untuk makluman tuan, sy baru bermula loan ASB pada februari 2011 hanya dgn

allocation RM3k sahaja. skang sy dah ada RM450k loan ASB.

tuan skang ada RM10k allocation utk loan ASB. sy pasti tuan blh pergi lebih jauh
lagi berbanding saya.
Sy melabur dalam pelbagai cara. Loan ASB hanya salah satu darinya. bila mula
dgn loan ASB pada 2011, sy cuba dahulu dgn loan ASB RM100k untuk
memahami dan menilai pakej Loan ASB dgn pengalaman sendiri.
Setelah setahun dan memahami konsep Loan ASB. Saya tingatkan pelaburan
Loan ASB dgn hanya satu pendekatan mudah hinggalah saya dapat RM450k loan
ASB.
saya guna teknik 2. modalnya pula adalah diambil dari setiapsen kenaikan gaji
yg saya terima, saya salurkan ke Loan ASB. Saya terus kekal berbelanja seperti
tahun 2011. sedangkan saya seorang penjawat awam yg dpt kenaikan gaji
tahunan dan dah diberi kenaikan gaji pada awal 2012.
bulan julai ni naik lagi gaji, sy buat pendekatan serupa, insyaAllah.
jadi, kalau diminta pandangan saya, dgn RM10k tu, saya akan terus apply
RM200k loan ASB islamik maybank, dan akan sy ikhtiarkan bagaimana untuk
serve rm1160 sebulan untuk bayaran bulanan yg perlu sy langsaikan mulai bulan
Mei kiranya loan saya lulus bulan Mac.
Bulan mei hingga disember = 8
RM1160 x 8 bulan = RM9280 sahaja.
bukan januari 2014 tuan akan dapat RM11,625 dividen (anggaran 7.75%)
tahun 2014 baru la cabaran bermula untuk tuan cari modal untuk bayar 1160 x
12 bulan = 13,920
sy syorkan tuan simpan RM100 sebulan mulai sekarang. pasti cukup.
januari 2015, dividen tuan dlm anggaran 15,500. terminate selepas 24 bulan
dapat lagi Rm7k extra.

Originally Posted by abg_ngah

Katalah si A buat LASB 200k dan insuran bayar cash, say 4k. Si B buat loan sama tapi
insuran masuk loan, 4k.
Jumlah loan si A 200k dan loan si B 204k. Katakan interest 4.95 dan tenure 25 tahun.

Si A bayar bulanan about RM1164 (setahun 13968). Si B bayar bulanan about RM1187
(setahun 14244). Kalau amal kaedah guna dividen bayar monthly repayment. Si A punya
modal RM17968 dan Si B punya modal RM14244 sahaja.
Surrender after 3 yrs.
Si A dapat Ammort. RM13,103 + Div RM15000 (assume 7.5%) + Rebate Ins (Rm3000)
assume 75%. Total si A dapat = RM31103
Si B dapat Ammort. RM 9365 + Div RM15000 + Rebate Ins RM3000. Total = RM27365.
Berapa ROI
Si A = 75% for 3 yrs
Si B = 92% for 3 yrs
KEsimpulan better for si B
ada satu soalan..kompius ni..
macam yg tuan buat calculation
"Si A dapat Ammort. RM13,103 + Div RM15000 (assume 7.5%) + Rebate Ins (Rm3000)
assume 75%. Total si A dapat = RM31103
Si B dapat Ammort. RM 9365 + Div RM15000 + Rebate Ins RM3000. Total = RM27365."
kalau 4K yang kita ada tu dilaburkan ke lain yang bawak pulangan 6% setahun..lbh kurang
leh 4400++ total utk 3 tahun. jadinya 27365+4400(andaian) =31765. betulkan saya kalau
saya silap..
__________________
Ini buktinya...
Loan with ASBRTA
Katakan ASBRTA = 5,000(Pakej 6.6%-1.65%=4.95%)
MOA loan anda 105,000 include dalam loan..
Cash 5,000 masuk dalam ASD
Layan loan 3 tahun(36 bulan)
Monthly = 610.76
Ammortize 36 bulan = 98,121.00
Dividen 7.5% ( Bonus skip )
Pendapatan ASB = 100,000 x 1.075^3 = 124,229.70
Pendapatan ASD = 5,000 x 1.065^3 = 6,039.75
Pendapatan after 36 bulan ASB = 124,229.70 - 98,121 = 26,108.70
Pendapatan dari ASD = 6,039.75 - 5,000 = 1,039.75
Total kesemua pendalapatan = 26,108.70 + 1,039.75 = 27,148.45
Total Modal 36 bulan = 610.76 x 36 = 21,987.36
ROI = (27,148.45 - 21,987.36) / 21,987.36 x % = 23.47%

Bagaimana pula jika ASBRTA bayar cash,,

ASBRTA bayar CASH
MOA loan anda 100,000
Layan loan 3 tahun(36 bulan)
Monthly = 581.68
Ammortize 36 bulan = 93,448.57
Dividen 7.5% ( Bonus skip )
Pendapatan ASB = 100,000 x 1.075^3 = 124,229.70
Pendapatan after 36 bulan ASB = 124,229.70 - 93,448.57 = 30,781.13
Pendapatan dari ASD = 0
Total kesemua pendalapatan = 30,781.13
Total Modal 36 bulan = 581.68 x 36 = 20,940.48
ROI = (30,781.13 - 20,940.48)/20,940.48 x % = 47%
Perbezaan yang amat ketara iaitu 2 x ganda beza ROI nya...
Sila hati hati dalam pengiraan Berat Tikus dan Berat Gajah..

1.saya ada membuat loan asb 100k saya telah membayar payment untuk setahun dengan
menggunakan saving dari akaun asb,mana lebih menguntungkan bayar payment loan asb
dengan menggunakan duit saving dari akaun asb tiap2 bulan atau bayar lumpshum untuk
setahun terus..?
1 : bg saya sendiri.. jgn biarkan duit cash anda byk dalam asb.. kl bole
kosongkan dengan memaksimumkan loan anda sehingga ke titisan limit yg
terakhir..pembayaran lumpsum pd acc lasb menyebabkan anda rugi dividen drpd
nilai ansurans setahun tersebut yg mne jika anda letak dlm buku asb anda masih
dpt merasa dividennya.. sbb tu la tujuan sbnr anda bt loan utk penuhkan
asb..dan knp rugi jugak sbb anda masih lg ade kuota dlm asb yg membolehkan
anda maksimumkan pulangan drpd nilai tersebut...so jln terbaik dpt gaji terus
pump masuk buku asb.. keluarkan stp 1hb atau ujung bln (andai 1hb cuti umum)
utk byr secara berkala.

2.saya target nak buat loan asb sampai 200k tetapi kewangan sekarang tidak
mengizinkan,macam manakah plan paling baik untuk saya sampai target 200k loan asb..?
2 : dh berapa lama anda bt lasb 100k tersebut? adakah islamik @ conventional? jika anda xde
kemampuan kewangan anda bole reloan lasb tersebut dan bt penambahan baru mengikut
bdget simpanan yg anda mampu.. apabila anda reloan anda akan dpt sedikit cash yg mne anda
bole jdkan modal utk serve loan yg baru mengikut cara di no 1. jika anda mampu utk serve
byrn blnn utk 200k lbh baik mulakan dr skrg spy limit anda cpt bertambah. anda seharusnya

menganalisa tahap kemampuan kewangan anda dan bole mulakan secara berkala dr 100k td
kepada 150k dan bila dpt div tahun dpn tambah ag sehingga max limit

3.saudara ada menyatakan plan buat 50kX50kX50kX50k dalam buat loan asb mana lebih
menguntungkan antara plan saya buat sekarang atau plan 50k untuk 4 akaun saya bayar
bulanan untuk 4 akaun ini..?
3: jika anda bt 4 akaun anda perlulah konsider yuran rm70 utk stp loan dan premium takaful
utk setiap acc loan. sy mulakan secara 50+50+55+60 sbb pd 2009 sy hanya bekerja secara
sambilan krn masih belajar... jika sy ada kekuatan kewangan sy akan mulakan terus dgn max
200k.. gaji sy pn bkn la besar sgt dan jujur nk apply kredit kad pn x lulus..huhu.. plan anda x
mempunyai kepincangan pun jk anda nk bandingkan dgn teknik yg sy bt.. anda juga boleh bt
100+100 @ 100+50+50.. cuma yg membezakannya adalah masa utk mencapai max limit
loan..200k..dan jgn risau dgn plan lasb islamik.. jika anda rs tidak mampu membuat
pembayaran anda bole terminate bila2 ms.. sbb tu yg penting anda nilai kekuatan kewangan
anda dl.. bg sy semua org mampu loan 200k.. yg penting dia mengikut cara yg sesuai dgn
dirinya..

4.macam akaun asw,asw2020 yang saudara ikeda buat ni...macam manakah cara yang dibuat
oleh saudara ni.....untuk pengetahuan saudara saya ni gaji ciput jer..?harap2 dapat membantu..
tq saudara...
4 : apabila anda dh capai max 200k pulangan div anda adalah sekitar 16k
setahun...
jadi untuk membuat penambahan lasb, anda haruslah mengeluarkan cash dr acc
anda dan park ke tempat2 tertentu.. jika anda letak dlm saving acc berapa div
yg anda akan dpt? sbb itu la div ini dipark ke asw, asd, as1m, TH spy dpt
menjana lebih keuntungan..anda juga jika berkeluarga boleh letak div tersebut
dlm acc asb wife @ anak2.. rancanglah kewangan anda sebaik mungkin...

ssalamualaikum & Good day to all...

Hasil LASB-I (Maybank) utk dikongsi... supaya senang nak buat anggaran utk
pelaburan/simpanan selama 2.5 tahun.
Kronologi LASB-i Maybank
Sept-10 : Lulus LASB-i 200K. Buat 2 sijil 100K+100K. ASBRTA masuk loan. Umur 31thn.
Bayaran monthly RM1162 started on Oct-10. TEKNIK1. Serve loan with own money (gaji)
Jan-11 : Dividen + Bonus = RM3570
Jan-12 : Dividen + Bonus = RM15906
Jan-13 : Dividen + Bonus = RM17596
Apr-13 : Terminate LASB-i 200K & re-apply LASB-i baru 235K.
Apr-13 : Last monthly payment. Total bayaran bulanan utk 31 bln = RM36022.

Apr-13 : Dapat duit principle LASB-i 200K = RM5978

May-13 : Dapat ASBRTA = RM3556
May-13 : Lulus LASB-i 235K. ASBRTA masuk loan. Umur 34thn. Bayaran monthly
RM1410. TEKNIK1. Serve loan with own money (gaji)
CashOnHand = RM46606 (Dividen+Bonus+Principle+ASBRTA)
Modal = RM36022 (Bayaran bulanan selama 31 bln)
Terima kasih pada semua otai yg memberi tunjuk ajar & nasihat dlm forum ini.. Dan
terima kasih buat Tuan Reggae82 yg banyak membantu.
Otai2 sekalaian.kalu kes camni brapa ROI nya...
Tempoh 2 tahun 6 bulan..
cash on hand : [36335 + 4638] + [1510.41] = 42483.41
dividen
(200k x 7.50% x 03/12) = 3750
(203750 x 7.65% x 12/12) = 15587
(219337 x 7.75% x 12/12) = 16998
(236335 x 7.85% x 03/12) = 4638 dengan andaian 7.85% 2013
bonus
(200k x 1.25% x 03/120) = 62.50
(200k x 1.15% x 15/120) = 287.50
(200k x 1.15% x 27/120) = 517.50
(200k x 1.15% x 30/120) = 575.00 dengan andaian 1.15% 2013
(3750 x 1.15% x 12/120) = 4.31
(3750 x 1.15% x 24/120) = 8.63
(3750 x 1.15% x 27/120) = 9.70 dengan andaian 1.15% 2013
(15587 x 1.15% x 12/120) = 17.93
(15587 x 1.15% x 15/120) = 22.45 dengan andaian 1.15% 2013
(16998 x 1.15% x 03/120) = 4.89 dengan andaian 1.15% 2013
claim prinsipal = rm5978
claim ASBRTA = rm3556
modal rm36022 (1162 x 31 bulan) + 70 processing fee..
nett cash on hand (52017.41 - 36092) = 15925.41
Cummulative ROI = 15925.41/36092 x 100 = 44.12%
Yearly ROI = 44.12%/30 x 12 = 17.65%
__________________