Materi Ketiga

IESP, FEKON-UNTAD
Apa Itu Bank? Fungsi Bank
 Sejarah Perbankan
 Sejarah perbankan yang dikenal oleh dunia berawal dari
dataran Benua Eropa dari zaman Babylonia, kemudian ke
zaman Yunani Kuno dan Romawi. Bank yang terkenal Bank
Venesia (1171), Bank of Genoa dan Bank of Barcelona (1320).
 Perkembangan perbankan di Indonesia tidak terlepas dari
zaman penjajahan Hindia-Belanda. Contohnya De
Algemenevolks Crediet Bank, De Escompto Bank NV, De Post
Paar Bank, De Javasche NV, Nationale Handles Bank (NHB),
Nederland Handles Maatscappij (NHM).
 Sejarah singkat Perkembangan bank milik pemerintah di
Indonesia, yakni BNI 1946, BTN, Bank Sentral, Bank Dagang
Negara (BDN), Bank Pembangunan Indonesia (BAPINDO),
Bank Bumi Daya (BBD), BRI, Bank Eksim, BPD, Bank
Mandiri (Merger BBD-BDN-BAPINDO-B.Eksim).
 Jenis-Jenis Bank
Segi Fungsi

UU No. 14/1967: UU No. 7/1992 (UU No. 10/1998)

 Bank Umum
 Bank Umum,
Bank Komersial: memberikan jasa dalam
 Bank Pembangunan, lalulintas pembayaran (jasa perbankan
secara umum dan wilayah operasi diseluruh
 Bank Tabungan, wilayah).
 Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
 Bank Pasar,
Tidak memberikan jasa dalam lalulintas
 Bank Desa, pembayaran (dilarang menerima simpanan
giro dan wilayah operasi dibatasi pada
 Lumbung Desa, wilayah tertentu).
 Bank Sentral
 Bank Pegawai, Tujuannya mencapai & memelihara
kestabilan rupiah.
 Dan bank jenis lainnya.
 PERBANDINGAN KEGIATAN USAHA BANK
UMUM DAN BPR
BPR
BANK UMUM
Kegiatan

✓(Memiliki layanan kartu kredit.Nilai ✓(Tidak memiliki layanan kartu

Kredit plafon kredit tak terbatas bisa kredit. Nilai plafon kredit umumnya
mencapai triliunan rupiah) terbatas hingga miliaran rupiah)

✓(Umumnya memiliki layanan

Tabungan transaksional yang lebih lengkap ✓(tidak sekompleks bank umum)
seperti ATM, internet banking dll.)

✓(Penjaminan LPS lebih rendah ✓(Penjaminan LPS lebih tinggi

Deposito Berjangka sampai 3.50% (valas 0.25%) untuk hingga 6.00% untuk periode 29-01-
periode 29-01-2022 s/d 27-05-2022) 2022 s/d 27-05-2022)

×(BPR dilarang melakukan kegiatan

usaha dalam valuta asing kecuali
Kegiatan Valuta Asing ✓
sebagai Pedagang Valuta Asing dengan
izin OJK)

Menerima simpanan berbentuk Giro

(seperti cek dan bilyet giro) dan ikut ✓ ×
serta dalam lalu lintas pembayaran

Melakukan usaha perasuransian ✓ ×

Penyertaan modal ✓ ×
 Segi Kepemilikan
 Bank Milik Pemerintah
Akte pendirian, modal, &
keuntungan dimiliki oleh G.
BNI 46, BRI, BTN, BM
Terdapat pula Bank Milik
Pemerintah Daerah (BPD).
 
Bank Milik Swasta Nasional
Akte pendirian, modal, &
keuntungan dimiliki oleh swasta.
Bank Bumi Putra, Bukopin, BCA,
Danamon, BII, Lippo, Muamalat,
dan swasta lainnya, termasuk
badan usaha berbentuk koperasi.
 Bank Milik Asing
Cabang dari bank yang ada di LN baik
milik swasta asing maupun pemerintah
asing suatu negara.
Cyti Bank, American Express Bank, bank
of Tokyo, European Asian Bank,
Hongkong Bank, dan bank asing lainnya.
Bank Milik Campuran
Kepemilikan saham oleh pihak asing
dan swasta nasional dan mayoritas
sahmnya dipegang oleh WNI.
Bank Finconesia, Inter Pacific Bank,
Sumitomo Niaga Bank, Mitsubishi
Buana Bank, dan lainnya.
 Segi Status
 Bank Devisa
Melakukan transaksi ke LN yang berhubungan dengan mata
uang asing secara keseluruhan, misalnya Inkaso keLN, transfer
keLN, traveller cheque, letter of credit-L/C, dan transaksi
lainnya. Persyaratannya menjadi BD di tentukan oleh BI

 Bank Non Devisa

Bank yang belum mempunyai izin untuk melaksanakan
transaksi sebagai BD atau BND merupakan kebalikan dari BD.
Transaksi masih dilakukan dalam batas-batas suatu negara.
 Segi Cara Menentukan Harga
Bank Berdasarkan Prinsip
Konvensional
 Menetapkan bunga sebagai harga
jual (simpanan tabungan, deposito,
giro), demikian pula harga beli
untk produk kredit. Penentuan
harga disebut spread based.
 Jasa bank lainnya menggunakan
atau menetapkan biaya nominal
atau persentase tertentu seperti
biaya administrasi/provisi, sewa,
iuran, dan biaya lainnya.
Pengenaan biaya disebut fee
based.
Bank Berdasarkan Prinsip
Syariah
Menetapkan aturan perjanjian
berdasarkan hukum islam antara bank
dengan pihak lain baik untuk menyimpan
dan pembiayaan usaha. Penentuan harga
berdasarkan prinsip syariah yaitu:
 Pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil
(Muharabah)
 Pembiayaan berdasarkan prinsip penyertaan
modal (Musharakah)
 Prinsip jual beli barang dengan memperoleh
keuntungan (Murabhah)
 Pembiayaan barang modal berdasarkan sewa
murni tanpa pilihan (Ijarah)
 Atau adanya pilihan pemindahan kepemilikan
atas barang yang disewa dari phak bank ke
pihak lain (Ijarah Waiqtina)
Penilaian Kesehatan Bank
Undang– undang RI No. 7
Tahun 1992 Tentang
perbankan Pasal 29 adalah
Bank dikatakan sehat apabila
bank tersebut memenuhi
ketentuan Kesehatan bank
dengan memperhatikan
aspek Permodalan, Kualitas
Asset, Kualitas Manajemen,
Kualitas Rentabilitas,
Likuiditas, Solvabilitas, dan
aspek lain yang berhubungan
dengan usaha bank.
Penilain Tingkat Kesehatan
Bank mencakup penilaian
faktor-faktor CAMELS:
 Permodalan (Capital):
 Kualitas Aset (Asset
Quality)
 Manajemen (Management)
 Rentabilitas (Earnings)
 Likuiditas (Liquidity)
 Sensitivitas Terhadap
Risiko Pasar (Sensitivity to
Market Risk)
Penggabungan Usaha Bank
 Merger
Penggabungan dari dua bank atau lebih dengan cara tetap mempertahankan berdirinya salah
satu dari bank yang ikut merger dan membubarkan bank-bank lainnya tanpa melikuidasi
terlebih dulu. Contoh: Bank Maras melakukan merger dengan Bank Menumbing dan
disepakati memakai nama Bank Maras, maka nama Bank Menumbing diganti menjadi
Bank Maras.
 Konsolidasi
Penggabungan dari dua bank atau lebih dengan cara mendirikan bank baru dan
membubarkan bank-bank yang ikut konsolidasi tersebut tanpa melikuidasi terlebih dulu.
Contoh Bank Maras melakukan konsolidasi dengan Bank Menumbing, maka nama kedua
bank tersebut dibubarkan dan menamakan bank yang baru, misalnya Bank Mangkol.
 Akuisisi
Pengambil-alihan kepemilikan suatu bank yang berakibat beralihnya pengendalian terhadap
bank. Dalam pengga­bungan dengan bentuk akuisisi biasanya nama bank yang diakui­sisi
tidak berubah dan yang berubah hanyalah kepemilikannya. Contoh di atas misalnya Bank
Maras diakuisisi oleh Bank Menum­bing maka nama Bank Maras tidak berubah dan yang
berubah adalah kepemilikannya saja yaitu menjadi milik Bank Menumbing.
Rahasia Bank dan Sanksi Administrasi
Rahasia Bank
Segala sesuatu yang berhubungan dengan
keterangan mengenai nasabah
penyimpan dan simpanannya meliputi
segala keterangan tentang orang dan
badan yang memperoleh pemberian
layanan dan jasa dalam lalu lintas uang,
baik dalam maupun luar negeri, meliputi:
 Jumlah kredit;
 Jumlah dan jenis rekening nasabah (Simpanan
Giro, Deposito, Tabanas, Sertifikat, dan surat
berharga lainnya);
 Pemindahan (transfer) uang;
 Pemberian garansi bank;
 Pendiskontoan surat-surat berharga; dan
 Pemberian kredit.
Sanksi Administrasi
Selain ketiga sanksi pidana tersebut, untuk setiap
sanksi pidana, pihak pimpinan Bank Indonesia
selain dapat mencabut izin usaha bank yang
bersangkutan, Bank indonesia dapat menetapkan
atau menambah sanksi administratif sebagai
berikut :
 Denda Uang
 Teguran tertulis
 Penurunan tingkat kesehatan bank
 Larangan turut serta dalam kegiatan kliring
 Pembekuan kegiatan usaha tertentu, baik untuk kantor
cabang tertentu maupun untuk bank secara keseluruhan
 Pemberhentian pengurus bank dan selanjutnya menunjuk
dan mengangkat pengganti sementara sampai rapat umum
pemegang saham atau rapat anggota koperasi mengangkat
pengganti yang tetap dengan persetujuan Bank Indonesia
 Pencantuman anggota pengurus, pegawai bank, pemegang
sahamdalam daftar orang tercela dibidang perbankan