BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Perkembangan zaman semakin canggih dengan hadirnya
teknologi yang dihasilkan dibuktikan dengan perkembangan
teknologi yang semakin pesat terlebih pada zaman modern saat ini.
Teknologi yang canggih dengan di dorong alat alat yang canggih
membantu dan memudahkan manusia dalam perkerjaan nya sehari
hari. 1 Dengan berbagai kemajuan teknologi informasi berbasis
sistem sehingga menyeimbangkan dengan jaringan internet yang
selalu di perbarui karena sangat berapengaruh sangat pesat terutama
dalam proses bisnis dalam industry perbankan. Mengenai tentang
kemajuan teknologi informasi yang maju dilatar belakangi banyakan
nya para ilmuwan yang menuntut ilmu ini sesuai dengan firman
Allah dalam QS. Al Mujadalah : 11

ُ َ ُ َّ ِ‫ح ْوا �َ ۡف َسح‬

ۖ‫ٱ� ل� ۡم‬ ٰ َ َ‫ح ْوا ِ� ٱلۡم‬
ُ ‫�ل ِِس فَٱفۡ َس‬ ُ َ‫ِيل ل‬
ُ ‫� ۡم �َ َف َّس‬ َ َ ْ َ �‫يَٰٓ�َ�ُّهَا َّٱ‬
� ‫ِين ءَ َامنُوٓا إِذا‬
ُ َ َّ َ ۡ ُ
‫ت‬ ٰ َ ‫ِين أوتُ ْوا ٱلۡعِلۡ َم دَ َر‬
�ٖ �
ْ َ �‫ٱ� َّٱ‬
�‫ِين ءَ َامنُوا مِن�م وٱ‬
ْ ُ ُ َ ْ ُ ُ َ
ُ َّ ِ‫وا يَ ۡر َفع‬ َ
��‫�ذا �ِيل ٱ��وا فٱ‬

َ َ ُ َۡ
ٞ�‫خب‬ ُ َّ ‫َو‬
ِ ‫ٱ� بِمَا �عمَلون‬

1 Puji Rahayu, “Pengaruh Era Digital Terhadap Perkembangan Bahasa

Anak,” Al-Fathin: Jurnal Bahasa dan Sastra Arab 2, no. 1 (2019): hlm. 47

1
 2

Artinya : Wahai orang – orang beriman! Apabila dikatakan

kepadamu,”berilah kelapangan di majelis – majelis” maka
lapangkanlah, niscaya allah akan memberi kelapangan
untukmu. Dan apabila dikatakan, “berdirilah kamu,“maka
berdirilah, niscaya allah akan mengangkat (derajat) orang
orang yang beriman diantaramu dan orang – orang yang
diberi ilmu beberapa derajat. Dan allah maha teliti apa yang
kamu kerjakan. 2

Menurut Quraisy Sihab dalam tafsir Al Misbahnya bahwa

surah al Mujadalah ayat 11 terkandung makna mengenai tuntutan
akhlak,perbuatan dalam satu majlis kemudian ayat inin
memberikan sebuah pembelajaran dalam bagaimana tuntutan
menjalin sebuah hubungan harmonis dalam satu majlis untuk
menuntut ilmu. 3 Industri di Indonesia saat ini sedang mengalami
sebuah tantangan dalam era digital salah satu nya dalam bidang
perbankan dengan adanya arus digitalisasi menjadikan
persaingan yang sangat kuat. Seiring nya perkembangan
teknologi informasi di perbankan perubahan pola dan perilaku
masyarakat sehingga industry perbankan menjadi dampak nya ini
dikarenakan adanya sebuah tuntutan inovasi terbaru dalam

2Kementrian Agama RI Ar- Razzaq Al-Quran dan Terjemahan,Al-Quran dan

Terjemah, (Bandung: Mikhraj Khazanah Ilmu, 2010), hlm.283
3 M.Quraish Shihab, Tafsir Al – Misbah (Jakarta : Lentera Hati, 2003) hlm.

79
 3

layanan digital untuk dapat mengembangkan produk.

Tranformasi digitalisasi perbankan yang dikembangkan harus
tetap memberikan jaminan keamanan kepada nasabah dengan
layanan yang fleksibel. 4 Sehingga dengan adanya penerapan
teknologi informasi yang di terapkan dalam perbankan
memudahkan masyarakat dalam menggunakan produk
perbankan tersebut.

UU Pasal No. 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah

bahwa bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari
masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannnya
kepada masyarkat dalam bentuk kredit dan atau bentuk bentuk
lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.5
dalam era baru menjadikan inovasi terkini dengan melihat
adanya peningkatan penggunaan dari teknologi informasi yang di
berikan kepada nasabah secara personal. Proses pembukaan
pembukaan rekening simpanan, esekusi transaksi keuangan
hingga proses penutupan rekening simpanan dapat di lakukan
secara personal dengan memanfaatkan teknologi informasi,

4 Ira Pus pitadewi, “Pengaruh Digitalisasi Perbankan Terhadap Efektivitas

Dan Produktivitas Kerja Pegawai,”Manajemen Dan Bisnis Indonesia 5, no. 2 (2019)

hlm. 247–258.
5 UU RI No.21 Tahun 2008 Tentang Perbankan Syariah,
https://www.ojk.go.id/waspada-
investasi/id/regulasi/Documents/UU_No_21_Tahun_2008_Perbankan_Syariah.pdf.
Diakses Senin 7 Juni 2022 Pukul 14.00 wib
 4

6 Dengan adanya layanan digital saat ini menunjukan adanya

perubahan dari gaya pengguna yang diminati oleh para generasi
milenial dalam menyambut era digital 4.0. Mulai dari pengguna
ponsel yang sudah meningkat sehingga banyak nya perusahaan
indrustri mengikuti tantangan era digital khususnya pada
perbankan. Adapun beberapa layanan dari perbankan syariah
juga sudah mengemabangkan layanan digital dengan teknologi
informasi seperti intenet banking, automatic seller machine
(ATM), mobile banking dan sms banking. Dengan persaingan
yang terjadi perlu nya peran Lembaga keuangan dalam
menyediakan sebuah produk dalam hal transaksi dan layanan
yang mampu memberikan rasa aman dan kenyamanan bagi para
nasabah. Sms banking, internet banking, mobile banking dan
Automatic Teller Machine (ATM) dalam proses perkembangnya
dikenal dengan self service technology (SST) di sektor perbankan.

6Penjelasan atas peraturan otoritas jasa keuangan Nomor 12/PJOK03/2O18

Tentang Penyelenggaran Layanan perbankan digital oleh bank umum, hlm 2
 5

Gambar 1.1
Grafik Pengguna Alat Pembayaran Menggunakan Kartu

Melihat kurva di atas mengenai adanya sebuah

kenaikan yang signifikan dari periode 3 tahun terakhir banyak
nya pengguna dari alat pembayaran dalam menggunakan kartu
sehingga ini meunujukan banyak nya peminat dari nasabah
mencapai ± 160 juta pengguna layanan berbasis digital dalam
bentuk kartu. 7
Mayoritas penggunaan mereka berasal dari para
generasi millennial yang selalu bergantung pada smartphone.
Dengan adanya layanan digital berbasis perbankan maka saat
ini sudah banyak di akses oleh nasabah maupun mahasiswa ini
disebabkan dengan efesien waktu yang terbilang singkat

7https://databoks.katadata.co.id/datapublish/2019/10/09/berapa-jumlah-
alat-pembayaran-menggunakan- kartu. Di akses pada tanggal 31 November 2021
Waktu : 09.26 WIB
 6

dengan hanya mengutamakan layanan digital tanpa perlu

datang langsung ke bank dalam melalukan proses transaksi.
Sebuah transaksi berbasis digital sangat membantu dan
memudahkan bagi para mahasiswa dalam membayar uang
kuliah tunggal. Saat ini sudah banyak kampus yang terikat kerja
sama dengan pihak bank dalam melancarkan transaksi
keuangan berupa pembayaran uang kuliah tunggal persemester
terkecuali di UIN Sultan Maulana Hasanuddin Banten sudah
melakukan kerja sama dengan pihak bank. Tujuan adanya
layanan digital mobile banking, internet banking dan automatic
teller machine supaya memudahkan dalam bertransaksi jarak
jauh. Adapun self service tecnology merupakan suatu proses
layanan gital jarak jauh tanpa pelayanan dari seorang teller
maupun custumer service. Namun dalam aspek rasa aman dan
kepercayaan masih terdapat mahasiswa yang engga
menggunakan layanan digital berbasis perbankan. Menurut
Lupiyoadi Self Service Technology (SST) ialah perantara
teknologi yang dapat memungkinkan pembeli yang dapat
menghasilkan sendiri pelayanan tanpa menggantungannya
kepada karyawan. SST telah menggantingkan kontak langsung
antara pelanggan dengan pegawai dalam proses pelayanannya
(Meuter dkk 2000).
Emi Susanti dalam penelitian nya “Inovasi Digital
Banking dan Kinerja Perbankan di Indonesia “ Tujuan
 7

penelitian menguji pengaruh inovasi digital banking terhadap

kinerja perbankan di Indonesia. Metode analisis data yang
digunakan diantaranya Uji Asumsi Klasik, Uji Normalitas,
Multikolonieritas, Autokorelasi dan Uji Heteroskedastisitas.
Data yang digunakan bersumber dari primer dan data
berdasarkan dari permohonan data non publikasi mauapun
yang sudah dipublikasi oleh Bank Indonesia (BI)
(www.bi.go.id), Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
(www.ojk.go.id), Badan Pusat Statistik (BPS) (www.bps.go.id)
dan dari annual report tahunan berdasarkan bank yang
dijadikan sebuah sampel melalui website bank tersebut. Hasil
penelitian yang dihasilkan bahwa adanya pengaruh positif
signifikan dari digital banking terhadap kinerja perbankan di
Indonesia dengan meningkatkan pendapatan dan dengan
menekan biaya. 8
Ira Puspitadewi dalam penelitiannya “Pengaruh
Digitalisasi Perbankan Terhadap Efektivitas dan Produktivitas
Kerja Pegawai” adapun tujuan dalam penelitian tersebut
untukmenguji sebuah pengaruh dalam digitalisasi perbankan
terhadap efektivitas dan produktivitas kerja pegawai sebagai
frontliner di PT. BNI (Persero). Jenis metode dalam data yang

8 Emi Susanti, “Inovasi Digital Banking dan Kinerja Perbankan di

Indonesia”(Skripsi Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam,
Universias Sebelas Maret, Surakarta, 2019) hlm. 67
 8

digunakan yaitu Structural Equation Modelling (SEM).

Pengambilan data yang diambil berupa data sekunder. Adapun
hasil penelitian menyatakan bahwa pertama, kompetisi digital
mempunyai pengaruh terhadap produktivitas kerja karyawan.
Kedua adanya kompetensi digital mempunyai pengaruh
terhadap produktivitas kerja karyawan. Ketiga efektivitas kerja
mempunyai pengaruh terhadap produktivitas kerja karyawan.
Keempat, adanya kompetensi digital yang berpengaruh
terhadap produktivitas kerja karyawan. 9
Mobile banking sebuah layanan digital yang juga di
kenal sebagai M-banking, SMS banking dan lain sebagai nya)
merupakan sebuah terminal yang digunakan sebagai
performing balance cheks,transaksi keuangan, pembayaran
sebagainya dengan dibantu oleh jaringan internet dalam akses
nya. 10 Atm cukup banyak diminati dalam bertransaksi
keuangan berntuk fisik nya beruapa card. Dari ketiga layanan
tersebut dapat diukur dalam menentukan tingkat kepuasaam
nasabah dalam menggunakan layanan digital dari perbankan.
Kepuasaan bisa di lihat dari banyak nya nasabah yang makin
meningkat dalam pengggunaan smartphone. Jika dalam

9 Ira Puspitadewi,”Pengaruh Digitalisasi Perbankan Terhadap Efektivitas

dan Produktivitas Kerja Pegawai” Jurnal Manajemen Dan Bisnis Indonesia, Vol 5
No.2 (Desember, 2019) Universitas Muhammadiyah Jember. hlm. 18
10 Annisa Fitria and Aang Munawar, “Pengaruh Penggunaan Internet

Banking, Mobile Banking Dan SMS Banking Terhadap Kepuasan Nasabah Bank
BNI,” Jurnal Informatika Kesatuan 1, no. 1 (2021): hlm. 43–52
 9

layanan digital kinerja nya baik maka para nasabah akan

mendapatkan kepuasaan dalam penggunan digital.
Berdasarkan dari uraian di atas maka dengan ini perlu
nya kecermatan lebih lanjut megenai pengaruh pelayanan
Automatic teller machine (ATM), Mobile Baking dan Internet
Banking terhadap kepuasan nasabah dalam penggunaan
layanan digital perbankan yang di oprasikan secara mandiri.
Dengan demikian penulis mengambil penelitian dengan judul
“Pengaruh Digitalisasi Perbankan Terhadap Kepuasan
Mahasiswa Jurusan Perbankan Syariah UIN Sultan Maulana
Hasanuddin Banten”

B. Identifikasi Masalah
Berdasarkan latar belakang masalah yang telah dijelaskan
di atas, maka identifikasi masalah dari penelitian ini adalah
sebagai berikut:
1. Penggunaan layanan digital yang banyak diminati oleh para
generasi milenial
2. Pada Bulan Agustus 2019 jumlah kartu debit naik 10,39%
dari 152,6 juta unit 11
3. Keinginan mahasiswa akan hal secara praktis dalam
bertransaksi dalam fasilitas perbankan baik melakukan

https://databoks.katadata.co.id/datapublish/2019/10/09/berapa-jumlah-alat-
11

pembayaran-menggunakan-kartu. Diakses pada 29 Juni 2022 pukul 08.30 wib

 10

pembayaran cash atau transfer.

C. Batasan Masalah
Batasan masalah dilakukan agar penelitian lebih
terarah,terfokus dan tidak menyinggung dari sasaran pokok
penelitian. Oleh karena itu penulis akan membatasi penelitian
pada :
1. Fokus penelitian hanya mengenai layanan digital pada
perbankan syariah Mobile banking, Automatic Teller
Machine (ATM) dan Internet banking.
2. Penelitian dilakukan terfokus pada mahasiswa
jurusan perbankan syariah angkatan tahun 2018
sebagai pengguna layanan digital perbankan.

D. Rumusan Masalah
Melalui batasan masalah di atas, maka untuk
mempermudah penelitian ini, penulis merumuskan masalah
sebagai berikut :
1. Apakah layanan Mobile Banking berpengaruh
terhadap kepuasan mahasiswa jurusan perbankan
syariah UIN Sultan Maulana Hadanuddin Banten?
2. Apakah Automatic Teller Machine (ATM)
berpengaruh terhadap kepuasan mahasiswa jurusan
perbankan syariah UIN Sultan Maulana Hadanuddin
Banten?
3. Apakah layanan Internet Banking berpengaruh
 11

terhadap kepuasan mahasiswa jurusan perbankan

syariah UIN Sultan Maulana Hadanuddin Banten ?
4. Apakah layanan Mobile Banking, Automatic Teller
Machine (ATM) dan Internet Banking berpengaruh
terhadap kepuasan mahasiswa pengguna jurusan
perbankan syariah UIN Sultan Maulana Hadanuddin
Banten?

E. Tujuan Penelitian
Tujuan dari penelitian ini adalah :
1. Untuk mengetahui seberapa besar pengaruh dari layanan Mobile
banking terhadap kepuasaan mahasiswa dalam menggunakan
layanan digital bank syariah.
2. Untuk mengetahui seberapa besar pengaruh dari layanan
Automatic Teller Machine (ATM) terhadap kepuasaan mahasiswa
dalam menggunakan layanan digital bank syariah.
3. Untuk mengetahui seberapa besar pengaruh dari layanan Internet
banking terhadap kepuasaan mahasiswa dalam menggunakan
layanan digital bank syariah.
4. Untuk mengetahui seberapa besar pengaruh dari layanan Mobile
banking, Automatic Teller Machine (ATM) dan Internet banking
terhadap kepuasaan mahasiswa dalam menggunakan layanan
digital bank syariah.
 12

F. Manfaat Penelitian
1. Bagi Akademisi
Penelitian ini dapat dijadikan bahan refrensi bagi
penelitian selanjutnya yang terkait dengan penelitian tentang
pengaruh digitalitasi perbankan terhadap kepuasan mahasiswa
jurusan perbankan syariah uin smh banten).
2. Bagi Peneliti
Untuk menambah wawasan penelitian tentang hal terkait
lebih dalam lagi dan sebagai wadah untuk memberikan sebuah
informasi tentang layanan digital perbankan yang dapat
mempermudah dalam bertransaksi tanpa pergi kelokasi bank.

G. Sistematika Pembahasan
Untuk Menyusun penelitian ini, pembahasan dibagi menjadi
lima bab yang memuat ide-ide pokok kemudian dibagi lagi menjadi
sub bab, sehingga secara keseluruhan menjadi satu kesatuan yang
saling menjelaskan sebagai satu pemikiran. Secara garis besar
muatan yang terkandung dalam masing-masing bab sebagai berikut :

BAB I :PENDAHULUAN
Bab ini meliputi latar belakang, rumusan masalah, pembatasan
masalah, tujuan penelitian, manfaat penelitian, dan sistematika
penulisan.
 13

BAB II :KAJIAN PUSTAKA

Bab ini berisi tentang landasan teori-teori sebagai hasil dari studi
pustaka. Teori yang didapat akan menjadi landasan pendukung
mengenai masalah yang diteliti oleh penulis, penelitian terdahulu,
kerangka pemikiran, dan hipotesis.
BAB III :METODE PENELITIAN
Bab ini menguraikan tentang metode analisis yang digunakan
dalam penelitian dan data-data yang digunakan beserta sumber
data.
BAB IV : PEMBAHASAN HASIL PENELITIAN
Bab ini menjelaskan tentang gambaran umum objek penelitian,
pengujian hipotesis, dan analisis data.
BAB V : PENUTUP
Bab ini terdiri dari kesimpulan dan saran-saran dari hasil
penelitian yang diperoleh.