total pendapatan anda. 10% sebenarnya sedikit,,tapi adakah anda sudah buat??
Berbalik pada simpan sendiri, Anda sebenarnya membazir/merugikan masa anda selama 3
tahun hanya untuk mendapatkan untung 5,046..Tak berbaloi bukan?
Sudahlah emak ayah kita gagal mempunyai account ASB 200k, adakah anda mahu mewarisi
tradisi tersebut?
Apakah kebebasan anda dapat dengan loan ASB nih?
Sekiranya anda sudah bermula dengan 200K loan ASB nih maintain 1,162 monthly.
Pada tahun berikutnya anda mampu untuk membayar Loan Rumah menggunakan hasil dividen
ASB
Anda jugak mampu untuk membayar kereta,nussery,bil bil,insyurans.
So anda boleh menjimatkan 65% dari total perbelanjaan anda dengan loan ASB nih.(Loan ASB
still carry on 65%). <Saya akan cerita teknik ini dalam post seterusnya>.
So Loan ASB nih umpama bekerja untuk membayar hutang kita.
Habis finance nanti kita dapat RUMAH,KERETA, DAN PALING BEST LAGI DAPAT 200K
dalam ASB kita.
So kepada yang masih muda(Bawah 30an), anda mempunyai kuasa/peluang yang lebih besar.
Masuk kerja terus buat loan ASB,,setahun jer tunggu,,nak confirm 6 bulan boleh tunggu..so
pilih/rancanglah kewangan anda dengan jayanya.
Dan ikhlas saya bagitahu, kalau saya mampu simpan cash 200k dalam ASB.
Saya tetap akan pilih LOAN ASB.
Dan sekiranya saya ada lagi cash mampu bayar rumah cash. Saya tetap pilih LOAN untuk
rumah saya.
Dan sekiranya saya ada lagi cash dalam bentuk dividen pada ASB saya, saya sanggup
keluarkan dia ganti dengan loan ASB jugak.
Tapi tidak untuk kereta, tidak untuk personal loan, tidak untuk kad kredit,,
So target untuk OPM setiap orang hanyalah untuk Loan ASB dan Property sahaja:
My figure is
Loan ASB 500K(2-acct)Ini looking forward to achieve 600K dan semaksimum yang mungkin
by 40.
Loan RUMAH 500K(2-bijik)Ini dah relax dah biar static jer loan setakat tu.
So kat sini
..Dan jika OPM ini generate hanya 5% jer yearly
saya dah ada 50K/year.
So kejar lah jutawan on paper dulu. Untuk menjadi jutawan on paper hanya 3,4 tahun boleh
buat
So nasihat aku,,pada kita buat installment dengan court mammoth,epp or selainnya. Better kita
amalkan kaedah ini setiap urusan pembelanjaan kita.
Insyallah,sekiranya ini menjadi amalan/tabiat anda. Anda sebenarnya financial freedom..
Dan renungkanlah:
Modal 10K - dapat 31,423(monthly 400)
Modal 20K - dapat 62,846(monthly 800)
Modal 30K - dapat 94,269(monthly 1,200)
So sekiranya anda mampu bayar installment loan ASB 1,200(Loan ASB 200K)..Sebenarnya
anda lebih mampu untuk buat loan 570K(Suami 285K + Wife 285K)
Dengan 94,269 apa anda boleh dapat?macam macamkan?
1)Apartment lelong
2)Kereta mahal
3)Melancong
4)Renovate rumah
5)Futher investment unit trust(ASN or dsbnya)
6)Macam macam lagi
Pastu every month wak kuar duit kat ASB RM916 tu wak bayar ASB dan Rumah..(Tiap-tiap
bulan tu..jangan wak kuar lumpsump)Sebab div asb kira monthly basis..
Ini boleh pakai 5 tahun jer..Tahun 6 buat easyrhb yang lain pulak
Figure dia:
year by year total ASB tinggal nett(Total-monthly commitment+div thn7.5%)
1st year = 171311.5(pastu tolak 4k duit poket bro tinggal 167311)
2nd year = 168421.3(4k duit poket tinggal 164421.3)
3rd year = 165314.3(4k duit poket tinggal 161314.3)
4th year = 161974.3(4k duit poket tinggal 157974.3)
5th year = 158383.85(time nih g full setlement semua loan)
tahun 5 hutang rumah dijangka tinggal = RM 57890
Easyrhb still 100k,coz 5thn byr dividen jer = RM100000
So total ASB boleh setle semua nih...
Ini umtuk EasyRHB lahh...
Saya tak pernah guna cara ini, dan adalah tidak dinasihatkan untuk membuat cara ini kerana
berisiko sekiranya fullsetlement masih banyak.(ASB xboleh nak cover punya kes).
Tetapi jika anda terdesak untuk pakai P.L,,mungkin teknik ini boleh membantu anda.
(menganggapkan p.l 20k itu sebagai komitment bulanan.
Sebab bila anda buat P.L anda bersedia untuk komitment bayar bulanan.
Let say P.L 20K = monthly 167.
So anda buat teknik ini = monthly utk P.L 417(P.L 50k-sebahagian utk cover LASB
200K:SEBAHAGIAN 20K NAK PAKAI)..akan tetapi 417 dibayar through ASB. So Bayaran
167(komitment) tu anda bayarlah/masukkan kedalam acct ASB(Sebagai simpanan)
TAHUN PERTAMA
MONTH----SIMPANAN----MONTHLY DIV
1----167----1.04375
2----334----2.0875
3----501----3.13125
4----668----4.175
5----835----5.21875
6----1002----6.2625
7----1169----7.30625
8----1336----8.35
9----1503----9.39375
10----1670----10.4375
11----1837----11.48125
12----2004----12.525
TOTAL DIV 81.4125
TAHUN KEDUA
1----2252.413----14.07758
2----2419.413----15.12133
3----2586.413----16.16508
4----2753.413----17.20883
5----2920.413----18.25258
6----3087.413----19.29633
7----3254.413----20.34008
8----3421.413----21.38383
9----3588.413----22.42758
10----3755.413----23.47133
11----3922.413----24.51508
12----4089.413----25.55883
TOTAL DIV 237.8184
.
.
.
Dan seterusnya sampai tahun kelima
TAHUN KELIMA
1----9494.887----59.34304
2----9661.887----60.38679
3----9828.887----61.43054
4----9995.887----62.47429
5----10162.89----63.51804
6----10329.89----64.56179
7----10496.89----65.60554
8----10663.89----66.64929
9----10830.89----67.69304
10----10997.89----68.73679
11----11164.89----69.78054
12----11331.89----70.82429
TOTAL DIV 781.004
TOTAL NILAI DALAM ASB ANDA BULAN KE-61 ADALAH = 11331.89 + 781 = 12112.89
Dan pada tahun kelima anda mempunyai extra money lagi kat ASB berjumlah 12,112..
Awal pinjaman DAPAT DUITHabis pinjaman P.L pun DAPAT DUIT jugakkanKira OK lah
kan..BEST KAN....
Namum peringatan sekali lagi..Saya tidak pernah buat teknik ini kerana 1 jer sebab dia:
TAK AKAN MENJADI JUTAWAN ASB!!!
Harap mendapat idea dan pencerahan untuk semua.
adalah pengiraan dia berbeza. Kerana interest dia kira lumpsum ke atas tempoh pembiayaan
kita. Maknanya jika anda berhutang 9 tahun maka interest x 9 tahunBUKAN KEATAS BAKI
LOAN.. So amatlah rugi dan tidak berbaloi dengan hutang hutang ini. Walaubagaimanapun,
kebanyakan institusi kewangan member diskaun seperti 20% keatas baki/interest pinjaman or
sebagainya. Namum saya tidak arif tentang pengiraan ini. Anda boleh dapatkan figure tersebut
di internet or dengan advise bank.
Walaupun P.L dan Car Loan ditetapkan sedemikian oleh BNM. Kita ada beberapa cara untuk
memanipulasikannya. Antaranya :
1)PL 15,500 vs ASB LOAN 200K(1162) hanya bayar RM0 ringgit jer sebulan(5 tahun)
P.L COSHARE 15,500(20tahun,4.99%) : Monthly = RM 129
ASB 200K(Maybank Blr-1.65% ; 25 tahun) ; Monthly = RM 1,162
Anda buat kedua-duanya serentak.
P.L anda dump pada ASB isteri anda untuk serve bulanan P.L dan ASB Loan = 129+1,162 =
1,291
Bermakna 15,492 yearly,,tapi biar bayar monthly basis tau..
Pengiraan dia..
Tahun pertama
Bulan---ASB LOAN +P.L KOMITMENT 1291---Monthly Div
1--- 214209----------------------------------1338.806
2--- 212918--------------------------------- 1330.737
3--- 211627--------------------------------- 1322.669
4--- 210336--------------------------------- 1314.6
5--- 209045--------------------------------- 1306.531
6--- 207754--------------------------------- 1298.462
7--- 206463--------------------------------- 1290.394
8--- 205172--------------------------------- 1282.325
9--- 203881--------------------------------- 1274.256
10--- 202590--------------------------------- 1266.187
11--- 201299--------------------------------- 1258.119
12--- 200008--------------------------------- 1250.05
Total div 15533.13
Tahun kedua
1--- 214250--------------------------------- 1339.063
2--- 212959--------------------------------- 1330.994
3--- 211668--------------------------------- 1322.925
4--- 210377--------------------------------- 1314.857
5--- 209086--------------------------------- 1306.788
6--- 207795--------------------------------- 1298.719
1--------------242,466---------2,534-------------1515.413
2--------------239,932---------2,534-------------1499.575
3--------------237,398---------2,534-------------1483.738
4--------------234,864---------2,534-------------1467.9
5--------------232,330---------2,534-------------1452.063
6--------------229,796---------2,534-------------1436.225
7--------------227,262---------2,534-------------1420.388
8--------------224,728---------2,534-------------1404.55
9--------------222,194---------2,534-------------1388.713
10-------------219,660---------2,534-------------1372.875
11-------------217,126---------2,534-------------1357.038
12-------------214,592---------2,534-------------1341.2
Total monthly div 17139.68
TAHUN KEDUA
1--------------229,198---------2,534-------------1432.485
2--------------226,664---------2,534-------------1416.648
3--------------224,130---------2,534-------------1400.81
4--------------221,596---------2,534-------------1384.973
5--------------219,062---------2,534-------------1369.135
6--------------216,528---------2,534-------------1353.298
7--------------213,994---------2,534-------------1337.46
8--------------211,460---------2,534-------------1321.623
9--------------208,926---------2,534-------------1305.785
10-------------206,392---------2,534-------------1289.948
11-------------203,858---------2,534-------------1274.11
12-------------201,324---------2,534-------------1258.273
Total monthly div 16144.55
Dan pada tahun kedua maka tamatkan pinjaman anda dengan Maybank Loan ASB.
Berapa anda dapat?
Baki akhir ASB = 217,468
Loan amortize = 191,120
Cash dapat =217,468 - 191,120 = 26,348
Namun anda buat loan dengan bank rakyat 3 tahun..masih lagi berbaki sebanyak 1,372 x 12 =
16,464
So nilai bersih anda akan dapat adalah 26,348 16,464 = 9,884
Within 2 tahun anda dapat 9,884. Yearly dapat 4,942.
ROI = 4,942/0 = Infinity jugak..
3)PL 50,000 vs ASB LOAN 200K(1162) bayar 0RM dapat cash 20K pastu layan 5 tahun
FULLSETLEMENT semua.
OK teknik ini mungkin cara yang disukai ramai sebab memperolehi duit dahulu dan serve loan
with OPM dan fullsetlement juga dengan OPM. Tetapi bukan semua layak buat this P.L
bergantung kepada pekerjaan anda and kelayakan anda juga.
Tetapi pengiraan ini adalah jangkaan saya sahaja, sebab pengiraan khusus untuk fullsetlement
P.L adalah tertakluk kepada budi bicara Bank. So nasihat saya agar berhati hati dengan kaedah
ini agar tidak terbabas dan saya sama sekali tidak menjamin/bertanggung-jawab di atas
kerugian dan kemalangan anda. Harap maklum.
OK kaedah dia adalah sedemikian..
1)P.L-COSHARE(4.99% - 20tahun 50,000) = Monthly 417
2)ASB LOAN (200K 25tahun Maybank) = Monthly 1,162
So total komitment anda adalah RM 1,579.
Anda kena letak 30K tu dalam ASB(Wife or sendiri yang Limit dah Over) dan balance 20K tu
anda boleh pakai untuk keperluan mendesak anda. Tetapi pakai lah dengan cara berhemah
sebab lubang yang anda gali ini ditutup oleh ASB. Dan bergantung 100% kepada dividen
compounding ASB. Jangan diusik lansung duit dalam ASB tu yer??
Pengiraan dia..
TAHUN PERTAMA
Month---Komitment---ASB---------------Monthly Div
1---- 1579----228,421----1427.6313
2---- 1579----226,842----1417.7625
3---- 1579----225,263----1407.8938
4---- 1579----223,684----1398.025
5---- 1579----222,105----1388.1563
6---- 1579----220,526----1378.2875
7---- 1579----218,947----1368.4188
8---- 1579----217,368----1358.55
9---- 1579----215,789----1348.6813
10---- 1579----214,210----1338.8125
11---- 1579----212,631----1328.9438
12---- 1579----211,052----1319.075
TOTAL DIV 16480.238
TAHUN KEDUA
1---- 1579----225,953----1412.2077
2---- 1579----224,374----1402.339
3---- 1579----222,795----1392.4702
4---- 1579----221,216----1382.6015
5---- 1579----219,637----1372.7327
6---- 1579----218,058----1362.864
7---- 1579----216,479----1352.9952
8---- 1579----214,900----1343.1265
9---- 1579----213,321----1333.2577
10---- 1579----211,742----1323.389
11---- 1579----210,163----1313.5202
12---- 1579----208,584----1303.6515
TOTAL DIV 16295.155
.
.
.
Dan seterusnya sampai tahun kelima.
TAHUN KELIMA
1----1579----217,383----1358.6431
2----1579----215,804----1348.7743
3----1579----214,225----1338.9056
4----1579----212,646----1329.0368
5----1579----211,067----1319.1681
6----1579----209,488----1309.2993
7----1579----207,909----1299.4306
8----1579----206,330----1289.5618
9----1579----204,751----1279.6931
10----1579----203,172----1269.8243
11----1579----201,593----1259.9556
12----1579----200,014----1250.0868
TOTAL DIV 15652.379