Hasan Abdul R  UANG, LEMBAGA KEUANGAN DAN PENAWARAN 

186200040  UANG 

FUNGSI UANG 
1. Sebagai perantara tukar menukar 
Uang sebagai perantara tukar menukar dapat dilihat pada suatu transaksi, 
setiap  orang  untuk  mendapatkan  barang  yang  diinginkan  hanya  perlu 
menukarkan uang yang dimilikinya dengan barang yang ingin diperolehya. 
2. Sebagai satuan nilai 
Dalam  hal  ini  uang  dapat  menerjemahkan  akan  nilai  suatu  barang. 
Contoh, nilai sepatu seharga 250.000. 
3. Sebagai alat pembayaran yang tertunda 
Pada suatu transaksi yang sifatnya kredit, uang dipercaya dapat melunasi 
pembayaran  dengan  harga  yang  sama,  walaupun  pembayarannya 
bertahap. 
4. Sebagai alat penyimpan kekayaan 
Sisi  positif  uang  sebagai  alat  penyimpan  kekayaan,  banwa  uang  tidak 
memerlukan  tempat  yang  luas  dalam  penyimpanan  dari  pada  kekayaan 
yang  disimpan  dalam  bentuk  barang,  apalagi  sekarang  dengan  adanya 
uang giral, kita hanya perlu memiliki buku cek atau kartu ATM maka harta 
yang tersimpan akan mudah dilikuidasi. 
 
Pengaruh inflasi terhadap fungsi uang 
Jika  harga  suatu  barang  mengalami  kenaikan,  yang  berarti  adanya 
kemerosotan  akan  nilai  uang.  Fungsi  uang  sebagai  alat  pembayaran  yang 
tertunda akan hangus. Dimana seseorang akan lebih cenderung bertransaksi cash 
dari  pada  kredit.  Kredit  hanya  akan  memberi  kerugian  pada  si  penjual  yang 
artinya  harga  barang  secara  kredit  lebih  muran  dibanding  harga  barang  secara 
cash. 
 
 
 
 Hasan Abdul R  UANG, LEMBAGA KEUANGAN DAN PENAWARAN 
186200040  UANG 

SEJARAH PERKEMBANGAN UANG  
Perkembagan  prekonomian  secara  barter  menimbulkan  banyak  sekali 
kerumitan  yang  akhirnya  menyulitkan  dalam  perkembangan  prekonomian.  Hal 
ini  mendorong  pada  ahli  uantuk  menciptakan  perantara  untuk  kegiatan 
transaksi. Perantara yang diputuskan adalah dengan bahan pokok seperti beras, 
jagung  dan  gandum.  Namun  apadaya  bahan  pokok  tidak  dapat  bertahan  lama 
yang akhirnya mengalami pembusukan. perantara transakasi dilanjutkan dengan 
emas  dan  perak  karena  emas  dan  perak  dipercaya  memiliki  keungglan  tahan 
lama dan nilainya juga kan tetap sama. Kelemahan emas dan perak (jumlah yang 
terbatas, merupakan  benda yang berat  dan memerlukan  tempat  penyimpanan) 
membuat  para  ahli  berfikir  untuk  menggantinya  dengan  yang  lebih  baik, 
sehingga muncul uang kartal, uang kartal inilah yang masih bertahan hingga saat 
ini.  Dalam  perkerbanganya  uang  kartal  memicu  timbulnya  uang  giral  dalam 
prekonomian. 
 
PERBEDAAN UANG KARTAL DENGAN UANG GIRAL 
a. Uang kartal yaitu Uang yang dijadikan sebagai alat transaksi yang sah dan 
wajib diterima seluruh masyarakat pada perekonomian. 
b. Uang giral yaitu Suatu tagihan pada bank umum yang dapat dipergunakan 
sebagai  alat  pembayaran   dan  transaksi  yang  sah  dan  masyarakat  tidak 
wajib menerima pembayarannya. 
 
Uang  giral  mempunyai  peranan   yang  sangat  penting  dalam  kegiatan 
ekonomi  terutama  untuk  transaksi  jarak  jauh,  pembayaran  pembelian  barang 
antar kota atau antar pulau dapat menggunakan uang giral. 
 
Nilai  uang  stabil  terjadi  apabila  keadaan  suatu  negara  selalu  kondusif 
(tidak ada perang atau bencana) sehingga tidak menimbulkan gejala inflasi. Nilai 
 Hasan Abdul R  UANG, LEMBAGA KEUANGAN DAN PENAWARAN 
186200040  UANG 

uang  dihitung  dengan  menunjukkan  besarnya  kekayaan  dan  menghitung  besar  

kecilnya pinjaman. 
 
JENIS LEMBAGA KEUANG DALAM PEREKONOMIAN 
a. Bank umum >> selain menjadi perantara pihak yang kelebihan keuangan 
dengan  pihak  yang  kekurangan  keuangan,  bank  umum  dapat 
menciptakan uang giral. 
b. Bank  tabungan  dan  perusahaan  pinjaman  >>  lembaga  ini  memiliki 
kegiatan  meminjamkan  atau  menginvestasikan  uangnya  dari  tabungan 
atau simpanan yang diperolehnya. 
c. Pasar  saham  >>  lembaga  keuangan  yang  menjadi  pusat  atas  saham‐
saham diperjual belikan. 
d. Perusahaan  asuransi  >>  lembaga  keuangan  yang  meminjam  dan 
menginvestasikan uang yang diperolehnya dari jaminan atas individu atau 
perusahaan dari kejadian yang tidak dinginkan. 
 
Keistimewaan bank umum  
• Tabungan dapat diambil dengan cek. 
• Dapat menciptakan ‘daya beli’. Jika bunga diturunkan maka jumlah uang 
yang  beredar  akan  meningkat  sehinggan  memunculkan  daya  beli  yang 
tinggi. Begitupun sebaliknya. 
• Memberi pinjaman jangka pendek. 
 
PENCIPTAAN UANG GIRAL 
Uang giral tercipta berawal dari peyetoran uang cash kepada pihak bank 
sebagai  simpanan,  uang  cash  akan  dicatat  dalam  buku  cek  atau  dengan  alat 
elektronik nominal uang yang disetor dimasukan kedalam kartu ATM. 
 
 
 Hasan Abdul R  UANG, LEMBAGA KEUANGAN DAN PENAWARAN 
186200040  UANG 

Pemisalan – pemisalan / asumsi yang digunakan 
a. Rasio cadangan yang ditetapkan adalah 20 %. 
b. Semua  kelebihan  cadangan  akan  dipinjamkan  oleh  setiap  bank  umum 
kepada  langganannya. 
c. Transaksi – transaksi selalu  dibayar  dengan menggunakan cek. 
d. Seluruh tabungan yang dimasukkan ke dalam  setiap bank umum adalah 
merupakan tabungan giral.  
 
Faktor – faktor yang membatasi  penciptaan  uang 
a. Kebocoran  uang  tunai  yaitu  sebagian   dari  uang  yang  seharusnya 
disimpan ke bank umum  yang berikut tetap dipegang oleh pemiliknya. 
b. Bank  ingin  mempunyai   cadangan   yang  lebih   banyak  yaitu  keinginan 
bank  untuk  membuat  cadangan  atas  tabungan  giral  yang  lebih  besar 
daripada yang ditetapkan oleh peraturan perbankan. 
c. Kekurangan  peminjam  yaitu  sebab  penting  lain  yang  akan  mendorong 
bank umum untuk mempertahankan cadangan yang lebih tinggi dari yang 
ditetapkan  bank  sentral  karena  peminjam–peminjam  yang  mampu 
membayar bunga dan membayar kembali pinjaman mereka. 
 
PERBEDAAN BANK SENTRAL DAN BANK UMUM 
Bank  sentral  adalah  lembaga  keuangan  yang  di  beri  kekuasaan  penuh 
oleh pemerintah untuk menjadi induk dari pada lembaga keuangan lainnya. Bank 
sentral berperan membuat kebijakan, mengatur dan mengawasi prilaku lembaga 
keuangan di suatu negara. 
Bank  umum  adalah  lembaga  keuangan  yang  kegiatan  utamanya 
bersentuhan  langsung  dengan  masyarakat  dalam  menunjang  perkembangan 
prekonomian.  Dalam  hal  ini  bank  umum  berperan  sebagai  perantara  antara 
orang yang kelebihan keuangan dengan orang yang kekurangan keuangan. 
 
 Hasan Abdul R  UANG, LEMBAGA KEUANGAN DAN PENAWARAN 
186200040  UANG 

Fungsi bank sentral terhadap bank umum 
a. Sebagai  induk  dari  bank  umum,  artinya  bank  sentral  adalah  bank  yang 
menjadi  sumber  terakhir  dari  pinjaman  apabila  bank  umum  tidak  dapat 
lagi mendapatkan pinjaman dari pihak lain. 
b. Sebagai  pengawas  prilaku  bank  umum  artinya  bank  sentral  dengan 
kebijakan‐kebijakannya  dapat  mempengaruhi  tingkat  kegiatan  ekonomi 
dengan  mengawasi  jumlah  uang  yang  beredar  dan  dengan  penetapan 
suku bunga. 
 
KONSEP  PENTING  DALAM  UANG,  LEMBAGA  KEUANGAN  DAN  PENAWARAN 
UANG 
1. Mata uang dalam edaran adalah jumlah uang kartal yang dikeluarkan oleh 
BI yang beredar dalam masyarakat. 
2. Penawaran  uang  adalah  jumlah  uang  yang  berada  dalam  prekonomian, 
yang terdiri dari uang dalam peredaran dan tabungan giral. 
3. Kekayaan  mudah  tunai  adalah  suatu  kekayaan  yang  bukan  uang  cash, 
yang dapat dengan mudah di transformasi menjadi uang cash. 
4. Surat berharga adalah suatu lembaran yang didalamnya memiliki arti atas 
nilai uang secara hukum.