Jakarta 11610
www.radanafinance.co.id
2014
Laporan Tahunan
Annual Report Mitra andal, sahabat Anda
Pernyataan prospektif dalam laporan tahunan ini dibuat berdasarkan Prospective statements in this annual report are prepared based on
berbagai asumsi mengenai kondisi terkini dan kondisi mendatang numerous assumptions concerning current conditions and future
serta lingkungan bisnis Perusahaan. Perusahaan tidak menjamin events of the Company and the business environment where the
bahwa dokumen-dokumen yang telah dipastikan keabsahannya Company conducts business. The Company shall have no obligation
akan membawa hasil-hasil tertentu sesuai harapan. to guarantee that all the valid document presented will bring specific
results as expected.
Laporan ini memuat kata “Radana Finance” atau “Perusahaan” This annual report contains the word “Radana Finance” or
didefinisikan sebagai PT Radana Bhaskara Finance Tbk yang “Company”, hereinafter referred to PT Radana Bhaskara Finance
menjalankan usaha dalam bidang pembiayaan konsumen. Hal ini Tbk, as the company that runs business in consumer financing.
digunakan atas dasar kemudahan untuk menyebut PT Radana The word "Company" is at times used to simply refer to PT Radana
Bhaskara Finance Tbk secara umum. Bhaskara Finance Tbk in general.
Penjelasan Tema
Elaboration on the Theme
Selamat datang pada Laporan Tahunan PT Radana Bhaskara Finance Welcome to the Annual Report of PT Radana Bhaskara Finance Tbk
Tbk tahun buku 2014. Embracing A Better Future kami angkat for the fiscal year of 2014. This year theme, “Embracing A Better
sebagai tema laporan tahunan periode 2014 dengan memandang Future”, is chosen by considering our positive achievements and
kepada pencapaian kinerja yang telah dicatatkan Perusahaan performances that have been recorded throughout this year. Amid
sepanjang periode ini. Di tengah berbagai tantangan secara makro the global challenges that influenced almost all industries in Indonesia,
yang mempengaruhi hampir semua industri di tanah air, Radana Radana Finance has been successful in showing endurance through
Finance telah menunjukkan ketahanan yang kokoh untuk tidak hanya its income of the year as well as the business expansion. In addition,
menghasilkan keuntungan namun juga dapat melakukan ekspansi the Company also recorded a satisfying financial performance with
usaha dan mencatatkan pertumbuhan kinerja keuangan yang the growth of revenue by 30.46% and growth of net income by
membanggakan dengan pertumbuhan pendapatan sebesar 30,46% 124.19%. The Company succeeded in synergizing effective strategy
dan pertumbuhan laba bersih sebesar 124,19%. Perusahaan telah with proper focus and its vision and mission in order to grab more
berhasil mensinergikan strategi yang tajam, fokus yang tepat serta opportunities and embrace a better future.
visi dan misi, sehingga Perusahaan siap menggenggam masa depan
yang lebih cemerlang.
daftar
isi
table of content
Nilai-Nilai Inti
Core Values
Integritas Integrity
Kami senantiasa menerapkan standar etika dan moral We enforce the highest ethical and moral standards,
tertinggi dengan selalu mengedepankan asas kejujuran demonstrating honesty and fairness in all activities.
dan keadilan dalam setiap kegiatan.
Keunggulan Excellence
Kami terus berupaya mencapai standar kinerja tertinggi. We continuously strive to achieve the highest standard of
result.
Proaktif Proactive
Kami terus mencari dan mengadopsi teknik dan We pursue and adopt new techniques and approaches to
pendekatan baru untuk meningkatkan mutu bisnis kita. improve our business quality.
Strategi Usaha
Business Strategy
VISION
To become the Leading and Most
Trusted Finance Company in Indonesia
profitable growth
Positive Image & Good Credit Share
Close Prudent
leadership traits
leadership traits
RELATIONSHIP RISK
core values &
Improved Effective
BUSINESS ACCOUNT
PROCESS & MANAGEMENT
INTERNAL
CONTROL
Dalam upaya mencapai visi serta mengembangkan bidang As an effort to achieve the vision and to develop business
usaha sejalan dengan peraturan yang berlaku di bidang field according to the regulations in financing, the Company
pembiayaan, Perusahaan menjalankan strategi usaha sebagai execute the business strategies as follows:
berikut:
Strategi Usaha
Business Strategy
Manajemen Piutang dan Aset yang Strong and Effective Receivables and
Kuat dan Efektif Asset Management
Perusahaan menjalankan manajemen piutang melalui sistem The Company manages its receivables through a receivable
pengelolaan piutang berdasarkan umur piutang (bucket management system based on receivable aging (bucket
system) dan tingkat kesulitan pengembalian. Untuk setiap system) and its risk level of collectability. For each receivable
kelompok umur piutang ditangani secara khusus oleh group, a designated officer with relevant competency is
personil yang berbeda-beda sesuai dengan kompetensi yang deployed so that receivable management is more focused
dibutuhkan sehingga pengelolaan piutang menjadi lebih and effective, therefore minimizing losses. Meanwhile,
fokus dan efektif dalam meminimalisasi kerugian. Perusahaan the Company’s integrated assets management is aimed at
juga menerapkan manajemen aset yang terintegrasi untuk minimizing the potential loss.
meminimalisasi potensi kerugian.
Strategi Usaha
Business Strategy
Filosofi Logo
Logo Philosophy
• Radana Bhaskara Finance, diawali oleh kata ‘Ra’ • Radana Bhaskara Finance, preceded by the word 'Ra'
pada Radana yang mengandung arti ‘kesenangan/ in Radana which means 'pleasure / happiness', portrays
kebahagiaan’, membuat Radana sebuah penggambaran Radana as a financial institutions that brings happiness,
institusi pendanaan (dana) yang membawa kebahagiaan, in harmony with the 'Reliable partner to achieve your
selaras dengan ‘Mitra andalan dalam meraih impian’ dream' as brand essence of Radana.
sebagai brand essence Radana
• Bhaskara Finance. Kata Bhaskara yang mengandung arti • Bhaskara Finance. The word Bhaskara means 'giving light'
‘memberikan cahaya’ menguatkan arti nama korporasi which emphasizes the essence of the Company name as
sebagai institusi yang memberi cahaya kebahagiaan bagi an institution that gives light and happiness to its partners
para mitra dan konsumennya. and consumers.
• Bentuk dua oval yang berada di atas tulisan Radana • Two oval shapes above Radana writing is a form of
adalah bentuk simbolisasi dari pegangan dua tangan yang symbol of two holding hands, portraying a close
menggambarkan hubungan mitra yang erat dan dekat relationship between the two major institutions that are
antara dua institusi besar yang menjadi pondasi kekuatan the foundation and strength of Radana Bhaskara Finance,
Radana Bhaskara Finance sekaligus menggambarkan and also emphasize a good relationship that Radana
kedekatan Radana Bhaskara Finance dengan mitra usaha Bhaskara Finance has built with its business partners and
dan konsumennya. consumers.
• Tiga warna utama yang digunakan dalam komposisi • The three primary colors composition used in the logo are:
logo: yaitu biru tua yang menggambarkan kepercayaan dark blue which portrays trust and maturity of experience
dan kematangan pengalaman sebagai institusi as a financial institution, tosca green and leaf green which
pendanaan, sedangkan warna hijau toska dan hijau represent the spirit of growth and development within the
daun menggambarkan semangat pertumbuhan dan Company. Radana typesetting that leans forward portrays
perkembangan di dalam Perusahaan. Bentuk tulisan the energy and confidence to always make progress and
Radana yang condong ke depan menggambarkan be ready to answer the challenge.
energi dan kepercayaan diri untuk selalu maju dan siap
menjawab tantangan.
• Diatur dalam letak yang menggambarkan peningkatan, • Arranged in a manner that depicts development, spirit
semangat dan dinamika Perusahaan, keseluruhan and dynamics of the company, the overall composition
komposisi logo Radana Bhaskara Finance harus selalu of Radana Bhaskara Finance logo should always be used
digunakan secara konsisten untuk meraih penggambaran consistently to achieve the best depiction of identity.
identitas terbaik.
Jejak Langkah
Milestone
2009 2011
Perusahaan mengoperasikan 14 kantor • Pada 10 Mei 2011, Perusahaan melakukan aksi korporasi dengan melakukan
cabang yang tersebar di Pulau Jawa dan penawaran saham perdana (IPO) di Bursa Efek Indonesia.
Pulau Sumatera, juga mencatat pertumbuhan • Perusahaan membukukan aset mencapai Rp1triliun dan menerima penghargaan
aset sebesar 70,43%. Sekali lagi, Perusahaan "Multifinance Golden Trophy''dari lnfobank sebagai Perusahaan Pembiayaan
menerima penghargaan dari Infobank sebagai dengan Kinerja Keuangan Sangat Bagus selama lima tahun berturut-turut untuk
“Perusahaan Pembiayaan dengan Kinerja periode tahun 2006-2010.
Keuangan Sangat Bagus” di tahun ke-3 (tiga) • Perusahaan membuka 17 Kantor Cabang di wilayah Jakarta, Jawa Barat, Jawa
untuk periode tahun 2008. Timur dan Sumatera sehingga total menjadi 31 kantor cabang
The Company operates 14 branch offices • On May 10, 2011, the Company made a corporate action by conducting an
across Java and Sumatera, also recorded an Initial Public Offering (IPO) in the Indonesia Stock Exchange.
asset growth of 70.43%. Once again, the • The Company recorded Rp1 trilion assets and received the "Multifinance
Company received an award from Infobank as Golden Trophy” award from lnfobank as “Finance Company with Outstanding
"Finance Company with Outstanding Financial Financial Performance” for the period 2006-2010 for five consecutive years.
Performance” for the period of 2008 for 3 • The Company established 17 branch offices in Jakarta, West Java, East Java and
(three) consecutive year. Sumatera, adding to a total of 31 Branch Offices.
Jejak Langkah
Milestone
2012 2014
• Perusahaan mengimplementasikan sistem
• Perusahaan mengalami pergantian • The Company changed its name from
teknologi informasi baru yang berbasis Oracle
nama dari PT HD Finance Tbk menjadi PT HD Finance Tbk to PT Radana
dengan nama HD Fast di bulan Juli 2012.
PT Radana Bhaskara Finance Tbk Bhaskara Finance Tbk
• Kembali Perusahaan memperoleh penghargaan
• Perusahaan membuka pembiayaan • The Company established used
“Multifinance Golden Trophy” dari Infobank
motor bekas pada semester 1 di tahun motorcycle financing in the 1st
sebagai “Perusahaan Pembiayaan dengan
2014 semester in 2014
Kinerja Keuangan Sangat Bagus” selama lima
• Perusahaan memperoleh penghargaan • The Company received an award
tahun berturut-turut untuk periode 2007-2011.
dari Infobank sebagai “Perusahaan from Infobank as "Finance Company
Pembiayaan dengan Kinerja Keuangan with Outstanding Financial
• The Company implemented a new information
Sangat Bagus” untuk tahun 2013. Performance” for the year 2013.
technology system based on Oracle with the
• Perusahaan mengalami transformasi • The Company transformed its name
name HD Fast in July 2012.
nama dan logo baru menjadi PT and new logo to PT Radana Bhaskara
• The Company was once again awarded
Radana Bhaskara Finance Tbk pada 6 Finance Tbk on June 6, 2014.
"Multifinance Golden Trophy" from Infobank
Juni 2014.
as "Finance Company with Outstanding
Financial Performance" for the period of 2007-
2011 for five consecutive years.
2013
• Pada 8 Maret 2013, PT Tiara Marga Trakindo mengambil • On March 8, 2013, PT Tiara Marga Trakindo took over
alih 45% saham Perusahaan dari pemegang saham utama 45% shares of the Company's main shareholder and the
dan pendiri Perusahaan sebelumnya, PT HD Corpora dan previous founder, which are PT HD Corpora and Wealth
Wealth Paradise Holdings Limited. Kemudian sebagai hasil Paradise Holdings Limited. Then, as the result of the
dari Penawaran tender wajib (mandatory tender offer) pada mandatory tender offer on May 22, 2013, PT Tiara Marga
22 Mei 2013, PT Tiara Marga Trakindo membeli 11,21% Trakindo bought 11.21% of the Company’s shares from the
saham Perusahaan dari masyarakat. Saat ini PT Tiara public. Currently PT Tiara Marga Trakindo is the controlling
Marga Trakindo merupakan pemegang saham pengendali shareholder of the Company with 55.81% of the Company's
Perusahaan dengan 55,81% dari saham Perusahaan yang issued and fully paid shares.
diterbitkan dan disetor penuh.
• Pada 12 September 2013, Perusahaan mendapatkan • On September 12, 2013, the Company received the
Independent Implementation Award sebagai Perusahaan Independent Implementation Award as the first company in
pertama di Indonesia yang mengimplementasikan Business Indonesia to implement the Business Intelligent QlikView.
Intelligent QlikView.
Great Experience with Dealer Kick off meeting Liga Dealer "Grow Together in Harmony"
Program, "Tour to Hongkong" Hotel Haris Jakarta Hotel Manhatan Jakarta
MAY
RUPST dan RUPSLB Pembukaan Kantor Cabang Opening of Branch Office
AGMS dan EGMS
• Labuan • Labuan
Pindah Gedung Kantor Pusat • Rangkas Bitung • Rangkas Bitung
Relocation of Head Office
JUN
Peluncuran Logo Baru Pembukaan Kantor Opening of Used Car
Launching of New Logo Cabang Mobil Bekas: Branch Office:
• Bekasi • Tangerang • Bekasi • Tangerang
• Cempaka • Bogor • Cempaka • Bogor
• Ciputat • Ciputat
AUG
Liga Dealer Grow together in Pembukaan Kantor Cabang Opening of Branch Office:
Harmony, Malaysia • Tegal • Kebumen • Tegal • Kebumen
Liga Dealer Grow together in • Yogyakarta • Purwokerto • Yogyakarta • Purwokerto
Harmony, Malaysia
SEP OCT
Bank Gathering Penerimaan Employee Gathering di Bogor
Bank Gathering Penghargaan Infobank Employee Gathering di Bogor
DEC
Pemberian tanaman & Pasar Keuangan Rakyat. Public Financial Market.
tong sampah Program Literasi Keuangan Financial Literation Program with
Procurement of plants dengan OJK, Kemayoran Jakarta OJK, Kemayoran, Jakarta
and waste bin
36.69%
Piutang Pembiayaan Konsumen / Consumer Financing Receivables
30.84%
Pendapatan / Revenues
30.46%
Laba Bersih / Net Income
124.19%
Pembukaan 11 Cabang dan 5 POS di Pulau Jawa dan
Sumatera, termasuk 5 Cabang Mobil Bekas sebagai
bagian dari diversifikasi usaha Perusahaan.
kilas kinerja
Flashback Performance 2014
01
KILAS KINERJA 2014 LAPORAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI PROFIL PERUSAHAAN Tinjauan Unit-Unit PENDUKUNG
FLASHBACK PERFORMANCE OF 2014 REPORT OF BOARD OF COMMISSIONERS AND BOARD OF DIRECTORS COMPANY PROFILE Supporting Business Units
Jumlah Liabilitas dan Ekuitas / Total Liabilities and Equities 2.555.301 1.869.407 1.588.474
Laba Sebelum Pajak Penghasilan / Income Before Income Tax 41.136 18.558 17.559
Total Laba (Rugi) Komprehensif / Total Comprehensive Income 38.481 17.165 15.020
Volume
700
250
600
200
500
150 400
300
100
200
50
100
0 0
Pergerakan Harga dan Volume Saham yang Diperdagangkan / Movement of Traded Share Price and Volume
Jumlah Saham yang Beredar
Harga Tertinggi / Harga Terendah/ Harga Penutupan/
Kuartal / Quarter (Lembar) / Total Outstanding
Highest Price (Rp) Lowest Price (Rp) Closing (Rp)
Shares (Share)
2014 2013 2014 2013 2014 2013 2014 2013
I 230 275 230 240 230 245 293.552.333 293.552.333
II 280 265 230 235 280 250 293.552.333 293.552.333
III 235 250 220 230 220 230 293.552.333 293.552.333
IV 220 235 210 230 210 235 293.552.333 293.552.333
Februari
February
- - 230 0 0 0 354.200.000.000
Maret
March
- - 230 0 0 0 354.200.000.000
April
April
245 245 245 2 49.000 2 377.300.000.000
Mei
May
230 230 230 1 23.000.000 1.000 354.200.000.000
Juni
June
280 230 280 4 23.051.000 1.002 431.200.000.000
Juli
July
235 230 232 371 1.630.035.200 70.105 357.280.000.000
Agustus
August
234 230 233 960 7.443.879.300 321.003 358.820.000.000
September
September
230 220 220 128 495.209.500 21.227 338.800.000.000
Oktober
October
220 210 210 4 530.000 25 323.400.000.000
November
November
- - 210 0 0 0 323.400.000.000
Desember
December
- - 210 0 0 0 323.400.000.000
Sumatera Utara
North Sumatera
(Binjai, Medan)
Riau
(Pekanbaru)
Sumatera Selatan
South Sumatera
(Baturaja, Palembang, Betung)
SAIDINUR
Komisaris Utama
President Commissioner
Berbagai tantangan ikut mewarnai perjalanan Despite various challenges and market pressure
Perusahaan di sepanjang tahun 2014, namun faced by the Company in 2014, we were able to
demikian Perusahaan mampu menunjukkan maintain and stabilize our business as well as record
kemampuan bertahan di tengah tekanan pasar a satisfying performance. Thus, we would like to
melalui stabilitas dan pertumbuhan usaha yang express our gratitude to The God Almighty for
baik. Untuk itu, kita patut mengungkapkan rasa the positive achievement of PT Radana Bhaskara
syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa atas catatan Finance Tbk during the course of the year.
kinerja positif yang berhasil diraih PT Radana
Bhaskara Finance Tbk.
Meski fundamental perekonomian yang terjadi Although the economic fundamentals of the United
di Amerika Serikat mulai mengalami pemulihan, States experienced a recovery, global economic
perekonomian global di beberapa negara condition, such as reflected in several European
seperti Eropa masih diwarnai gejolak krisis dan countries, continued to be filled with fluctuations
ketidakpastian. Sementara itu, pertumbuhan and uncertainties. Furthermore, there was a
ekonomi Tiongkok sendiri mulai melambat. slowdown in the economic growth of China during
the year.
Gejolak global yang terjadi berdampak pada These global fluctuations generated impacts on
perekonomian Indonesia, khususnya terhadap the nation’s economic condition, particularly to the
nilai tukar rupiah, investasi, dan komoditas exchange rate of Rupiah, investment, and main
ekspor utama Indonesia yang masih bergantung exporting commodities that were still dependent
kepada negara-negara tersebut. Meski demikian, of the above mentioned countries. However, the
ketahanan ekonomi nasional dinilai masih cukup kuat national economic security was observed to remain strong in
dalam menopang gejolak ekonomi dunia. Salah satu faktor supporting the country amid the global economic instability.
pendorong dan penyelamat geliat ekonomi nasional adalah One of the factors that contributed to the development of
meningkatnya masyarakat kelas menengah di Indonesia national economy was the improving welfare of Indonesian
sehingga ikut mendorong pertumbuhan belanja konsumsi middle-class society which consequently encouraged the
domestik. Adanya penyesuaian harga BBM bersubsidi oleh growth of domestic consumption and purchasing power. In
pemerintahan baru akan menyebabkan peningkatan inflasi. addition, the adjustment of subsidized fuel price by the new
Kendati begitu, dampak terhadap inflasi diperkirakan hanya government resulted in the increasing inflation. Nevertheless,
akan bersifat sementara. impact due to the inflation was estimated to be only
temporary.
Penilaian atas Kinerja Direksi Evaluation on the Performance of the Board of Directors
Secara umum, industri pembiayaan di Indonesia tumbuh In general, the financing industry in Indonesia grew
secara konservatif dibanding tahun sebelumnya. Di tengah conservatively compared with the previous year. In spite of
kondisi tersebut, Dewan Komisaris menilai Direksi Radana such condition, the Board of Directors is observed to have
Finance telah melakukan peran dan tanggung jawabannya conducted their duties and responsibilities effectively. It
dengan baik. Hal ini terlihat dari kinerja keuangan dan is reflected on the positive financial performance of the
performa positif Perusahaan yang tercermin dalam angka Company, particularly in terms of revenue, total assets, and
perolehan pendapatan, total aset, serta peningkatan laba net income that grew significantly during 2014. An increase
bersih yang signifikan. Pertumbuhan laba bersih sebesar by 124.19% in net income shows that the Company has been
124,19% di tahun 2014 menunjukkan bahwa Perusahaan able to realize the strategies and innovations set in the year.
telah berhasil merealisasikan berbagai strategi dan inovasi Overall, the Board of Commissioners is of the opinion that the
yang dirancang. Secara keseluruhan, Dewan Komisaris Board of Directors has performed admirably as is reflected on
menilai Direksi telah menunjukkan kinerja yang baik yang the Company’s business growth which exceeds the national
tercermin melalui pertumbuhan usaha yang berada di atas growth of the industry by 1.77%..
pertumbuhan usaha secara nasional sebesar 1,77%.
Dewan Komisaris juga melakukan penilaian terhadap The Board of Commissioners also evaluates the performance
kinerja Direksi dalam konteks yang lebih luas. Direksi dinilai of the Board of Directors in a much wider context. The Board
telah menunjukkan kinerja yang cukup baik khususnya of Directors is observed to have performed well, particularly
dalam proses internalisasi pasca transformasi kepemilikan during the internalization process after the transformation
grup TMT selaku pemegang saham utama dan pengendali of ownership of TMT group as the main and controlling
Perusahaan. Peralihan yang telah memasuki tahun kedua shareholders of the Company. The transformation, which
ini dinilai dapat berjalan dengan baik dan internalisasi nilai- has entered its second year, is seen to have been properly
nilai inti Perusahaan ke dalam seluruh struktur Perusahaan conducted along with the internalization of core values of
telah berjalan dengan baik pula. Masih dalam rangkaian the company to the company’s structures. In addition, the
transformasi, proses rebranding HD Finance menjadi Radana rebranding process of HD Finance into Radana Finance in the
Finance pada pertengahan tahun 2014, merupakan sebuah mid year of 2014 is perceived as a major step in improving the
langkah besar untuk menyempurnakan diri dalam meraih Company to gain trusts as well as reflecting the spirit to grow
kepercayaan sekaligus mencerminkan semangat untuk terus and develop sustainably to be a company that can provide the
tumbuh dan berkembang menjadi sebuah Perusahaan yang best solution for its customers and partners.
dapat memberikan cahaya bagi pelanggan dan mitranya.
Selain itu, sinergi manajemen saat ini dinilai telah berjalan Furthermore, the synergy of management has been running
dengan baik yang ditandai dengan proses konsolidasi well as marked by the internal consolidation process in
internal dalam mengatasi tantangan yang terjadi, sehingga overcoming the challenges so as to bring the Company into
mampu membawa Perusahaan menghasilkan pertumbuhan satisfying performance and positive growth as expected. The
seperti yang diharapkan. Dewan Komisaris juga senantiasa Board of Commissioners constantly supports the development
mendukung upaya pengembangan dan penguatan kualitas and strengthening of the Company’s Human Resources and
SDM, penyempurnaan proses bisnis agar lebih efisien dan improvement of business process to be more effective and
efektif, lebih memperhatikan manajemen risiko sebagai efficient, as well as focusing more on risk management
upaya untuk meraih kepercayaan pemangku kepentingan in order to gain trusts from stakeholders to maintain the
terhadap kelangsungan bisnis dan ketahanan Perusahaan. Company’s business and security.
Mengacu pada pencatatan kinerja yang berhasil diraih, By referring to the performance recorded in the year, the
Dewan Komisaris mengamanatkan agar Direksi dapat Board of Commissioners advises the Board of Directors
terus memperkuat lini-lini usaha dan mengembangkan to always strengthen the Company’s business activities
langkah-langkah strategis guna mencapai pertumbuhan and improve the strategies in order to achieve sustainable
yang berkelanjutan di waktu mendatang. Dewan Komisaris growth for the future. The Board of Commissioners is of the
memandang bahwa pekerjaan rumah Perusahaan ke opinion that in the following years the Company needs to
depannya adalah kepekaan dan kejelian dalam menyusun be more thorough and observant in preparing the strategy
strategi untuk menemukan sumber-sumber pendanaan baru to find new and competitive sources of fund. Thus, the
yang kompetitif. Untuk itu, Dewan Komisaris mendorong Board of Commissioners encourages the Management of
Perusahaan untuk membina relasi dan membangun the Company to develop relationship and build trusts with
kepercayaan yang tinggi dengan para mitra perbankan, serta banking institutions, as well as always be innovative in gaining
senantiasa kreatif dalam mencari sumber-sumber dana baru new sources of fund, such as from capital market and other
selain perbankan seperti pasar modal dan bentuk pendanaan institutions.
lainnya.
Selanjutnya, Dewan Komisaris telah menerima Laporan We have received the Financial Statements of the Company
Keuangan Perusahaan per 31 Desember 2014, yang telah per December 31, 2014, audited by Public Accounting Firm
diaudit oleh KAP Purwantono, Suherman, Surja. Dari of Purwantono, Suherman, Surja. Based on this, the Board
pengamatan Dewan Komisaris, pengelolaan keuangan of Commissioners sees that the financial and operational
dan operasional Perusahaan telah dijalankan secara benar management of the Company have been run well and in line
dan sejalan dengan peraturan perundang-undangan yang with the prevailing rules and regulations. In addition, from the
berlaku. Dari hasil Laporan Keuangan yang telah diaudit result of the audited Financial Statements, the Company has
tersebut, terlihat bahwa Perusahaan telah memperoleh obtained fair opinion along with being perceived as healthy
pendapat yang wajar, kesehatan keuangan yang baik, serta in its financial condition and has remained to be compliant
tetap menjaga kepatuhan sebagai warga korporasi yang baik with the prevailing rules in conducting its business activities.
dalam menjalankan usahanya.
Pandangan atas Prospek Usaha yang Disusun Direksi Opinion on Business Outlook Drafted by the Board of
Directors
Direksi telah menyusun Rencana Kerja dan Anggaran (RKAP) The Board of Directors has drafted a Work and Budget Plan
tahun 2015 yang memuat rencana kerja, prospek usaha, (RKAP) for 2015 encompassing a series of work plan, business
dan target-target yang akan dicapai di tahun 2015. Kami outlook, and targets that will be achieved in 2015. We are
menilai rencana kerja dan prospek usaha Perusahaan ke of the opinion that the plans and outlooks composed by the
depan yang disusun Direksi telah memadai, realistis, dan Board of Directors are adequate, realistic, and have taken into
telah mempertimbangkan berbagai faktor baik internal account various internal and external factors, which are set as
maupun eksternal yang menjadi landasan bagi Direksi dalam the foundations for the Board of Directors in determining the
menetapkan target pertumbuhan dan kinerja yang cukup Company’s growth and performance target.
menantang.
Dalam pengamatan Dewan Komisaris, industri pembiayaan We observe that the financing industry in the future will
ke depannya akan tumbuh seiring dengan meningkatnya continue to grow in accordance with the growth of the
pertumbuhan kelas menengah di Indonesia yang berdampak medium-class society of the nation. The growth will surely
pada gaya hidup, peningkatan daya beli, dan perilaku belanja impact on the society’s lifestyle, increase purchasing power,
masyarakat yang akan semakin memicu meningkatnya minat and change the spending habits which will spur the society’s
terhadap kendaraan baik baru maupun bekas. interest in purchasing vehicles, either new or second-hand
ones.
Melihat prospek usaha ke depan yang telah disusun By taking into account the prepared business outlook, the
tersebut, Perusahaan dipandang memiliki peluang besar Company is observed to have good opportunity to improve
untuk meningkatkan pertumbuhan kuantitatif baik dari its quantitative growth, either in terms of revenue, assets, or
segi revenue, pertumbuhan aset, maupun pertumbuhan bottomline. Nevertheless, the Company has to remain vigilant
bottomline. Namun, Perusahaan tetap perlu memperhatikan of various factors that contributed to such success. One of
faktor-faktor penentu tercapainya keberhasilan, salah satunya them is to improve the quality, competence, and integrity of
adalah dengan peningkatan kualitas SDM yang kompeten its Human Resources.
dan berintegritas tinggi.
Selanjutnya, sebagai upaya mendorong kinerja yang lebih Hence, to further encourage the Company to achieve
maksimal, Dewan Komisaris telah memberikan masukan dan optimum performance, the Board of Commissioners has
rekomendasi yang perlu diperhatikan dan dilaksanakan oleh provided inputs and recommendations for the Board of
Direksi, sebagai berikut: Directors to implement as follows:
1. Mengingat pentingnya sumber daya manusia yang 1. Considering the importance of qualified human capital in
berkualitas seiring dengan tuntunan pertumbuhan bisnis accordance with the growth of our business, the Company
Perusahaan, Perusahaan perlu senantiasa menjadikan needs to always prioritize the development of its Human
pengembangan SDM sebagai prioritas utama. Hal ini Resources. This shall be conducted by implementing
dapat dilakukan dengan berbagai inisiatif program several initiatives for the Human Resources Development
pengembangan SDM yang tepat sasaran dan terus Program accurately and continuing to ensure that the core
memastikan nilai-nilai inti Perusahaan tetap menjadi values of the Company remain as the primary behavioral
panduan perilaku dalam organisasi. guidelines.
2. Direksi perlu menyusun strategi yang komprehensif 2. The Board of Directors needs to draft a comprehensive
dalam upaya menemukan sumber pendanaan baru dan strategy in order to gain new sources of fund and to
meningkatkan cost effectiveness. improve cost effectiveness.
3. Sistem IT Perusahaan dinilai telah berjalan baik dan teruji. 3. The Company’s Information Technology (IT) has been
Meski demikian, Dewan Komisaris menyarankan agar tested and run well. Nevertheless, we advise that the
Perusahaan senantiasa mengikuti perkembangan IT, Company continues to keep abreast with the development
terus melakukan inovasi, dan memastikan agar sistem of IT and make innovations, as well as ensuring that
informasi yang dimiliki tetap mutakhir dan mengikuti its information system is up to date to support the
perkembangan bisnis Perusahaan. development of the Company.
4. Sosialisasi dan implementasi peningkatan proses bisnis 4. To conduct dissemination and improvement of business
dapat dilakukan secara simultan dan terukur. process simultaneously and measurably.
5. Ke depannya, Dewan Komisaris mengimbau agar Direksi 5. The Board of Directors needs to always keep abreast with
senantiasa mencermati perkembangan situasi ekonomi, the development of economic condition in the future and
perubahan lingkungan bisnis, serta persaingan usaha changes in business environment and competition that
yang semakin ketat, sehingga Perusahaan mampu is getting stricter. Hence, the Company may be able to
memprediksi dan merespon pasar dengan baik dalam predict and respond the market situation appropriately in
upaya untuk mencapai pertumbuhan yang berkelanjutan. order to achieve sustainable growth.
Komite Audit Perusahaan telah melaksanakan tanggung The Audit Committee has performed its responsibility in
jawabnya dalam mengawasi jalannya Perusahaan agar monitoring the activities of the Company so as to always be in
senantiasa berjalan dalam budaya yang mengutamakan line with its culture that prioritizes integrity and compliance.
integritas serta compliance. Komite Audit memiliki peran The Audit Committee plays a notable role in overseeing the
yang signifikan dalam mengawasi pengendalian finansial internal financial control of the Company. In addition, it also
internal Perusahaan dan secara berkala, memberikan laporan responsible for submitting reports related to the findings of
terkait temuan audit internal, perkembangan hasil auditor Internal Audit, audit results from independent auditors, and
independen, serta kesesuaian jalannya kepatuhan Perusahaan the compliance of the Company with the prevailing rules and
terhadap peraturan yang berlaku. regulations.
Komite Nominasi dan Remunerasi juga memiliki fungsi The Nomination and Remuneration Committee also serves
strategis yang berdampak tidak hanya pada sekelompok pihak a strategic function that impacted not only for a certain
namun memengaruhi hampir seluruh pihak di Perusahaan. group but also to all levels in the Company. This committee
Komite ini memiliki peran penting khususnya dalam menjaga is highly responsible for maintaining the performance of
kinerja masing-masing tingkatan di Perusahaan untuk dapat each organization in the Company so that they may carry
menjalankan tugas dan peran yang sesuai dengan koridor, out duties in accordance with the proper corridor, standard
standar, dan arah yang tepat. Sejauh ini, Komite Nominasi dan and direction. As of date, the Nomination and Remuneration
Remunerasi telah memiliki personel yang tepat dan Dewan Committee is composed of professional and proper personnel
Komisaris senantiasa mendorong agar posisi dalam komite ini to support its function. The Board of Commissioners
diduduki oleh orang-orang yang memiliki pemahaman serta constantly encourages that the committee is filled with
kompetensi yang mumpuni sehingga dapat memaksimalkan competent members that have complete understanding in
fungsi dalam proses pemilihan nominasi dan penentuan order to optimize its function in determining the nomination
remunerasi. and remuneration process.
kerja sama yang telah terjalin dengan baik sejauh ini dapat developed for mutual benefit in the future. Hence, the Board
terus terpelihara demi kemajuan bersama di waktu-waktu of Commissioners expects that the Board of Directors and all
mendatang. Dewan Komisaris berharap, Direksi dan seluruh employees of PT Radana Bhaskara Finance Tbk will synergize
karyawan PT Radana Bhaskara Finance Tbk dapat bersinergi in order to provide added values for the sustainability of all
untuk memberikan nilai lebih bagi keberlanjutan seluruh stakeholders and much wider economic development.
pemangku kepentingan dan pembangunan perekonomian
dalam lingkup yang lebih luas.
Apresiasi yang sangat tinggi juga kami ucapkan kepada seluruh Finally, our utmost appreciation is extended to the all
pelanggan dan mitra Radana Finance atas kepercayaan yang customers and partners of Radana Finance for their trusts.
diberikan. Radana Finance akan terus melakukan peningkatan We will continue to improve ourselves in all aspects in order
di segala bidang untuk meningkatkan kepuasan pelanggan to provide satisfaction as well as to be closer to all customers
dan semakin mendekatkan diri kepada pelanggan dan mitra, and partners.
layaknya seorang sahabat.
SAIDINUR
Komisaris Utama
President Commissioner
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Kiri ke kanan
Left to Right
Kurniadi Cahyono
Komisaris
Commissioner
SAIDINUR
Komisaris Utama
President Commissioner
Robert Tampubolon
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Laporan Direksi
Board of Directors Report
30%
Total Pendapatan Evy Indahwaty
Total Revenues
Presiden Direktur
President Director
Laporan Direksi
Board of Directors Report
PT Radana Bhaskara Finance Tbk mampu PT Radana Bhaskara Finance Tbk has been able to
memanfaatkan momentum penting dalam record another achievement this year by utilizing
perjalanan usaha sebagai industri pembiayaan yang the momentum in the expanding financing
terus bertumbuh di Indonesia. Meski dihadapkan industry in Indonesia. Despite various challenging
pada kondisi yang menantang akibat terpaan conditions faced throughout 2014, the Company
kondisi makroekonomi yang terjadi, Perusahaan successfully recorded a vital milestone by exceeding
sanggup mencatatkan tonggak sejarah penting the established target of business growth and
dengan terlampauinya target pertumbuhan usaha expansion.
dan ekspansi di sepanjang 2014.
Selanjutnya melalui Laporan Tahunan PT Radana Through the 2014 Annual Report of PT Radana
Bhaskara Finance Tbk periode 2014, perkenankan Bhaskara Finance Tbk, we would like to report the
kami melaporkan kinerja Perusahaan selama Company’s performance during the financial year
periode 2014 beserta Laporan Keuangan Audited of 2014 as well as the Company’s Audited Financial
yang telah memperoleh predikat “Wajar dalam Statement that obtains the opinion of “Fair in All
Semua Hal yang Material.” Material Respects”.
Laporan Direksi
Board of Directors Report
Perlambatan perekonomian dunia dan menguatnya mata primary factors prompted the depreciation of Rupiah to the
uang Dolar sempat memicu terdepresiasinya mata uang level of Rp12,385 with the average value of Rp11,800 per
Rupiah hingga menyentuh level Rp12.385 dengan rata-rata USD in 2014. On the other hand, inflations was weakening
Rp11.800 per dolar AS sepanjang 2014. Inflasi di sisi lain yang by 8.36% from 8.38% recorded in 2013. This showed that
melemah menjadi 8,36% dari 8,38% di 2013 menunjukkan the global economic condition played a significant role in the
kondisi secara makro ikut melemahkan posisi perekonomian weakening of domestic economy.
domestik.
Berbagai kondisi perekonomian nasional yang terjadi The fluctuations in national economic condition were also
tersebut dipengaruhi oleh kebijakan pemerintah untuk influenced by several internal factors, such as the government’s
mengurangi subsidi BBM di pengujung 2014. Perlambatan policy in reducing subsidy for fuel at the end of 2014. This
perekonomian dan pengurangan yang terjadi tersebut cukup situation was worsened by the declining commodity prices
berdampak pada kemampuan daya beli masyarakat ditambah impacted on the people’s purchasing power as well as cash
menurunkan harga komoditi yang berimbas pada terjadinya flow imbalance on the customers. Thus, despite the fact that
ketidakseimbangan cashflow para customer. Sehingga dalam the automotive financing industry in 2014 upped by 3%, it
aktual di 2014, industri pembiayaan otomotif meski naik was still below the projected growth which was set at 6%.
sebesar 3% masih di bawah target pertumbuhan sebesar 6%.
Kendati demikian, kami memandang kebijakan yang Nevertheless, we observe the new policy issued by the
baru dikeluarkan pemerintah terkait industri pembiayaan government regarding the financing industry will be able
memberikan ruang bagi industri pembiayaan untuk semakin to provide us with a room to expand. Thus, the Company
bertumbuh. Perusahaan dalam hal ini perlu menyesuaikan needs to adjust several regulations in order to achieve positive
beberapa regulasi namun hal tersebut patut disyukuri growth in financing industry. In this case, the Company
sebagai dukungan guna mencapai pertumbuhan pada was elped, particularly regarding the regulations of risk
bisnis pembiayaan. Perusahaan dalam hal ini ikut terbantu management.
khususnya terkait regulasi risk management.
Kami menyadari bahwa pencapaian tersebut merupakan We realize that this achievement may serve as a motor for
momentum bagi Perusahaan untuk dapat menggali lebih the Company to gain more potential and success. Thus, in
banyak lagi potensi dan keberhasilan. Pada 2014, Perusahaan 2014, the Company expanded its business into second-hand
Laporan Direksi
Board of Directors Report
membuka segmen usaha baru yaitu mobil bekas. Berkat car segment. Due to the support from all dealers, agents,
dukungan dari dealer, agen, dan bank, Perusahaan berhasil and bank, the Company was successful in conducting this
melakukan ekspansi bisnis sehingga dapat membuka 5 expansion and able to open 5 branches that serve the second-
cabang mobil bekas di tengah tantangan yang makro. hand car business activities.
Unit usaha baru ini dipandang memiliki prospek usaha This new business unit is observed to have a relatively stable
yang cenderung stabil dan tidak rentan terhadap krisis serta prospect and is not susceptible to crises that may be faced
membuka peluang bagi konsumen yang tertarik pada mobil by the Company. Moreover, it will also open up various
bekas. Usaha mobil bekas ini pun dilakukan secara efisien opportunities for customers who are interested in purchasing
dengan tidak mengubah struktur organisasi. Dalam jangka second-hand cars. This unit was established efficiently
panjang, usaha mobil bekas akan terus dikembangkan. without any need to change the organization structure of the
Selain mengembangkan portfolio, Perusahaan kini senantiasa Company. In addition to expanding portfolio, the Company
secara aktif mencari sumber pendanaan di luar perbankan. constantly strives to search for sources of fund aside from the
Hal ini dimaksudkan untuk menopang rencana ekspansi dan banks. This is conducted in order to support the Company’s
pertumbuhan ke depan. plan to continue developing in all sectors in the future.
Tahun 2014 juga menjadi momentum di mana Perusahaan In seizing the momentums provided throughout the year, the
membuat beberapa strategi bagi efisiensi guna menghadapi Company drafted several strategies for efficiency that were
tantangan dari makroekonomi tanpa mengurangi langkah implemented to face various challenges in macroeconomy
untuk terus berekspansi. Efisiensi tersebut dilakukan melalui sector without decreasing business expansion. Such efficiency
upaya memangkas biaya-biaya yang tidak efisien melalui was mainly performed by cutting inefficient costs through
dukungan teknologi serta penyempurnaan proses bisnis. the use of technology and business process improvement.
Pada 2014, Perusahaan memfokuskan pada penyempurnaan Hence, during 2014, the Company focused its activities in
proses bisnis tetapi kontrol yang ketat. Bisnis dilakukan secara this matter by conducting improvement in business process
berkelanjutan dan dilaksanakan mulai dari customer, dealer with strict control. Furthermore, the business activities were
hingga ke surveyor dengan dukungan teknologi. Sebagai conducted sustainably from customers, dealers, to surveyors
realisasinya, pada 2014 total pembiayaan baru Perusahaan with the support of technology. As a result, the Company’s
meningkat sebesar 34,28% dan penambahan network hanya total new financing activities in 2014 grew by 34.28% while
meningkatkan SDM sebesar 20,80%. network expansion only increased the percentage og Human
Resources by 20.80%.
Kami menyadari bahwa, inovasi dan keunggulan menjadi We are aware of the fact that innovation and excellence
kunci keberhasilan setiap usaha. Perusahaan membangun in service act as the key for business success. Hence, the
keunggulan utama dengan membangun hubungan yang Company develops and nurture relationships with all
baik dengan seluruh stakeholders, khususnya kepada stakeholders, especially the dealers that have not partnered
dealer-dealer yang belum tersentuh oleh multifinance besar. with other larger multifinance companies. The Company also
Perusahaan juga berupaya membangun hubungan emosional strives to develop emotional relationship with its customers
dan memperhatikan kebutuhan para mitra tersebut serta and partners by always paying attention to their needs and
membangun kepedulian dan pelayanan secara personal establishing personal care and services. The Company believes
sampai ke customer. Perusahaan meyakini bahwa melalui that through these methods, the partnership between the
hal tersebut, hubungan Perusahaan dengan dealer dan agen Company with dealers and agents, as well as the customers
serta customer dapat tumbuh menjadi hubungan yang saling can grow to be mutually beneficial in the future.
menguntungkan.
Laporan Direksi
Board of Directors Report
Selain itu, dari pertumbuhan usaha dan beberapa sudut In addition, based on the growth of business and several
pencapaian dapat diperoleh gambaran singkat kinerja achievement of the Company in 2014, we can observe the
Perusahaan, yaitu: following Company’s financial performance during the year:
1. Dari segi finansial, Perusahaan membukukan pendapatan 1. In terms of finance, the Company recorded an income of
sebesar Rp387,15 miliar pada 2014, atau tumbuh 30,46% Rp387.15 billion in 2014, grew by 30.46% compared to
dibandingkan tahun 2013 sebesar Rp296,75 miliar the income in 2013 recorded at Rp296.75 billion.
2. Laba bersih Perusahaan pada 2014 tercatat sebesar 2. Net income in 2014 was Rp38.48 billion, increased by
Rp38,48 miliar atau tumbuh 124,19% dibandingkan 124.19% from Rp17.16 billion in 2013.
tahun 2013 sebesar Rp17,16 miliar.
3. Perusahaan mencatatkan pertumbuhan nilai pembiayaan 3. An increase of 34.28% in new financing segment, from
baru sebesar 34,28%, dari Rp1,27 triliun pada 2013 Rp1.27 trillion recorded in 2013 to Rp1.70 trillion in 2014.
menjadi Rp1,70 triliun pada 2014.
4. Perusahaan juga tetap menjaga kualitas aset dengan Non 4. Lastly, the Non-Performing Loan (NPL) rate of the
Performing Loan (NPL) sebesar 1,31% atau lebih baik dari Company was at 1.31%, better than that of the prior year
2013 yang sebesar 1,70%. at 1.70%.
Sedangkan secara eksternal, tantangan terbesar pada Meanwhile, the main challenge faced by the financing
industri pembiayaan dilatarbelakangi likuiditas yang ketat industry from external factors came from the rigid liquidity
serta tingginya suku bunga yang mengakibatkan kucuran level and the high interest rate which resulted in the
pembiayaan terhadap konsumen melemah di 2014. Kendati weakening of customers’ financing during the year. Amid
menghadapi berbagai tantangan yang disebabkan kondisi such dynamics, the Company was successful in implementing
makroekonomi, Perusahaan berhasil menerapkan strategi its efficiency strategy and opening new business segment
efisiensi serta membuka peluang usaha baru melalui namely second-hand cars financing. The strategy, coupled
pembukaan segmen usaha kendaraan roda empat bekas. with the aggressiveness in seizing new market and expanding
Strategi efisiensi, agresivitas dalam meraih pasar baru serta business, served as the Company’s strength to achieve
ekspansi usaha yang tumbuh secara sehat menjadi kekuatan performance in order sustain its business. Moreover, the
bagi Perusahaan untuk tetap mencatatkan pertumbuhan. Company is now more optimistic with the support of new
Selain itu, kini optimisme semakin terbuka lebar bagi policy issued by the government pertaining to the scope of
industri pembiayaan seiring dukungan Pemerintah membuat financing industry in the nation.
kebijakan baru terkait perluasan lingkup bisnis Perusahaan
pembiayaan.
Laporan Direksi
Board of Directors Report
Kendati industri pembiayaan menghadapi berbagai Despite the fact that financing industry in 2014 faced several
tantangan dalam beberapa tahun terakhir seperti likuiditas challenges particularly tight liquidity level and high interest
yang ketat, bunga tinggi, yang mengakibatkan kucuran which resulted in the weakening of customer’s financing,
pembiayaan terhadap konsumen melemah di 2014, industri we forecast that the outlook of the industry is bright due to
pembiayaan memiliki prospek usaha yang cerah. Prospek the regulator’s (OJK) plan to issue regulations related to the
tersebut diperoleh seiring rencana OJK menerbitkan aturan expansion of financing business.
perluasan lingkup bisnis Perusahaan pembiayaan.
Laporan Direksi
Board of Directors Report
Guna menunjang hal tersebut, Perusahaan berupaya To support this mater, the Company strives to improve its
menyempurnakan praktik GCG dengan mengikuti GCG practices by keeping abreast with the development of
perkembangan peraturan yang berlaku dan menyelaraskannya applicable regulations and aligning it with our culture. We
kepada budaya Perusahaan. Kami meyakini bahwa believe that the implementation of GCG that is in line with
penerapan praktik GCG yang selaras dengan Best Practices Best Practices will be able to provide added values for not only
akan mampu memberikan nilai tambah bagi Perusahaan the Company but also all stakeholders. Hence, the Company
serta seluruh pemangku kepentingan. Untuk itu, Perusahaan has initiated a form of GCG internalization and dissemination
telah menginisiasi sebuah bentuk internalisasi dan sosialisasi through the anti-fraud campaign to all Company’s Human
GCG melalui kampanye antifraud kepada seluruh SDM Resources. The campaign was conducted in various events
Perusahaan. Kampanye tersebut dilakukan dalam berbagai such as in morning briefing and other formal or non formal
kesempatan seperti dalam kegiatan morning briefing, serta activities.
bentuk sosialisasi secara formal maupun non formal lainnya.
Di sisi lain, sebagai Perusahaan publik, Perusahaan senantiasa On the other hand, as a public company, Radana Finance
mengedepankan keterbukaan publik dengan menyediakan always prioritizes public transparency by providing information
informasi-informasi yang diperlukan oleh publik terkait related to the Company’s condition to public. This aims to
Perusahaan dan berupaya menjaga citra serta kepentingan maintain the Company’s image as well as to fulfill the needs
seluruh pemegang saham dan pemangku kepentingan for information of all shareholders and other stakeholders
dengan sebaik-baiknya. Kehadiran Audit Internal turut of the Company. The established Internal Audit Unit also
mendorong pengendalian internal berjalan sebagaimana supported our internal control to run properly. Encouraged
mestinya. Selain itu, Perusahaan akan terus menyempurnakan by these, the Company is committed to always improving its
perangkat-perangkat GCG Perusahaan seperti mekanisme GCG instruments such as the mechanism of Whistleblowing
Whistleblowing System, Sistem Pengendalian Internal serta System, Internal Control System, and other instruments in
fungsi-fungsi organ GCG lainnya. order to achieve another positive performance.
Penutup Closing
Dalam perjalanan 2 (dua) tahun transisi kepemilikan We are grateful that during the 2 (two)-year transition period
Perusahaan, patut disyukuri bahwa upaya menyempurnakan of the Company’s ownership various efforts to improve and
serta menginternalisasikan nilai-nilai baru ke dalam bisnis internalize values to the business have been carried out
inti perusahaan sejauh ini dapat berjalan dengan baik. Hal effectively and properly. We believe that this improvement is
ini kami yakini merupakan peran aktif dari seluruh elemen contributed by all personnel and elements of the Company.
Perusahaan.
Laporan Direksi
Board of Directors Report
Selanjutnya, atas setiap pencapaian yang diraih sepanjang Thus, for every achievement of the Company during the
tahun pelaporan serta keberhasilan proses internalisasi year as well as the success in internalization process during
nilai di masa transisi yang berjalan baik, kami memberikan the transition period, we would like to extend our utmost
apresiasi yang mendalam kepada seluruh SDM Perusahaan appreciation to all Human Resources of the Company who
yang telah memacu diri untuk terus mempersembahkan have shown their dedication and excellent performance.
yang terbaik. Selain itu, apresiasi juga kami berikan kepada Furthermore, we would also like to extend our gratitude to
Dewan Komisaris yang senantiasa memberikan dukungan the Board of Commissioners for their supports and directions
bagi kemajuan Perusahaan. Kami juga menyadari bahwa in improving the Company’s performance. We realize that
para pemangku kepentingan lainnya memiliki peran yang all stakeholders of the Company also play significant part in
signifikan dalam membawa Perusahaan menghasilkan our achievement; thus we also appreciate our shareholders,
pertumbuhan demi pertumbuhan. Untuk itu, kepada seluruh business partners, dealers, and public in general for their
pemegang saham, pelanggan, mitra bisnis, dealer dan encouragements and contributions. It is our wish that the
masyarakat kami sampaikan apresiasi kami. Adalah harapan future will bring a lot more opportunities and, with them,
kita semua, tahun-tahun berikutnya menjadi tahun-tahun more success.
yang penuh dengan momentum serta pencapaian yang lebih
gemilang.
Evy Indahwaty
Direktur Utama
President Director
Direksi
Board of Directors
Kiri ke kanan
Left to Right
Dody Rachmat
Direktur
Director
Evy Indahwaty
Direktur Utama
President Director
Yudi Gustiawan
Direktur
Director
Henli
Direktur
Director
Andoko
Direktur
Director
Kami yang bertandatangan di bawah ini menyatakan bahwa We, the undersigned, testify that all information in the
semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Radana Bhaskara Annual Report of PT Radana Bhaskara Finance Tbk for 2014
Finance Tbk tahun 2014 telah dimuat secara lengkap dan is presented in its entirety and we are fully responsible for
bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan the correctness of the contents in the Annual Report and
tahunan dan laporan keuangan Perusahaan. Financial Report of the Company.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is hereby made in all truthfulness.
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Direksi
Board of Directors
profil
Perusahaan
Company Profile
03
KILAS KINERJA 2014 LAPORAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI PROFIL PERUSAHAAN Tinjauan Unit-Unit PENDUKUNG
FLASHBACK PERFORMANCE OF 2014 REPORT OF BOARD OF COMMISSIONERS AND BOARD OF DIRECTORS COMPANY PROFILE Supporting Business Units
Informasi Perusahaan
Company Information
Modal Dasar Rp432.000.000.000,00 (empat ratus tiga puluh dua miliar rupiah)
Informasi Perusahaan
Company Information
PT Radana Bhaskara Finance Tbk (Company) was first established under the
name PT Indonesia Lease Corporation (Indo Lease) in 1972 based on the
Deed of Limited Liability Company of PT Indonesia Lease Corporation (PT Indo
Lease) No. 41 dated September 20, 1972. The Deed was made before Frederik
Alexander Tumbuan, S.H., a notary in Jakarta who had received approval from
Legal Basis of Establishment
the Minister of Justice of the Republic of Indonesia in Decree No. Y.A. 5/244/25
dated November 20, 1972. It was also registered in the Jakarta District Court
under registration number of 3116 dated November 24, 1972 and was
published in the Republic of Indonesia State Gazette No. 7 dated January 23,
1973, addition No. 56.
Authorized Capital Rp432.000.000.000,00 (four hundred and thirty two billion Rupiah)
Issued and Fully Paid-in Capital Rp154.000.000.000,00 (one hundred and fifty four billion Rupiah)
Perusahaan berdiri pada 20 September 1972 dengan The Company was established on September 20, 1972 under
nama PT Indonesia Lease Corporation (Indo Lease). Dalam the name of PT Indonesia Lease Corporation (Indo Lease).
perkembangannya, Perusahaan mengalami beberapa kali During its development, the Company has experienced several
perubahan nama salah satunya pada tahun 2000 nama name changes, and one of them was in 2000 in which the
Perusahaan diubah menjadi “PT Niaga Leasing”. name of the Company was changed into PT Niaga Leasing.
Berdasarkan Akta Berita Acara Rapat No.39 tanggal 13 Based on the Minutes of Meetings Deed No. 39 dated
Desember 2005, nama Perusahaan diubah menjadi “PT HD December 13, 2005, the Company's name was changed to
Finance”. Perusahaan memperoleh izin Perubahan Nama "PT HD Finance". The Company obtained the permission in
Perusahaan Pembiayaan Konsumen dari Menteri Keuangan the letter of Change of the Name of Consumer Financing
Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan Menteri Company from the Minister of Finance of the Republic of
Keuangan Republik Indonesia No. KEP-012/KM.12/2006 Indonesia pursuant to the Decree of the Minister of Finance
tanggal 19 Juni 2006. of the Republic of Indonesia No. KEP-012/KM-012/2006
dated June 19, 2006.
Pada tahun 2011, Perusahaan menjadi perusahaan terbuka In 2011, the Company became a publicly listed company
berdasarkan Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang based on the Deed of Extraordinary General Meeting of
Saham Luar Biasa Perusahaan Terbatas PT HD Finance No.32 Shareholders (EGMS) of PT HD Finance Limited Company
tanggal 12 Januari 2011. Dan pada 10 Mei 2011, Perusahaan No.32 dated January 12, 2011. In 2011, the Company
mencatatkan sebesar 1.540.000.000 saham dengan nilai became a publicly listed company based on the Deed of
nominal Rp100 per saham di Bursa Efek Indonesia dengan Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) of PT
kode HDFA serta melakukan Penawaran Umum Saham HD Finance Limited Company No.32 dated January 12, 2011.
Perdana (IPO) sebesar 460 juta lembar saham dengan harga Then on May 10, 2011, the Company listed its shares on the
penawaran perdana Rp200 per saham atau setara dengan Indonesia Stock Exchange with HDFA code and provided 460
29,87%. million shares to the public as the Initial Public Offering (IPO),
equivalent to 29.87%.
Pada tahun 2013, PT Tiara Marga Trakindo (TMT) menjadi In 2013, PT Tiara Marga Trakindo become the new controlling
pemegang saham pengendali baru Perusahaan dengan shareholder of the Company with the overall TMT shares held
keseluruhan saham yang dimiliki TMT sebesar 55,80% dari by 55.80% (fifty-five point eighty percent) of the Company’s
seluruh saham yang telah dikeluarkan dan disetor penuh whole issued and fully paid shares.
dalam Perusahaan.
Dengan masuknya TMT sebagai pemegang saham pengendali With TMT as the new controlling shareholder of the Company,
baru Perusahaan, nama Perusahaan kemudian berubah the name of the Company was then changed to PT Radana
menjadi PT Radana Bhaskara Finance Tbk berdasarkan Akta Bhaskara Finance Tbk based on the Meeting Deed of Limited
Pernyataan Keputusan Rapat Perusahaan Terbatas PT HD Company PT HD Finance Tbk No. 136 dated May 21, 2014,
Finance Tbk No. 136 tanggal 21 Mei 2014, yang telah which has been approved by the Minister of Justice and Human
disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Rights of the Republic of Indonesia in decree No. AHU-16301.
Indonesia No. AHU-16301.AH.01.02 Tahun 2014 tanggal 09 AH.01.02 Year 2014 dated June 9, 2014, and was registered
Juni 2014, didaftarkan dalam daftar Perusahaan No. AHU- in the Company List No. AHU-0035400.AH.01.09. Year 2014
0035400.AH.01.09. Tahun 2014 tanggal 09 Juni 2014. dated June 9, 2014. The Company’s changed name had been
Perubahan nama tersebut telah memperoleh persetujuan approved by the Financial Services Authority according to
Otoritas Jasa Keuangan berdasarkan Surat Keputusan Dewan the Decree of the Board of Commissioners of the Financial
Komisioner Otoritas Jasa Keuangan No. KEP-1702/NB.1/2014 Services Authority No. KEP-1702/NB.1/2014 About Enabling
tentang Pemberlakuan Izin Usaha di Bidang Perusahaan Business License in the Field of Financial Services Regarding
Pembiayaan Sehubungan Perubahan Nama PT HD Finance Change of Name of PT HD Finance Tbk to PT Radana Bhaskara
Tbk menjadi PT Radana Bhaskara Finance Tbk. Finance Tbk.
Dalam menjalankan usaha pembiayaan, Perusahaan berfokus In operating its financing business, the Company focuses on
pada kegiatan usaha pembiayaan di segmen kendaraan financing activities in the segment of two-wheeled motor
bermotor roda dua baik baru maupun bekas serta kendaraan vehicles, both new and used or second-hand , as well as used
bermotor roda empat bekas. Seiring dengan perkembangan four-wheeled motor vehicles. In line with the development of
industri pembiayaan dan dengan adanya perluasan kegiatan financing business in the country as well as the expansion of
usaha dengan peraturan OJK No. 29/POJK.05/2014 tentang business activity that is in accordance with OJK regulations No.
Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Pembiayaan, telah 29/POJK.05/2014 about Business Implementation of Finance
memberi peluang bagi Perusahaan memperluas bidang Company, these situations has opened an opportunity for
usahanya ke jenis bidang pembiayaan yang selama ini belum the Company to expand its business lines to the sectors that
digarap, seperti pembiayaan multiguna, pembiayaan modal have not been developed before such as the multipurpose
usaha dan pembiayaan lainnya. financing, business capital financing, and other segments of
financing industry.
Terhitung sejak semester pertama tahun 2014, Perusahaan As from the first semester of 2014, the Company officially
secara resmi menawarkan produk pembiayaan baru yaitu offered new financing product which is financing used cars
pembiayaan mobil bekas melalui pembukaan 5 cabang baru through the opening of 5 new branch offices specifically for
khusus mobil bekas. the purposes of used car financing segment.
Perusahaan saat ini berkantor pusat di Jakarta dan per 31 Currently, The Company is headquartered in Jakarta. Per
Desember 2014 telah memiliki 42 Kantor Cabang yang December 31, 2014, it has already owned 42 branch offices
tersebar di Jakarta, Banten, Jawa Barat, Jawa Tengah, Jawa accross Jakarta, Banten, West Java, Central Java, East Java,
Timur, Riau, Sumatera Selatan, dan Sumatera Utara. Riau, South Sumatera, and North Sumatera.
Bidang Usaha
Business Line
Saat ini Perusahaan menjalankan kegiatan usahanya di Currently the Company engages in the business line of
bidang kegiatan pembiayaan konsumen yang berfokus pada consumer financing with the focus on two-wheeled vehicles
pembiayaan kendaraan bermotor roda dua, baik itu sepeda financing, either new or used motorcycles, as well as
motor baru maupun bekas serta pembiayaan roda empat fourwheeled vehicles financing in the form of used cars.
yaitu mobil bekas.
Struktur Organisasi
Organization Structure
KOMITE AUDIT
Audit Committee
DEWAN KOMISARIS
Board of Commisioners
KOMITE REMUNERASI dan NOMINASI
Remuneration & Nomination Committee
DIREKTUR UTAMA
President Director
Evy Indahwaty
KEPALA DIVISI
KEPALA DIVISI USED MOTORCYCLE KEPALA DIVISI OPERATION SUPPORT KEPALA DIVISI FINANCE OPERATION KEPALA DIVISI RISK MANAGEMENT
People Development
Head of Used Motorcycle Division Head of Operation Support Division Head of Finance Operation Division Head of Risk Management Division
Head of People Development Division
Teddy Sutjipto Rudy Hananto Lie Nugradi Lo Jecky
Oni Roni
KEPALA DIVISI KEPALA DIVISI FINANCE, planning KEPALA DIVISI LEGAL, LITIGATION,
KEPALA DIVISI MARKETING KEPALA DIVISI BRANCH OPERATION IR & COMPLIANCE
INFORMATION TECHNOLOGY & analysis division Head of Legal, Litigation, Ir &
Head of Marketing Division Head of Branch Operation Division Head of Information Technology Division Head of Finance Operation Division Compliance
Adhita Rinaldy Anang Haryanto Rudi Aprianto Gideon Purnomo Irene Damacosa
Struktur organisasi merupakan elemen penting dalam sistem The organizational structure is an important element in the
kemanajemenan yang berperan besar dalam proses pencapaian management system, and plays an important role in the
tujuan serta sasaran Perusahaan. Struktur organisasi Radana process of achieving the Company goals and objectives.
Finance saat ini telah ditinjau dan diselaraskan dengan visi The current organizational structure has been reviewed and
dan misi Perusahaan dengan memperhatikan proses bisnis, aligned with the Company’s vision and mission by taking nto
kompetensi dan kemampuan yang dimiliki setiap individu acount business processes, competencies and capabilities of
guna mencapai kinerja Perusahaan yang optimal. each individual. It is done to achieve optimal performance of
the Company.
Perusahaan berpandangan bahwa komposisi yang ada saat The Company believes that the current composition complies
ini telah sesuai dengan kebutuhan dan diharapkan dapat with the requirements and is expected to evoke synergic
memacu kerja sama yang sinergis antar seluruh karyawan cooperation between all employees and management.
dan manajemen.
SAIDINUR
Komisaris Utama
President Commissioner
Warga Negara Indonesia, 50 tahun, lahir di Pekanbaru pada 7 Juni Indonesian citizen, 50 years old, born in Pekanbaru on June 7, 1964.
1964. Meraih gelar Sarjana Psikologi dari Universitas Indonesia He obtained a Bachelor Degree in Psychology from University of
pada 1989, serta meraih gelar Magister Manajemen (MM) jurusan Indonesia in 1989, and obtained a Master Degree in Management
Manajemen Akuntansi dari Universitas Indonesia pada 1994. Saat (MM), from University of Indonesia in 1994. Currently, he also serves
ini, beliau juga menjabat sebagai Direktur Utama pada PT Mahadana as Director of PT Mahadana Dasha Utama (TMT Group) since January
Dasha Utama (TMT Group) sejak Januari 2011. Beliau diangkat 2011. He was appointed as President commissioner of the Company
sebagai Komisaris Utama Perusahaan berdasarkan Keputusan RUPS based on the Resolution of General Meeting of Shareholders (GMS)
pada 27 Juni 2013. on June 27, 2013.
Dalam perjalanan kariernya, Beliau pernah menduduki berbagai During his career, he has worked in various positions, especially in
posisi khususnya pada bidang Human Resources, antara lain Human the field of Human Resources, such as the Human Resources Officer
Resources Officer PT Lippo Bank (1989-2009), Asisten Manajer at PT Lippo Bank (1989-2009), Assistant Manager of Personnel &
Personnel & GA Kajima Overseas Asia (1990-1992), Senior Officer GA at Kajima Overseas Asia (1990-1992), Senior Officer Personnel
Personnel Department PT McDermott Indonesia (1992-1996), Department at PT McDermott Indonesia (1992-1996), Human
Manajer Human Resources PT ICI Paints Indonesia (1996-1999), Resources Manager at PT ICI Paints Indonesia (1996-1999), Human
Direktur Human Resources PT General Motors Indonesia (1999- Resources Director at PT General Motors Indonesia (1999-2000),
2000), Direktur Human Resources GE Corporate Office Indonesia Human Resources Director at GE Corporate Office Indonesia &
& Malaysia (2001-2002), Direktur Human Resources PT GE Money Malaysia (2001-2002), Human Resources Director at PT GE Money
Indonesia (2002-2007), Direktur Quality-Lean Six Sigma PT GE Money Indonesia (2002-2007), Quality-Lean Six Sigma Director at PT GE
Indonesia (2007-2009) dan Kepala Divisi Corporate Human Resources Money Indonesia (2007-2009) and Head of Corporate Human
PT Tiara Marga Trakindo (2009-2010). Resources Division at PT Tiara Marga Trakindo (2009-2010).
Kurniadi Cahyono
Komisaris
Commissioner
Warga Negara Indonesia, 55 tahun, lahir di Pekalongan pada Indonesian citizen, 55 years old, born in Pekalongan on July
29 Juli 1959. Beliau mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi 29, 1959. He obtained a Bachelor Degree in Economics
dari Jurusan Akuntansi Universitas Katholik Parahyangan, majoring in Accounting from Parahyangan Catholic
Bandung pada 1985. Menjabat Komisaris Perusahaan sejak University, Bandung, in 1985. Appointed as Commissioner of
Maret 2009 dan dipilih kembali melalui RUPSLB pada 27 Juni the Company since March 2009 and re-appointed through
2013. the Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS)
on June 27, 2013.
Beliau pernah aktif di berbagai pelatihan di dalam dan luar He had been active in a variety of training, both in the country
negeri dan telah berkarier bersama Grup Orang Tua selama and abroad, and has worked together with Orang Tua Group
lebih dari 25 tahun sejak 1985, di mana sepuluh tahun terakhir for more than 25 years since 1985, in which the last ten years
menjabat sebagai Komisaris di beberapa anak Perusahaan he served as the Commissioner of several subsidiaries of Orang
Grup Orang Tua. Pengalaman berkarier beliau, antara lain Tua Group. His career experience includes serving as a Non-
sebagai Non-Executive Director pada sebuah Perusahaan Executive Director at an Australian oil exploration company
eksplorasi minyak Australia (2008-2011), Direktur utama (2008-2011), President Director of the Company (2005-2009)
Perusahaan (2005-2009) dan Komisaris Utama Perusahaan and President Commissioner of the Company (March 2009-
(Maret 2009-Juni 2013). Bergabung dengan Grup Orang Tua June 2013). Joined with Orang Tua Group for more than 25
selama lebih dari 25 tahun terhitung sejak tahun 1985, di years, starting from 1985. In the last ten years, he served as
mana sepuluh tahun terakhir menjabat sebagai Komisaris di the Commissioner in several subsidiaries of Orang Tua Group.
beberapa anak Perusahaan Grup Orang Tua.
Robert Tampubolon
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Warga Negara Indonesia, 67 tahun, lahir di Balige, Sumatera Utara Indonesian citizen, 67 years old, born in Balige, North Sumatra on
pada 1 Desember 1947. Menjabat sebagai Komisaris Independen December 1, 1947. He was appointed as Independent Commissioner
Perusahaan sejak 12 Januari 2011 dan sejak 1 Juli 2011 menjabat of the Company since January 12, 2011, and since July 1, 2011
sebagai Ketua Komite Audit Perusahaan. Menamatkan pendidikan he served as Chairman of the Audit Committee. Graduated from
dengan Jurusan Akuntansi dari Universitas Sriwijaya, Palembang, dan Accounting Department of Sriwijaya University, Palembang, and
mendapat gelar Master Management dari Sekolah Tinggi Manajemen received a Master Degree in Management, from the Labora College
Labora di Jakarta. Beliau dikenal sebagai salah satu bankir senior of Management in Jakarta. He is known as one of the senior banker
dengan pengalaman lebih dari 20 tahun di dunia perbankan. with over 20 years experience in the banking world.
Beliau memiliki pengalaman berkarier antara lain sebagai Advisor PT His career experiences include serving as an Advisor for PT Internasional
Internasional PT Chi Indonesia (2006-2013), Advisor PT Internasional PT Chi Indonesia (2006-2013), Advisor for PT Internasional Mitora
Mitora Indonesia (2007-2008), Advisor to the Executive Director Indonesia (2007-2008), Advisor to the Executive Director of Yayasan
Yayasan Dian Mandiri (2004-2005), Presiden Komisaris PT Plaza Dian Mandiri (2004-2005), President Commissioner at PT Plaza
Purimas Hotel (1999-2004), Presiden Komisaris PT Exim Leasing Purimas Hotel (1999-2004), President Commissioner at PT Exim
(1999-2000), Kepala Divisi Business Performance Management Leasing (1999-2000), Head of Business Performance Management
(1999), Assistant to the Board of Directors PT Bank Ekspor Impor Division (1999), Assistant to the Board of Directors of PT Bank
Indonesia (1999), Head of Research & Development Division PT Bank Ekspor Impor Indonesia (1999), Head of Research & Development
Ekspor Impor Indonesia (1998-1999), Head of Business Development Division PT Bank Ekspor Impor Indonesia (1998-1999), Head of
Department PT Ekspor Impor Indonesia (1997-1998), Joint General Business Development Department PT Ekspor Impor Indonesia (1997-
Manager PT Bank Bank Ekspor Impor New York Agency (1995-1997), 1998), Joint General Manager at PT Bank Bank Ekspor Impor New
Deputy General Manager PT Bank Ekspor Impor Indonesia New York York Agency (1995-1997), Deputy General Manager at PT Bank
Agency (1993-1994), Head of Methodology and Administration Ekspor Impor Indonesia New York Agency (1993-1994), Head of
Department PT Bank Ekspor Impor Indonesia (1991-1993), Head of Methodology and Administration Department at PT Bank Ekspor
Audit Department PT Bank Ekspor Impor Indonesia (1984-1991), Impor Indonesia (1991-1993), Head of Audit Department at PT Bank
Credit Department Head PT Bank Ekspor Impor Indonesia Cabang Ekspor Impor Indonesia (1984-1991), and Credit Department Head at
Jayapura (1983) PT Bank Ekspor Impor Indonesia Jayapura Branch (1983) .
PROFIL DIREKSI
Board of Directors Profile
EVY INDAHWATY
Direktur Utama
President Director
Warga Negara Indonesia, 48 tahun, lahir di Jember, Jawa Timur pada Indonesian citizen, 48 years old, born in Jember, East Java, on April
12 April 1966. Mejabat Direktur Utama Perusahaan sejak Juni 2013 12, 1966. Appointed as President Director of the Company since June
melalui hasil Keputusan RUPS Luar Biasa 27 Juni 2013. Merupakan 2013 through the Resolution of AGMS on June 27, 2013. Graduated
lulusan D3 Fakultas Ekonomi Universitas Jember pada 1987 dan S1 D3 from Faculty of Economics, University of Jember in 1987 and
dari Universitas Moch Serudji Jember pada 1991 dengan jurusan obtained a Bachelor Degree from Moch Serudji Jember University in
Ekonomi Manajemen. 1991, majoring in Management.
Beliau mengawali perjalanan kariernya dengan bekerja pada Bank She began her career by working at Bank Niaga (1989-1997).
Niaga (1989-1997). Selanjutnya, pernah menduduki beberapa posisi Furthermore, she has served in several positions, including:
antara lain:
• Marketing PT Bank Niaga (1989). • Marketing of PT Bank Niaga (1989);
• Branch Manager PT Adira Finance Cabang Jember (1997); • Branch Manager at PT Adira Finance Cabang Jember (1997);
• Area Manager Jabodetabek PT Adira Finance (2000); • Area Manager of Jabodetabek area at PT Adira Finance (2000);
• Product Manager Motorcycle PT Adira Finance (2001); • Product Manager Motorcycle at PT Adira Finance (2001);
• Head Division New Car, Used Car, and Used Motorcycle PT Adira • Head Division New Car, Used Car, and Used Motorcycle at PT
Finance (2002); Adira Finance (2002);
• Division Head Marketing, Collection and Credit PT Adira Quantum • Division Head Marketing, Collection and Credit at PT Adira
Elektronik; Quantum Elektronik (2003);
• Division Head Marketing, Credit and Collection PT SFI and IAF • Division Head Marketing, Credit and Collection at PT SFI and IAF
(2005-2006); (2005-2006);
• Division Head Marketing and Credit PT Suzuki Finance (2006- • Division Head Marketing and Credit at PT Suzuki Finance (2006-
2007); 2007);
• Senior Executive GM, Coordinate GM Marketing and GM • Senior Executive GM, Coordinate GM Marketing and GM
Collection PT Suzuki Finance (2007-2008); Collection at PT Suzuki Finance (2007-2008);
• Senior Executive GM, Coordinate GM Marketing, GM Collection • Senior Executive GM, Coordinate GM Marketing, GM Collection
and GM General Affair PT Suzuki Finance (2009); and GM General Affair at PT Suzuki Finance (2009);
• Senior Executive GM Sales, Marketing and CRM PT Suzuki Finance • Senior Executive GM Sales, Marketing and CRM at PT Suzuki
(2008-2010); dan Finance (2008-2010); and
• Senior Executive GM in Division HRD, IRLIT, Corporate, • Senior Executive GM in HR Division, IRLIT, Corporate, Compliance,
Compliance, Legal and CSR (2010-2013). Legal and CSR (2010-2013)
PROFIL DIREKSI
Board of Directors Profile
Andoko
Direktur
Director
Warga Negara Indonesia, 41 tahun, lahir di Surabaya pada Indonesian citizen, 41 years old, born in Surabaya on March
6 Maret 1973. Diangkat sebagai Direktur Perusahaan 6, 1973. He was appointed as Director of the Company
berdasarkan keputusan RUPS pada Juli 2011. Meraih gelar based on the Resolution of AGMS in July 2011. He obtained
Sarjana Teknologi Informasi dari Institut Teknologi Sepuluh a Bachelor Degree in Information Technology from Sepuluh
November (ITS) Surabaya pada 1996 serta gelar Master November Institute of Technology (ITS) Surabaya in 1996,
Manajemen dari IBMT Surabaya pada 2003, dengan predikat and a Master degree in Management from IBMT Surabaya in
magna cum laude. 2003, with magna cum laude honors.
Bapak Andoko memiliki pengalaman berkarier, meliputi: His career experience include:
• Internal Consultant PT Sempati Air (1996); • Internal Consultant at PT Sempati Air (1996).
• Business Process System/IT Manager PT Arta Boga • Business Process System/IT Manager at PT Arta Boga
Cemerlang (1997-2001); Cemerlang (1997-2001);
• Operation Manager PT Arta Boga Cemerlang (2002- • Operations Manager at PT Arta Boga Cemerlang (2002-
2003); 2003);
• Sales Manager Depo PT Arta Boga Cemerlang (2003); • Sales Manager Depo at PT Arta Boga Cemerlang (2003);
• Branch Manager PT Arta Boga Cemerlang Cabang Malang • Branch Manager at PT Arta Boga Cemerlang, Malang
(2003-2004); Branch (2003-2004);
• Regional Sales Manager PT Arta Boga Cemerlang (2004- • Regional Sales Manager at PT Arta Boga Cemerlang (2004-
2005); dan 2005); and
• Regional Business Head Perusahaan Wilayah Jawa Timur & • Regional Business Head of the Company for East and
Jawa Tengah (2005-2011). Central Java (2005-2011).
PROFIL DIREKSI
Board of Directors Profile
Henli
Direktur
Director
Warga Negara Indonesia, 37 tahun, lahir di Teluk Betung Indonesian citizen, 37 years old, born in Teluk Betung on
pada 9 Agustus 1977. Diangkat sebagai Direktur Perusahaan August 9, 1977. He was appointed as a Director of the
melalui Rapat Umum Pemegang Saham pada April 2012. Company based on the Resolution of AGMS in April 2012.
Beliau meraih gelar Sarjana Akuntansi dari STIE IBII Jakarta He obtained a Bachelor Degree in Accounting from STIE
pada 2000 dan telah menyelesaikan studi Pascasarjana IBII Jakarta in 2000 and completed his Master's degree in
Manajemen Strategi Bisnis dari Universitas Kristen Krida Business Strategy Management from Krida Wacana Christian
Wacana Jakarta University of Jakarta
PROFIL DIREKSI
Board of Directors Profile
YUDI GUSTIAWAN
Direktur
Director
Warga Negara Indonesia, 41 tahun, lahir di Bandung pada Indonesian citizen, 41 years old, born in Bandung on August
17 Agustus 1973. Menjabat Direktur Perusahaan sejak 17, 1973. He was appointed as Director of the Company
Desember 2012 berdasarkan hasil keputusan RUPS. Meraih since December 2012 based on the Resolution of AGMS.
gelar Sarjana Akuntansi dari STIE INABA (1996), gelar Sarjana He obtained a Bachelor Degree in Accounting from STIE
Statistik dari Universitas Padjadjaran (1999) serta Magister INABA (1996), Bachelor Degree in Statistics from Padjadjaran
bidang Manajemen di Universitas Bina Nusantara (2014). University (1999), and Master of Management from Bina
Nusantara University (2014).
Pengalaman karier beliau diawali sebagai pengajar Akuntansi He started his career experience as a lecturer in Accounting in
di PIKSI Ganesa College (1998-1999). Selanjutnya, pernah PIKSI Ganesa College (1998-1999). Furthermore, he has held
menjabat beberapa posisi, antara lain: several positions, such as:
• Production Planning & Inventory Control (PPIC) di PT Ateja • Production Planning & Inventory Control (PPIC) in PT Ateja
Tritunggal Corporation (1999-2000); Tritunggal Corporation (1999-2000);
• Regional Internal Auditor Area Jawa II di PT Alfa Retailindo • Regional Internal Auditor Java Area II in PT Alfa Retailindo
Tbk (2000-2002); Tbk (2000-2002);
• Accounting Manager di PT Arta Boga Cemerlang, Grup • Accounting Manager at PT Arta Boga Cemerlang, Orang
Orang Tua (2002-2005); Tua Group (2002-2005);
• Bergabung bersama Perusahaan yang merupakan • Joined the Company, which was a newly acquired
Perusahaan yang baru diakuisisi Grup Orang Tua sebagai company, as Head of Operational Division (2005), then
Kepala Divisi Operasional (2005), kemudian menjabat appointed as Head of Human Resources Division (2008),
Kepala Divisi SDM (2008), Kepala Divisi Business Support Head of Business Support Division (2009), and Deputy
(2009), Deputi Direktur (2011). Director of Strategic Support (2011).
PROFIL DIREKSI
Board of Directors Profile
HENLI
Direktur
DODY RACHMAT
Direktur
Director
Warga negara Indonesia, 52 tahun, lahir di Jakarta 21 April Indonesian citizen, 52 years old, born in Jakarta on April 21,
1962. Menjabat sebagai Direktur Perusahaan berdasarkan 1962. He served as a the Company’s Director based on the
keputusan RUPS pada Mei 2014. Meraih gelar Diploma III Resolution of AGMS in May 2014. He obtained a Diploma
Spesialisasi Akuntansi dari Sekolah Tinggi Akuntansi Negara in Accounting from State College of Accounting (1984)
(1984) serta meraih gelar Sarjana Ekonomi Jurusan Akuntansi and earned a Bachelor Degree in Economics from Faculty of
dari Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia (1998). Economics, University of Indonesia (1998).
Pengalaman berkarier beliau, antara lain meliputi: His career experience include:
• Ajun Akuntan pada Badan Pengawasan Keuangan dan • Senior Auditor in the Board of Finance and Development
Pembangunan (1984-1991); Supervision (1984-1991).
• Associate Manager-Audit Kantor Akuntan Publik • Associate Manager-Audit of Public Acounting Firm of
Siddharta, Siddharta & Harsono (1991-1998); Siddharta & Harsono (1991-1998);
• Manager Audit and Business Advisory Services • Manager of Audit and Business Advisory Services at
PricewaterhouseCoopers (1998-2002); dan PricewaterhouseCoopers (1998-2002); and
• Financial Controller PT Trakindo Utama (2003-2014). • Financial Controller at PT Trakindo Utama (2003-2014);
Publik
19,06%
25,13%
55,81%
PT Tiara Marga Trakindo Wealth Paradise Holdings Ltd Publik / Public PT HD Corpora
Kelompok Pemegang Saham Perusahaan kurang dari 5% Shareholders of less than 5% shares of the Company are the
dimiliki oleh Perorangan dengan total sebesar 19,06% public individuals with the total shares of 19.06%.
Anak Perusahaan
Subsidiaries
Sampai dengan tahun buku Laporan Tahunan ini dibuat, As of the publication of this Annual Report, the Company has
Perusahaan belum memiliki entitas anak dan/atau entitas not had any subsidiary and/or associate entity.
asosiasi.
Perusahaan tidak memiliki entitas anak dan/atau entitas The Company does not have any subsidiary and/or associate
asosiasi, sehingga Perusahaan tidak memiliki struktur grup entity; thus, the Company does not have group structure as
Perusahaan hingga akhir tahun 2014 of the end of 2014.
Nilai Jumlah
Tanggal
Jenis Tindakan Korporasi / Tujuan Tindakan Korporasi / Purpose Nominal Saham / Total Saham /
Pencatatan /
Type of Corporate Action of Corporate Action / Nominal Amount of Total Shares
Date of Listing
Value Shares
10 Mei 2011 / PT HD Finance, Tbk. (HDFA) Ada pun dana yang diperoleh dari Rp200 per 460.000.000 1.540.000.000
May 10, 2011 menawarkan saham perdana Penawaran Umum (IPO) tersebut, 85% saham / (29,87%) saham / shares
kepada masyarakat untuk telah digunakan untuk pengembangan per share saham
pertama kalinya / PT HD usaha dan 15% untuk pengembangan diterbitkan
Finance Tbk (HDFA) executed infrastruktur / 85% of the proceeds untuk dimiliki
Initial Public Offering (IPO) from IPO had been used for business oleh publik /
expansion and the remaining 15% shares were
had been used for infrastructure issued and
development offered to the
public
Perusahaan belum mencatatkan efek lainnya di Bursa Efek. The Company has not listed other securities on the Stock
Sehingga tidak ada informasi terkait kronologis pencatatan, Exchange. Thus, information related to other listing
corporate action, perubahan jumlah efek, nama bursa chronology, corporate action, changes in the amount of
maupun peringkat efek yang dapat disampaikan dalam stock, name of the stock exchange, and rating cannot be
laporan ini. presented in this report.
Kantor Akuntan Publik / Public Accounting Firm Agen Pemantau dan Agen Jaminan / Trustee and
Purwantono, Suherman & Surja (a member firm of Collateral Agent
Ernst & Young Global) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Indonesian Stock Exchange Building, Tower 2 Lantai 7 Plaza Mandiri Lantai 22
Jl. Jend. Sudirman Kav 52-53, Jakarta 12190 Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 36-38, Jakarta 12190
Tel: +62 21 5289 4151 Tel: +62 21 5245161 ; 5275370
Fax: +62 21 5289 4545 Fax: +62 21 5263762
Ruko Karawang Asri Center Blok C/1, Jl. Surotokunto (Samping PDAM), Kel. Adiarsa Timur Kec. Karawang Timur,
16 Karawang
Karawang 41313 Telp: 62-267-845 4189 / 845 24206 Fax: 62-21-267-845 154
Ruko Siliwangi blok A no.4, Jl. Jendral Sudirman No 187-189, Semarang 50142
17 Semarang
Telp: (024)-7663 1940/7663 1942 Fax: (024)-7663 2634
Jl. Ir. Soekarno No. 407-409, Ruko Wisma Kedung Asem, Kedung Baru Rungkut (MERR), Surabaya 60262
18 Surabaya
Telp: (021)-9904 4091/9900 4599 Fax: (031)- 9900 4588
Wilayah /
No Alamat / Address
Area
Kompleks Ruko Brawijaya 40 B/4, Jl. Brawijaya, Kel. Pocanan, Kec. Kota, Kediri-Jawa Timur 64123
19 Kediri
Telp: 62-354-693 838 Fax: 62-354-693 595
Jl. Letjend S. Parman No.82 Kav. 1 RT 04/05, Kel. Purwantoro Kec. Blimbing, Malang-Jawa Timur 65122
20 Malang
Telp: (0341)-477 887/485 490 Fax: (0341)-485 480
Jl. Monginsidi No 82 RT 009 RW 003, Kel. Sidoklumpuk-Sidoarjo
21 Sidoarjo
Telp: (031)-895 8253/8958 254 Fax: (031)-895 8251
Ruko Kaw.Industri Gresik Kav. A-26 & B-18, JL.Tridharma Gresik, Jawa Timur 61161
22 Gresik
Telp: (031)-398 6596 Fax: (031)-3991940
Ruko Bumi Asih Jaya, Jl. Diponegoro Timur No. 6, Kel. Oro-oro ombo Kec. Kartoharjo, Madiun, Jawa Timur 63115
23 Madiun
Telp: (0351)-472 933/473938 Fax: (0351)-451 728
Jl. I Gusti Ngurah Rai 65 A, Jepun, Tulung Agung, Jawa Timur 66218
24 Tulung Agung
Telp: (0355)-337 355/ (0355)-337 375 Fax: (0355)-337 365
Jl. Bambu II No 80 A-B, Kel. Durian Kec. Medan Timur, Medan 20235
25 Medan
Telp: (061)-500 2000 30/39/40 Fax: (061)-663 7628
Jl. Jendral. Sudirman Ruko Ario Kemuning No 3 & 4, RT 03/05 Kel. Ario Kemuning Kec. Kemuning,
26 Palembang
Palembang 30126 Telp: (0711)-561 0051/52 Fax: (0711)-561 0053
Jl. Tuanku Tambusai / Nangka No.1, Pekanbaru 28291
27 Pekanbaru
Telp: (0761)-562 070 / (0761)-562 071 Fax: (0761)-562 069
28 Betung Jl. Palembang-Jambi RT 14 RW 04 Kel. Sungai lilin Kec. Musi Banyu Asin
Jl. Sultan Hasanuddin No 9 Binjai 20713
29 Binjai
Telp: (061)-882-4417 Fax: (061)-882 4474
Rangkas Jl.Sunan Kalijaga no.260S RT. 01/01, Kel.Muara Ciujung Timur Kab.Lebak, Rangkas Bitung-Banten 42314
30
Bitung Telp: 0888 0123 5597
Jl.Perintis Kemerdekaan No.03, Kp. Karet Blok 2, Labuan-Banten 42265
31 Labuan
Telp/Fax: (0253)-802 457
Jl. Raya karang anyar No.21J RT 02/01 Ruko No.8, Desa Pekauman Kulon Kec.Dukuhturi, Tegal-Jawa Tengah
32 Tegal
Telp: (0283)-353 213/ (0283)-353 245 Fax: (0283)-352 192
Jl. Jend. Gatot Subroto No. 16 C RT 04/03, Kel.Sokanagara Kec.Purwokerto Timur Kab.Banyumas,
33 Purwokerto
Purwokerto-Jawa Tengah Telp: (0281)-657 2277/ (0281)-657 2613 Fax: (0281)-657 2726
Jl.Pemuda No.65 RT 001/02, Kel. Kebumen Kec. Kebumen, Kebumen-Jawa Tengah
34 Kebumen
Telp: (0287)-383 832 Fax: (0287)-383 734
Jl.Monjali No.143A, Kel. Sinduadi Kec. Mlati Kab. Sleman, Yogyakarta
35 Yogyakarta
Telp: (0274)-641 1103 Fax: (0274)-641 1050
Jl. Encep Kartawiria No. 14 RT 01 RW 014, Kel. Citereup, Kec Cimahi Utara. Cimahi 40512
36 Cimahi
Telp: (022)-662 9222 / (022)-662 8717 Fax: (022)-664 1650
Jl. Ciledug Raya No. 73 F, Kel. Petukangan Utara, Kec. Pesanggrahan, Jakarta Selatan 12260
37 Ciledug
Telp: (021)-738 84267 Fax: (021)-735 0093
Tinjauan Unit-Unit
Pendukung
Supporting Business Units
04
KILAS KINERJA 2014 LAPORAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI PROFIL PERUSAHAAN Tinjauan Unit-Unit PENDUKUNG
FLASHBACK PERFORMANCE OF 2014 REPORT OF BOARD OF COMMISSIONERS AND BOARD OF DIRECTORS COMPANY PROFILE Supporting Business Units
YUDI GUSTIAWAN
Direktur
Director
Sepanjang tahun 2014, industri pembiayaan telah dihadapkan Throughout 2014, financing industry faced various challenges
pada berbagai tantangan yang menuntut pelaku usaha untuk that forced all players in this industry to give their best
memberikan upaya terbaiknya agar target Perusahaan dapat performance in order to achieve their target. Presidential
tercapai dengan baik. Pemilu dan pilpres 2014, kenaikan election that was celebrated this year, increase in Regional
UMR, BBM, dan tarif dasar listrik menjadi tantangan tersendiri Minimum Wage (UMR), increase in fuel price and electricity
agar perusahaan tetap berjalan dengan efektif dan efisien. basic tariff (TDL) were several issues that were faced and
must be overcome by the Company in order to maintain its
effectiveness and efficiency.
Pencapaian yang dihasilkan Perusahaan sejauh ini dipercaya We believe that our achievement this year was the result of
merupakan hasil dari penerapan strategi Perusahaan yang the implementation of Company’s strategy. It was focused on
berfokus pada penyempurnaan proses bisnis dan kualitas the improvement of business process and Human Resources
SDM sebagai core pengembangan Perusahaan di sepanjang quality as the core of our development during 2014. Our focus
2014. Fokus Perusahaan tersebut diperkuat dengan proses was strengthened with the internalization process of core
internalisasi nilai-nilai inti Perusahaan sebagai budaya values as our culture. Pertaining to this matter, the Company
Perusahaan. Perusahaan memiliki tugas besar untuk dapat has a major duty to maintain such values to be a part of our
menjaga agar nilai-nilai Perusahaan dapat dijiwai dalam spirit and to implement them in our routine. Thus, several
semangat kerja sehari-hari seluruh SDM Perusahaan. Untuk programs such as culture contest, serve as one of the efforts
itu, beberapa program seperti culture contest menjadi salah of the Company to revitalize its core values and reawaken
satu upaya Perusahaan untuk menghidupkan nilai-nilai inti employee’s spirit and motivation to implement Company’s
Perusahaan sekaligus membangkitkan semangat dan motivasi culture in their duties.
para karyawan untuk menjadi duta budaya.
Perusahaan juga melakukan beberapa kajian dan evaluasi Several reviews and evaluations were also performed by the
untuk terus mengembangkan SDM yang dimiliki. Dalam Company to develop its Human Resources. In the effort to
upaya menyiapkan SDM yang profesional dan berkualitas, prepare professional and qualified Human Resources, the
Perusahaan menginisiasi berbagai program pelatihan Company initiated various training programs tailored to the
yang disesuaikan dengan kebutuhan jabatan sekaligus needs of the organization as well as to develop potential
pengembangan calon-calon pemimpin masa depan melalui future leaders through the Supervisor Development Program
program Supervisor Development Program dan Management and Management Development Program.
Development Program.
Dari sisi strategic support lainnya, pengembangan teknologi In terms of other strategic support, the development of
informasi menjadi kunci pengembangan proses bisnis information technology served as the key factor in the
Perusahaan. Perusahaan terus berupaya membangun IT yang development of Company’s business process. The Company
terintegrasi guna meminimalisasi keluhan terkait proses bisnis constantly strived to build an integrated IT system to minimize
di lapangan serta membangun sistem baru yang ditujukan complaints regarding business process in the field and to
untuk peningkatan efisiensi. Dalam roadmap pengembangan create new system aimed for efficiency improvement. Within
ke depan, Perusahaan masih akan terus mengimplementasikan the road map of our future development, the Company will
teknologi terkini guna memaksimalkan proses bisnis, salah continue to implement the most recent technology to optimize
satunya melalui penerapan teknologi mobile application business process. One of the improvements is through the
sebagai jawaban Perusahaan terhadap tuntutan kebutuhan use of mobile application technology as a commitment of the
bisnis untuk semakin ingin lebih cepat dan efisien. Company to facilitating current trend of business needs that
demanded for fast and efficient service.
Arah rencana pengembangan Perusahaan dapat dikatakan The Company’s development is observed to be in the right
telah berjalan dalam koridor yang tepat sejalan dengan direction and track in line with the road map of Company’s
roadmap rencana strategi Perusahaan. Meski demikian, strategy. Nevertheless, the Company is committed to
Perusahaan berkomitmen untuk terus berinvestasi demi continuously investing in business process development
melakukan pengembangan dan perbaikan proses bisnis. SDM and improvement. Human Resources as the key assets will
sebagai kunci dan aset utama akan senantiasa dimaksimalkan continue to be developed with proper strategy and with the
dengan kualitas dan pengembangan yang tepat serta support of the most recent technology, business process will
dukungan teknologi dan proses bisnis yang semakin be more efficient. With these in mind, we believe that our
mutakhir dan efisien. Melalui semua itu, maka pertumbuhan sustainable growth in 2015 and in the future will be realized.
berkelanjutan yang dicita-citakan di tahun 2015 dan tahun-
tahun berikutnya menjadi kenyataan.
Untuk itu, Perusahaan memberikan perhatian yang Therefore, the Company gives extra attention in terms
besar dalam hal pengembangan SDM. Perusahaan juga of human resources development. The Company also
berkomitmen untuk menjaga suasana lingkungan kerja yang committed to maintain the positive work environment,
positif, yang didukung dengan berbagai aktivitas pelatihan which is supported by various Human Resources training
dan pengembangan SDM, terbukanya peluang karier yang and development activities, an equal opportunity for every
sama bagi setiap karyawan yang berprestasi dan secara employee, and continuously develop future leaders with
terus menerus melakukan kaderisasi untuk menjaring calon- professional work ethic through sustainable management
calon pemimpin masa depan yang memiliki etos kerja yang developing program.
profesional melalui program pengembangan manajemen
yang berkelanjutan.
Dalam mengembangkan SDM, prinsip penting yang senantiasa In developing human resources, the main principle that
mendasari adalah penerapan nilai-nilai inti Perusahaan always used as the base is the application of Company’s core
sebagai pegangan dan panduan perilaku yang dilaksanakan values as their culture and guidelines, which is implemented
oleh segenap karyawan sebagai perilaku keseharian dalam by all employees on their daily basis at work. Company’s
bekerja. Proses pengembangan SDM dimulai dari penanaman human resources development started by applying its values
nilai dan prinsip, yang diyakini tidak hanya membawa and principle which not only benefit the Company but also
manfaat bagi Perusahaan tetapi juga bagi tiap individu itu the individual itself. The basic principles are:
sendiri. Prinsip dasar yang ditanamkan meliputi:
Integritas / Integrity
Pengembangan Berkelanjutan / Continuous Development
Keunggulan / Excellence
Proaktif / Proactive
Tanggung Jawab / Accountability
Kerja Sama Kelompok / Teamwork
Perusahaan menaruh prioritas pada pembangunan dasar The Company set a priority to building a solid and embedded
yang kuat dan mengakar serta dikembangkan secara foundation, and developed it sustainably in order to meet
berkelanjutan guna memenuhi standar SDM yang diharapkan the expected human resources standard so as to be able to
sehingga mampu memenuhi tuntutan perkembangan yang satisfy the demands of existing development and is able to
ada dan mampu meraih tujuan jangka pendek dan jangka attain the Company’s short and long term goals together. For
panjang Perusahaan secara bersama-sama. Setiap karyawan each employee who applies the core values is expected to
yang menjalankan nilai-nilai inti di atas diharapkan mampu become a trusted individual with high integrity and strong
menjadi individu yang dapat dipercaya dan memiliki integritas desire to develop themselves, their organization, and always
yang tinggi, memiliki hasrat yang kuat untuk terus melakukan trying to give their best through positive working attitude and
pengembangan diri serta selalu berusaha untuk menunjukkan walk extra mile driven by proactive and anticipative in every
kinerja terbaiknya melalui perilaku kerja yang positif dan walk work and industry environments. In addition, each employee
extra mile serta didorong oleh sikap proaktif dan antisipatif always prioritizes the professional work and responsibility
terhadap berbagai situasi yang terjadi dalam lingkungan for any performance given by the Company, either work as
kerja dan industri. Selain itu setiap karyawan senantiasa individual or team.
mengedepankan profesionalitas kerja dan tanggung jawab
atas setiap kinerja yang diberikan kepada Perusahaan serta
mampu bekerja sama dengan baik secara tim.
Perusahaan juga menyadari bahwa dalam waktu dekat The Company also realizes that soon, Indonesia is going to
Indonesia akan berpartisipasi dalam Masyarakat Ekonomi participate in ASEAN Economic Community (MEA), in which
Asean (MEA) di mana keterampilan tenaga kerja Indonesia the skills of Indonesian labor will be faced with foreign labor.
akan diperhadapkan dengan persaingan dengan tenaga kerja The Company is required to prepare competitive and tough
asing. Hal ini menuntut Perusahaan menyiapkan tenaga kerja labor.
yang memiliki daya saing yang tinggi serta tangguh.
Perusahaan senantiasa meningkatkan kualitas pendidikan The Company always enhances the quality of human
formal SDM yang bertujuan memenuhi kebutuhan akan resources’ formal education to fulfill the needs of the
tuntutan kemajuan industri pembiayaan ke depan. Sepanjang demands of the future progress of financing industry. During
tahun 2014, terjadi peningkatan angka tenaga kerja dengan 2014, an increase in the number of workers with bachelor’s
gelar sarjana yaitu sebesar 7%. Perusahaan pun senantiasa degree is occurred, namely 7%. The Company also constantly
mendorong setiap karyawan untuk meningkatkan tingkat encourage every employee to improve the formal education
pendidikan formalnya melalui kerja sama dengan beberapa level through cooperation with some local universities in
perguruan tinggi lokal dalam bentuk kelas perkuliahan di the form of lecture class in which the learning process is
mana proses belajar mengajar dilakukan di Kantor Cabang performed at the branch office of the Company.
Perusahaan.
Dalam perekrutan SDM, Perusahaan berpedoman pada In recruiting the human resources, the Company is guided by
Undang-Undang (UU) No.13 Tahun 2003 tentang the Law (UU) No. 13 Year 2003 about Employment, and limit
Ketenagakerjaan, dan membatasi usia minimal pekerja the employee minimum age of 18 years old. The Company
adalah 18 tahun. Perusahaan mengedepankan kesetaraan prioritize the equality of opportunities for every human
kesempatan kepada semua kandidat SDM untuk menjadi resources candidate to be the employee of the Company, yet
karyawan Perusahaan, namun menolak keberadaan pekerja refuse the existence of underage workers or child labor.
di bawah umur atau pekerja anak.
Berikut adalah komposisi karyawan Perusahaan pada tanggal The following is the composition of the Company’s employee
31 Desember 2014, 2013, dan 2012: on December 31, 2014, 2013, 2012:
Komposisi SDM Berdasarkan Jenjang Jabatan Employees Composition Based on Position Level
2014 2013 2012
Jabatan/Position Persentase/ Jumlah/ Persentase/ Jumlah/ Persentase/
Jumlah/Total
Persentage Total Persentage Total Persentage
Direksi 5 0,20 % 4 0,19 % 4 0,19
Deputi 1 0,04 % 1 0,05 % 1 0,05
General Manager 22 0,86 % 16 0,75 % 15 0,72
Manager 90 3,51 % 77 3,63 % 79 3,80
Supervisor 574 22,41 % 445 20,99 % 427 20,53
Staff 1.808 70,60 % 1.523 71,84 % 1.495 71,88
Non Staff 61 2,38 % 54 2,55 % 59 2,84
Jumlah 2.561 100% 2.120 100% 2.080 100,00
2014 2013
2.000 1.808 2.000
1.523
1.000 1.000
574
500 500
445
300 300
100 90 100
77
61 54
50 50
22 16
5 1 4 1
Direksi Deputi General Manager Supervisor Staff Non Staff Direksi Deputi General Manager Supervisor Staff Non Staff
Manager Manager
SDM Perusahaan Menurut Kualifikasi Pendidikan Employees Composition Based on Educational Level
2014 2013 2012
Pendidikan/ Education Persentase/ Persentase/ Persentase/
Jumlah/Total Jumlah/Total Jumlah/Total
Persentage Persentage Persentage
Pasca 14 0,5 % 15 0,7 % 14 0,67
Sarjana 1.205 47,0 % 844 39,8 % 829 39,86
2014 2013
1.500 1.500
1.205
1.200 1.200
941
934
900 900 844
600 600
406
300 300 314
14 2 14 6
Pasca Sarjana Akademi SMA <SMA Pasca Sarjana Akademi SMA <SMA
2014 2013
1.500 1.500
1.299 1.275
1.200 1.200
900 900
673
600 600
478
424 388
300 300
102 32
9 1
18-25 26-33 34-41 42-49 >50 18-25 26-33 34-41 42-49 >50
Pemenuhan kebutuhan dari sumber daya internal merupakan The fulfillment of the needs from internal resources is one of
salah satu bentuk pengembangan jenjang karier bagi career path development form for potential employees with
karyawan-karyawan potensial yang berkinerja baik. Oleh good performance. Hence the Company always provides
karena itu, Perusahaan senantiasa memberikan kesempatan opportunities for employees with good performance to
bagi karyawan berprestasi untuk menerima tantangan- take up the new challenge through open and transparent
tantangan baru lewat proses promosi yang terbuka dan promotion.
transparan.
Untuk memastikan ketersediaan SDM yang professional To ensure the availability of professional and high quality
dan berkualitas, saat ini sistem perekrutan Perusahaan telah human resources, the recruitment system of the Company
bersifat desentralisasi, yaitu otoritas diberikan kepada setiap has been decentralized; the authority is given to every branch
cabang secara mandiri untuk melakukan proses seleksi dan independently to do the selection and recruitment process
perekrutan mengikuti standar yang telah ditetapkan kantor based on the standards that have been set by the head office.
pusat.
Pembentukan Unit Pengelolaan SDM di setiap cabang The forming of Human Resources Management Unit in each
ditujukan untuk menjalankan fungsi perekrutan sekaligus branch is intended to serve the recruitment function and
pelatihan dasar karyawan baru. Unit ini membantu new employees training. This unit assists the Company to
Perusahaan untuk melaksanakan proses seleksi ketat dalam implement a careful selection process in recruiting qualified
merekrut orang-orang yang berkualitas dan sesuai dengan people and to meet the Company needs. The unit also,
kebutuhan Perusahaan. Unit tersebut juga secara terus continuously, ensure the induction briefing program is well-
menerus memastikan program pembekalan induksi berjalan implemented, thus every new employees know the Vision,
dengan baik, sehingga setiap karyawan baru mengetahui Mission, and the Values of the Company, job description and
Visi, Misi dan Nilai-Nilai Perusahaan, deskripsi pekerjaan dan performance measurement established before they start their
ukuran kinerja yang ditetapkan sebelum mereka memulai work. The unit plays an important role, they represent the
pekerjaannya. Unit ini memainkan peran yang sangat Company’s aspiration to have sustainable consistency in the
penting, mereka mewakili aspirasi Perusahaan untuk memiliki recruitment and development of human resources.
konsistensi yang berkelanjutan dalam perekrutan dan
pengembangan SDM.
Dalam pengembangan Sumber Daya Manusia, yang menjadi In human resource development, the one that became the
fondasi utama adalah integrasi budaya Perusahaan bagi main foundation for all employees in their daily activities is
seluruh karyawan dalam kegiatan sehari-hari mereka. the integration of Company’s corporate culture. Beside as
Sebagai tujuan utama dari setiap pelatihan, Perusahaan juga the main goal of each training, the Company also hopes to
berharap mampu mencetak karyawan dengan karakter yang produce employees with strong character, high integrity,
kuat dan memiliki integritas dan motivasi yang tinggi untuk and motivation to be the main pillars of Company’s growth
menjadi pilar utama dalam strategi pertumbuhan Perusahaan. strategy. To accelerate the learning process of human
Untuk mempercepat proses belajar SDM, Perusahaan telah resources, the Company has established a Training Center,
membentuk Pusat Pelatihan sehingga semua pelatihan dapat so that all training can be implemented in a more focused.
diimplementasikan secara lebih terfokus. Berbagai pelatihan Various soft skills and hard skills training have been run
soft skill dan hard skill telah dijalankan secara mandiri, baik independently, either using internal or external trainers in the
menggunakan trainer internal maupun eksternal di dalam Training Center’s infrastructure. The Company also involves
prasarana pusat pelatihan ini. Perusahaan juga melibatkan the Branch and Area Manager ranks as active coaches. The
jajaran Manajer Cabang dan Area sebagai pelatih aktif. Company also evaluated continuously the training process
Perusahaan juga melakukan evaluasi secara terus menerus to meet certain standards, including providing “Training For
di dalam proses pelatihan untuk memenuhi standar tertentu, Trainers” for Branch Managers in order to achieve a high
termasuk menyediakan “Training For Trainer” untuk Manajer quality of training. By optimizing the functional role in terms
Cabang dan Area supaya mencapai pelatihan berkualitas. of training and human resource, the development can be
Optimalisasi peran fungsional dalam hal pelatihan dan achieved by increasing the frequency and quality of training.
pengembangan sumber daya manusia dapat dicapai It is one of the strategies adopted by the Company to improve
melalui peningkatan frekuensi dan kualitas pelatihan. Hal the training costs efficiency.
ini merupakan salah satu strategi yang diambil Perusahaan
untuk meningkatkan efisiensi biaya pelatihan.
Atas dasar komitmen terhadap pembangunan SDM, With the commitment as the base of human resources
Perusahaan telah mengalokasikan sejumlah dana guna development, the Company has allocated a number of
mendukung peningkatan serta pengembangan SDM funds in order to support the increase and development of
Perusahaan. Ada pun total biaya yang telah dikeluarkan the Company. The total costs incurred for the development
bagi pengembangan SDM sepanjang tahun 2014 mencapai of human resources throughout 2014 reached Rp2,712
Rp2,712 miliar, mengalami kenaikan 85,12% dibandingkan billion, increased 85.12% compared to the realization in
dengan realisasi tahun 2013 sebesar Rp1,465 miliar. Dari 2013 amounted to Rp1,465 billion. From the number,
jumlah tersebut, secara akumulatif, SDM Perusahaan telah accumulatively, the human resources has participate 8,899
mengikuti sebanyak 8.899 MTDS (jumlah hari training) MTDS (total of training days) with more than 1,250 class from
dengan kelas sebanyak 1.250 kelas lebih dari berbagai level every level participated in the program.
yang telah diikut sertakan dalam program tersebut.
Realisasi Program Pengembangan SDM 2014 Realization of Human Resources Development Program
Sepanjang 2014, program-program pembinaan dan pelatihan During 2014, the training and development programs that
yang telah direalisasikan, meliputi: have been realized covers:
No Program/Programs Kategori/ Category Jadwal Pelatihan/ Training Schedule
3 Supervisory Development Program 2 (NMC)/ Supervisory Development Program 2 (NMC) Teknis/Technical Januari/ January 2014
6 Kebijakan SOP Used Car & Teknik Survey Used Car/ SOP Used Car & Teknik Survey Used Car Policy Teknis/Technical Januari/ January 2014
7 Tools Audit LOO/ Tools Audit LOO Teknis/Technical Januari/ January 2014
15 TMT Values (SBY) Hotel Zodiak Non Teknis/Non Technical Januari/ January 2014
16 TMT Values (SBY) Hotel Zodiak Non Teknis/Non Technical Januari/ January 2014
18 Communication Skill for Officer Non Teknis/Non Technical Januari/ January 2014
20 TMT Values (Gedung Korpri) Purwokerto Non Teknis/Non Technical Januari/ January 2014
21 TMT Values (Learning Center) Non Teknis/Non Technical Januari/ January 2014
25 Training HRD New Branch ( Rangkas & Labuang ) Teknis/Technical Februari/ February 2014
27 TMT Values (Gedung Korpri) Purwokerto Non Teknis/Non Technical Februari/ February 2014
30 Training LOO Sosialisasi SKD Risk Management Teknis/Technical Maret/ March 2014
31 Training LOO New Branch Tegal dan Purwokerto Teknis/Technical Maret/ March 2014
35 Training Effective Working Behavior Non Teknis/Non Technical Maret/ March 2014
39 Training Beuty Class at Work Non Teknis/Non Technical Maret/ March 2014
44 Penanganan keluhan konsumen multifinance sebgai amanat POOK No. 1/ 2013 Elektif/Elective Maret/ March 2014
45 Smart Secretarty How To Be A World Class Secretary Elektif/Elective Maret/ March 2014
48 Training HRD New Branch ( TGL , Pwt & JKS ) Teknis/Technical April 2014
56 Mega Work Shop “HR From The Outside in” Elektif/Elective April 2014
65 Training Efective working behavior Non Teknis/Non Technical Mei/ May 2014
76 Training Effective Working Behavior Non Teknis/Non Technical Juni/ June 2014
78 Refresh & Training Jobdesk OH Area DKI,Banten,Jabar Non Teknis/Non Technical Juni/ June 2014
82 Training New Post Tulungagung Non Teknis/Non Technical Juni/ June 2014
83 Implementasi Management Risiko Bagi Industri Keuangan Non Bank Elektif/Elective Juni/ June 2014
86 Legal Aspect And Collection in Automotive Financing Elektif/Elective Juni/ June 2014
92 Training For Trainer Batch 1, 2 Non Teknis/Non Technical Juli/ July 2014
100 Training Technical Cab. Cibinong Non Teknis/Non Technical Agustus/ August 2014
101 Training For Trainer Batch 3 Non Teknis/Non Technical Agustus/ August 2014
102 Training HR & GA Reeview Non Teknis/Non Technical Agustus/ August 2014
103 Training LACP ( Week 1 ) RIT, Libre Office, EWB, Marketing dan Operation ( Batch 1 ) Non Teknis/Non Technical Agustus/ August 2014
104 Training Efferctive Working Behavior ( LACP) Non Teknis/Non Technical Agustus/ August 2014
105 Training Radana Induction ( LACP) Non Teknis/Non Technical Agustus/ August 2014
106 PPH Pasal 21 Update SPT PPH Pasal 21 dan E-SPT 2014 Elektif/Elective Agustus/ August 2014
107 Conduct Training Needs Analisis & Design Training Elektif/Elective Agustus/ August 2014
109 Penerapan BPJS Ketenagakerjaan dan BPJS kesehatan di industri multifinance Elektif/Elective Agustus/ August 2014
114 Training Technical (Pos Baturaja) Non Teknis/Non Technical September 2014
116 Training Loan Origination Introduction Area JABAR Non Teknis/Non Technical September 2014
117 Training Loan Origination Introduction Area DKI Non Teknis/Non Technical September 2014
120 Training LACP ( Week 2&3 ) Risk Management, Litigasi, Audit, Reporting, Aplikasi Dokument Kredit, Non Teknis/Non Technical September 2014
Overview Risk Management, Role Ply, Collection, Asset Management SPv Skill ( Batch 1 )
121 Training Loan Origination Introduction Area JATENG Non Teknis/Non Technical September 2014
122 Training Loan Origination Introduction Area JATIM Non Teknis/Non Technical September 2014
126 Training Loan Origination Introduction Area Banten Non Teknis/Non Technical September 2014
127 Training Loan Origination Introduction Area Jabar (UMC) Non Teknis/Non Technical September 2014
128 Training Loan Origination Introduction Area SMT (NMC) Non Teknis/Non Technical September 2014
129 Training Loan Origination Introduction Area SMT (UMC) Non Teknis/Non Technical September 2014
131 Training Radana Induction (OHDP Batch 1) Non Teknis/Non Technical September 2014
132 Training EWB (OHDP Batch 1) Non Teknis/Non Technical September 2014
134 Training SPV SKILL Non Teknis/Non Technical Oktober/ October 2014
135 Training Operation Head Crash Program Batch 1 Non Teknis/Non Technical Oktober/ October 2014
136 Ujian Praktik Open Office (SBY) Non Teknis/Non Technical Oktober/ October 2014
137 Ujian Praktik Open Office (SBY) Non Teknis/Non Technical Oktober/ October 2014
138 Ujian Praktik Open Office Non Teknis/Non Technical Oktober/ October 2014
139 Ujian Praktik Open Office Non Teknis/Non Technical Oktober/ October 2014
140 Business Development UMC Non Teknis/Non Technical Oktober/ October 2014
141 Ujian Praktik Open Office (Medan) Non Teknis/Non Technical Oktober/ October 2014
142 Ujian Praktik Open Office (Palembang) Non Teknis/Non Technical Oktober/ October 2014
143 Sertifikasi Loan Analyst Non Teknis/Non Technical Oktober/ October 2014
144 Training SPV SKILL Non Teknis/Non Technical Oktober/ October 2014
145 Training Operation Head Crash Program Batch 2 Non Teknis/Non Technical Oktober/ October 2014
146 Training Loan Analyst Crash Program Batch 2 Non Teknis/Non Technical Oktober/ October 2014
147 Training Radana Induction Non Teknis/Non Technical Oktober/ October 2014
148 Effective Working Behaviour Non Teknis/Non Technical Oktober/ October 2014
149 Effective Working Behaviour Non Teknis/Non Technical Oktober/ October 2014
150 Training Loan Origination Head Crash Program Batch 1 Non Teknis/Non Technical Oktober/ October 2014
151 The global & asian economic outlook Elektif/Elective Oktober/ October 2014
153 Teknik Penyelesaian Perselisihan Hubungan Industrial Dan PHK Serta Cara Menyusun Struktur Dan Skala Elektif/Elective Oktober/ October 2014
Upah Di Perusahaan
156 Effective Working Behavior (LMCP) Non Teknis/Non Technical November 2014
159 Training Electronic Data Capture Non Teknis/Non Technical November 2014
160 Training Handling Difficult People Non Teknis/Non Technical November 2014
162 Training Business Development Area Banten Non Teknis/Non Technical November 2014
163 Training Dealer Approach Area Banten Non Teknis/Non Technical November 2014
164 Radana Induction ( Pos Pasar Minggu Dan Rangkasbitung ) Non Teknis/Non Technical November 2014
165 Training Technical Loan Management ( Rangkasbitung ) Non Teknis/Non Technical November 2014
166 Training Technical Operation( Pos Pasar Minggu dan Rangkasbitung ) Non Teknis/Non Technical November 2014
167 Training Technical General Affairs ( Rangkasbitung ) Non Teknis/Non Technical November 2014
168 Training Technical Loan Origination ( Pos Pasar Minggu ) Non Teknis/Non Technical November 2014
169 Training Dealer Approach Area JABAR Non Teknis/Non Technical November 2014
170 Training Dealer Approach Area DKI Non Teknis/Non Technical November 2014
172 Training Dealer Approach Area JATIM UMC Non Teknis/Non Technical November 2014
173 Training Dealer Approach Area JATIM NMC Non Teknis/Non Technical November 2014
175 Training Loan Management Crash Program Batch 1 (Week 1,2,3,4) Non Teknis/Non Technical November 2014
177 Positive thinking for continues improvement at your workplace Elektif/Elective November 2014
179 Increasing Business Profitability Through Employee Engagement Elektif/Elective November 2014
181 Workshop General Affair Non Teknis/Non Technical Desember/ December 2014
182 Training Radana Induction Non Teknis/Non Technical Desember/ December 2014
183 Training Business Development UMC Area DKI Non Teknis/Non Technical Desember/ December 2014
184 Training Business Development UMC Area Jabar Non Teknis/Non Technical Desember/ December 2014
185 Workshop UMC Area 1 Non Teknis/Non Technical Desember/ December 2014
186 Loan Analyst Evaluasi & Review Non Teknis/Non Technical Desember/ December 2014
187 Training Loan Origination Introduction For NMC & UMC Non Teknis/Non Technical Desember/ December 2014
188 Training Service Exellence Non Teknis/Non Technical Desember/ December 2014
190 Enterprise Risk Governance For Board Members 2014 Elektif/Elective Desember/ December 2014
191 ISO 31000 Standard International Management Risiko ERM Fundamental Elektif/Elective Desember/ December 2014
192 Ijtima Sanawi (Annual Meeting) DPS X tahun 2014 Elektif/Elective Desember/ December 2014
pembelajaran pada setiap core process dan supporting supporting process in the Company. Every participant
process yang ada pada Perusahaan. Setiap peserta akan will be given a detail technical knowledge to ensure
dibekali dengan pengetahuan teknis yang lebih mendetail that business process in every branch/operational office
untuk memastikan proses bisnis di setiap kantor cabang/ is conducted in accordance with SOP that has been
operasional berjalan sesuai dengan SOP yang sudah determined. This training program has been conducted
ditetapkan. Program pelatihan berjalan selama 6-9 bulan. for 6-9 months. Until the end of 2014, the Company has
Sampai dengan akhir tahun 2014, Perusahaan telah conducted 9 batches for this program.
menjalankan 9 angkatan untuk program ini.
program BPJS Ketenagakerjaan, Kesehatan serta review annual review to determine the increase of remuneration.
tahunan guna menentukan kenaikan remunerasi. • Program Personal Accident (PA) for the employees.
• Program Personal Accident (PA) untuk karyawan. • Program of employees and their families’ health including
• Program kesehatan karyawan dan keluarga yang meliputi inpatient and outpatient.
rawat inap dan rawat jalan.
Dengan semua imbalan di atas, Perusahaan yakin mampu Through all remunerations given, the Company believes that
menjaga retensi kinerja karyawan yang berprestasi dan it can maintain the consistency of employee’s performance
juga mampu memberi dorongan kepada karyawan lainnya. and support other employees. For 2014, the Company has
Untuk tahun 2014, Perusahaan belum menerapkan program not determined shareholders program by the employee or
kepemilikan saham oleh karyawan atau manajemen. management.
Henli
Direktur
Director
Tahun 2014 merupakan tahun “Ujian Ketangguhan”, 2014 was a year for “Toughness Test” as seen in various
mungkin ini kalimat yang tepat untuk menggambarkan challenges that must be faced by financing industry, either in
bagaimana industri pembiayaan dihadapkan pada kondisi terms of national or global condition. In global economy front,
yang penuh tantangan, baik dari perekonomian nasional slowdown that took place during the year provided impact to
maupun global. Perlambatan ekonomi global sedikit banyak the national economy situation. In addition, various condition
memberikan dampak terhadap perekonomian nasional. that arose during the year, such as presidential election,
Ditambah lagi dengan beberapa kondisi seperti adanya increase in interest rate, increase in Regional Minimum Wage,
Pemilu, kenaikan Suku Bunga, UMR, BBM dan Tarif Dasar fluctuations of fuel price, as well as increase in Basic Electricity
Listrik menjadi tantangan tersendiri bagi Industri Pembiayaan. Tariff (TDL) contributed their own challenges to the financing
industry.
Bagi Perusahaan, tantangan dan dinamika tersebut For Radana Finance, these challenges and dynamics served
mendorong Perusahaan untuk tetap menghasilkan kinerja as our encouragement to generate excellent performance by
terbaik dengan memfokuskan diri pada perbaikan proses focusing ourselves on the constant improvement of business
bisnis yang terus menerus dan pengembangan kualitas process and quality development of our Human Resources.
Sumber Daya Manusia. Hal ini sejalan dengan strategi inti These focuses were in line with the core strategy of the
Perusahaan di sepanjang tahun 2014. Strategi ini terbukti Company for 2014, which was proven to be successful in
membawa Perusahaan menghasilkan kinerja operasional dan bringing the Company to achieve satisfying operational and
keuangan yang cukup memuaskan. financial performance in this year.
Dinamika yang terjadi pada tahun 2014, mendorong Dynamics of 2014 forced the Company to always improved
Perusahaan untuk senantiasa melakukan penyempurnaan and developed business process and innovated new
proses bisnis dan menciptakan terobosan-terobosan baru breakthrough so that the Company’s competitiveness could
sehingga Perusahaan tetap kompetitif ditunjang dari sisi be maintained as supported by its operational activities.
operasional. Beberapa langkah-langkah strategis yang Several strategic steps that were taken by the Company to
dilakukan untuk mencapai hal tersebut antara lain : achieve this were, among others:
• Pembukaan jaringan baru sebanyak 11 titik yang di • Opening new network system in 11 points, including
dalamnya termasuk Kantor Cabang & POS untuk produk opening new branch offices and POS for motorcycle and
pembiayaan motor dan mobil. car financing segments.
• Terus menerus mengembangkan Sistem Pengelolaan • Developing Receivables and Assets Management
Piutang dan Aset Berbasis Risiko, dengan ditunjang Sistem System continuously, supported by the most up-to-date
Teknologi Informasi terkini yang dapat meningkatkan Information Technology system in order to improve work
efisiensi dan produktifitas kerja. productivity and efficiency.
• Perluasan kerja sama jaringan pembayaran yang • Developing cooperation in financing network which will
memberikan kemudahan pelayanan kepada konsumen. facilitate the consumers in obtaining their needs.
• Penyempurnaan proses bisnis yang berkelanjutan melalui • Improving sustainable business process through Business
project Business Process Improvement (BPI) & Quality Process Improvement (BPI) and Quality Control Project
Control Cycle (QCC) yang melibatkan seluruh karyawan. (QCC) projects which involved all of the Company’s
• Mempersiapkan SDM Operasional yang berintegritas employees.
tinggi dan kompeten melalui program Management • Preparing high-integrity and competent Human Resources
Development Program (MDP), Supervisor Development of Operational Directorate through the Management
Program (SDP) dan berbagai program pendidikan yang Development Program (MDP), Supervisor Development
berkelanjutan. Program (SDP) and various continuous educational
programs.
• Mengoptimalkan pendapatan Perusahaan melalui • Optimizing Company’s income through “other income”
penerimaan pendapatan lainnya dan efisiensi biaya and efficiency of operational expenses by improving
operasional melalui penyempurnaan proses bisnis. business process.
Keberhasilan Perusahaan secara financial tentunya tak dapat The financial success of the Company cannot be separated
dipisahkan dari pengelolaan Perusahaan secara bijak dan from the management of the Company that is performed
penuh perhitungan. Dalam rangka menjadi Perusahaan yang admirably and by taking into account all considerations. In
stabil dan sehat, Perusahaan akan terus menerus melakukan order to be a stable and sound company, Radana Finance will
pengembangan proses bisnis dengan memperhatikan continue to conduct improvement in business process. This
aspek internal maupun eksternal Perusahaan seperti Nilai & will be carried out by being attentive to both internal and
Budaya Perusahaan, Kualitas & Kesiapan SDM, Manajemen external aspects of the Company such as Company’s Values
Risiko & Mekanisme Kontrol, Perkembangan Teknologi and Culture, Quality and Readiness of Human Resources,
Informasi, Pelayanan Pelanggan & Inovasi berkelanjutan serta Risk Management and Control Mechanisms, Information
mempertimbangkan juga perkembangan Perekonomian dan Technology Development, Excellent Customer Service
Industri yang ada. and Continuous Innovations, as well as by considering the
development in economic condition and industry.
Berbekal pengalaman, kerja keras dan dedikasi seluruh Equipped with experienced, hard working, and dedicated
karyawan, tidaklah berlebihan jika Perusahaan memiliki employees, the Company is optimistic to be able to face
optimisme untuk dapat menghadapi tantangan dan challenges and achieve sustainable growth as envisioned in
mencapai pertumbuhan berkelanjutan yang dicita-citakan di 2015 and in the upcoming years.
tahun 2015 dan tahun-tahun mendatang.
Operasional
Operation
Secara umum, Proses Penyaluran Pembiayaan merupakan Generally, Financing Disbursement Process is a mechanism
mekanisme yang berisikan tahapan proses yang dimulai dari that contains stages of process starting from Order Receiving
Proses Penerimaan Order, Proses Survei Lapangan, Proses Process, Field Survey Process, Data Entry and Credit Scoring
Data Entry dan Credit Scoring, dilanjutkan dengan Proses Process, and Loan Approval Process by the Loan Committee,
Persetujuan Kredit oleh Komite Kredit, Proses Penagihan, Collection Process, and Installment Payment Process by
serta Proses Pelunasan Angsuran oleh konsumen hingga customers, until the BPKB Delivery Process to customers
Proses Penyerahan BPKB kepada konsumen yang telah that had been paid. In the overall process of this financing
Lunas. Dalam keseluruhan proses penyaluran pembiayaan disbursement, the parties directly involved are, among others:
ini, terdapat pihak-pihak yang terlibat langsung antara lain: External parties including debtors and dealers, and internal
Eksternal meliputi calon debitur dan dealer, sedangkan parties such as Loan Origination Officer (Surveyor), Loan
Internal meliputi Loan Origination Officer (Surveyor), Loan Origination Coordinator/Head (LOC/LOH), Loan Analyst (LA),
Origination Coordinator/Head (LOC/LOH), Loan Analyst (LA), Branch Administration Team, Collector, until Business Head
Team Administrasi Cabang, Collector hingga Business Head (BH).
(BH).
Calon Konsumen
Potensial/
POTENTIAL
CUSTOMERS
Penyerahan
BPKB Kepada Proses Survei
Konsumen oleh Petugas
LapanganT/
Lunas/ DELIVERY SURVEY PROCESS BY
OF BPKB TO PAID- FIELD OFFICER (LOO)
OFF CONSUMERS
Proses
Penyaluran
Pembiayaan/
Pelunasan FINANCING
Angsuran Proses Data
Oleh Konsumen/ DISBURSEMENT Entry & credit
PAYMENT OF PROCESS scoring/ DATA
INSTALLMENT BY ENTRY & CREDIT
CUSTOMERS SCORING
Persetujuan
Kredit Oleh
Proses Komite Kredit/
penagihan/ LOAN APPROVAL
Billing process BY CREDIT
COMMITTEE
Operasional
Operation
2. Setelah melengkapi proses ini, dealer selanjutnya 2. After completing this process, the dealer will
akan menyerahkan data calon debitur tersebut further deliver data of prospective debtor to the
kepada Loan Origination Officer (LOO) atau yang Loan Origination Officer (LOO) or Surveyor, to
lebih dikenal dengan Surveyor, untuk segera immediately conduct field survey process.
dilakukan proses survei lapangan.
3. Pada tahap survei, petugas LOO akan berkunjung 3. On the survey stage, the official of LOO will visit
ke tempat tinggal dan/atau kantor, atau tempat the house and/or office or place of business. This
usaha calon debitur. Survei ini bertujuan survey aims to complete the adequate information
melengkapi informasi yang memadai terkait related to the credit worthiness of the prospective
kelayakan kredit yang diajukan oleh calon debitur. debtor. A complete set of legal documents of the
Sejumlah kelengkapan dokumen legalitas dan prospective borrowers is requested by the officer
kapasitas calon debitur juga akan diminta oleh of LOO to support credit worthiness analysis
petugas LOO guna mendukung analisis kelayakan based on 5C analysis.
kredit yang berlandaskan analisis 5C.
4. Setelah data-data terkumpul, LOO menyerahkan 4. After the data is collected, LOO delivers the survey
hasil survei tersebut sebagai Data Laporan Analisis result as Analysis Report Data of Survey Result to
Hasil Survei kepada petugas Loan Origination the official of the Loan Origination Coordinator/
Coordinator / Head (LOC/LOH). Loan Origination Head (LOC/LOH). Loan Origination Coordinator
Coordinator bertugas untuk melakukan proses is responsible for conducting verification process
verifikasi dan pemeriksaan terhadap kelayakan, and examines the worthiness, accuracy and data
kebenaran serta kelengkapan data. completeness.
5. Jika calon debitur dinilai sudah memenuhi 5. If the prospective debtor is considered eligible, the
persyaratan, maka calon debitur direkomendasikan prospective debtor is recommended to be given
untuk diberikan kredit, dan dokumen aplikasi the credit, and the application document can be
Operasional
Operation
dapat diteruskan ke bagian Loan Data Entry (LDE) untuk followed up to the Loan Data Entry (LDE) to be matched
dilakukan proses pencocokan melalui Matching System, through Matching System, to detect if the prospective
guna mendeteksi apakah calon debitur tersebut termasuk debtor is included in the Blacklist list (Non Performing
di dalam daftar Blacklist (Kredit Macet) Perusahaan. Loan) of the Company
6. Pada tahap selanjutnya, Analis Kredit atau Loan Analyst 6. At the next stage, the Credit Analyst of Loan Analyst
(LA) melakukan analisis kelayakan kredit calon debitur (LA) conducts analysis on the worthiness of the credit
dengan menggunakan Scoring System dan metode of the prospective debtor using Scoring System and
analisis 5C yang telah ditetapkan Perusahaan. Hasil 5C analysis method stipulated by the Company. The
analisis tersebut menjadi dasar keputusan Komite Kredit analysis result becomes the bases of the decision of the
yang terdiri dari Loan Analyst dan Business Head untuk Credit Committee which consists of Loan Analyst and
menyetujui/menolak pengajuan kredit calon debitur. Business Head to approve/reject the loan proposal of the
prospective debtors' loan.
7. Setelah aplikasi tersebut mendapatkan persetujuan, 7. After the application gains the approval, the document
maka dokumen calon debitur tersebut diserahkan ke of the prospective debtor can be delivered to the
bagian Administrasi Cabang untuk dapat diproses lebih Administration section to be processed until the Purchase
lanjut hingga dapat diterbitkan Pesanan Pembelian atau Order is issued to the related dealers.
Purchase Order (PO) yang ditujukan kepada rekanan
dealer terkait.
8. Setelah PO diterima oleh dealer, maka dealer melakukan 8. Once PO is received, the dealer immediately delivers the
pengiriman kendaraan kepada debitur. Berdasarkan Bukti vehicle to the debtor and sends bill payments to the
Serah Terima Kendaraan kepada debitur maka dealer Company after the vehicle has been handed in to the
mengirimkan Tagihan Pembayaran kepada Perusahaan. debtor. Based on the payment bill, administration officials
Berdasarkan Tagihan Pembayaran tersebut, Petugas will confirm to the debtor to ensure that the vehicle
Administrasi di Cabang akan melakukan konfirmasi received is in conditions stated on the order, as well as
kepada debitur untuk memastikan bahwa unit kendaraan recording financing activities agreement.
yang diterima telah sesuai dengan pesanan, sekaligus
melakukan persetujuan untuk mencatatkan kegiatan
pembiayaan.
9. Setelah proses selesai, maka bagian Keuangan Kantor 9. Once the process is complete, then the finance department
Pusat akan melakukan verifikasi untuk kemudian Headquarters will verify and then make payments to the
melakukan pembayaran kepada dealer atas kendaraan dealer on the vehicle financed.
yang dibiayai.
10.
Selanjutnya dilakukan proses penagihan oleh Team 10. Next, collection process is conducted by Branch Collector
Collector Cabang sesuai dengan tanggal dan jangka Team according to the date and period that has been
waktu yang telah disepakati hingga seluruh kewajiban agreed upon until the liabilities of the debtors are paid
debitur lunas. Baru setelah itu dilanjutkan dengan proses off. After that, the BPKB delivery process is performed to
penyerahan BPKB kepada debitur oleh staf Loan Collateral the debtors by the Loan Collateral & Insurance staff in the
& Insurance di Kantor Cabang. Branches.
Operasional
Operation
Pada tahun 2014, terdapat lebih dari 65% debitur melakukan In 2014, there were 65% debtors that make installment
pembayaran angsuran melalui Kantor Cabang dan seluruh payment through Branches and all payment networks of the
jaringan pembayaran Perusahaan. Selain itu, Perusahaan Company. In addition, the Company now has more than
kini telah memiliki lebih dari 70.000 Payment Points yang 70.000 payment points spread across Indonesia. The following
tersebar di seluruh Indonesia. Berikut fasilitas Payment is the payment points that have and will be developed by
Points yang telah dan akan dikembangkan oleh Perusahaan the Company to provide the best service to debtors to make
untuk memberikan pelayanan terbaik kepada debitur untuk payment.
melakukan pembayaran:
Annual Report 2014 • PT Radana Bhaskara Finance Tbk 95
KILAS KINERJA 2014 LAPORAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI PROFIL PERUSAHAAN Tinjauan Unit-Unit PENDUKUNG
FLASHBACK PERFORMANCE OF 2014 REPORT OF BOARD OF COMMISSIONERS AND BOARD OF DIRECTORS COMPANY PROFILE Supporting Business Units
Operasional
Operation
TMT Network
Indomaret Alfamart
OT Network
Lawson Dan+Dan
Cashier on Dealer
Alfa Midi Alfa Express
Others Retail Ceriamart
Sebagai upaya Perusahaan membangun kedekatan dan In an effort of the Company to build close relationship and
pelayanan terhadap debitur, Perusahaan secara aktif services to the debtors, the Company has actively conducted
melakukan berbagai sosialisasi kepada para debitur terkait dissemination to the related debtors regarding the installment
tanggal jatuh tempo dan juga informasi tempat pembayaran that reached maturity date and information on where to pay
angsuran terdekat serta fasilitas pelayanan dan promosi information, as well as other facilities and promotion via SMS
lainnya melalui SMS Reminder. Petugas Desk Call akan Reminder. Desk Call officer will first contact the debtor to
terlebih dahulu menghubungi debitur untuk menyampaikan convey the information on installment payment before direct
informasi tersebut, sebelum dilakukan kunjungan langsung visit for collection by the Field Collection Officer (FCO). In
oleh Field Collection Officer (FCO). Di samping kedua upaya addition to both of these efforts, the Company also engages
tersebut, Perusahaan juga mengarahkan para debitur the debtor to make installment payments through the points
untuk melakukan pembayaran angsuran melalui jaringan that have been designated by the Company by offering
pembayaran yang telah ditunjuk oleh Perusahaan dengan various benefits and easy services.
memberikan berbagai keuntungan dan layanan yang lebih
memudahkan.
Seluruh proses sosialisasi dan layanan terhadap debitur All dissemination and service process to the debtors are
tersebut diharapkan dapat meningkatkan loyalitas pelanggan expected able to improve the loyalty of customers by
dan menekan angka tunggakan. Bagi Perusahaan, Non suppressing the non performing loan. For the Company,
Performing Loan (NPL) senantiasa menjadi perhatian Non Performing Loan (NPL) continues to become a special
khusus dalam pencegahan maupun penyelesaiannya. Guna attention in the prevention and its settlement. To avoid higher
menghindari meningkatnya angka NPL, Perusahaan telah NPL rate, the Company has determined a series of preventive
menetapkan serangkaian strategi preventif antara lain selektif strategy, among others, by being selective to the prospective
terhadap calon debitur sejak awal, memperhatikan tingkat debtors since early, taking into account the level of risk,
risiko dengan baik, menjalankan seluruh proses pembiayaan implementing correct financing process, and building close
dengan benar serta membangun kedekatan kepada seluruh relationship with debtors and dealers. With the attendance
debitur dan dealer rekanan. Dengan hadirnya beragam bentuk of various programs and socialization, both through SMS
program dan sosialisasi, baik melalui SMS Reminder, Desk Call Reminder, Desk Call, and other variety of programs, the non
serta bentuk variasi program lainnya, tingkat tunggakan dan performing loan and NPL of the Company can be suppressed
NPL Perusahaan dapat ditekan dan menurun setiap tahunnya. and decline every year. The strong and effective Receivable
Manajemen Piutang yang kuat dan efektif merupakan salah Management is one of the Company's key to success.
satu kunci kesuksesan Perusahaan.
Operasional
Operation
Sebagai Perusahaan pembiayaan yang bergerak dalam As a financing company operated in retail segment or
segmen retail atau perorangan sebagai targetnya, Perusahaan individual as its target, the Company realizes the importance
menyadari pentingnya pengembangan jaringan usaha yang of the development of business network owned by the
dimiliki dengan pengembangan kantor cabang maupun POS development of Branches and POS every year. As of today,
setiap tahunnya. Sampai saat ini Perusahaan telah memiliki the Company has had 42 branches and 70,000 Payments
42 kantor cabang dan 70.000 Payments Points yang tersebar Points spread across Java and Sumatera. The expansion of
di seluruh wilayah Jawa dan Sumatera. Perluasan jaringan network is conducted through review process, analysis and
dilakukan melalui proses pengkajian, analisis dan survey deep survey, both new business network that will be opened
yang mendalam, baik jaringan usaha yang baru akan dibuka or currently operating. This is in line with the Company's
maupun yang saat ini telah beroperasi. Hal ini sejalan dengan objective to expand and optimize all existing networks.
tujuan Perusahaan untuk memperluas dan mengoptimalkan
seluruh jaringan yang ada.
Operasional
Operation
Perusahaan memandang pengelolaan terhadap konsumen The Company sees that customer management is one of the
merupakan salah satu kunci dalam membangun keys to build close relationship and improve the quality of
kedekatan sekaligus meningkatkan kualitas konsumen. customers. The efforts to increase the quality of customers
Upaya meningkatkan kualitas konsumen dilakukan salah is conducted, among others by building awareness on the
satunya dengan membangun awareness akan pentingnya importance of the commitment of payment and active
komitmen pembayaran dan keterlibatan secara aktif. Untuk involvement. Therefore, the Company strives to educate
itu, Perusahaan berupaya memberikan edukasi kepada the customers and provides recommendation based on the
konsumen dan memberikan rekomendasi berdasarkan hasil assessment of the customers' payability. Business activities of
penilaian tingkat kemampuan konsumen. Ada pun kegiatan customer financing comprises of new and used motorcycle
usaha pembiayaan konsumen terdiri dari pembiayaan sepeda financing and used car financing, which offers 1 (one) up to
motor baru dan sepeda motor bekas serta pembiayaan mobil 3 (three) years installment payment. Through the varied term,
bekas yang menawarkan jangka waktu angsuran dari 1 (satu) the customer can select the period of installment payment
hingga 3 (tiga) tahun. Melalui jangka waktu yang ditawarkan according to the capacity.
secara bervariasi, konsumen dapat memilih jangka waktu
pembayaran angsuran sesuai dengan kemampuan.
Operasional
Operation
Maka sebagai upaya menjadi Perusahaan Pembiayaan Therefore, as an effort to become the leading and trusted
terdepan dan terpercaya di Indonesia, selain didukung financing company in Indonesia, aside from supported
sejumlah proses bisnis dan operasional yang terintegrasi, by several integrated business and operation process, the
Perusahaan menerapkan sejumlah strategi manajemen Company implements a number of management strategy to
dalam meningkatkan pelayanan terpadu kepada pelanggan. improve integrated service to customers. In addition, through
Di samping melalui pelayanan kegiatan usaha yang baik good business activity to the customers, the Company also
kepada para konsumen, Perusahaan juga menjalin hubungan builds good relationship with its working partners. Through
baik dengan para mitra bisnisnya. Melalui langkah strategis strategic steps that are proven successful in the past years,
yang sudah terbukti keberhasilannya pada tahun-tahun the Company is committed to continuing and improving
sebelumnya, Perusahaan berkomitmen melanjutkan sekaligus program and cooperation that has been built with its business
meningkatkan program dan kerja sama yang telah dibangun partners, among others through:
bersama para mitra bisnisnya, antara lain melalui: • The giving of reward to debtors and business partners;
• Pemberian reward kepada debitur dan mitra bisnis;
• Mempermudah konsumen untuk membayar angsuran • Ease the customer to pay installment by increasing the
dengan memperbanyak Point of Payment; dan point of payment;
• Menyelenggarakan paket program yang kreatif guna • Organize creative program package to bind and increase
mengikat dan meningkatkan loyalitas. loyalty.
Teknologi Informasi
Information Technology
Penerapan Teknologi Informasi (TI) yang terpadu dan The integrated Information Technology and is a supporting
terintegrasi merupakan perangkat bantu yang memiliki tools that has significant role in supporting the strengthening
peran signifikan dalam mendukung penguatan proses bisnis of the Company's business process and management to
Perusahaan serta manajemen dalam upaya mendukung support effective decision making. In addition, as a company
mengambil keputusan secara efektif. Di samping itu, engaged in financing, the enhancement of such technology
sebagai industri yang bergerak dalam bidang pembiayaan, assists management to drive operational efficiency and
peningkatan teknologi turut menunjang upaya efisiensi kerja increase employees’ productivity.
sehingga dapat meningkatkan produktivitas serta efektivitas
kerja karyawan.
Seiring dengan terus berkembangnya teknologi informasi, In line with the development of information technology
peran TI menjadi semakin vital dalam mendukung pelaksanaan (IT), IT's role becomes vital to support the implementation
strategi usaha yang efektif dan efisien. Untuk itu, Perusahaan of effective and efficient business strategies. Therefore, the
senantiasa berupaya meningkatkan efisiensi melalui sistemasi Company strives to improve its efficiency through work
dan otomatisasi proses kerja sehingga dapat meminimalkan processes systematization and automation to reduce manual
aktivitas transaksi yang bersifat manual serta sebagai upaya transactions and supporting strategic initiatives to achieve
mendukung berbagai upaya inisiatif strategis guna mencapai the Company’s vision. Through efforts to improve business
visi Perusahaan. Melalui upaya menyempurnakan proses process, the Company continues to advance its IT system by
bisnis, Perusahaan terus menerus memutakhirkan sistem applying the latest system and equipping its human resources
TI dengan pengaplikasian sistem terkini serta melengkapi with the reliability in the utilization of information technology.
SDM yang dimiliki dengan penguasaan keandalan dalam
pemanfaatan teknologi informasi.
Teknologi Informasi
Information Technology
Perusahaan memiliki Divisi Teknologi Informasi yang The Company has the Information Technology
berperan sebagai mitra strategis bisnis Perusahaan, Division that acts as a strategic partner of the
dan telah memiliki cetak biru rencana strategi Company's business, and already has a blueprint of
pengembangan TI. Cetak biru yang disusun sebagai IT development strategy. The blueprint drawn up as
strategi lima tahun TI telah diimplementasikan IT's five-year strategy has been implemented and
serta dievaluasi secara berkelanjutan guna menjaga evaluated on an ongoing basis in order to maintain
keselarasan dengan rencana dan strategi usaha yang alignment with business plans and strategies that the
diterapkan Perusahaan. Company has applied.
Ada pun kehadiran sistem TI yang terintegrasi dan The presence of an integrated IT system and
terpadu dalam perjalanannya telah memastikan integrated in the journey has ensured more data and
lebih banyak data dan transaksi dengan konsumen transactions with customers to be accommodated. In
dapat tertampung. Selain itu, kini proses bisnis terasa addition, business processes now feels faster, in which
semakin cepat dan proses kerja yang kurang efisien less efficient work process can be lessened. In the
pun dapat dipangkas. Pada akhirnya dukungan TI end, IT support further enhance the quality of service
semakin menunjang peningkatan kualitas layanan to both partners and customers, as well as facilitate
baik kepada mitra kerja maupun konsumen, serta the Company's significant operating performance.
mempermudah kinerja operasi Perusahaan secara Through IT blueprint that has been arranged, the
signifikan. Melalui cetak biru TI yang telah tersusun, Company has mapped the need for IT support in the
Perusahaan telah memetakan kebutuhan dukungan short term and long-term technological development
TI dalam jangka pendek dan pengembangan in accordance with the Company's strategy.
teknologi jangka panjang sesuai dengan strategi
Perusahaan.
Teknologi Informasi
Information Technology
Radana Finance memiliki Divisi Teknologi Informasi yang Radana Finance has Information Technology Division that
bertanggung jawab memastikan sistem TI Perusahaan dapat is responsible for ensuring that IT system of the Company
terintegrasi dengan baik, serta memastikan ketersediaan is strongly integrated and that application service system is
sistem layanan aplikasi yang secara terus menerus continuously improved every year. IT Division also implements
ditingkatkan dari tahun ke tahun. Divisi TI juga melaksanakan research and gives recommendation on any necessary changes
riset serta memberikan rekomendasi perubahan-perubahan in the feature and addition support that caters well with
yang diperlukan baik dalam bentuk fitur maupun perangkat the Company's needs. In addition, IT Division continuos to
tambahan aplikasi yang sesuai dengan kebutuhan Perusahaan. develop IT infrastructure, that is efficient and based on online
Selain hal di atas, Divisi TI senantiasa mengembangkan technology and real time, as well as ensuring the readiness in
infrastuktur TI yang efisien berbasis teknologi online dan real addressing the disaster or system damage through Disaster
time serta memastikan kesiapan dalam menghadapi kondisi Recovery Centre implementation.
bencana atau pun kerusakan sistem melalui penerapan
Disaster Recovery Centre.
Teknologi Informasi
Information Technology
Application Platform
- Memperbaharui aplikasi help desk
dan customer care/ Renewing help
desk and customer care application
- Mengimplementasikan teknologi
mobile/ Implementing mobile
technology
Security Tools
- Memperbaharui fitur
keamanan/ Renewing
security feature
Aplikasi Pendukung/
SUPPORTING APPLICATION - Mengimplementasikan
aplikasi backup data
Aplikasi Utama/ terbaik/Implementing
MAIN APPLICATION the best backup data
Business Support application
- Mengembangkan dan Aplikasi Keuangan/
mengimplementasikan FINANCIAL APPLICATION
aplikasi bisnis yang dapat
menunjang pembiayaan Business Intelligent/
multi guna/ Developing BUISNESS INTELLIGENT
and implementing
business application that Aplikasi HR/
support multi-purposes HR APPLICATION
financing
Pada 2014, Perusahaan melalui Divisi TI telah melakukan In 2014, the Company through IT Division has developed the
pengembangan perangkat lunak dengan beberapa software and hardware through application development,
pengembangan aplikasi inti maupun pendukung serta both core and supporting. The following is the realization of
pengembangan peranti perangkat keras. Berikut realisasi program and working target of Radana Finance's IT that has
program dan sasaran kerja TI Radana Finance yang telah been implemented during the reporting period:
diimplementasikan sepanjang periode pelaporan:
Teknologi Informasi
Information Technology
Teknologi Informasi
Information Technology
Teknologi Informasi
Information Technology
Selain itu, Divisi TI telah mengintegrasikan Data Center di In addition, IT Division has integrated Data Center at the
kantor pusat dengan Disaster Recovery Data Center di IDC 3D head office with the Disaster Recovery Data Center at IDC
yang terletak di Duren Tiga untuk menjamin kelangsungan 3D located in Duren Tiga to ensure the sustainabiity of the
berjalannya aplikasi inti Perusahaan sehingga bisnis tetap Company's core application so that the business can run well.
dapat berjalan dengan baik.
Teknologi Informasi
Information Technology
Dody Rachmat
Direktur
Director
Pertumbuhan perekonomian global selama 2014 terutama In 2014, the US economic situation showed a slight recovery;
di Amerika Serikat mengalami peningkatan namun di however, in Japan and various countries in Europe, the
belahan Eropa dan Jepang mengalami pelemahan, serta economy was slowing down. China as well, experienced a
Tiongkok masih berproses pada penyeimbangan ekonomi major slowdown and currently in the process of economic
mereka. Kondisi tersebut berdampak pada perlambatan laju rebalancing. These fluctuations impacted on the significant
pertumbuhan ekonomi global, yang ke depannya, walaupun slowdown in global economy which was projected to remain
diproyeksikan meningkat namun jangka pendek telah direvisi in the low level for a short period despite the fact that it
turun. Kondisi tersebut diikuti dengan pelemahan harga- had been estimated to recover. This condition was followed
harga internasional untuk komoditas-komoditas ekspor by major global depreciation in commodity process as well
serta harga minyak mentah mencatat penurunan secara as crude oil price. However, for Indonesia, as one of the
drastis. Bagi Indonesia sebagai negara pengimpor bersih importers of oil, this condition brought positive impact on the
minyak, kondisi tersebut berdampak positif kepada neraca balance of payment.
pembayaran.
Secara menyeluruh, pertumbuhan perekonomian Indonesia Overall, the economic growth of the country in 2014 also
mengalami melambatan karena melemahnya investasi dan experienced a slowdown due to the decline in investment and
ekspor. Pertumbuhan ekonomi nasional tercatat menurun exporting sectors. Our national economic growth decreased
pada posisi 5,02% Industri pembiayaan tercatat tumbuh yang to the level of 5.02%. Nearing the end of 2014, the
ditandai dengan kenaikan sebesar 8,8% atau senilai Rp435,9 government decided to increase the fuel price (BBM) followed
triliun di tahun 2014. Di penghujung tahun 2014, Pemerintah by termination of subsidized fuel (BBM premium). This
memutuskan kenaikan harga Bahan Bakar Minyak (BBM) decision will certainly provide a short-term impact on inflation
dan diikuti dengan keputusan penghapusan subsidi BBM rate. However, in rlation to this matter, the savings gained
premium. Keputusan tersebut tentunya berdampak inflasi from the above mentioned actions would be beneficial in the
dalam jangka pendek namun penghematan yang di dapat future. During this year, the automotive industry recorded
akan signifikan ke depannya. Sektor industri otomotif di tahun another satisfactory performance. Data obtained from the
2014 masih mencatatkan pertumbuhan penjualan. Data Indonesian Motorcycle Industry Association (AISI - Asosiasi
Asosiasi Industri Sepeda Motor Indonesia (AISI) melaporkan Industri Sepeda Motor Indonesia) stated that motorcycles
penjualan motor tercatat sebesar 7,9 juta unit atau tumbuh sales during the year reached 7.9 million units, grew by
1,77% dibandingkan tahun lalu, sedangkan penjualan 1.77% compared to the last year. Meanwhile, sales of car as
mobil sebagaimana yang dilaporkan oleh Gabungan Industri stated in the data from Association of Indonesian Automotive
Kendaraan Bermotor Indonesia (GAIKINDO) tercatat sebesar Industries (GAIKINDO - Gabungan Industri Kendaraan
1,22 juta unit atau tumbuh 0,8%. Bermotor Indonesia) reached 1.22 million units, showing an
increase of 0.8%.
110 PT Radana Bhaskara Finance Tbk • Laporan Tahunan 2014
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Laporan Keuangan
MANAGEMENT DISCUSSION AND ANALYSIS GOOD CORPORATE GOVERNANCE CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY Financial Report
Terkait pertumbuhan di industri otomotif tersebut, Industri Pertaining to the growth in automotive industry, financing
Pembiayaan dilihat dari pertumbuhan Piutang Pembiayaan di industry recorded an increase of 5.2% in terms of financing
tahun 2014 mencatat pertumbuhan sebesar 5,2% (sumber: receivables in 2014 (source: OJK) or amounting to Rp366.2
OJK) atau tercatat sebesar Rp366,2 triliun, di mana di trillion, with the segment of Consumer Financing Receivables
dalamnya tercatat Piutang Pembiayaan Konsumen sebesar also increased to Rp245.8 trillion. Amid the relatively
Rp245,8 triliun. Di tengah kondisi Industri motor dan mobil stagnant growth of motorcycle and car industry as well as
yang relatif stagnan serta berbagai tantangan makroekonomi various macroeconomic challenges, the Company was able to
yang terjadi, Perusahaan membukukan kinerja keuangan yang record a satisfying financial performance in 2014. Customer’s
membanggakan. Pembiayaan konsumen dalam penjualan financing in new and second-hand motorcycles remained the
motor baru dan bekas masih memberikan kontribusi utama primary contributor to the income in this sector. In addition,
pada pendapatan pembiayaan konsumen. Selain itu, selama during the first few months of operations at 5 branches,
beberapa bulan beroperasi di 5 cabang, segmen usaha second-hand car financing business segment had been able
pembiayaan mobil bekas telah memberikan kontribusi to provide positive contribution to the Company’s income.
positif bagi pendapatan Perusahaan. Sepanjang 2014, During this year, the Company was able to show positive
Perusahaan telah mencatatkan pertumbuhan penjualan yang performance in sales and increase its profit by 124.19%
membanggakan serta meraih peningkatan profit 124,19%, which had exceeded its target set at the beginning of the
di mana pencapaian ini telah melampaui target pada awal year. The main factor that contributed to this achievement
periode. Ada pun faktor yang mempengaruhi tercapainya was the proper implementation of Company’s strategy in
target adalah strategi Perusahaan dalam memperkuat lini strengthening its business lines of second-hand motorcycle
usaha pembiayaan motor bekas dan mobil bekas. Ke depan, and car financing. In the future, we will continue to expand
peluang usaha pada mobil bekas akan terus diperluas dan our business activity in the segment of second-hand car
dimaksimalkan. Kinerja keuangan Perusahaan pada tahun financing. Furthermore, the Company’s financial performance
sebelumnya juga telah mendapatkan pengakuan formal of the previous year had been acknowledged formally through
dengan diraihnya penghargaan dari majalah info bank the award from Infobank magazine for Radana Finance as the
sebagai Perusahaan Pembiayaan dengan kategori kinerja finance company with an excellent financial performance of
keuangan sangat bagus. the year.
Posisi keuangan Perusahaan juga tercatat sangat bagus The Company’s financial position during the year was also
dengan pertumbuhan aset sebesar 36,88% dan NPL excellent with assets growth recorded at 36.88% and Non-
menurun dari sebesar 1,70% menjadi 1,31%. Laba bersih Performing Loan (NPL) rate that decreased from 1.70% to
Perusahaan tercatat meningkat sebesar 124,19% terutama 1.31%. The Company’s income increased by 124.19%
ditunjang oleh realisasi ekspansi Perusahaan pada segmen compared to the last year due to the realization of Company’s
usaha pembiayaan motor dan mobil bekas. expansion in second-hand motorcycle and cars financing.
Ke depan, Perusahaan akan tetap berhati-hati terhadap In the future, the Company will continue to further implement
tantangan bisnis dan risiko usaha yang dilatarbelakangi prudent principle in facing business challenge and mitigating
berlanjutnya perlambatan pertumbuhan ekonomi di risks that may arise because of the predicted continuation
Indonesia yang kemungkinan masih berlanjut di 2015. Namun of economic slowdown in the country. Nonetheless, with
demikian, dengan rencana perluasan usaha kepada segmen our business expansion plan in new financing segment
pembiayaan-pembiayaan baru dengan margin keuntungan with bigger profit margin, as well as implementation of risk
yang lebih besar diharapkan dapat diperoleh profit yang management system that will be stricter, we expect to gain
lebih tinggi serta ketatnya implementasi manajemen risiko more profit and be able to mitigate the increase of NPL and
Perusahaan diupayakan memitigasi kenaikan NPL. Company’s loss in 2015.
TINJAUAN UMUM
Pertumbuhan ekonomi global di tahun 2014
mengalami perlambatan yang diikuti dengan
pelemahan harga-harga internasional untuk
komoditas-komoditas ekspor unggulan negara
kita. Di sisi lain, perkembangan kondisi likuiditas
dunia masih positif mendukung terutama pengaruh
dari kebijakan moneter negara-negara maju yang
berkelanjutan. Namun demikian, akibat adanya
perbedaan kebijakan Bank Sentral Amerika
Serikat dengan Bank Sentral Eropa dan jepang
berkontribusi kepada penguatan dollar AS secara
global dan berimbas terjadinya depresiasi yang
cukup signifikan terhadap mata uang Rupiah
serta negara-negara pasar berkembang (emerging
markets) lainnya.
MACRO-ECONOMY OVERVIEW
The growth of global economy in 2014 experienced
a slowdown, followed by the weakening of
global prices for the nation's primary exporting
commodities. However, the development of global
liquidity condition remained positive, particularly
influenced by the sustainable monetary policy
of several developed countries. Nonetheless, the
difference in policy between the Federal Reserves
System (The Fed - US) with the European Central
Bank and Japan contributed to the strengthening
of US Dollar worldwide and thus, impacted on a
significant depreciation of Rupiah as well as the
currency of other emerging markets.
Perekonomian domestik Indonesia pada 2014 secara The country’s economy during the year faced various
menyeluruh menghadapi tantangan seiring pelambatan challenges that resulted in the slowdown of national economy
pertumbuhan perekonomian pada posisi 5,02%, dibanding to the position of 5.02% compared with the level recorded
pertumbuhan pada 2013 sebesar 5,8%. Tingginya in the previous year at 5.8%. The high demand in domestic
permintaan domestik masih menjadi penopang pencapaian front serves as the main pillar in supporting the growth. On
pertumbuhan tersebut. Di sisi lainnya, melemahnya harga- the other hand, the weakening of exporting commodity
harga komoditas ekspor utama Indonesia berakibat makin prices of the country posed an impact on the wide gap
melebarnya Defisit Perdagangan pada Neraca Pembayaran in Trade Deficit on the Balance of Payment of the country
Negara kita akibat melemahnya penerimaan ekspor. due to the weakening of earnings from exporting activities.
Menyikapi tingginya defisit perdagangan khususnya terkait To manage the high deficit rate, particularly related to the
angka impor BBM, pada awal dimulainya era pemerintahan fuel imports, in November 2014, at the beginning period
baru dipimpin Presiden Jokowi, pada bulan November 2014 of the newly elected president of Indonesia's government,
telah mengambil keputusan penting meningkatkan harga Jokowi, the newly elected president had taken an important
BBM yang tentunya menimbulkan dampak inflasi dalam decision to increase fuel price which was ceratinly provided
jangka pendek. Pencapaian indikator utama ekonomi makro an impact in the form of short-term inflation. Other macro
Indonesia lainnya di tahun 2014 mencatat tingkat inflasi pada economic achievement indicators in the country this year was
akhir tahun 2014 berada pada level 8,36%. Tingkat suku our inflation rate which was recorded at the level of 8.36%
bunga BI (Bank Indonesia) tercatat pada angka 7,75% serta by year end. Interest rate issued by Bank Indonesia (BI) was
kurs rupiah berada pada level Rp12.440/US$. recorded at 7.75%, while exchange rate of Rupiah was at the
level of Rp12,440 per US Dollar.
Pada tahun 2015 ini, walaupun negara kita masih menghadapi As for the year of 2015, Indonesia's economic condition is
tantangan tekanan depresiasi nilai tukar Rupiah, belum projected to recover despite various challenges that wil still
membaiknya penerimaan ekspor serta defisit perdagangan, be faced such as the depreciation of Rupiah's exchange rate,
kajian-kajian ekonom serta lembaga-lembaga internasional fluctuations in revenues from exporting activities, as well as
memperkirakan pertumbuhan ekonomi Indonesia tumbuh di deficit in trade. Economic experts and analysts forecast that
kisaran pencapaian di tahun 2014 yaitu antara 5,1 % - 5,3%. the nation's economy will grow to the level of 5.1% to 5.3%
Di sisi moneter, BI diperkirakan tetap melaksanakan kebijakan based on the achievements during this year. On monetary
yang ketat terutama untuk mengantisipasi kemungkinan front, BI is estimated to cotinue implementing a strict policy
peningkatan suku bunga Bank Sentral AS. in order to anticipate the increase of The Fed's interest rate.
Kondisi-kondisi di atas berdampak terhadap industri jasa All the above mentioned conditions generated impacts on the
keuangan, sektor di mana Radana Finance menjalankan financial service industry, in which Radana Finance's business
usahanya, khususnya pembiayaan konsumen. Berbagai is engaged, particularly in the segment of consumer financing.
kondisi tersebut turut mendorong meningkatnya tingkat suku Such conditions encouraged the increase in interest rate given
bunga yang diberikan oleh Perusahaan Pembiayaan kepada by financing companies to the cosumers due to the increase
konsumen dikarenakan tingkat suku bunga pinjaman yang of interest in loans given by the banks to financing companies.
diberikan oleh bank kepada Perusahaan pembiayaan pun Credit growth was also slowing down as influenced by the
ikut meningkat. Tingkat pertumbuhan kredit juga terlihat political climate which was not quite conducive, especially
melambat yang juga dipengaruhi suhu politik yang kurang throughout the mid year of 2014. Meanwhile, the celebration
kondusif di pertengahan 2014 serta penyelenggaraan Pemilu of general election had not showed its contribution to the
yang belum menunjukkan hasil menggerakkan pertumbuhan growth of national economy.
ekonomi.
Beberapa faktor lainnya yang mempengaruhi kinerja industri Other factors that also influenced the performance of
multifinance sepanjang 2014 adalah penurunan pendapatan multifinance industry in 2014 were the decrease of income
dalam beberapa bidang usaha pembiayaan. Pembiayaan di in several financing businesses. Financing in leasing sector
sektor sewa guna usaha menurun, terutama dilatarbelakangi decreased mainly due to the declining value of main export
oleh penurunan nilai komoditas ekspor utama seperti commodities such as coals, copper and palm oil, which
batubara, tembaga dan minyak sawit yang mendorong influenced the slow down of investment activities in the
perlambatan laju investasi di sektor tersebut dan pada akhirnya sectors, and ultimately would impact on the decline in
berimbas kepada menurunnya pembiayaan sewa guna usaha. financing leasing segment. In the segment of Consumer
Pada bidang usaha Pembiayaan Konsumen, sebagai dampak Financing, the condition posed by monetary liquidity as
kondisi likuiditas moneter serta meningkatnya suku bunga well as the increase in BI rate benchmark impacted on the
acuan BI berakibat meningkatkan biaya pendanaan. Selain financing costs. Moreover, the tendency of the public to
itu, adanya kecenderungan masyarakat menyimpan dana dan save funds by delaying the intention to purchase secondary
menunda pembelian kebutuhan sekunder, berdampak sektor needs, generated an impact on the motor vehicles sector
kendaraan bermotor mengalami penurunan permintaan which experienced a decrease in the demands for private
pembelian kendaraan pribadi roda dua dan roda empat yang two-wheeled and four-wheeled vehicles. This issue directly
berdampak langsung kepada menurunnya permintaan kredit affected the sector of consumer financing as marked by the
pembiayaan konsumen. decrease in loan demand of consumer financing.
Pada 2014, aset industri multifinance tercatat hanya tumbuh In 2014, assets of multifinance industry grew only by 5%
sebesar 5% dari pertumbuhan sebesar 17% di tahun compared with the 17% growth of the prior year. Consumer
sebelumnya, serta tingkat pertumbuhan piutang pembiayaan financing receivables declined to 10.2% from that of the
konsumen melambat mencapai 10,2% dari 16,2% di 2013. 2013 at 16.2%.
Ikhtisar Data Keuangan Perusahaan Pembiayaan 2014 Highlights on Financial Data of Financing Company in
2014
Berikut ikhtisar piutang pembiayaan Perusahaan pembiayaan The following is the highlights of financing receivables of
dalam tiga tahun terakhir: financing companies in the last three years:
40
3.000
20
30 29 250 245.738
222.963
20 200 191.820
10 150
5 4 100
2
Dari sisi penyaluran pembiayaan, data Bank Indonesia di In terms of financing distribution, Bank Indonesia recorded
atas mencatat jumlah pembiayaan pada 2014 mencapai the amount of financing in 2014 reaching Rp366,138 trillion,
Rp366.138 triliun, tumbuh melambat sebesar 5,2% (yoy) slowed down by 5.2% (yoy) compared to the previous year
dibanding tahun sebelumnya yang mencapai pertumbuhan at 15.2%. This financing growth rate was dominated by
sebesar 15,2%. Pertumbuhan pembiayaan tersebut consumer financing segment which reached 67.12%, leasing
didominasi oleh pembiayaan konsumen yang mencapai 30.30% and the remaining came from factoring and credit
67,12%, SGU sebesar 30,30% sedangkan sisanya berasal card segments. The largest contributor to the slowing of
dari anjak piutang dan kartu kredit. Ada pun perlambatan financing distribution was the leasing segment.
penyaluran pembiayaan paling besar terdapat di sektor sewa
guna usaha (SGU atau leasing).
Di tengah berbagai kendala yang dihadapi oleh industri In spite of the fact that various challenges filled the journey
pembiayaan, Radana Finance dapat mencatatkan of financing companies in 2014, Radana Finance was able
pertumbuhan yang signifikan. Pertumbuhan laba bersih to record a significant growth. The Company’s net income
Perusahaan meningkat signifikan sebesar 124,19%. Hal escalated considerably by 124.18% due to the increase in
ini dikarenakan adanya kenaikan pendapatan pembiayaan income from consumer financing of 30.46% as the result
konsumen Perusahaan sebesar 30,46% sebagai hasil dari of the addition in financing receivables. The Company was
bertambahnya piutang pembiayaan. Perusahaan juga tetap also able to maintain its assets quality by preserving the Non-
menjaga kualitas aset dengan Non Performing Loan (NPL) Performing Loan (NPL) of 1.31%, better than the previous
sebesar 1,31% atau lebih baik dari 2013 yang sebesar 1,70%. year at 1.70%.
Berdasarkan data dari Gaikindo (Gabungan Industri Based on the data from Association of Indonesian Automotive
Kendaraan Bermotor Indonesia), pasar otomotif Indonesia Industries (Gabungan Industri Kendaraan Bermotor Indonesia-
selama 2014 hanya mencapai 1.208.019 unit dibandingkan GAIKINDO), domestic automotive market in 2014 reached
2013 sebanyak 1.229.901 unit atau turun sebesar 1.78 %. 1,208,019 units compared with the 2013 reaching 1,229,901
Sedangkan, untuk segmen motor, data AISI (Asosiasi Industri unit, decreased by 1.78%. Meanwhile for motorcycle
Sepeda Motor Indonesia) menyebutkan total produksi motor segment, the Indonesian Motorcycle Industry Association
di 2014 mencapai 7,909,861unit, meningkat dibanding 2013 (Asosiasi Industri Sepeda Motor Indonesia-AISI) stated that
yang sebesar 7,771,947 unit. Berikut gambaran pertumbuhan total production of motorcycle in 2014 reaching 7.909.861
industri sepeda motor dalam lima tahun terakhir. units, increased from that of 2013 recorded at 7.771.947
units. The following table describes the growth of motorcycle
industry in the last five years.
Skema Kegiatan Usaha Radana Finance Scheme of Radana Finance’s Business Activities
Bekas
Jangka waktu 1-3 tahun Used
Period 1-3 years
Penyaluran
Pembiayaan
Financing Kendaraan Bermotor Roda Empat
Distribution Four-Wheeled Vehicles
Bekas
Used
Sepanjang 2014, penyaluran pembiayaan konsumen roda Troughout 2014, the distribution of consumer financing for
dua Perusahaan mengalami peningkatan sebesar Rp1.633,31 two-wheeled vehicles reached Rp1,633.31 billion, increased
miliar atau meningkat 28,88% dibanding pencapaian 2013 by 28.88% compared to that of 2013 which amounted
sebesar Rp1.267,33 milliar. Peningkatan ini terjadi sejalan to Rp1.267.33 billion. This increase was in line with the
dengan meningkatnya jumlah pembiayaan baru pada 2014 increase in new financing throughout the year amounting
sebesar Rp1.701,77 miliar yang terdiri dari 153.556 unit, to Rp1.701.77 billion, comprising 153,556 units, compared
dibandingkan dengan jumlah pembiayaan baru pada 2013 to the previous year which amounted to Rp1.267.33 billion
sebesar Rp1.267,33 miliar dengan 122.259 unit, atau terjadi with 122.259 units. It can be seen that there was an increase
peningkatan sebesar 34,28% dari sisi jumlah pembiayaan of 34% in terms of new financing and 25,60% in terms of
baru dan 25,60% dari sisi jumlah unit. amount of units.
4%
15%
Sepeda Motor Baru / New Motorcycle
81%
Piutang Pembiayaan Baru New Financing Receivables
Sepanjang 2014, Perusahaan berhasil mencatatkan piutang During 2014, the Company succeeded in recording new
pembiayaan baru sebesar Rp1.701,77 miliar meningkat financing receivables amounting to Rp1,701.77 billion,
34,28% dibandingkan dengan piutang pembiayaan baru increased by 34.28% compared to the record in 2013 at
pada 2013 sebesar Rp1.267,33 miliar. Peningkatan terutama Rp1,267.33 billion. This increase was primarily occurred in the
pada segmen motor baru dan bekas. Meningkatnya kontribusi segment of new and used motorcycles which was achieved
pembiayaan baru dari segmen motor baru dan bekas due to the innovation in marketing strategy implemented by
tersebut dapat diraih berkat inovasi strategi pemasaran yang the Company that involved all of its business partners.
diterapkan Perusahaan yang melibatkan para mitra usaha.
Dalam hal jumlah unit baru, Perusahaan mencatat In terms of total new units, the Company recorded an increase
peningkatan menjadi 153.556 unit baru pada 2014 of 25.60%, from 122,259 new units recorded in 2013 to
dibandingkan dengan 122.259 unit baru pada 2013, dan 153,556 new units in 2014. During this reporting period, the
terjadi peningkatan sebesar 25,60% untuk rata-rata nilai increase in the amount of new contracts was supported by the
pembiayaan baru. Pada periode pelaporan, peningkatan Company’s strategy to focus in understanding the consumers’
jumlah kontrak baru tersebut didorong strategi Perusahaan needs as well as in maintaining excellent service and strong
untuk berfokus memahami kebutuhan konsumen, serta terus relationship with both consumers and business partners.
mempertahankan pelayanan yang terbaik dan hubungan
yang kuat dengan konsumen dan mitra usaha.
Dalam realisasi per segmen usaha, nilai pembiayaan baru In its realization, the value of new financing in consumer
dari pembiayaan konsumen pada 2014 meliputi kendaraan financing segment in 2014 encompassed new two-wheeled
roda dua baru sebesar 110.340 unit, atau meningkat 15,58% vehicles amounting to 110,340 units, increased by 15.58%
dibanding 2013 sebesar 95.470 unit, segmen kendaraan roda from 95,470 units in 2013; and used two-wheeled vehicles
dua bekas memperoleh pembiayaan baru sebesar 42.410 amounting to 42,410 units, increased by 58% from 26,789
unit yang meningkat 58,31% dari 2013 sebesar 26.789 unit. units in the prior year. For the newly established business
Sedangkan segmen usaha yang baru dirintis di 2014 yaitu segment, namely four-wheeled financing, the Company
segmen kendaraan roda empat bekas berhasil meraih 806 also recorded an achievement of 806 new units during its
unit baru selama beroperasi di 2014. operations in 2014.
Terjadinya pertumbuhan piutang pembiayaan baru The growth in new financing receivables of the Company was
Perusahaan juga turut dilatarbelakangi penambahan jaringan the result of the addition in Company’s branch network which
Kantor Cabang Perusahaan yang juga berkontribusi signifikan also provided significant contribution to the increase in new
terhadap peningkatan pembiayaan baru selama 2014. financing during 2014. As many as 31 new branches that
Sejumlah 31 cabang yang telah dibuka di periode sebelumnya had been opened in 2013 6 new branches that was opened
yaitu 2013 serta penambahan 6 cabang baru yang dibuka di in 2014 for new and used motorcycle business segment, and
2014 untuk segmen usaha motor baru dan bekas, ditambah 5 new branches for used car business contributed positively
5 cabang baru untuk mobil bekas ikut berkontribusi positif to the growth in the Company’s new financing receivables.
terhadap peningkatan piutang pembiayaan baru Perusahaan.
Tabel Nilai Pembiayaan Baru per Segmen Usaha 2014 Table of New Financing Value per Business Segment in
(dalam miliar Rupiah) 2014 (in billion Rupiah)
Perubahan / Changes
Keterangan / Description 2014 2013
(%)
Sepeda Motor Baru / New Motorcycle 1.377,26 1.108,84 24,21
Sepeda Motor Bekas / Used Motorcycle 256,05 158,49 61,55
Mobil Bekas / Used Car 68,46 - -
Jumlah Pembiayaan Baru / Total New Financing 1.701.771 1.267.332 33,74
Motor Baru / Used Motorcycle Motor Bekas / New Motorcycle Mobil Bekas / Used Car
Pada 2014, penyaluran pembiayaan kendaraan bermotor In 2014, the distribution of Company’s two-wheeled
roda dua Perusahaan didominasi oleh jenis motor matic vehicles financing was dominated by matic motorcycle type,
sebanyak 95.837 unit atau 62,74% dari total pembiayaan amounting to 95,837 units, or 62.74% of the total financing
dibanding 2013 dengan penyaluran pembiayaan sebanyak compared to that of 2013 recorded at 71,854 units. The
71.854 unit. Sedangkan posisi kedua diduduki oleh jenis second largest contributor came from motorcycle of the Cub
Cub dengan penyaluran sebanyak 36.334 unit dibandingkan type with the distribution of 36,334 units compared to that
2013 sebanyak 36.217 unit. Selanjutnya, jenis motor Sport of the previous year at 36,217 units. Finally, around 20,579
disalurkan sebanyak 20.579 unit atau 13,47% dari total motorcycle units of Sport type were distributed during the
penyaluran pembiayaan. year, showing an increase of 13,47% of the total financing
distribution.
Pembiayaan Baru Berdasarkan Jenis (Sepeda Motor) New Financing Based on Type (Motorcycles)
2014 2013
Brand
Unit % Unit %
Cub 36.334 23,79 36.217 29,62
Automatic 95.837 62,74 71.854 58,77
Sport 20.579 13,47 14.188 11,60
Total 152.750 100,00 122.259 100,00
Perolehan nilai transaksi untuk segmen usaha ini mencapai Transaction value gained from this business segment
peningkatan sebesar 24,21% dengan nilai pembiayaan increased by 24.21% with the financing value amounting
sebesar Rp1.377,26 milliar di 2014 dibanding 2013 yang to Rp1,377.26 billion in 2014 compared to that of 2013 at
sebesar Rp1.108,84 milliar. Hasil yang dicapai ini lebih baik Rp1,108.84 billion. This achievement was better than the
daripada pertumbuhan industri motor baru yang sebesar growth of new motorcycle industry which was recorded only
1,77%. Peningkatan ini didorong oleh strategi Perusahaan at 1.77%. This increase was supported by the Company’s
yang berfokus pada kebutuhan konsumen dan mitra usaha, strategy which focused on consumers and business partners’
dengan terus mempertahankan pelayanan yang terbaik dan neds by continuously maintaining excellent service and strong
hubungan yang kuat. relationship.
2014 2013
unit di 2013 menjadi 42.410 unit di 2014. Transaksi pada in 2013 to 42,410 units in 2014. On the transaction front of
segmen ini, Perusahaan berhasil mencatatkan peningkatan this segment, the Company was able to record an increase of
sebesar 61,55% pada pembiayaan yaitu sebesar Rp256,05 61.55%, from Rp158.49 billion in 2013 to Rp256.05 billion
miliar di 2014 dari Rp158,49 miliar di 2013. Peningkatan ini in 2014. This increase was contributed by the Company’s
didorong oleh kejelian Perusahaan melihat peluang segmen skillfulness in observing an opportunity for used motorcycle
motor bekas yang masih besar, serta terus mempertahankan segment that was wide open, and in maintaining strong
hubungan yang kuat dengan mitra usaha. relationship with its business partners.
2014 2013
2014
Pembiayaan Baru Berdasarkan Jenis (Used Car) New Financing Based on Type (Used Car)
2014
Jenis Kendaraan / Type of Vehicle
Unit %
Sedan 71 8,81
Minibus 584 72,46
Pick Up 33 4,09
Jeep 71 8,81
Lain-lain / Others 47 5,83
Total 806 100
Aset Assets
Total aset Perusahaan pada 2014 tercatat sebesar Rp2.555.301 In 2014, the Company’s total assets were recorded at
juta, mengalami peningkatan sebesar Rp685.894 juta atau Rp2,555,301 million, increased by Rp685,894 million or
sebesar 36,69% dibandingkan dengan total aset Perusahaan 36.69% from Rp1,869,407 million recorded in 2013. This
pada 2013 sebesar Rp1.869.407 juta. Peningkatan ini increase was caused by the increase in the value of consumer
disebabkan oleh adanya kenaikan nilai piutang pembiayaan financing receivables and diversification of Company’s
konsumen dan diversifikasi usaha Perusahaan pada mobil business in used cars, addition of 11 branches and 5 Points
bekas, serta penambahan 11 cabang dan 5 Point of Services of Services in Java and Sumatera Islands, including the new 5
(POS) di Pulau Jawa dan Sumatera, termasuk 5 cabang mobil branches for used cars.
bekas.
Tabel analisis umur piutang pembiayaan konsumen Table of aging analysis of the consumer financing
receivables
(dalam jutaan Rupiah, kecuali persentase) (in million Rupiah, except for percentage)
2014 % 2013 %
Belum Jatuh Tempo / Current 2.616.360 98,39 1.971.415 98,37
Lewat Jatuh Tempo / Overdue
1-30 hari / days 24.969 0,94 17.360 0,87
31-60 hari / days 8.972 0,34 6.989 0,35
61-90 hari / days 4.027 0,15 3.300 0,16
Lebih dari 90 / More than 90 4.799 0,18 4.977 0,25
Total 2.659.127 100 2.004.041 100
juta atau 67,06% dibandingkan dengan aset tetap-neto or 67.06% from the 2013 fixed assets at Rp49,014 million.
Perusahaan pada 2013 sebesar Rp49.014 juta. Peningkatan This increase was due to the Company’s investment namely
ini terutama disebabkan oleh adanya investasi Perusahaan relocation of main office, purchase of building for East
yaitu relokasi kantor pusat, pembelian gedung untuk kantor Java branch office area and Surabaya branch, including the
area Jawa Timur dan cabang Surabaya, terutama di dalamnya purchase of vehicles for operations.
pembelian kendaraan operasional.
Liabilitas Liabilities
Jumlah Liabilitas pada 2014 adalah sebesar Rp2.244.860 juta, Total liabilities in 2014 reached Rp2,244,860 million, grew
tumbuh 40,58% atau Rp647.956 juta dibandingkan dengan 40.58% or amounting to Rp647,956 million, compared to
2013 sebesar Rp1.596.904 juta. Peningkatan ini terutama that of 2013 which amounted to Rp1,596,904 million. This
disebabkan oleh peningkatan bersih pada pinjaman bank dan increase was mainly due to the increase in loan from bank
penerbitan surat utang jangka menengah (MTN). and issuance of Medium-Term Notes (MTN).
Pinjaman Borrowings
Total pinjaman Perusahaan pada 2014 adalah sebesar Total borrowings of the Company in 2014 amouted to
Rp1.804.132 juta, mengalami peningkatan sebesar Rp1,804,132 million, grew by Rp435,313 million or 31.80%
Rp435.313 juta atau 31,80% dibandingkan dengan total compared to that of 2013 recorded at Rp1,368,819 million.
pinjaman Perusahaan pada 2013 sebesar Rp1.368.819 juta. The increase was due to the increasing amount of loans from
Peningkatan ini disebabkan oleh bertambahnya jumlah conventional banks and Sharia banks which were used to
pinjaman dari pihak perbankan konvesional dan perbankan financing the consumer financing business segment of the
syariah untuk mendanai pembiayaan konsumen Perusahaan. Company.
Utang Imbalan Kerja Karyawan Jangka Pendek Short-Term Employee Benefits Liability
Total utang imbalan kerja karyawan jangka pendek Total short-term employee benefits liability of the Company
Perusahaan pada 2014 adalah sebesar Rp3.298 juta, in 2014 amounting to Rp3,298 million, increased by Rp38
mengalami peningkatan sebesar Rp38 juta atau 1,16% million or 1.16% from Rp3,260 million in 2013. The increase
dibandingkan dengan total utang imbalan kerja karyawan was due to the increase in accrued expenses of salary and
jangka pendek Perusahaan pada 2013 sebesar Rp3.260 juta. allowances.
Peningkatan ini disebabkan oleh adanya peningkatan beban
akrual terhadap biaya gaji dan tunjangan.
Ekuitas Equity
(dalam jutaan Rupiah) (in million Rupiah)
Liabilitas 2014 % 2013 %
"Modal ditempatkan dan disetor penuh-1.540.000.000
saham" / “Issued and Fully Paid Capital-1,540,000,000 154.000 49,61 154.000 56,51
shares”
Tambahan modal disetor-neto / Additional paid-in capital-net 40.083 12,91 40.083 14,71
Saldo laba telah ditentukan penggunaannya / Appropriated
2.000 0,64 1.000 0,37
retained earnings
Saldo laba belum ditentukan penggunaannya /
114.358 36,84 77.420 28,41
Unappropriated retained earnings
Jumlah Ekuitas / Total Equities 310.441 100.00% 272.504 100.00%
Total ekuitas Perusahaan pada 2014 adalah sebesar Total equities of the Company in 2014 amounted to
Rp310.441 juta, mengalami peningkatan sebesar Rp37.937 Rp310,441 million, grew by Rp37,937 million or 13.92%
juta atau 13,92% dibandingkan dengan total ekuitas compared to the recorded total equity in 2013 at Rp272,503
Perusahaan pada 2013 sebesar Rp272.503 juta. Peningkatan million. Significant increase in the Company’s net income in
ini disebabkan oleh kenaikan yang signifikan dari jumlah laba 2014 contributed to the increase in equity.
bersih Perusahaan.
200.000
300 30.000
150.000
200 20.000
100.000
100 10.000
50.000
46
Rp49.505 juta, mengalami peningkatan sebesar Rp9.066 other income in 2013 at Rp40,438 million. This increase
juta atau 22,42% dibandingkan dengan pendapatan lain-lain was due to the increase in penalties for late payment from
Perusahaan pada 2013 sebesar Rp40.438 juta. Peningkatan customers and penalties from the increasing amount of
ini disebabkan oleh adanya kenaikan pendapatan denda consumers who accelerated their payment in line with the
dari keterlambatan pembayaran angsuran konsumen dan addition of new consumers.
pendapatan pinalti dari kenaikan jumlah konsumen yang
melakukan pelunasan dipercepat seiring dengan penambahan
konsumen baru.
Beban Expenses
Beban Usaha Perusahaan di 2014 tercatat meningkat The Company’s operating expenses during 2014 increased
sebesar 24,38% atau sebesar Rp67.814 juta dibandingkan by Rp67,814 million or 24.38 from the expenses recorded
dengan 2013 sebesar Rp278.196 juta. Hal ini disebabkan in 2013 at Rp278,196 million. The growth was mainly due
oleh kenaikan biaya bunga dan keuangan seiring dengan to the increase of interest and financing charges that was in
meningkatnya jumlah pendanaan pembiayaan baru dan accordance with the increasing amount new financing and
adanya kenaikan gaji karyawan serta upah minimum increase in employee’s salary as well as minimum wage year-
karyawan setiap tahunnya. on-year.
Beban Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai Piutang Expenses from Provision for Impairment Losses in
Receivables Value
Beban penyisihan kerugian penurunan nilai piutang Company’s expenses from provision for impairment losses
pembiayaan konsumen Perusahaan pada 2014 adalah sebesar in consumer financing receivables in 2014 amounted to
Rp64.298 juta, mengalami peningkatan sebesar Rp2.233 juta Rp64,298 million, grew by Rp2,233 million or 3.60%
atau 3,60% dibandingkan dengan beban penyisihan kerugian compared to the amount recorded in the last period at
penurunan nilai piutang pembiayaan konsumen Perusahaan Rp62,065 million. This growth was contributed by the
pada periode 2013 sebesar Rp62.065 juta. Peningkatan ini increase in accumulation of provision for impairment losses
disebabkan oleh adanya kenaikan akumulasi penyisihan in consumer financing receivables managed by the Company
kerugian penurunan nilai piutang pembiayaan konsumen that was in line with the increase Company’s financing
yang dikelola oleh Perusahaan seiring bertumbuhnya saldo receivables balance.
piutang pembiayaan Perusahaan.
Laba bersih Perusahaan pada 2014 adalah sebesar Rp38.481 Net income of the Company for the financial year of
juta, mengalami peningkatan signifikan sebesar Rp21.316 juta 2014 reached Rp38,481 million, increased significantly by
atau 124,18% dibandingkan dengan laba bersih Perusahaan 124.18% or amounting to Rp21,316 million compared to the
untuk periode 2013 sebesar Rp17.165 juta. Peningkatan ini net income of the Company in 2014 recorded at Rp17,165
disebabkan oleh kenaikan pada pendapatan pembiayaan million. This growth was the result of incrase in consumer
konsumen Perusahaan sebesar 31,56% sebagai hasil dari financing segmentv by 31.56% and increase in financing
bertambahnya piutang pembiayaan dan penambahan jumlah receivables as well as addition of branch offices.
cabang.
Arus Kas Dari Aktivitas Operasi CASH FLOW FROM OPERATING ACTIVITIES
Arus kas neto digunakan untuk aktivitas operasi untuk Net cash flow used for operating activities for the year ended
tahun yang berakhir pada 2014 adalah sebesar Rp496.648 on December 31, 2014 amounted to Rp496,648 million. The
juta terutama digunakan untuk aktivitas operasi berupa operating activities that were funded by this were consumer
penyaluran pembiayaan konsumen, pembayaran bunga, financing disribution, interest charges, payment of joint
pembayaran bersama, gaji dan tunjangan serta beban umum financing, salary and benefits expenses, as well as other
lainnya. general expenses.
Arus Kas Dari Aktivitas Investasi CASH FLOW FROM INVESTING ACTIVITIES
Arus kas neto digunakan untuk aktivitas investasi pada 2014 Net cash flow used for investing activities in 2014 was
sebesar Rp24.382 juta terutama digunakan untuk aktivitas recorded at Rp24,382 million, and was mainly used for
investasise hubungan dengan penambahan jaringan usaha activities that were related to business network expansion,
dan peningkatan infrastruktur serta pembelian kantor area infrastructure improvement, and purchasing of office for East
Jawa Timur dan cabang Surabaya. Java area and Surabaya branch.
Arus Kas Dari Aktivitas Pendanaan CASH FLOW FROM FINANCING ACTIVITIES
Arus kas neto diperoleh dari aktivitas pendanaan untuk tahun Net cash flow obtained from financing activities in 2014
yang berakhir pada 2014 sebesar Rp643.983 juta terutama amounted to Rp643,983 million, and mainly came from bank
berasal dari pinjaman perbankan dan penerbitan surat utang loans and issuance of Medium-Term Notes (MTN).
jangka menengah (MTN).
Posisi Gearing Ratio Perusahaan per 31 Desember 2014 As of December 31, 2014, gearing ratio of the Company was
juga masih jauh di bawah ketentuan Pasal 46 Peraturan far below the level determined in the Article 46 of Financial
Otoritas Jasa Keuangan No. 29/POJK.05/2014 tentang Services Authority (OJK) Regulation No. 29/POJK.05/2014
Penyelenggaran Usaha Perusahaan Pembiayaan di mana concerning the Business Establishment of Financing
Perusahaan pembiayaan wajib memenuhi ketentuan gearing Enterprise, which elaborates on the obligation of financing
ratio paling tinggi 10 (sepuluh) kali. companies to meet the gearing ratio at the maximum of 10
(ten) times.
Hal ini membuktikan bahwa Perusahaan sudah memenuhi This shows that Radana Finance has fulfilled the financing
tingkat kesehatan Perusahaan pembiayaan sebagaimana company’s health index as required by OJK. The improvement
dipersyaratkan oleh OJK. Peningkatan Gearing Ratio in gearing ratio of the Company was in line with the increase
Perusahaan sejalan dengan peningkatan pinjaman Bank dari in bank loans over the years which reflected the Company’s
tahun ke tahun yang mencerminkan pembiayaan konsumen consumer financing sector.
Perusahaan.
Profitabilitas PROFITABILITY
Profitabilitas merupakan kemampuan Perusahaan Profitability is the Company’s capability to generate income
menghasilkan keuntungan yang dihitung melalui rasio and is calculated using profitability ratios.
profitabilitas.
Per 31 Desember / As of December 31
Uraian / Description
2014 2013 2012
Return on Asset (%) 1,5 0,92 0,95
Return on Equity (%) 12,4 6,30 5,88
ROA
ROA Return On Asset (ROA) is the ratio used to describe the
Imbal hasil aset (Return on Asset) adalah rasio yang Company’s capabilities in generating net income from its
menggambarkan kemampuan Perusahaan menghasilkan asset turnover. This ratio is measured by comparing the net
laba bersih dari perputaran asetnya. Rasio ini diukur dengan income to assets of the Company. ROA of the Company in
membandingkan antara laba bersih terhadap aset Perusahaan. 2014 grew to 1.5% from 0.92% in 2013 due to the increase
Imbal hasil aset pada 2014 mengalami peningkatan menjadi in Company’s net income.
1,5% dari 0,92% di 2013 karena pertumbuhan laba bersih
Perusahaan.
ROE ROE
Imbal hasil ekuitas (Return on Equity) adalah rasio yang Return On Equity (ROE) is the ratio used to describe the
menggambarkan kemampuan Perusahaan menghasilkan Company’s capability in generating net income for its
laba bersih bagi para pemegang sahamnya. Rasio ini diukur shareholders. This ratio is measured by comparing the
dengan membandingkan antara laba bersih terhadap Company’s net income to total equities. In 2014, the
jumlah ekuitas. Imbal hasil ekuitas pada 2014 mengalami Company’s ROE increased to 12.4% from 6.30% in 2013 due
peningkatan menjadi 12,4% dari 6,30% di 2013 karena to the higher growth in net income compared to the growth
pertumbuhan laba bersih lebih tinggi dibandingkan dengan of assets.
pertumbuhan aset.
pendek dengan menggunakan aset lancar. Aset tersebut encompassing cash and cash equivalent, financing
termasuk kas dan setara kas dan piutang pembiayaan, biaya receivables, prepaid expenses, other receivables – net, and
dibayar di muka, piutang lain-lain bersih dan aset lainnya, other assets. Meanwhile, the current liabilities include loans
sementara liabilitas jangka pendek termasuk pinjaman yang received, issued securities and bonds-net, accrued expenses,
diterima, efek utang yang diterbitkan-bersih, beban yang taxes payable, and other payables.
masih harus dibayar, utang pajak dan utang lain-lain.
Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen Atas Capital Structre and Management Policy on Capital
Struktur Modal Structure
Struktur Modal Perusahaan per 31 Desember 2014, meliputi: The Company's capital structure per December 31, 2014,
encompassed:
Nilai Nominal Rp100 per Saham /
Par Value Rp100 per Share
Uraian / Description Jumlah Nilai
Jumlah Saham /
Nominal (Rp) / (%)
Total Share
Nominal Value (Rp)
Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh / Issued and Fully Paid Capital
1. PT Tiara Marga Trakindo 859.447.667 85.944.766.700 55,808
2. Wealth Paradise Holdings Ltd 288.000.000 28.800.000.000 18,701
3. PT HD Corpora 98.990.000 9.899.000.000 6,428
4. Soeharto Djojonegoro 10.000 1.000.000 0,001
5. Masyarakat lainnya (kepemilikan di bawah 5%) / Public (ownership
293.552.333 29.355.233.300 19,062
of less than 5%)
Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh / Total Issued
1.540.000.000 154.000.000.000 100
and Fully Paid Capital
Saham dalam Portfolio / Portfolio Capital 2.780.000.000 449.638.700.000
Pada peraturan inidiatur beberapa kriteria menyangkut rules stipulate several criteria concerning the health index of
tingkat kesehatan Perusahaan pembiayaan yang pada financing companies. In general, they regulate the company’s
dasarnya mengatur mengenai tingkat solvabilitas, antara solvency rate regarding, among others, minimum amount of
lain mengenai minimum modal disetor dan maksimal jumlah paid-in capital and maximum amount of total loans compared
pinjaman dibanding modal sendiri (gearing ratio). Perusahaan with total owner’s capital (gearing ratio). Pertaining to this
telah memenuhi seluruh ketentuan yang disyaratkan. matter, Radana Finance has fulfilled all provisions stipulated
in the regulations.
Dalam hal gearing ratio, maksimal yang diperbolehkan In relation to gearing ratio, maximum number allowed in
sesuai dengan PMK adalah 10 kali, per 31 Desember 2014, Regulation of Minister of Finance is 10 times. As of December
gearing ratio Perusahaan berada pada level 5,63. Selanjutnya 31, 2014, gearing ratio of the Company was recorded at the
menyangkut modal disetor, jumlah modal minimum yang level of 5.63. Meanwhile, in relation to the paid-in capital,
diperbolehkan adalah sebesar Rp10 miliar bagi Perusahaan total minimum capital that is allowed for an operating
swasta nasional yang sudah beroperasi dan Rp100 miliar national private company amounted to Rp10 billion whereas
bagi Perusahaan pembiayaan yang baru mengajukan izin for the financing company that recently proposes for new
baru atau mengajukan izin perubahan pemegang saham. permit or proposes for shareholders’ change permit, the total
Per 2014, besarnya modal sendiri yang dimiliki Perusahaan minimum capital amounted to Rp 100 billion. Per 2014, the
adalah Rp154.000 juta dan berada di atas jumlah minimum amount of Company’s owned capital was Rp154,000 million,
yang diatur di PMK tersebut. exceeding the minimum amount stipulated in the regulation.
Pihak berelasi dan sifat hubungan berelasi adalah sebagai Transactions with related parties and nature of relations are
berikut: as follows:
• PT Tiara Marga Trakindo dan PT HD Corpora merupakan • PT Tiara Marga Trakindo and PT HD Corpora which are
pemegang saham Perusahaan the shareholders of the Company
• PT Chandra Sakti Utama Leasing, PT Puri Arta Prima dan • PT Chandra Sakti Utama Leasing, PT Puri Arta Prima
PT Arta Boga Cemerlang merupakan entitas sepengendali and PT Arta Boga Cemerlang, which are entities under
common control
Melalui transaski kepada pihak berelasi tersebut, telah tercatat Based on these transactions with related parties, several
transaksi dalam akun-akun, yaitu: piutang, utang lain-lain, transactions have been recorded in accounts, namely:
utang pemegang saham, beban akrual, beban sewa dan receivables, other payables, shareholders’ loan, accrued
bunga sewa usaha dan pembiayaan konsumen serta beban expenses, rental expenses and leasing interest, consumer
bunga dan keuangan. Sumber dana yang dipergunakan financing, as well as interest and financial charges. Source of
dalam transaksi ini adalah dari dana kas Perusahaan dan fund used in the transactions came from the Company’s cash
menggunakan mata uang Rupiah. and in Rupiah currency.
Standar akuntansi yang berlaku efektif per 1 Januari 2014 Accounting standards which took effect per January 1,
adalah PSAK No. 102 (Revisi 2013). “Akuntansi Murabahah” 2014 were PSAK No. 102 (2013 Revision). “Accounting
dan “ISAK 28, “Pengakhiran Liablitas Keuangan dengan for Murabahah” and ISAK 28 “Extinguishing Financial
Istrumen Ekuitas, yang diadopsi dari IFRIC 19”. Standar Liabilities with Equity Instruments, adopted from IFRIC 19”.
akuntansi ini tidak mempunyai dampak terhadap laporan These accuonting standards did not have any impact on the
keuangan Perusahaan. Company’s financial statements.
Berdasarkan hasil keputusan RUPS Tahunan tanggal 21 Based of the Resolution of AGMS dated May 21, 2014,
Mei 2014, para Pemegang Saham menyetujui untuk tidak the shareholders decided not to disburse dividend from the
membagikan dividen dari laba bersih Perusahaan tahun 2013. Company’s net income obtained in 2013.
Andoko
Direktur
Director
Sebagai Perusahaan Pembiayaan yang berfokus pada kerja As a Financing Company that focuses on the cooperation
sama dengan mitra usaha segmen kelas menengah ke with partners of lower-middle class society, Radana Finance
bawah, Radana Finance terus meningkatkan kinerja dengan constantly strives to maintain its performance by preparing
menyiapkan SDM yang andal, infrastruktur yang menunjang reliable Human Resources, supporting infrastructure and
dan proses bisnis yang selalu diperbaharui secara inovatif. innovative business process. The Company always strives to
Perusahaansenantiasa berupaya menjaga hubungan yang maintain string relationship that is mutually beneficial with all
kuat dan saling menguntungkan dengan para mitra. of its business partners. In an effort to strengthen the position
Dalam upaya memperkuat posisi Radana Finance di industri of Radana Finance in the national financing industry various
pembiayaan nasional, berbagai program telah dilaksanakan programs have been implemented to improve the loyalty
untuk meningkatkan loyalitas mitra usaha antara lain: of business partners, such as: incentive provision, tour and
program-program insentif, tour, dan gathering. Perusahaan gathering activities. Through these programs and activities,
meyakini dengan menyediakan program yang menarik akan the Company believes that wonderful experience can be
dapat memberikan wonderful experience sebagai langkah given to its business partners as one of the steps to build
untuk membangun ikatan emosi yang erat (emotional emotional bonding between the Company and partners.
bounding).
Sepanjang 2014, Perusahaan telah berhasil mengembangkan During 2014, the Company has carried out expansion of its
usaha baru dengan membuka 6 kantor cabang motor, 5 business by opening 6 new branch offices for motorcycle
Point of Service, 5 kantor cabang pembiayaan mobil bekas. financing, 5 Points of Service, and 5 branch offices for used
Direktorat Loan Origination sepanjang 2014 juga telah cars financing. Loan Origination Directorate also conducted
melakukan langkah-langkah strategis antara lain: several strategic steps throughout this year, such as:
1. Memperkuat pendapatan Perusahaan dari kontribusi 1. Strengthening the Company’s income from the segment
produk pembiayaan kendaraan bermotor roda dua, baik of new and used (second-hand) two-wheeled vehicles
baru maupun bekas, dengan terus fokus memahami financing, by always focusing on the needs of consumers
kebutuhan konsumen, serta terus mempertahankan as well as maintaining best service and good relations
pelayanan yang terbaik dan hubungan yang kuat dengan with both consumers and partners;
konsumen dan mitra usaha Perusahaan;
2. Perluasan jaringan usaha untuk menjangkau pasar dan 2. Expanding business network to reach wider market and
pelayanan konsumen yang lebih luas, memilih lokasi gain more consumers, as well as selecting proper and
jaringan bisnis yang tepat dan menguntungkan, serta; beneficial business network location; and
3. Penambahan dan peningkatan portfolio produk 3. Improving financing product portfolios with higher
pembiayaan dengan tingkat marjin yang lebih tinggi. margin level.
Di sisi lain, Perusahaan tetap menekankan prinsip kehati- On other front, the Company continues to prioritize prudent
hatian dalam memberikan pembiayaan konsumen melalui principles in providing consumer financing through the
penerapan manajemen risiko yang baik dan terukur, serta implementation of good and measurable risk management,
selektif dalam memilih mitra usaha maupun debitur guna as well as being selective in deciding business partners and
meraih profit yang maksimal. debtors in order to gain optimum profit.
Ke depan, Perusahaan akan tetap berfokus melayani mitra In the future, the Company will continue to focus on serving
usaha dan meningkatkan market position untuk meraih business partners and improving market position to attain
pangsa pasar lebih besar dengan membuka 10 cabang mobil bigger market share by opening 10 new branch offices
bekas dan 6 cabang motor sebagai upaya ekspansi di tahun for used car financing segment and 6 branch offices for
2015. motorcycle financing segment as one of the Company’s
expansion strategies for 2015.
Aspek Pemasaran dan Pangsa Pasar Marketing Aspect and Market Share
Aspek pemasaran memegang peran signifikan dalam Marketing aspect plays a significant role in ensuring that
memastikan bisnis Perusahaan dapat terus bermanfaat the Company’s business can provide sustainable benefits for
bagi masyarakat secara luas. Aspek ini juga terkait dengan the society in general. This aspect is also closely related to
perluasan jangkauan, kegiatan memasuki pasar baru, the activities of business expansion and entering into new
antisipasi persaingan dan perubahan tren bisnis serta market, anticipation for competition, change in business
inovasi melalui penawaran produk-produk baru. Dengan trends, and innovation through the offering of new products.
memberikan diversifikasi produk, Perusahaan berharap dapat By providing diversified products, the Company expects to
terus bersaing di tengah persaingan usaha yang dinamis. improve its competitiveness amid the dynamics of its business.
Melalui pemanfaatan berbagai sumber dan jaringan Through the utilization of various sources and marketing
pemasaran guna membangun bisnis yang kuat, Perusahaan network in order to build strong business, the Company was
dapat meraih pangsa pasar yang bersaing. Pangsa pasar able to seize competitive market share. Radana Finance’s
dalam terminologi credit share Radana Finance pada 2014 market share in terms of credit share was recorded at the
tercatat sebesar 2%. level of 2% in 2014.
Strategi pemasaran yang diterapkan guna meningkatkan Marketing strategies that were implemented in order
pendapatan bisnis dan pangsa pasar pada 2014 adalah to improve revenue and market share in 2014 were by
melakukan ekspansi pembukaan segmen produk baru, executing expansion in the form of opening of new business
perluasan jaringan cabang, meningkatkan service excellence segment, expansion of branch network, improvement of
melalui pengembangan Teknologi Infomasi, serta menguatkan service excellence through the development of Information
relasi terhadap dealer, agen, dan dikaitkan dengan sumber Technology, and strengthening of relations between the
pendanaan yang lebih sesuai dengan kebutuhan Perusahaan. dealers and agents. They were also related to the source of
fund that was more suitable to the Company’s needs.
Hingga akhir 2014, Perusahaan telah memiliki jaringan Up to the end of 2014, the Company has had strong network
yang kuat dan tersebar di pulau Jawa dan Sumatra dengan that was spread across Java and Sumatra, and supported by
didukung oleh 42 cabang, 5 POS dan 70.000 Payment Points 42 branch offices, 5 POS, and 70,000 payment points with
yang didukung oleh Teknologi Informasi yang andal. reliable Information Technology system.
Perusahaan meyakini bahwa cabang memiliki kepekaan dan The Company believes that branch offices have sensitivity and
pengertian mengenai apa yang paling dibutuhkan oleh pasar understand the needs of the market in contextual term. To
secara kontekstual. Guna menghasilkan kegiatan promosi execute effective promotion activities, each branch is given
secara efektif, setiap cabang juga diberikan ruang kreativitas space to be creative and innovative in accordance with the
untuk membuat program-program yang sesuai dengan market’s needs in each branch’s area of operations.
kebutuhan pasar di masing-masing cabang.
Perusahaan memandang pengelolaan terhadap konsumen The Company is of the opinion that consumer is one of the key
merupakan salah satu kunci dapat membangun kedekatan aspects in building trusts as well as improving the consumer’s
sekaligus meningkatkan kualitas konsumen. Upaya quality. This effort to improve the quality of consumers is
meningkatkan kualitas konsumen dilakukan melalui salah conduted by, among others, developing the awareness level
satunya dengan membangun awareness akan pentingnya of all employees on the importance of payment commitment
komitmen pembayaran dan keterlibatan secara aktif. Untuk and active involvement. Thus, the Company strives to
itu, Perusahaan berupaya memberikan edukasi kepada provide education to the consumers as well as providing
konsumen dan memberikan rekomendasi berdasarkan hasil recommendation based on the result of evaluation on the
penilaian tingkat kemampuan konsumen. Ada pun kegiatan consumers’ capacity level. Company’s business activities
usaha pembiayaan konsumen terdiri dari pembiayaan sepeda regarding consumer financing comprise financing of new
motor baru dan sepeda motor bekas serta pembiayaan mobil and used motorcycles, as well as financing of used cars. Both
bekas yang menawarkan jangka waktu angsuran dari 1 (satu) financing offer installment period of 1 (one) to 3 (three) years.
hingga 3 (tiga) tahun. Melalui jangka waktu yang ditawarkan Through this varied time frame, consumers can choose their
secara bervariasi, konsumen dapat memilih jangka waktu own installment payment period in accordance with their
pembayaran angsuran sesuai dengan kemampuan. capability.
Sebagai upaya menjadi Perusahaan Pembiayaan terdepan dan As an effort to be the leading and trusted Financing Company
terpercaya di Indonesia, selain didukung sejumlah proses bisnis in Indonesia, the Company implements several management
dan operasional yang terintegrasi, Perusahaan menerapkan strategies in addition to the support of integrated business
sejumlah strategi manajemen dalam meningkatkan and operational processes, in order to improve integrated
pelayanan terpadu kepada pelanggan. Di samping melalui service for the customers. Aside from proper business activity
pelayanan kegiatan usaha yang baik kepada para konsumen, service conducted to its customers, the Company also builds
Perusahaan juga menjalin hubungan baik dengan para mitra good relationship with all of its business partners. Thorugh
usahanya. Melalui langkah strategis yang sudah terbukti this strategic steps that have been proven to be effective
keberhasilannya pada tahun-tahun sebelumnya, Perusahaan over the years, the Company is commited to continuing and
berkomitmen melanjutkan sekaligus meningkatkan program improving the existing programs and partnerships with its
dan kerja sama yang telah dibangun bersama para mitra partners by, among others:
usahanya, antara lain melalui:
• Pemberian reward kepada debitur dan mitra usaha; • Providing rewards to debtors and business partners;
• Mempermudah konsumen untuk membayar angsuran • Facilitating consumers in paying installment through
dengan memperbanyak point of payment; accumulating points of payment;
• Menyelenggarakan paket program yang kreatif guna • Conducting creative program packages to bind and
mengikat dan meningkatkan loyalitas dealer/agen improve the dealers/agents loyalty towards the Company.
terhadap Perusahaan.
Dealer League
Dealer Loyalty
Program
Tour Program
Dealer Information
Dealer & Loyalty Dealer Facility
system
Telemarketing &
SMS Blast
Call Center
ComplainT
Hotline Service
Management
Hotline SMS
CRM & Business
Service
Development
Business
New Network
Development
Event
Guna menunjang pelayanan terpadu kepada para konsumen, To support integrated service system for the consumers,
Perusahaan memiliki sistem manajemen pengelolaan the Company established Customer Relations Management
konsumen atau disebut Customer Relations Management (CRM) system. The above scheme depicts the CRM system
(CRM). CRM memiliki skema sistem seperti tergambar dalam with its function to:
bagan di atas dan memiliki beberapa fungsi sebagai berikut:
• Database konsumen untuk follow up Repeat Order, • Be Database of consumers for the follow up Report Order
melalui Telemarketing dan SMS Blast. through Telemarketing and SMS Blast.
• Maintaining grading para dealer. • Maintain dealers’ grading.
• Mengoordinir komplain dari pihak eksternal. • Coordinate and manage complaints from external parties.
Di sisi lain, terbentuknya pemerintahan baru di Indonesia On the other hand, the new government of the country
memberikan optimisme bagi banyak kalangan. Kondisi provided freshwinds and optimism on many levels of society.
perekonomian Indonesia diprediksi akan semakin membaik Indonesia’s economic condition is predicted to recover due
sebagai dampak dari rencana pembangunan yang ditargetkan to the transfer of budget from subsidized fuel to the massive
pemerintah melalui salah satunya mengalihkan subsidi BBM infrastructure development as well as providing support for
kepada pembangunan secara masif serta dukungan bagi the development in economic sector.
pembangunan di sektor ekonomi.
4,000
3,000
2,000
1,000
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015P 2016P 2017P
Grafik pertumbuhan penjualan mobil di Indonesia Graph of Car Sales Growth in Indonesia
1,400,000
1,000,000
894,164
800,000 764,710
603,774
600,000
483,548
433,341
400,000
318,904
200,000
0
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015P
Landasan utama Perusahaan dalam mengembangkan usaha Company’s foundation in developing its business is the
adalah prinsip bahwa pengembangan tersebut harus sejalan principle that the development performed shall be in line with
dengan bisnis inti (core business) Perusahaan dan didasarkan the Company’s core business and based on feasible studies.
pada studi kelayakan.
Perusahaan memandang peluang usaha pada industri The Company sees that business opportunities in financing
pembiayaan masih terbuka lebar, ditambah pasar Indonesia industry remain wide open, as supported by the fact that
yang luas dengan jumlah penduduk tertinggi ke-4 di dunia, Indonesia possess wide market range with the population of
menggambarkan prospek jangka panjang pada industri the fourth largest in the world. Such condition contributed
pembiayaan berada pada level yang sangat baik. Menanggapi to the long-term prospect of financing industry which is
hal tersebut, Perusahaan menargetkan pertumbuhan usaha perceived at the level of excellent. In response to this, the
yang berkelanjutan pada tahun-tahun berikutnya. Company strives to achieve sustainable business in the
following years.
Memasuki 2015, Perusahaan akan berfokus pada rencana Entering 2015, the Company will focus on its plan for
pertumbuhan menuju “Continued Growth” dengan sasaran “Continued Growth” with the target of grow if productively
Perusahaan tetap bertumbuh secara produktif dan efisien and efficiently despite being faced by challenging business
meski dihadapkan pada iklim usaha yang menantang. Fokus climate. This focus will be implemented through various
pertumbuhan ini diimplementasikan melalui beberapa strategies as follows:
strategi, meliputi:
• Melanjutkan pertumbuhan dan pengembangan portfolio • Continuing the growth and development of Company’s
usaha Perusahaan business portfolio
• Meningkatkan kualitas sumber daya manusia. • Improving the quality of Company’s human resources
• Tingkat Collection dan Pendapatan Non Bunga (Fee Based • Encouraging the performance of Collection and Fee-
Income) yang dikerjakan secara agresif. Based Income levels
• Efisiensi biaya dan ketersediaan pendanaan. • Conducting efficiency on expenses and fund availability
• Penyempurnaan proses bisnis dan kepatuhan melalui • Improving business process and compliance through
pengetatan kontrol internal dan kampanye “Anti Fraud”. the tightening of internal control and conducting “Anti
Fraud” Campaign
Sedangkan dalam jangka panjang, Perusahaan telah In the long run, the Company has targeted several
menargetkan sejumlah rencana pengembangan yang development plans that shall be carried out in line with its core
seluruhnya diupayakan sejalan dengan bisnis inti Perusahaan. business. In general the Company’s business development
Secara garis besar, rencana pengembangan usaha Perusahaan plan is elaborated in the following table:
digambarkan melalui tabel berikut:
To Budy-Dealer Partner
Kennedy-Loyal Customer
TAta Kelola
Perusahaan
Good Corporate Governance
06
KILAS KINERJA 2014 LAPORAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI PROFIL PERUSAHAAN Tinjauan Unit-Unit PENDUKUNG
FLASHBACK PERFORMANCE OF 2014 REPORT OF BOARD OF COMMISSIONERS AND BOARD OF DIRECTORS COMPANY PROFILE Supporting Business Units
TATA Kelola
Perusahaan
Good Corporate Governance
Sebagai wujud konkretnya, Penerapan GCG di lingkungan As a solid proof, the GCG implementation within Radana
Radana Finance diimplementasikan pada seluruh aspek Finance is implemented in all aspects of Company's operational
operasional dan jajaran karyawan Perusahaan dan mengacu and employees and refers to five main principles namely:
kepada lima prinsip utama yaitu transparency, accountability transparency, accountability, responsibility, independency,
responsibility, independency dan fairness (TARIF). Perusahaan and fairness (TARIF). The Company continues to maintain and
senantiasa menjaga dan mempertahankan jalur usahanya sustain its business lines in accordance with the Company's
sesuai dengan visi dan misi Perusahaan serta berlandaskan Vision and Mission as well as with other regulations related
Anggaran Dasar serta peraturan terkait pengelolaan to corporate management. The Company also strives to
Perusahaan lainnya. Perusahaan juga berupaya melakukan carry out an improvement and increase the quality of GCG
perbaikan dan peningkatan kualitas penerapan GCG dengan implementation by providing report periodically to get
memberikan laporan secara berkala untuk memperoleh feedback and corrections for future improvement. In addition,
masukan dan koreksi bagi perbaikan ke depannya. Selain the Company also follows the latest information related to
itu, Perusahaan juga mengikuti informasi terkini terkait the development of GCG practices specifically related to the
perkembangan praktik GCG secara khusus terkait penerapan implementation of GCG at Finance Company. This is done
GCG pada Perusahaan Pembiayaan. Hal ini dilakukan sebagai as a full awareness of the Company to make all corporate
kesadaran penuh Perusahaan untuk menjadikan seluruh elements as a Good Corporate Citizen.
elemen Perusahaan sebagai Good Corporate Citizen.
Dengan kata lain, Tata Kelola Perusahaan yang Baik menjadi In other word, a Good Corporate Governance become a
wadah bagi Perusahaan menerapkan prinsip akuntabilitas container for the Company in implementing the Company's
Perusahaan dalam membangun citra jangka panjang principle of accountability in building a sustainable image by
(sustainable) dengan tetap memperhatikan kepentingan continuously maintain the interests of other stakeholders and
stakeholders lainnya, dan berlandaskan peraturan perundang- based on applicable rules& legislastion and ethical values.
undangan dan nilai-nilai etika yang berlaku.
Sedangkan Pedoman GCG Perusahaan merupakan panduan Meanwhile, the Company’s GCG guidelines is a guide related
terkait proses pengelolaan dan pengawasan atas Perusahaan to the management and supervision process on the Company
meliputi pembagian tugas, wewenang, dan tanggung including the division of duties, authority, and responsibility,
jawab, khususnya bagi pemegang saham, Dewan Komisaris especially for shareholders, Board of Commissioners and
dan Direksi maupun organ GCG lainnya. Radana Finance Board of Directors and other GCG organs. Radana Finance
berkomitmen untuk secara konsisten melakukan pengelolaan is committed to consistently perform Company management
Perusahaan dalam tuntunan pedoman yang telah dimiliki. under the guidance that has been held. The Company already
Perusahaan telah memiliki Pedoman GCG yang telah has an enhanced and legalized GCG guidelines since March
disempurnakan dan disahkan pada bulan Maret tahun 2014. 2014.
Selain itu, pada 2015 Indonesia akan menghadapi In addition, in 2015 Indonesia will face the ASEAN Economic
Masyarakat Ekonomi Asean (MEA). Penguatan daya saing Community (MAE). Reinforcement of the Company's
Perusahaan bertujuan untuk menguatkan kinerja finansial competitiveness aims to strengthen the financial and
dan operasional dan meningkatkan kepercayaan investor di operational performance and increase Investor's trust in aside
samping menyediakan akses bagi modal yang masuk. from providing access for incoming Capital.
Ada pun peraturan lainnya yang menjadi landasan Other regulations that became the basis for Company GCG
implementasi dan praktik GCG Radana Finance adalah: practice and implementation are:
• Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 40 Tahun • Law of the Republic of Indonesia No. 40 Year 2007 on
2007 Tentang Perusahaan Terbatas; Limited Companies.
• Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 8 Tahun • Laws of the Republic of Indonesia No 8 Year 1992 on
1995 tentang Pasar Modal; Capital Market.
• Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 20 Tahun • Law of the Republic of Indonesia No. 20 Year 2001 on the
2001 Tentang Perubahan atas Undang-Undang Republik Amendment of the Law of the Republic of Indonesia No.
Indonesia Nomor 31 Tahun 1999 Tentang Pemberantasan 31 Year 1999 on Corruption Eradication.
Tindak Pidana Korupsi;
• Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 15 Tahun • Law of the Republic of Indonesia No.15 Year 2002 on
2002 Tentang Tindak Pidana Pencucian Uang sebagaimana Money Laundering as amended by Law of the Republic of
telah diubah dengan Undang-undang Republik Indonesia Indonesia No. 25 Year 2003.
Nomor 25 Tahun 2003.
• Pedoman Umum GCG Indonesia Tahun 2006 • General Guidelines of Indonesian GCG Year 2006.
• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 30/ • Financial Services Authority Regulation No. 30/
Pojk.05/2014 Tentang Tata Kelola Perusahaan Yang Baik Pojk.05/2014 on Good Corporate Governance for
Bagi Perusahaan Pembiayaan Financing Companies.
• Peraturan Bapepam IX.I.5, Lampiran Keputusan Ketua • Bapepam Regulation IX.I.5 Appendix of Chairman of
Bapepam Nomor: Kep-29/PM/2004 tanggal 24 September Bapepam’s Verdict No. Kep-29/PM/2004 dated September
2004 tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan 24, 2004 on Establishment and Work Implementation
Kerja Komite Audit; Guidelines of Audit Committee.
• Peraturan Bapepam Nomor X.K.6, Lampiran Keputusan • Bapepam Regulation No. X.K.6 Appendix of Chairman
Ketua Bapepam dan Lembaga Keuangan No: Kep-134/ of Bapepam and Financial Institutions’ Verdict No. Kep-
BL/2006 tanggal 7 Desember 2006, tentang Kewajiban 134/BL/2006 dated December 7, 2006, on obligation to
Penyampaian Laporan Tahunan Bagi Emiten atau submit Annual Report for Issuers or Public Companies.
Perusahaan Publik;
• Peraturan Bapepam X.K.2, Lampiran Keputusan Ketua • Bapepam Regulation X.K.2, Appendix of Chairman of
Bapepam dan Lembaga Keuangan No: Kep-346/BL/2011 Bapepam and Financial Institution’s Verdict No: Kep-346/
tanggal 5 Juli 2011, tentang Penyampaian Laporan BL/2011 dated July 5, 2011, on Submission of Periodic
Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik; Financial Statement of Issuer or Public Companies.
• Peraturan OJK No. 35/POJK.04/2014 Tentang Sekretaris • OJK Regulation No. 35/POJK.04/2014 on Corporate
Perusahaan Emiten atau Perusahaan Publik. Ada Secretary of Issuers or Public Companies. The completeness
pun kelengkapan tugas Sekretaris Perusahaan akan of Corporate Secretary task will be adjusted not later than
disesuaikan paling lambat 6 (enam) bulan sejak 6 (six) months from the summoning to OJK.
diundangkan OJK ini. • OJK Regulation No. 32/POJK.04/2014 – regarding
• Peraturan OJK No. 32/POJK.04/2014 Tentang Rencana the Plan and Implementation of General Meeting of
dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Shareholders of Public Companies. The completeness of
Perusahaan Terbuka. Kelengkapan implementasi this implementation rule will be adjusted not later than 1
peraturan ini akan disesuaikan paling lambat 1 (satu) (one) year since summoned to the OJK.
tahun sejak diundangkan OJK ini. • OJK Regulation No. 34/POJK.04/2014 regarding the
• Peraturan OJK No. 34 /POJK.04/2014 Tentang Komite Nomination and Remuneration Committee of Issuers or
Nominasi dan Remunerasi Emiten Atau Perusahaan Publik. Public Companies. The completeness of this regulation
Kelengkapan implementasi peraturan ini akan disesuaikan implementation will be adjusted not later than 1 (one)
paling lambat 1 (satu) tahun sejak diundangkan OJK ini. year since summoned to the OJK.
• Peraturan OJK No.33/POJK.04/2014 tentang Direksi • OJK Regulation No. 33/POJK.04/2014 regarding the
dan Dewan Komisaris Emiten Atau Perusahaan Publik. Board of Directors and Board of Commissioners of Issuers
Kelengkapan implementasi peraturan ini akan disesuaikan or Public Companies. The completeness of this regulation
paling lambat 1 (satu) tahun sejak diundangkan OJK ini. implementation will be adjuster not later than 1(one) year
since summoned to the OJK.
• The Asean Corporate Governance Scorecard yang dirilis • The Asean Corporate Governance Scorecard which was
pada 2012. released in 2012.
• Anggaran Dasar Perusahaan • Company’s Articles of Association.
Prinsip dan Komitmen GCG Perusahaan Principles and Commitment of Corporate GCG
Implementasi praktik GCG Perusahaan senantiasa diarahkan Implementation of the Company’s GCG practice constantly
pada penerapan GCG yang sejalan dengan best practices. directed to the implementation thas is in line with best
Dalam perjalanan GCG Perusahaan, setiap tahunnya practices. In the course of Company’s GCG, each year there
terdapat peningkatan bentuk implementasi atas praktik will be new improvement on the implementation of GCG
GCG. Hal ini semakin memantapkan langkah Perusahaan practice. This further solidifies the Company in improving
untuk meningkatan daya saing dan memacu kinerja competitiveness and spurs the financial and operational
finansial dan operasional serta meningkatkan kepercayaan performance as well as increasing the investor’s trust. The
investor. Berikut realisasi implementasi penerapan GCG realization of Company’s GCG implementation is based on
Perusahaan berdasarkan 5 (lima) prinsip, yaitu Keterbukaan, 5 (five) principles, namely; transparency, accountability,
Akuntabilitas, Tanggung jawab, Kemandirian dan kewajaran responsibility, independency, and fairness with the definition
dengan definisi dan bentuk implementasi, sebagai berikut: and form of implementation as follows:
Tanggung jawab Prinsip ini menegaskan bahwa pengelolaan - Memiliki struktur GCG, Anggaran Dasar, serta kebijakan Corporate Sosial
(Responsibility) Perusahaan dilaksanakan berdasarkan asas Responsibility (CSR).
kepatuhan terkait peraturan yang berlaku - Melakukan proses audit oleh Audit Eksternal dengan hasil tidak ada temuan
dan dengan prinsip-prinsip pengelolaan material dari hasil Laporan Keuangan tersebut.
yang sehat. / This principle stated that - Penerapan Pedoman Kode Etik Perusahaan
Corporate management is implemented - Whistleblowing System sebagai sarana untuk diperolehnya laporan dan
based on the principle of compliance, pengaduan serta saran dan kritik dari pegawai dan stakeholder lainnya;
related to applicable regulations and - Penetapan tanggung jawab dan akuntabilitas yang jelas bagi tiap organ
management principles. GCG.
- Memenuhi hak-hak stakeholders, keselamatan dan kesehatan kerja, serta
penghindaran dari praktik bisnis yang kurang sehat.
Kewajaran Perusahaan memberikan porsi yang adil dan - Perusahaan memiliki peraturan yang mengatur hak dan kewajiban yang
(Fairness) sama rata dalam hal memenuhi setiap hak berkaitan dengan seluruh pemangku kepentingan.
para pemangku kepentingan yang timbul - Perusahaan memberikan perlakuan yang adil dan proporsional kepada
berdasarkan perjanjian dan peraturan seluruh karyawan, mitra kerja dan pemangku kepentingan lainnya.
perundang-undangan yang berlaku. / The - Perusahaan telah memberikan kesempatan kepada seluruh pemangku
Company provides a fair and equal portion kepentingan melalui media elektronik (website), serta data informasi
in fulfilling every rights of stakeholders - Memberikan kepada stakeholders perlindungan, kesempatan dan perlakuan
which arises based on the agreement and yang wajar untuk memperoleh keadilan jika terjadi pelanggaran terhadap
legislation in force. hak mereka melalui saluran pelaporan pelanggaran (whistleblowing system).
- The Company has rules to govern the rights and obligations, related to all
stakeholders.
- The Company provides a fair and proportionate treatment to all employees,
partners and other stakeholders.
- The company has provided an opportunity to all stakeholders through
electronic media (website), as well as information data.
- Provide protection, opportunity, and fair treatment to the stakeholders
to obtain justice in the event of violation to their rights through the
whistleblowing system.
Pengembangan /
Transparency
01
Akuntabilitas /
Prinsip Tata Kelola Accountability
02
Perusahaan Pertumbuhan
yang Baik / Principles Tanggung Jawab / Berkelanjutan /
of Good Corporate
Governance
Responsibility
03 Sustainable Growth
Kemandirian /
Independency
04
Kewajaran /
Fairness
05
Roadmap Pelaksanaan dan Pengembangan GCG Roadmap of the Implementation and Development of
Perusahaan Corporate GCG
Perusahaan senantiasa melakukan penyempurnaan terhadap The Company continuously improves the development of
perkembangan implementasi GCG Perusahaan dengan Corporate GCG implementation by improving the mechanism
memperbaiki mekanisme pelaksanaan GCG secara bertahap of GCG implementation gradually and continuously. The
dan berkesinambungaan. Arah kemajuan GCG Perusahaan progress of Company's GCG continuously aligned to
kini terus diselaraskan pada arah roadmap GCG yang the direction of GCG roadmap which is in line with the
sejalan dengan rekomendasi dan perubahan peraturan recommendation and changed in important rules as well as
penting serta mendukung target jangka pendek dan jangka supporting the short-term and long-term targets of OJK in
panjang OJK dalam mempersiapkan Perusahaan-Perusahaan preparing Indonesia companies to face the challenges and
Indonesia dalam menghadapi tantangan dan peluang yang opportunities that arises within the 2015 ASEAN market
muncul dalam integrasi pasar ASEAN 2015. Untuk itu, integration. For that purpose, at this time the Company is
saat ini Perusahaan sedang mempersiapkan implementasi preparing the internal implementation on several changes
internal terhadap beberapa perubahan peraturan OJK per in OJK regulation per December 2014 regarding corporate
Desember 2014 tentang tata kelola Perusahaan dengan governance by socializing and preparing each Company
menyosialisasikan dan mempersiapkan setiap organ organs for the overall implementation of the said regulation.
Perusahaan bagi implementasi peraturan tersebut secara
menyeluruh.
Fokus Tata Kelola Radana Finance 2014 Focus of Radana Finance Governance in 2014
Pada 2014, Perusahaan memfokusnya pengembangan GCG In 2014, the Company focused the development of GCG on
Perusahaan pada:
1. Code of GCG PT Radana Bhaskara Finance Tbk; 1. Code of GCG of PT Radana Bhaskara Finance Tbk
2. Melakukan GCG Self-Assessment; 2. GCG Self-Assessment
3. Keikutsertaan dalam pelatihan terkait pengembangan 3. Participation in trainings related to the development of
GCG Perusahaan. the Company’s GCG
Sosialisasi dan Internalisasi GCG Perusahaan Socialization and Internalization of Corporate GCG
Guna menyosialisasikan semangat GCG secara internal In order to socialize the spirit of GCG internally to the entire
kepada seluruh elemen Perusahaan, Radana Finance Company’s elements, Radana Finance implemented the
melaksanakan program sosialisasi dan internalisasi GCG socialization and internalization of Corporate GCG program,
Perusahaan, dengan program antara lain sebagai berikut: such as the following programs:
• Sosialisasi melalui pelatihan, dan pendidikan. • Socialization through training and education
• Kepemimpinan dan teladan atasan kepada bawahan • Leadership and exemplary from superiors to subordinates,
serta pendampingan. as well as mentoring.
• Morning Briefing • Morning Briefing
Selain itu, Perusahaan senantiasa membuka diri dan In addition, the Company continues to open up and explore
mengeksplorasi perkembangan terkait GCG untuk dapat the developments related to GCG to be implemented in
diimplementasikan dalam kegiatan operasi maupun budaya operational activities or working culture as well as to socialize
kerja serta menyosialisasikannya melalui aktivitas usaha it through daily business activities.
sehari-hari.
Penerapan GCG Perusahaan meliputi penerapan struktur tata Implementation of Company’s GCG includes the application
kelola Perusahaan yang terdiri dari Rapat Umum Pemegang of Company’s governance structure which consists of General
Saham (RUPS), Dewan Komisaris termasuk Komisaris Meeting of Shareholders (GMS), Board of Commissioners
Independen, Komite-komite di bawah Dewan Komisaris including Independent Commissioner, Committees under
(Komite Audit serta Komite Nominasi dan Remunerasi), Board of Commissioners (Audit Committee and Nomination
Direksi, Sekretaris Perusahan dan Audit Internal. Rapat Umum and Remuneration Committee), Board of Directors, Corporate
Pemegang Saham (RUPS) adalah organ Perusahaan yang Secretary and Internal Audit. General Meeting of Shareholders
mempunyai wewenang yang tidak diberikan kepada Direksi is Company’s organ that has authority which is not given to
atau Dewan Komisaris dalam batas yang ditentukan dalam Board of Directors or Board of Commissioners within the
Undangundang Perusahaan Terbatas dan/atau Anggaran specified limit in the Laws of Limited Liability Companies and/
Dasar Perusahaan. Dalam RUPS, Dewan Komisaris dan Direksi or Company’s Articles of Association. In the GMS, Board of
memperTanggung jawabkan hasil pengelolaan Perusahaan Commissioners and Board of Directors are accountable for
yang telah dijalankan selama tahun berjalan. the result of the Company’s management which has been
implemented during the year.
Bagan Struktur Tata Kelola Radana Finance Chart of Corporate Governance Structure
RUPS / GMS
Sepanjang 2014, Perusahaan telah melakukan 1 (satu) kali Throughout 2014, the Company has held 1 (one) Annual
RUPS Tahunan dan 1 (satu) kali RUPS Luar Biasa dengan proses GMS and 1 (one) Extraordinarty GMS with implementation
penyelenggaraan yang sesuai dengan UU No. 40 tahun 2007 process in accordance to the Law No. 40 year 2007 on
tentang Perusahaan Terbatas, serta peraturan Pasar Modal Limited Liability Companies, and the applicable Capital
yang berlaku khususnya Peraturan Nomor IX.I.1, Lampiran Market regulation especially Law No. IX.I.1, Appendix of the
Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal Nomor KEP- Chairman of Capital Market Supervisory Agency's Verdict
60/PM/1996 tanggal 17 Januari 1996 tentang Rencana dan No. KEP-60/PM/1996 dated January 17, 1996 on Planning
Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham serta Per and Implementation of General Meeting of Shareholders per
Desember 2014, telah disempurnakan melalui Peraturan December 2014, has been improved by OJK Regulation No.
OJK NOMOR 32/POJK.04/2014 tentang Rencana dan 32/POJK.04/2014 on Planning and Implementation of General
Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham dengan Meeting of Shareholders for a 1 (one) year adjustment period
jangka waktu penyesuaian 1 (satu) tahun sejak diundangkan since the promulgation by OJK
OJK.
Hak dan Tanggung Jawab Pemegang Saham Shareholders Rights and Obligations
Perusahaan senantiasa memperhatikan hak-hak para The Company continues to give attention to the rights of
pemegang saham, termasuk hak untuk menerima Shareholders, including the right to get notification of the
pemberitahuan atas undangan pelaksanaan RUPS sesuai invitation of GMS implementation in accordance with the
dengan ketentuan. Sebelum pelaksanaan RUPS, Perusahaan provisions. Before the implementation of GMS, the Company
akan melakukan pemanggilan dalam jangka waktu paling will make calls within a maximum period of 21 days started
lambat 21 hari terhitung sejak tanggal pelaksanaan RUPS, from the date of GMS convening, in accordance with the
sesuai dengan ketentuan dalam POJK No. 32/POJK.04/2014 stipulations stated in POJK No. 32/POJK.04/2014 regarding
tentang Rencana dan Peyelenggaraan Rapat Umum Planning and Convening of General Meeting of Shareholders.
Pemegang Saham. Pemanggilan RUPS dilakukan melalui GMS calls are done through two mass media as well as
melalui dua media masa serta website Perusahaan. Dalam Company’s website, in the calls date, time, place, and agenda
pemanggilan tersebut, akan dicantumkan tanggal, waktu, of the meeting will also be included.
tempat, dan mata acara rapat.
1 Menyetujui dan mengesahkan Laporan Tahunan Perusahaan untuk tahun buku 2013 (dua ribu tiga belas), termasuk di dalamnya Laporan
Kegiatan Perusahaan, Laporan Pengawasan Dewan Komisaris Perusahaan, dan Laporan Keuangan Perusahaan, serta memberikan pelunasan
dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et decharge) kepada seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris
Perusahaan, atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang telah dilakukan, sepanjang tindakan-tindakan tersebut tercermin dalam
Laporan Tahunan tersebut;
To approve and ratify the Company's Annual Report for fiscal year 2013. including the Company's Activity Report, Supervision Report from
the Company's Board of Commissioners, and Company's Financial Statement, as well as to give a full release and discharge (volledig acquit
et decharge) to all member of the Company's Board of Directors and Board of Commissioners, for the management and supervision that has
been done, in consideration of such actions are reflected in the Annual Report;
2 Menyetujui penggunaan laba bersih Perusahaan tahun buku 2013 (dua ribu tiga belas) sebagai berikut:
a. Sebesar Rp1.000.000.000,00 (satu miliar Rupiah) disisihkan dan dibukukan sebagai dana cadangan;
b. Tidak membagikan dividen kepada para pemegang saham Perusahaan;
c. Sisanya dimasukkan dan dibukukan sebagai laba ditahan, yang dapat digunakan untuk menambah modal kerja Perusahaan.
To approve the appropriation of net profit for the financial year 2013 as follows:
a. Rp1.000.000.000 (one billion rupiah) was set aside and booked as reserve fund;
b. Not to distribute any dividend to the Company’s shareholders
c. The balance thereof was carried forward and booked as the retained earnings, which can be utilized to add the working capital of the
Company.
3 a. Menyetujui memberikan kuasa dan melimpahkan wewenang kepada Dewan Komisaris Perusahaan, untuk menentukan besarnya gaji,
honorarium dan tunjangan lain bagi para anggota Dewan Komisaris Perusahaan untuk tahun buku 2014 (dua ribu empat belas),
dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite Remunerasi Dan Nominasi Perusahaan;
b. Menyetujui memberikan kuasa dan melimpahkan wewenang kepada Dewan Komisaris Perusahaan untuk menentukan besarnya
gaji, honorarium dan tunjangan lain bagi para anggota Direksi Perusahaan untuk tahun buku 2014 (dua ribu empat belas), dengan
memperhatikan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi Perusahaan;
a. Approve and authorize the delegation of authority to the Board of Commissioners, to determine the amount of salary,
honorarium and other allowances for members of the Company's Board of Commissioners for fiscal year 2014, with regard to the
recommendation from Company's Nomination and Remuneration Committee;
b. Approve and authorize the delegation of authority to the Board of Commissioners, to determine the amount of salary, honorarium
and other allowances for members of the Company's Board of Directors for fiscal year 2014, with regard to the recommendation from
Company's Nomination and Remuneration Committee;
4 a. Menyetujui mengangkat tuan DODY RACHMAT selaku Direktur Perusahaan yang baru, yang akan berlaku efektif terhitung sejak
tanggal dikeluarkannya penetapan lulus penilaian kemampuan dan kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan kepada tuan DODY
RACHMAT sebagai anggota Direksi Perusahaan pembiayaan, dan akan berakhir pada saat ditutupnya Rapat Umum Pemegang
Saham Tahunan yang diselenggarakan pada tahun 2015 (dua ribu lima belas);
a. To approve the appointment of DODY RACHMAT as the new Director of the Company, which will be effective since the issuance date
of the determination of passed the fit and proper from Financial Services Authority to DODY RACHMAT as a member of a Finance
Company's board of Directors, and will end at the closing of the General Meeting of Shareholders which is held in 2015;
b. Menyetujui memberhentikan dengan hormat tuan YUDI GUSTIAWAN dalam kedudukannya sebagai Direktur Tidak Terafiliasi,
dengan memberikan pembebabasan pelunasan sepenuhnya (equit et de charget) atas tindakan pengurusan dalam Perusahaan
sehingga selanjutnya kedudukan tuan Yudi Gustiawan di Perusahaan hanya sebagai Direktur;
b. To dismiss with respect YUDI GUSTIAWAN from his position as Unaffiliated Director, by giving full release and discharge (equit et de
charget) for the management within the Company so that the position of YUDI GUSTIAWAN in the Company is only as a Director;
Dengan demikian, susunan anggota Direksi Perusahaan sejak ditutupnya Rapat sampai dengan tanggal dikeluarkannya penetapan
lulus penilaian kemampuan dan kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan kepada tuan DODY RACHMAT, adalah sebagai berikut:
Thus, the composition of the Company’s Board of Directors since the closing of the meeting untit the issuance date of the result of fit
and proper test from the Financial Services Authority for Mr. DODY RACHMAT, was as follows:
Susunan anggota Direksi Perusahaan terhitung dikeluarkannya penetapan lulus penilaian kemampuan dan kepatutan dari Otoritas Jasa
Keuangan kepada tuan DODY RACHMAT sampai dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang diselenggarakan
pada tahun 2015 (dua ribu lima belas) menjadi sebagai berikut:
The composition of the Company’s Board of Directors since the issuance date of the result of fit and proper test from the Financial
Services Authority for Mr. DODY RACHMAT until the closing of the Annual General Meeting of Shareholders which will be convened
in 2015 is as follows:
1 a. Menyetujui tindakan yang akan dilakukan Direksi Perusahaan untuk menjaminkan dan/atau mengalihkan/melepaskan sebagian besar
atau seluruh aset Perusahaan dalam rangka perolehan pinjaman dan/atau pendanaan, selama jangka waktu sejak ditutupnya Rapat ini
sampai dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perusahaan pada tahun 2015 (dua ribu lima belas), dengan nilai
penjaminan serta syarat dan ketentuan yang dipandang baik oleh Direksi Perusahaan, serta dengan tetap memperhatikan ketentuan
yang berlaku;
b. Menyetujui memberi kuasa dan wewenang dengan hak substitusi kepada Direksi untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan
sehubungan penjaminan dan/atau pengalihan aset Perusahaan sebagaimana dimaksud di atas;
a. To approve the actions to be performed by the Company’s Board of Directors to secure and/ or transfer/dispose the substantial part
or the entire assets of the Company in the framework of obtaining the loans and/or funds, during a period as of the closing of the
meeting until the closing of the Company’s Annual GMS in 2014, with the value of security as well as terms and conditions deemed
best by the Board of Directors of the Company as well as to comply with the applicable rules;
b. To grant the power and authority of substitution rights to the Board of Directors to do all the necessary actions in respect of
guarantee and/or transfer of the assets of the Company as mentioned above.
2 a. Menyetujui rencana Perusahaan untuk menerbitkan Obligasi atau Medium Term Notes (MTN) atau surat hutang lainnya dengan nilai serta
syarat dan ketentuan yang dipandang baik oleh Direksi Perusahaan, dan dengan memperhatikan kebutuhan Perusahaan berdasarkan
pertimbangan Direksi Perusahaan, selama jangka waktu sejak ditutupnya Rapat ini sampai dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang
Saham Tahunan Perusahaan pada tahun 2015 (dua ribu lima belas), termasuk dengan menjaminkan dan/atau mengalihkan sebagian
besar atau seluruh aset Perusahaan, sehubungan dengan penerbitan Obligasi atau Medium Term Notes (MTN) atau surat hutang lainnya
tersebut dengan tetap memperhatikan ketentuan yang berlaku;
b. Memberi kuasa dan wewenang dengan hak substitusi kepada Direksi untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan sehubungan
penerbitan Obligasi atau Medium Term Notes (MTN) atau surat hutang lainnya sebagaimana dimaksud di atas;
a. To approve the Company’s plan to issue bonds or Medium Term Notes (MTN) or other debt instruments with the value as well as the
terms and conditions deemed best by the Board of Directors of the Company, and by considering the Company’s needs based on the
consideration of the Board of Directors of the Company, for the period as of the closing of the meeting until the closing of the Annual
General Meeting of Shareholders of the Company in 2014, including to secure and/or transfer a substantial part of or entire assets of
the Company, in connection with the issuance of bonds or Medium Term Notes (MTN) or other debt instruments with regards to the
applicable regulations.
b. To grant the power and authority to the Board of Directors of the Company with the right of substitution to state the resolutions of in
connection with the issuance of bonds or Medium Term Notes (MTN) or other debt instruments as referred to above.
3. a. Menyetujui perubahan ketentuan Pasal 1 ayat 1 Anggaran Dasar Perusahaan, sehingga untuk selanjutnya merubah ketentuan Pasal 1
ayat 1 Anggaran Dasar Perusahaan yang untuk selanjutnya ditulis dan berbunyi menjadi sebagai berikut:
a. To approve the change of the regulation stipulated in the Article 1 chapter 1 of the Company’s Articles of Association, so as to
accordingly change the Article 1 chapter 1 of the Company’s Articles of Association, which hereinafter shall be written and stated as
follows:
b. Memberikan kuasa dan wewenang kepada Direksi Perusahaan dengan hak substitusi untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan
sehubungan dengan keputusan tersebut diatas termasuk tetapi tidak terbatas, untuk menuangkan keputusan pengubahan Anggaran
Dasar Perusahaan tersebut di atas dalam akta yang dibuat dihadapan Notaris, untuk menyusun kembali ketentuan Pasal 1 ayat 1
Anggaran Dasar Perusahaan tersebut, yang selanjutnya memohon persetujuan dan/atau menyampaikan pemberitahuan pengubahan
Anggaran Dasar Perusahaan pada instansi yang berwenang dan membuat pengubahan dan/atau tambahan dalam bentuk yang
bagaimanapun juga yang diperlukan, untuk diterimanya pemberitahuan atas keputusan Rapat dan/atau pengubahan Anggaran Dasar
Perusahaan tersebut, untuk mengajukan dan menandatangani semua permohonan dan dokumen lainnya untuk memilih tempat
kedudukan dan untuk melaksanakan tindakan lain yang diperlukan;
b. To grant power and authority to the Company’s Board of Directors with substitution rights to perform all actions necessary in relation
to the above mentioned decisions including, but not limited to, restating the the change in the Company’s Articles of Association on a
deed that is prepared and presented before a Notary, to recompose the Article 1 chapter 1 of the Company’s Articles of Association,
and to ask for approval and/or to submit the information on the change of the Company’s Articles of Association to the authorities or
related institutions in any form necessary, to accept the information on the Meeting resolutions and/or the change of the Company’s
Articles of Association, to propose and sign all proposals and other documents to select the position and to conduct other activities as
needed;
4. a. Menyetujui perubahan penyebutan nama Direktur Tidak Terafiliasi Perusahaan menjadi Direktur Independen dan untuk selanjutnya
susunan anggota Direksi tertulis menjadi sebagai berikut:
Menyetujui perubahan penyebutan nama Direktur Tidak Terafiliasi Perusahaan menjadi Direktur Independen dan untuk selanjutnya
susunan anggota Direksi tertulis menjadi sebagai berikut:
a. To approve the change in the naming of Unaffiliated Director of the Company to Independent Director and thus, hereinafter the
composition of the Board of Directors will be stated as follows:
b. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Direksi Perusahaan, dengan hak substitusi, untuk menuangkan keputusan mengenai
perubahan penyebutan nama Direktur Tidak Terafiliasi Perusahaan menjadi Direktur Independen tersebut dalam akta yang dibuat
dihadapan Notaris, yang selanjutnya memberitahukannya pada pihak yang berwenang, serta melakukan semua dan setiap tindakan
yang diperlukan sehubungan dengan keputusan tersebut sesuai dengan peraturan perundangan-undangan yang berlaku.
b. To grant power and authority to the company’s Board of Directors with the susbtitution rights to restate the decisions on the change
in the naming of Unaffiliated Director of the Company to Independent Director in a deed prepared and presented before a Notary,
who will accordingly inform it to the authorities, and conduct all actions that are necessary related to the above mentioned decision in
accordance with the prevailing laws and regulations.
Anggota Dewan Komisaris wajib melaksanakan tugas dan Each member of Board of Commissioners is obliged to
tanggung jawabnya dengan itikad baik, penuh tanggung carry out duties and responsibilities with goodwill, full of
jawab, dan kehati-hatian. responsibility and in prudent manner.
Komposisi ini telah sesuai dengan Keputusan Direksi PT Bursa This composition is in accordance with the Decision of Board
Efek Indonesia No. Kep-305/BEJ/07-2004 tentang Peraturan of Directors of PT Bursa Efek Indonesia No. Kep-305/BEJ/07-
Nomor I-A Tentang Pencatatan Saham Dan Efek Bersifat 2004 regarding Regulation No 1-A on Shares and Securities
Ekuitas Selain Saham Yang Diterbitkan Oleh Perusahaan Listing with the nature of equity that is Issued by Listed
tercatat, yang menggariskan bahwa setiap Perusahaan publik Companies, which regulates that every listed companies
harus memiliki Komisaris Independen sekurang-kurangnya should have an Independent Commissioner at least 30% of
30% dari jumlah seluruh anggota Dewan Komisaris. total members of the Board of Commissioners.
anggota Dewan Komisaris Perusahaan dalam menjalankan member of the Company’s Board of Commissioners in
fungsi pengawasan telah bertindak independen dan bebas running the function of supervision had acted independently
intervensi dari pihak manapun. and without the intervention from any parties.
Tanggung Jawab dan Wewenang Dewan Komisaris Duties and Responsibilities of the Board of
Commissioners
Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris tertuang dalam Duties and responsibilities of the Board of Commissioners are
Anggaran Dasar Perusahaan dan mengacu kepada peraturan stated in the Company’s Articles of Association and refer to
OJK yang baru, mencakup: the new regulations of OJK, which includes:
a. Melakukan pengawasan atas jalannya pengurusan a. Perform supervision on the Company’s management
Perusahaan oleh Direksi, dan memberikan persetujuan by the Board of Directors, and provide the approval on
atas rencana kerja tahunan Perusahaan paling lambat Company’s annual work plan not later than one year
sebelum dimulainya tahun buku yang akan datang. before the start of new fiscal year.
b. Melaksanakan tugas yang secara khusus diberikan b. Carry out the duties that are specifically given to
kepadanya menurut Anggaran Dasar, peraturan according to the Articles of Association, applicable rules &
perundang-undangan yang berlaku, dan/atau regulations, and/or based on the GMS decision.
berdasarkan keputusan RUPS
c. Melakukan tugas, wewenang dan tanggung jawab sesuai c. To carry out duties, authorities and responsibility in
dengan ketentuan Anggaran Dasar Perusahaan dan accordance to the Company’s Articles of Association and
keputusan RUPS. GMS decision.
d. Meneliti dan menelaah laporan tahunan yang disiapkan d. To study and review the annual report that is prepared by
oleh Direksi, serta menandatangani laporan tersebut. the Board of Directors, as well as to sign the report.
e. Mematuhi Anggaran Dasar dan peraturan e. To comply with the Articles of Association and legislation,
perundangundangan, serta wajib melaksanakan as well as obliged to implement the principles of
prinsip-prinsip profesionalisme, efisiensi, transparansi, professionalism, efficiency, transparency, independency,
kemandirian, akuntabilitas, perTanggung jawaban, serta accountability, responsibility, and fairness.
kewajaran.
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Implementation of Duties and Responsibility of the
Komisaris Board of Commissioners
Sepanjang 2014, Dewan Komisaris juga telah melaksanakan Throughout 2014, Board of Commissioners also carried out
tugas dan tanggung jawabnya sesuai dengan pedoman dan their duties and responsibilities in accordance with guidance
tata tertib kerja Dewan Komisaris yang tertuang di dalam and code of conduct of the Board of Commissioners
Board Charter Dewan Komisaris serta ketentuan regulasi which are stipulated in the Board Charter of the Board of
yang berlaku, antara lain mengarahkan, memantau dan Commissioners and other prevailing regulations, such as
mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Perusahaan, directing, supervising, and evaluating the implementation
serta memastikan bahwa Direksi menindaklanjuti temuan of the Company’s strategic policies, as well as ensuring
audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Intern, auditor that the Board of Directors followed-up audit findings and
eksternal, dan/atau hasil pengawasan otoritas lain. recommendation from Internal Audit Work Unit, external
auditors, and/or results of supervision of other authorities.
Pengangkatan dan Pemberhentian Dewan Komisaris Appointment and Dismissal of Board of Commissioners
Dewan Komisaris wajib memenuhi persyaratan umum dan All members of Board of Commissioners are obliged to
khusus yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar serta Peraturan fulfill general and specific requirements set in the Articles
OJK yang berlaku. Sesuai dengan Peraturan OJK No. 33 tahun of Asociation and the prevailing Regulations of OJK. In
2014, Anggota Dewan Komisaris diangkat dan diberhentikan accordance with the OJK Regulation No. 33 year 2014, the
melalui mekanisme RUPS dengan usulan pengangkatan, members of Board of Commissioners are appointed and
pemberhentian, dan/atau penggantian anggota Dewan dismissed through GMS mechanism with nomination for
Komisaris kepada RUPS harus memperhatikan rekomendasi appointment, dismissal, and/or change of the members
dari Dewan Komisaris atau Komite Nominasi dan Remunerasi of Board of Commissioners to the GMS must consider the
Perusahaan. Masa jabatan anggota Dewan Komisaris recommendation from the Board of Commissioners or the
adalah paling lama 5 (lima) tahun sejak tanggal diangkat Company’s Nomination and Remuneration Committee. Term
oleh RUPS tanpa mengurangi hak Pemegang Saham untuk of office of the members of Board of Commissioners is 5 (five)
memberhentikan para anggota Dewan Komisaris sewaktu- years at the maximum since the date of the appointment
waktu,. by GMS without disregarding the rights of Shareholders to
dismiss the members of Board of Commissioners at any given
time.
Ada pun keberadaan Komisaris Independen dimaksudkan The existence of an Independent Commissioner is intended
untuk mendorong terciptanya lingkungan kerja yang objektif to support the creation of an objective work environment as
serta menempatkan kewajaran (fairness) dan kesetaraan well as to put fairness and equality among the interests of
diantara berbagai kepentingan pemegang saham minoritas minor shareholders or other stakeholders.
maupun stakeholder lainnya.
Sejalan dengan peraturan OJK no. 33/POJK.04/2014, yang In line with the OJK regulation No. 33/POJK.04/2014, which
mewajibkan jumlah Komisaris Independen paling kurang obliged the number of Independent Commissioners, at the
30% (tiga puluh persen) dari jumlah seluruh anggota Dewan minimum, to be 30% from the total members of Board of
Komisaris, jumlah Komisaris Independen Radana Finance Commissioners, total Independent Commissioners of Radana
telah memenuhi jumlah yang dipersyaratkan dengan memiliki Finance have fulfilled the required amount which is 33% of
sebanyak 33% dari jumlah seluruh anggota Dewan Komisaris. the total members of Board of Commissioners.
Dewan Komisaris mengadakan rapat paling kurang 1 (satu) kali The Board of Commissioners convenes a meeting at the
dalam 2 (dua) bulan. Rapat Dewan Komisaris dilangsungkan minimum once in every 2 (two) months. The meeting of
apabila dihadiri mayoritas dari seluruh anggota Dewan Board of Commissioners shall be performed if it was attended
Komisaris. Sedangkan Dewan Komisaris wajib mengadakan by the majority of the member of Board of Commissioners.
rapat bersama Direksi secara berkala paling kurang 1 (satu) Meanwhile, the Board of Commissioners is obliged to conduct
kali dalam 4 (empat) bulan. a joint meeting with the Board of Directors periodically at the
minimum once in every 4 (four) months.
Sepanjang 2014, Dewan Komisaris Perusahaan telah Throughout 2014, the Company’s Board of Commissioners
melaksanakan rapat sebanyak 6 (enam) kali. Ada pun has held 6 meetings. Decisions of the meetings are performed
keputusan dalam rapat-rapat tersebut dilakukan berdasarkaan based on consensus deliberation. While the decision of
musyawarah untuk mufakat. Sedangkan hasil keputusan Board of Commissioners meeting is stated in the minutes of
rapat Dewan Komisaris dituangkan dalam suatu risalah rapat meeting which is well documented. the following is the table
yang didokumentasikan secara baik. Berikut tabel rapat of Company’s Board of Commissioners Meeting for fiscal year
Dewan Komisaris Perusahaan untuk tahun buku 2014. 2014.
Komisaris Utama /
Saidinur 6 6 100
President Commissioner
Komisaris /
Kurniadi Cahyono 6 5 83,3
Commissioner
Komisaris Independen/
Robert Tampubolon Independent 6 6 100
Commissioner
Agenda Rapat Dewan Komisaris 2014 2014 Board of Commissioners Meeting Agenda
Beberapa agenda pembahasan utama dalam Rapat Dewan Some main discussion agenda in the Board of Commissioners
Komisaris periode 2014, meliputi pembahasan kinerja Meeting in 2014, including the discussion on Company’s
Perusahaan setiap bulannnya dan program kerja bulan performance each month, conduct a review on the Board of
berjalan, serta melakukan peninjauan atas notulen rapat Commissioners and Board of Directors minutes of meetings
Dewan Komisaris dan Direksi serta pembahasan rencana as well as the discussion on implementation of 2015 GMS
pelaksanaan RUPS 2015. plan.
Pengawasan dan Rekomendasi Dewan Komisaris Supervision and Recommendation of the Board of
Commissioners
Dewan Komisaris melakukan pengawasan atas kebijakan Board of Commissioners conducted supervision on
pengurusan, jalannya pengurusan pada umumnya dan management policies, implementation of management
memberi nasihat kepada Direksi, yang dilakukan untuk in general and to provide input to the Board of Directors
kepentingan Perusahaan sejalan dengan maksud dan tujuan which is conducted for the Company’s interests in line with
Perusahaan berdasarkan Anggaran Dasar. Dewan Komisaris the purpose and objectives of the Company, based on the
juga mengarahkan, memantau dan mengevaluasi pelaksanaan Articles of Association. Board of Commissioners also guide,
kebijakan strategis Radana Finance, juga memastikan bahwa supervise, and evaluate the implementation of strategic
Direksi menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari policy in Radana Finance, and ensure that Board of Directors
internal auditor, auditor eksternal serta otoritas lain namun follow up on the audit findings and recommendation from
tidak terbatas pada Otoritas Jasa Keuangan. Selain itu, Dewan internal auditor, external auditor, and other authorities but
Komisaris mengusulkan penggantian dan/atau pengangkatan not limited to the Financial Services Authority. In addition,
anggota Direksi kepada RUPS dengan memperhatikan Board of Commissioners propose the replacement and/or
rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi. appointment of the member of Board of Directors to the GMS
by paying attention to the recommendation of Nomination
and Remuneration Committee.
Sepanjang 2014, Dewan Komisaris tidak menemukan Throughout 2014, Board of Commissioners did not find any
adanya pelanggaran peraturan perundang-undangan serta violation on legislation and situation or estimation of situation
keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat membahayakan that may endanger the Company’s business.
kelangsungan usaha Perusahaan.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris (Board Board of Commissioners’ Work Guidance and Code of
Charter) Conduct (Board Charter)
Dalam rangka memberikan panduan pelaksanaan tugas dan In order to provide guidance on the implementation of duties
tanggung jawab Dewan Komisaris, Perusahaan memiliki and responsibilities of the Board of Commissioners, the
Board Manual yang mengatur pola hubungan kerja antara Company possess a Board Manual which regulates pattern
Dewan Komisaris dan Direksi yang merupakan kesepakatan of work relationship between Board of Commissioners
antara Direksi dan Dewan Komisaris terkait pelaksanaan and Board of Directors which is an agreement between
tugas dan kewajiban anggota Dewan Komisaris serta hal-hal Board of Directors and Board of Commissioners regarding
yang terkait dengan organisasi, tugas dan tanggung jawab, the implementation of duties and obligations of Board of
kewenangan, etika kerja, keterbukaan, pembentukan komite Commissioners’ member and other things related to the
dan pengaturan rapat, pola hubungan kerja antara Dewan organization, duties, responsibilities, authorities, work ethics,
Komisaris dan Direksi yang merupakan kesepakatan antara transparency, establishment of committee and meeting
Direksi dan Dewan Komisaris. arrangement, pattern of work relationship between Board of
Commissioners and Board of Directors which is an agreement
between Board of Directors and Board of Commissioners.
Pedoman dan tata tertib kerja tertuang dalam Pedoman Guidance and work’s code of ethics are stated in the Board
Dewan Komisaris dan Direksi yang telah disusun berdasarkan of Commissioners and Board of Directors Guidance which
peraturan yang berlaku khususnya peraturan mengenai Good has been arranged based on legislation in force especially
Corporate Governance, termasuk peraturan OJK mengenai rules regarding the Good Corporate Governance, including
GCG, serta best pratices GCG. Pedoman ini telah ditinjau OJK rules about GCG, and best practices of GCG. This
ulang secara berkala dan Perusahaan telah mengesahkan guidance has been reviewed periodically and the Company
revisi terbaru Pedoman Dewan Komisaris dan Direksi pada has authorized the newest revision on the 2014 Board of
2014. Commissioners and Board of Directors Guidance.
Waktu
Program Pelatihan/ Kategori/ Peserta/
Pelaksanaan/
Training Program Category Participant
Time
0ktober 2014/
The Global & Asian Economic Outlook ELECTIVE Saidinur
October 2014
0ktober 2014/
The Global & Asian Economic Outlook ELECTIVE Kurniadi Cahyono
October 2014
Dewan Komisaris dan Direksi mengadakan rapat gabungan Board of Commissioners and Board of Directors held
yang dilaksanakan secara berkala guna membahas joint meeting which is implemented regularly to discuss
permasalahan yang berkaitan dengan peningkatan kinerja about matters related to the improvement of Company’s
Perusahaan. Rapat gabungan dilaksanakan sebanyak 6 performance. Joint meeting has been held amounted to 6
(enam) kali. Gambaran frekuensi dan tingkat kehadiran yang times. Frequency and attendance rate can be seen in the
dapat dilihat dalam tabel berikut: following table:
Komisaris Utama /
Saidinur 6 6 100
President Commissioner
Komisaris /
Kurniadi Cahyono 6 5 83,3
Commissioner
Komisaris Independen
Robert Tampubolon / Independent 6 6 100
Commissioner
yang menentukan besarnya gaji, honorarium dan tunjangan salary, honorarium and other allowance for member of
lain bagi anggota Dewan Komisaris untuk tahun buku 2014 the Board of Commissioners for fiscal year 2014 by taking
dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite Remunerasi into consideration the recommendation of Nomination and
dan Nominasi. Remuneration Committee.
Paket Kebijakan Remunerasi dan Fasilitas Lain bagi Package of Remuneration Policies and Other Facilities
Dewan Komisaris dan Direksi for the Board of Commissioners and Board of Directors
Indikator Kinerja Performance Indicator
Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi mengacu pada Remuneration of Board of Commissioners and Board of
indikator-indikator sebagai berikut: Directors refer to indicators as follows:
• Remunerasi diberikan melalui hasil pengukuran kinerja • Remuneration is given through the result of Board of
Dewan Komisaris dan Direksi yang sesuai dengan tugas Commissioners and Board of Directors performance
dan tanggung jawab measurement, in accordance with their duties and
responsibilities
• Kinerja Perusahaan • Company’s Performance
• Industry Competitiveness • Industry Competitiveness
Jumlah dan Struktur Remunerasi Dewan Komisaris Board of Commissioners Remuneration Total and
Structure.
Pada 2014, besarnya remunerasi yang diterima oleh Dewan In 2014, the amount of remuneration received by the Board
Komisaris sebesar Rp2.088 juta yang terdiri atas gaji, of Commissioners reached Rp2,088 million which consists
honorarium, serta tunjangan yang diberikan kepada Dewan of salary, honorarium, and allowances which is given to the
Komisaris. Sedangkan paket kebijakan remunerasi dan Board of Commissioners, while the package of remuneration
fasilitas lain yang diberikan kepada anggota Dewan Komisaris policies are given to the member of Board of Commissioners
dan Direksi sepanjang 2014. and Board of Directors throughout 2014.
Komite-komite tersebut secara rutin menyelenggarakan rapat The committees regularly held meetings to discuss about
untuk membahas hal-hal yang relevan dengan tanggung matters relevant to the responsibility of the concerned
jawab komite yang bersangkutan. Berikut paparan masing- committee, Here are the elaboration of each committee
masing komite-komite di bawah Dewan Komisaris. under the Board of Commissioner.
Pada 2014, Komite Audit Perusahaan telah melaporkan In 2014, the Company’s Audit Committee has reported the
pelaksanaan tugasnya kepada Dewan Komisaris dalam implementation of its duties to the Board of Commissioners
bentuk laporan perTanggung jawaban. Komite Audit telah in the form of responsibility report. Audit Committee has
melaksanakan tanggung jawabnya dengan baik, sebagaimana implemented its responsibility well, as stated in the Audit
yang dimuat dalam Piagam Audit dan peraturan OJK (dahulu Charter and OJK regulation (formerly known as Bapepam/
Bapepam/LK). Selaras dengan tugasnya, Komite Audit LK). Pursuant to its duties, Audit Committee has provide
telah memberikan pendapat independen dan profesional independent and professional opinion to the Board of
kepada Dewan Komisaris berkenaan dengan integritas Commissioners related to the integrity of Company’s financial
laporan keuangan Perusahaan, proses pelaporan keuangan, statement, financial reporting process, effectiveness of
efektivitas Sistem Pengendalian Internal, proses dan temuan Internal Control System, process and findings of independent
audit internal dan eksternal yang independen, pemantauan internal and external audit, risk management monitoring,
manajemen risiko, serta kepatuhan terhadap peraturan as well as compliance to the legislation and Principles of
perundangundangan dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan. Corporate Governance. As long as needed, Audit Committee
Sepanjang diperlukan, Komite Audit juga menjalankan tugas also conduct special task from Board of Commissioners,
khusus dari Dewan Komisaris, antara lain mengunjungi among others; to visit potential branch office, or one that
Kantor Cabang yang berpotensi, maupun yang mengalami experienced loss.
kerugian.
Susunan Komite Audit Perusahaan per 2014, adalah sebagai Composition of the Company’s Audit Committee per 2014
berikut: is as follows:
ROBERT TAMPUBOLON
Ketua Komute Audit
Chairman of Audit
Committe
Robert Tampubolon Ketua Komite Audit/ Chairman of Profil Robert Tampubolon dapat dilihat pada Profil Dewan
Audit Committee Komisaris/ Profile of Robert Tambupolon can be seen in the
Board of Commissioners Profile
HOTLAND HUTAJULU
Anggota Komute Audit
Member of Audit
Committe
Hotland Anggota Komite Audit/ Member of Lulusan Manajemen Keuangan dari Universitas Indonesia dan
Hutajulu Audit Committee Manajemen Perusahaan dari Universitas Kristen Indonesia / Finance
Management graduate from University of Indonesia and Corporate
Management from Christian University of Indonesia
Menjabat sebagai anggota Komite Audit sejak 1 Juli 2011/ Serving as member of Audit Committee since July 1, 2011
Pengalaman Berkarier/Professional Experience:
Berkarier pada Bank Dagang Negara dan Bank Mandiri selama lebih dari 20 tahun, meliputi:
Career at Bank Dagang Negara and Bank Mandiri for more than 20 years, include:
- Manager Relationship Portfolio and Operational Risk Management di PT Bank Mandiri (Persero) dan Regional Manager
di Bank Mandiri di Manado yang membawahi 11 cabang di Sulawesi Utara, Gorontalo dan Maluku (YY).
- Relationship Portfolio Manager and Operational Risk Management at PT Bank Mandiri (Persero) and Regional Manager
at Bank Mandiri in Manado that supervise 11 branches in North Sulawesi, Gorontalo, and Maluku (YY)
Menjabat sebagai anggota Komite Audit sejak 1 Juli 2011/ Serving as member of the Audit Committee since July 1, 2011
Pengalaman kerja:
Memiliki pengalaman berkarier cukup panjang sebagai auditor dimulai sebagai Senior Auditor di KPMG Hanadi Sudjendro & Rekan sampai
kemudian menjadi Internal Audit Manager di PT Bank Expor Impor Indonesia. Beliau juga pernah menjadi Treasure and Finance Manager di PT
Pinang Coal Indonesia. Beliau juga aktif sebagai pengajar di sekolah bisnis di Jakarta untuk mata kuliah Management Audit, Cost Accounting dan
Monetary Banking and Finance.
Professional Experience
He has quite a long career as an auditor, started from Senior Auditor at KPMG Hanadi Sudjendro & Partners until then became an Internal Audit
Manager at PT Bank Expor Impor Indonesia. He also served as Treasure and Finance Manager at PT Pinang Coal Indonesia. He also active as a
lecturer at a business school in Jakarta for courses such as; Management Audit, Cost Accounting, and Monetary Banking
Sertifikasi/
Merupakan seorang akuntan dan auditor bersertifikat yang terdaftar masing-masing di Kementerian Keuangan sejak tahun 1997 dan di Badan
Sertifikasi Internal Auditor tahun 1999 /
Certification
Is a certified accountant and auditor that is registered respectively in the Ministry of Finance since 1997 and in the Internal Auditor Certification
Board in 1999.
Pelaksanaan Tugas Komite Audit 2014 Implementation of Audit Committee’s Duties in 2014
Sepanjang 2014, Komite Audit Perusahaan telah During 2014, the Company’s Audit Committee had performed
melaksanakan tugas dan tanggung jawab, meliputi: its duties and responsibilities. Such as:
1. Evaluasi terhadap Laporan Keuangan Sesuai dengan 1. Evaluation of Financial Statements in accordance with the
Piagam Komite Audit yang ada. established Audit Committee Charter.
Pada 2014, Komite Audit Perusahaan telah meninjau In 2014 the Company’s Audit Committee had reviewed
Laporan Keuangan Perusahaan, termasuk informasi non Financial Statements, including non-financial information,
keuangan, sebelum laporan tersebut dipublikasikan. before publishing. The Audit Committee had also
Komite Audit juga telah melakukan kajian terhadap conducted review on the fairness in the determination
kewajaran penetapan kebijakan pengendalian internal of internal control policy on the audit findings and risk
atas temuan-temuan audit dan laporan manajemen risiko. management reporting. The Audit Committee had
Komite Audit menerima dengan baik laporan bulanan well received monthly and annual reports prepared by
dan tahunan yang disiapkan oleh Direktorat Keuangan the Directorate of Finance during 2014. The financial
selama 2014. Laporan Keuangan PT HD Finance Tbk statements of PT HD Finance for 2013 fiscal year had been
untuk tahun buku 2013, seperti yang disajikan oleh audited by the Public Accounting Firm of Purwantono,
Direksi, telah diaudit oleh Akuntan Publik Purwantono, Suherman and Surja. The Audit Committee had approved
Suherman dan Surja. Komite Audit telah menyetujui and received the conclusions from the External Auditor
dan menerima kesimpulan dari Eksternal Auditor pada regarding the Annual Financial Statements.
Laporan Keuangan Tahunan.
2. Komite Audit telah melakukan evaluasi terhadap 2. Evaluation of the Effectiveness of Internal Control.
pengendalian internal di tingkat operasional Kantor Audit Committee had conducted evaluation on the
Cabang. Di sisi Audit Internal, Komite Audit telah internal control in all operational activities of Branch
meninjau rencana audit tahunan, lingkup dan cakupan Office. In addition, on Internal Audit front, the Audit
audit kecukupan staf pelaksana audit, serta independensi Committee had reviewed the plans for annual audit,
dan struktur organisasi fungsi audit internal. scope of audit, availability of audit implementation staff,
and independency as well as organization structure of
internal audit function.
Robert Tampubolon 14 13 93
Dalam pertemuan-pertemuan yang diadakan sepanjang In meetings held throughout 2014, Audit Committee has
2014, Komite Audit telah melaksanakan tugas dan tanggung implemented its duties and responsibilities including periodic
jawabnya meliputi peninjauan ulang secara berkala hal-hal review on matters related to accounting policies, financial
yang berkaitan dengan kebijakan akuntansi, risiko keuangan risk and its compliance with accounting standards, as well as
dan kesesuaiannya dengan standar akuntansi, serta to comply with the legislation, especially within the scope of
kepatuhannya terhadap peraturan perundang-undangan, financial area. Based on the result of important findings and
khususnya dalam lingkup area keuangan. Berdasarkan hasil identified risk, Audit Committee provides recommendation
temuan penting dan risiko yang terindentifikasi, Komite Audit of follow-up action to the management. Below are the main
memberikan rekomendasi tindak lanjut kepada manajemen. agenda which was discussed in Audit Committee’s meeting
Berikut agenda-agenda utama yang dibahas dalam rapat as well as result of findings and recommendation of the
Komite Audit serta hasil temuan dan rekomendasi terhadap Company.
Perusahaan.
Agenda utama yang dibahas dalam rapat-rapat Komite Audit Major agenda that is discussed in Audit Committee’s meeting
selama 2014, meliputi: during 2014, include:
Agenda Utama/Main Agenda
diinformasikan sedini mungkin kepada manajemen. well as informed as early as possible to the management.
Perusahaan juga telah menyusun kebijakan pengelolaan The Company had also drafted policies on the risk
risiko sesuai dengan ketentuan OJK. management in accordance with the OJK regulations.
Pengembangan Kompetensi Komite Audit Guidance and Code of Conduct of Audit Committee
Komite Audit Perusahaan juga mengikuti program The Company's Audit Committee also participated in the
pengembangan dan pelatihan guna mengembangkan development and training program in order to develop skills
kemampuan dalam bidang terkait meliputi kegiatan seminar, in related field include seminar activities, workshop and
workshop maupun training. training.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit Guidance and Code of Conduct of Audit Committee
Komite Audit memiliki Pedoman dan Tata Tertib diatur dalam Audit Committee posses the Guidance and Code of Conduct
Board Manual Dewan Komisaris dan Direksi tentang Komite- which is regulated in the Board Manual of the Board of
Komite Penunjang Dewan Komisaris. Pedoman tersebut Commissioners and Board of Directors on the Committees
mengatur hal-hal yang terkait dengan pelaksanaan tugas Supporting the Board of Commissioners. The guidance
dan kewajiban serta etika anggota Komite Audit. Tata tertib regulates matters related to the implementation of duties and
Komite Audit ini disesuaikan berdasarkan peraturan diatur obligations as well as ethics of Audit Committee’s member.
oleh Otoritas Jasa Keuangan serta peraturan lainnya yang The Audit Committee’s Code of Conduct is arranged based
berlaku di Indonesia serta akan ditinjau secara berkala. on regulations set by Financial Services Authority as well
as other applicable rules in Indonesia and will be reviewed
periodically.
Pernyataan Komite Audit Atas Efektivitas Sistem Audit Committee's Statement on the Effectiveness of
Pengendalian Internal Internal Control System
Setelah melakukan review atas jalannya Sistem Pengendalian After conducting a review of Internal Control System, Audit
Internal, Komite Audit menilai bahwa jalannya Sistem Committee assessed that the course of the Company's
Pengendalian Internal Perusahaan dinilai telah efektif dan Internal Control System is assesses as effective and adequately
memadai yang tergambar dari efektivitas pelaksanaan fungsi- reflected from the effectiveness of implementation function,
fungsi pengendalian internal, antara lain fungsi audit internal, such as internal audit, risk management, compliance, financial
manajemen risiko, kepatuhan, finansial dan operasional and operational control.
kontrol.
Direksi dan para pejabat eksekutif lainnya, membuat sistem Board of Directors member pursuant to the Company’s
penilaian dan memberikan rekomendasi tentang jumlah requirements and to review and provide input regarding
anggota Dewan Komisaris dan Direksi sesuai kebutuhan the remuneration of Board of Commissioners and Board of
Perusahaan serta mengkaji dan memberikan masukan Directors’ members, including the determination method.
terhadap remunerasi anggota Dewan Komisaris dan Direksi, The Company established the Remuneration and Nomination
termasuk metode penentuannya. Perusahaan membentuk Committee based on Board of Commissioners Decree No.
Komite Remunerasi dan Nominasi yang berdasarkan Surat 05/DK/HDF/VII/2012 dated July 16, 2012.
Keputusan Dewan Komisaris No. 05/DK/HDF/VII/2012 tanggal
16 Juli 2012.
Komposisi Komite Remunerasi dan Nominasi Composition of the Company’s Remuneration and
Perusahaan Nomination Committee
Komposisi anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Composition of the Remuneration and Nomination
diatur sedemikian rupa agar dapat menjalankan tugas dan Committee’s member is arranged carefully in order to be able
fungsinya dengan efektif, profesional, dan berpegang pada to carry out its duties and function effectively, professionally,
prinsip-prinsip GCG. Jumlah anggota Komite Remunerasi and firmly hold onto the principles of GCG. Total number
dan Nominasi paling sedikit 3 (tiga) orang dengan komposisi of Remuneration and Nomination Committee is three person
sebagai berikut: minimum with the following composition:
1. Komite Remunerasi dan Nominasi diketuai oleh 1 (satu) 1. Remuneration and Nomination Committee is chaired by 1
orang ketua merangkap anggota, yang merupakan (one) Head of Committee, also serves as the member of
Komisaris Independen; dan anggota lainnya yang dapat the Committee, which is the Independent Commissioner
berasal dari anggota Dewan Komisaris, atau pihak yang of the Company; and other members that may come from
berasal dari luar Perusahaan atau pihak yang menduduki the remaining members of the Board of Commissioners or
jabatan manajerial di bawah Direksi yang membidangi other external parties that fill the position of managerial
sumber daya manusia. level under the Board of Directors which authorized over
the segment of Human Resources.
2. Dari luar Perusahaan, anggota Komite Remunerasi 2. From outside the Company, the members of Nomination
dan Nominasi merupakan anggota yang tidak memiliki and Remuneration Committee are the ones that do not
hubungan Afiliasi dengan Perusahaan atau Perusahaan have any affiliation with the Company or other Public
Publik, anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, atau Companies, with the members of Board of Directors and
Pemegang Saham Utama Perusahaan. Board of Commissiners, or the mian shareholder of the
group
3. Berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 06/ 3. Pursuant to the Decree of Board of Commissioners No.
DK/HDF/XI/2013 tertanggal 27 Juni 2013, Perusahaan 06/DK/HDF/XI/2013 dated June 27, 2013, the Company
telah menyetujui dan mengangkat anggota Komite had given approval and appointed the current members
Remunerasi dan Nominasi Perusahaan saat ini. of the Remuneration and Nomination Committe.
Susunan Komite Remunerasi dan Nominasi pada 2014 adalah Composition of the Remuneration and Nomination
sebagai berikut: Committee in 2014 is as follows:
Nama / Name Jabatan / Position Profil / Profile
Ketua Komite Remunerasi dan Telah tertera pada profil Dewan Komisaris /
Saidinur
Nominasi / Chairman of Remuneration The profile can be seen in the Board of
and Nomination Committee Commissioners Profile
Anggota Komite Remunerasi dan Telah tertera pada profil Dewan Komisaris /
Kurniadi Cahyono
Nominasi / Member of Remuneration
The profile can be seen in the Board of
and Nomination Committee Commissioners Profile
Anggota Komite Remunerasi dan Telah tertera pada profil Dewan Komisaris /
Robert Tampubolon
Nominasi / Member of Remuneration The profile can be seen in the Board of
and Nomination Committee Commissioners Profile
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan Duties and Responsibilities of Remuneration and
Nominasi Nomination Committee
Mengacu kepada Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi Referring to the Charter of Company’s Remuneration and
Perusahaan, tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi Nomination Committee, duties and responsibilities of
dan Nominasi adalah sebagai berikut. Remuneration and Nomination Committee is as follows:
individual, kewajaran dengan peer group, nilai tambah additional value for shareholders, and the Company’s
bagi pemegang saham, pertimbangan sasaran dan objectives and long-term strategy;
strategi jangka panjang Perusahaan;
b. Kebijakan remunerasi bagi pejabat eksekutif dan b. Remuneration policy for executive officers and
karyawan pada umumnya untuk disampaikan kepada employees in general to be delivered to the Board of
Direksi melalui Dewan Komisaris; Directors through Board of Commissioners.
3. Melaksanakan tugas lain yang diberikan oleh Dewan 3. Perform other duties given by the Board of Commissioners,
Komisaris yang berkaitan dengan kebijakan remunerasi related to the remuneration policy in accordance with the
sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Dalam kebijakan applicable regulation, in the nomination policy:
nominasi:
1. Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai 1. To arrange and provide recommendation regarding
struktur, jumlah, sistem dan prosedur pemilihan dan/ the structure, total, system and procedures of election
atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan/atau and/ or replacement of the Board of Commissioners
Direksi kepada Dewan Komisaris; and/ or Board of Directors to the Board of
Commissioners;
2. Memberikan rekomendasi calon anggota Dewan 2. Provide recommendation of prospective member of
Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan Komisaris the Board of Commissioners and/or Board of Directors
untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang to the Board of Commissioners to be presented in the
Saham Perusahaan; Company’s General Meeting of Shareholders;
3. Memberikan rekomendasi mengenai pihak 3. Provide recommendation regarding independent
independen yang akan menjadi anggota Komite parties which will be the member of Nomination
Nominasi dan Remunerasi kepada Dewan Komisaris; and Remuneration Committee to the Board of
Commissioners;
4. Melakukan evaluasi kinerja individu dan kolektif 4. Conduct the evaluation of individual performance and
Direksi; collective of the Board of Directors;
5. Melaksanakan tugas lain yang diberikan oleh 5. Perform other duties given by the Board of
Dewan Komisaris yang berkaitan dengan kebijakan Commissioners in relation with the remuneration
remunerasi sesuai dengan ketentuan yang berlaku. policies, pursuant to the applicable regulations
Pelaksanaan Tugas Komite Remunerasi dan Nominasi Implementation of Remuneration and Nomination
2014 Committee’s Duties in 2014
Sepanjang 2014, Komite Remunerasi dan Nominasi telah Throughout 2014, the Remuneration and Nomination
melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya meliputi upaya committee has performed its duties and responsibilities
evaluasi kebijakan remunerasi dan memberikan rekomendasi including the evaluation of remuneration policies and
kepada Dewan Komisaris terkait pengusulan diangkatnya providing recommendation to the Board of Commissioners
anggota Direksi atau anggota Dewan Komisris, serta related to the suggestion on the appointment of the
merekomendasikan imbalan yang ditetapkan untuk diberikan members of Board of Directors or Board of Commissioners,
kepada anggota Direksi atau anggota Dewan Komisaris as well as recommending benefits that were determined to
sesuai kedudukan dan peran yang diberikan sesuai dengan be given to the members of the Board of Directors or Board
tugas, tanggung jawab, dan wewenang anggota Direksi dan of Commissioners in accordance with the position and roles
anggota Dewan Komisaris. Dalam melaksanakan tugas dan given by taking into account the duties, responsibilities,
tanggung jawabnya, selama 2014 Komite Remunerasi dan and authorities of the members of Board of Directors and
Nominasi telah melakukan pertemuan sebanyak 4 (empat). Board of Commissioners. In performing its duties and
kali. Berikut tabel frekuensi dan tingkat kehadiran rapat responsibilities, throughout 2014, the Remuneration and
Komite Remunerasi dan Nominasi: Nomination Committee has organized meetings amounted
to 4 times, Here are the table of frequency and attendance
rate of Remuneration and Nomination Committee:
Tabel Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Table of Remuneration and Nomination Committee
Meeting
Nama / Name Kehadiran dalam Rapat / Attendance %
Saidinur 4 100%
Agenda penting yang dibahas dalam rapat-rapat Komite Important agenda discussed in the meetings of Remuneration
Remunerasi dan Nominasi selama 2014, and Nomination Committee during 2014 is as follows ,
1. Pembahasan rencana remunerasi Dewan Komisaris dan 1. Discussion on the remuneration plan of the Board of
Direksi yang akan diajukan dalam RUPS. Commissioners and Board of Directors to be submitted to
2. Rencana suksesi direksi the GMS.
3. Rencana penetapan dan rekomendasi penunjukkan Bapak 2. Board of Directors succession plan
Dody Rachmat selaku Direktur Keuangan yang baru. 3. Determination and recommendation on the appointment
of Mr. Dody Rachmat as the new Finance Director.
Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Charter
Dewan Komisaris juga telah menetapkan Piagam Komite Board of Commissioners has also set a Charter of Remuneration
Remunerasi dan Nominasi pada tanggal 19 Desember 2012, and Nomination Committee on December 19, 2012, which
yang kemudian diubah melalui Surat Keputusan Dewan then changed through the Board of Commissioners’ Decree
Komisaris No. 06/DK/HDF/11/2013 tanggal 20 November No. 06/DK/HDF/11/2013 dated November 20, 2013. This
2013. Piagam ini berlaku sebagai dokumen tertulis yang charter applies as a written document which regulates the
mengatur tanggung jawab, wewenang, serta struktur Komite responsibility, authority, and structure of Remuneration
Remunerasi dan Nominasi yang disusun guna menciptakan and Nomination Committee which was arranged to create
supervisi yang efisien dan efektif atas Perusahaan. Piagam ini an efficient and effective supervision on the Company. This
diharapkan dapat dipergunakan sebagai kerangka acuan bagi charter is expected to be used as a framework reference for
Komisaris, Direksi, Audit Internal dan Auditor Eksternal dalam the Board of Commissioners, Board of Directors, Internal
berkomunikasi dengan Komite Remunerasi dan Nominasi. Audit, and External Audit in communicating with the
Remuneration and Nomination Committee.
Perusahaan dinyatakan paiilit, tidak pernah dihukum bankrupt, never been convicted with criminal act which
karena melakukan tindak pidana yang merugikan harm the nation's financial and/or anything related to it.
keuangan negara dan/atau yang berkaitan
Struktur, Komposisi, dan Independensi Direksi Structure, Composition, and Independence of the Board
of Directors
Anggota Direksi per Desember 2014 berjumlah 5 (lima) orang, Member of the Board of Directors per December 2014 is 5
yang terdiri dari seorang Direktur Utama dan 4 (empat) orang (five) persons, which consists of 1 President Director and 4
Direktur. Seluruh anggota Direksi berdomisili di Indonesia dan (four) Directors. All member of the Board of Directors reside
telah memiliki pengalaman pada industri Multifinance. in Indonesia and already has adequate experience in Multi-
finance Industry.
Tugas dan Tanggung Jawab serta Kewenangan Direksi Duties, Responsibilities, and Authorities of the Board of
Directors
Tugas Pokok Direksi sesuai dengan yang tertuang dalam Main Duties of the Board of Directors in accordance with what
Anggaran Dasar Perusahaan mencakup: is stated in the Company's Articles of Association includes:
a. Memimpin, mengurus dan mengendalikan Perusahaan a. To lead, manage and control the Company in accordance
sesuai dengan tujuan Perusahaan dan senantiasa berusaha with the Company's objectives and constantly strives to
meningkatkan efisiensi dan efektivitas Perusahaan; improve the efficiency and effectiveness of the Company.
b. Menguasai, memelihara, dan mengurus aset Perusahaan; b. To Control, maintain, and manage the Company's assets
c. Menyusun rencana kerja tahunan, yang memuat anggaran c. Arrange the annual work plan, which contained the
tahunan Perusahaan, dan wajib menyampaikannya Company's annual budget, and obliged to submit it to the
kepada Dewan Komisaris untuk memperoleh persetujuan Board of Commissioners to obtain the Board’s approval,
Dewan sebelum tahun buku yang akan datang dimulai. before the upcoming fiscal year. In addition, Board of
Selain itu, Direksi juga berhak mewakili Perusahaan, di Directors are also entitle to represent the Company, in
dalam dan di luar pengadilan, tentang segala hal dan and out of the court, on every matters in any events that
dalam segala kejadian yang mengikat Perusahaan dengan bind the Company with other party, or vice versa.
pihak lain, maupun pihak lain dengan Perusahaan.
Tugas Masing-masing Anggota Direksi Duties of Each Member of the Board of Directors
Tugas masing-masing Anggota Direksi Radana Finance Duties of Each Member of Radana Finance’s Board of Directors
dijelaskan melalui tabel berikut: is explained in the following table:
Kebijakan Remunerasi bagi Direksi Policy of Remuneration for the Board of Directors
Berdasarkan keputusan RUPS Tahunan yang diselenggarakan Based on the decision of Annual GMS which was held on May
pada 21 Mei 2014, memutuskan bahwa pemberian gaji, 21, 2014, decided that the provision of salary, Honorarium
honorarium dan tunjangan lainnya bagi Direksi, yang and other allowances for the Board of Directors, which
seharusnya merupakan kewenangan RUPS, untuk selanjutnya should be the authority of GMS, to be further delegated
dilimpahkan kepada Dewan Komisaris Perusahaan. Melalui to the Company’s Board of Commissioners. Through this
kewenangan ini maka Dewan Komisaris telah mengeluarkan authority, thus the Board of Commissioners has issued the
SK Dewan Komisaris yang menentukan besarnya gaji, Board of Commissioners’ Decree that determined the amount
honorarium dan tunjangan lain bagi anggota Direksi untuk of salary, honorarium and other allowances for member of
tahun buku 2014. the Board of Directors for fiscal year 2014.
Sepanjang 2014, Direksi telah melakukan 12 kali rapat Throughout 2014, Board of Directors has conducted 12
dengan gambaran frekuensi dan tingkat kehadiran yang meetings with the frequency and attendance rate which can
dapat dilihat dalam tabel berikut ini. be seen in the following table.
Pedoman dan Tata Kelola Kerja Direksi Guidance and Work Governance of the Board of
Directors
Direksi telah memiliki Pedoman dan Tata Kelola Kerja Direksi Board of Directors has a Guidance and Work Governance of
yang antara lain mengatur tugas, tanggung jawab, etika the Board of Directors which regulates duties, responsibilities,
kerja, serta pelaksanaan rapat. Pedoman dan tata tertib kerja work ethics, and meeting implementation. Guidance and
Direksi diatur dalam Board Manual Direksi Bab ke-3 Segala work rules of the Board of Directors are regulated in the
keputusan yang diambil sesuai dengan Pedoman dan Tata Board of Directors’ Board Manual Chapter, all decisions that
Kelola Kerja mengikat dan menjadi tanggung jawab seluruh has been made are in accordance with the Guidance and
anggota Direksi. Pedoman dan Tata Kelola Kerja Direksi Work Governance which binds and became the responsibility
disusun berdasarkan peraturan yang berlaku khususnya of all member of the Board of Directors. Guidance and Work
peraturan mengenai Good Corporate Governance, dan akan Governance of the Board of Directors are arranges based on
ditinjau ulang secara berkala. applicable rules especially rules regarding Good Corporate
Governance, and will be reviewed periodically.
Kandidat yang akan dipilih menjadi calon merupakan seorang Candidates which will be chosen is someone independent,
kandidat yang independen, berpengalaman dengan latar experienced with competence background in the field of
belakang kompetensi bidang usaha sesuai dengan bidang business which match the Company’s line of business and
usaha Perusahaan serta memiliki kemampuan dalam hal posses the capability in managerial matters as a Director.
manajerial sebagai seorang Direksi.
Seorang Direktur yang telah terpilih akan menerima surat A chosen Director will receive an appointment letter, an
pengangkatan, pakta integritas untuk ditandatangani, modul integrity pact to be signed, a module which contains provisions
yang berisi ketentuan terkait tugas dan tanggung jawabnya related to his/her duties and responsibilities as Member of the
sebagai Anggota Direksi. Selain itu, dalam masa orientasi Board of Directors. In addition, within the orientation period
Anggota Direksi yang baru, seorang Direktur yang baru akan as new Member of the Board of Directors, new Director will
memperoleh pendampingan yang dilakukan oleh Komite receive mentoring which will be done by the Remuneration
Nominasi dan Remunerasi and Nomination Committee.
Program Orientasi Calon Direksi baru Orientation Program of the New Prospective Director
Guna mempersiapkan calon Anggota Direksi baru bagi In order to prepare a new candidate of the Board of Directors
pemenuhan prinsip-prinsip GCG, Perusahaan melaksanakan Member for the fulfillment of GCG principles, the Company
program orientasi atau pengenalan bagi Direksi baru. Proses conducted orientation program or introduction for new Board
orientasi ini bertujuan membekali Anggota Direksi kepada of Directors. This orientation process aims to provide various
berbagai hal terkait bisnis Perusahaan serta menyediakan matters related to Company’s business and useful material
informasi material yang berguna mengenai tugas, tanggung information regarding duties, responsibilities and roles to the
jawab dan perannya sebagai Direksi. Board of Directors.
Program Pengenalan Direksi diperuntukkan bagi anggota Board of Directors Introduction Program is intended to new
Direksi yang baru menjabat. Program pengenalan yang member of the Board of Directors. Introduction programs
diberikan berupa presentasi dan/atau pertemuan formal which will be given are presentation and/or formal and/or
maupun informal dan/atau kunjungan ke fasilitas Perusahaan informal meetings and/or visit to Company’s facility and/or
dan/atau program lainnya, meliputi materi: other programs, including the following materials:
a. Gambaran umum tentang Perusahaan berkaitan dengan a. General description of the Company related to
tujuan, sifat, lingkup kegiatan, kinerja keuangan dan objectives, trait, scope of activity, financial and
operasi, organisasi Perusahaan dan pengembangannya, operational performance, Company organization and its
strategi Perusahaan, rencana usaha jangka pendek dan development, Company strategies, short-term and long-
jangka panjang, posisi kompetitif, risiko dan berbagai term business plan, competitive position, risk and other
masalah strategis lainnya. strategic problems.
b. Pelaksanaan prinsip-prinsip GCG oleh Perusahaan. b. Implementation of GCG principles by the Company
c. Tanggung jawab hukum anggota Direksi. c. Legal responsibility of Board of Directors’ member
d. Penjelasan yang berkaitan dengan kewenangan yang d. Explanation related to the delegated authority, internal
didelegasikan, audit internal dan eksternal, sistem dan and external audit, systems and policies of internal control
kebijakan pengendalian internal serta tugas dan peran as well as duties and roles of working units and Company’s
unit-unit kerja serta struktur Perusahaan. structure.
e. Penjelasan mengenai tugas, wewenang, hak, kewajiban e. Explanation regarding duties, authorities, rights,
dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi. obligations and responsibilities of the Board of
Commissioners and Board of Directors.
Beberapa dokumen, informasi penting maupun kegiatan Several documents, important information or activities
yang dipersiapkan bagi calon Anggota Direksi baru, antara prepared for new candidate of Board of Directors’ member,
lain: among others are:
1. Board Manual 1. Board Manual
2. Anggaran Dasar 2. Articles of Association
3. Kode Etik Perusahaan 3. Company’s Code of Conduct
4. Piagam Dewan Komisaris dan Direksi 4. Board of Commissioners and Board of Directors Charter
Selain itu, dilakukan presentasi, diskusi serta kunjungan ke Other than that, presentation, discussion, and visits to branches
cabang-cabang untuk mengetahui kondisi real yang baru. to figure out the latest real condition are also conducted. In
Pada Tahun 2014, terjadi perubahan dalam susunan Direksi 2014, there are changes in the composition of the Board of
Radana Finance dengan diangkatnya Dody Rachmat sebagai Directors of Radana Finance with the appointment of Dody
anggota Direksi Perusahaan pada RUPS Tahunan 2014. Rachmat as member of Company’s Board of Directors on
AGMS 2014
Pada tahun 2014, tidak ada perubahan dalam susunan In 2014, there is no change in the composition of the Board
Direksi Radana Finance sehingga tidak ada Program Orientasi of Directors of Radana Finance, so that there is no Orientation
Direktur Baru pada 2014. Program for New Director in 2014.
Jumlah dan Struktur Remunerasi Direksi Board of Directors Remuneration Amount and Structure
Pada tahun 2014, besarnya remunerasi yang diterima oleh In 2014, the amount of remuneration received by the Board
Direksi sebesar Rp4.902 juta yang terdiri atas gaji, honorarium, of Directors is Rp4,902 million Which consists of salary,
serta tunjangan yang diberikan kepada Direksi. honorarium, and allowances which is given to the Board of
Directors
(Rpjuta)
(Rpmilion) Tahun / Year
Jabatan / Position
2014 2013
Radana Finance membentuk komposisi manajemen yang Radana Finance formed a complete and balanced
lengkap dan seimbang bagi kebutuhan Perusahaan. management composition for Company’s needs. This variety
Keberagaman tersebut mencakup aspek kompetensi, includes aspects of competencies, experiences, background,
pengalaman, latar belakang, serta aspek pelengkap lainnya ini. and other complementary aspects. Below are the table which
Berikut adalah tabel yang menunjukkan adanya keberagaman shows the Composition variety of the Company’s Board of
komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan. Commissioners and Board of Directors.
Tabel Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris Dan Table of the Diversification of Board of Commissioners
Direksi and Board of Directors
Nama / Usia /
Jabatan / Position Kualifikasi Akademik / Academic Qualification Kompetensi / Competence Gender
Name Age
Saidinur Komisaris Utama / - Sarjana Psikologi / Bachelor of Psychology - Manajemen / Management 50 Pria/ Male
President Commissioner - Magister Manajemen / Master of Management - Bidang Human/
Humanitarian
Kurniadi Komisaris / - Sarjana Akuntansi / Bachelor of Accounting - Akuntansi / Accounting 55 Pria/ Male
Cahyono Commissioner
Robert Komisaris Independen - Sarjana Akuntansi / Bachelor of Accounting - Akuntansi / Accounting 67 Pria/ Male
Tampubolon / Independent - Master Manajemen / Master of Management - Manajemen / Management
Commissioner - Marketing / Marketing
Evy Direktur Utama & - Sarjana Ekonomi Manajemen / Bachelor of - Manajemen / Management 48 Wanita/
Indahwaty Direktur Independen Economic Management Female
/ President Director &
Independent Director
Andoko Direktur / Director - Sarjana Teknologi Informasi / Bachelor of - Teknologi Informasi / 41 Pria/ Male
Information Techonology Information Technology
- Master Manajemen / Master of Management - Manajemen / Management
Henli Direktur / Director - Sarjana Akuntansi / Bachelor of Accounting - Akuntansi / Accounting Pria/ Male
- Studi Pasca Sarjana Manajemen Strategi Bisnis - Manajemen Strategi
/ Graduate Studies of Management Business Bisnis / Business Strategy
Strategy Management
Dody Direktur / Director - Sarjana Akuntansi / Bachelor of Accounting - Akuntansi / Accounting 52 Pria/ Male
Rahmat - Manajemen / Management
menuju perbaikan dan implementasi GCG untuk waktu- improvement and implementation of best practices of GCG
waktu ke depan. Pada 2014, Perusahaan memperoleh hasil in the future. In 2014, the Company's self-assessment results
self-assessment yang semakin baik, dengan pencapaian are getting better, with the achievements detailed in the
sebagai berikut: following table:
Nilai Maksimal / Nilai Perolehan / Skor /
No Aspek Penilaian / Assessment Aspect
Maximum Value Value Obtained Score
TOTAL 82
Skala Penilaian
Level Skala/Scale Assessment Scale
Hasil/Result
2 75 ≤ × ≤ 90 Baik/Good
4 50 ≤ × ≤ 60 Kurang Baik/Poor
Anggaran Dasar, mengangkat dan memberhentikan anggota from the Board of Commissioners and Board of Directors,
Direksi dan anggota Dewan Komisaris serta hal lain sesuai including amending the Articles of Association, appointing
ketentuan yang telah ditetapkan dalam Undang-Undang dan and dismissing members of the Board of Directors and
Anggaran Dasar Perusahaan. Board of Commissioners, as well as other matters that are in
accordance with the provisions stipulated in the Laws and the
Company’s Articles of Association.
Dody Rahmat X X X
Direktur / Director
Keterangan: Note:
T1: hubungan kakak-adik T1: Siblings relationship
T2: hubungan orang tua-anak T2: Parent-child relationship
Unit Audit Internal juga merupakan unit kerja yang Internal Audit Unit is also an independent work unit. Internal
independen. Audit Internal dibentuk untuk memastikan Audit is established to ensure the implementation of GCG
bahwa penerapan GCG telah dijalankan dengan baik dalam has been well-applied in order to achieve the Company’s
rangka mencapai tujuan Perusahaan. Divisi Audit Internal objectives. Internal Audit Division is chaired by a Head Division
dipimpin oleh seorang Kepala Divisi yang diangkat oleh that is appointed by the President Director with the approval
Direktur Utama dengan persetujuan dari Dewan Komisaris. from Board of Commissioners. Head of Internal Audit Division
Kepala Divisi Audit Internal bertanggung jawab langsung is directly responsible to the President Director and to provide
kepada Direktur Utama serta memberikan laporan kepada reports to the Board of Commissioners through the Audit
Dewan Komisaris melalui Komite Audit dan Manajemen Committee and Company’s Risk Management. Internal Audit
Risiko Perusahaan. Unit Audit Internal juga melakukan Unit also conducts periodical meetings with the President
pertemuan secara periodik dengan Direktur Utama, Dewan Director, Board of Commissioners and Audit Committee.
Komisaris dan Komite Audit.
Dalam menjalankan berbagai kegiatannya terkait dengan In implementing various activities related to internal control
pengendalian internal yang mencakup pemeriksaan prosedur that includes the examination of Company’s standard
operasi standar Perusahaan, proses pelaporan, akuntabilitas, operation procedure, whistleblowing, accountability, risk
manajemen risiko, dan tata kelola Perusahaan, Divisi Audit management, and corporate governance, Internal Audit
Internal berpedoman pada peraturan perundang-undangan Division is oriented to the applicable legislation and Standard
yang berlaku dan Standard for the Professional Practice of for the Professional Practice of Internal Auditing from Institute
Internal Auditing dari Institute of Internal Auditors. of Internal Auditors.
Sebagaimana ditetapkan dalam ketentuan Peraturan As stated in the provision of Bapepam-LK rules No. IX.I.7 on
Bapepam-LK No. IX.I.7 tentang Pembentukan dan Pedoman the Establishment and Arrangement Guidance of the Internal
Penyusunan Piagam Unit Audit Internal (Surat Keputusan Audit Unit Charter (Bapepam-LK Chairman’s Decree No. Kep-
Ketua Bapepam-LK No. Kep-496/BL/2008 tertanggal 28 496-BL-2008 dated November 28, 2008), Board of Directors
November 2008), Direksi mengangkat Arry Fridiansyah appointed Arry Fridiansyah as the Head of Internal Audit Unit
sebagai Kepala Unit Audit Internal berdasarkan persetujuan based on the approval of the Board of Commissioners dated
Dewan Komisaris pada tanggal1 April 2013. Hingga saat ini April 1, 2013. Up until now Internal Audit Unit still consists
Unit Audit Internal masih terdiri atas satu orang Kepala Unit of one Head of the Unit and there is no employee (internal
dan belum ada pegawai (auditor internal) pada unit audit auditor) on the Company’s internal audit unit.
internal Perusahaan.
5. Ruang Lingkup Unit Audit Internal, yang meliputi seluruh 5. Scope of Internal Audit Unit, including subsidiaries, which
entitas Perusahaan, yaitu cabang, wilayah, gudang dan are branch office, regional, warehouse, and all functional
seluruh fungsional di Kantor Pusat. in Head Office.
6. Kewenangan Unit Audit Internal, yakni adanya akses 6. Authority of Internal Audit Unit, that is an unlimited access
yang tidak terbatas dalam memperoleh informasi dan in obtaining information and examination to all functions,
pemeriksaan terhadap seluruh fungsi, pencatatan, property, and employee of the Company.
kekayaan dan karyawan di Perusahaan.
7. Tanggung jawab Unit Audit Internal, antara lain: 7. Responsibility of Internal Audit Unit, including:
a. Menyusun dan melaksanakan rencana audit tahunan a. Arranging and conducting annual audit plan based
yang berbasis risiko, termasuk risiko dan pengendalian on the risk, inlcuding risk and control identified
yang diidentifikasi oleh Manajemen, dan disampaikan by the management, and is reported to President
kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris melalui Director and Board of Commissioners through Audit
Komite Audit untuk ditelaah dan disetujui sekaligus Committee to be reviewed and approved as well as
disempurnakan secara periodik; enhanced periodically;
b. Melakukan pemeriksaan khusus apabila diperlukan b. Conducting special supervision if necessary for
atas dasar indikasi-indikasi yang ditemukan dan/atau indicators found and/or request from Board of
permintaan dari Direksi dan Dewan Komisaris melalui Directors and Board of Commissioners through Audit
Komite Audit; Committee;
c. Membuat laporan hasil audit dan saran perbaikan c. Making report of audit result and improvement advice,
serta laporan tindak lanjut atas perbaikan temuan as well as follow-up report for the improvement of
audit tersebut; audit result;
d. Menyampaikan laporan tersebut kepada Direktur d. Reporting the report to President Directors and Board
Utama dan Dewan Komisaris melalui Komite Audit of Commissioners through Audit Committee as well
serta pihak eksternal sesuai dengan ketentuan as external party in accordance with the regulations,
yang berlaku dan memberikan saran perbaikan and providing improvement advices and objective
dan informasi yang objektif tentang kegiatan yang information regarding the activities supervised in all
diperiksa pada seluruh tingkatan Manajemen; management levels;
8. Kode Etik Unit Audit Internal, yang di dalamnya tertuang 8. Code of conduct of Internal Audit Unit, that includes
hal-hal mengenai integritas, objektivitas, kerahasiaan, everythings related to integrity, objectivity, secrecy, and
dan kecakapan; kode etik ini harus dipatuhi dan competence; this code of conduct should be complied
diimplementasikan oleh semua anggota Unit Audit and implemented by all members of Internal Audit Unit.
Internal.
9. Persyaratan untuk menjadi anggota Unit Audit Internal, 9. Qualification to be members of Internal Audit Unit, which
yaitu: are:
a. Memiliki perilaku yang profesional, independen, jujur a. Having professional, independent, honest and
dan obyektif dalam setiap pekerjaan; objective behavior;
b. Memiliki pengetahuan dan keahlian untuk b. Having knowledge and competence in conducting
melaksanakan tanggung jawabnya; their duties and responsibilities;
c. Memiliki kecakapan untuk berinteraksi dan c. Having competence to interact and communicate
berkomunikasi baik lisan maupun tertulis secara both oral and written effectively;
efektif;
Pengendalian operasional yang dilakukan mencakup evaluasi Operational control conducted includes sustainable
yang berkesinambungan yang berbasis risiko terhadap kredit evaluation based on risk of credit that can be acquired and
yang berhasil diakuisisi dan proses administrasi yang terkait administration process related to that process.
dengan proses tersebut.
Pengendalian keuangan mencakup evaluasi terhadap Financial control includes evaluation to several components
beberapa komponen dalam laporan keuangan serta in financial and operational statements of Company’s
operasional kantor pusat Perusahaan yang berisiko terhadap Head Office that affects to the efficiency and effectivity of
efisiensi dan efektivitas keuangan Perusahaan Company’s financial.
Sementara untuk Whistleblowing System, pengendalian While Whistle Blowing System is the control conducted by
dilakukan dengan cara melaporkan setiap pelanggaran yang reporting every violation through a platform that later will
terjadi melalui sebuah platform yang selanjutkan laporan be handled through the process in accordance with Whistle
tersebut akan ditangani melalui proses-proses sesuai dengan Blowing System regulation. On October 1, 2014, through
ketentuan Whistle Blowing System yang berlaku. Pada 1 Company’s regulation No.POL/AUD-01/00, there was a
Oktober 2014 melalui kebijakan Perusahaan nomor : POL/ change of the name of Whistle Blowing System from “HD
AUD-01/00 dilakukan pergantian nama Whistleblowing Info” to “INFO”.
System dari “HD Info” menjadi “INFO”.
Profil Kepala Audit Internal Radana Finance Profil Kepala Audit Internal Radana Finance
Kepala Audit Internal Perusahaan saat ini Head of Internal Audit is currently served by
dijabat oleh Arry Fridiansyah. Seorang warga Arry Fridiansyah, an Indonesian citizen, born
negara Indonesia, lahir di Jakarta 21 Agustus in Jakarta, August 21, 1981. He obtained
1981. Beliau mendapatkan gelar Magister Magister of Financial Management in University
Manajemen Keuangan dari Universitas Gajah of Gajah Mada in 2009. Starting his career as
Mada pada tahun 2009. Mengawali karier Internal Audit of PT FIF in 2004, and Junior
sebagai Audit Internal PT FIF di tahun 2004, Manager of Operational Audit Department of
juga sempat menjabat sebagai Junior Manager PT WOM Finance in 2009, he worked in the
Departemen Audit Operasional PT WOM Company since 2012 as Head of Compliance
Finance di tahun 2009, beliau bergabung Audit Department. On April 1, 2013, he was
dengan Perusahaan sejak 2012 sebagai appointed as Head of Internal Audit Unit until
Kepala Departemen Compliance Audit. Dan now.
pada tanggal 1 April 2013, diangkat sebagai
Kepala Unit Audit Internal Perusahaan sampai
sekarang.
Arry Fridiansyah
Kepala Audit Internal
Kepala Audit Internal
Kualifikasi dan Sertifikasi Audit Internal Kualifikasi dan Sertifikasi Audit Internal
Pada 2014, jumlah Anggota Audit Internal Radana Finance In 2014, total members of Internal Audit in Radana Finance
berjumlah sebanyak 3 orang. Jumlah tersebut telah are 3 Total of this members have met the need of Company’s
mencukupi kebutuhan proses audit Perusahaan selama tahun audit process. Certification and competence owned by
berjalan. Berikut sertifikasi dan kompetensi yang dimiliki Internal Audit of the Company are as follows:
Auditor Internal Perusahaan, meliputi:
1. Bersertifikat PIA (Professional Internal Auditor). 1. Certified PIA (Professional Internal Auditor)
2. Bersertifikat QIA (Qualified Internal Auditor) 2. Certified QIA (Qualified Internal Auditor)
3. Bersertifikat CIA (Certified Internal Auditor) 3. Certified CIA (Certified Internal Auditor)
4. Berseritifikat CRMP (Certified Risk Management 4. Certified CRMP (Certified Risk Management Professional)
Professional)
Independensi dan Objektivitas Unit Audit Internal Independency and Objectivity of Internal Audit Unit
Unit Audit Internal menjalankan tugas dan tanggung Internal Audit Unit conducts its duties and responsibilites
jawabnya secara independen dan senantiasa menempatkan independently and its functions that uphold independency
diri pada posisi pelaksanaan fungsi yang menjunjung tinggi and objectivity in planning, conducting, reporting audit duties
independensi dan objektivitas yaitu dalam merencanakan, independently without being influenced by any interest in line
melaksanakan, dan melaporkan tugas audit secara mandiri with professionalism consideration and audit standard as well
tanpa dipengaruhi kepentingan manapun sesuai dengan as in accordance with evidence and fact.
pertimbangan profesionalisme dan standar audit yang
berlaku serta berdasarkan bukti dan fakta yang ada.
Unit Audit Internal wajib menghindari diri dari kondisi yang Internal Audit Unit should refrain itself from the conditions that
dapat mengganggu independensi dan objektivitas, oleh can interfere its independency and objectivity, thus Internal
karenanya Unit Audit Internal tidak disarankan untuk menerima Audit Unit is not suggested to accept duties and operational
penugasan dan mengambil tanggung jawab operasional responsibilities in working unit or business function. If there
pada unit kerja atau fungsi bisnis. Apabila menjumpai kondisi is a condition that can interfere independency and objectivity,
yang berpotensi mengganggu independensi dan objektifitas, Internal Audit Unit should report it to President Director.
Unit Audit Internal wajib melaporkan kepada Direktur Utama.
Pengembangan Sumber Daya Manusia Unit Audit Internal Development of Human Resource of Internal Audit Unit
Sebagai langkah Perusahaan meningkatkan kompetensi dan As a Company’s step in increasing its competence and
menjamin tingkat kualitas kinerja Unit Audit Internal, Radana guaranting quality of Internal Audit Unit performance, Radana
Finance memberikan kesempatan bagi para Auditor Internal Finance provides an opportunity for Internal Auditor to join
untuk mengikuti program pelatihan di bidang profesi dan training program in the field of profession and managerial to
manajerial yang memadai untuk memenuhi kualifikasi dan meet the qualification and standard required.
standar yang dibutuhkan.
Sepanjang 2014, berbagai program pelatihan yang Throughout 2014, several training programs held by
diselenggarakan oleh lembaga-lembaga yang kompeten competent institutions have been followed by Company’s
telah diikuti oleh Auditor Internal Perusahaan. Sebanyak 40 Internal Auditor. 40 auditors have followed several training
Auditor telah mengikuti serangkaian program pelatihan, programs, including training preparation for Qualified Internal
meliputi pelatihan persiapan Qualified Internal Audit Audit certification, technical matters on audit confirmation,
certification, pelatihan teknis konfirmasi audit, pelatihan risk risk-based auditing training, as well as several trainings to
based auditing serta beberapa pelatihan yang bersifat softskill enhance both the soft skills and hard skills of the auditors in
maupun hardskill yang mendukung auditor dalam proses order to support the audit process.
auditing.
Tabel Perencanaan dan Realisasi Audit Internal per 31 Table of Internal Audit Planning and Realization as of
Desember 2014 December 31, 2014
2014
Sertifikaa
Obyek Audit / Keterangan /
Rencana Realisasi Pencapaian /
Audit Object Description
Audit / Audit / Achievement (%)
Audit Plan Audit
Realizationsi
2014
Sertifikaa
Obyek Audit / Keterangan /
Rencana Realisasi Pencapaian /
Audit Object Description
Audit / Audit / Achievement (%)
Audit Plan Audit
Realizationsi
Keterangan:
- Setiap cabang minimal 1 kali kunjungan Rekapitulasi Realisasi Kunjungan audit
per tahun untuk cabang unit kendaraan roda dua dan
- Cabang berisiko 2 kali kunjungan per 42 42 100% unit kendaraan roda empat / Recapitulation
tahun of audit visit realization for two-wheeled
and four-wheeled vehicles branches
Note:
- Each branch at least 1 visit per year
- Risk branch 2 visits per year
Sistem Pengendalian Internal pada proses operasional cabang, Internal control system in the process of branch operational in
pada tahun ini secara berkesinambungan dilakukan proses this year is improved through the process of manual process
perbaikan melalui proses peremajaan manual kebijakan dan and Standard Operating Procedure (SOP) as well as the
Standard Operating Prosedure (SOP) serta pengembangan development of Company’s information system in order to
sistem informasi Perusahaan sehingga dapat meningkatkan increase the effectivity of Internal Control System through the
efektifivitas Sistem Pengendalian Internal Perusahaan melalu process of branch operational.
proses otomatisasi proses operasional cabang.
Kesesuaian Sistem Pengendalian Internal Dengan Conformity of Internal Control System and International
Standard Internasional Standard
Hingga saat ini, sistem pengendalian internal Perusahaan Until now, internal control system has not followed
belum mengikuti standard internasional atau COSO (control International Standard or COSO (Control Environment,
environment, risk assessment, control activities, information Risk Assessment, Control Activities, Information and
and communication and monitoring activities). Communication and Monitoring Activities).
Evaluasi Atas Efektivitas Sistem Pengendalian Internal Evaluation of the Effectivity of Internal Control System
Setiap Tahunnya, Perusahaan selalu mengevaluasi Sistem Every year the Company evaluates internal control system.
Pengendalian Internal Perusahaan. Berikut dalah hasil dari Results of the evaluation of internal control system in 2014
evaluasi untuk Sistem Pengendalian Internal Perusahaan are as follows.
untuk tahun 2014.
Deputi Direktur Perusahaan saat ini dijabat Deputy Director is currently served by Meita
oleh Meita Liliasari. Beliau memulai kariernya Liliasari. Starting her career as Head of
sebagai Administrasi Head di PT Adira Dinamika Administration in PT Adira Multi Finance since
Multi Finance sejak bulan September 1994 September 1994 to December 1998, and
hingga Desember 1998, kemudian menjadi Head of Area Operation since January 1999 to
Area Operation Head dari Januari 1999 hingga December 1999. She worked in PT Leschaco
Desember 1999. Beliau bergabung di PT Logistic Indonesia as Manager Assistant of
Lescacho Logistic Indonesia sebagai Asisten Finance & Accounting since January 2000 to
Manajer Finance & Accounting sejak Januari February 2013, Manager Assistant of Finance &
2000 hingga Februari 2003, Asisten Manajer Accounting in PT Itochu Auto Multi Finance and
Finance & Accounting di PT Itochu Auto Multi PT Suzuki Finance Indonesia since March 2003 to
Finance dan PT Suzuki Finance Indonesia sejak June 2005. She worked in the Company as Head
bulan Maret 2003 hingga Juni 2005. Lalu beliau of Treasury Division since July 2005 to October
bergabung di Perusahaan sebagai Kepala Divisi 2012, before being appointed as Deputy Director
Treasury sejak bulan Juli 2005 hingga bulan of Finance in November 2012.
Oktober 2012, sebelum akhirnya ditunjuk
menjadi Deputi Direktur Keuangan Perusahaan
pada bulan November 2012.
Meita Liliasari
Deputi Direktur
Deputy Director
Berikut ini adalah KAP yang melakukan audit terhadap Public Accounting Firm that audits Company’s financial
Perusahaan selama lima tahun terakhir: statements in the last 5 year are as follows:
Tahun / Kantor Akuntan Publik / Nama Akuntan /
Nilai Kontrak / Contract Value
Year Public Accounting Firm Accountant’s Name
Sesuai dengan Peraturan No. IX.I.4 dalam Lampiran Keputusan In accordance with Regulation No. IX.I.4 in the Attachment of
Ketua Bapepam Nomor: Kep-63/PM/1996 tanggal 17 Januari the Decree of Head of Bapepam Number: KEP-63/PM/1996
1996, Perusahaan melalui Surat Keputusan Direksi No. 013/ dated January 17, 1996, the Company through decree of
CEO/EKS/Jul 2011 tanggal 21 Juli 2011 telah menunjuk dan the Director No.013/CEO/EKS/Jul 2011 dated July 21, 2011,
mengangkat Novita Frestiani sebagai Sekretaris Perusahaan has appointed Novita Frestiani as Corporate Secretary with
dengan masa jabatan terhitung sejak tanggal 21 Juli 2011. terms of office since July 21, 2011. Corporate Secretary has
Sekretaris Perusahaan memiliki fungsi untuk menjembatani function to bridge the communication between any party of
komunikasi antara pihak Perusahaan dengan publik. Dalam the Company and public. In conducting its duties, Corporate
menjalankan tugasnya, Sekretaris Perusahaan bertanggung Secretary is responsible:
jawab untuk:
• Mengikuti perkembangan pasar modal khususnya • To follow the development of market share, especially law
peraturan perundang-undangan yang berlaku di bidang and regulations of Market Share;
Pasar Modal;
• Memberikan masukan kepada Direksi dan Dewan • To provide recommendations or suggestions to the
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik untuk mematuhi Director and Board of Commissioner of Issuer or Public
ketentuan peraturan perundang-undangan di bidang Company to comply laws and regulations of Market
Pasar Modal; Share;
• Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam • To assist the Director and Board of Commissioners in
pelaksanaan tata kelola Perusahaan yang meliputi: managing corporate governance including:
1. keterbukaan informasi kepada masyarakat, termasuk 1. Transparency of information to the public, including
ketersediaan informasi pada Situs Web Emiten atau information in website of Issuer of Public Company;
Perusahaan Publik;
2. penyampaian laporan kepada Otoritas Jasa Keuangan 2. Delivering report to Financial Sevice Authority on time
tepat waktu
3. penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat Umum 3.
Holding and making documentation of General
Pemegang Saham; Meeting of Shareholders;
4. penyelenggaraan dan dokumentasi rapat Direksi dan/ 4. Holding and making documentation of the Director
atau Dewan Komisaris. and/or Board of Commissioners’ meeting
5. Sebagai penghubung antara Emiten atau Perusahaan 5. Being a bridge between Issuer or Public Company
Publik dengan pemegang saham Emiten atau and Issuer or Public Company’s shareholders, Financial
Perusahaan Publik, Otoritas Jasa Keuangan, dan Service Authority, and other stakeholders.
pemangku kepentingan lainnya.
Sekretaris Perusahaan saat ini dijabat oleh Novita The current position of Corporate Secretary is
Frestiani. Warga Negara Indonesia, lahir di served by Novita Frestiani. An Indonesian citizen,
Pekalongan, 19 November 1973. Memperoleh born in Pekalongan, November 19, 1973,
gelar Sarjana Ekonomi dari jurusan Manajemen she obtained Bachelor of Economics degree
dari Universitas Diponegoro (UNDIP), Semarang majoring in Management from Diponegoro
tahun 1998 dan meraih gelar Master-Magister University (UNDIP), Semarang in 1998, and
Manajemen bidang Strategi Manajemen dari obtained her Master of Management degree
Universitas Diponegoro (UNDIP), Semarang majoring in Management Strategy from
tahun 2001. Beliau mendapatkan beasiswa Diponegoro University (UNDIP), Semarang in
dari Pemerintah Jerman untuk Professional 2001. She received scholarship from German
Advanced Training for Investment Promotion government for Professional Advanced Training
dan mengikuti program Internship pada Bursa and was an intern in Bremen Stock Exchange
Efek Bremen dan Bursa Efek Munich, Jerman. and Munich Stock Exchange, German, as well
serta Aktif mengikuti seminar, workshop dan as actively followed seminar, workshop and
berbagai program peningkatan keahlian dan other competence improvement programs and
pelatihan di dalam dan luar negeri. training inside and outside the country.
Novita Frestiani
Sekretaris Perusahaan
Corporate Secretary
- Marketing Advisor di Gesellschaf fur Intenationale - Marketing Advisor in Gesellschaf fur Intenationale
Zusammenarbeit (GIZ) untuk proyek Bank Dunia (JRF) di Zusammanerbeit (GIZ) for project of World Bank in
Yogyakarta (2009-2011). Yogyakarta (2009-2011).
Sertifikasi: Certifications:
Lulus ujian sertifikasi kecakapan profesi pasar modal untuk Passing certification test of market share profession
Broker Dealer/WPPE dan Underwriter Representative/WPEE. competence for Broker Dealer/WPEE and Underwriter
Representative/WPEE.
Dalam melaksanakan tugas dan fungsinya, Sekretaris In conducting its duties and responsibilities, Corporate
Perusahaan bertanggung jawab langsung kepada Direksi Secretary is responsible directly to the Director and
dan bersifat independen terhadap unit kerja lainnya. Hal independently to other units. It may imply that Corporate
ini memungkinkan Sekretaris Perusahaan untuk mewakili Secretary can be a representative of the Company in
Perusahaan dalam berhubungan dengan pihak lain dan communicating with other parties and managing information
mengelola informasi yang berkaitan dengan kebijakan dan related to the laws and activities of Radana Finance.
aktivitas Radana Finance.
Sekretaris Perusahaan bertugas membantu Direksi dalam Corporate Secretary is responsible to assist the Director in
pelaksanaan fungsi manajemen serta mengatur arus informasi implementing management function as well as managing
dari dan kepada investor dan pemegang saham. Fungsi information flows from and to the investors and shareholders.
Sekretaris Perusahaan meliputi aspek hubungan masyarakat, Function of Corporate Secretary includes aspect of public
aspek komunikasi Perusahaan, dan aspek kepatuhan. relation, aspect of Company’s communicaton, and aspect of
compliance.
Sekretaris Perusahaan juga bertanggung jawab atas Corporate Secretary is also responsible to deliver the
penyampaian informasi, antara lain mengenai kinerja informations related to performance of the Company to
Perusahaan kepada segenap stakeholders dan tugas- stakeholders and other duties that include organization of
tugas lain yang mencakup pengorganisasian rapat Direksi, Directors’ meeting, relationship with market share authority,
hubungan dengan otoritas Pasar Modal, koordinasi dan coordination and administration of shareholders listings
administrasi pencatatan kepemilikan saham dan tindakan- and Company’s actions, support and conduct Company’s
tindakan korporasi, menunjang dan melaksanakan kegiatan activities, as well as manage and implement program of
Perusahaan, serta mengelola dan menerapkan program Corporate Social Responsibility.
tanggung jawab sosial Perusahaan.
Bentuk Komunikasi Eksternal dan Internal Sekretaris External and Internal Communication of Corporate
Perusahaan 2014 Secretary 2014
Pada tahun 2014, Perusahaan melalui Sekretaris Perusahaan In 2014, the Company through Corporate Secretary delivers
telah menyampaikan berbagai informasi terkait operasional several information related to Company’s operational in
Perusahaan dalam rangka keterbukaan informasi secara order to provide transparency of information internally and
secara internal maupun eksternal, meliputi: externally, including:
Kegiatan Komunikasi Internal & Siaran Pers Internal Communication Activities and Press Release
Pada tahun 2014, Perusahaan melalui Sekretaris Perusahaan In 2014, the Company through Corporate Secretary delivers
telah menyampaikan berbagai informasi terkait operasional several information related to Company’s operational in order
Perusahaan dalam rangka keterbukaan informasi kepada to provide the transparency of information to public through
publik melalui siaran pers maupun keterbukaan informasi. press release or transparency of information. The Company
Perusahaan menyediakan informasi kepada publik dalam provides information to public in order to make public easy
rangka memberi kemudahan bagi publik untuk mengakses to access the information and data of the Company. It is
informasi dan data Perusahaan. Hal ini juga merupakan also conducted to fulfill Law No.14 year 2008 regarding
pemenuhan Undang-Undang RI nomor 14 tahun 2008 the Transparency of Public Information stating that the
tentang Keterbukaan Informasi Publik yang menyatakan transparency of information is a tool to optimalize public
bahwa keterbukaan informasi merupakan sarana supervision of State Official and others. Thus, the Company
mengoptimalkan pengawasan publik terhadap penyelenggara opens an access for the information and data of the Company.
Negara dan Badan Publik lainnya. Untuk itu, Perusahaan External communication activity conducted by Corporate
membuka akses terhadap informasi dan data Perusahaan. Secretary is conducted to Financial Service Authority, Bursa
Kegiatan komunikasi eksternal yang dilaksanakan Sekretaris Efek Indonesia, or via newspaper and press release, including:
Perusahaan dilakukan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK),
Bursa Efek Indonesia (BEI), maupun melalui surat kabar dan
Siaran Pers, meliputi: - Publication of Annual Financial Statement
- Publikasi Laporan Keuangan Tahunan - Publication of Semi-Annual Report
- Publikasi Laporan Tengah Tahunan - Publication of General Meeting of Shareholder
- Publikasi Pengumuman RUPS Announcement
- Publikasi Panggilan RUPS - Publication of General Meeting of Shareholder Invitation
- Publikasi Hasil Keputusan RUPS - Publication of General Meeting of Shareholder Result
- Press Release RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa - Press Release of Annual General Meeting of Shareholders
and Extraordinary Meeting of Shareholders
- Press Release Kinerja Perusahaan Tahun Buku 2013 - Press Release of Company’s Performance for fiscal year
2013
- Pers Release CSR - Press Release of CSR
- Pers Release Perolehan Fasilitas Pinjaman dari Perbankan/ - Press Release of Acquisition Loan Facility from the Bank/
Pihak Ketiga third party
Website Website
Pemegang saham, konsumen maupun publik secara luas Shareholders, consumers and public can access the information
dapat mengakses secara bebas informasi yang diinginkan via official website of the Company www.radanafinance.
melalui situs Perusahaan di www.radanafinance.co.id. Situs co.id. This website provides current information regarding the
ini memuat informasi terkini mengenai pergerakan harga movement of shareholders, Company’s activities, CSR, and
saham, aksi korporasi, CSR, hingga berita-berita seputar news related to the Company. For public and investor who
Perusahaan. Bagi masyarakat umum dan investor yang want ot read more comprehensive information, this website
menginginkan informasi yang lebih komprehensif, situs ini also provides Annual Report and Audit Financial Statements
juga memuat Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Audit that can be freely downloaded.
yang dapat diunduh secara bebas .
Ada pun laporan maupun informasi lainnya yang wajib Report and other informations that should be included in
disampaikan dalam website, adalah sebagai berikut: webiste are as follows:
• Laporan Keuangan; • Financial Statement;
• Laporan Tahunan; • Annual Report;
• GCG • GCG
• Press Release • Press Release
• Pengumuman, Panggilan dan Hasil RUPS Tahunan dan • Announcement, Invitation and Result of Annual General
Luar Biasa Meeting of Shareholders and Extraordinary Meeting of
Shareholders
Pelatihan Sekretaris Perusahaan Tahun 2014 Pelatihan Sekretaris Perusahaan Tahun 2014
Kategori / Waktu Pelaksanaan /
Program Pelatihan / Training Program Peserta / Participant
Category Date
Maret 2014 /
Corporate Secretary ELECTIVE Novita Frestiani
March 2014
Tahun 2014, dibantu oleh induk Perusahaan, Perusahaan In 2014, being assisted by main parent entity, the Company
menggodok konsep penerapan Enterprise Risk Management develops the concept of implementation of Enterprise Risk
(ERM). Perusahaan mengadopsi standar ISO 31000:2009 Management (ERM). The Company adopts ISO 31000:2009
Risk Management-Principle and Guidelines dalam penerapan Risk Management-Principle and Guidelines standard in
Enterprise Risk Management (ERM). Pemilihan ISO implementing Enterprise Risk Management (ERM). ISO
31000:2009 didasari tentang penggunaan secara global 31000:2009 is used since it is used globally and in accordance
(internasional) dan sesuai dengan bisnis yang dikelola oleh with business managed by the Company. Effort to control
Perusahaan. Upaya pengendalian risiko terus dilakukan dan the risk is continuously conducted and improved in order to
ditingkatkan untuk mencegah penurunan nilai Perusahaan avoid the decrease of significant Company’s value as well as
yang signifikan sekaligus mempertahankan daya saing di maintain its competition in this national financing industry.
tengah industri pembiayaan nasional.
Gambar 1. Hubungan antara Prinsip-prinsip manajemen Picture 1. Relationship between principle of risk management,
risiko, Kerangka kerja dan Proses. working frame and process.
dimaksud pengurus meliputi direksi dan dewan komisaris, of Commissioner, or equal with them. Risk management
atau yang setara dengan itu. Risiko yang muncul dari will influence Company’s competence in conducting its
kepengurusan akan berpengaruh terhadap kemampuan responsibilities to stakeholders.
Perusahaan dalam memenuhi kewajibannya kepada para
stakeholder-nya.
Direksi dan Dewan Komisaris perusahaan diangkat dan The Director and Board of Commissioners are appointed
diberhentikan oleh Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) and dismissed by General Meeting of Shareholders and
dan dimuat dalam keputusan RUPS, yang dibuat dihadapan reported in General Meeting of Shareholders decision made
notaris. Jumlah dan komposisi Direksi dan Dewan Komisaris in front of the Notary. Number and composition of the
telah memenuhi ketentuan perundang-undangan yang Director and Board of Commissioner have fulfilled the laws
berlaku. Direksi dan Dewan Komisaris Perusahaan telah and regulations. The Director and Board of Commissioner
lulus dalam uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper have passed fit and proper test held by Financial Service
test) yang diselenggarakan oleh OJK. Authority.
Dalam rangka pelaksanaan tata kelola yang baik, In order to achieve Good Corporate Governance, the
Perusahaan menyusun suatu pedoman yang mengatur Company arranges a principle that manages system
sistem dan prosedur dari segala aspek kegiatan usaha and procedure of every aspects of business activity and
dan fungsi organisasi. Pelaksanaan tata kelola yang baik organization function. Good Corporate Governance
dilakukan secara sistematis dan berkesinambungan is conducted systematically stated in the principle as
yang dituangkan dalam pedoman sebagai acuan bagi a guideline for the Company in implementing Good
Perusahaan dalam melaksanakan tata kelola yang baik. Corporate Governance. Corporate Governance follows
Pengelolaan Perusahaan menganut prinsip keterbukaan principles of transparency, accountability, responsibility,
(transparansi), akuntabilitas, responsibilitas, independensi, independency, fairness.
kewajaran dan kesetaraan.
Terkait dengan risiko strategi, Perusahaan sudah Related to risk strategy, the Company has implemented
menerapkan manajemen strategi dengan pendekatan risk management with a methodology approach of
metodologi Balanced Score Card dan menerapkan Balanced Score Crad and implemented policies in line with
Kebijakan yang sesuai dengan posisi strategi Perusahaan. Company’s strategic position. In arranging and determining
Dalam penyusunan dan penetapan strategi, Perusahaan the strategy, the Company considers Market Potential and
selalu mempertimbangkan Potensi Pasar dan Pertumbuhan Industry Growth. Implementation of Company’s strategy
Industri. Penerapan rencana strategi Perusahaan pun sudah plans has been conducted properly.
dilakukan dengan sangat baik.
Dalam menetapkan tujuan strategi, direksi In determining strategic vision, the Director considers
mempertimbangkan beberapa faktor internal Perusahaan several internal factors including vision and mission
antara lain visi misi dan arah bisnis yang ingin dicapai and business direction that want to be achieved by the
Perusahaan, kultur organisasi, faktor kemampuan Company, organization culture, organization competence
organisasi, dan tingkat toleransi risiko. Sedangkan factors, and risk tolerance level. While external factors
faktor eksternal yang dipertimbangkan antara lain considered include condition of macro economic (for
kondisi makro ekonomi (contoh: pertumbuhan ekonomi, instance, economic growth, government policies, interest
kebijakan pemerintah, tingkat suku bunga, dan inflasi), rate, and inflation), technology development, and business
perkembangan teknologi, dan tingkat persaingan usaha. competition level.
Bagi Perusahaan, risiko aset dan liabilitas yang memiliki For the Company, risk asset and liablity that have direct
dampak langsung adalah aspek pengelolaan risiko suku effect is risk management of interest rate and foreign
bunga dan risiko nilai tukar. Perusahaan mengupayakan exchange risk. The Company tries to give consumer’s
pemberian pembiayaan konsumen dengan suku bunga financing with fixed interest as long as the terms of
yang tetap selama jangka waktu pembiayaan dalam rupiah. financing in Rupias. The Company minimizes risk asset and
Perusahaan meminimalisir risiko aset dan liabilitas dengan liability by providing financial with fixed rate in Rupiah.
mengusahakan pendanaan dengan suku bunga yang tetap
dalam rupiah juga.
Risiko ini perlu dikelola agar tetap berada pada tingkat This risk should be managed in order to be still in the level that
yang bisa ditoleransi. Penerapan prinsip kehati-hatian can be tolerated. Implementation of prudent principle in all
dalam proses semua aplikasi kredit, termasuk di dalamnya process of credit application, including the implementation
pelaksanaan survei, verifikasi dan analisis kredit, maupun of survey, verification and credit analysis, or composition of
komposisi portfolio piutang pembiayaan dan tingkat financing receivables portfolio and concentration level are
konsentrasi merupakan salah satu bentuk pencegahan one of the risk preventions. The Company also implements
risiko ini. Perusahaan juga menerapkan Pedoman guidelines for implementation of Know Your Customer
Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah yang diatur oleh Principles determined in regulation of Ministry of Finance
Peraturan Menteri Keuangan Nomor 30/PMK.010/2010 No.30/PMK.01/2010 regarding the Implementation of
tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah Bagi Know Your Customer Principles for Company’s financial.
Lembaga Keuangan Non Bank dan disesuaikan dengan Besides, the Company also implements regulation of
Peraturan Ketua Bapepam-LK Nomor PER-05/BL/2011 the Ministry of Finance No.43/PMK.010/2012 regarding
tentang Pedoman Pelaksanaan Penerapan Prinsip "Down Payment of Consumer Financing for Motorcycle in
Mengenal Nasabah bagi Perusahaan Pembiayaan. Di Financing Company", and regulation of Ministry of Finance
samping itu Perusahaan juga menerapkan ketentuan No.220/PMK.010/2012 regarding the “Change of Ministry
Menteri Keuangan Nomor 43/PMK.010/2012 tentang of Finance Regulation No.43/PMK.010/2012 regarding
“Uang Muka Pembiayaan Konsumen Untuk Kendaraan "Down Payment of Consumer Financing for Motorcycle
Bermotor Pada Perusahaan Pembiayaan”, serta Ketentuan in Financing Company". After that, the result of risk
Peraturan Menteri Keuangan Nomor 220/PMK.010/2012 management conducted by the Company may affect to
tentang “Perubahan Atas Peraturan Menteri Keuangan the level of financing problems coming up relatively low in
Nomor 43/PMK.010/2012 tentang Uang Muka Pembiayaan tolerance limits in accordance with laws and regulations.
Konsumen Untuk Kendaraan Bermotor Pada Perusahaan
Pembiayaan.” Di mana selanjutnya hasil dari pengelolaan
risiko yang dilakukan oleh Perusahaan, berdampak pada
tingkat pembiayaan bermasalah yang timbul relatif rendah
dalam batas toleransi sesuai ketentuan perundang-
undangan.
Perusahaan mendapatkan dukungan dana dari distribusi The Company obtains supporting fund from the distribution
atau alokasi laba yang diperoleh atas kemampuan or allocation of profit obtained for Company’s abilities in
Perusahaan dalam menghasilkan laba. Di samping itu, producing profits. Besides, source of capital additional also
sumber penambahan modal juga berasal dari entitas comes from main control subsidiaries, Company’s group,
pengendali utama, grup Perusahaan, dan pemegang and other shareholders as well as general reserve of net
saham lainnya serta pencadangan umum dari laba bersih. profit.
Kemampuan Perusahaan dalam memenuhi kewajibannya Company’s ability in conducting its liabilities (liquidity
(risiko likuiditas) dapat dikelola dengan baik, mengingat risk) can be managed properly, considering the Company
Perusahaan memperoleh dukungan dana dan sumber obtains supporting fund and source of capital additional to
penambahan modal yang kuat sehingga dapat mencukupi pay its liabilities that have matured.
untuk memenuhi kewajibannya yang telah jatuh tempo.
Sebagai sebuah Perusahaan yang bergerak di bidang As the Company running in the field of financial service,
usaha jasa pembiayaan, kemampuan Perusahaan untuk Company’s competence to obtain source of fund is an
mendapatkan sumber pendanaan adalah faktor yang important factor. Unavailable funding source both loan and
sangat penting. Tidak tersedianya sumber pendanaan joint financing may affect to the decrease of Company’s
baik berupa pinjaman maupun pembiayaan bersama (joint growth.
financing) akan berdampak pada turunnya pertumbuhan
Perusahaan.
Perusahaan memiliki Corporate Legal dan Litigasi yang The Company has corporate legal and litigation that is
bertanggung jawab melakukan pengelolaan risiko hukum responsible to manage risk of law that includes handling
yang antara lain, meliputi penanganan dan pengelolaan and managing all law aspects related to the activities
seluruh aspek hukum terkait dengan aktivitas dan and operational of the Company, as well as conducting
operasional Perusahaan, memberikan pertimbangan supervision function related to the risk of law for the
hukum kepada Manajemen, serta menjalankan fungsi Company.
pengawasan dan pengendalian terkait dengan paparan
risiko hukum bagi Perusahaan.
Perusahaan memiliki Sekretaris Perusahaan yang melakukan The Company has Corporate Secretary conducting
pengawasan dan melaporkan semua masalah yang terkait supervision and reporting all problems related to risk of
denga risiko kepatuhan, antara lain: compliance, such as:
- Memastikan Rapat umum Pemegang Saham Tahunan - Ensuring Annual General Meeting of Shareholders
dan/atau Luar Biasa dilaksanakan sesuai dengan or Extraordinary General Meeting of Shareholders in
Anggaran Dasar Perusahaan dan Ketentuan OJK. accordance with the Company’s Article of Association
- Memastikan bahwa Perusahaan selalu patuh dengan and Financial Service Authority regulations.
hukum dan peraturan yang berlaku sebagai Perusahaan - Ensuring that the Company complies to the laws and
Pembiayaan. regulations as Finance Company.
- Memastikan Perusahaan patuh terhadap ketentuan- - Ensuring that the Company complies to the laws and
ketentuan mengenai pasar modal. regulations of market share.
- Menyiapkan pedoman Tata Kelola Perusahaan yang - Preparing Good Corporate Governance guidance and
Baik dan mengawasi pelaksanaannya. supervising its implementation.
yang dipertanggungkan oleh Zurich Insurance, Asuransi Jaya Proteksi, Toyota Insurance, MSIG Indonesia, ABDA
Jasindo, Jaya Proteksi, Toyota Insurance, MSIG Indonesia, Insurance, and Lippo Insurance.
Asuransi ABDA, dan Lippo Insurance.
Evaluasi atas Efektivitas Sistem Managemen Risiko Evaluation of the Effectiveness of Risk Management
System
Pengkajian atau evaluasi atas efektivitas sistem manajemen Evaluation of the effectiveness of risk management system of
risiko Perusahaan dilakukan melalui sistem pengendalian the Company is conducted through internal control audit by
internal oleh Unit Audit Internal. Internal Audit Unit.
Penegakan Kode Etik Perusahaan bertujuan membentuk Establishment of the Company’s Code of Conduct aims to
perilaku etis yang akan menimbulkan rasa saling percaya create an ethical behavior which will give rise to mutual trust
antara Perusahaan dengan para pemangku kepentingan, between the Company with stakeholders, and could prevent
dan dapat mencegah karyawan, konsumen, mitra usaha dan employees, customers, partners and suppliers from acting
pemasok (supplier) bertindak oportunis serta bertindak di luar opportunistically and act outside the norms in force.
norma-norma yang berlaku.
Ada pun Kode Etik Perusahaan telah disusun dan ditetapkan The Company’s Code of Conduct which has been arrange
dengan mengacu kepada visi, misi dan nilai inti Perusahaan and set refers to the vision, mission, and Company’s core
(core value), dan menjadi pedoman dasar yang berkenaan value, and became the basic guidelines with respect to
dengan hal-hal yang terkait dengan pertentangan matters related to conflict of interest, information handling
kepentingan, penanganan informasi serta penegakan and enforcement of Company's regulation. And updated
peraturan Perusahaan. Pedoman Kode Etik Perusahaan gradually until the behavior guidelines can be implemented
ditinjau dan dimutakhirkan secara berkala sehingga pedoman and in accordance to the Company’s needs. In 2014, Code
perilaku tersebut dapat di implementasikan dan sesuai of Conduct Guidelines of PT Radana Bhaskara Finance Tbk
dengan kebutuhan Perusahaan. Pada 2014, Pedoman Kode has been legalized, and officially applied and became the
Etik PT Radana Bhaskara Finance Tbk telah disahkan, dan Company’s foundation of value and within its implementation
secara resmi berlaku dan menjadi landasan nilai yang dianut is translated into the standards of attitude and behavior.
oleh Perusahaan dan dalam implementasinya dijabarkan ke
dalam standar sikap dan perilaku.
c. Kerahasiaan data dan informasi konsumen c. Customer’s data and information secrecy
- Seluruh data dan informasi yang terkait dengan - The entire data and information related to the
konsumen wajib dijaga kerahasiaan dengan customers must be maintained of its secrecy by
memperhatikan peraturan perundang-undangan taking into account the legislation in force.
yang berlaku.
- Larangan diskriminasi - Discrimination prohibition
- Setiap karyawan Perusahaan harus memperlakukan - Each Company’s employee must treat the
konsumen dengan obyektif, transparan, adil dan customers objectively, transparently, fairly, and
setara. equally.
- Memberikan kesempatan yang sama kepada - Provide equal chances to all companies which have
semuamPerusahaan yang memenuhi kualifikasi untuk the qualification to be the Company’s partner;
menjadi mitra usaha Perusahaan;
- Melakukan tender secara terbuka, transparan dan - Perform tender in an open, transparent way and
dapat diperTanggung jawabkan, dengan melibatkan can be accounted for, by involving the Company’s
calon mitra usaha Perusahaan yang mempunyai prospective business partner that has good reputation;
reputasi yang baik;
- Tidak terlibat dalam proses pengambilan keputusan - Does not involved in the process of decision-making
ketika berhubungan bisnis dengan mitra usaha when having a business relation with Company’s
Perusahaan yang terafiliasi dengan karyawan yang business partner that is affiliated with the related
bersangkutan; employee;
- Mendengarkan dan menghargai masukan, saran dan - Listen and appreciate suggestion, advice and response
respon dari mitra usaha Perusahaan, dan mengambil from the Company’s business partner, and to take
tindakan-tindakan yang diperlukan untuk memenuhi necessary action to fulfill or exceed the hope of
atau melebihi harapan mitra usaha Perusahaan; Company’s business partner;
- Memberikan informasi secara cepat, tepat dan akurat - Provide information in a fast, precise, and accurate
serta melayani dengan tulus, santun dan ramah way as well as to serve sincerely, humbly, and kindly
kepada mitra usaha Perusahaan; to the Company’s business partner;
- Menjaga kerahasiaan data dan informasi yang - Maintain the data and information secrecy related to
berhubungan dengan mitra usaha Perusahaan, the Company’s business partner, and only utilize it for
dan hanya mempergunakannya untuk kepentingan the Company’s interest;
Perusahaan;
- Tidak meminta, menerima, menawarkan atau - Do not request, receive, offered or provide money
memberi uang dan/atau hadiah yang berlebihan and/or excessive entertainment which may affect the
(excessive entertainment), yang dapat mempengaruhi decision-making objectively or other similar things
pengambilan keputusan secara objektif atau hal which is considered as improper.
sejenisnya yang dianggap tidak layak.
dan agar Perusahaan dapat bertindak lebih obyektif act objectively to each Company’s supplier.
kepada setiap pemasok atau supplier Perusahaan;
- Etika Dasar Individu - Individual Basic Ethic
Seluruh karyawan Perusahaan harus menerapkan The entire Company’s employees must implement
etika dasar sebagai individu selain mematuhi etika- basic ethics as an individual other than to comply
etika dalam menjalankan usaha. Etika dasar sebagai with ethics in running the business. Basic ethic as
individu, meliputi: memiliki sikap profesional, individuals includes: have professional attitude,
menanamkan dan menyebarkan nilai ICEPAT sebagai implement and spread the value of ICEPAT as the
nilai inti Perusahaan (core value), mencurahkan semua Company’s core value, to devour the entire self-
kemampuan diri untuk Perusahaan, bekerja secara ability for the Company, effectively and efficiently
efektif dan efisien, mengembangkan kompetensi work for the Company, to develop self-competence
diri dan berpikiran terbuka, mampu menyelesaikan and open minded, capable in finishing duties with
tugas sesuai tekun dan rajin, berintegritas, menjaga diligence, integrated, maintain healthy competition,
persaingan sehat, senantiasa memperhatikan prinsip- continuously pay attention to the GCG principles and
prinsip GCG dan sebagainya. so forth.
Upaya Penyebarluasan dan penegakan Kode Etik Dissemination Efforts and Enforcement of the
Perusahaan Company’s Code of Conduct
Kode etik Perusahaan terus disosialisasikan kepada segenap Company’s Code of Conduct continuously socialized to the
karyawan Perusahaan melalui pelatihan-pelatihan yang entire Company’s employee through mandatory trainings,
bersifat mandatory (wajib) termasuk di seluruh cabang including within the entire Company’s branch. The Company’s
Perusahaan. Kode etik Perusahaan berlaku untuk seluruh code of conduct applied to the entire organization level and
level organisasi dan seluruh karyawan Perusahaan. the entire Company’s employee.
Sanksi dan Penegakan Kode Etik Sanctions and Enforcement of Code of Conduct
Segala laporan wajib ditindaklanjuti oleh Komite Kode Etik, Each report must be followed up by the Code of Ethics
dan jika berdasarkan hasil investigasi ditemukan adanya Committee, and if based on the investigation result, a
pelanggaran Kode Etik Perusahaan dan/atau pelanggaran violation on Company’s code of ethic or violation on Law is
hukum, maka pelaku akan diberikan sanksi sesuai ketentuan found, then the violator will be given sanction in accordance
peraturan Perusahaan dan/atau diproses secara hukum. with the Company’s legislation and/or processed legally.
Bagan Pelaporan Pelanggaran Kode Etik Bagan Pelaporan Pelanggaran Kode Etik
senantiasa diterapkan dan diberlakukan diyakini dapat daily work process, which will disembogue in the quality of
mempengaruhi pemikiran, pembicaraan, tingkah laku, dan Company’s performance. For that purpose, the Company is
cara kerja karyawan sehari-hari, sehingga akan bermuara committed to implement corporate culture in each activities
pada kualitas kinerja Perusahaan. Untuk itu, Perusahaan of the Company consistently.
berkomitmen untuk menerapkan budaya Perusahaan dalam
setiap aktivitas Perusahaan secara konsisten.
Guna memperoleh informasi mengenai Perusahaan dapat In order to receive information regarding the Company,
menghubungi: please contact :
Corporate Secretary PT Radana Bhaskara Finance Tbk Corporate Secretary PT Radana Bhaskara Finance Tbk
The Bluegreen Boutique Office The Bluegreen Boutique Office
5th Floor 5th Floor
Jl. Lingkar Luar Barat Kav. 88 Jl. Lingkar Luar Barat Kav. 88
Jakarta 11610 Jakarta 11610
+62 21 29527 300 +62 21 29527 300
Website: www.radanafinance.co.id Website: www.radanafinance.co.id
Fax: +62 21 29527 301 Fax: +62 21 29527 301
Email: Corp@radanafinance.co.id Email: Corp@radanafinance.co.id
Untuk mendukung pelaksanaan kebijakan tentang In order to support the implementation of policies regarding
Whistleblowing System, Radana Finance menyediakan Whistleblowing System, Radana Finance provide reporting
sarana/media pelaporan untuk memudahkan akses pelaporan means/media to ease the reporting access includes:
yang meliputi:
Website : www.radanafinance.co.id Website : www.radanafinance.co.id
Surat : PT Radana Bhaskara Finance Mail : PT Radana Bhaskara Finance
Gedung Bluegreen Lantai 5 Gedung Bluegreen Lantai 5
Jl. Lingkar Luar Barat Kav.88 Jakarta Jl. Lingkar Luar Barat Kav.88 Jakarta
11610 11610
Mekanisme Penyampaian Laporan Pelanggaran Mechanism of Whistleblowing Submission
Penyampaian laporan pelanggaran mengenai segala bentuk Violation report submission regarding all form of fraud practice
praktik kecurangan dan/atau penyimpangan (fraud) yang that happened within the Company is conducted through
terjadi di Perusahaan dilakukan melalui “INFO” yang telah “INFO” which has been actively used by the Company since
aktif digunakan oleh Perusahaan sejak 2013 (dahulu bernama 2013 (Formerly known as “HD info”).
“HD Info”).
Seorang “whistleblower” dapat dengan mudah dan A “whistleblower” can be easily and safely submit information
aman menyampaikan informasi kecurangan dan/atau of fraud and/or deviation through “HD info” where the
penyimpangan melalui “HD Info” di mana kerahasiaan secrecy of their identity is guaranteed by the Company
identitas pelapor dijamin oleh Perusahaan.
Guna menunjang hal tersebut, Perusahaan telah membuat In order to support such matter, the Company has made
Pedoman Perilaku yang memuat nilai-nilai etika bisnis. Behavior Guidelines which that consist values of business
Pedoman tersebut tertuang dalam Code of Conduct ethics. This guidance is stated in the Code of Conduct which
yang menyatakan dengan singkat, jelas, dan rinci dalam stated briefly, clearly and detailed in providing clear guidance
memberikan arahan yang jelas perihal perilaku etika bisnis, regarding business ethic behavior as follows:
sebagai berikut:
Praktik bad corporate governance menjadi praktik yang Practice of bad corporate governance became the practice
senantiasa dihindari oleh Perusahaan. Praktik ini merupakan that is avoided continuously by the Company. This practice
indikasi ketidakpatuhan dalam pemenuhan kewajiban is the indication of waywardness in the fulfillment of tax
perpajakan serta ketidaksesuaian penyajian Laporan liabilities as well as the discrepancy of Audited Financial Report
Keuangan Audited dengan Standard Akuntansi Indonesia. submission with the Standard of Indonesia Accounting. In
Pada 2014, Radana Finance telah memenuhi kewajiban 2014, Radana Finance has fulfilled the tax liabilities as well as
perpajakan serta penyesuaian penyajian laporan keuangan the adjustment on audited financial report submission with
audited dengan Standar Akuntasi Indonesia. Standard of Indonesia Accounting
Fokus Tata Kelola Radana Finance 2015 FOCUS OF 2015 RADANA FINANCE
GOVERNANCE
Pada 2015, rencana pengembangan GCG diarahkan kepada: In 2015, plan of GCG development is directed to:
1. Reccommendation as OJK GCG Road Map; 1. Recommendation as OJK GCG Road Map
2. Sosialisasi GCG; 2. Socialization of GCG
3. Melakukan revisi pedoman GCG sesuai dengan 3. Revise the guidance of GCG in accordance with the latest
ketentuan POJK terbaru; POJK regulation
4. Peningkatan jumlah pelatihan terkait GCG. 4. Improvement of total trainings related to GCG
Tanggung jawab sosial Perusahaan (Corporate Corporate social responsibility (CSR) is the
Social Responsibility/CSR) merupakan komitmen Company's commitment as part of the community to
Perusahaan sebagai bagian dari masyarakat participate in building the nation through 4 concerns
untuk berpartisipasi membangun bangsa melalui of CSR elements, which are social community,
kepedulian terhadap 4 elemen CSR yaitu, sosial environment, customer and employment. Fulfilling
kemasyarakatan, lingkungan, pelanggan serta this responsibility, the Company contributes to give
ketenagakerjaan. Melalui pemenuhan tanggung greater value to all stakeholders. So far, Radana
jawab ini, Perusahaan turut berkontribusi Finance continues to make improvements on the
memberikan nilai lebih bagi seluruh pemangku quality of program, targeted beneficiaries, and
kepentingan. Dalam perjalanan usaha sejauh ini, sustainable CSR programs.
Radana Finance terus melakukan peningkatan atas
kualitas program, jumlah penerima manfaat yang
tepat sasaran, serta secara aktif menggerakkan
program CSR yang berkelanjutan.
Environmental
Stewardship
Economic
Property
Perusahaan menerapkan prinsip Triple Bottom Line dalam The Company applies the Triple Bottom Line principle in the
pelaksanaan CSR. Triple Bottom Line tersebut meliputi implementation of CSR. The Triple Bottom Line principle
tanggung jawab terhadap sosial (People), upaya menjaga covers the responsibility in social (People), an effort to preserve
kelestarian lingkungan (Planet) serta tetap menjalankan tujuan the environment (Planet), and the purpose of generating
menghasilkan keuntungan Perusahaan dan memberikan Company’s profit while providing economic benefits to all
keuntungan secara ekonomi kepada seluruh pemangku stakeholders (Profit).
kepentingan (Profit).
Sedangkan landasan program CSR PT Radana Bhaskara Finance The CSR programs of PT Radana Bhaskara Finance Tbk is
Tbk mengacu kepada aturan dan perundang-undangan based on the rules and regulations issued by the government
yang dikeluarkan pemerintah dan diimplementasikan oleh and implemented by the Company. The regulations are:
Perusahaan. Landasan tersebut yaitu:
1. UU No. 40 Tahun 2007 tentang Perusahaan Terbatas, 1. Law No. 40 Year 2007 on Limited Company, listed in
tercantum dalam Bab V Pasal 74 ayat 1 di mana Perusahaan Chapter V Article 74 paragraph 1, said that the Company
yang menjalankan kegiatan usahanya di bidang dan/atau that operates its business in fields and/or related to the
berkaitan dengan sumber daya alam wajib melaksanakan natural resources shall fulfill the Social and Environmental
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan. Responsibility.
2. Peraturan Pemerintah Nomor 47 Tahun 2012 tentang 2. Government Regulation No. 47 Year 2012 on Social and
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perusahaan Environmental Responsibility of Limited Company.
Terbatas.
Impementasi Program CSR bidang Lingkungan Implementation of CSR Program in Environmental Field
Perusahaan telah menyusun rencana program CSR khususnya The Company had planned CSR programs, especially in the
di bidang lingkungan, dan mengimplementasikannya pada field of environment, and had implemented it in 2014. The
2014. Berikut realisasi program CSR Lingkungan Radana following is the realization of CSR programs of the Company
Finance: in Enviromental Field:
Perusahaan. Program tersebut dilakukan bersama anak-anak was conducted together with the students from SDN 02 Pagi
SDN 02 Pagi dan 05 Petang-Rawa Buaya yang berada di daerah and 05 Petang-Rawa Buaya which is located in the area of
sekitar Kantor Pusat Perusahaan, Rawa Buaya, Cengkareng, the Company's Head Office, Rawa Buaya, Cengkareng, on
pada 9 Desember 2014. Dalam program tersebut diberikan December 9, 2014. The program gave a Reuse & Recycle
tempat sampah dengan konsep Reuse & Recycle beserta trash bin as well as plants for reforestation and loving the
tanaman untuk penghijauan dan cinta lingkungan. Dalam environment action. During the activity, the Company also
kegiatan tersebut, Perusahaan juga memberikan gave a brief understanding of waste management and how
sedikit pemahaman terhadap waste management dan to sort and separate recycled and non-recycled waste to the
bagaimana memberdayakan dan memisahkan sampah elementary school students. It aimed to encourage students in
yang dapat didaur ulang dan yang tidak dapat didaur early age to dispose waste in the appropriate place provided
ulang kepada anak-anak SD. Hal ini bertujuan menanamkan and sort the waste properly. This understanding is crucial to
sejak dini budaya membuang sampah pada tempat yang create a culture of loving for environment among elementary
telah disediakan dan dapat memilah sampah dengan benar. school students who will later give a positive impact on the
Pemahaman ini sangat penting untuk menciptakan budaya environment.
cinta lingkungan di kalangan anak-anak sekolah dasar yang
nantinya akan memberikan dampak positif bagi lingkungan.
Alokasi Dana Kegiatan Tanggung Jawab Perusahaan Fund Allocation of Company’s Responsibility to the
terhadap Lingkungan Environment
Biaya yang dikeluarkan untuk kegiatan lingkungan hidup The expense for environmental activities during the year
selama tahun 2014 adalah sebesar Rp20.000.000. Biaya 2014 amounted to Rp20,000,000. These expense include the
tersebut mencakup kegiatan pemberian tempat sampah provision of Reuse & Recycle trash bins. Meanwhile, other
dengan konsep Reuse & Recycle. Semantara kegiatan lain activities did not spend any expense because they were the
tidak mengeluarkan biaya karena bersifat kegiatan sehari-hari Company’s daily activities.
Perusahaan.
Kebijakan Policy
Komitmen Perusahaan untuk memberikan manfaat bagi The Company's commitment to providing benefits to the
masyarakat salah satunya tertera pada misi Perusahaan untuk community, one of which listed on the Company's mission,
secara terus menerus menciptakan lapangan kerja yang layak is to continuously create decent and quality job opportunities
dan berkualitas bagi sebanyak mungkin rakyat Indonesia. for as many Indonesians as possible. In addition, the Company
Selain itu, Perusahaan juga secara aktif berperan dalam also actively contributes to the welfare of the local community
mensejahterakan masyarakat sekitar melalui berbagai macam through various programs and activities.
program dan kegiatan.
Kontribusi Bidang Pendidikan melalui Perpustakaan Contributions in Education through the Bookmobile for
Keliling untuk Rumah Bimbingan Senen Senen Home Tutoring
Perusahaan meyakini bahwa pendidikan memiliki peran The Company believes that education has a significant role
signifikan dalam menciptakan generasi muda yang in creating qualified young generation and supporting the
berkualitas dan mendukung kemajuan bangsa. Sebagai nation’s progress. As a form of awareness to the nation's
wujud kepedulian Perusahaan akan kemajuan bangsa progress in education, especially in improving the reading
dari sisi pendidikan khususnya dalam meningkatkan culture, the Company gave donations in the form of funds
budaya membaca, Perusahaan memberikan donasi berupa and school props as well as reading books to the street
sumbangan uang dan alat peraga sekolah beserta buku- children under the Senen bridge through "Bookmobile for
buku bacaan kepada anak-anak jalanan di bawah jembatan Senen Home Tutoring" program in October 2014. These
Senen melalui program “Perpustakaan Keliling untuk Rumah street children are taken care by a group of Senen Home
Bimbingan Senen” pada Oktober 2014. Anak-anak jalanan Tutoring that provides shelter to carry out teaching and
ini di asuh oleh kelompok Rumah Bimbingan Senen yang learning activities. In this event, the Company also gave
menyediakan tempat penampungan untuk menjalankan tutorial of simple art craft that could be duplicated and sold
aktivitas belajar dan mengajar. Dalam acara ini, Perusahaan by street children.
juga memberikan praktik keterampilan sederhana yang dapat
diduplikasi dan dijual oleh anak-anak jalanan.
Ada pun program “Perpustakaan Keliling untuk Rumah The "Bookmobile for Senen Home Tutoring" program aimed
Bimbingan Senen” bertujuan: for:
1. Anak-anak Indonesia bisa memiliki kesempatan yang 1. Indonesian children to have a better opportunities by
lebih baik dengan belajar learning
2. Anak-anak Indonesia bisa memiliki fasilitas yang lebih 2. Indonesian children to have a better facilities for learning
baik untuk belajar
3. Anak-anak Indonesia bisa memiliki masa depan yang 3. Indonesian children to have a better future
lebih baik
4. Sebagai bagian dari program CSR “Radana Finance 4. Being a part of the CSR program "Radana Finance Peduli"
Peduli”
Peserta yang berpartisipasi dalam program ini adalah anak- Participants in this program are the children and coaches
anak dan pembina yang tergabung dalam Rumah Bimbel affiliated as members of the Senen Home Tutoring. The
Senen. Kegiatan yang berlokasi di Rumah Bimbel Senen activity conducted in Senen Home Tutoring was held on June
ini diadakan pada 21 Juni 2014. Dalam program tersebut, 21, 2014. Within the program, some of the activities that
beberapa kegiatan yang dilaksanakan berupa pemberian were carried out were by giving textbooks, learning materials
buku-buku pelajaran, pemberian materi pelajaran serta and Goody Bags. The Company allocated funds amounting
pemberian Goody Bag. Dalam kegiatan tersebut, biaya yang to Rp20,000,000 which encompassed donations for the
dikeluarkan sebesar Rp20.000.000,- meliputi sumbangan purchase of books and donation to purchase educational
donasi untuk pembelian buku-buku pelajaran dan sumbangan infrastructure as well as materials that were used in the
pembelian alat-alat peraga serta bahan-bahan ketrampilan activities.
yang diajarkan pada saat acara.
Buka Puasa Bersama dengan Anak-Anak Yatim Piatu Break-fasting Together with the Orphans
Perusahaan mengadakan buka puasa bersama dengan anak- The Company held a break-fasting together with the
anak yatim piatu pada 16 Juli 2014. Kegiatan ini merupakan orphans on July 16, 2014. This activity was a manifestation
wujud sikap saling menghormati dan menghargai umat of mutual respect between Moslems who were fasting in
muslim yang sedang menjalankan ibadah puasa di lingkungan the Company's working environment. In addition, this event
kerja Perusahaan. Selain itu, acara seperti ini juga dilakukan was also held to grow the spirit of togetherness in sharing
untuk memupuk keperdulian untuk berbagi dengan sesama. with others. In this event, the Company also provided parcels
Dalam acara Buka Puasa tersebut, Perusahaan juga that were distributed to the orphans and gave onations to
memberikan bingkisan yang dibagikan kepada anak- the foundation that manage the orphanage amounting to
anak Yatim Piatu yang hadir dan memberikan donasi Rp10,000,000.
kepada Yayasan pengelola anak-anak Yatim Piatu sebesar
Rp10.000.000,-
Perayaan Paskah bersama dengan anak-anak Panti Easter Celebrations with the Orphans
Asuhan
Perusahaan mengadakan perayaan paskah bersama dengan The Company held an Easter celebration together with all
seluruh karyawan Tiara Marga Trakinto (TMT) dengan employees of Tiara Marga Trakinto (TMT) by visiting the
mengunjungi panti asuhan Beriku Hati pada tanggal 15 Mei Beriku Hati orphanage on May 15, 2014.
2014.
Alokasi Dana CSR Bidang Sosial Kemasyarakatan CSR Fund Allocation in Social Community
Secara keseluruhan, dana CSR yang dialokasikan Perusahaan Overall, CSR funds allocated by the Company in the field of
dalam bidang pengembangan sosial dan pemberdayaan social development and community empowerment amounted
masyarakat sebesar Rp30.000.000. to Rp30.000.000.
Kebijakan Policy
Sesuai dengan misi Perusahaan untuk senantiasa menyediakan In accordance with the Company's mission to always
solusi-solusi bernilai tambah yang akan mengoptimalkan provide value-added solutions that will optimize customer’s
kepuasan pelanggan, Perusahaan mewujudkan tanggung satisfaction, the Company actualizes its social responsibility to
jawab sosialnya terhadap konsumen melalui berbagai macam consumers in various activities held throughout 2014..
aktivitas kegiatan di tahun 2014.
RaBike-Touring Ra Bike-Touring
Pada 2014, Perusahaan menfasilitasi dibentuknya klub sepeda In 2014, the Company facilitated the establishment of a
motor oleh karyawan dengan nama RaBike. Dalam aktivitas motorcycle club by its employees under the name of RaBike. In
perdananya, RaBike melakukan touring ke Villa Bumi Raya, its inaugural activities, RaBike conduct a touring to Villa Bumi
Puncak Bogor tanggal 16-17 Agustus 2014. Touring RaBike Raya, Puncak Bogor on August 16-17, 2014. RaBike Touring
ditujukan untuk memberikan contoh atas praktik berkendara is intended to give an example of good driving (safety riding)
yang baik (safety ridding) di jalan raya kepada para konsumen on the highway to its customers. The touring was conducted
Perusahaan. Touring kembali dilaksanakan pada bulan again in November 2014 to Carita Beach, Anyer.
November 2014 dengan tujuan pantai Carita, Anyer.
Media yang disediakan Perusahaan untuk konsumen agar Media that are provided by the Company for its consumers
dapat menyampaikan pengaduan, kritik dan saran melalui : to submit their complaints, critics and advice are as follows:
• Hotline : 0888-0101-5678 Hotline : 0888-0101-5678
• Website : www.radanafinance.co.id Website : www.radanafinance.co.id
• Email : customercare@radanafinance.co.id E-mail : customercare@radanafinance.co.id
• Facebook : radanafinance Facebook : radanafinance
• Twitter : @radanafinance Twitter : @radanafinance
Konsumen melakukan telpon ke Kantor Cabang/pos dan Consumers will make a call to the branch office/POS and/or
atau datang ke Kantor Cabang/pos Radana Finance. Media come the Radana Finance's branch offices/POS. The media
tersebut juga digunakan Perusahaan sebagai sarana untuk will also be used by the Company as the facility to provide the
memberikan informasi terkini Perusahaan kepada konsumen most recent information regarding the Company's condition
dan pemegang saham, termasuk informasi mengenai produk to the consumers and shareholders, including information
dan pelayanan Perusahaan serta sebagai upaya untuk lebih on Company's products and services. In addition, the above
dekat dengan konsumen Perusahaan. mentioned media can also serve as the connector to ensure
the good relationship between the Company and consumers.
PERIODE MEDIA
OJK/LBH/
PENGADUAN TAHUN / CETAK/ DATANG KE
Lainnya /
/ COMPLAINT YEAR ONLINE / CABANG
HOTLINE EMAIL OJK/Legal TOTAL
PERIOD PRINTED / BRANCH
Institutions/
MEDIA/ VISIT
Others
ONLINE
JANUARI /
2014 13 13 26
JANUARY
FEBRUARI /
2014 28 16 44
FEBRUARY
MARET /
2014 31 21 52
MARCH
APRIL 2014 35 24 2 1 62
AGUSTUS /
2014 129 17 1 147
AUGUST
OKTOBER /
2014 283 28 311
OCTOBER
DESEMBER /
2014 212 23 1 116 352
DECEMBER
mewujudkan kesejahteraan bagi karyawannya sebagai salah as a way of investing in building loyalty. For its realization,
satu cara investasi dalam membangun loyalitas. Sebagai the Company operates the compensation and benefits policy
realisasinya, Perusahaan menerapkan kebijakan pemberian based on several criteria such as competence and achievement
kompensasi dan benefit berdasarkan beberapa kriteria seperti with no relation to gender and racial discrimination. Giving a
kompetensi dan prestasi tanpa adanya diskriminasi terkati proper remuneration will certainly be able to give an impact
gender maupun SARA. Pemberian remunerasi yang tepat on workforce productivity and motivation in all employees.
diyakini mampu memberi dampak pada produktivitas kerja Therefore, the Company is willing to give a competitive
serta mampu memberikan motivasi kerja kepada seluruh remuneration program with remuneration in similar industries.
karyawan. Oleh karena itu, Perusahaan bersedia memberikan
program remunerasi yang kompetitif dengan remunerasi
pada industri sejenis.
Selain dalam bentuk penghargaan, Perusahaan juga In addition to the achievement appreciation, the Company
memberikan tunjangan yang mencakup transportasi, also provides allowances that include transportation,
kesehatan, hari raya, nikah dan duka, serta kecelakaan. Selain health, holidays, marriage and funeral, as well as accidents.
itu seluruh karyawan Radana Finance juga dilindungi oleh BPJS Moreover, all of Radana Finance employees are also
yang mencakup Jaminan Kecelakaan Kerja, Jaminan Hari Tua, protected by Social Security Administrative Bodies (BPJS) that
dan Tunjangan Kematian. Dengan menjamin kesejahteraan covers Accident, Old Age and Death Insurance. By ensuring
karyawannya, Perusahaan secara tidak langsung telah the welfare of its employees, the Company has indirectly
menanam dan menumbuhkan semangat loyalitas. Hal ini instilled and developed their spirit of loyalty. This can be seen
bisa dilihat melalui tingkat perpindahan karyawan yang in the employee turnover ratio which shows an increasing
menunjukkan peningkatan loyalitas dari tahun ke tahun. Ada loyalty from year to year. The determination of the level of
pun penentuan tingkat remunerasi dilakukan berdasarkan remuneration is based on personal appraisal as described in
personal appraisal seperti dijelaskan dalam pembahasan SDM the discussion of HR in this report.
dalam laporan ini.
Kesetaraan Gender dan Kesempatan Kerja Gender Equality and Job Opportunities
Salah satu pemenuhan tanggung jawab Perusahaan terkait One of the Company's fulfillment of responsibilities related
ketenagakerjaan adalah penjaminan atas hak seluruh tenaga to employment is the guarantee of all employees’ rights
kerja untuk dapat diperlakukan secara adil dan setara to be treated fairly and equally without internal policy that
tanpa ada kebijakan intenal yang membedakan hak-hak distinguishes the employees rights based on ethnic, religion,
karyawan berdasarkan suku, agama, ras, golongan maupun race, class or gender. This equality principle is enforced by
terkait dengan gender. Prinsip kesetaraan ini ditegakkan opening job opportunities for each gender equally, giving
antara lain dengan membuka kesempatan kerja bagi setiap rights to employees who take maternity leave and provide
gender secara adil, memberikan hak kepada karyawan yang equal opportunity for all employees to develop themselves
mengambil cuti melahirkan serta memberikan kesempatan and obtain career advancement.
yang sama bagi setiap karyawan untuk mengembangkan diri
serta memperoleh peningkatan karier.
Perusahaan menyelenggarakan pendidikan dan pelatihan di conducts trainings and educational activities in all aspect
seluruh aspek operasional Perusahaan secara terencana dan of the Company's operations in a planned and sustainable
berkesinambungan. Program pelatihan tersebut ditujukan manner. The training programs were intended to generate
untuk menghasilkan karyawan dengan handal dan kompeten reliable and competent employees, as well as possessing high
serta memiliki karakter yang kuat dan berintegritas serta integrity, good characteristics, and motivation that serve as
mempunyai motivasi yang tinggi untuk menjadi pilar utama the main pillars for the Company's growth in the future.
dalam strategi pertumbuhan Perusahaan.
Perlindungan Keselamatan Kerja dan Kesehatan SDM Safety and Health Protection of Human Resources
Perusahaan berkomitmen untuk memberikan layanan yang The Company is committed to providing the best service
terbaik bagi kesehatan karyawan karena faktor kesehatan for employees’ health because it will strongly support the
sangat menunjang karyawan agar dapat bekerja dengan employees to work optimally and productively. Therefore,
optimal dan produktif. Untuk itu Perusahaan melakukan the Company conduct several activities related to the health
beberapa aktivitas yang berkaitan dengan peningkatan improvement of employees through Health Counseling and
kesehatan karyawan melalui program Penyuluhan Kesehatan Health Articles programs. Health Counseling has been done
dan Artikel Kesehatan. Penyuluhan kesehatan ini telah several times to the employees in Head Office and Branch
dilakukan beberapa kali untuk karyawan Kantor Pusat dan Offices by presenting specialist from well-known hospitals
Cabang dengan menghadirkan dokter ahli dari RS ternama in Jakarta and medical examinations for the participants. In
di Jakarta dan dalam kegiatan tersebut disertai dengan addition, health article is routinely given to employees by
pemeriksaan kesehatan bagi para peserta. Di samping itu, e-mail so it can be read by all employees both in Head Office
artikel kesehatan secara rutin disampaikan kepada karyawan and in Branch Offices.
dengan media email sehingga dapat dibaca oleh seluruh
karyawan baik di Kantor Pusat maupun oleh karyawan yang
berada di Kantor Cabang.
Perusahaan juga senantiasa memberikan pelayanan yang The Company also continues to provide the best service for
terbaik bagi karyawan yang membutuhkan rawat inap yaitu employees who need hospitalization by cooperating with
dengan melakukan kerja sama menggandeng Rumah Sakit di hospitals within all operational areas of the Company as its
seluruh wilayah kerja Perusahaan sebagai Mitra Perusahaan. partner. This is done so that when the employees or families
Hal ini dilakukan agar karyawan maupun keluarga yang that become the responsibility of the Company get ill and
menjadi tanggung jawab Perusahaan apabila sakit dan require hospitalization, they can be handled quickly and
membutuhkan rawat inap dapat tertangani dengan cepat dan on time in the hospitals which are in partnership with the
tepat waktu pada rumah-rumah sakit yang bermitra dengan Company. Furthermore, as an effort to protect employees
Perusahaan. Selanjutnya, dalam upaya melindungi karyawan from workplace accidents, the Company has registered
dari kecelakaan kerja, Perusahaan telah mengikut sertakan all permanent employees to the Work Accident Insurance
seluruh karyawan tetap Perusahaan kepada program asuransi program.
Jaminan Kecelakaan Kerja,.
HALAMAN /
KRITERIA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTION
PAGE
I. Umum / General
Laporan tahunan mencantumkan Annual report should state Nama Perusahaan dan Tahun Annual Report Name of company and year of the annual report
identitas perusahaan dengan clearly the identity of the ditampilkan di: is placed on:
jelas. company. 1. Sampul muka; 1. The front cover;
√
2. Samping; 2. Side;
3. Sampul belakang; 3. Back Cover;
4. Setiap halaman 4. Each page
Informasi hasil usaha perusahaan Financial information in Informasi memuat antara lain: The information includes:
dalam bentuk perbandingan comparative form over a 1. Penjualan/pendapatan usaha 1. Sales/income from business
selama 3 (tiga) tahun buku atau period of 3 financial years or 2. Laba (rugi) 2. Gross profit (loss)
sejak memulai usahanya jika since the commencement of 3. Total laba (rugi) komprehensif 3. Comprehensive 18
perusahaan tersebut menjalankan business if the company has 4. Laba (rugi) per saham profit (loss)
kegiatan usahanya selama kurang been running its business 4. Profit (loss) per share
dari 3 (tiga) tahun. activities for less than 3 years.
Informasi posisi keuangan Financial position information Informasi memuat antara lain: The information includes:
perusahaan dalam bentuk in comparative form over a 1. Modal kerja bersih 1. Net operating capital
perbandingan selama 3 (tiga) period of 3 financial years or 2. Jumlah investasi pada entitas asosiasi dan/ 2. Total investment in associate entities and/or
tahun buku atau sejak memulai since the commencement of atau joint venture joint venture
18
usahanya jika perusahaan business if the company has 3. Jumlah aset 3. Total Assets
tersebut menjalankan kegiatan been running its business 4. Jumlah liabilitas 4. Total Liabilities
usahanya selama kurang dari 3 activities for less than 3 years. 5. Jumlah ekuitas 5. Total equities
(tiga) tahun.
Rasio keuangan dalam bentuk Financial ratio in comparative Informasi memuat 5 (lima) rasio keuangan Information includes 5 (five) financial ratios that
perbandingan selama 3 (tiga) form over a period of 3 yang umum dan relevan dengan industri are common and relevant to the industry the
tahun buku atau sejak memulai (three) financial years or perusahaan. company.
usahanya jika perusahaan since the commencement of
tersebut menjalankan kegiatan business if the company has 18
usahanya selama kurang dari 3 been running its business
(tiga) tahun. activities for less then 3
(three) years.
Informasi harga saham dalam Share price information in the Informasi dalam bentuk tabel dan grafik yang Information in the form of chart and table
bentuk tabel dan grafik. form of chart and table. memuat: includes:
1. Jumlah saham yang beredar; 1. Total outstanding shares
2. Kapitalisasi pasar; 2. Market capitalization
3. Harga saham tertinggi, terendah, dan 3. The highest, lowest, and closing price of share 20-21
penutupan; dan 4. Trading volume on a quarterly basis during
4. Volume perdagangan untuk setiap masa the last 2 (two) fiscal years.
triwulan dalam 2 (dua) tahun buku terakhir
(jika ada).
Informasi mengenai obligasi, Information on outstanding Informasi memuat: The information contains:
sukuk atau obligasi konversi yang bond, sukuk or convertible 1. Jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi 1. The number of bonds/sukuk/outstanding
masih beredar dalam 2 (dua) bond within the las 2 (two) yang beredar (outstanding) bonds
21
tahun buku terakhir. fiscal years. 2. Tingkat bunga/imbalan 2. The interest Rate / exchange
3. Tanggal jatuh tempo 3. Date of maturity
4. Peringkat obligasi/sukuk 4. The rating of bonds / sukuk
III. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi / Board of Commissioners and Board of Directors Report
Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Memuat hal-hal sebagai berikut: Contains the following items:
Report 1. Penilaian atas kinerja Direksi mengenai 1. Assessment on the performance of the Board
pengelolaan perusahaan of Directors in managing the company.
2. Pandangan atas prospek usaha perusahaan 2. View on the prospects of the company’s
26-33
yang disusun oleh Direksi. business as established by the Board of
3. Perubahan komposisi Dewan Komisaris dan Directors.
alasan perubahannya (jika ada) 3. Changes in the composition of the Board of
Commissioners (if any).
Laporan Direksi Board of Directors’ Report Memuat hal-hal sebagai berikut: Contains the following items:
1. Analisis atas kinerja perusahaan, yang 1. Analysis of company’s performance,
mencakup antara lain kebijakan strategis, encompassing strategic policies, comparison
perbandingan antara hasil yang dicapai between achievement of results and targets
dengan yang ditargetkan, dan kendala- and challenges faced by the company
36-43
kendala yang dihadapi perusahaan 2. Description of business outlooks
2. Gambaran tentang prospek usaha 3. The implementation of good corporate
3. Penerapan tata kelola perusahaan governance
4. Perubahan komposisi anggota Direksi dan 4. Changes in the composition of the Board of
alasan perubahannya (jika ada) Directors (if any)
HALAMAN /
KRITERIA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTION
PAGE
Tanda tangan anggota Direksi Signature of members of the Memuat hal-hal sebagai berikut: Contains the following items:
dan anggota Dewan Komisaris Board of Directors and Board 1. Tanda tangan dituangkan pada lembaran 1. Signatures are set on a separate page.
of Commissioners tersendiri
2. Pernyataan bahwa Direksi dan Dewan 2. Statement that the Board of Directors and the
Komisaris bertanggung jawab penuh atas Board of Commissioners are fully responsible
kebenaran isi laporan tahunan. for the accuracy of the annual report.
3. Ditandatangani seluruh anggota Dewan 3. Signed by all members of the Board of
Komisaris dan anggota Direksi dengan Commissioners and Board of Directors, stating
menyebutkan nama dan jabatannya their names and titles/positions. 47
4. Penjelasan tertulis dalam surat tersendiri 4. A written explanation in a separate letter from
dari yang bersangkutan dalam hal terdapat each member of the Board of Commissioners
anggota Dewan Komisaris atau Direksi yang or Board of Directors who refuses to sign the
tidak menandatangani laporan tahunan, annual report, or: written explanation in a
atau: penjelasan tertulis dalam surat separate letter from the other members in
tersendiri dari anggota yang lain dalam hal the event that there is no written explanation
tidak terdapat penjelasan tertulis dari yang provided by the said member.
bersangkutan
Nama dan alamat lengkap Name and address of the Informasi memuat antara lain nama dan Information on name and address, zip code,
perusahaan Company alamat, kode pos, no. Telp, no. Fax, email, dan telephone and or facsimile, email, website. 50
website
Riwayat singkat perusahaan Brief history of the company Mencakup antara lain: tanggal/tahun pendirian, Includes date/year of establishment, name, and
nama, dan perubahan nama perusahaan (jika change in the company name (if any) 52-54
ada).
Bidang usaha Line of Business Uraian mengenai antara lain: Description about:
1. Kegiatan usaha perusahaan menurut 1. Line of business based on the latest articles of
anggaran dasar terakhir; dan association; and 55
2. Penjelasan mengenai produk dan/atau jasa 2. Description of products/services
yang dihasilkan
Struktur organisasi Organizational Structure Dalam bentuk bagan, meliputi nama dan In the form of a chart, giving the names and titles
jabatan paling kurang sampai dengan struktur at the least until one level below the Board of 56
satu tingkat di bawah direksi Directors.
Visi dan misi perusahaan Company Vision and Mission Mencakup: Including:
1. visi perusahaan; 1. Corporate vision
2. misi perusahaan; dan 2. Mission; and
4
3. keterangan bahwa visi dan misi tersebut 3. Statement that the vision and mission has
telah disetujui oleh Direksi/Dewan been approved by the Board of Directors/
Komisaris Board of Commissioners
Identitas dan riwayat hidup Identity and brief curriculum Informasi memuat antara lain: The information should contain:
singkat anggota Dewan Komisaris vitae of the members of the 1. Nama 1. Name
Board of Commissioners; 2. Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan 2. Position (including
atau lembaga lain) position in other companies/institutions)
3. Umur 3. Age
57-59
4. Pendidikan 4. Education
5. Pengalaman kerja 5. Working experience
6. Tanggal penunjukan pertama kali sebagai 6. The first appointment date as member of
anggota Dewan Komisaris Board of Commissioners
Identitas dan riwayat hidup Identity and brief curriculum Informasi memuat antara lain: The information should contain:
singkat anggota Direksi vitae of the members of the 1. Nama 1. Name
Board of Directors; 2. Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan 2. Position (including
atau lembaga lain) position in other companies/institutions)
3. Umur 3. Age 60-64
4. Pendidikan 4. Education
5. Pengalaman kerja 5. Working experience
6. Tanggal penunjukan pertama kali sebagai 6. The first appointment date as member of
anggota Direksi Board of Directors
Jumlah karyawan (komparatif Number of employees Informasi memuat antara lain: The information should contain:
2 tahun) dan deskripsi (comparative in 2 years) and 1. Jumlah karyawan untuk masing-masing level 1. The number of employees for each level of the
pengembangan kompetensinya description of competence organisasi organization.
(misal: aspek pendidikan dan building (for example: 2. Jumlah karyawan untuk masing-masing 2. The number of employees for each level of
pelatihan karyawan) education and training of tingkat pendidikan education
78-79
employees) 3. Pelatihan karyawan yang telah dilakukan 3. Training of employee that has been and will
dengan mencerminkan adanya persamaan be conducted
kesempatan kepada seluruh karyawan
4. Biaya yang telah dikeluarkan 4. Availability of equal opportunity to all
employees
Komposisi pemegang saham Composition of shareholders Mencakup antara lain: Should include:
1. Nama pemegang saham yang memiliki 5% 1. Names of shareholders having 5% or more
atau lebih saham shares.
2. Nama direktur dan komisaris yang memiliki 2. Names of Directors and Commissioners
saham owning shares 65-66
3. Kelompok pemegang saham masyarakat 3. Public shareholders having respective share
dengan kepemilikan saham masing- ownership of less than 5% and its percentage
masing kurang dari 5%,dan persentase
kepemilikannya
HALAMAN /
KRITERIA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTION
PAGE
Daftar entitas anak dan/atau List of subsidiaries and/or Informasi memuat antara lain : The information should
entitas asosiasi affiliated companies include:
1. Nama entitas anak dan/atau asosiasi 1. Name of subsidiaries/affiliated companies
2. Persentase kepemilikan saham 2. Percentage of share
ownership
3. Keterangan tentang bidang usaha entitas 3. Information on the line of business of 66
anak dan/atau entitas asosiasi subsidiaries
and/or associate entities
4. Keterangan status operasi entitas anak dan/ 4. Explanation regarding the operational status
atau entitas asosiasi (telah beroperasi atau of the subsidiary or affiliated company
belum beroperasi) (already operating or not yet operating)
Struktur grup perusahaan Structure of company’s group Struktur grup perusahaan yang Structure of company’s group describing
menggambarkan entitas anak, entitas asosiasi, subsidiaries, associate entities, joint venture, and
67
joint venture, dan special purpose vehicle (SPV), special purpose vehicle (SPV), or statement of
atau pernyataan tidak memiliki grup having no group.
Kronologis pencatatan efek Other securities listing Mencakup antara lain: Includes:
lainnya; chronology 1. Kronologis pencatatan efek lainnya 1. Other securities listing chronology
2. Jenis tindakan korporasi (corporate action) 2. Types of corporate action causing changes in
yang menyebabkan perubahan jumlah efek the number of securities
lainnya 3. Changes in the number of securities from the
68
3. Perubahan jumlah efek lainnya dari awal initial listing up to the end of the financial year
pencatatan sampai dengan akhir tahun 4. Name of Stock Exchange where the company’s
buku securities are listed
4. Nama Bursa dimana efek lainnya dicatatkan 5. Rating of the securities
5. Peringkat efek
Nama dan alamat lembaga dan Name and address of Informasi memuat antara lain: The information contains:
atau profesi penunjang pasar institution and or profession 1. Nama dan alamat BAE 1. Name and address of BAE
modal supporting the capital market 2. Nama dan alamat Kantor Akuntan Publik 2. Name and address of Public Accounting Firm 68-69
3. Nama dan alamat Perusahaan Pemeringkat 3. Name and address of share registrar
Efek
Penghargaan dan/atau sertifikasi Awards and/or certificates Informasi memuat antara lain: Information should include:
yang diterima perusahaan baik received by the company, 1. Nama penghargaan dan/atau sertifikasi 1. Name of the awards and/or certification
yang berskala nasional maupun both at national and 2. Tahun perolehan 2. Year when awards are received
14-15
internasional international level 3. Badan pemberi penghargaan dan/atau 3. Institution presenting the awards/ceritication
sertifikasi 4. Period of validity (for certification)
4. Masa berlaku (untuk sertifikasi)
V. Analisis dan Pembahasan Manajemen atas Kinerja Perusahaan / Management Discussion and Analysis
Tinjauan operasi per segmen Operational review per Memuat uraian mengenai: Includes description of:
usaha business segment 1. Produksi/kegiatan usaha; 1. Products/line of business;
2. Peningkatan/penurunan kapasitas produksi; 2. Increase/decrease in production capacity
3. Penjualan/pendapatan usaha; 3. Sales/operating income
117-121
4. Profitabilitas; 4. Profitability
untuk masing-masing segmen usaha yang For each business segment disclosed in the
diungkapkan dalam laporan keuangan (jika financial statement (if any)
ada)
Uraian atas kinerja keuangan Description of company’s Analisis kinerja keuangan yang mencakup An analysis of financial performance which
perusahaan financial performance perbandingan antara kinerja keuangan tahun includes a comparison between the financial
yang bersangkutan dengan tahun sebelumnya performance of the current year and that of the
(dalam bentuk narasi dan tabel), antara lain previous year (in the form of narration and tables)
mengenai: concerning:
1. Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset 1. Current assets, non-current assets, and
amount of assets
122-132
2. Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka 2. Short term and long term liabilities and total
panjang dan total liabilitas liabilities
3. Ekuitas 3. Equity
4. Penjualan/pendapatan usaha, beban dan 4. Sales/operating income, expenses and profit
laba (rugi), pendapatan komprehensif lain, (loss), other comprehensive revenue, and total
dan total laba (rugi) komprehensif comprehensive profit (loss)
5. Arus kas 5. Cash flow
Bahasan dan analisis tentang Discussion and analysis on Penjelasan tentang : Explanation on:
kemampuan membayar utang the capacity to pay debts 1. Kemampuan membayar hutang, baik jangka 1. Capacity to pay short term and long term
dan tingkat kolektibilitas piutang and the company’s level of pendek maupun jangka panjang debts
132-133
perusahaan, dengan menyajikan receivables collectability by 2. Tingkat kolektibilitas piutang 2. Receivables collectability level
perhitungan rasio yang relevan presenting relevant ratio
calculation
HALAMAN /
KRITERIA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTION
PAGE
Bahasan tentang struktur modal Discussion on capital Penjelasan atas: Explanation on:
(capital structure), dan kebijakan structure, management 1. Struktur modal (capital structure), dan 1. Capital structure, and
134
manajemen atas struktur modal policies on capital structure 2. Kebijakan manajemen atas struktur modal 2. Capital structure policies
(capital structure policy) (capital structure policies)
Bahasan mengenai ikatan yang Discussion on material ties Penjelasan tentang: Explanation on:
material untuk investasi barang for the investment of capital 1. Tujuan dari ikatan tersebut 1. The purpose of the ties
modal goods 2. Sumber dana yang diharapkan untuk 2. Fund resources expected to fulfill the said ties
memenuhi ikatan-ikatan tersebut
3. Mata uang yang menjadi denominasi 3. Currency of denomination
4. Langkah-langkah yang direncanakan 4. Steps taken by the company to protect the 135
perusahaan untuk melindungi risiko dari position of related currency against risks.
posisi mata uang asing yang terkait
Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai Notes: if the company does not have tie related
ikatan terkait investasi barang modal, agar to investment of capital goods, the information
diungkapkan should be disclosed.
Jika laporan keuangan If the financial statement Penjelasan mengenai: Description of:
mengungkapkan peningkatan discloses a material increase 1. Besaran peningkatan/penurunan penjualan 1. Amount of an increase/decrease of sales/net
atau penurunan yang material or decrease in the sales or atau pendapatan bersih income
dari penjualan/pendapatan net income, an explanation 2. Faktor penyebab peningkatan/penurunan 2. Factors causing the material increase/
bersih, maka berikan bahasan should be disclosed material dari penjualan atau pendapatan decrease from sales or net income related to
N/A
tentang sejauh mana perubahan concerning the extent to bersih yang dikaitkan dengan jumlah barang total goods or services and or new products/
tersebut dapat dikaitkan dengan which such changes can be atau jasa yang dijual, dan/atau adanya services.
jumlah barang atau jasa yang linked to the amount of goods produk atau jasa baru.
dijual, dan/atau adanya produk or service offered and/or new
atau jasa baru. products/services.
Informasi perbandingan antara Information on the Informasi memuat antara lain: Information should include:
target pada awal tahun buku comparison between 1. perbandingan antara target pada awal 1. Comparison between target of the beginning
dengan hasil yang dicapai target set at the beginning tahun buku dengan hasil yang dicapai of the year and the realization
(realisasi), dan target atau of the fiscal year and the (realisasi) 2. Target or projection for the next year
proyeksi yang ingin dicapai realization and target or 2. target atau proyeksi yang ingin dicapai
132
untuk satu tahun mendatang projection for the next year dalam satu tahun mendatang
mengenai pendapatan, laba, concerning revenue, profit,
struktur permodalan, atau lainnya capital stricter, and others
yang dianggap penting bagi considered important for the
perusahaan company.
Informasi dan fakta material yang Information and material fact Uraian kejadian penting setelah tanggal laporan Description of important events after the date of
terjadi setelah tanggal laporan subsequent to the date of akuntan termasuk dampaknya terhadap kinerja the accountant’s report, including the effects on
akuntan accountant dan risiko usaha di masa mendatang. the performance and business risk in the future
135
Catatan: apabila tidak ada kejadian penting Note: if there is no important event after the
setelah tanggal laporan akuntan, agar date of the accountant report, such information
diungkapkan should be disclosed
Uraian tentang prospek usaha Description of the company’s Uraian mengenai prospek perusahaan Description of the company’s prospects related
perusahaan business prospects dikaitkan dengan industri dan ekonomi secara to overall industry and economy, complete with
144-147
umum disertai data pendukung kuantitatif dari quantitative data and reliable sources
sumber data yang layak dipercaya
Uraian tentang aspek pemasaran Description of marketing Uraian tentang aspek pemasaran atas produk Description of marketing aspect of products
aspects dan/atau jasa perusahaan, antara lain strategi and/or services, such as marketing strategy and 140-143
pemasaran dan pangsa pasar market share
Uraian mengenai kebijakan Description on dividend Memuat uraian mengenai: Information includes:
dividen dan jumlah dividen kas policy and amount of cash 1. Jumlah dividen kas 1. Total cash dividend
per saham dan jumlah dividen dividend per share and 2. Jumlah dividen kas per saham 2. Total cash dividend per year
137
per tahun yang diumumkan atau amount of dividend per year 3. Payout ratio untuk masing-masing tahun 3. Payout ratio for each year
dibayar selama 2 (dua) tahun published/paid for the last 2 Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, Notes: if there is no dividend distribution, the
buku terakhir (two) financial years. agar diungkapkan alasannya reason should be disclosed
Realisasi penggunaan dana hasil Realization of fund utilization Memuat uraian mengenai: The information should include:
penawaran umum (dalam hal from public offering (should 1. Total perolehan dana, 1. total funds obtained,
perusahaan masih diwajibkan the company be required to 2. Rencana penggunaan dana, 2. budget plan,
menyampaikan laporan realisasi submit the report of fund 3. Rincian penggunaan dana, 3. details of budget plan,
N/A
penggunaan dana) utilization) 4. Saldo dana, dan 4. balance, and
5. Tanggal persetujuan RUPS atas perubahan 5. Date of approval from General Meeting of
penggunaan dana (jika ada) Shareholders regarding the changes in fund
utilization (if any)
Informasi material mengenai Material information Memuat uraian mengenai: The information should include
investasi, ekspansi, divestasi, concerning investment, 1. Tujuan dilakukannya transaksi; 1. The purpose of transaction
penggabungan/peleburan usaha, expansion, divestment, 2. Nilai transaksi atau jumlah yg 2. Transaction value or number of transaction
akuisisi atau restrukturisasi consolidation/merger, direstrukturisasi; 3. Fund resource 135
utang/modal. acquisition or debt/capital 3. Sumber dana. Note: If there is no such transaction, the
restructuring. Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi information should be disclosed
dimaksud, agar diungkapkan
HALAMAN /
KRITERIA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTION
PAGE
Informasi transaksi material Transaction information Memuat uraian mengenai: The information should include:
yang mengandung benturan material conflict of interest 1. Nama pihak yang bertransaksi dan sifat 1. Name of the parties involved in the
kepentingan dan/atau transaksi and/or transactions with hubungan afiliasi; transactions and related affiliation
dengan pihak afiliasi. affiliated parties. 2. Penjelasan mengenai kewajaran transaksi; 2. Explanation on fairness of transaction
3. Alasan dilakukannya transaksi; 3. Reason for transaction
4. Realisasi transaksi pada periode berjalan; 4. Realization of transaction within the period
5. Kebijakan perusahaan terkait dengan 5. Corporate policy related to review mechanism 136
mekanisme review atas transaksi; of the transaction; and
6. Pemenuhan peraturan dan ketentuan 6. Compliance to provisions and concerned
terkait regulation
Note: if there is no such transaction, such
Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi information should be disclosed
dimaksud, agar diungkapkan
Uraian mengenai perubahan Description on changes in Uraian memuat antara lain: perubahan Description should include: changes in the
peraturan perundang-undangan regulation having significant peraturan perundang-undangan dan regulation and its effect on the company
yang berpengaruh signifikan effect on the company dampaknya terhadap perusahaan
136
terhadap perusahaan Catatan: apabila tidak terdapat perubahan Note: if there is no change in the regulation
peraturan perundang-undangan yang having significant effect on the company, such
berpengaruh signifikan, agar diungkapkan information should be disclosed
Uraian mengenai perubahan Description on changes in the Uraian memuat antara lain: perubahan Description includes changes in accounting policy,
kebijakan akuntansi accounting policy kebijakan akuntansi, alasan dan dampaknya its reasons and impacts on financial report
terhadap laporan keuangan 137
Catatan: apabila tidak terdapat perubahan Notes: if there is no change in accounting policy,
kebijakan akuntansi, agar diungkapkan such information should be disclosed
Uraian Dewan Komisaris Description of Board of Uraian memuat antara lain: Description includes:
Commissioners 1. Uraian tanggung jawab Dewan Komisaris 1. Descripiton of responsibilities of Board of
2. Pengungkapan prosedur penetapan Commissioners
remunerasi 2. Disclosure of procedures of determining
3. Struktur remunerasi yang menunjukkan remuneration
komponen remunerasi dan jumlah nominal 3. Remuneration structure that represents
per komponen untuk setiap anggota Dewan remuneration component and amount per
Komisarisrja Dewan Komisaris) component for each member of Board of 166-175
4. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran Commissioners
Dewan Komisaris dalam pertemuan 4. Meeting frequency and attendance level of
5. Program pelatihan dalam rangka Board of Commissioners
meningkatkan kompetensi Dewan Komisaris 5. Training programs to increase the competency
6. Pengungkapan mengenai Board Charter of Board of Commissioners
(pedoman dan tata tertib Dewan Komisaris 6. Disclosure of Board Charter (regulation of
Board of Commissioners)
Uraian Direksi Description of Board of Uraian memuat antara lain: Description includes:
Directors 1. Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung 1. Scope of works and responsibility of each
jawab masing-masing anggota Direksi member of the Board of Diretors
2. Frekuensi pertemuan 2. Meeting frequency
3. Tingkat kehadiran anggota direksi dalam 3. Attendance level of each member of the Board
189-194
pertemuan 4. Training programs for improving the
4. Program pelatihan dalam rangka competence of the Board
meningkatkan kompetensi direksi 5. Disclosure on Board Charter (regulation of
5. Pengungkapan mengenai Board Charter Board of Directors)
(pedoman dan tata tertib kerja Direksi)
Informasi mengenai Pemegang Information on the Majority Dalam bentuk skema atau diagram In the form of scheme or diagram
Saham Utama dan Pengendali, and Controlling Shareholders,
baik langsung maupun tidak direct and indirectly, and the 65
langsung, sampai kepada pemilik individual shareholder
individu
HALAMAN /
KRITERIA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTION
PAGE
Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Mencakup antara lain: Includes:
Remuneration Committee 1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat 1. Name, position, and brief curriculum vitae of
anggota komite nominasi dan/atau member of remuneration and nomination
remunerasi committee
2. Independensi anggota komite nominasi 2. Independency of remuneration and
dan/atau remunerasi nomination committee member
3. Description of roles and responsibilities 183-187
3. Uraian tugas dan tanggung jawab 4. Description of the implementation of
4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite remuneration and/or nomination committee’s
nominasi dan/atau remunerasi activity
5. Meeting frequency and attendance level of
5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran remuneration and/or nomination committee
komite nominasi dan/atau remunerasi
Komite-komite lain di bawah Other committees under the Mencakup antara lain: Includes:
Dewan Komisaris yang dimiliki Board of Commissioners 1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat 1. Name, position, and brief curriculum vitae of
oleh perusahaan anggota komite lain other committees
2. Independensi anggota komite lain 2. Independency of other committee member
3. Uraian tugas dan tanggung jawab 3. Description of roles and responsibilities N/A
4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain 4. Description of the implementation of other
committee’s activity
5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran 5. Meeting frequency and attendance level of
komite lain other committees
Uraian tugas dan fungsi Description on roles and Mencakup antara lain: Includes:
Sekretaris Perusahaan functions of corporate 1. Nama dan riwayat jabatan singkat sekretaris 1. Name and professional record of corporate
secretary perusahaan secretary 208-212
2. Uraian pelaksanaan tugas sekretaris 2. Description on the implementation of
perusahaan corporate secretary’s duties
Uraian mengenai unit audit Description on internal Mencakup antara lain: Includes:
internal audit unit 1. Nama ketua unit audit internal 1. Name of head of internal audit unit
2. Jumlah pegawai (auditor internal) pada unit 2. Number of employees (internal auditor) within
audit internal internal audit unit
3. Kualifikasi/sertifikasi sebagai profesi audit 3. Qualification/certification as professional
internal internal audit 199-203
4. Kedudukan unit audit internal dalam 4. Position of internal audit unit in the company
struktur perusahaan structure
5. Uraian pelaksanaan tugas 5. Description of duty implementation
6. Pihak yang mengangkat/memberhentikan 6. Parties appointing/dismissing head of internal
ketua unit audit internal audit unit
Akuntan Perusahaan Company accountant Informasi memuat antara lain: Information includes:
1. Jumlah periode akuntan telah melakukan 1. Total period when the accountant has audited
audit laporan keuangan tahunan the yearly financial statements
2. Jumlah periode Kantor Akuntan Publik telah 2. Total period when the Public Accounting Firm
melakukan audit laporan keuangan tahunan has audited yearly financial statements
3. Besarnya fee untuk masing-masing jenis 3. The amount of fee for each service given by 207-208
jasa yang diberikan oleh akuntan publik the public accountant
4. Jasa lain yang diberikan akuntan selain jasa 4. Other service given by the accountant other
audit laporan keuangan tahunan than audit for financial reports
Catatan: apabila tidak ada jasa lain dimaksud, Note: if there is no such transaction, such
agar diungkapkan information should be disclosed
HALAMAN /
KRITERIA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTION
PAGE
Uraian mengenai corporate social Description on corporate Mencakup antara lain informasi tentang: Includes:
responsibility yang terkait dengan social responsibility program 1. Kebijakan, 1. Policies,
lingkungan hidup that relates to environment 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 2. Activities, and
3. Dampak keuangan dari kegiatan 3. Financial impacts from the environmental
terkait program lingkungan hidup yang programs that relates the company’s
berhubungan dengan kegiatan operasional operational activity, such as the use or eco- 236-237
perusahaan, seperti penggunaan material friendly and recyclable material, energy
dan energi yang ramah lingkungan dan saving, waste management, and others
dapat didaur ulang, sistem pengolahan 4. Certification for environmental programs
limbah perusahaan, dan lain-lain
4. Sertifikasi di bidang lingkungan yang dimiliki
Uraian mengenai corporate social Explanation on corporate Mencakup antara lain informasi tentang: Includes:
responsibility yang terkait dengan social responsibility related 1. Kebijakan, 1. Policies,
ketenagakerjaan, kesehatan dan to employment, occupational 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 2. Activities, and
keselamatan kerja health and safety 3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait 3. Financial impacts from the activities related
praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan to employment and occupational health and
242-245
keselamatan kerja, seperti kesetaraan safety such as gender equality, facilities for
gender dan kesempatan kerja, sarana safety, employee turnover level, accident at
dan keselamatan kerja, tingkat turnover work Rate, etc
karyawan, tingkat kecelakaan kerja, dan
lain-lain
Uraian mengenai corporate social Explanation on corporate Mencakup antara lain informasi tentang: Includes:
responsibility yang terkait dengan social responsibility related 1. Kebijakan, 1. Policies,
pengembangan sosial dan to social and community 2. Kegiatan yang dilakukan, dan 2. Activities, and
kemasyarakatan development 3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait 3. Financial impacts from the activities related to
pengembangan sosial dan kemasyarakatan, social and community development programs,
237-239
seperti penggunaan tenaga kerja lokal, such as the empowerment of local manpower
pemberdayaan masyarakat sekitar and society in the vicinity of the company,
perusahaan, perbaikan sarana dan the improvement of social facilities and
prasarana sosial, bentuk donasi lainnya, dan infrastructure, donation, others.
lain-lain.
Perkara penting yang sedang Litigation faced by the Mencakup antara lain: Includes:
dihadapi oleh perusahaan, entitas company, subsidiaries, 1. pokok perkara/gugatan 1. Material of the case/claim
anak, anggota Direksi dan/atau members of Board of Diretors 2. status penyelesaian perkara/gugatan 2. Status of settlement of the case/claim
anggota Dewan Komisaris yang and/or members of Board of 3. pengaruhnya terhadap kondisi perusahaan 3. Potential impacts on the company
menjabat pada periode laporan Commissioners for the period 4. sanksi administrasi yang dikenakan 4. Administrative sactions imposed to the
tahunan kepada entitas, anggota Direksi dan Dewan entity, members of the Board of Directors
Komisaris, oleh otoritas terkait (pasar and Board of Commissioners, which is 221
modal, perbankan dan lainnya) pada tahun imposed by the authorities concerned (capital
buku terakhir (atau terdapat pernyataan market, banking, etc) for the last financial
bahwa tidak dikenakan sanksi administrasi) year (including statements of having no
Catatan: dalam hal tidak berperkara, agar administrative sanction, if any)
diungkapkan Note: if there is no litigation, such information
should be disclosed
Akses informasi dan data Information access and Uraian mengenai tersedianya akses informasi Description on the availabililty of access to
perusahaan corporate data dan data perusahaan kepada publik, misalnya corporate information and data for public, such
melalui website (dalam bahasa Indonesia as through website (in Bahasa and English),
228
dan bahasa Inggris), media massa, mailing mass media, mailing list, bulletin, meeting with
list, buletin, pertemuan dengan analis, dan analysts, etc.
sebagainya
HALAMAN /
KRITERIA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTION
PAGE
Bahasan mengenai kode etik Description on code of Memuat uraian antara lain: Includes:
conduct 1. Isi kode etik 1. Content of code of conduct
2. Pengungkapan bahwa kode etik berlaku 2. Disclosure that code of conduct prevails to all
bagi seluruh level organisasi organizational levels 221-227
3. Upaya dalam penerapan dan penegakannya 3. Efforts in its implementation and enforcement
4. Pernyataan mengenai budaya perusahaan 4. Statement of corporate culture owned by the
(corporate culture) yang dimiliki perusahaan company
Pengungkapan mengenai Disclosure on whistleblowing Memuat uraian tentang mekanisme Includes description on whistleblowing system
whistleblowing system system whistleblowing system antara lain: such as
1. Penyampaian laporan pelanggaran 1. Submission of violation reports
2. Perlindungan bagi whistleblower 2. Protection for the whistleblowers 228-230
3. Penanganan pengaduan 3. Complaint management
4. Pihak yang mengelola pengaduan 4. Parties managing the complaint
5. Hasil dari penanganan pengaduan 5. Results from the complain handling
pernyataan direksi dan/atau Statement by the Board Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang Conformity to the regulation applied concerning Laporan
dewan komisaris tentang of Directors and/or Board tanggung jawab atas laporan keuangan the responsibility on the financial statements Keuangan
tanggung jawab atas laporan of Commissioners on the Konsolidasi/
keuangan responsibility of financial Consolidated
reports Financial
Statements
Deskripsi auditor independen Description of the Deskripsi memuat tentang: Description includes: Laporan
di opini independent auditor in the 1. Nama & tanda tangan 1. Name & signature Keuangan
opinion 2. Tanggal Laporan Audit 2. Date of Audit Report Konsolidasi/
3. No. ijin KAP dan nomor ijin Akuntan Publik 3. PAF and Public Accountant license Consolidated
Financial
Statements
Laporan keuangan yang lengkap Complete financial Memuat secara lengkap unsur-unsur laporan Contains all elements of the financial statements: Laporan
statements keuangan: 1. Balance sheet Keuangan
1. Laporan posisi keuangan (neraca) 2. income statement Konsolidasi/
2. Laporan laba rugi komprehensif 3. Equity statement Consolidated
3. Laporan perubahan ekuitas 4. Cahs flow report Financial
4. Laporan arus kas 5. Notes to the financial statements Statements
5. Catatan atas laporan keuangan 6. Statement of financial position at the
6. Laporan posisi keuangan pada awal periode beginning of the comparative period
komparatif yang disajikan ketika entitas presented when an entity implements
menerapkan suatu kebijakan akuntansi accounting policy retrospectively or makes
secara retrospektif atau membuat penyajian restatement of financial statement items, or
kembali pos-pos laporan keuangan, atau when the entity reclassify items in its financial
ketika entitas mereklasifikasi pos-pos dalam statements (if relevant)
laporan keuangannya (jika relevan)
Pengungkapan dalam catatan Disclosure in the notes to the Ada atau tidak ada pengungkapan sesuai In the event that there is disclosure according to Laporan
atas laporan keuangan ketika financial statements when the dengan PSAK PSAK or otherwise, the information should be Keuangan
entitas menerapkan suatu entity implements accounting disclosed Konsolidasi/
kebijakan akuntansi secara policy retrospectively or to Consolidated
retrospektif atau membuat make the restatement of Financial
penyajian kembali pos-pos financial statements items, Statements
laporan keuangan, atau ketika or when the entity reclassify
entitas mereklasifikasi pos-pos items in financial statements.
dalam laporan keuangannya
Perbandingan tingkat Comparison of the levels of Perbandingan laba (rugi) tahun berjalan Comparison of income for the year and the Laporan
profitabilitas profitability dengan tahun sebelumnya previous year Keuangan
Konsolidasi/
Consolidated
Financial
Statements
Laporan arus kas Cash flow report Memenuhi ketentuan sebagai berikut: Meet the following propositions: Laporan
1. Pengelompokan dalam tiga kategori 1. Classification for three activities: operation, Keuangan
aktivitas: operasi, investasi, dan pendanaan investment, and funding Konsolidasi/
2. Penggunaan metode langsung (direct 2. The utilization of direct method to report cash Consolidated
method) untuk melaporkan arus kas dari flow from operational activity Financial
aktivitas operasi 3. Separated presentation of the cash receipt Statements
3. Pemisahan penyajian antara penerimaan and or cash expended for the year related
kas dan/atau pengeluaran kas selama tahun to the operational, investment, and funding
berjalan pada aktivitas operasi, investasi activity.
dan pendanaan 4. Disclosure of non-cash transaction should be
4. Pengungkapan transaksi non kas harus attached in the notes to financial statements
dicantumkan dalam catatan atas laporan
keuangan
HALAMAN /
KRITERIA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTION
PAGE
Ikhtisar kebijakan akuntansi Accounting policy highlights Meliputi sekurang-kurangnya: Includes at least: Laporan
1. Pernyataan kepatuhan terhadap SAK 1. Statement of compliance to SAK Keuangan
2. Dasar pengukuran dan penyusunan laporan 2. Benchmark of preparing financial report Konsolidasi/
keuangan 3. Recognition of income and expense Consolidated
3. Pengakuan pendapatan dan beban 4. Fixed asset Financial
4. Aset Tetap 5. Financial instrument Statements
5. Instrumen Keuangan
Pengungkapan transaksi pihak Disclosure of transaction Hal-hal yang diungkapkan antara lain: Disclosure materials: Laporan
berelasi from related parties 1. Nama pihak berelasi, serta sifat dan 1. Name of the related parties and its affiliation Keuangan
hubungan dengan pihak berelasi; 2. Transaction value and its percentage of the Konsolidasi/
2. Nilai transaksi beserta persentasenya total revenue and expenses concerned; and Consolidated
terhadap total pendapatan dan beban 3. Total balance amount and its percentage of Financial
terkait; dan the total assets and liabilities Statements
3. Jumlah saldo beserta persentasenya
terhadap total aset atau liabilitas.
Pengungkapan yang Disclosure related to taxation Hal-hal yang harus diungkapkan: Disclosure materials: Laporan
berhubungan dengan Perpajakan 1. Rekonsiliasi fiskal dan perhitungan beban 1. Fiscal reconciliation and calculation of current Keuangan
pajak kini; tax Konsolidasi/
2. Penjelasan hubungan antara beban 2. Explanation of the relationship between tax Consolidated
(penghasilan) pajak dan laba akuntansi; expense (income) and income tax accounting Financial
3. Pernyataan bahwa Laba Kena Pajak (LKP) 3. Statement that the amount of Taxable Profit Statements
hasil rekonsiliasi dijadikan dasar dalam as calculated through reconciliation is in
pengisian SPT Tahunan PPh Badan; accordance with the Tax Return
4. Rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan 4. Details of the asset and liabilities in deferred
yang diakui pada laporan posisi keuangan tax presented in the balance sheet ine ach
untuk setiap periode penyajian, dan jumlah period of presentations, and amount of
beban (penghasilan) pajak tangguhan yang charge (income) of deferred tax acknowledged
diakui pada laporan laba rugi apabila jumlah in the profit loss statement if the said amount
tersebut tidak terlihat dari jumlah aset atau is not evident in the aasset or liability of
liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada deferred tax acknowledged in the balance
laporan posisi keuangan; dan sheet
5. Pengungkapan ada atau tidak ada sengketa 5. Disclosure of whether there is tax dispute or
pajak. not
Pengungkapan yang Disclosure related to fixed Hal-hal yang harus diungkapkan: Disclosure material: Laporan
berhubungan dengan Aset Tetap asset 1. Metode penyusutan yang digunakan; 1. Depreciation method used Keuangan
2. Uraian mengenai kebijakan akuntansi yang 2. Description of the selected accounting policies Konsolidasi/
dipilih antara model revaluasi dan model between the fair value model and cost model Consolidated
biaya; 3. Methods and significant assumptions used Financial
3. Metode dan asumsi signifikan yang in estimating the fair value of fixed assets Statements
digunakan dalam mengestimasi nilai wajar (revaluation model) or disclosure of the fair
aset tetap (untuk model revaluasi) atau value of fixed assets (cost method); and
pengungkapan nilai wajar aset tetap (untuk 4. Reconciliation of the gross carrying amount
model biaya); dan and accumulated depreciation of fixed assets
4. Rekonsiliasi jumlah tercatat bruto dan at the beginning and end of the period
akumulasi penyusutan aset tetap pada awal with disclosre of addition, deduction, and
dan akhir periode dengan menunjukkan: reclassification.
penambahan, pengurangan dan reklasifikasi
Kebijakan akuntansi yang Accounting policies related Hal-hal yang harus diungkapkan: Disclosure material: Laporan
berhubungan dengan imbalan to benefit 1. Jenis imbalan kerja yang diberikan kepada 1. Types of benefit given to the employees; Keuangan
kerja karyawan; Konsolidasi/
2. Deskripsi umum mengenai jenis program 2. Overview of types of post-employement Consolidated
imbalan pascakerja yang diselenggarakan benefits program held by the company Financial
oleh perusahaan; Statements
3. Kebijakan akuntansi perusahaan dalam 3. Accounting policy for the recognition of
mengakui keuntungan dan kerugian actuarial profit and loss; and
aktuarial; dan
4. Pengakuan keuntungan dan kerugian untuk 4. Recognition of profit and loss for curtailment
kurtailmen dan penyelesaian. and completion
Pengungkapan yang Disclosure related to financial Hal-hal yang harus diungkapkan: Material disclosure: Laporan
berhubungan dengan Instrumen instrument 1. Persyaratan, kondisi dan kebijakan 1. Requirements, accounting condition Keuangan
Keuangan akuntansi untuk setiap kelompok instrumen and policy for each financial instrument Konsolidasi/
keuangan; classification; Consolidated
2. Klasifikasi instrumen keuangan; 2. Classification of financial instruments; Financial
3. Nilai wajar tiap kelompok instrumen 3. Fair value of each financial instrument; Statements
keuangan;
4. Tujuan dan kebijakan manajemen risiko; 4. Objective and policy of risk management;
5. Penjelasan risiko yang terkait dengan 5. Explanation of risk related to financial
instrumen keuangan: risiko pasar, risiko instruments; market risk, credit and
kredit dan risiko likuiditas; dan liquidation; and
6. Analisis risiko yang terkait dengan 6. Risk analysis with quantitative method related
instrumen keuangan secara kuantitatif. to financial instruments
Penerbitan laporan keuangan Publishing of financial Hal-hal yang diungkapkan antara lain: Material disclosure: Laporan
statements 1. Tanggal laporan keuangan diotorisasi untuk 1. Date of financial statements authorized for Keuangan
terbit; dan publication; and Konsolidasi/
2. Pihak yang bertanggung jawab 2. Parties responsible to authorize the financial Consolidated
mengotorisasi laporan keuangan statements. Financial
Statements