JENIS LEMBAGA

KEUANGAN DAN
UANG SERTA
FUNGSINYA

Robby Dharma, SE, MM

LEMBAGA KEUANGAN
 Menurut Dahlan Siamat, lembaga
keuangan adalah badan usaha yang
kekayaannya terutama dalam bentuk aset
keuangan atau tagihan dibandingkan
dengan aset nonfinansial atau aset riil.
 Lembaga keuangan sebagai mediator
antara kelompok masyarakat yang
berlebihan dana (rumah tangga) dan
kelompok masyarakat yang memerlukan
dana (pengusaha). (Peni Sawitri, Eko
Hartanto,2007).
 PERAN LEMBAGA KEUANGAN
1. Pengalihan Aset/ Asset Transmutation
lembaga keuangan sebenarnya hanyalah mengalihkan atau memindahkan kewaiban
peminjam menjadi suatu aset dengan suatu jangka waktu jatuh tempo sesuai
keinginan penabung. Proses pengalihan kewajiban menjadi suatu aset disebut
transmutasi kekayaan atau asset transimutation
2. Likuiditas/ Liquidity
Likuiditas berkaitan dengan kemampuan untuk memperoleh uang tunai pada
saat dibutuhkan. Beberapa sekuritas sekunder dibeli sektor usaha dan rumah
tangga terutama dimaksudkan untuk tujuan likuiditas. Sekuritas sekunder
seperti tabungan, deposito, sertifikat deposito yang diterbitkan bank umum
memberikan tingkat keamanan dan likuiditas yang tinggi, di samping
tambahan pendapatan.
3. Alokasi Pendapatan/ Income Allocation
Untuk menghadapi masa yang akan datang tersebut mereka menyisihkan
atau merealokasikan pendapatannya untuk persiapan di masa yang akan
datang.
4. Transaksi/ Transaction
Sekuritas sekunder yang diterbitkan oleh lembaga intermediasi keuangan
misalnya rekening giro, tabungan, deposito dan sebagainya, merupakan
bagian dari sistem pembayaran.
JENIS ASET FINANCIAL
 Uang
 S a h a m,
 Instrumen Utang negotiable (obligasi, promes,
Commercial Paper) Instrumen Utang non-
negotiable (Buku Tabungan, Deposito Berjangka)
 Klaim kontijensi (contingent claims) seperti
warrant, obligasi konversi, kontrak berjangka dan
transaksi derivatif lainnya.
Jenis aset non-financial
 Alokasi dana dalam sektor riil (riil Asset)
diluar aset finansial a.l real estat, logam
mulia, barang koleksi
KEGIATAN LEMBAGA
KEUANGAN MELIPUTI
¨ Memberi kredit kepada nasabah
¨ Menanamkan dananya dalam bentuk surat berharga
¨ Menawarkan berbagai jasa keuangan a.l
menawarkan berbagai jenis skema tabungan,
proteksi asuransi, program pensiun, penyediaan
sistem pembayaran dan mekanisme transfer dana.

Lembaga keuangan merupakan bagian dari

sistem keuangan dalam perekonomian
modern yang melayani masyarakat pemakai
jasa keuangan .
LEMBAGA KEUANGAN
Terdiri dari ;
~ Lembaga Keuangan Bank (LKB)
Bank sentral
Bank umum
BPR
~ Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB)
~ PASAR MODAL, PASAR UANG, KSP, PENGGADAIAN,
LEASING, ASURANSI, ANJAK PIUTANG, MODAL
VENTURA, DANA PENSIUN,KARTU PLASTIK
SEJARAH TERJADINYA
UANG
Sebelumnya perdagangan dilakukan dengan
cara barter, yaitu pertukaran barang dengan
barang dimana hal ini akan berjalan baik bila
adanya kebutuhan yang timbul secara
bersama.

Semakin bertambah banyaknya kebutuhan

manusia menyebabkan sistem barter tidak
mudah dilakukan. Hal tersebut mendorong
orang untuk menemukan suatu komoditas
yang dapat digunakan sebagai alat tukar.
NOMADE BARTER UANG BARANG
N (COMODITY MONEY)
LADANG
BERPINDA
H

UANG KERTAS
& UANG LOGAM
UANG LOGAM (METALIC MONEY)
FULL BODIED MONEY

REPRESENTATIVE FULL BODIED MONEY

Menurut R.S. Sayers dalam bukunya “Modern Banking”
mengatakan bahwa uang adalah segala sesuatu yang
umum diterima sebagai pembayar hutang.

A.C. Pigou dalam bukunya “The veil of money”

menyatakan bahwa uang adalah segala sesuatu yang
umum dipergunakan alat tukar.

D.H. Robertson, dalam bukunya “Money” menyatakan

bahwa uang adalah segala sesuatu yang umum diterima
dalam pembayaran barang-barang.
 B.KRITERIA UANG
Kriteria sesuatu agar dapat
dikatakan sebagai uang
haruslah memenuhi
persyaratan sebagai berikut:
 Ada jaminan
Setiap uang yang diterbitkan dijamin
oleh pemerintah negara tertentu.
 Disukai Umum
Artinya uang harus dapat diterima
secara umum penggunaannya apakah
sebagai alat tukar,penimbun
kekayaan atau sebagai standar
pencicilan hutang.
 Nilai yang Stabil
Nilai uang harus memiliki kestabilan
dan ketetapan serta diusahakan
fluktuasinya sekecil mungkin.
 Mudah disimpan
uang harus mudah disimpan
diberbagai tempat termasuk dalam
tempat yang kecil namun dalam
jumlah besar.
 Mudah dibawa
uang harus mudah dibawa kemanapun
dengan kata lain mudah dipindahkan
dari satu tempat ketempat lain atau
dari satu tangan ketangan yang lain
dengan fisik kecil dan nominal besar
sekalipun.
 Tidak Mudah Robek
uang hendaknya tidak mudah rusak
dalam berbagai kondisi, baik robek
atau luntur terutama kondisi fisiknya
mengingat frekuensi pemindahan uang
dari satu tangan ketyangan lainnya
demikian besar.
 Mudah dibagi
Uang mudah dibagi kedalam satuan
unit tertentu dengan berbagai nominal
yang ada guna kelancaran dalam
melakukan transaksi,mulai dari
nominal kecil sampai dengan nominal
besar sekalipun.
 Suplai harus elastis
agar perdagangan dan usaha menjadi
lancar jumlah uang yang beredar
dimasyarakat haruslah mencukupi.
Uang sebagai alat tukar (Medium of Exchange)
Dengan adanya uang untuk kegiatan tukar menukar
akan jauh lebih mudah dilakukan bila
dibandingkan dengan kegiatan perdagangan secara
barter.
Uang sebagai alat pengukur nilai ( Standart of
Value )
Fungsi uang sebagai pengukur nilai, untuk
menunjukkan nilai barang dan jasa yang dijual atau
dibeli. Besar kecilnya nilai yg dijadikan sebagai
satuan hitung dalam menentukan harga brg dan
Uang sebagai
jasa secara penimbun kekayaan ( Store of Value )
mudah.
penggunaan uang memungkinkan kekayaan
seseorang disimpan
dalam bentuk uang. Jadi nilai kekayaan dapat
diukur dengan
 Emas, perak, dan perunggu

Uang kartal (Currencies)

Yang diterbitkan o/ BS :
Logam dan kertas

Uang Giral (Deposit Money)

Yang diterbitkan o/ BU seperti cek, bilyet giro,
cheque, credit card
DITINJAU DARI NILAINYA :
• Full Bodied Money (bernilai penuh) artinya nilai intrinsiknya sama dengan nilai
nominalnya.
• Representative Full Bodied Money, artinya nilai nominalnya lebih besar dari nilai
intrinsiknya.
Berdasarkan Kawasan :
a) Uang Lokal  Rupiah di Indonesia
b) Uang Regional  Euro, mata uang Eropa
c) Uang Internasional  US Dollar, menjadi standar pembayaran Internasional
 Nilai yang tertulis pada
Nilai bahan pembuat mata
uang NILAI mata uang itu sendiri
NOMINAL

NILAI NILAI
NILAI UANG
INTRINSIK EKSTERNAL

Nilai suatu mata uang yang

Nilai yg diukur dari jumlah diukur dg mata uang negara
barang yang dapat ditukar lain
oleh suatu mata uang
NILAI
INTERNAL
Uang kertas dan logam
uang giral
uang giral
Permintaan seseorang yg
mempunyai rekening di bank
supaya bank membayar dg cara
memindahkan sebagian/ seluruh
rekeningnya kepada rekening
pihak yg dibayar
Giro
Orang yang mempunyai
rekening di bank,
memerintahkan secara
langsung untuk membayar
kepada seseorang dg tunai
Surat perintah dari seseorang yg
Mempunyai rekening di bank
Agar bank membayarkan sejum
Cek Lah uang kepada orang yg di
Sebut dalam cek tsb.
Telegraphic
Uang Giral
Transfer
Orang yang mempunyai
rekening di bank, memerin
tahkan bank agar memba
Perintah yarkan sejumlah uangnya
membayar kepada seseorang dg cara
memindahkan/ mentransfer
rek.melalui telegram
 Faktor-Faktor yang Memengaruhi
Jumlah Uang yang Beredar

1.Pendapatan Masyarakat
2.Jumlah Penduduk
3.Tingkat Suku Bunga
4.Harga Barang
5.Selera Masyarakat
Kebijaksanaan Bank Indonesia Mengendalikan
Jumlah Uang yang Beredar

1.Operasi Pasar Terbuka : Kebijakan ini

dilakukan dengan cara menjual Sertifikat
Bank Indonesia (SBI) atau membeli surat
berharga di pasar modal.
2.Kebijakan diskonto : kebijakan bank sentral
dalam rangka mengatur jumlah uang yang
beredar dengan cara menaikkan atau
menurunkan suku bunga.
3.Kebijakan rasio kas : kebijakan bank sentral
dengan cara membuat perubahan atas
cadangan minimum yang harus disimpan oleh
Contoh mata uang beberapa negara :
1. Amerika Serikat : Dollar AS ( US $ )
2. Arab Saudi : Riyal Saudi ( R/SR )
3. Australia : Dollar Australia ( $A )
4. Brunai Darussalam : Dollar Brunei ( Br$ )
5. Negara-negara Eropa : Euro ( Zone Euro )
6. Denmark : Krona ( Dkr )
7. Swedia : Krona ( Skr )
8. Hongkong : Dollar Hongkong(HK$)
9. Cina : Renminbi/ Yuan ( Y )
10. Iran : Rial ( RI )
11. Jepang : Yen ( ¥ )
12. Korea Selatan : Won ( W )
13. Federasi Rusia : Rubel
14. Mesir : Paun mesir ( E )
15. Portugal : Escudo ( Esc )
ALHAMDULILLAH

THANK YOU