Genius Asb 2

Januari 2017 ASB GENIUS II
ASB GENIUS II
Copyright All Rights Reserved Page 2

Diterbitkan oleh JENTAYU SERVICES SDN BH
Email : asbgenius7@gmail.com
Website : www.asbgenius.com
Cetakan Kedua Januari, 2017
HAK Cipta @ 2017 oleh Jentayu Services Sdn Bhd
Hak Cipta terpelihara. Tidak dibenarkan mengeluar ulang mana-

mana bahagian artikel, ilustrasi dan isi kandungan buku ini dalam
apa jua bentuk dan dengan apa cara sekalipun, sama ada secara
elektronik, fotokopi, mekanik, rakaman atau lain-lain cara sebelum
mendapat izin bertulis
Disclaimer : Segala pengiraan kadar keuntungan bank dan

dividen di dalam ebook ini adalah sekadar ilustrasi dan tidak
menggambarkan kadar keuntungan bank dan dividen ASB sebenar
yang mungkin berubah-berubah akan datang. Segala kiraan
keuntungan bank dalam ebook ini berdasarkan ilustrasi 5.2%.
Segala kiraan Dividen tahunan ASB dalam ebook ini berdasarkan
ilustrasi 6.75%.

PENDAHULUAN
EBOOK ASB GENIUS II ini adalah kemaskini

daripada Ebook ASB Genius yang telah diterbitkan
pada bulan Januari 2015 yang lalu. Ebook ini
bertujuan bagi manfaat orang ramai mengenai
pelaburan ASB bersesuaian dengan keadaan
semasa masa kini dengan info-info yang terkini,
kefahaman yang lebih jelas serta teknik yang lebih
menarik. Dari awal Ebook ini diterbitkan adalah lahir
daripada cetusan idea untuk meluaskan lagi
jangkauan maklumat yang telah saya berikan di
dalam seminar ASB GENIUS. Seminar ini telah
diadakan hampir di seluruh bandar – bandar besar
seluruh Malaysia. Semoga ILMU dan TIPS yang
diberikan ini dapat dimanfaatkan di dalam
Perancangan Kewangan Peribadi dan Keluarga
anda

Sebelum itu izinkan saya perkenalkan diri saya
Saya Khairul Ezuwan bin Yusoff adalah Jurucakap

untuk lebih 100 Siri 'Seminar Potensi ASB &
Hartanah' & Seminar ASB Genius. Seminar ini
telah dihadiri lebih 4000 orang peserta dari seluruh
Malaysia. Saya juga telah mengendalikan lebih 200
sessi Personal Coaching bersama pelbagai latar
belakang peserta
Untuk maklumat lanjut dan TIPS terbaru ASB

GENIUS yang akan saya update dari masa ke
semasa anda boleh klik butang „Like” dan “follow”
saya di page saya iaitu :-
ASB MASTER KEY

KHAIRUL EZUWAN YUSOFF

Ramai orang yang merasakan ASB adalah seperti

sesuatu yang biasa sebenarnya anda SILAP jika
anda tidak mahu ambil tahu mengenainya.
BERAPA ramaikah yang belum tahu keluarbiasaan
TEKNIK ASB ini. Antaranya adalah seperti:
o BAGAIMANA menjana keuntungan lebih 20%

setahun melalui ASB?
o BAGAIMANA boleh melawan arus penurunan

dividen ASB
o BAGAIMANA kuasa Compounding bekerja.
o BAGAIMANA Pinjaman ASB 200K dengan

komitmen bulanan RM270 sahaja.
o BAGAIMANA anda boleh simpan RM91K

Tunai dalam tempoh 5 tahun dengan dengan
komitmen bulanan hanya lingkungan RM600
sebulan.
o TEKNIK menggandakan duit sedia ada dalam

ASB dgn kuasa profit 3 Kali ganda.
o BAGAIMANA anda memendekkan tempoh

pinjaman rumah dari 35 tahun kepada 22 tahun
sahaja tanpa penambahan komitmen bulanan.

o Saya boleh bezakan keuntungan Teknik

Finance ASB adalah berkali ganda lebih tinggi
keuntungannya dari simpanan biasa dalam
ASB

BAGAIMANA MENETAPKAN MATLAMAT

DAN MOTIVASI DI DALAM SIMPANAN
Jawapannya adalah bila anda tahu segala proses

yang anda sedang lakukan dan tetapkan
MATLAMAT yang ingin anda capai, TUJUAN
menyimpan dengan berdisiplin dan TEMPOH masa
yang anda kehendaki. Justeru lebih mudah anda
mencapainya.
“Bila anda faham anda sendiri tetapkannya”
Anda silap sekiranya anda suka kira di mana profit

bank? Yang lebih penting anda perlu lakukan
adalah anda kena kaji dimana profit anda
sepatutnya. Banyak persoalan yang lebih penting
untuk anda kaji dan jawab persoalannya
Antaranya adalah Apa yang anda perlu lakukan

untuk memaksimakan keupayaan Kewangan anda
dengan sumber yang ada disekeliling anda
sekarang ini. Anda boleh mulakan langkah berjimat
cermat dari sekarang, rancang wang anda dengan
menyimpan dan melaburkan semula untuk
mendapat manfaat lebih besar

Ebook & Video ASB Genius ini akan Mengupas

Satu persatu Teknik-Teknik dengan pembuktian
Matematik
'Matematik Tidak Menipu –KEY'
Anda disaran merujuk kepada bersama-sama

VIDEO TUTORIAL. Harapan saya anda beroleh
kefahaman yang lebih tinggi dengan VIDEO
TUTORIAL yang disertakan bersama ini. Semoga
dengan TEKNIK dan TIP yang diberikan mampu
memberi jalan pintas kepada anda untuk
memaksimakan pulangan ke atas pendapatan
anda.
Disclaimer : Segala kiraan kadar keuntungan bank

dan Dividen ASB dalam Ebook ini & video tersebut
adalah adalah sekadar ilustrasi yang tidak
menunjukkan kadar sebenar akan datang yang
mungkin berubah-ubah

“Ramai orang sangka ASB Itu BIASA, tetapi

mereka tidak tahu tekniknya SANGAT BERBISA
– KEY”
Ada 7 TEKNIK kesemuanya yang diterangkan

secara panjang lebar dan lengkap. Seterusnya
bersama EBOOK ini juga dibekalkan bersama
VIDEO yang dipecahkan kepada 7 bahagian.
Setiap satu bahagian akan menceritakan 1 TEKNIK
secara Tutorial untuk memberi lebih kefahaman
kepada anda. Antara TEKNIK ASB GENIUS yang
di kongsikan di sini adalah seperti berikut :
1. TEKNIK PENGUBAHAN
2. TEKNIK TERKUMPUL
3. TEKNIK ULANGAN
4. TEKNIK PINTAS
5. TEKNIK PENGUBAHAN BERGANDA
6. TEKNIK PINTASAN PENGUBAHAN
BERGANDA
7. TEKNIK SINGKAT HUTANG RUMAH

PANDANGAN PROFESIONAL YANG

TERLIBAT DI BIDANG KEWANGAN
MENGENAI ASB GENIUS
Satu Acknowledgement dari seorang Pakar di

bidang Kewangan mengenai TEKNIK ASB GENIUS
iaitu :-
Dr. Badrul Hisham Mohd Yusoff

AC, CMIIA, ASA(AUST), MMIM, CRMA
Dr. Badrul adalah bekas Chief Internal Auditor di Bursa

Malaysia dan pernah bertugas di salah sebuah Bank
terkemuka di Malaysia juga sebagai CHIEF INTERNAL
AUDITOR sebelum membuka Syarikat Perundingan
Perakaunan dan beliau sendiri kini.
Waktu beliau menyatakan mahu berjumpa dengan saya,

memang saya agak gentar sedikit sebab saya tahu setiap
nombor yang keluar dari mulut saya akan beliau perhalusi,
tetapi saya tahu beliau berpegang 'Matematik tidak
boleh menipu' dan segala yang saya buktikan adalah
berbentuk Calculation, saya berani berdepan dengan
beliau
Jika anda rasa apa yang saya nyatakan tidak masuk akal
melalui ASB, itu adalah Benar walaupun anda rasa cukup
pelik. Anda belajar dengan saya, anda akan fahami selok
beloknya


TEKNIK 1 : TEKNIK PENGUBAHAN
 Teknik ini adalah untuk menukar TUNAI kecil yang

anda miliki kepada NILAI Pembiayaan yang besar
 Teknik ini juga menunjukkan dengan NILAI

Pembiayaan yang besar anda akan perolehi
keuntungan yang lebih tinggi tetapi tidak
mempunyai komitmen bayaran bulanan
 NILAI Pembiayaan besar yang anda buat juga akan

membantu anda mendapat pulangan jauh lebih
besar pada tahun ke 5 berbanding membiarkan
simpanan biasa dalam ASB
CONTOH SITUASI
Hassan mempunyai simpanan di dalam akaun ASB
berjumlah RM13,200. Hassan tidak mahu
mempunyai komitmen bayaran bulanan
Apakah cara terbaik untuk Hassan menggandakan

wang RM13,200 tersebut dengan lebih baik? Amar
ingin tahu apakah hasilnya di dalam tempoh 5
Tahun

RM13200 Tunai 200K Pembiayaan ASB
Tahun Ke 2 hingga tahun ke 5 5 Tahun
RM30,500

13,200 Cash ASB – 5 Tahun – 6.75% = CD = 18,300

6.75% x 5 Tahun = 38.7% Nett = 5,100
200K – 30 Tahun (Pembiayaan ASB)
1,100 x 12 = 13,200
200K x 6.75% = 13,500 – ASB = 300
2 6.75% = 13,500 – 13,200 = 300

3 6.75% = 13,500 – 13,200 = 300
4 6.75% = 13,500 – 13,200 = 300
5 6.75% = 13,500 (dividen terakhir )
Surrender ASB
Financing Surrender Value
5 200K x 6.75% = 13,500 ASB

1,200 (lebihan dividen )
+ 15,800 ( surrender value )
30,500

KESIMPULANNYA
 Dengan Simpanan biasa wang berjumlah
RM13,200 anda akan perolehi tambahan hasil
sebanyak RM5,100 menjadikan nilai tunai anda
meningkat kepada RM18,300
 Dengan TEKNIK PENGGUBAHAN ASB GENIUS

dengan menggunakan modal yang sama RM13,200
hasil yang anda akan perolehi selama 5 tahun
adalah sebanyak RM30,500. Jumlah ini jauh lebih
tinggi dengan sedikit kefahaman dan Pelaburan
Ilmu yang anda laburkan

KONSEP Pembiayaan dalam ASB

BANK PNB
B 5.2% nett 6.75% C 10K = 155
100K = 1,550
1.55% 200K Labur 200K = 3,100
200K Pinjam ASB 400K = 6,200
800K = 12,400
A Bumiputra
200K Keuntungan Bersih
13,200 x 6.75% = 891 (ASB)
Capital Result Profit
13,200 *(1.55% x 200K) = 3,100 (Pembiayaan ASB)
13,200 ASBF = 5 tahun

Jumlah
13,200 ASB = 13 tahun
Terkumpul
13,200 FD = 28 tahun
RM 30,500
13,200 S/A = 279 tahun

TEKNIK 2: TEKNIK TERKUMPUL/

COMPOUNDING
 Teknik ini sesuai kepada mereka yang mempunyai
kedudukan kewangan bulanan yang kukuh dan
berkemampuan. Teknik ini adalah satu disiplin
simpanan untuk mendapatkan pulangan dan nilai tunai
yang tinggi selepas tempoh yang dikehendaki.
Berapakah pulangan selepas 3 tahun, 5 tahun, atau 10
tahun sekiranya mereka menyimpan RM1100 sebulan
dengan disiplin?
RM1100 Tunai RM200K Pembiayaan ASB
3 Tahun
RM52300
5 Tahun
RM93050
10 Tahun RM220600

200k = 30tahun =ASBF

1100 x 12 = 13,200
COMPOUNDING IMPACT
200,000 x 6.75% = 13,500
213,500 x 6.75% = 14,411
227,911 x 6.75% = 15,384
243,295 x 6.75% = 16,422
259,717 x 6.75% = 17,530
277,247 x 6.75% = 18,714
295,961 x 6.75% = 19,977
315,938 x 6.75% = 21,326
337,263 x 6.75% = 22,765
360,028 x 6.75% = 24,301
Jumlah bayaran = 13,200 x 3 tahun : 39,600
JUMLAH DIVIDEN TERKUMPUL : 43,300

NILAI PRINCIPAL : 9,000
---------------------------------------------------------------------
JUMLAH TERKUMPUL : RM52,300


----------------------------------------------------------------------
JUMLAH TERKUMPUL : RM 93,050

----------------------------------------------------------------------
JUMLAH TERKUMPUL : RM 220,600

PERBEZAAN KEUNTUNGAN MENGGUNAKAN

PEMBIAYAAN BERBANDING SIMPANAN BIASA BULANAN
DALAM ASB
Ada sesetengah pihak mengatakan bahawa simpanan
biasa setiap bulan dalam ASB lebih menguntungkan
berbanding menggunakan pembiayaan kerana
pembiayaan melibatkan keuntungan kepada pihak bank
yang memberikan pembiayaan. Mari kita buktikan
bahawa menggunakan pembiayaan lebih
menguntungkan berbanding cara simpanan biasa
secara konsisten di dalam ASB. Kita lihat 3 contoh
melalui gambarajah tempoh untuk 3 tahun, 5 tahun dan
10 tahun melalui simpanan biasa RM1,100 setiap bulan
di dalam akaun ASB

3 tahun
Simpanan Biasa dalam ASB = RM43,870
Menggunakan Pembiayaan ASB = RM52,300
5 tahun

10 tahun

TEKNIK 3 : TEKNIK ULANGAN
 TEKNIK ini dicadangkan kepada anda yang

mempunyai bajet kewangan yang agak terhad
 CONTOHNYA : Norsham mempunyai kemampuan

kewangan RM550 sebulan tetapi ingin mempunyai
Pembiayaan ASB, 200K dan ASB 2, 200k.
CONTOH SITUASI
Norsham ada keinginan membuat satu cara simpanan
yang terbaik dan pantas mengikut kepada
kemampuan beliau. Norsham hanya mampu untuk
membuat simpanan RM550 sahaja sebulan
Apakah cara terbaik kepada Norsham untuk

tempoh 8 Tahun?
1. Norsham mohon pembiayaan ASB 100K + 100k

dan ASB 2, 100K + 100K untuk tempoh
pembiayaan 30 tahun. Ianya dilakukan secara
berperingkat. Setiap tahun selama 4 tahun,
Norsham akan buat pembiayaan ASB & ASB 2,
RM100K.

2. Komitmen untuk bayaran bulanan yang perlu

dikeluarkan ialah RM550
Pada tahun pertama Norsham membuat

pembiayaan ASB sebanyak 100K ASB dengan
bayaran komitmen bulanan sebanyak RM550.
Pulangan Dividen keatas pelaburan di andaikan
6.75% setahun. Bila akhir tahun Dividen yang
Norsham perolehi adalah sebanyak RM6750.
Komitmen sebulan RM550

Pembiayaan ASB = 100k = 30tahun
550 x 12 = 6,600
ASB 1
Tahun 1
1) 100k x 6.75% = 6750 ( dividen ASB )
Tahun 2
2) 100k x 6.75% = 13,500 (dividen ASB 2 sijil = 200k)
= 13,200 ( bayar sijil ke-2, 3) = baki 300

ASB 2
Tahun 3
3) 100k x 6.75% = 20,250 (dividen ASB 3 sijil = 300K)
Tahun 4 = 19,800 ( bayar sijil ke-2, 3, 4) = baki 450
4) 100k x 6.75% = 27,000 (dividen ASB 4 sijil = 400k)
= 19,800 ( bayar sijil ke-2, 3, 4) = baki 7,200

Kekalkan bayaran bulanan RM550 untuk sijil RM100K

yang pertama, Rolling dividen sijil 2,3,4 sahaja. Biarkan
hasil dividen dari sijil 1 berlaku compounding selepas
tahun keempat.
Selepas 8 tahun tempoh pelaburan
Sijil 1= bayar untuk tempoh 8 tahun

Surrender value = 13,740
Dividen compounding 5 tahun = 38,620
52,360
Sijil 2 = bayar untuk tempoh 7 tahun

Surrender Value = 11,700
Dividen terakhir = 6,750
18,450
Jumlah yang
terkumpul
Surrender Value = 9,760 RM101,990
16,510

Surrender Value = 7,920
14,670

Kesimpulan : Dengan komitmen bulanan setiap bulan kekal RM550

sebulan selama 8 tahun tersebut, Norsham dapat membina kekuatan
ASB & ASB2 daripada kekuatan volume RM400K dan menghasilkan
pulangan simpanan RM101,990 dalam tempoh 8 tahun.

TEKNIK 4 : TEKNIK PINTAS
 Teknik ini sesuai kepada mereka yang inginkan

Pinjaman ASB yang maksimum, tetapi tidak
mempunyai sumber kewangan sedia ada dan
inginkan komitmen atas pembiayaan seminima
mungkin. Bagaimana cara mendapatkan
pembiayaan ASB RM200K dengan komitmen
bulanan serendah RM270 tetapi mendapat
pulangan yang lebih maksima berbanding
simpanan biasa. Apakah hasilnya selepas 5
tahun?
RM13.5K Pembiayaan Peribadi RM270 bulanan
RM200k Pembiayaan ASB 5 Tahun

RM30,500

CONTOH SITUASI
Seorang yang bekerja sebagai kakitangan kerajaan
yang bergaji cuma RM 2,000.00 sebulan, beliau ingin
membuat simpanan dalam masa 5 tahun yang
menghasilkan satu simpanan yang maksimum tetapi
kemampuan beliau hanya di bawah RM 300.00 untuk
melalukan simpanan tersebut.
Apakah cara yang terbaik untuk beliau?
 Hayati membuat pembiayaan peribadi RM

13,500.00 dengan tempoh pembiayaan 5 tahun
pada kadar keuntungan bank 4% setahun oleh itu
bayaran untuk pinjaman tersebut adalah RM 270.00
sebulan
 Hayati pergi ke bank untuk membuat pembiayaan

ASB RM200,000.00. Untuk pembiayaan
RM200,000.00 komitmen bulanannya lebih kurang
RM 1,100.00.
RM 1,100.00 x 12bulan = RM 13,200.00.

 Hayati menggunakan pembiayaan peribadi RM

13,500.00 tadi untuk membayar 1 tahun
pembiayaan ASB. Ini bermakna Hayati tidak
mempunyai komitmen baru atas pembiayaan ASB
tersebut, beliau hanya perlu membayar komitmen
pada pembiayaan peribadi itu sahaja = RM 270.00
setiap bulan
 Selepas 1 tahun ASB ini menghasikan dividen

contohnya 6.75%, maka dikreditkan dalam akaun
ASB beliau RM 13,500.00 . Hayati menggunakan
RM 13,200.00 untuk membayar pembiayaan ASB
untuk 1 tahun tahun berikutnya dan berbaki RM
13,500.00 – RM 13,200.00 = RM 300.00 masih ada
dalam akaun ASB tersebut.
 Hayati mengulangi cara yang sama seperti di atas

selama tempoh 5 tahun, pada akhir tahun ke 5
Hayati bercadang untuk memberhentikan
pembiayaan ASB tersebut, pada akhir tahun ke 5
dividen terakhir yang diterima adalan RM 13,500.00
dicampur dengan baki setiap tahun selepas ditolak
bayaran bulanan RM300.00 x 4 tahun =
RM1,200.00 . Dividen akhir tahun ke 5,
RM13,500.00 + RM1,200.00 = RM14,700.00 .
 Pada tahun ke 5 baki pembiayaan ASB tadi masih

berbaki RM184,200.00, oleh itu pulangan yang

beliau terima dari pihak bank adalah RM200,000.00

(sijil ASB) – RM184,000.00 = RM15,800.00 .
 Jumlah yang di terima adalah RM14,700.00 + RM

15,800.00 = RM 30,500.00 .
 Tempoh pembiayaan peribadi yang beliau buat tadi

adalah untuk tempoh 5 tahun, beliau telah
membayar RM 270.00 x 60 bulan = RM 16,200.00 .
 Dalam tempoh 5 tahun dengan komitmen cuma RM

270 sebulan sahaja beliau telah berjaya melakukan
simpanan sebanyak RM 30,500.00 dalam tempoh
tersebut

13,500 – Personal Financing - 4 % - 5 tahun - 270

sebulan
200,000– 30 Tahun (Pembiayaan ASB)

1,100 x 12 = 13,200
200,000 x 6.75% = 13,500 – ASB ( baki 300 )
2 6.75% = 13,500 ( baki 300 )

3 6.75% = 13,500 ( baki 300 )
4 6.75% = 13,500 ( baki 300 )
5 6.75% = 13,500 ( dividen terakhir )
13,500 ASB
+ 1,200 ( baki 300 x 4tahun )
+ 16,000 (surrender value ASB)
30,700
Pembiayaan Peribadi selesai pada tahun ke 5
Jumlah Keseluruhan yang diterima = 30,700
Jumlah Bayaran : 270 x 60bulan= 16,200

Jumlah Pulangan : RM30,500

TEKNIK 5 :TEKNIK PENGUBAHAN

BERGANDA
 Teknik ini sesuai kepada mereka yang

mempunyai nilai tunai yang banyak dan sedia
ada. Teknik ini juga menukar jumlah tunai yang
sedia ada tersebut kepada jumlah pembiayaan
yang lebih tinggi untuk mendapatkan nilai
pulangan bersih lebih besar.
RM52.8K Tunai
A B C D
A = Pembiayaan ASB 200K Suami

B = Pembiayaan ASB 200K Isteri
C = Pembiayaan ASB2 200K Suami
D = Pembiayaan ASB2 200K Isteri

Pembiayaan ASB & ASB2 suami isteri
RM 800K 5 Tahun
RM122k
SITUASI
Osman berumur 33 tahun. Beliau mempunyai simpanan
tunai di dalam ASB sebanyak RM52,800. Beliau telah
memahami bahawa pembiayaan ASB adalah satu teknik
simpanan yang membawa keuntungan yang lebih besar
berbanding simpanan biasa. beliau bercadang untuk
mengeluarkan nilai tunai RM52,800 tadi daripada akaun
ASB dan membuat pembiayaan ASB RM200K, ASB2
juga RM200K. Isteri beliau juga membuat pembiayaan
ASB RM200K dan ASB2 RM200K. maka jumlah semua
pembiayaan mereka adalah RM800K.

Contoh :
 Jika Osman menyimpan tunai RM 52,800.00 di

dalam akaun ASB biasa untuk tempoh 5 tahun
dengan ASB memberi pulangan dividen 6.75%
setahun, nilai pokok bersama dividen terkumpulnya
adalah RM 73,200.00 . Disini Osman mendapat
pulangan bersih dari dividen Cuma RM20,400.00
dalam tempoh 5 tahun sekiranya beliau
membiarkan nilai tunai tersebut di dalam akaun
ASB biasa.
 Osman memecahkan nilai tunai RM52,800.00 tadi

kepada 4 bahagian. Setiap bahagian RM13,200.
1.Pembiayaan ASB Osman RM200K

2.Pembiayaan ASB Isteri Osman RM200K
3.Pembiayaan ASB2 Osman RM200K
4.Pembiayaan ASB2 Isteri Osman RM200K
Wang Tunai RM13,200 tadi untuk membayar

ansuran tahunan setiap pembiayaan tadi. Bila ASB
& ASB2 menghasilkan dividen, mereka
menggunakan dividen tersebut untuk membayar
komitmen pembiayaan bagi tahun berikutnya.
Mereka ulangi proses tersebut untuk tempoh 5
tahun.

 Dalam tempoh 5 tahun setiap pembiayaan yang

dibuat mendapat hasil pulangan RM 30,500.00 (
ASB 6.75% setahun ) * rujuk TEKNIK
PENGUBAHAN . RM30,500.00 x 4 akaun =
RM122,000.00) . Jika kita lihat dengan nilai tunai
yang sama RM52,800.00 bila digunakan dalam
ASB hanya menghasilkan RM73,200.00 .
 Berbanding menggunakan teknik penggubahan

berganda ini dengan menggunakan nilai tunai yang
sama RM52,800.00 yang mana menghasilkan
simpanan RM122,000.00.

52.8K Tunai - ASB - 5 thn – 6.75% CD = 73.2K

Net profit = 20.4K
52.8k
13.2K 13.2K 13.2K 13.2K = 52.8K = Tunai

K
200K 200K 200K 200K = 800K x Net 1.55% = 12.4K

5 tahun
30.5K 30.5K 30.5K 30.5K = Total 122K
Nett Profit : 69.2k

TEKNIK 6 : TEKNIK PINTAS

PENGUBAHAN BERGANDA
 Teknik ini sesuai kepada mereka yang tidak

mempunyai nilai tunai yang tinggi dan sedia
ada. Teknik ini memerlukan komitmen yang
lebih rendah untuk mendapatkan nilai
pembiayaan ASB yang lebih tinggi dan
pulangan yang lebih tinggi.
RM52.8K Pinjaman Peribadi-komitmen RM616 sebulan
A B C D
RM800K 5 Tahun
RM91k

SITUASI
Zairi bekerja sebagai pegawai kerajaan yang bergaji RM
4500.00 sebulan , beliau ingin mencari satu jalan
dimana cara untuk mendapatkan satu simpanan yang
besar dalam tempoh 5 tahun dengan satu komitmen di
dalam lingkungan RM600.00 sebulan sahaja. Zairi telah
berkahwin dan isterinya bernama Iema yang juga
berkerja dan bergaji lingkungan hamper sama dengan
Zairi.
Apakah cara terbaik yang boleh Zairi lakukan

untuk mendapat satu impak simpanan yang
maksima?
 Zairi membuat pinjaman peribadi sebanyak RM

52,800.00 untuk tempoh pembiayaan 10 tahun
dengan kadar keuntungan bank 4% setahun yang
mana komitmen bulanannya adalah RM616.00
sebulan

 Zairi bersama isterinya Iema memohon pembiayaan

ASB RM200,000.00 setiap seorang dan
Pembiayaan ASB2 RM200,000.00 setiap seorang =
RM800,000 pembiayaan ASB & ASB2. Zairi
menggunakan RM52,800.00 tunai yang diperolehi
dari pembiayaan peribadi tadi untuk membayar
ansuran setahun pembiayaan ASB & ASB2 mereka
yang berjumlah RM800,000.00 tadi yang mana
RM1,100 x 12 bulan x 4 akaun = RM 52,800.00.
Bila dividen dihasilkan , mereka menggunakan
semula dividen yang diperolehi tersebut untuk
membayar 1 tahun pembiayaan untuk tahun
berikutnya dan ulang selama 5 tahun. Sekarang
komitmen sebenar Zairi & Iema cuma RM616
sahaja walaupon mempunyai pembiayaan ASB &
ASB2 yang berjumlah RM800,000.
 Selepas 5 tahun mereka bercadang untuk menjual

semula sijil melalui pembiayaan ASB tersebut
,setiap akaun mendapat hasil pulangan RM
30,500.00 dengan mengambil kiraan ilustrasi
dividen tahunan secara purata 6.75% setahun
(RUJUK TEKNIK PENGUBAHAN)
RM30,500.00 x 4 akaun = RM122,000,00.

 Baki pembiayaan peribadi Zairi dalam tempoh 5

tahun adalah berbaki RM31,000.00. Jumlah
keseluruhan yang diperolehi selepas ditolak dengan
baki pinjaman peribadi = RM122,000 – RM31,000 =
RM91,000.
 KESIMPULANNYA dengan komitmen

bulanan cuma RM616 sebulan x 60 bulan
dapat menghasilkan pulangan simpanan
RM91,000

52.8K ( Pinjaman Peribadi ) = 4% - 10 thn-616 Sebulan
52.8K Tunai - ASB - 5 thn – 6.75% CD = 73.2K

Net profit = 20.4K
52.8k
13.2K 13.2K 13.2K 13.2K = 75K - cash
200K 200K 200K 200K = 800K x net 1.55%= 12.4K

5 tahun
30.5K 30.5K 30.5K 30.5K = Total 122K
RM122K – RM31K (bayaran penuh baki pembiayaan

peribadi) = RM91K

TEKNIK : TEKNIK SINGKAT

HUTANG RUMAH
 Teknik ini sesuai kepada mereka yang inginkan

hutang atas pembiayaan rumah mereka
dipendekkan tempoh pembayarannya dan
menukar kadar keuntungan yang bank
kenakan kembali semula sebagai prinsipal
pembiayaan dan tanpa menaikkan komitmen
bulanan.
Bila mahu membuat pembiayaan ASB dan sudah memiliki

rumah, ada sesetengah orang tidak mahu mempunyai
komitmen yang bertindih. Oleh itu apa yang mereka
boleh lakukan adalah mengeluarkan EPF akaun 2 untuk
buat bayaran bulanan rumah selama setahun. Komitmen
yang Free dalam tempoh setahun tersebut kita gunakan
untuk membuat pembiayaan ASB. Contohnya bayaran
bulanan rumah adalah RM1,100, keluarkan RM13,200
dari EPF akaun 2 untuk menampung bayaran setahun
rumah tersebut. Kemudian, buat pembiayaan ASB
RM200K , gunakan komitmen bulanan RM1,100 yang
free pada rumah kepada membayar pembiayaan ASB
selama satu tahun.

Cukup setahun, bayar rumah seperti biasa. Bayaran

pembiayaan ASB dibuat melalui dividen yang dihasilkan
pada tahun pertama. Teruskan bayar rumah seperti
biasa, begitu juga rolling dividen ASB ke tahun-tahun
berikutnya. Cara ini mengelakkan berlakunya pertindihan
komitmen. Saya bagi satu contoh bagaimana
pembayaran rumah yang sepatutnya habis dalam
tempoh 35 tahun dapat habis dibayar dalam tempoh 22
tahun sahaja tanpa komitmen tambahan.
Contoh pembiayaan rumah = RM232K

Profit tahunan bank = 4.5%
Tempoh pembiayaan = 35 tahun
Bayaran bulanan = RM1,100
RM1,100 x 12 x 35 tahun = RM462K
RM232K Pembiayaan Rumah – RM1,100 (35 Tahun)
22 tahun Pembiayaan habis dibayar
35 tahun

Kita lihat gambarajah di atas, baki pembiayaan rumah

tersebut dalam tempoh 22 tahun atau 264 bulan sepatutnya
masih berbaki RM129,500 bagaimana cara pembiayaan
tersebut akan tamat dalam tempoh tersebut?

Sekarang kita lihat pada pembiayaan ASB yang dibuat

bersama dengan pembiayaan rumah sebelum ini. Pembiayaan
ASB RM200K yang dibayar pada tahun pertama sahaja,
dividen digunakan untuk membayar ansuran tahunan tahun-
tahun berikutnya. Ilustrasi dividen ASB berdasarkan 6.75%
setahun.
Batalkan pembiayaan ASB selepas 22 tahun atau 264 bulan:

Dividen ASB terakhir tahun ke 22 = RM200K x 6.75% =

RM13,500
Baki dividen setelah bayar ansuran setiap tahun = RM13,500 –
RM13,200 = RM300 x 21 tahun = RM6,300
Batalkan pembiayaan ASB selepas 22 tahun = RM200K –
RM86K(baki pembiayaan) = RM114,000
JUMLAH = RM133,800 Tunai
Dengan menggunakan tunai yang ada hasil dari pelaburan ASB

tadi yang berjumlah RM133,800 boleh digunakan untuk
membuat bayaran penuh baki rumah yang masih berbaki
RM129,500 pada waktu tersebut.
Jika tidak menggunakan tools ini, kita masih mempunyai

komitmen bayaran selama 13 tahun atau 156 bulan. RM1,100
x 156 bulan = RM171,600
Kesimpulan : kita dapat menjimatkan tempoh pembayaran

rumah tanpa komitmen tambahan dan dapat menjimatkan
wang saku kita RM171,600 yang perlu dikeluarkan lagi
sehingga pembiayaan rumah tamat seperti perjanjian asal.

NOTA
Untuk penjelasan yang lebih jelas sila ke

Video yang disertakan bersama Pakej
EBOOK ASB GENIUS ini
Setiap Teknik yang disertakan bersama ini

disertakan 1 video tutorial kepada anda agar
anda dapat fahaminya dengan lebih mudah
jelas dan terang.
“Semoga Bermanfaat Kepada Anda Semua

– KEY”

APA YANG ANDA FAHAM

TENTANG PEMBIAYAAN ASB
DANA ASB ini ditawarkan oleh PERMODALAN

MALAYSIA BERHAD(PNB) kepada semua
Bumiputera berumur 18 tahun keatas
Setiap orang Bumiputera berusia 18 tahun keatas

layak menerima kuota ASB sehingga
RM200,000.00. Manakala yang beurusia 18 tahun
kebawah pula layak menerima kuota maksima
RM50,000.00
Seterusnya ramai yang tidak faham tentang

KONSEP ASB FINANCING ini. Sebenarnya bukan
anda meminjam duit Bank. Tetapi Bank yang
melaburkan duit mereka melalui kuota ASB yang
ada pada anda dan berkongsi hasilnya bersama –
sama anda mengikut peratus perkongsian
keuntungan yang sangat munasabah. Bagaimana
perkara ini berlaku? Saya akan jawab persoalan
anda

Sebenarnya Bank yang membiaya financing ASB

anda adalah seorang “sleeping partner” anda
yang sangat baik. Bank berikan anda modal
pelaburan 100% dan perkongsian keuntungan
dibahagikan 70 : 30. 70% diambil oleh Bank dan
anda menerima hasil 30%. Lumayan bukan
tambahan lagi bagi orang yang tidak ada Modal
memulakan perniagaan
Modal pinjaman yang diberikan ini akhirnya akan

berkurangan pada setiap bulan. Modal pinjaman
ditolak dividen dan semakin berkurangan setiap
bulan. Seterusnya principal modal yang
dipinjamkan oleh Bank turut berkurang. Dalam
masa yang sama anda turut menikmati hasil
lumayan berbanding lain – lain instrument
pelaburan
Adalah menjadi kerugian sangat besar jika

sekiranya kuota yang anda miliki dibazirkan begitu
sahaja. Anda akan dapat melihat dengan lebih jelas

lagi kerugian yang anda alami jika masa yang ada

berlalu begitu sahaja tanpa memaksimakan
penggunaan kuota ASB anda. Pengenalan Teknik
yang disediakan dalam bab seterusnya
menceritakannya. Teruskan membaca

Rajah : Dividend dan Bonus ASB dari tahun 1990-

2016
Anda takut disebabkan persepsi yang diterima

selama ini Dana ASB adalah hutang. Ianya adalah
salah sama sekali. Betulkan persepsi anda
Tukar diri anda kepada seorang usahawan yang

mana rakan kongsi kita hendak berikan Modal 100
peratus kepada kita yang tidak ada Modal
pernigaan dan sudi berkongsi keuntungan 70 : 30
dengan Capital Guaranteed. Keadaan seperti ini
jarang lagi berlaku di dalam dunia perniagaan hari
ini
Sekarang anda sudah mula terasa bahang

“kerugian” sekiranya tidak menggunakan peluang

yang disediakan ini. Anda akan terasa sangat rugi

pada bab seterusnya dengan teknik ASB Genius
yang yang diberikan
Keuntungan lebih maksima yang boleh anda

perolehi berbanding lain-lain pelabur ialah dapatkan
#volume semaksima mungkin dalam #masa yang
lebih singkat. Teruskan membaca dan fahamkan

APAKAH YANG ANDA TAHU

PERANAN BANK DALAM
MEMBERIKAN PEMBIAYAAN ?
Disini saya mengambil kesempatan membetulkan

kata-kata ini. Sebenarnya Bank banyak membantu
sekiranya anda bijak menggunakan peluang yang
disediakan. Bank bukan kejam sekiranya anda
perhalusi dengan lebih mendalam. Saya akan
buktikan
Kita selalu mendengar rungutan ramai orang
“Loan rumah aku RM500,000.00 sudah 5 tahun

membayar instalment bulanannya. Tetapi
jumlah Prinsipal yang turun cuma sedikit
sahaja… Bank penipu dan cekik darah”
Tetapi dalam masa yang sama kita tidak pernah

pula mendengar kata-kata pujian kepada Bank di
atas pinjaman yang diberikan ababila terjadi situasi
dibawah :-

“5 tahun yang lepas saya dapat beli rumah ini

berharga RM500,000.00 dengan pinjaman Bank.
Sekarang valuenya sudah berharga
RM900,000.00 dan saya ingin menjualnya.
Untung yang diperolehi sebanyak RM400,000.00
saya akan bahagikan 2 dengan Bank kerana
baik hati menjadi rakan kongsi membantu
semasa membeli rumah ini dulu”
~ Perkara ini sangat mustahil terjadi
Saya jelaskan lagi Mengapa Bank baik kepada

anda :
SITUASI 1
Bank ada wang berjumlah RM500,000.00 dan
memberikan pinjaman kepada pelanggan yang
berhasrat membeli rumah. Bank mengenakan
charge profit rate sebanyak 4.45% selama 35
tahun

SITUASI 2
Bank ada jumlah wang yang sama iaitu sebanyak
RM500,000.00 dan menyimpan di dalam Akaun
Simpanan Tetap(FD) di Bank yang lain. Dividen
Cuma 3% sahaja setahun compounding untuk
tempoh yang sama selama 35 tahun
Berapakah yang diperolehi oleh pihak Bank pada

kedua – dua situasi tersebut?
Jawapannya ialah :
1. Memberikan Pinjaman Perumahan kepada anda.
Bank peroleh RM 1,000,351.80

2. Memasukkan ke dalam Simpanan Tetap. Bank

peroleh sebanyak RM1,406,931.23
Anda nampak yang mana lebih untung? Bank

membantu anda sebenarnya dan bukan kejam. Jika
Bank ingin membuat lebih banyak keuntungan lebih baik
Bank masukkan wang yang ada ke dalam Simpanan
Tetap (FD)
“Sebenarnya ASB Financing anda mampu

mematikan terus profit rate atas pinjaman rumah
dan ditukar kepada Simpanan” Ini Majoriti orang
tidak tahu...??? TEKNIK SERAP HUTANG

TAHUKAH ANDA TARIKH ASB

MULA DIKIRA KEDALAM AKAUN
ANDA
Bilakah Tarikh kemasukan ke dalam ASB yang

Dikira sebagai dividen?
Ramai orang beranggapan akhir bulan setiap bulan

adalah tarikh akhir kemasukan wang ke dalam
Akaun ASB untuk dikira sebagai kiraan dividend
penuh bagi bulan berikutnya seperti contoh :-
Amir berkejar-kejar ke bank pada hari Selasa

tanggal 31hb Januari bertujuan untuk memasukkan
duit RM100,000.00 ke dalam akaun ASB.
Tujuannya ialah mendapatkan DIVIDEN pada pulan
February. Ini kerana pada pemahaman beliau
kiraan dividend adalah atas baki terendah setiap
bulan. Kalau esok nya dia masukkan pada hari
Rabu 1hb Febuari DIVIDEN bulan Febuari masih
dikira ke atas jumlah tersebut

Sebenarnya pada setiap 1 haribulan setiap

bulan bila kita masukkan wang ke dalam Akaun
ASB jumlah itu akan dikira untuk dividend untuk
bulan tersebut
Ingat!!! 1 haribulan sahaja. 2 haribulan sudah

tidak dikira

TAHUKAH ANDA BAGAIMANA

PENINGKATAN HAD ASB BERLAKU ?
Semua sedia maklum bahawa had maksimum ASB

adalah 200K untuk akaun dewasa yang berumur 18
tahun ke atas dan RM50K untuk Akaun Remaja
(18 tahun dan ke bawah)
Bagaimanapun had limit ini akan meningkat setiap

tahun berdasarkan DIVIDEN + BONUS yang
masuk ke dalam Akaun anda
Contoh : -
Anda baru membuka akaun mempunyai simpanan
100K dalam ASB samaada tunai ataupon sijil.
Sekiranya total DIVIDEN + BONUS adalah 7.5%
anda akan terima RM7500 yang dikreditkan terus
ke dalam Akaun anda. Maka limit baru anda
sekarang akan menjadi 207500 berbanding limit
asal 200000

Andaikan kita mengeluarkan RM7500 tadi. Maka

baki duit kita tinggal 100K. Tahun hadapannya ASB
declare lagi DIVIDEN + BONUS katakanlah 7.5%
juga, anda akan terima lagi RM7500 pada tahun
tersebut. Maka limit baru anda adalah 207500 +
7500, maka limit baru Akaun ASB anda adalah
215000
KESIMPULANNYA had ASB anda akan meningkat

setiap tahun berdasarkan DIVIDEND + BONUS
yang diterima dan limit tersebut tidak akan
berkurang semula walaupun anda keluarkan
dividend tersebut. Jika tidak di keluarkan dividend
dan biarkan ia compounding, maka lebih banyak
dan pantas kenaikan had ASB anda

TIP POTENSI ASB GENIUS 2
KUASA VOLUME
PERBANDINGAN
KES 1
Pembiayaan ASB berjumlah =60K
Tempoh pembiayaan = 5 Tahun
Bayaran bulanan = RM1140
Dividen Terkumpul = 5 Tahun
Dividen Terkumpul RM23200 + RM60000 = RM83,200
(Sijil habis bayar)
KES 2
Pembiayaan ASB berjumlah = 200K
Tempoh pembiayaan =28 Tahun
Bayaran bulanan = RM1132
Dividen Terkumpul = 5 Tahun
Dividen Terkumpul RM77000 + RM18000 = RM95,000
(Nilai prinsipal Sijil Selepas 5 tahun)

Sila anda perhatikan bayaran bulanan yang hamper

sama tetapi beza hasilnya RM11,800 dalam masa 5
tahun
Selepas habis membaca EBOOK ASB GENIUS II ini

anda akan lebih mahir dan memahami cara umtuk
memaksimakan Potensi ASB mengikut keadaan dan
kesesuaian diri anda sendiri. Jangan mengukur
kepada potensi atau kemampuan orang lain.
“Pilih VOLUME pembiayaan bukan Tempoh

pembiayaan”
Diharap apabila anda mula menggunakan TEKNIK yang

diberikan ini MATLAMAT KEWANGAN anda jelas apa
yang ingin dicapai di dalam tempoh masa yang
ditetapkan
Semoga anda menjadi seorang Pengurus Kewangan

Peribadi yang terbaik untuk diri, keluarga dan anak –
anak anda

Saya petik komentar seorang teman berkenaan

TEKNIK ASB GENIUS ini
“Antara Intengible Value yang mahal daripada

TEKNIK ASB ini ialah mendidik tabiat MENYIMPAN
“sikit-sikit lama-lama jadi Bukit @Gunung”. Ada
yang suka kumpul sendiri berdikit-dikit dari awal. Ada
yang lebih advance akan mula melihat lain-lain Teknik
dan Instrument Pelaburan untuk melipatgandakan
MODAL dalam tempoh masa lebih pantas dan selamat.
Tabiat menyimpan yang baik akan menjadikan anda
lebih berhati-hati semasa berbelanja. Tidak mudah
melatah dengan “Year End Sales”, promosi berterusan
atau pun limited offer. Mana – mana keputusan
pembelian yang tidak cukup syarat “keperluan” boleh
diabaikan dengan sendiri”
- HUZAIFAH ABDULLAH SANI

- Penulis EBOOK Pencen Mewah Dengan
Hartanah
- Blogger Pelaburan Hartanah @
huzaifah7property.blogspot.com

Ramai salah faham kepada simpanan Pelaburan

Amanah Saham Bumiputera ASB. Salah faham ini
merangkumi isu Syariah Compliance sama ada
ASB ini Halal atau Haram
Ada kata Halal dan boleh dilaburkan ada pula yang

mengatakan ASB ini Haram. Mana satu yang betul
dan SIAPAKAH YANG BERAUTORITI UNTUK
DIJADIKAN RUJUKAN?
Rujukan utama mengenai Syariah Compliance atau

halal haramnya ASB ini adalah MAJLIS FATWA
KEBANGSAAN. Selain itu ialah MAJLIS FATWA
NEGERI

MAJLIS FATWA KEBANGSAAN

PENUBUHAN
Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal
Ugama Islam Malaysia ditubuhkan pada awal tahun
1970 sebagaimana diperuntukan padaPerkara 11
Peraturan Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Ugama
Islam Malaysia (MKI)
Jawatankuasa ini merupakan badan pengeluar fatwa di

peringkat Kebangsaan atas apa-apa perkara yang
dirujuk kepadanya oleh Majlis Raja-Raja. Sementara MKI
yang dipengerusikan oleh YAB Perdana Menteri
merupakan badan penyelaras di peringkat Persekutuan
yang ditubuhkan oleh Majlis Raja-Raja pada Mac 1968
TUGAS
Tugas Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan mengikut
pada Perkara 14 Peraturan Majlis Kebangsaan Bagi Hal
Ehwal Ugama Islam Malaysia adalah menimbang,
memutus dan mengeluarkan fatwa atas apa-apa
perkara berkenaan dengan agama Islam yang dirujuk
kepadanya oleh Majlis Raja-Raja
SENARAI AHLI MAJLIS FATWA KEBANGSAAN

Ahli-ahli Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal

Agama Islam Malaysia Malaysia terdiri daripada :
Seorang pengerusi yang dilantik oleh Majlis Kebangsaan Bagi

Hal Ehwal Islam Malaysia (MKI) di kalangan ahlinya;
Mufti tiap-tiap negeri yang mengambil bahagian atau seorang

yang mewakili Negeri dalam Hal Ehwal Agama Islam;
Sembilan orang alim ulama dan kalangan profesional serta
pakar-pakar muslim yang dipilih dan dilantik oleh Majlis Raja-
Raja; dan
Seorang ahli yang beragama Islam dari Perkhidmatan

Kehakiman dan Undang-undang atau dari profession undang-
undang yang dipilih dan dilantik oleh Majlis Raja-Raja.
PENGERUSI Prof. Emeritus Tan Sri Dato' Dr. Abdul Shukor Bin Haji Husin
JAWATANKUASA Pengerusi Jawatankuasa Fatwa MKI,
FATWA MKI Pengerusi Lembaga Pengarah USIM
Universiti Sains Islam Malaysia (USIM),
Bandar Baru Nilai,
71800 Nilai, Negeri Sembilan
SETIAUSAHA Dato' Haji Othman bin Mustapha

JAWATANKUASA Ketua Pengarah
FATWA MKI Jabatan Kemajuan Islam Malaysia, Aras 9, Blok D7, Kompleks D,
Pusat Pentadbiran Kerajaan Persekutuan, 62519 Putrajaya
MUFTI NEGERI Tan Sri Dato’ Seri Haji Harussani bin Haji Zakaria
PERAK DARUL Pejabat Mufti Negeri Perak Darul Ridzuan, Tingkat 5, Kompleks Islam
RIDZUAN Darul Ridzuan, Jalan Panglima Bukit Gantang Wahab, 30000 Ipoh,
Perak Darul Ridzuan
MUFTI NEGERI Dato' Setia Haji Mohd. Tamyes bin Abd. Wahid
SELANGOR DARUL Jabatan Mufti Negeri Selangor, Tingkat 7 & 8, Menara Utara,
EHSAN Bangunan Sultan Idris Shah, Persiaran Masjid, 40000 Shah
Alam, Selangor Darul Ehsan
MUFTI WILAYAH Dr. Zulkifli Mohamad Al-Bakri

PERSEKUTUAN Pejabat Mufti Wilayah Persekutuan, Tingkat 10, Menara Pusat Islam,

Jalan Perdana, 50519 Kuala Lumpur
MUFTI NEGERI Dr. Haji Wan Salim bin Wan Mohd. Noor
PULAU PINANG Pejabat Mufti Negeri Pulau Pinang, Tingkat 48, KOMTAR,
10000 Pulau Pinang
MUFTI NEGERI Datuk Dr. Haji Mohd. Mohadis bin Haji Yasin
MELAKA Jabatan Mufti Negeri Melaka, Aras 2, Imarah A. Kompleks MAIM,
Jalan Bukit Palah, 75150 Melaka
MUFTI NEGERI Dato' Haji Muhamad Shukri bin Muhamad

KELANTAN Pejabat Mufti Negeri Kelantan, Kompleks Balai Islam Lundang,
Jalan Sultan Yahya Petra, 15200 Kota Bharu, Kelantan Darul Naim
MUFTI NEGERI Dato’ Sri Haji Abd. Rahman bin Haji Osman
PAHANG Jabatan Mufti Negeri Pahang, Kompleks Islam Sultan Haji Ahmad Shah,
Jalan Istana Permai, 26600 Pekan, Pahang Darul Makmur
MUFTI NEGERI Dato' Haji Mohd. Tahrir bin Dato’ Shamsudin

JOHOR Jabatan Mufti Negeri Johor, Tingkat 3, Kompleks Islam Johor,
Jalan Masjid Abu Bakar, Karung Berkunci 725, 80990 Johor Bharu,
Johor Darul Takzim
MUFTI NEGERI Dato’ Haji Mohd Yusof bin Haji Ahmad

SEMBILAN Jabatan Mufti Negeri Sembilan, Tingkat 3, Bangunan SUK Lama,
Karung Berkunci 45, Jalan Dato' Hamzah, 70990 Seremban,
Negeri Sembilan Darul Khusus
MUFTI NEGERI Dato’ Syeikh Muhamad Baderudin bin Haji Ahmad

KEDAH Jabatan Mufti Negeri Kedah, Aras 3, Bangunan Mahkamah Syariah &
Jabatan Mufti, Kompleks Pentadbiran Kerajaan Persekutuan, Bandar
Mu'azam Shah, Anak Bukit, 06550 Alor Star, Kedah Darul Aman
MUFTI NEGERI Dr. Zulkifly bin Muda

TRENGGGANU Jabatan Mufti Negeri Terengganu, Tingkat 1, Pusat Pentadbiran Islam
Terengganu, Kompleks Seri Iman, Jalan Sultan Mohamad,
21100 Kuala Terengganu, Terengganu Darul Iman
MUFTI NEGERI Datu Haji Kipli bin Haji Yasin

SARAWAK Pejabat Mufti Negeri Sarawak, Aras 15, Majma' Tuanku Abdul Halim

Mu'adzam Shah, Lorong P.Ramlee 5 Off Jalan P.Ramlee,

93400 Kuching, Sarawak
MUFTI NEGERI Datuk Murshid Diraja Dr. Juanda bin Jaya

PERLIS Jabatan Mufti Negeri Perlis, Tingkat 1, Blok A, Bangunan Dato'
Mahmud Mat, 01000 Kangar, Perlis
MUFTI NEGERI Ustaz Bungsu@Aziz bin Haji Jaafar

SABAH Pejabat Mufti Negeri Sabah, Tingkat 6, Blok B, Wisma MUIS, Jalan
Sembulan, Beg Berkunci 2070, 88999 Kota Kinabalu, Sabah
PENASIHAT AHLI-AHLI DILANTIK OLEH MAJLIS RAJA-RAJA

PERUNDANGAN
SYARIAH Tan Sri Sheikh Ghazali bin Haji Abd. Rahman
Jabatan Peguam Negara. No. 7019, Jalan 16, Taman Selayang Baru, Batu
Caves, 68100 Selangor
Dr. Abdul Hayei bin Abdul Shukor

No. 72, Jalan Dato’ Sulaiman, Taman Tun Dr. Ismail,
60000 Kuala Lumpur
Prof. Dato' Zakaria bin Stapa

Fakulti Pengajian Islam, Universiti Kebangsaan Malaysia
43600 Bangi, Selangor Darul Ehsan
Prof Madya Datin Dr. Paizah binti Haji Ismail

No.5, Jalan 11/6, 46200 Petaling Jaya, Selangor Darul Ehsan
Prof. Dr. Zhari bin Ismail

Discipline of Pharmaceutical Chemistry, Pusat Pengajian Sains Farmasi,
Universiti Sains Malaysia, 11800 Pulau Pinang
Prof. Dr. Ashraf bin Md. Hashim

Head of ISRA Consultancy Department (I-Con)
International Shari'ah Research Academy forIslamic Finance (ISRA)
Lorong Universiti A, 59100 Kuala Lumpur
Prof. Selamat bin Hashim

Universiti Al-Azhar Kampus Tuanku Muhriz Malaysia

No. 22, Jalan Kaunselor 2, College Heights Garden Resort,

71700 Mantin, Negeri Sembilan Darul Khusus.
Prof. Madya Dzulkifly bin Mat Hashim

Ketua Laboratori, Institut Penyelidikan Produk Halal, Universiti Putra
Malaysia, Putra Infoport, 43400 UPM Serdang, Selangor Darul Ehsan
Mohd Hamzah bin Ismail

Penasihat Undang-Undang Jabatan Kemajuan Islam Malaysia, Aras 7,
Blok D7, Kompleks D, Pusat Pentadbiran Kerajaan Persekutuan,
62519 Putrajaya

MAJLIS FATWA KEBANGSAN telah membuat

keputusan harus Hukum Melabur ASB atas hujah
menjaga kepentingan dan maslahah umat Islam serta
mengelakkan kemudaratan yang lebih besar
Hakikatnya Majlis Fatwa Kebangsaan selepas bersidang

mengambil pendekatan IJTIHAD secara kolektif yang
membuat pertimbangan mengenai satu-satu isu secara
kefahaman holistik yang seiring dengan prinsip dan
kaedah syarak. "Berhukum atas sesuatu mesti
memperkirakan kefahaman menyeluruh mengenai isu
tersebut." (Al-Ghazali, Al-Mustashfa fi usul al-fiqh; 9-
11)
Perkara yang perlu difahami dalam isu ini ialah peranan di

antara JAWATAN KUASA FATWA KEBANGSAAN dan
SURUHANJAYA SEKURITI MALAYSIA
JAWATANKUASA FATWA KEBANGSAAN merupakan

badan pengeluar dan penyelaras hukum hakam dalam
apa-apa perkara berkenaan dengan agama Islam yang
bersifat Nasional yang melibatkan kepentingan seluruh
umat Islam

Manakala SURUHANJAYA SEKURITI pula adalah badan

yang antara peranannya ialah membuat keputusan sama
ada sesuatu SEKURITI diklasifikasikan sebagai patuh
syariah atau tidak patuh syariah (ianya bukan hukum
atau fatwa) berdasarkan garis panduan yang ditetapkan
oleh pihak SURUHANJAYA SEKURITI
Metodologi yang diguna pakai oleh kedua-dua badan

tersebut dalam membuat keputusan juga adalah berbeza
Sebagai badan pengeluar HUKUM, JAWATANKUASA

FATWA KEBANGSAAN menggunakan kaedah-kaedah
istinbat yang muktabar dalam membuat keputusan
dengan bersumberkan kepada al-Quran, as-Sunnah,
Ijmak dan Qiyas, serta dalil-dalil lain yang diiktiraf
syarak
Hukum atau fatwa yang dikeluarkan juga mengambil kira

aspek-aspek lain yang muktabar seperti kepentingan
umum, keperluan dan maqasid syariyyah dan siasah
syar‟iyyah

BAGAIMANA PENGKELASAN SYARIKAT

STATUS PATUH SYARIAH DIBUAT OLEH
MAJLIS PENASIHAT SYARIAH
SURUHANJAYA SUKURITI
Hal ini berbeza dengan metodologi SURUHANJAYA

SEKURITI dalam penyenaraian sekuriti patuh syariah
atau tidak
Metodologi yang digunakan ialah melalui kaedah

KUANTITATIF yang mengguna pakai tanda aras
AKTIVITI PERNIAGAAN dan tanda aras NISBAH
KEWANGAN
Sebagai contoh, tanda aras lima peratus 5% diguna pakai

bagi perniagaan PERJUDIAN dan PERBANKAN
KONVESIONAL, dan tanda aras 20% diguna pakai bagi
perniagaan PEMBROKERAN SAHAM dan operasi
HOTEL dan RUMAH PENGINAPAN. Untuk tanda aras
INSTITUSI KEWANGAN, nisbah 33% diambil kira
sebagai tanda aras

Sebagai badan berautoriti dalam penyenaraian sekuriti

patuh syariah, SURUHANJAYA SEKURITI mengambil
pendekatan yang objektif dalam mengklasifikasikan
sekuriti patuh syariah berasaskan tanda aras yang telah
ditetapkan, tanpa dipengaruhi elemen-elemen lain seperti
siasah syar‟iyyah, keperluan dan maslahat umum
Justeru, SURUHANJAYA SEKURITI tidak membuat

sebarang pengecualian terhadap sekuriti yang tidak
menepati tanda aras mereka. Oleh yang demikian, apabila
skim pelaburan ASB didapati tidak mematuhi tanda aras
sebagaimana ditetapkan, ia tidak disenaraikan oleh
SURUHANJAYA SEKURITI sebagai patuh syariah

KEKELIRUAN TERHADAP
PELABURAN ASB
Perlu dijelaskan juga bahawasanya JAWATANKUASA
FATWA KEBANGSAAN tidak terikat dengan tanda aras
yang diletakkan oleh SURUHANJAYA SEKURITI dalam
membuat keputusannya
Keputusan JAWATANKUASA FATWA KEBANGSAAN

adalah berdasarkan hujah-hujah syarak dan kaedah-
kaedah fiqhiyyah dalam pengeluaran hukum, mempunyai
ijtihad secara jama‟i dalam menilai sekuriti yang
bercampur dengan aktiviti tidak patuh syariah khususnya
dalam isu ASB. Dalam hal ini, pandangan
JAWATANKUASA FATWA KEBANGSAAN adalah
seperti tajuk seterusnya seperti berikut

KEPUTUSAN JAWATANKUASA
FATWA KEBANGSAAN
BERKENAAN ASB
Permodalan Nasional Berhad(PNB) tidak melabur dalam

sektor yang berkaitan dengan Arak dan Judi
Percampuran hanya berlaku dalam sektor Kewangan

sahaja di mana 70% pelaburan menepati syariah, hanya
30% sahaja pelaburan dalam Maybank yang dianggap
masih tidak comply dengan syariah
Dalam keadaan ini, pelaburan dalam sektor yang halal

lebih banyak daripada yang haram. Menurut sebahagian
besar fuqaha‟ iaitu Hanafi, Maliki, Shafi„i dan Hanbali,
pendekatan untuk mengharuskan masyarakat Islam
melabur dalam saham syarikat yang bercampur aktiviti
halal dan haram adalah berasas. Ini kerana fuqaha‟
muktabar tidak mengharamkan syarikat sedemikian ketika
menilai status syarikat yang dikongsi oleh orang Islam dan
bukan Islam”

JAWATANKUASA FATWA KEBANGSAAN juga

menimbang faktor maslahat dan mudarat yang dijangka
berlaku kesan daripada hukum yang dikeluarkan.
Antaranya ialah :-
MAYBANK adalah satu institusi perbankan Islam terbesar

di Asia Pasifik. Sekiranya PNB melepaskan pegangan
dalam Maybank, ia bukan hanya akan meruntuhkan
ekonomi pemegang saham yang majoriti adalah orang
Melayu Islam, bahkan ia juga akan memberi kesan besar
kepada situasi ekonomi negara dan banyak organisasi
berkaitan orang Islam
Begitu juga peluang pekerjaan yang melibatkan 16,531

kakitangan Bumiputera Islam juga akan turut terjejas”

Dalam apa jua isu hukum hakam yang dibincang dan

diputuskan yang melibatkan kepentingan Nasional, faktor-
faktor kemaslahatan, kemudaratan, kepentingan awam,
siyasah syar‟iyyah dan seumpamanya adalah perkara
yang telah lama diamalkan oleh JAWATANKUASA
FATWA KEBANGSAAN
Tidak terkecuali dalam isu ASB. Faktor-faktor tersebut

juga diambil kira. Hifz al-mal merupakan salah satu
masalah dharuriyah yang perlu diberi perhatian serius
oleh Pemerintah (Ulil Amri)
Soal kekukuhan ekonomi umat adalah merupakan faktor

penting kepada penerusan kemajuan umat Islam. Agama
Islam menegah umatnya menjerumuskan diri dalam
kemudharatan dan kefakiran yang boleh menggugat
kekuatan ummah
Dalam menentukan hujah keharusan Islam dalam

pelaburan ASB ini, adalah tidak tepat hujah bersandarkan
maslahah ummah ditafsirkan sebagai mengenepikan
prinsip-prinsip Islam kerana maslahah juga adalah prinsip
Islam yang perlu dipegang dalam penentuan sesuatu
hukum

KEKELIRUAN KEPUTUSAN
MAJLIS FATWA KEBANGSAAN
DAN JAWATANKUASA FATWA
NEGERI DIJELASKAN
Ramai keliru apabila ada Jabatan Mufti Negeri yang

membuat keputusan berbeza pendapatnya dengan Majlis
Fatwa Kebangsaan
Mesyuarat Jawatankuasa Fatwa Negeri Selangor Kali

2/2011 yang bersidang pada 12hb. April 2011 telah
bersetuju memutuskan bahawa Pelaburan Amanah
Saham Nasional (ASN), Amanah Saham Bumiputera
(ASB) dan seumpamanya adalah tidak halal. Hal ini
kerana ia masih belum menepati hukum syarak dengan
alasan seperti berikut:
1. Skim Amanah Saham Nasional (ASN) dan Amanah

Saham Bumiputra (ASB) secara jelas terlibat dalam
aktiviti pelaburan yang bercampur-campur antara patuh
syariah dan tidak patuh syariah sebahagian besarnya
adalah daripada sektor kewangan konvensional

2. Skim Amanah Saham Nasional (ASN) dan Amanah

Saham Bumiputra (ASB) diklasifikasikan sebagai dana
unit amanah tidak patuh syariah oleh Majlis Penasihat
Syariah Suruhanjaya Sekuriti kerana terlibat dalam
pelaburan tidak lulus syariah iaitu pelaburan dalam
kaunter perbankan konvensional berteraskan faedah
melalui Maybank dan pasaran wang
3. Sumbangan kepada tidak patuh syariah adalah

terbesar yang tidak bertepatan dengan kehendak
syarak serta kadar yang berubah-ubah ini
menyukarkan pelabur untuk membuat pembersihan
terhadap hasil dividen

MAJLIS PENASIHAT SYARIAH

SURUHANJAYA SEKURITI
Majlis Penasihat Syariah (MPS) Suruhanjaya Sekuriti

Malaysia memainkan peranan penting dalam
pembangunan pasaran modal Islam di Malaysia.
Sebagai pendahuluan artikel ini menyentuh secara
ringkas tentang peranan Suruhanjaya Sekuriti sebagai
agensi tunggal yang mengawal selia Peraturan dan
Pembangunan Pasaran Modal di Malaysia
Ini diikuti dengan perbincangan mendalam tentang

peranan Majlis Penasihat Syariah(MPS) Suruhanjaya
Sekuriti sebagai badan penasihat dalam membangun
dan memperkasa Pasaran Modal Islam. Artikel ini turut
membincangkan tentang skop bidang kuasa Majlis
Penasihat Syariah(MPS) Suruhanjaya Sekuriti dalam
inovasi produk dan sebagai pusat rujukan berkaitan isu-
isu Pasaran Modal

Ahli Majlis Penasihat(MPS) Suruhanjaya Sekuriti terdiri

pakar dari pelbagai latar belakang seperti berikut :
NO NAMA KEPAKARAN
1. Y.A.Bhg. Tun Abdul Hamid bin Haji Former Chief Justice Malaysia
Mohamad
2. Y.Bhg. Tan Sri Sheikh Ghazali bin Haji Shariah Legal Advisor, Attorney General’s
Abdul Rahman Chambers
3. Y.Bhg. Datuk Dr Mohd Daud Bakar Group Chairman, Amanie Advisors
4. Y.Bhg. Dato’ Dr. Abdul Halim bin Ismail Chairman, Shariah Committee of Shariah-
Compliant Funds of Amanah Mutual Bhd
5. Sahibus Samahah Dr Haji Zulkifly bin Terengganu Mufti
Muda
6. Prof Dr Ashraf bin Md Hashim Chief Executive Officer, ISRA Consultancy Sdn
Bhd
7. Prof Dr Engku Rabiah Adawiah Engku Ali IIUM Institute of Islamic Banking and Finance
(IIiBF), International Islamic University Malaysia
8. Prof Mohamed Ismail bin Mohamed Shariff Adjunct Professor, International Centre for
Education in Islamic Finance and Founder of
Mohamed Ismail & Co.
9. Prof Madya Dr. Aznan bin Hasan Ahmad Ibrahim Kulliyyah of Laws, International
Islamic University Malaysia
10. Prof Madya Dr Asmadi Mohamed Naim Dean, Islamic Business School, Universiti Utara
Malaysia
11. Dr Shamsiah Mohamad Senior Researcher, International Shari’ah

Research Academy for Islamic Finance (ISRA)

FATWA MANA HARUS DITURUTI
Mengambil pandangan Yang Berbahagia Pengerusi

Yayasan Dakwah Islah Malaysia (YADIM) Dr. Asraf Wajdi
Dasuki
“Sebagai orang awam kita boleh memilih untuk

mengambil pandangan atau fatwa yang dikemukakan
sama ada oleh MAJLIS FATWA KEBANGSAAN ataupun
PEJABAT MUFTI SELANGOR. Kedua-duanya adalah
badan berautoriti mengeluarkan FATWA dan mempunyai
hujah tersendiri”
Dalam konteks IJTIHAD sebegini, tiada istilah SIAPA

BETUL MAHUPUN SALAH SECARA MUTLAK”
Sebagaimana hadis Nabi SAW :
"Apabila seorang hakim memutuskan sesuatu

keputusan, maka dia berijtihad dan ijtihadnya betul,
maka baginya dua pahala. Dan apabila dia berijtihad
dan keputusannya salah, maka baginya satu pahala."

Walau bagaimanapun dalam konteks WARA', seseorang

digalakkan untuk meneliti secara terperinci setiap SKIM
PELABURAN ke mana dana-dana tersebut akan
disalurkan. Yang dimaksudkan dengan WARA' di sini
ialah KETAKWAAN kepada Allah hingga meninggalkan
perkara-perkara yang tidak jelas atau samar-samar
(SYUBHAH) sebagaimana yang digariskan dalam sebuah
hadis Rasulullah SAW. Wallahualam
SUMBER RUJUKAN :-
MAJLIS FATWA KEBANGSAN

MAJLIS FATWA NEGERI SELANGOR
YAYASAN DAKWAH ISLAH MALAYSIA(YADIM)
MAJLIS PENASIHAT SYARIAH SURUHANJAYA
SEKURITI

Harapan saya ISU berkenaan Halal dan Haram

serta tidak patuh Syariah tentang ASB berakhir.
Maklumat lengkap fungsi dan peranan diantara
MAJLIS FATWA KEBANGSAAN,
JAWATANKUASA FATWA NEGERI dan MAJLIS
PENASIHAT SYARIAH SURUHANJAYA SEKURITI
jelas meununjukkan autoriti dan kepakaran masing-
masing
Maka anda boleh memilih samada meneruskan

Pelaburan ASB ataupun tidak tanpa was-was
Terima kasih
“Saya ucapkan Selamat Membaca kepada anda
semua. Semoga anda faham Konsep ASB
Genius ini dan sekaligus dapat
memanfaatkannya sebaik mungkin – KEY”

Genius Asb 2

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Genius Asb 2

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

Januari 2017 ASB GENIUS II

Copyright All Rights Reserved Page 2

Diterbitkan oleh JENTAYU SERVICES SDN BH

Cetakan Kedua Januari, 2017

HAK Cipta @ 2017 oleh Jentayu Services Sdn Bhd

Hak Cipta terpelihara. Tidak dibenarkan mengeluar ulang mana-

Disclaimer : Segala pengiraan kadar keuntungan bank dan

Copyright All Rights Reserved Page 3

EBOOK ASB GENIUS II ini adalah kemaskini

Copyright All Rights Reserved Page 4

Sebelum itu izinkan saya perkenalkan diri saya

Saya Khairul Ezuwan bin Yusoff adalah Jurucakap

Untuk maklumat lanjut dan TIPS terbaru ASB

ASB MASTER KEY

Copyright All Rights Reserved Page 5

Ramai orang yang merasakan ASB adalah seperti

o BAGAIMANA menjana keuntungan lebih 20%

o BAGAIMANA boleh melawan arus penurunan

o BAGAIMANA kuasa Compounding bekerja.

o BAGAIMANA Pinjaman ASB 200K dengan

o BAGAIMANA anda boleh simpan RM91K

o TEKNIK menggandakan duit sedia ada dalam

o BAGAIMANA anda memendekkan tempoh

Copyright All Rights Reserved Page 6

o Saya boleh bezakan keuntungan Teknik

Copyright All Rights Reserved Page 7

BAGAIMANA MENETAPKAN MATLAMAT

Jawapannya adalah bila anda tahu segala proses

“Bila anda faham anda sendiri tetapkannya”

Anda silap sekiranya anda suka kira di mana profit

Antaranya adalah Apa yang anda perlu lakukan

Copyright All Rights Reserved Page 8

Ebook & Video ASB Genius ini akan Mengupas

'Matematik Tidak Menipu –KEY'

Anda disaran merujuk kepada bersama-sama

Disclaimer : Segala kiraan kadar keuntungan bank

Copyright All Rights Reserved Page 9

“Ramai orang sangka ASB Itu BIASA, tetapi

Ada 7 TEKNIK kesemuanya yang diterangkan

Copyright All Rights Reserved Page 10

PANDANGAN PROFESIONAL YANG

Satu Acknowledgement dari seorang Pakar di

Dr. Badrul Hisham Mohd Yusoff

Dr. Badrul adalah bekas Chief Internal Auditor di Bursa

Waktu beliau menyatakan mahu berjumpa dengan saya,

Copyright All Rights Reserved Page 11

Copyright All Rights Reserved Page 12

TEKNIK 1 : TEKNIK PENGUBAHAN

 Teknik ini adalah untuk menukar TUNAI kecil yang

 Teknik ini juga menunjukkan dengan NILAI

 NILAI Pembiayaan besar yang anda buat juga akan

Apakah cara terbaik untuk Hassan menggandakan

Copyright All Rights Reserved Page 13

RM13200 Tunai 200K Pembiayaan ASB

Tahun Ke 2 hingga tahun ke 5 5 Tahun

Copyright All Rights Reserved Page 14

13,200 Cash ASB – 5 Tahun – 6.75% = CD = 18,300

2 6.75% = 13,500 – 13,200 = 300

5 200K x 6.75% = 13,500 ASB

Copyright All Rights Reserved Page 15

 Dengan TEKNIK PENGGUBAHAN ASB GENIUS

Copyright All Rights Reserved Page 16

KONSEP Pembiayaan dalam ASB

13,200 x 6.75% = 891 (ASB)