BAB 7

BANK, LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK, dan OTORITAS JASA KEUANGAN

Tujuan Pembelajaran :
Dengan mempelajari bab ini, anda diharapkan mampu :
 Menjelaskan pengertian, fungsi dan prinsip kegiatan usaha, serta jenis bank
 Menjelaskan pemanfaatan produk dan jasa perbankan
 Menjelaskan pengertian dan jenis-jenis kredit serta syarat-syarat pemberian kredit
 Menjelaskan pengertian, fungsi, jenis dan produk, serta prinsip kegiatan usaha lembaga keuangan bukan bank
 menjelaskan fungsi, tugas, dan wewenang bank sentral, serta
 Menjelaskan otoritas jasa keuangan
Pengertian Bank

Fungsi Bank

Pengertian, Fungsi dan Prinsip Membahas

Kegiatan Usaha, serta Jenis Bank
Prinsip Kegiatan usaha

Pemanfaatan Produk dan Jasa

Perbankan Jenis Bank

Kredit Pengertian Lembaga Keuangan

Bukan Bank
Bank,
Lembaga Pengertian, Fungsi, Jenis dan
Produk, serta Prinsip Kegiatan Fungsi Lembaga Keuangan
Keuangan Membahas Membahas Bukan Bank
Bukan usaha Lembaga Keuangan Bukan
Bank, dan Bank
Otoritas Jenis dan Produk Lembaga
jasa Keuangan Bukan Bank
keuangan
Prinsip Kegiatan Usaha
Lembaga Keuangan Bukan Bank

Pengertian Bank Sentral

Bank Sentral Membahas Fungsi, Tugas, dan Wewenang

Bank Indonesia

Peran Bank Indonesia dalam

Otoritas Jasa Keuangan
Stabilitas Sistem Keuangan

A. Pengertian, Fungsi dan Prinsip Kegiatan Usaha, serta Jenis Bank
1. Pengertian Bank
Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari
masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya
kepada masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup
rakyak banyak.
Peranan bank juga sangat penting bagi nasabah. Bank adalah
badan yang menjalankan usahanya melalui kepercayaan
masyarakat.
2. Fungsi Bank
Pasal 3 UU No. 7 Tahun 1992 jo UU No. 10 Tahun 1998 tentang
perbankan. Fungsi utama perbankan indonesia adalah sebagai
penghimpun dan penyalur dana masyarakat. Selain itu bank
juga berfungsi sebagai pelayan
- Penghimpun dana dari masyarakat : karena bank
dipercaya sebagai tempat yang aman untuk menyimpan
dana
- Penyalur dana ke masyarakat : menyalurkan dana
merupakan kegiatan bank yang terpenting.
- Pelayan Masyarakat : sebagai jasa pengiriman uang
(transfer), pemindahbukuan, penagihan surat-surat
berharga, kliring, letter of credit, inkaso, safe deposit box
dan garansi bank. Dalam hal ini bank berfungsi sebagai
agent of services
Dari ketiganya fungsi bank sebagai lembaga perantara
keuangan (financial intermediary)
3. Prinsip Kegiatan Usaha
- Prinsip kehati-hatian (prudential principle) : Suatu
prinsip bahwa bank menjalankan fungsi dan kegiatan
 usahanya wajib menerapkan dalam rangka melingdungi
dana masyarakat yang dipercayakan padanya.
- Prinsip kepercayaan (fiduciary principle) : Menyatakan
usaha bank dilandasi oleh hubungan kepercayaan antara
bank dan nasabahnya, baik itu nasabah yang menyimpan
dana di bank tersebut maupun nasabah debitor.
- Prinsip kerahasiaan (confidential principle) :
Merahasiakan segala sesuatu yang berhubungan dengan
keuangan dan lain-lain dari nasabah bank yang menurut
kelaziman dunia perbankan (wajib) dirahasiakan.
- Prinsip mengenai nasabah (know your customer
principle) : Untuk mengenal dan mengetahui indentitas
nasabah, memantau kegiatan transaksi nasabah dan
melaporkan setiap transaksi yang mencurigakan.
4. Jenis Bank
a. Berdasarkan kegiatannya, bank dibedakan menjadi
bank sentral, bank umum, bank syariah, dan bank
perkreditan rakyat
- Bank Sentral : sebuah badan keuangan. Fungsinya
mencapai dan memelihara kestabilan nilai mata uang
Tujuannya :
 Mencapai pertumbuhan ekonomi yang tinggi
dan berkesinambungan
 Penggunaan tenaga kerja yang tinggi (tingkat
pengangguran yang rendah)
 Stabilitas harga
 Stabilitas suku bunga
 Stabilitas pasar keuangan, dan
 Stabilitas pasar nilai tukar
Bank Sentral di Indonesia
adalah Bank Indonesia (BI)
- Bank Umum : Melaksanakan kegiatan usaha seperti menghimpun
dana dan memberikan pinjaman serta jasa lalu lintas pembayaran
dalam bidang keuangan kepada masyarakat
Usaha dan fungsinya :
 Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan
berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan,
dan lainnya
 Memberikan kredit dan menerbitkan surat pengakuan utang
 Membeli, menjual, atau menjamin atas risiko sendiri maupun
untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya terhadap hal-
hal berikut.
 Memindahkan uang, baik untuk kepentingan sendiri maupun
kepentingan nasabah
 Menempatkan dan meminjamkan dana kepada bank lain, baik
menggunakan saran komunikasi seperti surat maupun dengan
wesel, cek, atau sarana lainnya
 Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan
melakukan perhitungan dengan pihak ketiga
 Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat
berharga
 Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain
berdasarkan suatu kontrak
 Melakukan penempatan dana kepada nasabah lainnya dalam
bentuk surat berharga yang tidak tercatat di bursa efek
 Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit, dan
kegiatan wali amanat
 Menyediakan pembiayaan dan/atau melakukan kegiatan lain
berdasarkan prinsip syariah, sesuai dengan ketentuan yang
ditetapkan oleh Bank Indonesia.
Bank Mandiri adalah salah satu
contoh bank umum di Indonesia
- Bank Syariah : Bank yang dikelola sesuai prinsip-prinsip ekonomi
Islam.
Ada 2 Jenis Bank Syariah :
 Bank Umum Syariah
 Bank Pembiayaan Rakyat Syariah
Selain Bank Umum Syariah, kita juga mengenal Unit Usaha Syariah
(UUS). Unit Usaha Syariah (UUS) adalah unit dari karya kantor pusat
bank umum konvensional yang berfungsi sebagai kantor.
Bank Muamalat adalah Bank Syariah pertama di Indonesia.
Kegiatan usaha Bank pembiayaan rakyat syariah meliputi :
 Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk :
- Simpanan berupa tabungan
- Investasi berupa Deposito atau Tabungan atau bentuk
lainnya
 Menyalurkan dana kepada masyarakat dalam bentuk :
- Pembiayaan bagi hasil
- Pembiayaan berdasarkan akad murabahah, salam, atau
istishna
- Pembiayaan berdasarkan akad qardh
- Pembiayaan penyewaan barang
bergerak atau tidak bergerak
- Pengambilan utang berdasarkan akad
hawalah
 Menempatkan dana pada Bank Syariah lain
dalam bentuk titipan
 Memindahkan uang, baik untuk kepentingan
sendiri maupun untuk kepentingan nasabah
melalui rekening
 Menyediakan produk atau melakukan kegiatan
usaha Bank Syariah lainnya
- Bank Perkreditan Rakyat (BPR) : Bank yang
menerima simpanan dari masyarakat dalam bentuk
deposito berjangka, tabungan atau bentuk lainnya
dan memberikan pinjaman kepada masayrakat
Usaha dan fungsi BPR :
 Menghimpun dana dari masyarakat dalam
bentuk simpanan, berupa deposito berjangka,
tabungan dan bentuk lainnya yang
dipersamakan dengan itu
 Memberikan kredit
 Menyediakan pembiayaan dan penempatan
dana berdasarkan prinsip syariah
 Menempatkan dananya dalam bentuk Sertifikat
Bank Indonesia (SBI), deposito berjangka,
sertifikat deposito, dan tabungan pada bank
lain
b. Pembagian bank menurut bentuk badan hukum
Bank dibedakan menjadi bank yang berbadan hukum
perseroan terbatas (PT), koperasi dan perusahaan daerah.
Bank Central Asia (BCA) salah satu contoh bank yang
pemilik modalnya adalah pihak swasta
c. Pembagian bank menurut kepemilikan
Bank dapat dikelompokkan atas :
1) Bank Pemerintah : Bank yang modalnya berasal
dari pemerintah dan bertugas meningkatkan
kesejahteraan masyarakat. Contohnya : Bank
Tabungan Negara (BTN)
2) Bank Swasta : Bank yang pemilik modalnya dimiliki
oleh pihak swasta. Umumnya bank tersebut
bertujuan mencari laba. Contohnya, Bank Mega,
Bank CIMB Niaga, dan Bank OCBC NISP
3) Bank Campuran : Bank yang sebagian modalnya
dimiliki pemerintah dan sebagian lain dimiliki swasta.
Contohnya, BNK 1946, Bank Mandiri, dan BRI
4) Bank Pemerintah Daerah : Bank pembangunan
milik pemerintah daerah yang terdapat pada setiap
daerah tingkat satu. Contohnya, Bank DKI, BPD
Sumatera Barat (Bank Nagari), dan BPD Jawa Barat
(Bank BJB)
UJI PENGUASAAN MATERI :
1. Badan Usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk
simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam rangka
meningkatkan taraf hidup rakyat banyak adalah . . . .
2. Fungsi utama perbankan Indonesia adalah . . . .
3. Empat prinsip kegiatan usaha perbankan adalah . . . .
4. Bank umum sering juga disebut . . . .
5. Bank Syariah terdiri dari . . . . dan . . . .
B. Pemanfaatan Produk dan Jasa Perbankan 3. Alasan Pemanfaatan
1. Produk Perbankan Agar tertanam sikap hidup hemat, mendatangkan penghasilana,
Dalam hal ini, bank mendapat kepercayaan untuk melakukan alasan keamanan, dan meningkatkan produktivitas kerja atau
kegiatannya yang bersifat menguntungkan. Aliran dana dari usaha. Pemanfaatannya didorong berbagai alasan :
masyarakat yang masuk ke bank disebut kredit pasif, karena - Menumbuhkan sikap hidup hemat
uang tersebut tersimpan di bank. Sebaliknya, dana yang - Menambah penghasilan
digunakan masyarakat untuk kegiatan produktif disebut kredit - Memperkuat keamanan
aktif - Meningkatkan produktivitas
a. Kredit Pasif
Aliran dana dari masyarakat yang masuk ke bank. Jenis a. Manfaat produk perbankan bagi siswa
kegiatannya sebagai berikut : Memberikan manfaat antara lain :
- Giro 1) Tabungan siswa
- Tabungan berjangka (deposito berjangka) Ada pepatah bahasa Indonesia yang menyatakan
- Tabungan “Sedikit demi sedikit, lama-lama menjadi bukit.
- Deposit on call Pepatah ini sangat tepat untuk menggambarkan
- Deposit automatic roll over kegunaan dari kebiasaan menabung.
Jika kita memiliki rekening giro, pengambilan uang cukup Salah satu produk perbankan yang dapat
dilakukan dengan menggunakan selembar cek memberikan manfaat bagi siswa adalah tabungan

b. Kredit Aktif 2) Pengiriman Uang

Dana yang digunakan masyarakat untuk kegiatan Pengiriman melalui bank dapat menghemat waktu
produktif. Jenis kredit aktif : dan biaya
- Kredit rekening koran (R/K) 3) Asuransi
- Kredit reinburs (letter of credit) Asuransi yang paling tepat bagi siswa adalah
- Kredit aksep asuransi pendidikan
- Kredit Dokumenter b. Manfaat produk perbankan bagi pengusaha
- Kredit dengan jaminan surat-surat berharga 1) Simpanan giro (demand deposit)
2. Jasa-Jasa Perbankan Giro adalah simpanan yang penarikannya dapat
Memberi kredit kepada masyarakat dengan uangnya sendiri dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek,
atau dana yang telah dihimpun dari masyarakat. bilyet giro, atau sarana perintah pembayaran lain
Bank juga menjual atau melakukan kegiatan yang dapat atau dengan cara transfer uang
menghasilkan dana. Di antarana sebagai berikut. 2) Kliring (clearing)
 Jual beli valuta asing Merupakan jasa penyelesaian utang-piutang
Bank dapat melakukan transaksi jual beli mata uang asing antarbank dengan cara menyerahkan warkat-warkat
seperti Dolar Amerika, Yen, dan Euro yang akan diselesaikan transaksinya di lembaga
 Jasa Penyimpanan penyeleasaian. Warkat adalah surat berharga
Menyediakan penyimpanan barang dan surat berharga sebagai sarana pembayaran transaksi giro
milik nasabah. Kemudian disimpan dalam sebuah kotak 3) Inkaso (collection)
yang bernama safety box. Merupakan proses penagihan warkat antarbank.
Safety box adalah saqtu jasa perbankan berupa Warkat untuk inkaso salah satunya dapat berbentuk
penyimpanan barang dan surat berharga miliki nasabah. cek

4) Berbagai jenis kredit

Menurut kegunaannya bagi pengusaha, kredit dapat
 Pengiriman/Transfer Uang dibedakan atas kredit investasi dan kredit modal
Dapat dilakukan untuk rekening pada bank yang sama kerja.
atau antar rekening di bank yang berbeda Uji Penguasaan Materi
 Pemberian Jaminan 1. Aliran dana dari masyarakat yang masuk ke bank disebut kredit . . . .
Bank dapat memberikan jaminan ini pada nasabah 2. Dana yang digunakan masyarakat untuk kegiatan produktif disebut
 Kartu Kredit kredit . . . .
Prinsipnya pembayaran transaksi di kemudian hari, dan 3. Usaha bank antara lain . . . .,. . . ., . . . ., . . . ., dan . . . .
biasanya dengan pengenaan sejumlah uang (bunga) untuk 4. Jasa penyelesaian utang-piutang antarbank dengan cara
pemanfaatan jasa ini. menyerahkan warkat-warkat yang akan diselesaikan transaksinya di
 Cek Perjalanan lembaga penyelesaian disebut . . . .
Menyediakan agar nasabah tidak membawa uang tunai
 Inkaso C. Kredit
Bank melaksanakan penagihan piutang (inkaso) untuk 1. Pengertian Kredit
nasabahnya Berasal dari bahasa latin, yaitu credere yang berarti
 ATM kepercayaan. Kredit adalah pemberian pemakaian suatu uang
Untuk memberi kemudahan pada nasabah dalam atau barang kepada orang lain dalam jangka waktu tertentu
mendapat uang tunai. Nasabah dapat menarik uang tunai dengan jaminan atau tanpa jaminan, dengan pemberian jasa
setiap saat. bunga atau tanpa bunga
 Kartu Debit 2. Jenis Kredit
Melalui kartu debit, kita dapat berbelanja tanpa uang tunai. Kredit dapat dibedakan atas sumber, tujuan, ada-tidaknya
Kartu debit langsung mendebit rekening kita yang ada di jaminan, dan lamanya pemberian kredit.
bank yang bersangkutan a. Jenis kredit berdasarkan sumber kredit
TOKOH EKONOMI b. Jenis kredit berdasarkan tujuan penggunaan
KPR atau Kredit Pemilikan Rumah adalah salah satu contoh
Muhammad Yunus, Lahir chittagong College kredit konsumsi yang diberikan untuk tujuan membeli rumah
tahun 1940. Seorang bankir dari bangladesh,
mengembangkan konsep kredit mikro. Ia terpilih
sebagai penerima penghargaan perdamaian
nobel (bersama dengan grameen bank) pada
tahun 2006.

c. Jenis kredit berdasarkan ada-tidaknya jaminan

d. Jenis kredit berdasarkan jangka waktu pemberian kredit
 3. Syarat-Syarat Pemberian Kredit
a. Karakter (Character)
Suatu keadaan yang berhubungan dengan sifat, kejujuran,
dan itikad baik dari penerimaan kredit dalam kehidupan
ekonomi atau usahanya.
b. Kemampuan (Capability)
Keharusan yang berhubungan dengan kampuan,
kepandaian, dan keahlian pemohon kredit untuk mengelola
usahanya.
c. Modal (capital)
Penerima kredit harus memiliki modal (capital) sendiri.
Pinjaman atau kredit hanya digunakan sebagai pendorong
bagi perkembangan usaha
d. Jaminan (Collateral)
Si Peminjam harus mnyediakan jaminan untuk mendapat
kredit. Jaminan dapat berupa harta tetap seperti tanah,
rumah, dan surat-surat berharga
e. Kondisi Ekonomi (Condition of Economy)
Suatu keadaan ekonomi yang berlangsung dan ramalam
keadaan ekonomi pada masa mendatang
Disamping kelima syarat diatas, dikenal juga prinsip 5 P dan
prinsip 3 R dalam pemberian kredit
a. Kredit 5 P
1) Party : Sebelum memberi kredit, mereka harus
mengelompokkan calon debitor berdasarkan kategori
yang telah ditentukan
2) Purpose : Pemberi kredit akan meneliti kelayakan
rencana penggunaan dana kredit yang akan
diberikan
3) Payment : Pemberi kredit akan meneliti apakah
kredit dapat kembali atau tidak
4) Profitability : Prinsip menekankan adanya
kemampuan calon debitor dalam memperoleh laba
perusahannya
5) Protection : prinsip ini menyangkut tingkat
keamanan dalam pemberian kredit
b. Prinsip 3 R
1) Returns : Prinsip ini berkaitan dengan kemampuan
yang mendatangkan keberhasilan dari kredit yang
diberikan
2) Repayment : Prinsip ini berkaitan dengan
kemampuan mengembalikan kredit
3) Risk : Prinsip ini berkaitan dengan kemampuan
peminjam dalam menanggung
ketidakmampuan mengembalikan kredit
4. Kebaikan dan Keburukan Pemberian Kredit
a. Kebaikan pemberian kredit
 Meningkatkan produktivitas
 Memperlancar arus barang dari produsen ke
konsumen
 Memperlancar transaksi dagang
 Mengaktifkan fungsi uang
 Pemerataan pendapatan
b. Keburukan pemberian kredit
Bahwa kredit akan cenderung memberi kesempatan
kepada orang-orang untuk melakukan transaksi yang
bersifat spekulasi. Transaksi seperti ini akan dapat
merugikan orang lain atau peminjam.
Uji Penguasaan Materi :
1. Kata Kredit berasal dari bahasa Latin, yaitu . . . .
2. Kredit yang dapat digunakan untuk membeli barang atau jasa disebut
kredit . . . .
3. Kredit tanpa jaminan disebut kredit . . . .
4. Syarat-syarat pemberian kredit adalah . . . ., . . . ., . . . ., . . . . dan . . . .
5. Prinsip 3 R terdiri dari . . . . dan . . . .
D. Pengertian, Fungsi, Jenis dan Produk, serta Prinsip Kegiatan
Usaha Lembaga Keuangan Bukan Bank
1. Pengertian Lembaga Keuangan Bukan Bank
Semua badan yang melalui kegiatannya di bidang keuangan
dapat menarik atau menyalurkan uang kepada masyarakat.
Lembaga Keuangan Bukan Bank tidak diijinkan untuk
menghimpun dana dalam bentuk tabungan
2. Fungsi Lembaga Keuangan Bukan Bank
Lembaga ini secara langsung atau tidak langsung menghimpun
dana terutama dengan jalan mengeluarkan kertas berharga dan
menyalurkan dalam masyarakat terutama guna membiayai
investasi perusahaan
3. Jenis dan Produk Lembaga Keuangan Bukan Bank
Meliputi :
1) Lembaga Pembiayaan Pembangunan dan Lembaga
Perantara Penerbitan serta Perdagangan Surat Berharga
Lembaga ini menghimpun dana dari dalam dan luar negeri
dengan jalan mengeluarkan surat atau kertas berharga,
melakukan usaha sebagai makelar, komisioner, dan
pedagang dalam pasar uang serta pasar modal
Surat berharga adalah surat pengakuan uang, wesel,
saham, obligasi, sekuritas kredit, atau setiap derivatifnya,
atau kepentingan lain, atau suatu kewajiban dari penerbit
dalam bentuk yang lazim diperdagangkan dalam pasar
modal dan pasar uang.
2) Asuransi
Suatu perjanjian antara tertanggung dan penanggung,
merundingkan ganti rugi yang diderita tertanggung yang
akan diganti oleh penanggung (kantor asuransi)
Asuransi, seperti Prodential adalah salah satu contoh
lembaga keuangan bukan bank
3) Leasing
Setiap kegiatan pembiayaan perusahaan dalam bentuk
penyediaan barang-barang modal untuk digunakan oleh
suatu perusahaan dalam jangka waktu tertentu
berdasarkan pembayaran secara berkala.
Pembelian kendaraan seperti motor, umum menggunakan
jasa perusahaan leasing
4. Prinsip Kegiatan Usaha Lembaga Keuangan Bukan Bank
Melaksanakan kegiatan antara lain memegang prinsip mengenal
nasabah. Prinsip ini diterapkan untuk mengetahui latar belakang
dan identitas nasabah, memantau rekening dan transaksi
nasabah, serta melaporkan transaksi keuangan yang
mencurigakan dan transaksi keuangan yang dilakukan secara
tunai, termasuk transaksi keuangan terkait dengan pendanaan
kegiatan terorisme
Uji Penguasaan Materi :
1. Lembaga pembiayaan pembangunan, lembaga perantara penerbitan
dan perdagangan surat-surat berharga, asuransi, leasing termasuk
lembaga . . . .
2. Leasing disebut juga . . . .
E. Bank Sentral
1. Pengertian Bank Sentral
risiko Dapat didefinisikan sebagai sebuah badan keuangan yang pada
umumnya dimiliki pemerintah, bertugas mengatur kestabilan
badan-badan keuangan, serta menjamin agar kegiatan badan-
badan keuangan tersebut dapat menciptakan tingkat kegiatan
ekonomi yang tinggi dan stabil. Bank sentral Indonesia adalah
Bank Indonesia (BI). Bank Indonesia sebagai bank sentral
bertujuan untuk mencapai dan memelihara kestabilan nilai
rupiah
2. Fungsi, Tugas, dan Wewenang Bank Indonesia sebagai
Bank Sentral Republik Indonesia
Dalam menjalankan fungsinya sebagai otoritas moneter,
memiliki sejumlah tugas dan wewenang sebagai berikut.
a. Tugas Bank Indonesia
Mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah.
Mengandung dua aspek yaitu kestabilan nilai mata uang
terhadap barang dan jasa, serta kestabilan terhadap mata
uang negara lain. untuk mencapai tujuan tersebut, Bank
Indonesia memiliki sejumlah tugas sebagai berikut
1) Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
2) Mengatur dan menjaga kelancaran sistem
pembayaran
Kantor Pusat Bank Indonesia di Jakarta
b. Wewenang Bank Indonesia
1) Menetapkan sasaran-sasaran moneter dengan
memperhatikan sasaran laju inflasi
2) Melakukan pengendalian moneter dengan
menggunakan cara-cara yang termasuk tetapi tidak
terbatas pada :
a) Operasi pasar terbuka di pasar uang baik
rupiah maupun valuta asing
b) Penetapan tingkat diskonto
c) Penetapan cadangan wajib minimum, dan
d) Pengaturan kredit atau pembiayaan
3. Peran Bank Indonesia dalam Stabilitas Sistem Keuangan
Tugasnya tidak saja menjaga stabilitas moneter. BI juga
bertugas menjaga stabilitas sistem keuangan (perbankan dan
sistem pembayaran).
a. Pengertian stabilitas sistem keuangan
Sistem keuangan yang stabil adalah sistem keuangan
yang kuat dan tahan terhadap berbagai gangguan
 ekonomi sehingga tetap mampu melakukan fungsi
intermediasi, melaksanakan pembayaran dan menyebar
risiko secara baik. Stabilitas sistem keuangan adalah suatu
kondisi dimana mekanisme ekonomi dalam penetapan
harga, alokasi dana, dan pengelolaan risiko berfungsi
secara baik dan mendukung pertumbuhan ekonomi
b. Pentingnya stabilitas sistem keuangan
Sistem keuangan memegang peran yang sangat
penting dalam perekonomian.
c. Peran Bank Indonesia dalam Stabilitas Sistem
Keuangan
1) Bank Indonesia memiliki tugas untuk menjaga
stabilitas moneter
2) Bank Indonesia memiliki peran vital dalam
menciptakan kinerja lembaga keuangan yang
sehat
3) Memiliki kewenangan untuk mengatur dan
menjaga kelancaran sistem pembayaran
4) Melalui fungsinya dalam riset dan pemantauan
5) Memiliki fungsi sebagai jaring pengaman
sistim keuangan
Uji Penguasaan Materi :
1. Tujuan tunggal Bank Indonesia adalah . . . .
2. Dua tugas pokok Bank Indonesia adalah . . . . dan . . . .
3. Kondisi dimana mekanisme ekonomi dalam penetapan harga,
alokasi dana, dan pengelolaan risiko berfungsi secara baik
dan mendukung pertumbuhan ekonomi disebut . . . .
F. Otoritas Jasa Keuangan atau OJK
Lembaga negara yang dibentuk untuk mengatur dan
mengawasi keseluruhan kegiatan dalam sektor jasa
keuangan
1. Tujuan
 Agar keseluruhan kegiatan disektor jasa keuangan
terselenggara secara teratur, adil, transparan, dan
akuntabel
 Agar keseluruhan kegiatan di sektor jasa keuangan
mampu mewujudkan sistem keuangan yang
tumbuh secara berkelanjutan dan stabil, dan
 Keseluruhan kegiatan di sektor jasa keuangan
mampu melindungi kepentingan konsumen dan
masyarakat
2. Fungsi
Menyelenggarakan sistem pengaturan dan pengawasan
yang terintegrasi terhadap keseluruhan kegiatan di
sektor jasa keuangan
3. Tugas
a. Mengatur dan mengawasi kegiatan jasa keuangan
di sektor perbankan
b. Mengatur dan mengawasi kegiatan jasa keuangan
di sektor pasar modal dan
c. Mengatur dan mengawasi kegiatan jasa keuangan
di sektor perasuransian, dana pensiun, lembaga
pembiayaan, dan lembaga jasa keuangan lainnya
4. Wewenang
Untuk melaksanakan tugas pengaturan
pengawasan di sektor perbankan.
5. Struktur Dewan Komisioner
Dipimpin oleh dewan komisioner yang bersifat kolektif
dan kolegial. Dewan komisioner beranggotakan
sembilan orang anggota yang ditetapkan dengan
keputusan presiden
6. Pelayanan Otoritas Jasa Keuangan Terhadap
Konsumen dan Masyarakat
Untuk perlindungan Otoritas Jasa Keuangan berwenang
melakukan tindakan pencegahan kerugian konsumen
dan masyarakat
7. Hubungan Kelembagaan
a. Kewajiban pemenuhan modal minimum bank,
b. Sistem informasi perbankan yang terpadu,
c. Kebijakan penerimaan dana dari luar negeri,
penerimaan dana valuta asing, dan pinjaman
komersial luar negeri
d. Produk perbankan,, transaksi derivatif, kegiatan
usaha bank lainnya,
e. Penentuan institusi bank yang masuk kategori
systemically important bank, dan
f. Data lain yang dikecualikan dari ketentuan tentang
kerahasiaan informasi
8. Forum Koordinasi Stabilitas Sistem Keuangan
Dibentuk Forum dengan anggota terdiri atas :
a. Menteri Keuangan selaku anggota merangkap
koordinator
b. Gubernur Bank Indonesia selaku anggota
c. Ketua Dewan Komisioner OJK selaku anggota, dan
d. Ketua Dewan Komisioner Lembaga Penjamin
Simpanan selaku anggota
Uji Penguasaan Materi :
1. Lembaga negara yang dibentuk berdasarkan UU Nomor 21
tahun 2011 yang independen dan bebas dari campur tangan
pihak lain, yang mempunyai fungsi, tugas, dan wewenang
pengaturan, pengawasan, pemeriksaan, dan penyidikan
terhadap keseluruhan kegiatan di dalam sektor jasa
keuangan adalah . . . .
2. Untuk menjaga stabilitas sistem keuangan, dbentuk . . . .
Unjuk Kerja
Buatlah kelompok yang minimal terdiri atas tiga orang. Masing-
masing kelompok bertugas mendemonstrasikan cara membuka
rekening tabungan, menyetor uang tabungan, dan menarik uang
tabungan
Penilaian Produk
Buatlah kliping tentang jenis-jenis produk bank dan lembaga
keuangan bukan bank. Setelah itu, kumpulkanlah
EVALUASI
A. Pilihan ganda
I. Pililah jawaban yang paling tepat
1. Dibawah adalah ini tugas-tugas bank . . . .
1. Menerima simpanan dalam bentuk tabungan dan
deposito
2. Memelihara kredit jangka panjang
3. Memberi kredit jangka panjang
4. Pembina dari bank-bank
5. Mendorong kelancaran produksi dan pembangunan
Tugas bank sentral adalah . . .
a. 1,2, dan 3 d. 2,3, dan 4
b. 1,2, dan 4 e. 2,4, dan 5
c. 1,2, dan 5
2. Pemberian kredit aktif oleh pemerintah bertujuan . . . .
a. Meningkatkan kegiatan ekonomi
b. Memengaruhi jumlah uang beradar
c. Memperbesar penerimaan bunga
d. Meningkatkan impor
e. Meningkatkan investasi
3. Fungsi bank antara lain adalah sebagai berikut . . . .
1. Menjaga kestabilan nilai rupiah
2. Menghimpun dana dari masyarakat
3. Mengawasi dan menilai bank
4. Meningkatkan impor
5. Meningkatkan investasi
Fungsi Bank Perkreditan Rakyat adalah . . . .
a. 1 dan 2 d. 2 dan 4
b. 1 dan 3 e. 2 dan 5
c. 1 dan 5
4. Produk perbankan yang paling mungkin dilakukan siswa
dan adalah . . . .
a. Deposito berjangka d. Inkaso
b. Giro e. Tabungan
c. Rekening koran
5. Pemberian kredit pemilikan kendaraan kepada bapak
Sugando merupakan fungsi bank . . . .
a. Kreditor
b. Debitor
c. Penyalur dana ke masyarakat
d. Penjamin perusahaan angkutan
e. Menghimpun dana dari masyarakat
6. Pemberian kredit usaha mikro sering macet karena
ketidaklancaran usaha. Kebijakan yang dilakukan bank
adalah . . . .
a. Menghapus kreditnya
b. Memberi denda pada nasabah
c. Memberi tambahan kredit agar usahanya aktif
kembali
 d. Memperpanjang waktu pelunasan dengan II. Pilihlah jawaban :
menambah biasaya A. Jika pernyataan benar, alasan benar, dan keduanya
e. Mensita jaminan yang ada menunjukkan hubungan sebab akibat
7. PT. Tugas Abadi mendapat kredit dari bank. PT itu dapat B. Jika pernyataan benar, alasan benar, dan tetapi keduanya
memberi jaminan berupa gedung perusahaan. Jika kredit tidak menunjukkan hubungan sebab akibat
macet jaminan akan dilelang. Gedung dalam hal ini C. Jika pernyataan benar, alasan salah
merupakan syarat untuk memperoleh kredit yang berupa D. Jika pernyataan salah, alasan benar
.... E. Jika pernyataan dan alasan, keduanya salah
a. Collateral d. Capital 16. Bank Indonesia disebut bank Sentral
b. Capacity e. Condition of economic SEBAB
c. Character Peranan Bank Indonesia adalah penyedia modal bagi
8. Berikut adalah bank dan lembaga keuangan bukan bank bank-bank negara yang ada
1. Bank Central Asia 4. Koperasi Kredit 17. Salah satu tugas penting bagi Bank Indonesia adalah
2. Asuransi 5. PT. Penggadaian menyediakan pinjaman berskala benar untuk perusahaan
3. Bank Rakyat Indonesia besar
Yang termasuk lembaga keuangan nonbank adalah . . . . SEBAB
a. 1, 2, dan 3 d. 2, 4, dan 5 Salah satu tugas Bank Indonesia sebagai Bank Sentral
b. 1, 3, dan 4 e. 3, 4, dan 5 adalah menjaga kelangsungan hidup atau membina
c. 2, 3, dan 4 bank-bank umum
9. Berikut adalah jenis operasi kredit pasif dan aktif suatu 18. Salah satu ciri atau karakteristik Bank Syariah adalah
bank mengharamkan pemungutan bunga
1. Giro 4. Kredit perumahan rakyat SEBAB
2. Tabungan 5. Kredit rekening rakyat Bank Syariah dikelola sesuai dengan nilai-nilai dalam
3. Kredit Usaha Kecil 6. Deposito Agama Islam
Yang merupakan operasi kredit aktif, yaitu . . . . 19. Bank Perkreditan Rakyat tidak boleh menjalankan usaha
a. 1, 3 dan 4 d. 2, 3 dan 4 di bidang valuta asing
b. 1, 2 dan 5 e. 3, 4 dan 5 SEBAB
c. 1, 4 dan 5 Bank Perkreditan Rakyat khusus bergerak di daerah
10. Aminah seorang pedagang kelontong. Dia harus pedesaan
menyerahkan gedung sebagai jaminan. Keadaan ini 20. Otoritas Jasa Keuangan adalah badan yang dibentuk dari
menunjukkan bahwa bank tersebut menetapkan syarat ... terselenggaranya sektor jasa keuangan secara teratur,
a. Collateral d. Capacity adil, transparan dan akuntabel
b. Capital e. Condition of economic SEBAB
c. Character Otoritas Jasa Keuangan merupakan bagian dari Bank
11. Berikut ini yang bukan merupakan kegiatan Unit Usaha Indonesia yang khusus mengurusi lembaga jasa
Syariah (UUS) adalah . . . . keuangan
a. Menerima tabungan III. Pilihlah jawaban :
b. Menerima deposito A. Jika jawaban (1), (2), dan (3) benar
c. Pembiayaan bagi hasil berdasarkan akad B. Jika jawaban (1) dan (3) benar
mudharabah C. Jika jawaban (2) dan (4) benar
d. Pembiayaan berdasarkan akad gardh D. Jika jawaban (4) benar
e. Melakukan kegiatan perasuransian umum E. Jika semua jawaban (1), (2), (3), dan (4) benar
12. Salah satu perbedaan Bank Syariah dan bank
konvensional adalah . . . . 21. Kredit pasif antara lain . . . .
a. Bank konvensional menerima deposito, Bank 1. Giro
Syariah tidak 2. Deposito berjangka
b. Bank konvensional menyalurkan kredit pedagang, 3. Sertifikat deposito
Bank Syariah ke petani 4. Kredit rekening koran
c. Bank konvensional mendapat bunga, bank Syariah 22. Kredit aktif antara lain . . . .
haram memungut bunga 1. Kredit remburs
d. Bank konvensional milik pemerintah, Bank Syariah 2. Giro
milik yayasan 3. Kredit dokumenter
e. Bank konvensional dikelola atas motif laba, Bank 4. deposito
Syariah tidak mengharapkan laba 23. Manfaat Produk Perbankan bagi siswa . . . .
13. Kartu kredit seperti Visa atau Master Card digolongkan 1. Tabungan
menjadi . . . . 2. Peminjaman modal
a. Uang koin d. Uang kuasi 3. Asuransi
b. Uang giral e. Uang fiducia 4. Kegiatan penjaminan
c. Uang kartal 24. Syarat-syarat pemberian kredit antara lain . . . .
14. Berikut adalah pernyataan keburukan dan kebaikan kredit 1. Character
1. Mendorong orang konsumtif 2. Capacity
2. Meningkatkan produktivitas modal 3. Capital
3. Mendorong timbulnya spekulasi 4. collateral
4. Memperlancar tukar menukar 25. kebaikan pemberian kredit adalah . . . .
5. Mengakibatkan kelebihan produksi 1. meningkatkan produktivitas
Pernyataan yang termasuk kebaikan kredit adalah . . . . 2. kesempatan spekulasi
a. 1 dan 2 d. 2 dan 4 3. memperlancar transaksi dagang
b. 1 dan 3 e. 2 dan 5 4. kelebihan produksi karena ketersediaan dana
c. 1 dan 4
15. Berikut adalah kebaikan dan keburukan kredit
1. Meningkatkan produktivitas modal
2. Melakukan konsumsi di luar kemampuannya TOLONG DIPELAJARI
3. Meningkatkan daya beli masyarakat
4. Melakukan kegiatan yang bersifat spekulatif DENGAN BAIK !!!
5. Mengakibatkan kelebihan produksi
Keburukan pemberian kredit adalah . . . .
a. 1, 2, dan 3
b. 1, 2, dan 4
d. 2, 3, dan 4
e. 2, 4, dan 5 SELAMAT MENGERJAKAN 
c. 1, 2, dan 5