Indikator-indikator

Literasi Keuangan
Kajian Indikator-indikator

Litrasi Keuangan
Jenis Pengukuran
Literasi Keuangan 11 21 31
Kajian Jenis-jenis
Pengukuran Literasi Keuangan

Disusun oleh:
Riska Nur Widya (20070925004)
 literasi keuangan adalah pengetahuan yang dimiliki oleh setiap
individu terkait ekonomi dan digunakan sebagai bahan
pertimbangan dalam mengambil keputusan untuk mengelola
keuangan yang dimiliki.

PENGUKURAN LITRASI KEUANGAN

LITERASI KEUANGAN

INDIKATOR
11 21
 Memahami pentingnya
01 asuransi, investasi dan
tabungan

Mengetahui keuntungan dan

02
01 kerugian dalam berhutang

PENGUKURAN LITRASI KEUANGAN

LITERASI KEUANGAN

02
Mengetahui cara
03 memperbaiki masalah
INDIKATOR

hutang
11 21 03

Bisa menjelaskan tentang

bagaimana cara mencapai
04 04 kesejahteraan dan
memenuhi tujuan
05 keuangan

Paham anggaran yang

05 digunakan untuk
menabung
 Indikator Kecerdasan
Finansial (IKF)

PENGUKURAN LITRASI KEUANGAN

LANJUTAN INDIKATOR
LITERASI KEUANGAN

IKF>1

Kemandirian
Diformulasikan finansial
1 2.1
1 1
IKF =
Makna
formulasi IKF

IKF<1

Secara
finansial
membutuhkan
orang lain
 Indikator Kecerdasan
Finansial (IKF)

PENGUKURAN LITRASI KEUANGAN

LANJUTAN INDIKATOR

IKF > 1 Jika IKF = 1

LITERASI KEUANGAN

Kemampuan Tidak memiliki

merencanakan kesempatan
11 2.2
1 masa depan menabung

IKF > 1

Telah faham
mengelola
pengeluaran dan
penghasilan
 Perencanaan keuangan
Mengelola keuangan
dengan cerdas

PENGUKURAN LITRASI KEUANGAN

LANJUTAN INDIKATOR
LITERASI KEUANGAN

11 2.3
1
SETELAH PENSIUN ?
X X
X
X Tidak Bisa Mengatur
Perencanaan Keuangan
 FORMULA PENGELUARAN

Cadangkan untuk diri

Dana pendidikan
15%
40% sendiri untuk berbagai
musibah yang mungkin
60%

PENGUKURAN LITRASI KEUANGAN

akan terjadi dengan
LANJUTAN INDIKATOR
LITERASI KEUANGAN

berbagai suransi dan

proteksi diri 5-10%

11 2.4
1 Bayar segala
macam bentuk
Kebutuhan rumah
cicilan, hutang,
tangga sebesar
kredit 30%
maksimal 60%

Sisanya gunakan untuk liburan 5%

Formula sederhanya
Penghasilan-investasi dan kebutuhan
masa depan = konsumsi
 DANA PENSIUN

PENGUKURAN LITRASI KEUANGAN

LANJUTAN INDIKATOR

?
LITERASI KEUANGAN

Jika Kita Tidak

Mendapatkan Dana
Pensiunan

11 2.5
1

DPLK
(Dana Pensiun Lembaga Keuangan )
 Menurut Widayat
(2010:76)

PENGUKURAN LITRASI KEUANGAN

LITERASI KEUANGAN

Pengukuran 1
Menyusun/merencanakan anggaran
pendapatan yang akan diterima
INDIKATOR

11 21 31 Pengukuran 2
Menyusun atau merencanakan biaya

INDIKATOR
anggaran yang akan dikeluarkan

Pengukuran 3
Konsisten dengan rencana anggaran yang
dibuat

Pengukuran 4

Pengukuran 5
 e
8

Pengukuran literasi keuangan dalam

PISA
PISA 2012 adalah studi internasional berskala besar pertama yang menilai literasi keuangan kaum muda. PISA
menilai kesiapan siswa untuk hidup mereka di luar sekolah wajib, dan, khususnya, kapasitas mereka untuk
PENGUKURAN LITRASI KEUANGAN
LITERASI KEUANGAN

menggunakan pengetahuan dan keterampilan, dengan mengumpulkan dan menganalisis informasi kognitif dan
lainnya dari anak berusia 15 tahun di banyak negara dan ekonomi.
INDIKATOR

11 21 3.1
1

Perangkat pengukuran literasi keuangan

dan inklusi keuangan OECD/INFE

Pedoman MENGGABUNGKAN Koesioner

metodologis
 Koesioner yang dirancang untuk menangkap
informasi tentang perilaku keuangan, sikap dan
pengetahuan untuk menilai tingkat liyerasi
keuangan.
PENGUKURAN LITRASI KEUANGAN

Pertanyaan mencakup perencanaan dan pengelolaan

LITERASI KEUANGAN

keuangan, memilih dan menggunakan keuangan

produk, pengetahuan keuangan dan berbagai sikap dan
INDIKATOR

perilaku yang berdampak pada literasi keuangan dan

kesejahteraan keuangan
11 21 3.2
1
Pertanyaan juga disertakan pada layanan keuangan
digital dan aset kripto, seperti pertanyaan untuk
mengidentifikasi apakah responden memiliki
pengalaman seperti:

menjadi korban penipuan keuangan; pertanyaan yang

berkaitan dengan integritas dan kepercayaan.

Dan Pertanyaan sosio-demografis juga

disertakan dalam koesioner
 PENGUKURAN LITRASI KEUANGAN Setting Up The Mindset
Apa Ada Yang Pernah Berfikir Seperti Ini ?
LITERASI KEUANGAN
INDIKATOR

 apa yang perlu dikelola jika gaji masih pas-pas an ?

11 21 3.3
1  Uang kan tidak dibawa mati, habis ya cari lagi !
 Biaya hidup makin mahal, enggak mungkin saya
mampu menjadi kaya !

Negative Money Beliefs biasanya membuat kita

tidak mau peduli dengan keuangan

Ubah dulu mindset dan money beliefs 

 Money Mistakes
PENGUKURAN LITRASI KEUANGAN
the we all Do

Apa ada yang pernah melakukan hal ini ?

LITERASI KEUANGAN
INDIKATOR

 overspending dalam berbelanja

11 21 3.4
1  Meminjamkan kepada teman/kerabat yang
akhirnya tidak dikembalikan
 Tidak membuat menabung dan investasi sebagai
prioritas.

Forgive the mistakes, remember that lessons 

 The Fundamental
Of Personal Finance Esta
te
Warisan+hibah
plan
ning

Positive income Dana pensiun

Investasi Tujuan keuangan

Risk management Asuransi

Cash flow dana darurat +pengelolaan

utang

Piramida keuangan Untuk bisa mencapai suatu tujuan keuangan, maka kita harus memiliki
# 1: CashFlow management kelebihan uang, atau biasa kita sebut dengan “positive cashflow

Disinilah pentingnya untuk membuat budgeting, sehingga kita tahu

= pendapatan > pengeluaran
bagaimana kita bisa mengelola “kelebihan uang” tadi dengan optimal
 Budgting level; 1 For Beginners

Melakukan tracking paling tidak selama 3 bulan

untuk tahu spending pattern kita.

Ekspenses Setelah melakukan pencatatan selama 1

bulan, coba cek berapa yang kita belanjakan
Date Amount Deskription category untuk kategoti, needs, wants, and saving

Rp. 350.000 Belanja Daily

supermarket groceries
Rp. 150.000 Bayar netflik Entertaiment income

Rp. 400.000 Bensin motor Transportasi Date Amount Deskription category

Rp. 500.000 Top up e- 3-wallet Rp. Gaji Pendapatan
wallet 5.000.000 bulanan
 Contoh Budgeting Template
Amir memiliki pemasukan 5 juta dengan pengeluaran
12%
sebagai berikut;
Pengeluaran rutin/ Needs
12%
Kos IDR. 1.000.000

Groceries IDR. 350.000

Transportasi IDR. 500.000 76%

Makan IDR. 1.000.000

Listrik IDR. 350.000

Pulsa IDR. 300.000

zakat IDR. 300.000

NEEDH WANTS SAVING
total IDR 3.800.000

Wants Ideal budget, rule of thumb;

Netflix IDR. 150.000 • Pengeluaran rutin (needs) maksimal 60% dari
Beli baju baru IDR. 200.000 pendapatan
Eating out IDR. 250.000 • Keinginan (wants) maksimum 30% dari pendapatan
Total IDR. 600.000 • Utang maksimum 35% dari pendapatan
Saving+investment • Asuransi maksimum 10% dari pendapatan
Sisihkan tabungan IDR. 600.000 • Tabungan dan investasi minimum 10% dari
pendapatan dengan sistem “pay yourself firsf”
Budgeting level:2
Kalau sudah bisa melakukan tracking , maka saatnya membuat
anggaran dalam budgeting sesuai dengan persentase pengeluaran
kita
Expenses
Total planned actual Diff
Makan+groceri Rp. 2.500.000 Rp. 2.000.000 Rp. 5.000.000
es
Membuat sistem cashflow dengan
Kebutuhan Rp. 500.000 Rp. 300.000 Rp. 200.000
anak banking strategy
Trasnportasi Rp. 500.000 Rp. 400.000 Rp. 100.000
Charity Rp. 250.000 Rp. 250.000 Rp. 0 Pendapatan
entertaiment Rp. 250.000 Rp. 250.000 Rp. 0
Kos Rp. 1.000.000 Rp. 1.000.000 Rp.0
Tabungan Rp. 500.000 Rp. 500.000 Rp. 0
+investasi
Tabungan
income Kebutuhan hidup Dana darurat
/investasi
Total Planned ActRp. Diff
Rp. 5.500.000 5.500.000ual Rp. 0
Gaji bulanan Rp. 5.000.000 Rp. 5.000.000 Rp. 0
Bonus Rp. 500.000 Rp. 500.000 Rp.0
 Pentingnya Memiliki Dana Cara Menghitung Dana Darurat
Darurat
Misal, bapak amir baru saja menikah dan juga baru
belajar literasi keuangan. Ia sadar belum memiliki
Dana yang kita sisihkan secara terpisah dan dana darurat dan harus segera mempersiapkannya.
dipergunakan jika terjadi keadaan darurat yang tak
terduga, seperti kehilangan pekerjaan, sakit (tidak Pengeluaran rutin
memiliki asuransi) dan keadaan darurat lainnya. Nominal
(wajib)
Cicilan IDR 500,000
Makan Idr 1.500.000
Groceries Idr 500.000
Ideal Besar Dana Darurat
Listrik Idr 350.000
Pulsa Idr 250.000
• Single : 5x pengeluaran darurat Kos Idr 1.000.000
• Menikah : 6x pengeluaran bulanan Total Idr 4.100.000
• Keluarga dan anak : 9-12x pengeluaran
bulanan
Minimum dana darurat yang harus dimiliki = 6
x 4.100.000 = 24.600.000
Penyimpanan Dana Darurat Pengelolaan Utang

Dana darurat disimpan dalam instrumen yang liquid Utang produktif vs utang konsumtif
(mudah dicairkan) dan tidak menurunkan nilainya.
• Utang produktif = pembelian barang yang
Disimpan dalam bentuk tabungan (rkening terpisah) nilainya naik dan atau emghasilkan
dan boleh didifersifikasi ke dalam bentuk deposito, pemasukan
emas, valuta asing, dan reksadana pasar uang. • Utang konsumtif = pembelian barang yang
nilainya turun dan tidak menghasilkan
Dana darurat IDR Persentase pemasukan
30.000.000
Tabungan IDR 50%
15.000.000 Jika kita ini sudah memiliki cicilan/utang,
pastikan besarnya tidak melibihi 35% dari
RDPU IDR 40% pendapatan.
12.000.000
• Cicilan mobil/motor
Emas* IDR 10% • Cicilan barang rumah tangga
3.000.000
 Strategi Pembayaran Hutang
List semua utang yang dimiliki , cantumkan bunga
dan minimum pembayaran/cicilan per bulannya
Cicilan Total taguhan Bunga Min.
Pembayaran
Sebelum Berhutang
Kartu kredit IDR 15.000.000 IDR 270.000 IDR 1.500.000
Tanyakan Pada Diri Sendiri:
bank BCA
Kartu kredit IDR 10.000.000 IDR 180.000 IDR 1.000.000
bank BRI  apakah saya memiliki kemampuan untuk
Pinjaman IDR 5.000.000 IDR 120.000 IDR 1.000.000 membayar utang ini atau saya hanya gali lubang
online tutup lubang?
TOTAL IDR 30.000.000 IDR 570.000 IDR 3.500.000  Jaga rasio utang yang sehat dengan maksimum
35% dari pendapatan
BUAT TARGET PEMBAYARAN HUTAN SETIAP BULANNYA  Jika ingin utang konsumtif, pastikan
membedakan antaran kebutuhan dan keinginan
• 1. SNOWBALL METHOD : membayar utang minimum+utang  Hindari berhutang untuk membeli aset yang
yang nominalnya terkecil dengan tujuan agar cepat lunas, nilainya cepat menurun seperti barang
sehingga secara psikologis memiliki small wins elektronik, dan barang rumah tangga lainnya.
• 2. DEBT AVALANCHE METHOD: membayar utang minimum +
utang yang bunganya terbesar dengan tujuan memperkecil
biaya bunga tang dikeluarkan.
TERIMA KASIH 