Diterjemahkan dari bahasa Inggris ke bahasa Indonesia - www.onlinedoctranslator.

com

Teknologi dalam Masyarakat 62 (2020) 101293

Daftar isi tersedia di SainsLangsung

Teknologi dalam Masyarakat

beranda jurnal: http://www.elsevier.com/locate/techsoc

Mengembangkan model UTAUT umum yang diperluas untuk adopsi M-payment

Karrar Al-Saedi A, Mostafa Al-Emran B,*, T. Ramayah C,D,e, F, Eimad AbushamA

A Fakultas Komputasi dan Teknologi Informasi, Universitas Sohar, Sohar, Oman
B Grup Riset Teknik Sipil dan Struktural Komputasi Terapan, Fakultas Teknik Sipil, Universitas Ton Duc Thang, Kota Ho Chi Minh, Vietnam
C Sekolah Manajemen, Universiti Sains Malaysia, Minden, 11800 Penang, Malaysia

D Pusat Penelitian Inovasi Internet, Sekolah Bisnis Newhuadu, Universitas Minjiang, Fuzhou, Fujian, Cina

e Jurusan Manajemen, Sunway University Business School (SUBS), No. 5, Jalan Universiti, Bandar Sunway, 47500 Selangor, Malaysia

F Fakultas Akuntansi dan Manajemen, Universiti Tunku Abdul Rahman (UTAR), Kampus Sungai Long, 43000 Cheras, Kajang, Selangor, Malaysia

INFO ARTIKEL ABSTRAK

Kata kunci: Untuk menentukan faktor yang paling sering memperluas Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT)
UTAU dalam konteks adopsi pembayaran Mobile (M-payment), pendekatan meta-analisis kuantitatif dari 25 studi dilakukan. Hasil
Pembayaran seluler
menunjukkan bahwa risiko yang dirasakan, kepercayaan yang dirasakan, biaya yang dirasakan, dan self-efficacy adalah faktor
Adopsi
yang paling sering mencapai hasil yang signifikan dalam studi yang disurvei. Oleh karena itu, penelitian ini merupakan upaya
PLS-SEM
untuk memperluas model UTAUT dengan faktor-faktor tersebut; mengusulkan model UTAUT umum yang diperluas untuk
Oman
adopsi pembayaran-M. Model yang diusulkan divalidasi dengan menggunakan pendekatan partial least squares-structural
equation modeling (PLS-SEM). Data dikumpulkan dari total 436 pengguna M-payment di Oman. Hasilnya menunjukkan bahwa
prediktor terbaik pengguna M-payment' niat untuk menggunakan sistem pembayaran M adalah harapan kinerja, diikuti oleh
pengaruh sosial, harapan usaha, kepercayaan yang dirasakan, biaya yang dirasakan, dan self-efficacy, masing-masing.
Meskipun demikian, risiko yang dirasakan ditemukan memiliki dampak negatif yang tidak signifikan pada niat perilaku untuk
menggunakan sistem pembayaran-M. Kesimpulan yang diperoleh dari penelitian ini meningkatkan pemahaman tentang
faktor-faktor yang menentukan penerapan sistem M-payment di Oman.

1. Perkenalan
Sistem pembayaran mobile (M-payment) didefinisikan sebagai layanan
aktivitas keuangan yang biasanya dilakukan dengan menggunakan telepon
seluler (misalnya, telepon seluler, frekuensi radio, asisten digital pribadi,
perakitan/pembongkaran paket, dan Near-field Communication (NFC). )) [1].
Sistem pembayaran-M memfasilitasi transaksi bisnis, dan memungkinkan
pengguna membayar barang dan jasa mereka melalui saluran pembayaran ini di
mana pun dan kapan pun mereka mau [2]. Mengingat keunggulannya yang
menonjol, keunggulan ini dapat't dimaksimalkan jika pengguna tidak'tidak
mengadopsinya [3]. Dengan demikian, penentuan faktor-faktor yang
mempengaruhi adopsi sistem M-payment masih kurang.4-7].
Untuk itu, para sarjana adopsi teknologi telah menggunakan berbagai teori/
model untuk mengkaji dan memprediksi penggunanya' adopsi teknologi,
termasuk “Teori Tindakan Beralasan (TRA)”, “Teori Perilaku Terencana (TPB)”, “
Kesesuaian Teknologi Tugas (TTF)”, “Unified Theory of Acceptance and Use of
Technology (UTAUT)”, dan “Model Penerimaan Teknologi (TAM)”. Di antara teori/
model tersebut, penelitian
menunjukkan bahwa UTAUT memberikan pemahaman yang lebih baik tentang
varian dalam niat perilaku untuk menggunakan teknologi [8].
Untuk banyak penelitian dalam adopsi M-payment, para ahli telah
memperluas UTAUT dengan berbagai faktor. Ini, pada gilirannya, telah
menghasilkan sejumlah besar berbagai faktor dan sejumlah besar model UTAUT
yang diperluas dalam penelitian adopsi pembayaran-M [9]. Selanjutnya, sebagian
besar penelitian sebelumnya telah berkonsentrasi pada mempelajari pengaruh
faktor-faktor tertentu pada adopsi M-learning [10]. Faktor-faktor tersebut
biasanya bervariasi dari satu penelitian ke penelitian lainnya tergantung pada
konteks dan partisipannya. Oleh karena itu, diyakini bahwa ada kebutuhan untuk
model UTAUT yang diperluas secara umum untuk adopsi pembayaran-M. Model
yang diperlukan harus dapat diterapkan pada sistem dan konteks M-payment
yang berbeda dengan didasarkan pada faktor yang paling sering mencapai hasil
signifikan dalam literatur M-payment. Untuk mengembangkan model seperti itu,
tujuan dari penelitian ini ada tiga. Pertama, meninjau secara sistematis artikel
adopsi M-payment yang memperluas model UTAUT. Kedua, untuk menentukan
faktor yang paling sering mencapai hasil yang signifikan dalam studi yang
ditinjau. Ketiga, untuk mengusulkan perpanjangan umum

* Penulis yang sesuai.

Alamat email: karrar.2003@hotmail.com (K.Al-Saedi), al.emran@tdtu.edu.vn (M.Al-Emran), ramayah@usm.my (T.Ramayah), emad.abusham@yahoo.com
(E. Abusham).

https://doi.org/10.1016/j.techsoc.2020.101293
Diterima 10 September 2019; Diterima dalam bentuk revisi 1 Januari 2020; Diterima 17 Juni 2020
Tersedia online 22 Juni 2020
0160-791X/© 2020 Elsevier Ltd. Hak cipta dilindungi undang-undang.
K. Al-Saedi dkk.
Model UTAUT melalui perluasan model dengan faktor-faktor yang ditentukan.
2. Tinjauan Pustaka
Penelitian dalam adopsi teknologi telah menentukan banyak faktor yang
dapat mempengaruhi individu' niat perilaku untuk menggunakan berbagai
teknologi. Sarjana M-payment juga telah menunjukkan bahwa, ketika pengguna
diberikan sistem pembayaran baru, niat perilaku mereka untuk menggunakan
sistem dipengaruhi oleh beberapa faktor, termasuk risiko yang dirasakan [11],
kepercayaan yang dirasakan [9], biaya yang dirasakan [12], dan efikasi diri [13].
Untuk menentukan dan menganalisis konstruksi ini, para sarjana telah secara
efektif menggunakan model UTAUT. Dibandingkan dengan teori dan model lain,
UTAUT memberikan pemahaman yang lebih baik tentang varians dalam niat
perilaku [8]. Berdasarkan asumsi sebelumnya, maka UTAUT diadopsi dalam
penelitian ini sebagai teori dasar untuk mengembangkan model UTAUT umum
yang diperluas untuk M-payment dengan mengintegrasikan faktor-faktor yang
telah mencapai hasil signifikan dalam literatur M-payment yang ada.
Untuk mengatasi tujuan penelitian dari penelitian ini, pendekatan kuantitatif
diikuti dalam survei literatur. Pendekatan ini diilhami oleh Abdullah dan Ward [14]
yang mencoba menganalisis faktor eksternal TAM untuk membangun model
umum untuk e-learning. Studi ini menganalisis literatur yang ada untuk
menemukan studi M-payment yang telah memperpanjang UTAUT. Pencarian
untuk studi ini dilakukan dengan menggunakan kata kunci ((“Pembayaran seluler”
ATAU “M-pembayaran”) DAN (“Teori Penerimaan dan Penggunaan Teknologi
Terpadu” ATAU “UTAU”)). Studi yang termasuk dalam proses analisis dikumpulkan
melalui pencarian database yang ekstensif, termasuk: “Perpustakaan Digital ACM”,
"Zamrud”, “IEEE”, “Sage”, “Peloncat”, “Wiley”, “Taylor & Francis”,
“Ilmu Langsung”, dan “beasiswa Google”. Dengan demikian, 25 studi yang valid
diambil (Lampiran A). Untuk mengkonfirmasi konsistensi artikel untuk analisis
data, kriteria yang diberikan di bawah ini diikuti secara ketat untuk memilih studi
yang valid.
Artikel harus telah diperpanjang dan menggunakan UTAUT dalam eksperimen
studi mental.
Pasal-pasal tersebut harus telah memeriksa adopsi atau penggunaan pembayaran-M
sistem.
Temuan artikel harus dilaporkan sepenuhnya.
Artikel harus ditulis dalam bahasa Inggris.
Hanya artikel teks lengkap yang dipertimbangkan.
Setelah menentukan studi yang valid, faktor-faktor yang digunakan dalam
studi ini dikelompokkan untuk menentukan faktor yang paling sering mencapai
hasil yang signifikan. Untuk memastikan hubungan yang kuat antara faktor-faktor
ini dan UTAUT, pemilihan dan analisis faktor-faktor ini didasarkan pada kriteria di
mana hubungan antara faktor-faktor ini dan UTAUT harus diuji setidaknya dalam
5 studi. Sebanyak 46 faktor ditentukan dan diperiksa secara empiris dalam 25
studi yang valid. Dari semua itu, hanya empat faktor (risiko yang dirasakan,
kepercayaan yang dirasakan, biaya yang dirasakan, dan efikasi diri) yang
dipastikan memiliki hubungan yang signifikan dengan UTAUT dalam setidaknya 5
studi. Berdasarkan hal tersebut, penelitian ini merupakan upaya untuk
mengusulkan model UTAUT umum yang diperluas untuk adopsi M-payment
melalui perpanjangan UTAUT dengan faktor-faktor signifikan tersebut.
3. Kerangka teori dan hipotesis penelitian
Untuk memilih model yang sesuai yang mencakup hampir semua faktor yang
mempengaruhi pengguna M-payment' Dengan niat dan adopsi sistem M-payment di
Oman, UTAUT didedikasikan sebagai dasar teoritis untuk mengusulkan model
konseptual dalam penelitian ini. Menurut literatur yang disurvei, risiko yang dirasakan,
kepercayaan yang dirasakan, biaya yang dirasakan, dan self-efficacy ditemukan sebagai
faktor utama yang mempengaruhi adopsi M-payment. Untuk membangun model
komprehensif yang dapat mengukur adopsi M-payment dalam pengaturan apa pun,
studi ini merupakan upaya untuk memperluas model UTAUT dengan model yang paling
sering digunakan.
2
Teknologi dalam Masyarakat 62 (2020) 101293
faktor signifikan dalam literatur adopsi M-payment. Dalam hal itu, penelitian ini
mengusulkan agar pengguna M-payment' niat perilaku dipengaruhi oleh risiko
yang dirasakan, kepercayaan yang dirasakan, biaya yang dirasakan, self-efficacy,
harapan kinerja, harapan usaha, dan pengaruh sosial. Gambar 1
menunjukkan model konseptual yang diusulkan.
3.1. Risiko yang dirasakan (PR)
Perceived risk (PR) didefinisikan sebagai efek langsung dalam transaksi online
pengguna' niat adopsi [15]. Dalam konteks M-payment, dikatakan bahwa risiko
yang dirasakan merupakan faktor penting untuk mempengaruhi konsumen' niat
perilaku [16]. Berdasarkan studi adopsi M-payment yang ada, risiko yang
dirasakan dianggap sebagai faktor penting yang secara negatif mempengaruhi
adopsi M-payment [11,17-20]. Oleh karena itu, hipotesis berikut diajukan:
H1. Risiko yang dirasakan memiliki efek negatif pada niat perilaku untuk menggunakan
M-payment.
3.2. Kepercayaan yang dirasakan (PT)
Koneksi dinamis kesuksesan antara klien dan pengiklan bergantung pada tingkat
kepercayaan yang dibagikan di antara mereka. Kepercayaan yang dirasakan adalah
salah satu faktor keberhasilan utama yang mempengaruhi adopsi IS baru [21,22]. Dalam
konteks M-payment, kepercayaan yang dirasakan mengacu pada sejauh mana
pengguna M-payment percaya bahwa layanan tersebut dapat diandalkan dan aman
untuk mengadopsinya. Menurut penelitian sebelumnya, kepercayaan yang dirasakan
telah dikonfirmasi sebagai faktor penting yang secara positif mempengaruhi adopsi M-
payment [9,11,19,22-25]. Oleh karena itu, penelitian ini mengasumsikan sebagai berikut:
H2. Kepercayaan yang dirasakan memiliki efek positif pada niat perilaku untuk
menggunakan M-payment.
3.3. Biaya yang dirasakan (PC)
Perceived cost (PC) mengacu pada sejauh mana konsumen M-payment
percaya bahwa menggunakan teknologi akan menghabiskan banyak uang.26].
Biaya tersebut dapat berupa biaya berlangganan, harga perangkat, dan biaya
biaya internet untuk mengunduh aplikasi terkait [27,28]. Berdasarkan studi
adopsi M-payment yang ada, biaya yang dirasakan ditemukan memiliki pengaruh
negatif pada adopsi M-payment [12,18,23,
29]. Oleh karena itu, kami berhipotesis sebagai berikut:
H3. Biaya yang dirasakan memiliki efek negatif pada niat perilaku untuk menggunakan
M-payment.
3.4. Efikasi diri (SE)
Self-efficacy (SE) mengacu pada sejauh mana teknologi tertentu memiliki
kemampuan untuk mengukur dan memanfaatkan inovasi untuk mencapai tugas
tertentu [30]. Menurut studi adopsi M-payment yang ada, self-efficacy telah
ditemukan untuk mempengaruhi niat perilaku dari M-payment [13,26,31,32]. Oleh
karena itu, hipotesis berikut dirumuskan:
H4. Self-efficacy berpengaruh positif terhadap niat perilaku menggunakan M-
payment.
3.5. Harapan kinerja (PE)
Ekspektasi kinerja (PE) mengacu pada sejauh mana individu percaya bahwa
menggunakan teknologi tertentu akan meningkatkan kinerjanya [33]. Individu
percaya bahwa semakin tinggi kegunaan layanan M-payment, semakin tinggi
layanan M-payment yang akan diadopsi [18,21,34,35]. Sehubungan dengan studi
yang ada, dikatakan bahwa PE memiliki dampak signifikan pada niat perilaku
untuk mengadopsi M-payment [18,32,36,37]. Dengan demikian, penelitian ini
mengasumsikan sebagai berikut:
K. Al-Saedi dkk.
Gambar 1. Model penelitian.
H5. Ekspektasi kinerja berpengaruh positif terhadap niat perilaku menggunakan
M-payment.
3.6. Harapan usaha (EE)
Harapan usaha (EE) mengacu pada “tingkat kemudahan yang terkait dengan
penggunaan suatu sistem” [33]. Menurut studi adopsi M-payment yang ada,
harapan usaha adalah salah satu faktor paling efektif yang mempengaruhi adopsi
M-payment [21,38-40]. Diharapkan semakin tinggi kemudahan layanan M-
payment, semakin tinggi penggunanya'
niat perilaku akan [21]. Sejumlah studi M-payment menunjukkan bahwa EE
memiliki dampak positif yang signifikan pada niat perilaku untuk mengadopsi M-
payment [21,36,41]. Dengan demikian, kami berhipotesis sebagai berikut:
H6. EE berpengaruh positif terhadap behavioral intention untuk menggunakan M-
payment.
3.7. Pengaruh sosial (SI)
Pengaruh sosial (SI) mengacu pada sejauh mana individu'Penggunaan
teknologi dipengaruhi oleh orang lain' pendapat [33]. Pengaruh sosial mirip
dengan norma subjektif di TAM2 dan norma sosial di
3
Teknologi dalam Masyarakat 62 (2020) 101293
teori tindakan beralasan (TRA). Hal ini diantisipasi bahwa SI adalah faktor yang
paling penting dan berpengaruh dalam memprediksi penerimaan teknologi baru.
Menurut studi adopsi M-payment yang ada, SI ditemukan memiliki efek positif
pada niat perilaku untuk mengadopsi teknologi M-payment [18,39,42,43]. Oleh
karena itu, kami berhipotesis sebagai berikut:
H7. SI berpengaruh positif terhadap niat perilaku menggunakan M-payment.
4. Metodologi penelitian
4.1. Konteks dan subjek
Responden sasaran penelitian ini adalah pengguna M-payment di Oman.
Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif melalui penggunaan
kuesioner survei. Responden dipilih melalui penggunaan teknik convenience
sampling. Para peserta diberitahu bahwa identitas mereka tidak akan diekspos,
dan entri mereka hanya akan digunakan untuk tujuan penelitian. Mereka juga
diberitahu bahwa partisipasi mereka bersifat sukarela, dan mereka dapat
menolak untuk berpartisipasi setiap saat. Survei didistribusikan dalam bahasa
Inggris. Sebagian besar responden menyelesaikan survei dalam durasi 10 menit-
15 menit. Untuk mendapatkan empiris
K. Al-Saedi dkk. Teknologi dalam Masyarakat 62 (2020) 101293

data yang dibutuhkan untuk memvalidasi model konseptual yang dikembangkan Meja 2
dan untuk menguji hipotesis yang dirumuskan, total 436 tanggapan yang valid Peserta' karakteristik.
diterima dari 460 survei kuesioner yang dibagikan. Karakteristik Nilai Frekuensi Persentase
(%)

Pria 124 28,4%

4.2. Instrumen survei Jenis kelamin

Perempuan 312 71,6%

Usia 18 sampai 22 260 59,6%
Berdasarkan model UTAUT diperpanjang yang diusulkan dalam penelitian ini, 23 sampai 27 126 28,9%
survei kuesioner dilakukan dan dibagi menjadi tiga bagian. Bagian pertama terdiri Di atas 27 50 11,5%
dari responden' informasi demografis. Bagian kedua terdiri dari penggunaan B1. Sudahkah Anda menggunakan aplikasi Ya 313 71,8%
sistem M-payment. Bagian ketiga mencakup faktor-faktor yang mempengaruhi pembayaran seluler dalam kehidupan Tidak 123 28,2%
adopsi M-payment. Di bagian ketiga, konstruksi' pengukuran dilakukan dengan sehari-hari Anda?

mengikuti skala Likert lima poin di mana: “1 ¼ sangat tidak setuju, 2 ¼ tidak B2. Apakah Anda lebih suka menggunakan Ya 305 70%
setuju, 3 netral, 4 ¼ setuju, dan 5 ¼ sangat setuju”. Konstruksi bersama dengan¼ sistem pembayaran seluler di Tidak 131 30%
organisasi?
B3. Jenis pembayaran mana yang Anda Seluler 189 43,3%
H
pilih untuk membayar biaya Anda? pembayaran
sumber mereka ditampilkan di Tabel 1, sedangkan konstruksi dan item yang
Tradisional 105 24,1%
sesuai ditunjukkan pada Lampiran B. pembayaran

On line 142 32,6%

pembayaran
5. Hasil

5.1. Analisis data 5.3. Bias metode umum

Penelitian ini menggunakan metode Partial Least Squares-Structural Equation
Modeling (PLS-SEM) untuk menganalisis model konseptual menggunakan
SmartPLS 3.2.7 [54]. Pendekatan analitis dua tahap diikuti, dimulai dengan
penilaian model pengukuran (yaitu, validitas dan reliabilitas), dan diikuti oleh
penilaian model struktural (yaitu, pengujian hipotesis yang dirumuskan) [55].
Dalam hal itu, model pengukuran menentukan bagaimana setiap konstruk
diukur, sedangkan model struktural menentukan bagaimana konstruk terkait
satu sama lain dalam model struktural. Menurut Barclay, Higgins, dan Thompson [
56]; Pemilihan PLS-SEM dalam penelitian ini mengacu pada fakta bahwa PLS-SEM
menyediakan analisis bersamaan untuk pengukuran dan model struktural, yang
pada gilirannya menghasilkan estimasi yang lebih akurat.
Untuk memastikan bahwa data yang dikumpulkan tidak mengandung bias
metode umum (CMB), Harman's faktor tunggal dengan delapan konstruksi (risiko
yang dirasakan, kepercayaan yang dirasakan, biaya yang dirasakan, self-efficacy,
harapan kinerja, harapan usaha, pengaruh sosial, dan niat perilaku) dilakukan [57
]. Kedelapan konstruksi tersebut kemudian dimasukkan ke dalam satu faktor.
Hasil analisis menunjukkan bahwa varians terbesar dijelaskan oleh faktor tunggal
menyumbang 31,41%, yang berada di bawah nilai yang disarankan 50% [57]. Oleh
karena itu, data yang dikumpulkan tidak menunjukkan kekhawatiran dalam hal
CMB.
5.4. Penilaian model pengukuran

Sebelum menguji hipotesis dalam model dalam (model struktural), evaluasi

5.2. Responden' profil dan karakteristik
Data yang dikumpulkan dalam penelitian ini terdiri dari 436 tanggapan dari
pengguna M-payment di Oman. Meja 2 menggambarkan peserta' karakteristik.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa 28,4% peserta yang menjawab survei adalah
laki-laki (N¼ 124), sedangkan sisanya adalah perempuan (N
312). Selanjutnya, kategori usia responden adalah sebagai berikut:¼
59,6% berkisar antara 18 dan 22 tahun, 28,9% berkisar antara 23 dan 27 tahun,
dan 11,5% untuk mereka yang berusia di atas 27 tahun. Berkenaan dengan
responden' penggunaan M-payment, hasilnya menunjukkan bahwa
71,8% peserta menggunakan aplikasi M-payment dalam kehidupan sehari-
harinya, sedangkan peserta lainnya tidak demikian. Selain itu, 70% peserta
menunjukkan bahwa mereka lebih suka menggunakan teknologi pembayaran M
di organisasi mereka. Selain itu, ketika pengguna M-payment bertanya tentang
jenis pembayaran yang paling disukai, hasilnya menunjukkan bahwa 43,3% dari
mereka lebih suka menggunakan teknologi M-payment untuk membayar biaya
mereka. Diikuti oleh mereka yang lebih suka menggunakan pembayaran online
(32,6%), dan mereka yang lebih suka menggunakan pembayaran tradisional
pembayaran (24,1%), masing-masing.
model luar (model pengukuran) harus dikonfirmasi. Alasan untuk menganalisis
model pengukuran adalah untuk menjamin bahwa ukuran yang digunakan tepat
dan memberikan bagian-bagian teoretis yang dipahami secara memadai.
Penilaian model pengukuran meliputi pengujian reliabilitas (Cronbach's Alpha dan
reliabilitas komposit) dan validitas (validitas konvergen dan diskriminan). Untuk
menguji keandalan konsistensi internal, hasilnya adalah:
S:
Tabel 3 menunjukkan bahwa Cronbach's nilai Alpha berkisar antara 0,794 dan
0,901 yang semuanya lebih tinggi dari nilai ambang batas
0.7. Hasilnya juga menunjukkan bahwa nilai composite reliability (CR) berkisar
antara 0,867 dan 0,938 yang semuanya lebih tinggi dari nilai yang disarankan
yaitu 0,7. Oleh karena itu, keandalan konsistensi internal dalam hal Cronbach's
Alpha dan CR dikonfirmasi.
Validitas konvergen mengacu pada pengukuran beberapa item yang serupa
dalam konsep. Dalam penelitian ini, faktor loading dan rata-rata varians
diekstraksi (AVE) diuji untuk menguji validitas konvergen [58]. sesuaiTabel 3, nilai
factor loadings telah memenuhi syarat karena semua nilai tersebut lebih tinggi
dari nilai yang direkomendasikan yaitu 0,7. Hasil diTabel 3 juga menunjukkan
bahwa nilai AVE berkisar antara 0,621 dan 0,835 yang semuanya lebih tinggi dari
nilai yang disarankan 0,5 [59]. Mengingat hasil ini, validitas konvergen dipastikan.

Tabel 1
Konstruksi dan sumbernya.
Untuk pengukuran validitas diskriminan, Henseler dan tim penelitinya telah
Konstruksi Sumber
mengusulkan kriteria baru untuk menilai validitas diskriminan, yang dikenal
Harapan usaha [18,30] sebagai validitas diskriminan. “Rasio Heterotrait-Monotrait (HTMT)” [60]. Dalam
Harapan kinerja
hal tersebut, rasio HTMT terbukti memiliki kinerja yang lebih tinggi dibandingkan
Pengaruh sosial
Niat perilaku
dengan kriteria sebelumnya. Berdasarkan asumsi sebelumnya dan sesuai dengan
Kepercayaan yang dirasakan [44,45] rekomendasi Hair Jr et al. [58]; penelitian ini menggunakan kriteria HTMT untuk
Efikasi Diri [8,26,46] menilai validitas diskriminan. BerdasarkanTabel 4, kriteria HTMT dianggap
Risiko yang dirasakan [47-51] terpenuhi karena semua nilai berada di bawah nilai yang disarankan yaitu 0,9
Biaya yang dirasakan [16,26,48,50-53]

4
K. Al-Saedi dkk. Teknologi dalam Masyarakat 62 (2020) 101293

Tabel 3 5.6. Analisis peta kinerja-penting (IPMA)

Hasil model pengukuran.

Konstruksi item Pemuatan Cronbach'S Gabungan Rata-rata Studi ini menggunakan analisis peta kinerja penting (IPMA) sebagai
Alfa Keandalan Perbedaan pendekatan lanjutan dalam PLS-SEM dengan menggunakan niat perilaku untuk
Diekstrak menggunakan sistem pembayaran-M sebagai variabel target. Penggunaan
(AVE)
pendekatan IPMA memberikan lebih banyak wawasan tentang pemahaman
Perilaku BI1 0,923 0,901 0,938 0,834 temuan PLS-SEM [62]. Sebagai alternatif untuk hanya mengukur koefisien jalur
Maksud BI2 0,910
(yaitu,“ukuran penting”), IPMA memperhitungkan nilai rata-rata variabel laten dan
BI3 0,908
indikatornya (yaitu, "ukuran kinerja"”) [62].
Upaya EE1 0,912 0,894 0,934 0,826
Harapan EE2 0,899
EE3 0,915 Gambar 3 menunjukkan hasil IPMA. Pentingnya dan kinerja semua variabel
Dirasakan PC1 0,710 0.802 0,867 0,621 independen (yaitu, risiko yang dirasakan, kepercayaan yang dirasakan, biaya yang
Biaya PC2 0,727
dirasakan, self-efficacy, harapan kinerja, harapan usaha, dan pengaruh sosial)
PC3 0,863
PC4 0,840
diukur. Mengenai ukuran pentingnya, terbukti bahwa harapan kinerja dianggap
Dirasakan PR1 0,838 0,794 0,879 0,708 sebagai faktor paling penting untuk memprediksi niat perilaku untuk
Mempertaruhkan PR2 0,851 menggunakan sistem pembayaran M, diikuti oleh pengaruh sosial, kepercayaan
PR3 0,836 yang dirasakan, harapan usaha, biaya yang dirasakan, self-efficacy. , dan risiko
Dirasakan PT1 0,780 0.854 0,901 0,696
yang dirasakan, masing-masing. Dalam hal ukuran kinerja, dapat dilihat bahwa
Memercayai PT2 0,835
PT3 0.877 harapan kinerja juga memiliki nilai tertinggi, diikuti oleh pengaruh sosial dan
PT4 0,841 harapan usaha bersama-sama, efikasi diri, kepercayaan yang dirasakan dan biaya
Pertunjukan PE1 0,906 0,901 0,938 0,835 yang dirasakan bersama-sama, dan risiko yang dirasakan, masing-masing.
Harapan PE2 0,920
PE3 0,914
Efikasi Diri SE1 0,868 0,848 0,908 0,767
Hasil IPMA memberikan dukungan nyata untuk hasil model struktural. Dalam
SE2 0,896 hal itu, harapan kinerja ditemukan sebagai variabel prediktor paling banyak
SE3 0,864 terhadap niat perilaku untuk menggunakan sistem pembayaran-M dalam hal
Sosial SI1 0,862 0,848 0,908 0,767 kepentingan dan ukuran kinerja, yang pada gilirannya, mendukung hasil yang
Pengaruh SI2 0,873
diberikan dalamTabel 5, di mana harapan kinerja terbukti memiliki nilai beta
SI3 0,892
standar tertinggi.

[61]. Sesuai dengan hasil ini, didirikan. validitas diskriminan adalah 6. Diskusi

Menurut model UTAUT yang diperluas, penelitian ini meningkatkan

5.5. Penilaian model struktural pemahaman tentang peran yang dimainkan oleh kepercayaan yang dirasakan,
biaya yang dirasakan, kemanjuran diri, harapan kinerja, harapan upaya, dan
Model struktural merupakan langkah selanjutnya setelah mengkonfirmasi pengaruh sosial dalam adopsi M-payment di antara pengguna M-payment di
model pengukuran. Ini membutuhkan perhitungan koefisien determinasi (R2) dan Oman . Pembahasan hasil observasi dijabarkan lebih lanjut dalam sub-bab
koefisien jalur melalui prosedur bootstrap dari 5000 sampel ulang [55]. Seperti berikut.
yang ditunjukkan dalamTabel 5 dan Gambar 2., penilaian model struktural
memberikan indikasi pengujian hipotesis. Temuan menunjukkan bahwa risiko 6.1. Dampak risiko yang dirasakan pada niat perilaku
yang dirasakan memiliki dampak negatif yang tidak signifikan pada pengguna M-
payment' niat perilaku untuk menggunakan sistem M-payment. Dengan demikian, Penelitian ini menunjukkan bahwa persepsi risiko memiliki pengaruh negatif
H1 tidak didukung (β ¼ 0,008, T ¼ 0,216). Selanjutnya, hasil menunjukkan bahwa yang tidak signifikan terhadap niat perilaku untuk menggunakan M-payment.
biaya yang dirasakan memiliki efek negatif yang signifikan pada pengguna M- Namun, hasil ini bertentangan dengan penelitian sebelumnya [11,17-20], di mana
payment' niat perilaku untuk menggunakan sistem M-payment. Karenanya,H3 semakin tinggi risiko sistem pembayaran-M, semakin tinggi niat perilaku negatif
didukung (β 0,099, T 2.141). untuk menggunakan sistem tersebut. Dengan demikian, pengguna M-payment di
Selain itu, hasil r¼mengungkapkan ini¼pada persepsi kepercayaan, efikasi Oman harus menyadari risiko bahwa sistem tersebut dapat mempengaruhi
diri, harapan kinerja, harapan usaha, dan pengaruh sosial berpengaruh positif transaksi mereka. Penelitian lebih lanjut sangat dianjurkan untuk meneliti
signifikan terhadap pengguna M-payment' niat perilaku untuk menggunakan masalah ini dalam konteks Oman.
sistem M-payment. Karena itu,H2 (β ¼ ¼0,150,
¼ T 2.942), H4 (β
¼
0,086, T 1.774), H5 ( ¼
β 0,248, ¼ H6 (β 0,159, T 2.547),
T 4.149), ¼ ¼ 6.2. Dampak kepercayaan yang dirasakan pada niat perilaku
dan H7 (β ¼ 0,216, T ¼ 3.489) didukung.
Penelitian ini menunjukkan bahwa persepsi kepercayaan memiliki pengaruh
positif yang signifikan terhadap niat perilaku untuk menggunakan M-payment.
Demikian pula, hasil ini setuju dengan hasil yang diamati dalam penelitian
sebelumnya [9,11,19,22,24], di mana semakin tinggi kepercayaan dalam sistem M-
payment, semakin tinggi niat perilaku positif untuk menggunakan sistem
Tabel 4
tersebut. Oleh karena itu, layanan mobile banking di Oman harus selalu
Heterotrait-Mon otrait (HT MT) rasio .
membangun kepercayaan pada aplikasi M-payment yang digunakan untuk
DUA EE PC PR PT pe SE SI
mempertahankan niat perilaku positif pengguna M-payment.
DUA
EE 0,842
6.3. Dampak biaya yang dirasakan pada niat perilaku
PC 0,789 0,798
PR 0,708 0,717 0.802
PT 0,839 0.832 0,867 0,739 Studi ini menemukan bahwa biaya yang dirasakan memiliki dampak negatif
pe 0.858 0.898 0,753 0,744 0,818 yang signifikan terhadap niat perilaku untuk menggunakan M-payment, dan hasil
SE 0,776 0,781 0.854 0,757 0,791 0,776 ini konsisten dengan kesimpulan yang ditarik dalam studi sebelumnya [12,18,23,
SI 0.859 0.827 0,829 0,727 0.852 0,842 0,750
29]. Ini bisa dijelaskan dengan anggapan bahwa ketika harga perangkat

5
K. Al-Saedi dkk. Teknologi dalam Masyarakat 62 (2020) 101293

Tabel 5
Hasil pengujian hipotesis.

Hipotesa Hubungan Std. Beta Std. Kesalahan nilai-t nilai-p II UL Keputusan F2

H1 Risiko yang Dirasakan → Niat Perilaku Kepercayaan 0,008 0,039 0.216 0,415 0,054 0,075 Tidak didukung 0,000
H2 yang Dirasakan → Biaya Persepsi Niat Perilaku → 0,150 0,051 2.942 0,002 0,065 0.234 Didukung 0,026
H3 Niat Perilaku Self-Efficacy → Harapan Kinerja Niat 0,099 0,046 2.141 0,016 0,025 0,176 Didukung 0,011
H4 Perilaku → Harapan Upaya Niat Perilaku → 0,086 0,048 1.774 0,038 0,009 0,167 Didukung 0,010
H5 Pengaruh Sosial Niat Perilaku → Niat Perilaku 0.248 0,060 4.149 0,000 0,150 0,346 Didukung 0,060
H6 0,159 0,062 2.547 0,005 0,059 0.261 Didukung 0,025
H7 0.216 0,062 3.489 0,000 0.113 0,316 Didukung 0,057

Gambar 2. Hasil algoritma PLS.

dan biaya biaya internet meningkat, pengguna' niat berperilaku akan menurun.
Oleh karena itu, pengembang M-payment harus fokus pada pengembangan
aplikasi M-payment yang bekerja sempurna pada berbagai jenis perangkat untuk
memberikan layanan kesempatan yang sama bagi semua pengguna M-payment
terlepas dari biaya perangkat.
6.4. Dampak efikasi diri pada niat perilaku
Sehubungan dengan dampak self-efficacy pada niat perilaku untuk
menggunakan M-payment, hasilnya menunjukkan bahwa self-efficacy memiliki
pengaruh positif yang signifikan terhadap niat perilaku untuk menggunakan
sistem M-payment, dan hasil ini sesuai. dengan temuan yang diberikan dalam
studi sebelumnya [13,26,31,32], di mana semakin sistem M-payment mampu
mencapai tugas secara efektif, semakin besar kemungkinan pengguna akan
mengadopsinya. Oleh karena itu, pengembang M-payment harus selalu berusaha
untuk mengembangkan aplikasi M-payment yang mampu menyelesaikan tugas
dalam jangka waktu singkat untuk mempertahankan niat positif pengguna M-
payment di Oman.
6.5. Dampak harapan kinerja pada niat perilaku
Temuan memicu bahwa harapan kinerja memiliki efek positif yang signifikan
pada niat perilaku untuk menggunakan sistem M-pembayaran. Pendekatan IPMA
juga menunjukkan bahwa harapan kinerja dianggap sebagai variabel yang paling
prediktor untuk perilaku
niat untuk menggunakan sistem M-pembayaran sehubungan dengan
kepentingan dan ukuran kinerja. Hasil ini sesuai dengan hasil yang diperoleh
dalam penelitian sebelumnya [18,32,36,37], dan dapat dijelaskan oleh fakta
bahwa semakin tinggi efisiensi sistem pembayaran-M, semakin besar niat
perilaku untuk menggunakan sistem tersebut. Oleh karena itu, pengembang M-
payment harus berkonsentrasi mengembangkan aplikasi M-payment yang
mampu meningkatkan kinerja transaksi yang dilakukan oleh pengguna M-
payment di Oman.
6.6. Dampak harapan usaha pada niat perilaku
Temuan menunjukkan bahwa harapan usaha memiliki pengaruh positif yang
signifikan terhadap niat perilaku untuk menggunakan sistem M-payment. Hasil ini
sesuai dengan kesimpulan yang ditarik dalam penelitian sebelumnya [21,36,41],
dan dapat dijelaskan dengan anggapan bahwa semakin tinggi kemudahan sistem
M-payment, semakin besar niat perilaku untuk menggunakan sistem tersebut.
Dengan demikian, pengembang M-payment harus berusaha untuk
mengembangkan aplikasi M-payment yang user-friendly dan mudah digunakan
untuk mempertahankan niat positif pengguna M-payment di Oman.
6.7. Dampak pengaruh sosial pada niat perilaku
Hasil penelitian menunjukkan bahwa pengaruh sosial memiliki dampak positif yang
signifikan terhadap niat perilaku untuk menggunakan sistem M-payment. Hasil ini
menegaskan temuan yang diamati dalam penelitian sebelumnya [18,39,42,43], di dalam

6
K. Al-Saedi dkk.
Gambar 3. IPMA untuk niat perilaku.
di mana tekanan sosial dan pendapat rekan-rekan penting memiliki pengaruh
positif pada niat perilaku untuk menggunakan sistem pembayaran M di Oman.
7. Implikasi pada teori dan praktik
Bukti empiris dari penelitian ini memberikan berbagai kontribusi penting
untuk teori dan praktik. Dari segi implikasi teoretis, penelitian ini telah berhasil
memperluas dan menerapkan model UTAUT dalam setting dan konteks baru,
yaitu M-payment di Oman. Selain itu, UTAUT telah diperluas dengan faktor-faktor
paling sering yang mencapai hasil signifikan dalam literatur pembayaran-M yang
masih ada (yaitu, risiko yang dirasakan, kepercayaan yang dirasakan, biaya yang
dirasakan, dan self-efficacy). Selain itu, model yang diusulkan menjelaskan 72%
dari varians dalam niat perilaku untuk menggunakan sistem M-payment. Secara
bersama-sama, temuan empiris memberikan indikasi bahwa model konseptual
yang diusulkan dapat lebih efektif dalam menjelaskan niat perilaku secara umum,
dan secara khusus dalam konteks M-pembayaran.
Mengenai implikasi praktis, penelitian ini adalah yang pertama melaporkan
faktor-faktor yang mempengaruhi adopsi M-payment di Oman. Ini akan
meningkatkan pemahaman pembuat keputusan tentang peran faktor-faktor ini
dalam membingkai infrastruktur pembayaran-M di Oman. Selanjutnya, temuan
yang dilakukan di sini, akan memperluas pengetahuan pengembang aplikasi M-
payment dengan mempertimbangkan faktor-faktor ini saat mengembangkan
aplikasi tersebut. Lebih khusus lagi, pengembang M-payment harus fokus pada
pengembangan aplikasi M-payment yang dapat bekerja pada berbagai jenis
perangkat, menyelesaikan tugas dalam kerangka waktu tersingkat, meningkatkan
kinerja transaksi pembayaran, ramah pengguna, mudah digunakan, dan sehat
secara sosial untuk mempertahankan niat positif menggunakan sistem M-
payment di Oman. Tambahan, para pengambil keputusan di perbankan harus
mengadakan kampanye kesadaran untuk membuat pengguna M-payment sadar
akan risiko yang dapat terjadi selama transaksi menggunakan sistem M-payment
jika digunakan secara tidak tepat. Selain itu, penyedia layanan M-payment perlu
memastikan bahwa saluran M-payment mampu melakukan transaksi keuangan
secara efisien dan aman kapan saja di mana saja.
7
Teknologi dalam Masyarakat 62 (2020) 101293
8. Kesimpulan dan arah masa depan
Tujuan dari penelitian ini adalah untuk: 1) meninjau secara sistematis artikel
adopsi M-payment yang memperluas model UTAUT, 2) menentukan faktor paling
sering yang mencapai hasil signifikan dalam studi yang ditinjau, dan 3)
mengusulkan model UTAUT yang diperluas secara umum melalui perluasan
model dengan faktor-faktor yang ditentukan.
Berdasarkan hal di atas, 25 artikel penelitian yang telah memperluas model
UTAUT dalam konteks adopsi M-payment dianalisis secara kritis. Sebanyak 46
faktor ditentukan dan diperiksa secara empiris dalam 25 artikel. Untuk
menentukan faktor yang paling sering mencapai hasil yang signifikan dalam studi
yang disurvei, penulis telah menentukan untuk memilih faktor yang mencapai
hasil yang signifikan dalam setidaknya 5 studi. Akibatnya, hanya empat faktor
(yaitu, risiko yang dirasakan, kepercayaan yang dirasakan, biaya yang dirasakan,
dan self-efficacy) dipastikan memiliki hubungan yang signifikan dengan UTAUT.
Hasilnya menunjukkan bahwa prediktor terbaik pengguna M-payment'
Niat untuk menggunakan sistem M-payment adalah harapan kinerja, diikuti oleh
pengaruh sosial, harapan usaha, kepercayaan yang dirasakan, biaya yang
dirasakan, dan self-efficacy. Dengan hasil ini, penelitian ini dapat memberikan
dukungan yang memadai bagi para pengambil keputusan di Oman dalam
membangun infrastruktur M-payment dan memastikan bahwa saluran M-
payment mampu melakukan transaksi keuangan secara efisien dan aman kapan
pun dan di mana pun pengguna lebih suka menggunakannya. .
Terlepas dari kontribusinya yang menonjol, ada dua keterbatasan yang perlu
disorot, yang pada gilirannya, dapat memberikan jalan yang bermanfaat untuk
peluang penelitian lebih lanjut. Pertama, meskipun model UTAUT yang diperluas
divalidasi untuk menjelaskan adopsi pembayaran-M di Oman, penelitian ini dapat
direplikasi untuk lebih mengkonfirmasi generalisasi model di negara lain. Kedua,
meskipun pencarian artikel termasuk M-payment dan UTAUT mencakup sebagian
besar basis data ilmiah,“Web Ilmu Pengetahuan” dan “Scopus” tidak terjawab.
Dengan demikian, penelitian ini membutuhkan penelitian lebih lanjut untuk
mencakup database ini.
Pendanaan
Tidak ada dana yang diterima untuk penelitian ini.
K. Al-Saedi dkk. Teknologi dalam Masyarakat 62 (2020) 101293

Deklarasi kepentingan bersaing

Para penulis menyatakan bahwa mereka tidak memiliki konflik kepentingan.

Lampiran A. Daftar studi yang memperluas UTAUT untuk menguji adopsi M-payment

Tidak Artikel' judul Sumber

1 "Memperluas pemahaman adopsi mobile banking: Ketika UTAUT bertemu TTF dan ITM". [63]
2 "Mengintegrasikan TTF dan UTAUT untuk menjelaskan adopsi pengguna mobile banking". [64]
3 "Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Individu untuk Mengadopsi Mobile Banking: Bukti Empiris dari Model UTAUT". [32]
4 "Menjelajahi adopsi konsumen pembayaran mobile kedekatan". [11]
5 "Studi eksplorasi m-transaksi: Pengguna'perspektif s". [23]
6 "Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi adopsi teknologi nfc mobile payment:(studi kasus: telkomsel cash)". [65]
7 "Penentu adopsi layanan belanja seluler konsumen AS: implikasi untuk merancang layanan belanja seluler". "Pengemudi dan [37]
8 hambatan dalam penerimaan pembayaran seluler di Cina". [18]
9 "Pendorong penerimaan pembayaran seluler: Dampak eksternalitas jaringan". "Studi empiris tentang faktor-faktor yang [9]
10 mempengaruhi pengguna' niat berdasarkan survei pengguna pembayaran apel". "Kenikmatan dan pengaruh sosial: [66]
11 memprediksi adopsi pembayaran seluler". [67]
12 "Menjelajahi penerimaan pengguna seluler berdasarkan UTAUT dan penawaran kontekstual". "Faktor [68]
13 mempengaruhi konsumen' adopsi perangkat pembayaran seluler di Qatar". [69]
14 "Mengapa konsumen mengadopsi pembayaran seluler? Pendekatan pemodelan persamaan struktural kuadrat terkecil (PLS- [12]
15 SEM)". "Perilaku adopsi pengguna negatif dari mobile commerce: Sebuah studi empiris dari mahasiswa Cina". [70]
16 "Mengapa konsumen mengadopsi pembayaran seluler? Pendekatan pemodelan persamaan struktural kuadrat terkecil (PLS- [12]
17 SEM)". "Model Terpadu pada Penerimaan Pembayaran Seluler (IMPPA): Aplikasi empiris untuk transportasi umum". [71]
18 "Niat adopsi pembayaran seluler: Analisis berdasarkan Teori Penerimaan dan Penggunaan Teknologi Terpadu (UTAUT)". "Penerimaan pengguna terhadap 'komunikasi jarak [72]
19 dekat'' layanan telepon seluler: investigasi berdasarkan 'teori penerimaan dan penggunaan teknologi terpadu'' model". "Determinan yang mempengaruhi adopsi mobile [73]
20 banking oleh generasi Y berdasarkan Model Unified Theory of Acceptance and Use of Technology yang dimodifikasi dengan konsep Technology Acceptance Model". [13]

21 "Niat perilaku untuk mengadopsi dompet seluler: perspektif negara berkembang". [19]
22 "Kesiapan adopsi, inovasi pribadi, risiko yang dirasakan, dan niat penggunaan di seluruh kelompok pelanggan untuk layanan pembayaran seluler di India". "Faktor terkait [74]
23 keamanan dalam model UTAUT yang diperluas untuk pembayaran seluler berbasis NFC di industri restoran". [5]
24 "Menuju pemahaman tentang penerimaan konsumen terhadap dompet seluler". [75]
25 "Investigasi empiris pada adopsi layanan mobile banking di pedesaan Karnataka". [76]

Lampiran B. Konstruksi dan item terkaitnya

Risiko yang Dirasakan.

PR1: Saya akan't merasa terlindungi saat memberikan informasi pribadi melalui sistem pembayaran seluler. PR2: Saya akan't merasa nyaman
menggunakan layanan pembayaran seluler karena orang lain mungkin dapat mengakses data saya. PR3: Ada kemungkinan besar terjadi kesalahan
saat menggunakan sistem pembayaran seluler.
Biaya yang Dirasakan.

PC1: Saya percaya bahwa layanan pembayaran seluler akan sangat mahal.
PC2: Saya akan mengalami hambatan keuangan (misalnya pembelian telepon dan biaya waktu komunikasi) untuk menggunakan layanan pembayaran seluler. PC3:
Saya ingin menggunakan sistem pembayaran seluler jika harga layanannya masuk akal.
PC4: Saya akan menemukan menggunakan pembayaran seluler lebih menarik ketika penyedia menawarkan bonus dan diskon.
Efikasi Diri.
SE1: Saya akan menggunakan sistem pembayaran seluler jika saya memiliki panduan bawaan untuk bantuan. SE2: Saya akan

menggunakan sistem pembayaran seluler jika seseorang menunjukkan kepada saya cara menggunakannya. SE3: Saya akan

menggunakan sistem pembayaran seluler jika itu akan digunakan oleh orang lain.

Kepercayaan yang Dirasakan.

PT1: Sistem pembayaran seluler dapat dipercaya.

PT2: Saya percaya bahwa semua data transaksi bersifat rahasia.
PT3: Saya yakin bahwa saya akan mendapatkan pesan konfirmasi segera setelah transaksi selesai. PT4: Saya berharap
sistem pembayaran seluler dapat diandalkan.
Harapan Usaha.
EE1: Pembayaran seluler mudah digunakan.
EE2: Interaksi saya dengan pembayaran seluler jelas dan dapat dimengerti. EE3: Mudah
bagi saya untuk menjadi ahli dalam menggunakan pembayaran seluler.
Harapan Kinerja.
PE1: Sistem pembayaran seluler berguna dalam kehidupan saya sehari-hari.

PE2: Sistem pembayaran seluler membantu saya menyelesaikan tugas dengan lebih cepat.
PE3: Sistem pembayaran seluler meningkatkan produktivitas saya.
Pengaruh Sosial.
SI1: Orang-orang yang dekat dengan saya berpikir bahwa saya harus menggunakan sistem pembayaran seluler.
SI2: Orang-orang yang mempengaruhi perilaku saya berpikir bahwa saya harus menggunakan pembayaran seluler.
SI3: Orang yang pendapatnya saya hargai lebih memilih saya menggunakan sistem pembayaran mobile.
Niat Perilaku.
BI1: Saya bermaksud menggunakan sistem pembayaran seluler di masa mendatang.

8
K. Al-Saedi dkk. Teknologi dalam Masyarakat 62 (2020) 101293

BI2: Saya berharap saya akan menggunakan sistem pembayaran seluler dalam kehidupan sehari-hari saya.

BI3: Saya berharap untuk sering menggunakan sistem pembayaran seluler.

Referensi [25] SK Sharma, M. Sharma, Meneliti peran kepercayaan dan dimensi kualitas dalam
penggunaan aktual layanan mobile banking: investigasi empiris, Int. J.Inf. Kelola. 44
(2019) 65-75, https://doi.org/10.1016/j.ijinfomgt.2018.09.013.
[1] R. Dass, S. Pal, Analisis meta tentang adopsi layanan keuangan seluler, Institut
[26] P. Luarn, H.-H. Lin, Menuju pemahaman tentang niat perilaku untuk menggunakan mobile
Manajemen India Ahmedabad 2 (1) (2011) 1-26.
banking, Comput. Bersenandung. Perilaku 21 (6) (2005) 873-891, https://doi.org/
[2] I. Ramos-de-Luna,
tidak semuanya sama:
F.Li ebana-Cabanillas,
adop nchez-FernaJ. Sa Pembayaran seluler ~oz-Leiva,
10.1016/j.chb.2004.03.003.
rasi massa ndez, F. Mun
sistem pembayaran ile
[27] MIN Qingfei, JI Shaobo, QU Gang, Studi Penerimaan Pengguna perdagangan seluler di
tergantung pada teknologi yang diterapkan, Technol. Ramalan cuaca. Soc. Ubah 146 (2019) 931-944
Cina- Model UTAUT yang direvisi, Tsinghua Sci. teknologi. 13 (3) (2008) 257-264.
.
[28] T. Tsu Wei, G. Marthandan, A. Yee-Loong Chong, K. Ooi, S. Arumugam, Apa yang
[3] J. Park, J. Ahn, T. Thavisay, T. Ren, Meneliti peran kecemasan dan pengaruh sosial dalam
mendorong adopsi m-commerce Malaysia? Analisis empiris, Ind. Manag. Sistem Data 109
multi-manfaat layanan pembayaran mobile, J. Retailing Consum. melayani 47 (2019) 140-
(3) (2009) 370-388, https://doi.org/10.1108/02635570910939399.
149.
[29] J. Sripalawat, M. Thongmak, A. Ngramyarn, M-banking di metropolitan bangkok dan
[4] AM Baabdullah, AA Alalwan, NP Rana, H. Kizgin, P. Patil, Penggunaan mobile banking (M-
perbandingan dengan negara lain, J. Comput. Inf. Sistem 51 (3) (2011) 67-76,
Banking) oleh konsumen di Arab Saudi: menuju model terintegrasi, Int. J.Inf. Kelola. 44
https://doi.org/10.1080/08874417.2011.11645487.
(2019) 38-52, https://doi.org/10.1016/j.ijinfomgt.2018.09.002.
[30] Viswanath Venkatesh, JYL Thong, X. Xu, Penerimaan konsumen dan penggunaan
[5] J. Khalilzadeh, AB Ozturk, A. Bilgihan, Faktor terkait keamanan dalam model UTAUT yang
Teknologi informasi : memperluas teori terpadu, MIS Q. 36 (1) (2012) 157-178, https://
diperluas untuk pembayaran seluler berbasis NFC di industri restoran, Comput.
doi.org/10.1017/CBO9781107415324.004.
Bersenandung. Perilaku 70 (2017) 460-474, https://doi.org/10.1016/j.chb.2017.01.001.
[31] S. Dasgupta, RIK Paul, S. Fuloria, Faktor-faktor yang mempengaruhi niat perilaku terhadap
[6] F. Li ebana-Cabanillas, S. Molinillo, M. Ruiz-Montan
mobile banking Penggunaan : bukti empiris dari India, Rom. J.Pasar. 1 (1)
pertanyaan: analisis faktor-faktor penentu untuk menggunakan atau tidak menggunakan,
r menggunakan pembayaran seluleryaitu
NFC
(2011) 354-355.
sistem transportasi umum, Technol. Ramalan cuaca. Soc. Perubahan 139 (2019) 266-
[32] C.-S. Yu, Faktor-faktor yang mempengaruhi individu untuk mengadopsi mobile banking:
276.
bukti empiris dari model UTAUT, J. Electron. Komer. Res. 13 (2012) 104-121.
[7] RF Malaquias, Y. Hwang, Penggunaan mobile banking: studi banding dengan peserta Brasil
[33] V. Venkatesh, MG Morris, GB Davis, FD Davis, Penerimaan pengguna teknologi informasi:
dan AS, Int. J.Inf. Kelola. 44 (2019) 132-140, https://doi.org/
menuju pandangan terpadu, MIS Q. 27 (3) (2003) 425-478, https://doi.org/
10.1016/j.ijinfomgt.2018.10.004.
10.2307/30036540, fied. MIS Triwulanan, 27(3), 425-478.
[8] V. Venkatesh, M. Morris, G. Davis, F. Davis, Penerimaan pengguna teknologi informasi:
[34] K. Alshare, E. Grandon, D. Miller, Anteseden penggunaan teknologi komputer:
menuju pandangan terpadu, MIS Q. 27 (3) (2003) 425-478, https://doi.org/
pertimbangan model penerimaan teknologi di lingkungan akademik, Journal of
10.2307/30036540.
Computing Sciences in Colleges 19 (4) (2004) 164-180.
[9] H. Qasim, E. Abu-Shanab, Pengemudi penerimaan pembayaran seluler: dampak
[35] R. Thakur, Pelanggan adopsi layanan pembayaran mobile oleh para profesional di dua kota
eksternalitas jaringan, Inf. Sistem Depan 18 (5) (2016) 1021-1034, https://doi.org/
di India: studi empiris menggunakan model penerimaan teknologi yang dimodifikasi,
10.1007/s10796-015-9598-6.
Perspektif Bisnis dan Penelitian (1) (2013) 17-30, https://doi.org/
[10] K. Al-Saedi, M. Al-Emran, E. Abusham, SA El_Rahman, Mobile payment adopsi: tinjauan
10.5172/impp.2012.14.2.231.
sistematis model UTAUT, dalam: Konferensi Internasional tentang Revolusi Industri
[36] AYL Chong, Memprediksi penentu adopsi m-commerce: pendekatan jaringan saraf, Expert
Keempat. IEEE, 2019.
Syst. aplikasi 40 (2) (2013) 523-530, https://doi.org/10.1016/j. eswa.2012.07.068.
[11] E. Slade, M. Williams, Y. Dwivedi, N. Piercy, Menjelajahi adopsi konsumen pembayaran
mobile kedekatan, J. Strat. Pasar. 23 (3) (2015) 209-223, https://doi. org/
[37] K. Yang, Penentu adopsi layanan belanja seluler konsumen AS: implikasi untuk
10.1080/0965254X.2014.914075.
merancang layanan belanja seluler, J. Konsumsi. Pasar. 27 (3)
[12] AC Teo, GWH Tan, KB Ooi, B. Lin, Mengapa konsumen mengadopsi pembayaran seluler?
(2010) 262-270, https://doi.org/10.1108/07363761011038338.
Pendekatan pemodelan persamaan struktural kuadrat terkecil parsial (PLS-SEM), Int.
[38] C. Kim, M. Mirusmonov, I. Lee, Pemeriksaan empiris faktor yang mempengaruhi niat untuk
J.Komunitas Seluler. 13 (5) (2015) 478,https://doi.org/10.1504/IJMC.2015.070961.
menggunakan pembayaran mobile, Comput. Bersenandung. Perilaku 26 (3) (2010) 310-322,
[13] W. Boonsiritomachai, K. Pitchayadejanant, Determinan yang mempengaruhi adopsi mobile
https://doi.org/10.1016/j.chb.2009.10.013.
banking oleh generasi Y berdasarkan unified theory of acceptance and use of technology
[39] LY Leong, TS Hew, GWH Tan, KB Ooi, Memprediksi penentu penerimaan kartu kredit
model yang dimodifikasi oleh technology acceptance model concept, Kasetsart Journal of
seluler berkemampuan NFC: pendekatan jaringan saraf, Expert Syst. aplikasi 40 (14)
Social Sciences 1-10 (2017), https://doi.org/10.1016/j. kjss.2017.10.005.
(2013) 5604-5620, https://doi.org/10.1016/j. eswa.2013.04.018.

[14] F. Abdullah, R. Ward, Mengembangkan model penerimaan teknologi diperpanjang umum untuk E-
[40] GWH Tan, KB Ooi, SC Chong, TS Hew, kartu kredit seluler NFC: batas pembayaran seluler
learning (GETAMEL) dengan menganalisis faktor eksternal yang umum digunakan, Comput.
berikutnya? Telematika Inf. 31 (2) (2014) 292-307, https://doi. org/10.1016/
Bersenandung. Perilaku 56 (2016) 238-256, https://doi.org/10.1016/j.chb.2015.11.036.
j.tele.2013.06.002.
[15] P. Pavlou, Penerimaan konsumen perdagangan elektronik: mengintegrasikan kepercayaan
[41] I. Im, S. Hong, MS Kang, Perbandingan internasional adopsi teknologi: pengujian model
dan risiko dengan model penerimaan teknologi, Int. J. Elektron. Komer. 7 (3) (2003) 69-
UTAUT, Inf. Kelola. 48 (1) (2011) 1-8, https://doi.org/10.1016/
103, https://doi.org/10.1080/10864415.2003.11044275.
j.im.2010.09.001.
[16] N. Mallat, Menjelajahi adopsi konsumen pembayaran seluler - studi kualitatif,
[42] GW-H. Tan, C.-K. Chong, K.-B. Ooi, Y.-LA Chong, Adopsi perbankan online di Malaysia :
J. Strat. Inf. Sistem 16 (4) (2007) 413-432, https://doi.org/10.1016/j.
analisis empiris, J. Bus. Kelola. 3 (2) (2010) 169-193.
jsis.2007.08.001.
[43] AC Teo, GWH Tan, CM Cheah, KB Ooi, KT Yew, Dapatkah norma-norma demografis dan
[17] L. Chen, Sebuah model penerimaan konsumen pembayaran mobile, Int. J.Komunitas
subjektif mempengaruhi adopsi mobile banking? Int. J.Komunitas Seluler. 10 (6) (2012)
Seluler. 6 (1) (2008) 32,https://doi.org/10.1504/IJMC.2008.015997.
578,https://doi.org/10.1504/IJMC.2012.049757.
[18] P. Hongxia, X. Xianhao, L. Weidan, Driver dan hambatan dalam penerimaan pembayaran
[44] D. Gefen, E-commerce: peran keakraban dan kepercayaan, Omega 28 (6) (2000) 725-
mobile di Cina, 2011 Konferensi Internasional tentang E-Business dan E-Government
737, https://doi.org/10.1016/S0305-0483(00)00021-9.
(ICEE) 1 (5) (2011) 1-4, https://doi.org/10.1109/ ICEBEG.2011.5887081.
[45] A. Zmijewska, E. Lawrence, R. Steele, Menuju pemahaman faktor-faktor yang
mempengaruhi penerimaan pengguna sistem pembayaran mobile, Prosiding Konferensi
[19] K. Madan, R. Yadav, Niat perilaku untuk mengadopsi dompet seluler: perspektif negara
Internasional IADIS (2004) 270-277, https://doi.org/10.1089/ cpb.2007.0244.
berkembang, Jurnal Penelitian Bisnis India 8 (3) (2016) 227-244,
https://doi.org/10.1108/JIBR-10-2015-0112.
[46] Viswanath Venkatesh, X. Zhang, teori Unified penerimaan dan penggunaan teknologi: AS
[20] JH Wu, SC Wang, Apa yang mendorong perdagangan seluler? Evaluasi empiris dari model
vs Cina, J. Global Inf. teknologi. Kelola. 13 (1) (2010) 5-27,
penerimaan teknologi yang direvisi, Inf. Kelola. 42 (5) (2005) 719-729, https://doi.org/
https://doi.org/10.1080/1097198X.2010.10856507.
10.1016/j.im.2004.07.001.
[47] MS Featherman, PA Pavlou, Memprediksi adopsi layanan elektronik: perspektif aspek risiko
[21] AA Alalwan, YK Dwivedi, NP Rana, Faktor-faktor yang mempengaruhi adopsi mobile
yang dirasakan, Int. J.Hum. Hitung. pejantan 59 (4) (2003) 451-474, https://doi. org/
banking oleh nasabah bank Yordania: memperluas UTAUT2 dengan kepercayaan, Int.
10.1016/S1071-5819(03)00111-3.
J.Inf. Kelola. 37 (3) (2017) 99-110.
[48] Y. Lu, S. Yang, PYK Chau, Y. Cao, Dinamika antara Proses Transfer Kepercayaan dan Niat
[22] TTT Pham, JC Ho, Apa pendorong inti dalam adopsi konsumen pembayaran seluler berbasis
Menggunakan Layanan Pembayaran Seluler: Perspektif, Informasi, dan Manajemen
NFC?: kerangka kerja penelitian yang diusulkan. PICMET 2014 - Portland International
Lintas Lingkungan, 2011, https://doi.org/10.1016/j.im.2011.09.006.
Center for Management of Engineering and Technology, Prosiding: Integrasi
[49] C. Martins, T. Oliveira, A. Popovi c, Memahami adopsi internet banking: teori terpadu
Infrastruktur dan Layanan (2014) 3041-3049.
tentang penerimaan dan penggunaan teknologi dan penerapan risiko yang dirasakan,
[23] MA Alqahtani, AH Al-Badi, PJ Mayhew, Studi Eksplorasi m-transaksi: pengguna'perspektif s,
Int. J.Inf. Kelola. 34 (1) (2014) 1-13, https://doi.org/10.1016/j. ijinfomgt.2013.06.002.
Elektron. J.Inf. Sistem Dev. mencoba. 60 (1) (2014) 1-22, https://doi.org/10.1002/
j.1681-4835.2014.tb00428.x.
[50] S. Yang, Y. Lu, S. Gupta, Y. Cao, R. Zhang, Layanan pembayaran mobile adopsi di seluruh
[24] AYL Chong, FTS Chan, KB Ooi, Memprediksi keputusan konsumen untuk mengadopsi
waktu: studi empiris efek dari keyakinan perilaku, pengaruh sosial, dan sifat-sifat pribadi,
mobile commerce: pemeriksaan empiris lintas negara antara Cina dan Malaysia, Decis.
Comput. Bersenandung. Perilaku 28 (1) (2012) 129-142, https://doi.org/
Sistem Dukungan (2012),https://doi.org/10.1016/j.dss.2011.12.001.
10.1016/j.chb.2011.08.019.

9
K. Al-Saedi dkk.
[51] L. Zhang, J. Zhu, Q. Liu, Sebuah meta-analisis adopsi mobile commerce dan efek moderasi
budaya, Comput. Bersenandung. Perilaku 28 (5) (2012) 1902-1911,
https://doi.org/10.1016/j.chb.2012.05.008.
[52] TA Burnham, JK Frels, V. Mahajan, Biaya peralihan konsumen: tipologi, anteseden, dan
konsekuensi, J. Acad. Pasar. Sci. 31 (2) (2003) 109-126,
https://doi.org/10.1177/0092070302250897.
[53] T. Dahlberg, A.O €Hai
€rni, Memahami perubahan kebiasaan pembayaran konsumen - lakukan
pembayaran seluler dan faktur elektronik menarik konsumen?, dalam: Prosiding
Konferensi Internasional Hawaii Tahunan tentang Ilmu Sistem, 2007, https://doi. org/
10.109/HICSS.2007.580.
[54] CM Ringle, S. Wende, J. Becker, SmartPLS 3. Bo Diperoleh €nningstedt: SmartPLS, 2015.
dari, http://www.smartpls.com.
[55] J. Rambut, CL Hollingsworth, AB Randolph, AYL Chong, Penilaian PLS-SEM yang diperbarui
dan diperluas dalam penelitian sistem informasi, Ind. Sistem Data 117 (3) (2017) 442-458,
https://doi.org/10.1108/IMDS-04-2016-0130.
[56] D. Barclay, C. Higgins, R. Thompson, The Partial Least Squares (Pls) Pendekatan Pemodelan
Kasual: Adopsi Komputer Pribadi Ans Gunakan sebagai Ilustrasi, 1995.
[57] PM Podsakoff, SB MacKenzie, JY Lee, NP Podsakoff, Bias metode umum dalam penelitian
perilaku: tinjauan kritis literatur dan solusi yang direkomendasikan, J. Appl. Psiko. 88 (5)
(2003) 879-903, https://doi.org/10.1037/0021-
9010.88.5.879.
[58] JF Hair Jr., GTM Hult, C. Ringle, M. Sarstedt, A Primer on Partial Least Squares Structural
Equation Modeling (PLS-SEM), Sage Publications, 2016.
[59] JF Hair Jr., GTM Hult, C. Ringle, M. Sarstedt, A Primer pada Parsial Least Squares Structural
Equation Modeling (PLS-SEM), Sage Publications, 2014.
[60] J. Henseler, CM Ringle, M. Sarstedt, Sebuah kriteria baru untuk menilai validitas
diskriminan dalam model persamaan struktural berbasis varians, J. Acad. Pasar. Sci. 43
(1) (2015) 115-135, https://doi.org/10.1007/s11747-014-0403-8.
[61] AH Emas, A. Malhotra, AH Segars, Manajemen pengetahuan: perspektif kemampuan
organisasi, J. Manag. Inf. Sistem (2001),https://doi.org/10.1080/
07421222.2001.11045669.
[62] CM Ringle, M. Sarstedt, Dapatkan lebih banyak wawasan dari hasil PLS-SEM Anda:
analisis peta kinerja-penting, Ind. Sistem Data 116 (9) (2016) 1865-1886, https://
doi.org/10.1108/IMDS-10-2015-0449.
[63] T. Oliveira, M. Faria, MA Thomas, A. Popovi c, Memperluas pemahaman tentang adopsi
mobile banking: ketika UTAUT bertemu dengan TTF dan ITM, Int. J.Inf. Kelola. 34
(5) (2014) 689-703, https://doi.org/10.1016/j.ijinfomgt.2014.06.004.
[64] T. Zhou, Y. Lu, B. Wang, Mengintegrasikan TTF dan UTAUT untuk menjelaskan adopsi pengguna
mobile banking, Comput. Bersenandung. Perilaku 26 (4) (2010) 760-767, https://doi.org/
10.1016/j.chb.2010.01.013.
10
Teknologi dalam Masyarakat 62 (2020) 101293
[65] F. Fitriani, A. Suzianti, Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Adopsi Teknologi
Nfc Mobile Payment (Studi Kasus : Telkomsel Cash ), vol. 103-109, 2017.
[66] L. Liu, M. Zhou, Studi empiris tentang faktor-faktor yang mempengaruhi pengguna' niat berdasarkan
survei pengguna pembayaran apel, J. Interdiscipl. Matematika. 20 (6-7) (2017) 1391-1395,
https://doi.org/10.1080/09720502.2017.1382143.
[67] N. Koenig-Lewis, M. Marquet, A. Palmer, AL Zhao, Kenikmatan dan pengaruh sosial:
memprediksi adopsi pembayaran seluler, Serv. Ind.J.35 (10) (2015) 537-554, https://
doi.org/10.1080/02642069.2015.1043278.
[68] T. Zhou, Menjelajahi penerimaan pengguna ponsel berdasarkan UTAUT dan penawaran
kontekstual, dalam: Prosiding Simposium Internasional tentang Perdagangan dan
Keamanan Elektronik, ISECS vol. 2008, 2008, hlm. 241-245, https://doi.org/10.1109/
ISECS.2008.10.
[69] A. Musa, HU Khan, KA AlShare, Faktor-faktor yang mempengaruhi konsumen' adopsi
perangkat pembayaran seluler di Qatar, Int. J.Komunitas Seluler. 13 (6) (2015) 670,https://
doi. org/10.1504/IJMC.2015.072100.
[70] IK Lai, DC Lai, Perilaku adopsi pengguna negatif dari mobile commerce: sebuah studi
empiris dari mahasiswa Cina, dalam: Konferensi Internasional ke-8 2010 tentang
Manajemen Rantai Pasokan dan Informasi vol. 1-6, 2010.
[71] L. Di Pietro, R. Guglielmetti Mugion, G. Mattia, MF Renzi, M. Toni, Model terintegrasi pada
penerimaan pembayaran seluler (IMPPA): aplikasi empiris untuk transportasi umum,
Transportasi. Res. C Muncul. teknologi. 56 (2015) 463-479, https://doi.org/
10.1016/j.trc.2015.05.001.
[72] R. de S. Abrah~ao, SN Moriguchi, DF Andrade, Niat adopsi pembayaran seluler: analisis
berdasarkan teori terpadu penerimaan dan penggunaan teknologi (UTAUT), RAI Revista
de Administraçao e Inovaç ~ao 13 (3) (2016) 221-230, https://doi.org/10.1016/
j.rai.2016.06.0~03.
[73] K.-Y. Chen, M.-L. Chang, Penerimaan pengguna terhadap 'komunikasi jarak dekat'' layanan
telepon seluler: investigasi berdasarkan 'teori penerimaan dan penggunaan teknologi
terpadu'' model, layanan Ind.J.33 (6) (2013) 609-623, https://doi.org/
10.1080/02642069.2011.622369.
[74] R. Thakur, M. Srivastava, Kesiapan adopsi, inovasi pribadi, risiko yang dirasakan dan niat
penggunaan di seluruh kelompok pelanggan untuk layanan pembayaran seluler di India,
Internet Res. 24 (3) (2014) 369-392, https://doi.org/10.1108/IntR-12- 2012-0244.
[75] DH Shin, Menuju pemahaman tentang penerimaan konsumen dompet ponsel, Comput.
Bersenandung. Perilaku 25 (6) (2009) 1343-1354, https://doi.org/10.1016/j.
chb.2009.06.001.
[76] SV Krishna Kishore, AH Sequeira, Investigasi empiris tentang adopsi layanan mobile
banking di pedesaan Karnataka, SAGE Open 6 (1) (2016) 1-21, https://doi. org/
10.1177/2158244016633731.