Bagian kedua

tabungan Anda
Blok bangunan kedua untuk mencapai impian Anda adalah tabungan yang kuat-
kebiasaan. Ketika Anda menyimpan uang, Anda berkata, “Saya percaya
masa depan saya dan saya bersedia untuk mengambil alihnya. " Menyimpan diterapkan
keyakinan yang Anda miliki pada diri Anda sendiri.
Jika Anda belum berhasil menyisihkan uang di masa lalu, itu saja
Baik. Menyimpan sejumlah uang dimungkinkan - tidak peduli ukuran Anda
cek gaji. Di sini, di Bagian Dua, kami akan menunjukkan kepada Anda cara menggunakan
file
uang sehingga Anda dapat:
Menabung untuk tujuan jangka pendek
Simpan untuk keadaan darurat
Biayai tujuan dan impian jangka panjang Anda
TUMBUHKAN HEMAT ANDA
Terlepas dari berapa banyak yang Anda hasilkan, tabungan Anda (kekayaan Anda) bisa
tumbuh jika Anda mulai memperlakukan uang sebagai sesuatu yang berhasil untuk Anda.
Dan, waktu jauh lebih kuat daripada jumlah yang Anda hemat atau bahkan
keuntungan yang Anda peroleh dari investasi karena inflasi dan
nilai waktu dari uang.
Mulailah Menabung Lebih Awal. Itu Membayar!
Karena inflasi, barang yang sama yang Anda beli hari ini akan dikenakan biaya
lebih banyak lagi di masa depan.
Tetapi individu yang mulai menabung dan berinvestasi di awal kehidupan memiliki
keuntungan atas mereka yang memulai nanti. Ketika Anda menyimpan bahkan kecil
jumlah, konsep keuangan yang sangat penting bekerja untuk Anda: itu
nilai waktu dari uang.
Ketika Anda memasukkan uang ke dalam rekening tabungan berbunga,
jumlah yang Anda hemat adalah pokoknya. Kepala sekolah mendapatkan tarif sebesar
bunga yang ditentukan oleh lembaga keuangan. Bunga dibayar

Halaman 27
27
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
dengan jumlah yang ditabung pada waktu-waktu biasa, seperti tahunan, triwulanan
atau bulanan. Ketika bunga dibayarkan, itu ditambahkan ke pokok. Ini
saldo baru - pokok ditambah bunga - mendapatkan lebih banyak bunga selama
periode berikutnya, dan seterusnya. Proses ini disebut peracikan,
dan efeknya seperti ajaib jika Anda membiarkannya bekerja untuk Anda dari waktu ke waktu.
Semakin sering bunga dihitung (atau digabung), maka
lebih banyak uang Anda bekerja agar Anda tumbuh. Berikut ini contoh alasannya
membayar untuk mulai menabung di awal kehidupan dan membandingkan tingkat suku
bunga dan
frekuensi peracikan.
Aletta dan saudara laki-lakinya Cory menyetor $ 5.000 ke dalam bentuk bunga tinggi
rekening pasar uang yang membayar tingkat persentase tahunan sebesar 6
persen. Bandingkan hasil setelah 10 tahun jika tertarik pada Aletta
akun digabungkan setahun sekali dan bunga di akun Cory
digabungkan sebulan sekali.
Cara lain untuk memanfaatkan kekuatan peracikan adalah
untuk meningkatkan jumlah pokok sehingga lebih banyak bunga yang diperoleh masing-
masing
Titik. Misalkan Aletta dan Cory sama-sama menetapkan rutinitas
untuk menambahkan $ 100 setiap bulan ke akun pasar uang mereka. Tidak
hanya kepala sekolah yang akan tumbuh, tetapi mereka akan menerima banyak
jumlah bunga setelah 10 tahun. Bandingkan dengan ujian sebelumnya-
lihat hasilnya setelah 10 tahun.
DI MANA SAYA MENEMPATKAN PEMBAYARAN DAN TABUNGAN SAYA?
Baik rekening giro dan tabungan ditawarkan oleh bank, tabungan
dan asosiasi pinjaman dan serikat kredit. Tidak perlu memiliki
tabungan Anda dan rekening giro di lembaga keuangan yang sama
tion, meskipun itu mungkin lebih nyaman dan mungkin mengizinkan Anda
untuk memiliki rekening giro gratis.
Sebuah rekening koran adalah cara yang aman, nyaman dan murah
membayar tagihan. Akun ini adalah layanan yang disediakan oleh lembaga keuangan
vide, jadi mereka sering kali mengimbangi biaya layanan ini dengan mengenakan biaya.
Pastikan Anda memahami biaya apa yang akan dikenakan kepada Anda, jika ada.
Setelah Anda mulai menabung, Anda memerlukan tempat yang aman untuk
menyimpannya. SEBUAH
rekening tabungan membayar Anda dalam bentuk bunga sementara Anda
tinggalkan uang Anda di akun.
akun aletta
akun cory
FREKUENSI
SENYAWA
BUNGA
SETIAP TAHUN
BULANAN
Bunga Diperoleh lebih
10 tahun
$ 3.954
$ 4.097
Saldo Rekening di
Tahun 10
$ 8.954
$ 9.097
akun aletta
akun cory
FREKUENSI
SENYAWA
BUNGA
SETIAP TAHUN
BULANAN
Bunga Diperoleh lebih
10 tahun
$ 8.202
$ 8.485
Saldo Rekening di
Tahun 10
$ 25.202
$ 25.485
Berapa banyak uang yang saya miliki
perlu deposit untuk membuka
sebuah akun?

Halaman 28
28
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
AKUN PERIKSA ANDA
Sebelum Anda membuka rekening koran, lihat-lihat dulu.
Berikut beberapa pertanyaan untuk ditanyakan:
Berapa banyak uang yang harus saya setor untuk membuka file
Akun?
Berapa saldo minimum untuk menghindari biaya?
Apakah ada biaya bulanan yang dibebankan ke akun
(misalnya, karena jatuh di bawah saldo minimum)?
Apakah saya akan mendapatkan lebih banyak manfaat jika saya memiliki saldo yang
lebih besar?
Apakah kartu debit tersedia?
Berapa biaya cek baru? Apakah ada biaya untuk
menulis cek?
Apakah ada akun "dasar" dengan biaya lebih rendah jika saya bertemu
kriteria tertentu?
Apakah ada rekening giro yang menghasilkan bunga? Jika demikian, lakukan
mereka membutuhkan saldo minimum?
Berapa biaya cerukan jika saya melakukan pembayaran atau pembelian
mengejar bahwa akun saya tidak dapat membayar (tidak mencukupi
biaya dana)?
Apakah perlindungan cerukan tersedia?
Berapa biaya anjungan tunai mandiri (ATM)?
Apakah ada biaya untuk bekerja dengan teller secara langsung,
online atau melalui telepon?
Apakah bank diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance
Korporasi (FDIC)?
Apakah serikat kredit diasuransikan oleh Kredit Nasional
Administrasi Serikat (NCUA)?
Jadikan Rekening Giro Anda Berfungsi untuk Anda
Rekening cek menghasilkan uang
manajemen nyaman. Untuk
Misalnya, Anda bisa bertanya
majikan untuk membayarmu
setoran langsung, jadi gaji Anda
disimpan langsung ke Anda
akun secara elektronik. Gaji Anda-
cek dana akan ada di hari gajian, siap untuk Anda gunakan. Kamu akan
tidak harus pergi ke bank dan tidak ada peluang kehilangan Anda
gaji atau dicuri. Uang Anda mudah dilacak karena
Anda akan menerima pernyataan dari majikan Anda yang menunjukkan caranya
banyak yang disimpan ke akun Anda.
Jika Anda memiliki rekening tabungan, Anda dapat meminta majikan Anda untuk
memilikinya
sebagian dari gaji Anda langsung disetorkan ke akun itu. Jika Anda mulai
dengan jumlah yang terjangkau, Anda tidak akan melewatkannya dan tabungan Anda akan
tumbuh tanpa usaha di pihak Anda. Cara alternatif untuk "membayar diri sendiri
pertama ”adalah meminta uang ditransfer secara otomatis dari cek Anda-
memasukkan rekening ke rekening tabungan atau investasi Anda pada hari tertentu
setiap bulan.
Pembayaran tagihan otomatis dari rekening koran Anda juga bisa
meredakan stres. Jika Anda memiliki tagihan rutin (misalnya, hipotek atau
pembayaran mobil), bank Anda mentransfer jumlah tagihan ke perusahaan
atau institusi setiap bulan. Anda tidak harus ingat untuk membuatnya
pembayaran, yang menghemat waktu dan kekhawatiran. Yang terpenting, Anda bisa
pastikan tagihan Anda dibayar tepat waktu, dan Anda terhindar dari penalti
keterlambatan pembayaran.
Tetapi berhati-hatilah. Jika Anda kehilangan jejak saldo rekening koran Anda,
atau jika karena alasan tertentu Anda kehabisan uang, Anda dapat melakukan penarikan
berlebih
rekening koran Anda. Ini bisa menghabiskan banyak uang untuk biaya.
Beri diri Anda pengingat untuk mencatat pembayaran otomatis pada Anda
rencana pengeluaran atau anggaran saat terjadi. Beberapa bank juga akan melakukannya
mengirimi Anda pengingat tentang pembayaran otomatis yang akan datang.

Halaman 29
29
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
Pembayaran otomatis bisa
bekerja untuk Anda - atau melawan Anda
SATU PASANGAN MEMBAYAR HARGA
PEMBAYARAN OTOMATIS
Saat Tina dan Tyler membeli rumah pertama mereka,
mereka memilih fitur pembayaran otomatis
sehingga pembayaran rumah mereka langsung masuk
dari rekening koran mereka hingga hipotek
perusahaan. Pada awalnya itu bagus - tidak ada cek untuk
tulis, jangan khawatir tentang keterlambatan pembayaran.
Saat anak pertama mereka, Alicia, lahir, Tina
berhenti bekerja selama tiga bulan untuk merawat
bayi. Tanpa gaji kedua dan ekstra
biaya, uang ketat. Sebentar
kemudian, salah satu dari mereka lupa melacak pembayaran
untuk bahan makanan. Bukan hanya otomatis
pembayaran terpental, tapi begitu pula dua kecil lainnya
pembayaran. Perusahaan hipotek mengenakan biaya
denda $ 25 karena pembayarannya
terlambat. Juga, bank mengenakan cerukan $ 30
biaya untuk setiap pembayaran lainnya. Tina dan
Tyler kehilangan total $ 85.
Setelah membayar biaya ini, Tina dan Tyler
memutuskan untuk membatalkan pembayaran otomatis
hipotek mereka sampai mereka mendapatkan keuangan mereka
kembali terkendali. Bagi mereka, komunikasi ini-
fitur nience tidak ada kesepakatan.
PEMBAYARAN OTOMATIS HEMAT HARI -
DAN UANG
Jennifer, lulusan perguruan tinggi baru-baru ini, dituduh-
tomed untuk melakukan semuanya secara online. Dia menggunakan
setoran langsung dan lakukan pembayaran tagihan sebanyak-banyaknya
ments online mungkin. Jennifer pada umumnya
membayar semua tagihannya tepat waktu, tetapi terkadang dia
kehilangan jejak. Akibatnya, dia membayar denda keterlambatan.
Jadi saat Jennifer membeli yang berumur satu tahun
mobil bekas, dia meminta pembayaran otomatis-
ments. Uang pembayaran mobilnya tetap di dalam dirinya
rekening giro, mendapatkan bunga, benar
hingga jatuh tempo setiap bulan. (Pemeriksaannya
akun membayar bunga jika dia menyimpannya di atas
keseimbangan tertentu.) Jennifer juga mendaftar
untuk peringatan pengeluaran email dan dia sering
memeriksa saldo rekening banknya. Dengan tetap-
dengan menutup akunnya, dia bisa
memastikan pembayaran online-nya, otomatis
pembayaran dan pengeluaran harian tidak didapat
dia dalam kesulitan.
TIPS UNTUK MENGGUNAKAN AKUN PERIKSA
Pantau berapa banyak uang yang masuk
rekening koran Anda. Sebagai tambahan
ke laporan online Anda, main-
dapatkan spreadsheet, aplikasi atau cek-
daftar buku untuk melacak Anda saat ini
saldo serta setiap deposit,
pembayaran dan penarikan.
Jangan pernah melakukan pembayaran jika tidak
memiliki uang di akun Anda.
Dana bank tidak mencukupi (NSF)
biaya layanan bisa mencapai $ 35
untuk setiap cerukan. Cerukan akan
merusak reputasi Anda di mata bank
dan dengan orang yang Anda berutang
uang. Bisnis yang menerima
pembayaran mungkin membebankan biaya juga.
Berhati-hatilah saat menggunakan debit Anda
kartu saat akun Anda berjalan
rendah. Tergantung bagaimana sebuah bisnis
memverifikasi kartu Anda, Anda bisa mendapatkan
persetujuan untuk menghabiskan lebih dari Anda
ada di akun Anda. Lalu bank
menagih Anda $ 35 atau lebih untuk over-
menggambar akun Anda.
Jangan hanya mengandalkan bank untuk melacak
keseimbanganmu. Ikuti How to Rec-
oncile Rekening Giro atau Tabungan
tips di halaman 30. Jika ada yang tidak
menambahkan atau Anda melihat kesalahan, tanyakan
perwakilan bank atau credit union
untuk membantu Anda mendamaikan pemeriksaan Anda
Akun. Terkadang menunggu setoran-
atau penarikannya tidak akan mencerminkan-
keseimbangan Anda segera, yang
dapat membuat Anda berpikir Anda memiliki lebih banyak
uang daripada yang Anda lakukan.
Segera laporkan jika ada kesalahan, dan hilang
atau cek curian, kartu debit atau kred-
itu kartu ke bank atau credit union Anda.
Simpan rekening koran Anda dan lainnya-
eh dokumen pembayaran yang relevan untuk
sampai tujuh tahun. Anda mungkin membutuhkan ini
informasi untuk mempersiapkan dan mempertahankan
pengembalian pajak Anda atau membantah kesalahan
pada laporan kredit Anda.
Saat Anda siap untuk membuang
dokumen apa pun dari bank
(pernyataan, cek yang dibatalkan, dll.),
hancurkan untuk mencegah pencurian identitas.
»

Halaman 30
30
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
Merekonsiliasi Anda
pengeluaran sendiri
pelacak dengan Anda
laporan bank
memverifikasi itu
catatan Anda
cocok dengan bank
catatan.
1. Verifikasikan bahwa semua penarikan yang diposting sudah akurat, termasuk jumlah untuk
pembayaran elektronik dari rekening koran Anda, penarikan dan debit ATM
biaya kartu. Seringkali tip tidak tercermin dalam pembayaran yang tertunda, jadi ini bagus
Ide untuk menyimpan kuitansi Anda untuk melacak jumlah penuh.
2. Jumlahkan jumlah pembayaran, cek dan debit yang belum
diposting ke akun Anda. Juga, kurangi penarikan ATM, transfer kartu debit
tindakan dan / atau penarikan otomatis (untuk tabungan atau tagihan bulanan).
3. Total jumlah deposit yang belum dimasukkan ke akun Anda.
4. Kurangi biaya bank.
5. Saldo yang dihasilkan harus sesuai dengan saldo di pelacak pengeluaran Anda.
6. Jika angkanya tidak sesuai, periksa matematika Anda dan cari transaksi yang hilang.
tions (misalnya, pembayaran tambahan yang belum dihapus atau membebani Anda
mungkin telah terjadi). Ingat, Anda selalu bisa bertanya kepada bank atau credit union
perwakilan untuk bantuan.
BAGAIMANA CARA MEREKONSI AKUN PEMERIKSAAN ATAU
PENGHEMATAN

Halaman 31
31
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
Rekening Tabungan Anda
Sebelum membuka rekening tabungan, hubungi beberapa lembaga keuangan
atau kunjungi situs web mereka untuk menemukan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan
berikut:
Berapa banyak uang yang saya perlukan untuk membuka akun?
Berapa saldo minimum yang harus saya simpan di akun?
Berapa bunga yang dibayarkan akun?
Seberapa sering bunga diterapkan ke akun?
Bagaimana cara menarik uang ketika tiba waktunya untuk berbelanja atau
menginvestasikannya?
Apakah ada batasan berapa kali saya dapat menarik uang
dari akun saya setiap bulan tanpa dikenakan biaya?
(Ingat, inti dari memiliki rekening tabungan adalah untuk
tinggalkan uang di sana, jadi beberapa batasan yang masuk akal tentang seberapa sering
Anda dapat mengambil uang seharusnya tidak menjadi masalah.)
Ketika saya mengeluarkan uang dari akun, apakah ada pengaruhnya terhadap
bunga yang diperoleh?
Apakah bank tersebut diasuransikan oleh FDIC? Jika itu serikat kredit, apakah itu NCUA
diasuransikan?
Setelah pertanyaan-pertanyaan itu dijawab, Anda mungkin juga ingin bertanya tentang
sertifikat deposito (CD) dan rekening deposito pasar uang.
Rekening pasar uang dan CD mungkin lebih sering membayar bunga daripada
rekening tabungan biasa, tetapi ada trade-off
untuk suku bunga yang lebih tinggi ini. Dengan CD, trade-offnya adalah Anda harus
meninggalkan uang Anda di akun untuk jangka waktu tertentu
waktu. Dengan akun deposit pasar uang, trade-offnya adalah Anda harus menjaga
saldo minimum yang lebih tinggi untuk mendapatkan yang lebih tinggi
bunga. Namun, kedua opsi tersebut berpotensi untuk menumbuhkan tabungan Anda
lebih cepat daripada tabungan tradisional atau rekening giro.
SERTIFIKAT DEPOSITO.
CD adalah simpanan yang Anda lakukan untuk jangka waktu tertentu. Pada
akhir periode waktu itu - disebut tanggal jatuh tempo - Anda mendapatkan kembali
jumlah dolar dari CD (pokok) ditambah bunga. CD membayar
jumlah bunga tetap, sehingga jumlah yang bisa Anda peroleh dari CD
tidak berubah selama periode waktunya.
Anda bisa memilih CD dengan masa jatuh tempo satu bulan tiga
bulan, enam bulan, satu tahun, dua tahun, tiga tahun, dan seterusnya.
Semakin lama jatuh tempo, umumnya semakin tinggi tingkat suku bunga Anda
dapatkan di akun Anda. CD sangat bagus jika Anda memiliki waktu tertentu
bingkai untuk memenuhi tujuan tertentu. Misalnya, Anda berencana membeli file
mobil baru dalam tiga tahun. Anda dapat memilih CD dengan waktu tiga tahun
rity. Jika Anda membutuhkan uang sebelum CD jatuh tempo, Anda mungkin memiliki file
penalti (seperti kehilangan bunga selama tiga sampai enam bulan).
AKUN DEPOSIT PASAR UANG.
Dibandingkan dengan rekening giro biasa yang terkadang membayar antar
est, Anda dapat memperoleh tingkat bunga yang lebih tinggi atas deposito pasar uang
akun. Namun, Anda mungkin perlu menyetor sebanyak $ 2.500.
(Setiap lembaga keuangan membutuhkan saldo minimum yang berbeda.)
Seperti rekening tabungan biasa, rekening deposito pasar uang
dapat membatasi jumlah penarikan bulanan. Pasar uang
Rekening simpanan bisa menjadi tempat yang baik untuk menyimpan dana darurat Anda.
MENJAGA UANG ANDA AMAN
Ketika Anda memilih bank untuk rekening giro dan tabungan Anda, pastikan bank tersebut
diasuransikan oleh
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ini menjamin rekening bank Anda (cek,
tabungan,
trust, CDs and IRA) hingga total $ 250.000. Akun lain, seperti reksa dana, mungkin tidak
diasuransikan.
Rekening credit union diasuransikan dengan cara yang sama oleh National Credit Union
Share Insurance
Fund (NCUSIF), yang dikelola oleh National Credit Union Association (NCUA).
»

Halaman 32
32
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
Menabung vs. Berinvestasi: Apa Bedanya?
Mungkin ada kebingungan tentang kata-katanya
menabung dan berinvestasi. Misalnya, beberapa-
orang mungkin mengklaim bahwa mobil baru adalah investasi-
yang mungkin tidak benar sejak saat itu
kebanyakan mobil kehilangan nilainya seiring waktu dan
investasi idealnya harus meningkat nilainya.
Pikirkan menabung dan berinvestasi sebagai metode
menyisihkan uang untuk masa depan. Terbaik
Metode tergantung pada kebutuhan dan tujuan Anda.
Menabung berarti menyisihkan uang Anda
jangan habiskan sekarang agar bisa digunakan nanti.
Untuk kebutuhan jangka pendek, biasanya individu
sisihkan tabungan dalam bentuk bunga yang aman
akun yang dapat diakses dengan cepat.
Contoh akun likuid yang memiliki sedikit
atau tidak termasuk risiko kehilangan nilai reguler
rekening tabungan, sertifikat deposito
(CD) atau rekening deposito pasar uang. Menggunakan
akun ini untuk uang yang Anda inginkan
dapat mengakses dengan cepat, dengan sedikit atau tanpa risiko
bahwa Anda akan kehilangan apa yang Anda sisihkan.
Tabungan bisa digunakan untuk memenuhi jangka pendek
kebutuhan (misalnya, keadaan darurat atau
uang muka). Anda juga bisa menggunakan tabungan untuk
membangun jumlah minimum yang dibutuhkan
melakukan investasi.
Untuk mengumpulkan uang untuk kebutuhan jangka panjang,
investasikan dana simpanan Anda dengan cara yang ada
potensi untuk menawarkan keuntungan yang lebih besar dari
rekening berbunga. Investasi adalah
dimaksudkan untuk menumpuk sehingga bisa digunakan
untuk kebutuhan jangka panjang, seperti pensiun Anda-
ment atau pendidikan anak.
Berinvestasi berarti membeli sesuatu
dengan harapan itu akan membuat
uang untukmu. Investasi paling umum-
Pilihan ment adalah saham, obligasi, real estat
dan reksa dana. Jenis investasi-
ments tidak menjamin pengembalian, jadi mereka
memiliki lebih banyak risiko terkait dengan mereka.
Namun, mereka mampu menghasilkan lebih banyak
daripada rekening tabungan berisiko rendah.
Akun investasi bisa sangat tidak stabil -
mereka bisa kehilangan (atau mendapatkan) banyak nilai
dalam waktu singkat. Secara umum-
Semakin lama Anda berinvestasi, semakin besar risikonya
dikurangi. Sebagai pendekatan tujuan jangka panjang,
Anda harus mempertimbangkan untuk memindahkan uang
untuk tujuan-tujuan dari investasi berisiko hingga
jenis tabungan yang dijamin dengan bunga
akun ings.
Pada waktunya, kamu akan melakukannya
memiliki keduanya pendek-
jangka dan panjang
keuangan jangka
kebutuhan; karena itu,
Anda akan perlu
uang di keduanya
tabungan dan
investasi.
vs.

Halaman 33
33
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
Gandakan Uang Anda: Aturan 72
Seperti disebutkan sebelumnya, kunci keberhasilan investasi adalah waktu. Lon-
ger sejumlah uang menghasilkan bunga majemuk atau investasi
meningkat nilainya, semakin besar jadinya. Faktor penting lainnya-
tor adalah tingkat pengembalian. Semakin tinggi nilainya, semakin cepat jumlahnya
uang akan tumbuh.
Untuk melihat seberapa cepat uang Anda dapat tumbuh di berbagai tabungan dan
produk investasi, gunakan The Rule of 72, yang merupakan perkiraan
melihat seberapa cepat uang Anda akan berlipat ganda.
Opsi 1 . Untuk melihat berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menggandakan jumlah
uang (misalnya, ubah $ 500 menjadi $ 1.000), bagi 72 dengan kurs
kembali. Contoh di bawah ini mengasumsikan tingkat bunga 8 persen.
72 ÷ kali 8 (suku bunga) = 9 (tahun)
Jadi, dengan bunga 8 persen, $ 500 menjadi dua kali lipat
$ 1.000 dalam sembilan tahun.
Opsi 2. Untuk menentukan tingkat yang dibutuhkan untuk menggandakan uang Anda,
bagilah 72 dengan jumlah tahun di mana Anda ingin menggandakan
uang. Contoh di bawah ini mengasumsikan seorang investor menginginkan uangnya
menjadi dua kali lipat dalam 10 tahun.
72 ÷ kali 10 (jumlah tahun yang diinginkan)
= 7.2 (tingkat pengembalian)
Jadi, untuk menggandakan $ 500 menjadi $ 1.000 dalam 10 tahun, file
Investasi perlu memiliki 7,2 persen per tahun
tingkat persentase.
Aturan 72 menunjukkan bahwa, seiring waktu, investor mendapatkan lebih banyak dari
mereka
uang daripada penabung. Menggunakan tingkat sampel pengembalian dalam tabel
di bawah ini, bandingkan hasil dari dua pengembalian rata-rata yang berbeda
dari saham individu atau reksa dana dibandingkan dengan pasar uang
akun ket deposit. Menggunakan pengembalian rata-rata 8 persen pada individu-
ual saham atau reksa dana saham dan tingkat bunga tahunan 4 persen
di rekening deposito pasar uang, bandingkan jumlah tahun itu
dibutuhkan untuk mencapai nilai dolar yang sama dari pengembalian.
Tingkat pengembalian dapat membuat perbedaan yang luar biasa. Investor
perlu menyeimbangkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi dengan peningkatan risiko.
MENGHEMAT $ 1.000
INVESTASI $ 1.000
PASAR UANG
SAHAM / REKSA DANA
Jumlah tahun
4% Pengembalian *
Jumlah tahun
8% Pengembalian *
18
$ 2.000
9
$ 2.000
36
$ 4,000
18
$ 4,000
54
$ 8,0008
27
$ 8.000
* Perhatikan bahwa suku bunga dan pengembalian ini untuk tujuan ilustrasi; mereka tidak
mewakili produk atau pengembalian tertentu.

Halaman 34
34
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
Saham: Memiliki saham berarti Anda memiliki sebagian
dari sebuah perusahaan. Secara umum, jika sebuah perusahaan
bekerja dengan baik, harga sahamnya meningkat. Kamu juga
mungkin menerima sebagian keuntungan dalam bentuk
dari dividen. Tentu saja jika perusahaan
tidak bekerja dengan baik, saham turun
nilai. Juga, saham dapat dipengaruhi oleh out-
faktor sampingan, seperti politik dan pasar
acara yang tidak ada hubungannya dengan
kinerja perusahaan.
Saham bisa berisiko; Namun, dalam waktu yang lama
jangka waktu - seperti 20 tahun - banyak
saham memang meningkat nilainya. Untuk mengurangi
berisiko, sebaiknya Anda memiliki lebih banyak saham
dari satu perusahaan, di industri yang berbeda
(mendiversifikasi investasi Anda) dan menahan
saham ini untuk waktu yang lama.
Reksa Dana: Cara yang baik bagi kebanyakan orang
mendiversifikasi investasi mereka melalui reksa
dana. Reksa dana mengumpulkan uang Anda
uang dari banyak orang lain. Dari pada
membeli hanya beberapa aset, dana profesional
manajer membeli banyak saham, obligasi
dan / atau aset lainnya. Ini mendiversifikasi Anda
investasi sehingga Anda tidak memiliki semua
telur dalam satu keranjang. Manajer profesional-
ment dan diversifikasi adalah dua yang utama
manfaat reksa dana.
JENIS INVESTASI
Berikut ini ikhtisar singkat tentang jenis-jenis investasi yang umum. Uang yang
awalnya Anda investasikan disebut "pokok".
Obligasi: Obligasi diterbitkan oleh kedua perusahaan
nies dan entitas pemerintah (federal, negara bagian
atau lokal). Saat Anda membeli obligasi, Anda meminjamkan
uang kepada penerbit. Ikatan mewakili
janji hukum untuk membayar bunga kepada Anda
penggunaan uang Anda (misalnya, untuk jembatan
dan jalan raya) dan untuk membayar Anda yang asli
jumlah yang Anda bayarkan untuk obligasi (pokok).
Pemegang obligasi lebih kecil kemungkinannya daripada saham-
pemegang kehilangan uang. Tapi kembalinya
investasi obligasi biasanya lebih rendah dari
potensi pengembalian saham. Namun,
potensi uang Anda untuk tumbuh lebih besar
daripada rekening tabungan dasar.
Sekuritas tresuri: Sekuritas tresuri
termasuk tagihan pemerintah federal, catatan dan
obligasi. Kepala sekolah aman selama Anda
pegang keamanan hingga jatuh tempo (waktu pada
yang setuju untuk dibayar kembali oleh pemerintah
kepala sekolah). Namun, jika Anda menjual seku-
sebelum jatuh tempo, Anda berisiko kehilangan sebagian
dari pokok jika suku bunga naik
sejak tanggal pembelian Anda.
Real Estate: Investasi real estat mungkin
termasuk properti sewa hunian, mentah
tanah, perwalian investasi real estat (REIT)
atau bisnis komersial. Real estat adalah
investasi yang menarik bagi banyak orang. Itu
dapat dilihat dan disentuh, dan itu menawarkan kebanggaan
kepemilikan.
Namun, investasi dalam mobil real estat-
menimbulkan beberapa risiko yang berbeda. Itu mungkin untuk
nilai properti turun maupun naik. Jika
Anda menjual properti saat nilainya lebih rendah
daripada harga yang Anda beli, Anda
bisa kehilangan sebagian dari prinsip investasi Anda
cipal. Suku bunga mungkin naik, menyebabkan Anda
pembayaran bulanan untuk naik jika Anda punya
hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan daripada
hipotek dengan suku bunga tetap. Juga, real estat
tunduk pada pajak properti, meskipun tidak
penghasil pendapatan.
Ingatlah bahwa real estat bukanlah cairan
investasi. Artinya, mungkin sulit untuk menjualnya
properti ketika Anda ingin, meninggalkan Anda
uang diikat saat Anda membutuhkannya.
Sumber Daya Online
Gunakan kursus Investasi di Smart About Money untuk informasi lebih lanjut
informasi tentang investasi dan risiko.
www.smartaboutmoney.org
(Pilih Kursus, lalu Dasar Uang, lalu Investasi.)

Halaman 35
35
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
TERAPKAN PENGHEMATAN SUARA DAN KEBIASAAN INVESTASI
Tetapkan Tujuan Keuangan
Bagaimana Anda mengendalikan hidup Anda dan bergerak maju ketika Anda sibuk
memenuhi tuntutan kehidupan sehari-hari, seperti membayar tagihan dan
merawat orang yang dicintai? Jawabannya adalah perencanaan, dan langkah pertama dalam
perencanaan adalah menetapkan tujuan.
Sasaran yang berbeda akan memiliki kerangka waktu yang berbeda. Tujuan umumnya dapat
dibagi menjadi tiga durasi:
Jangka pendek
Jangka menengah
Jangka panjang
Tujuan jangka pendek:
Ini adalah tujuan yang ingin Anda capai
dalam satu sampai tiga tahun. Sebagai contoh,
Anda dapat menghemat $ 200 setiap bulan untuk a
tahun untuk membentuk dana darurat yang solid.
Tujuan umum jangka pendek mungkin termasuk:
1. Membayar hutang
2. Membangun dana darurat
3. Berlibur
4. Membeli mobil atau barang rumah tangga
Tujuan jangka menengah:
Ini adalah tujuan yang ingin Anda capai
dalam tiga sampai lima tahun. Contohnya akan
dapat menabung $ 10.000 selama tiga tahun untuk a
uang muka rumah. Seringkali orang akan melakukannya
pertimbangkan tujuan jangka menengah ini:
1. Pendidikan atau pelatihan lanjutan
2. Mulai berinvestasi
3. Sumbangan amal
4. Membeli rumah
Tujuan jangka panjang:
Ini adalah tujuan yang ingin Anda capai
dalam lima sampai 10 tahun. Contohnya adalah
untuk menghemat setidaknya $ 5.000 setiap tahun untuk diinvestasikan
untuk pensiun. Tujuan jangka panjang juga bisa
termasuk:
1. Mendidik anak atau cucu
2. Memulai bisnis
3. Memperoleh properti sewa
4. Pensiun

Halaman 36
36
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
Sasaran CERDAS
Meningkatkan kehidupan finansial Anda membutuhkan perencanaan, yang dimulai
dengan menetapkan tujuan yang Spesifik, Terukur, Dapat Dicapai,
Realistis dan Terikat Waktu (SMART). Ini juga membantu untuk membagikan file
tujuan dengan "teman keuangan" untuk menetapkan tanggal tertentu untuk diperiksa
maju dan rayakan kesuksesan Anda.
Setelah Anda menetapkan tujuan Anda, Anda dapat mengetahui apa yang Anda butuhkan
simpan selama setiap periode waktu dan grafik kemajuan Anda dengan keuangan
sobat. Namun, sebelum Anda memulai, luangkan waktu untuk berpikir
tentang apa yang Anda inginkan dan butuhkan yang membutuhkan uang.
1. Catat selusin atau lebih item yang bisa menjadi tujuan Anda.
2. Prioritaskan item-item ini, mulai dari yang paling banyak
penting untukmu.
3. Tandai setiap tujuan dengan kerangka waktu: jangka pendek, jangka menengah
atau jangka panjang. Kemudian gunakan lembar kerja berikut untuk membuat kerangka
tujuan Anda, jumlah yang perlu Anda hemat dari waktu ke waktu dan
ketika Anda akan melakukan pemeriksaan kemajuan Anda dengan keuangan Anda-
teman resmi.
TUJUAN SAYA
TUJUAN
NOMOR PRIORITAS
TANGGAL PENCAPAIAN
SINGKAT, SEDANG-,
ATAU JANGKA PANJANG
TOTAL BIAYA
HEMAT MINGGUAN
DIBUTUHKAN

Halaman 37
37
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
Buat Komitmen Menabung
Langkah pertama dalam menyisihkan uang untuk tabungan adalah memutuskannya
bisa jadi. Terlalu banyak orang yang mengira mereka tidak bisa menghemat uang. Jika
Anda adalah salah satu dari mereka yang sepertinya tidak pernah memiliki apa-apa lagi
gaji Anda setelah membayar tagihan dan biaya hidup, mulailah berpikir
menabung sebagai kebutuhan.
Rahasia menabung adalah membayar diri Anda sendiri dulu. Saat Anda mengumpulkan
gaji, sisihkan sejumlah uang untuk ditabung.
Langkah pertama dalam menyisihkan uang untuk
tabungan memutuskan bahwa itu mungkin.
JIKA ANDA BERPIKIR MEMBAYAR DIRI SENDIRI LEBIH MUDAH DARIPADA
DILAKUKAN,
DI SINI BEBERAPA IDE UNTUK MEMULAI:
Jika memungkinkan, mintalah majikan Anda
secara otomatis memotong uang dari
gaji Anda dan setorkan ke
rekening tabungan Anda. Apa kamu
tidak melihat, Anda tidak akan ketinggalan.
Apakah lembaga keuangan Anda otomatis
secara matic mentransfer sejumlah uang dari
rekening koran Anda setiap bulan
ke dalam rekening tabungan Anda. Anda
lembaga keuangan biasanya bisa mengatur
tanggal transfer otomatis
untuk hari (atau beberapa hari setelah) Anda
gaji disimpan. Tidak apa-apa untuk memulai
kecil (katakanlah $ 10, $ 15 atau $ 20 seminggu).
Anda akan kagum betapa cepatnya
uang Anda tumbuh.
Coba masukkan $ 1 sehari, plus kantong
ubah, menjadi amplop besar atau a
botol. Di akhir bulan, kamu
dapat memiliki sekitar $ 50 untuk disetor
ke dalam rekening tabungan Anda. Begitulah
$ 600 setahun (tidak termasuk bunga jika
Anda menyimpannya untuk mendapatkan bunga
Akun).
Setor pengembalian pajak, kenaikan gaji atau
bonus ke rekening tabungan Anda
daripada menghabiskannya.
Sertakan tabungan sebagai item baris bekas
pense pada rencana pengeluaran Anda. Membuat
menyimpan prioritas daripada pengeluaran untuk
hal-hal seperti film atau makan di luar.
Manfaatkan potongan harga produk.
Saat Anda menerima cek rebate,
menyimpannya ke dalam tabungan Anda
Akun. (Kebanyakan orang gagal untuk mengambil
keuntungan dari alat tabungan ini.)
Hentikan kebiasaan yang mahal dan selamatkan
perbedaan. Misalnya, jika Anda membelanjakan
$ 75 sebulan untuk kaus baru yang trendi,
masukkan $ 75 ke rekening tabungan Anda
hitung saja.
Setelah melunasi pinjaman, taruh yang sama
jumlah setiap bulan ke dalam tabungan
(jika uangnya belum masuk
melunasi pinjaman lain).
Pasang kebocoran pengeluaran Anda.
 Halaman 38
38
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
Gunakan Strategi Investasi untuk Memitigasi Risiko
Penting untuk melihat investasi sebagai tabungan jangka panjang dan alat membangun
kekayaan, bukan taktik cepat kaya. Mengontrol risiko adalah kunci Anda
strategi investasi. Salah satu cara terbaik untuk mengelola risiko adalah dengan menyebarkan
investasi dan tabungan Anda ke berbagai saluran. Ini adalah
penting karena jika Anda memiliki semua - atau bahkan sebagian besar - uang Anda di satu
tempat (apakah itu pasar saham, real estat, atau bahkan
obligasi yang diterbitkan oleh kota asal Anda), Anda berisiko lebih tinggi kehilangan
semuanya jika terjadi kesalahan.
Ada tiga cara utama untuk mengendalikan risiko: diversifikasi, berinvestasi secara
konsisten, dan berinvestasi dalam jangka waktu yang lama.
Diversifikasi
Diversifikasi berarti menyebarkan investasi
lintas sektor industri yang berbeda (misalnya, teknologi-
nologi dan perawatan kesehatan) dan jaminan (misalnya,
saham dan obligasi), dan menggunakan berbagai
produk investasi untuk melindungi nilai
portofolio Anda secara keseluruhan jika satu
sektor keamanan atau pasar menjadi perhatian serius
kecenderungan untuk menurun. Ini mengurangi risiko, karena genap
meskipun satu atau lebih investasi mungkin gagal-
ter, orang lain akan mendapatkan keuntungan.
Pikirkan seperti ini: Jika semua kekayaan Anda
berada di saham satu perusahaan dan itu
saham tiba-tiba anjlok 50 persen, Anda
akan kehilangan setengah dari tabungan Anda. Diversifikasi
atas beberapa saham, serta real estat,
obligasi dan produk lainnya, memungkinkan keuntungan dalam satu
daerah mengimbangi kerugian di tempat lain.
Berinvestasi Secara Konsisten
(Perata-Rataan Biaya Dolar)
Salah satu cara untuk memaksimalkan investasi
seiring waktu adalah berkomitmen untuk berinvestasi
jumlah dolar secara teratur. Untuk ujian-
ple, katakanlah Anda akan menginvestasikan $ 30 per
bulan dalam saham Perusahaan XYZ. Nilai dari
stok akan berfluktuasi dari bulan ke bulan
berdasarkan kinerja perusahaan,
permintaan saham dan faktor lainnya.
Terlepas dari apakah stoknya tinggi atau
rendah, Anda membeli sebanyak mungkin saham Perusahaan
Saham XYZ sebanyak mungkin dengan $ 30 Anda.
Satu bulan, $ 30 Anda mungkin bisa membeli dua
saham, bulan depan mungkin hanya membeli satu
Bagikan. Tapi apapun yang terjadi, Anda konsisten
investasikan $ 30 Anda. Ini disebut biaya dolar
rata-rata. Karena pasar umumnya bangkit
waktu, Anda akan sering berhasil dalam jangka panjang.
Berinvestasi Seiring Waktu
Penelitian menunjukkan bahwa berinvestasi untuk jangka panjang
istilah mengurangi risiko investasi karena, genap
meskipun harga investasi tertentu mungkin
naik dan turun dalam waktu singkat, itu
umumnya akan mendapatkan kembali kerugian atas
jangka panjang. Berinvestasi adalah strategi jangka panjang
untuk tujuan jangka panjang (biasanya lima, 10, 20
tahun atau lebih).
Menahan fluktuasi harga jangka pendek
sering kali menghasilkan imbalan jangka panjang yang lebih besar
untuk saham versus kelas aset lainnya. Lebih
jangka panjang, saham, rata-rata, terdiri dari
secara substansial mengungguli uang tunai
dan inflasi.

Halaman 39
39
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
GUNAKAN INVESTASI UNTUK MEMENUHI TUJUAN KEUANGAN ANDA
Ketika Anda memutuskan untuk berinvestasi, Anda perlu mengingat lamanya waktu untuk
memenuhi tujuan keuangan tertentu.
Misalnya, sebagian besar saham adalah investasi pertumbuhan yang Anda beli dengan
harapan dijual dengan harga lebih tinggi di kemudian hari. Tetapi beberapa investasi, seperti
sewa
sekuritas properti dan pendapatan tetap (seperti obligasi pemerintah), tidak dimaksudkan
untuk dijual, tetapi dimaksudkan untuk dipertahankan sebagai
sumber pendapatan.
Investasi Pertumbuhan
Tujuan utama investasi pertumbuhan adalah menjual aset di a
harga yang lebih tinggi dari yang Anda bayarkan untuk mereka. Beberapa investasi
memenuhi syarat
baik sebagai investasi pertumbuhan dan pendapatan. Dibandingkan dengan pendapatan
investasi, investasi pertumbuhan biasanya menawarkan lebih banyak potensi
untuk keuntungan yang lebih besar… dan kerugian.
Beberapa investasi pertumbuhan yang umum meliputi:
Reksa dana yang memungkinkan Anda berinvestasi di berbagai saham, sering kali
untuk investasi awal yang rendah. Bisa jadi saham reksa dana
dibeli melalui broker, melalui surat atau online. Biaya dan
komisi akan bervariasi.
Dana yang diperdagangkan di bursa mirip dengan reksa dana karena
mereka mengumpulkan uang dari banyak investor untuk membeli sekuritas. ETF
dibeli dan dijual melalui broker, biasanya dengan biaya tinggi.
Saham mudah-mudahan bisa dijual dengan harga lebih tinggi dari yang Anda bayarkan
mereka di masa mendatang. Saham dapat dibeli melalui a
broker terdaftar atau dengan menggunakan perusahaan pialang online.
Investasi yang Menghasilkan Pendapatan
Investasi pendapatan memberikan pendapatan rutin seperti bulanan
bunga, dividen triwulanan atau pembayaran sewa. Mantap, dapat diprediksi
pendapatan adalah tujuan investasi pendapatan. Pilih dengan bijak untuk berkreasi
portofolio yang seimbang.
Beberapa investasi penghasil pendapatan yang umum meliputi:
Obligasi, di mana Anda meminjamkan uang kepada entitas pemerintah atau
perusahaan dengan janji bahwa Anda akan dibayar kembali dengan harga tertentu
tanggal jatuh tempo. Risiko berbeda-beda tergantung jenis obligasi Anda
membeli.
Investasi real estat, di mana pembayaran sewa bulanan
memberikan penghasilan tetap dengan potensi menjual properti
nanti lebih dari yang Anda bayarkan. Cara terbaik untuk membeli yang asli
real estat melalui agen real estat yang berkualifikasi.
Saham dividen, di mana pembayaran rutin biasanya dibayarkan
kepada pemegang saham triwulanan, baik dalam bentuk tunai atau saham.
Bergantung pada kinerja saham, Anda mungkin bisa
untuk menjualnya nanti lebih dari yang Anda bayarkan. Pialang terdaftar atau
broker diskon online dapat memfasilitasi pembelian saham.
Kepemilikan bisnis yang dapat menghasilkan pendapatan reguler
ments. Anda bisa menyimpan semua keuntungan setelah pajak dan bisnis
biaya, tetapi sekitar 50 persen bisnis baru gagal di
lima tahun pertama.
Sumber Daya Online
Gunakan kursus Investasi di Smart About Money untuk informasi lebih lanjut
informasi tentang menggunakan investasi untuk memenuhi tujuan Anda.
www.smartaboutmoney.org
(Pilih Kursus, lalu Dasar-dasar Uang,
lalu Berinvestasi.)

Halaman 40
40
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
HEMAT UNTUK DARURAT
Tidak ada yang bisa memprediksi masa depan jadi masuk akal untuk dikesampingkan
uang untuk hari hujan. Simpan uang dana darurat ini di
rekening yang terpisah dari tabungan umum Anda. Jika Anda mencampur file
dana darurat dengan rekening tabungan umum Anda, menjadi
terlalu mudah untuk memasukkan dana darurat.
Menggunakan uang dalam dana darurat Anda lebih baik daripada mengambilnya
pinjaman atau mencairkan investasi Anda untuk membayar keadaan darurat.
Jika Anda mengambil pinjaman, Anda harus membayar bunga. Jika Anda menguangkan
keluar dari investasi, Anda akan kehilangan bunga dan mungkin sebagian
investasi asli.
Ingatlah poin-poin berikut saat membangun dana darurat:
Bertujuan untuk menyisihkan cukup untuk menutupi biaya hidup dasar Anda
setidaknya tiga bulan. (Menyimpan bahkan $ 500, bagaimanapun, dapat membantu
Anda lebih baik mengatasi pengeluaran tak terduga.)
Simpan uang di rekening tabungan yang mudah diakses atau
rekening deposito pasar uang. Jangan menyimpan uang di a
aset investasi jangka panjang, seperti CD dengan jangka waktu yang lama
tanggal atau di saham atau reksa dana.
Gunakan uang tersebut hanya untuk keadaan darurat yang sebenarnya, seperti tidak terduga
Tagihan medis. Jika Anda kehilangan pekerjaan, Anda mungkin membutuhkan
dana pemerintah untuk makanan, utilitas, pembayaran hipotek atau sewa dan
transportasi yang diperlukan.
Ini yang aku mau
perlu disimpan di saya
dana darurat
Tagihan belanjaan selama 1 bulan $
x 3 bulan =
$
Gas / minyak, listrik, dan air selama 1 bulan $
x 3 bulan =
$
Hipotek atau sewa selama 1 bulan $
x 3 bulan =
$
Pembayaran mobil dan ongkos bensin atau bus selama 1 bulan
$
x 3 bulan = $
$
Biaya lainnya
Pembayaran hutang lainnya selama 1 bulan $
x 3 bulan =
$
Jumlah total yang harus saya simpan di saya
dana darurat:
$
Sumber Daya Online
Pelajari cara membangun dana darurat
di Smart About Money.
www.smartaboutmoney.org
(Pilih Kursus, lalu Darurat Saya
Dana Rencana.)

Halaman 41
41
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
Banyak orang berharap untuk pensiun pada saat mereka
akan dapat menendang kembali dan melakukan hal-hal yang mereka sukai. Itu bisa
berarti bepergian, memulai bisnis, atau hanya hidup dengan nyaman. Tidak
peduli apa impian pensiun Anda, itu ide yang baik untuk memulai
merencanakan - dan berinvestasi - untuk pensiun sekarang. Dengan tahun-tahun tersisa
sebelum pensiun, Anda bisa menyisihkan tabungan dari setiap gaji
dalam akun investasi seperti 401 (k), dan biarkan waktu dan
bunga pound bekerja dengan ajaib.
Cara terbaik untuk membangun saldo akun pensiun Anda adalah melalui
tabungan otomatis. Misalnya, atasan Anda, atas permintaan Anda,
dapat mentransfer sebagian dari gaji Anda langsung ke pensiunan Anda-
rekening tabungan ment. Anda dapat meminta bank atau kredit Anda
serikat secara otomatis mentransfer uang dari rekening koran Anda
ke dalam akun pensiun Anda pada hari yang Anda pilih.
Rata-rata biaya dolar adalah strategi investasi yang bagus untuk digunakan untuk mobil
tabungan pensiun matic.
Untuk membuatnya lebih mudah untuk menumbuhkan sarang telur pensiun Anda, federal
pemerintah memungkinkan Anda untuk menanamkan investasi pensiun Anda
akun tertentu yang memiliki keuntungan pajak khusus. Akun ini,
seperti IRA, tersedia dari perusahaan reksa dana dan saham
perusahaan pialang. Lembaga keuangan, seperti bank, kredit
serikat pekerja dan asosiasi simpan pinjam, juga menawarkan dan memelihara
akun ini. Pastikan untuk menanyakan tentang biaya, seperti biaya tahunan dan
biaya penjualan, sebelum membuka akun pensiun.
Salah satu cara cerdas berinvestasi untuk masa pensiun adalah dengan menggunakan
akun yang memungkinkan uang Anda tumbuh tanpa menghasilkan
tagihan pajak setiap tahun.
Menabung untuk Pensiun Seharusnya Tidak Datang Terakhir
Akun Pensiun yang Menguntungkan Pajak
Gunakan alat-alat ini untuk melihat apakah masa pensiun Anda sesuai rencana:
Apa Peringkat Kesiapan Pensiun R3 Anda? ulangan
dari Lembaga Penelitian Manfaat Karyawan
(Kunjungi www.ebri.org , cari R3.)
Kalkulator manfaat Administrasi Jaminan Sosial
(Kunjungi www.ssa.gov , klik Pensiun.)
Seringkali, Anda dapat memilih aset yang ingin Anda masukkan ke dalam masa pensiun
Akun. Anda dapat memilih di antara uang tunai, CD, dana pasar uang,
anuitas, reksa dana, saham atau obligasi. (Secara umum, Anda tidak bisa
berinvestasi dalam barang koleksi seperti koin, perangko atau barang antik untuk pensiunan-
rekening ment.) Tanyakan kepada majikan Anda, perencana keuangan, asuransi
agen, pialang saham atau lembaga keuangan Anda tentang investasi
pilihan.

Halaman 42
42
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
Akun Pensiun Perorangan (IRA)
Jika Anda memiliki pekerjaan, Anda dapat menyisihkan sebanyak $ 5.500 setiap tahun
($ 6.500 jika Anda berusia 50 atau lebih) di Akun Pensiun Perorangan
(IRA). Jika Anda memiliki pasangan yang tidak bekerja, Anda dapat membuka
sal IRA dan kontribusikan dari penghasilan Anda hingga batas yang sama
nya. Batasan kontribusi dapat berubah, jadi periksa kembali arusnya
jumlah dengan perencana keuangan Anda atau kunjungi www.irs.gov dan
telusuri "batas kontribusi IRA".
Uang yang Anda masukkan ke IRA sering kali dapat dikurangkan dari Anda
penghasilan kena pajak, jadi Anda membayar lebih sedikit pajak setiap tahun. Uang IRA
Anda
tidak dikenakan pajak sampai ditarik. Ini adalah keuntungan besar karena
Anda akhirnya memiliki lebih banyak uang menghasilkan tahun bunga majemuk
setelah tahun.
Anda dapat menarik uang IRA Anda tanpa penalti setelah Anda mencapai
usia 59½. Dalam kondisi tertentu, seperti membeli rumah, Anda
mungkin dapat menarik dana dari IRA tertentu tanpa membayar
penalti. Jika Anda menarik uang IRA Anda dan tidak memenuhi
Dalam kondisi tertentu, Anda akan menghadapi penalti besar. Anda harus membayar $ 1
untuk setiap $ 10 yang Anda tarik (10 persen). Selain itu, Anda akan melakukannya
harus membayar pajak pendapatan atas uang yang ditarik.
Roth IRA
Uang yang Anda kontribusikan ke Roth IRA dihasilkan dari "setelah pajak"
dolar. Perbedaannya adalah bahwa kontribusi IRA reguler menurunkan Anda
penghasilan kena pajak sementara kontribusi Roth IRA tidak. Jumlah
uang yang bisa Anda masukkan ke Roth IRA sama dengan tradisional
IRA, tetapi Anda tidak dapat mendanai kedua jenis IRA sepenuhnya. Penarikan Roth IRA-
juga bekerja sebagai berikut:
Setelah usia 59½, Anda dapat mengambil uang yang Anda masukkan - ditambah
bunga yang diperoleh di akun - tanpa membayar pajak atas apa pun
uang itu.
Bunga yang diperoleh dari kontribusi Roth IRA dapat dikenai pendapatan
pajak atas penarikan jika dana ditarik dalam lima pertama
tahun sejak tanggal kontribusi pertama Anda. Penarikan seperti itu
sebuah "distribusi yang tidak memenuhi syarat." Hanya distribusi yang memenuhi syarat
yang kom-
benar-benar dibebaskan dari pajak.
Anda dapat menarik uang asli yang Anda masukkan ke Roth IRA
sebelum mencapai 59½ tanpa membayar denda atau pajak. (Tentu saja,
menarik dana sebelum pensiun mengurangi potensi penghasilan Anda-
ings untuk pensiun.)
Aturan untuk Roth IRA berbeda jika Anda mengonversi investasi-
ment atau rekening tabungan ke Roth IRA. Cara terbaik adalah berbicara dengan pajak
penasihat atau perencana keuangan dan kunjungi www.irs.gov untuk mendapatkan informasi
terbaru
informasi tentang Roth IRA.

Halaman 43
43
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
Rencana Pensiun yang Disponsori oleh Pengusaha
401 (K) RENCANA
Jenis program pensiun ini ditawarkan oleh pemberi kerja. Biasanya, Anda
daftar untuk rencana tersebut dan beri tahu majikan Anda berapa persen dari Anda
gaji untuk ditransfer ke paket Anda. (Jumlah dolar maksimum
Anda dapat berkontribusi setiap tahun yang ditentukan oleh pemerintah federal.)
Banyak pengusaha mempermanis pot dengan mencocokkan persentase Anda
kontribusi. Misalnya, pemberi kerja mungkin menyumbang 25 hingga 50
persen untuk setiap dolar (25 sampai 50 sen) yang Anda kontribusikan pada rencana tersebut.
Ini sama dengan mendapatkan bonus, jadi itu membayar untuk dimasukkan sebanyak Anda
mampu.
A 401 (k) menawarkan sejumlah keuntungan:
Anda tidak membayar pajak atas uang yang Anda kontribusikan; di lain
kata-kata, Anda membuat kontribusi "sebelum pajak".
Anda membayar pajak atas kontribusi tersebut hanya setelah Anda menarik
mereka dari rencana Anda - biasanya setelah Anda pensiun.
Uang yang Anda kontribusikan untuk rencana 401 (k) biasanya bisa
diinvestasikan dalam pilihan investasi yang berkisar dari alasan-
dengan kemampuan aman untuk berisiko.
Setelah Anda menyumbangkan uang ke rencana 401 (k), biarkan di sana. Itu benar
bahwa beberapa akun 401 (k) mengizinkan Anda untuk meminjam dari mereka, tetapi
meminjam
mendayung memperlambat laju pertumbuhan akun Anda. Jika Anda bor-
baris dari 401 (k) Anda, Anda akan memiliki lebih sedikit uang untuk pensiun.
Dana 401 (k) yang dipinjam harus dibayar kembali dengan dolar setelah pajak.
Karena Anda harus membayar pajak pendapatan atas penarikan 401 (k) setelah Anda
pensiun, Anda akhirnya membayar pajak penghasilan dua kali atas dana pinjaman:
sekali saat Anda meminjam, dan sekali lagi saat Anda pensiun. Jika Anda pergi
pekerjaan Anda dan tidak dapat membayar kembali dana pinjaman dalam waktu singkat
periode, Anda akan membayar pajak atas saldo. Jika Anda lebih muda dari
59½, Anda juga akan membayar denda $ 1 untuk setiap $ 10 yang Anda pinjam
dari dana ini.
Untuk mempelajari lebih lanjut tentang 401 (k) rencana dan bagaimana mereka membantu
Anda
mencapai tujuan pensiun Anda, kunjungi situs web FINRA di
www.finra.org/investors/401k-investing.
403 (B) RENCANA
Organisasi nonprofit menawarkan 403 (b) rencana pensiun, yaitu
mirip dengan 401 (k) rencana. Rencana ini terkadang disebut sebagai
anuitas yang dilindungi pajak.
Seperti halnya 401 (k), Anda tidak membayar pajak atas kontribusi Anda
jumlah uang yang diperoleh paket hingga Anda menarik dana setelahnya
Anda pensiun.
Juga, serupa dengan 401 (k), Anda memilih bagaimana kontribusi Anda
diinvestasikan. Ada batasan seberapa banyak Anda dapat berkontribusi masing-masing
tahun. Mengambil uang dari rencana 403 (b) sebelum Anda pensiun memiliki
penalti 10 persen yang sama yang berlaku untuk rencana 401 (k).
THRIFT SAVINGS PLAN (TSP) DAN 457 PLAN
TSP mencakup pekerja pemerintah federal dan anggota layanan
bers dan 457 rencana mencakup pegawai pemerintah negara bagian dan lokal.
Kontribusi oleh Anda (dan agensi Anda, jika ada) adalah sebelum pajak.
Sumber Daya Online
Jelajahi lebih banyak rencana pensiun yang disponsori perusahaan di Smart About
Money,
www.smartaboutmoney.org
(Pilih Kursus, lalu Dasar-dasar Uang, lalu Pekerjaan.)
 Halaman 44
44
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
Cara Menguntungkan Pajak untuk Membayar Pendidikan
Pemerintah AS tidak hanya menyediakan cara-cara yang diuntungkan pajak
selain untuk masa pensiun, ia juga menyediakan cara-cara yang diuntungkan pajak untuk
membayar
pendidikan. Ini termasuk Rekening Tabungan Pendidikan Coverdell,
yang berlaku untuk seluruh pendidikan anak; 529 rencana, yaitu
membantu untuk perguruan tinggi tradisional; dan Pajak Peluang Amerika
Kredit, yang ideal untuk pendidikan orang dewasa. Pastikan untuk berkonsultasi dengan a
perencana keuangan atau profesional pajak untuk semua opsi ini.
COVERDELL EDUCATION SAVINGS ACCOUNT (ESA):
A Coverdell ESA menyediakan metode penangguhan pajak untuk menyimpan elemen-
biaya pendidikan tary, sekunder dan pasca sekolah menengah, termasuk
uang sekolah, buku, persediaan, kamar dan pondokan, pendaftaran sekolah swasta-
biaya ment dan biaya lain yang memenuhi syarat. Anda dapat menyiapkan Coverdell
ESA untuk setiap anak di bawah usia 18 tahun, dan memberikan kontribusi maksimal
$ 2.000 per tahun per anak sampai ulang tahunnya yang ke-18. Sebuah Coverdell
ESA dapat ditransfer tanpa penalti ke anggota keluarga lain.
Kontribusi tidak dapat dikurangkan dari pajak, tetapi pendapatan terakumulasi
bebas pajak. Aturan tentang Coverdell ESA - termasuk
batas kontribusi - dapat berubah seiring waktu. Untuk informasi lebih lanjut,
kunjungi www.irs.gov dan telusuri “Coverdell.”
529 PAKET:
Didirikan pada tahun 1996 dan diberi nama untuk Bagian 529 dari kode IRS,
529 rencana memberikan insentif pajak untuk menyisihkan uang untuk kuliah.
Setiap negara bagian menawarkan rencananya sendiri - dan jenis insentif pajaknya sendiri-
tives. Penerima rencana, biasanya anak atau cucu, bisa
menarik dana bebas pajak untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat di
perguruan tinggi mana pun di negara ini. 529 rencana adalah rencana tabungan,
yang dapat tumbuh berdasarkan pajak tangguhan, atau paket prabayar. Untuk
informasi lebih lanjut tentang 529 rencana, kunjungi Tabungan Perguruan Tinggi
Plans Network di www.collegesavings.org.
KREDIT PAJAK PELUANG AMERIKA (AOTC):
AOTC memberikan kredit pajak hingga $ 2.500 per siswa untuk empat orang
tahun kuliah atau pelatihan pasca sekolah menengah lainnya yang memenuhi syarat. Pajak
kredit berlaku untuk uang sekolah, biaya dan materi kursus, dikurangi hibah
bantuan, untuk keluarga di bawah tingkat pendapatan tertentu. Untuk informasi lebih lanjut-
Untuk mengetahui tentang AOTC, kunjungi Departemen Pendidikan AS di
www.ed.gov dan ketik "AOTC" di kotak pencarian.
Cara tambahan yang diuntungkan pajak untuk membayar pendidikan termasuk
Kredit Pembelajaran Seumur Hidup, pengurangan bunga pinjaman siswa dan
lebih. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi www.irs.gov.

Halaman 45
45
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
LINDUNGI HEMAT DAN INVESTASI ANDA
Perencanaan keuangan mencakup banyak aspek dalam mengelola kehidupan keuangan
Anda. Salah satu bidang utama adalah bagaimana melindungi diri Anda dan keuangan Anda
penipuan. Bagian ini akan membahas cara untuk membantu Anda mengidentifikasi jenis
penipuan yang umum dan apa yang dapat Anda lakukan untuk melindungi diri Anda sendiri.
Bekerja dengan Profesional Keuangan
Menjaga keuangan Anda seperti menjaga kesehatan Anda. Anda perlu melakukan
pemeriksaan rutin. Tapi seperti pergi ke dokter untuk fisik Anda,
tidak semua orang ingin melakukan perencanaan keuangannya sendiri. Faktanya, banyak dari
kita lebih suka dibantu oleh praktisi keuangan berlisensi.
Gunakan tip berikut untuk membantu Anda mengidentifikasi profesional keuangan
yang berkualifikasi dan berpengetahuan:
Mintalah rekomendasi dari keluarga dan teman, kemudian wawancarai setidaknya tiga finan-
perencana resmi sebelum membuat pilihan.
Mintalah kredensial dan perizinan perencana di berbagai bidang seperti nasihat investasi,
sekuritas atau asuransi.
Tanyakan tentang pengalaman kerja orang tersebut dalam perencanaan keuangan.
Cari tahu bagaimana penasihat selalu mengikuti tren terbaru; peraturan mengubah semua
waktu, jadi pengetahuan saat ini penting.
Cari tahu apa yang dapat Anda harapkan mengenai sejauh mana nasihat tertulis yang
ditawarkan, jumlah
rapat, apakah Anda diharapkan membeli investasi melalui perencana, dll.
Mintalah referensi dari klien lain.
Diskusikan bagaimana perencana keuangan akan dibayar - berdasarkan komisi, biaya dan
komisi
atau hanya biaya.
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
bekerja dengan seorang penasihat
Pastikan perencana tertarik dengan kebutuhan Anda. Anda tidak menginginkan seseorang
yang menawarkan jenis paket yang sama kepada semua orang, dan Anda
tidak ingin seseorang yang hanya tertarik untuk mengumpulkan fee atau komisi dari menjual
produk.


Halaman 46
46
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
Pencurian identitas di mana seseorang mencuri pribadi Anda
informasi dan menggunakannya tanpa izin Anda.
Penipuan pengembalian pajak di mana pencuri identitas menggunakan
identitas wajib pajak sobat untuk secara curang mengajukan SPT
dan klaim pengembalian dana.
Debit dan rekening giro penipuan yang curang
telemarketer mencuri uang dari rekening koran Anda.
Jagalah nomor Jaminan Sosial Anda: Jangan berikan nomor Jaminan Sosial Anda kepada siapa pun kecuali Anda tahu
sumber dan telah memulai kontak.
Rusak dokumen dengan nomor rekening: Sobek atau sobek dokumen apa pun dengan identitas apa pun
nomor rekening atau informasi pribadi.
Gunakan kotak surat: Jangan biarkan surat Anda bertebaran. Tempatkan amplop pembayaran tagihan di dalam a
kotak surat pos, bukan di kotak surat rumah.
Menyisih dari penawaran kredit yang telah disaring: Anda dapat menghentikan penawaran kredit yang telah disaring agar
tidak datang melalui pos
dengan menelepon 1-888-5OPTOUT atau mengunjungi www.optoutprescreen.com.
Perbarui perangkat lunak keamanan komputer: Instal firewall dan anti-spyware di komputer Anda untuk mencegahnya
virus atau unduhan yang dirancang untuk mencuri informasi pribadi Anda.
Jaga dompet Anda: Lacak kartu kredit dan kartu debit, dan jangan pernah meminjamkannya - kepada siapa pun.
Tinggalkan kartu Jaminan Sosial, nomor rekening bank, kata sandi dan PIN Anda di rumah alih-alih di simpan-
memasukkannya ke dalam dompet Anda.
Periksa laporan Anda: Tinjau laporan bank, laporan kartu kredit, dan semua tagihan lainnya jika tidak
penggunaan thorized. Periksa juga laporan kredit Anda setiap tahun.
Penipuan kartu kredit di mana pencuri mencuri kartu kredit Anda
informasi yang akan digunakan untuk keuntungan mereka sendiri.
Penipuan perbaikan kredit di mana perusahaan perbaikan kredit menjanjikan
ises untuk membantu Anda membersihkan riwayat kredit Anda dengan biaya tertentu.
Penipuan online di mana penipu menggunakan media sosial Anda
akun, email, atau situs yang tampaknya sah untuk mencuri Anda
identitas dan informasi akun atau menjual produk palsu kepada Anda.
Jenis Umum Penipuan Keuangan
Penipuan dapat menyerang individu dan keluarga dari semua tingkat pendidikan dan pendapatan. Beberapa jenis penipuan
yang umum termasuk:
LINDUNGI DIRI DAN ASET ANDA DARI PENIPUAN
Anda tidak bisa selalu waspada, tetapi lakukan langkah-langkah ini untuk meminimalkan risiko Anda.

Halaman 47
47
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu

Sorotan di Media Sosial:

Lakukan tindakan pencegahan khusus ini saat menggunakan media sosial
situs untuk melindungi diri Anda dari penipuan:
Pengaturan Privasi. Pengaturan privasi default di banyak media sosial
situs web atau aplikasi media biasanya luas dan mungkin
mit berbagi informasi ke komunitas online yang luas.
Ubah pengaturan sebelum memposting informasi apa pun di a
situs atau aplikasi media sosial.
Informasi biografi. Batasi informasi yang dibuat
tersedia untuk pengguna media sosial lainnya. Pertimbangkan kustom-
mengatur pengaturan privasi Anda untuk meminimalkan jumlah
informasi biografi yang dapat dilihat orang lain.
Informasi Akun. Jangan pernah membagikan informasi akun,
Nomor Jaminan Sosial, informasi bank atau sen-
informasi keuangan sensitif di situs web media sosial atau
aplikasi.
Teman dan kontak. Saat memilih teman atau kontra
kebijaksanaan di situs atau aplikasi media sosial, pikirkan mengapa Anda
Gunakan. Putuskan apakah pantas untuk menerima seorang teman
atau permintaan koneksi lainnya dari penyedia jasa keuangan
vider, seperti penasihat keuangan atau pedagang perantara.
Fitur situs. Biasakan diri Anda dengan fungsinya
dari situs atau aplikasi media sosial sebelum menyiarkan pesan-
orang bijak. Siapa yang dapat melihat pesan Anda - hanya spesifikasi-
penerima atau semua pengguna?
LANGKAH-LANGKAH YANG HARUS DIAMBIL JIKA ANDA JATUH KORBAN
KARENA PENIPUAN

1. Simpan semua dokumen yang terkait dengan insiden tersebut.

2. Ajukan peringatan penipuan dengan salah satu dari tiga utama
perusahaan pelaporan kredit (TransUnion, Expe-
rian atau Equifax). Perusahaan mana pun yang Anda ajukan
dengan harus memberi tahu dua lainnya.

3. Ajukan laporan penipuan ke Federal Trade Com-

misi baik online (www.identitytheft.gov),
melalui telepon atau secara tertulis.

4. Ajukan laporan polisi ke polisi setempat Anda.

5. Beri tahu bank atau penerbit kredit Anda.
6. Jika Anda yakin seseorang mungkin telah menggunakan file
Nomor Jaminan Sosial curang, beri tahu
IRS segera.
Kejahatan penipuan sering kali tidak dilaporkan karena korban
Tim penipuan merasa malu atau malu, atau ragu
penilaian mereka sendiri. Faktanya, Departemen AS
Keadilan melaporkan bahwa hanya sekitar 15 persen dari korban penipuan
Tims melaporkan kejahatan tersebut ke penegak hukum. Jika Anda seorang
korban penipuan, lakukan langkah-langkah ini:

Halaman 48
48
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
Dalam publikasi ini, kami berbicara banyak tentang bagaimana menjaga agar uang tidak tergelincir
melalui jari Anda. Kami telah berbicara tentang bagaimana keluar dari hutang dan bagaimana caranya
menabung dan berinvestasi dapat membuat uang Anda bertambah seiring waktu. Kami bahkan
mencari cara untuk melindungi diri Anda dari penipuan finansial.
Pada bagian ini, kami mulai mengeksplorasi apa yang dapat Anda lakukan untuk memastikan keuangan Anda
masa depan resmi dengan melihat bidang-bidang tentang:
Perencanaan untuk kontinjensi
Merencanakan pensiun
Personalisasi pengelolaan uang
untuk mencapai tujuan dan aspirasi Anda
RENCANA UNTUK KONTINJENSI:
BERPIKIR TENTANG BESOK
Tujuan jangka panjang Terrell dan Maya yang paling penting adalah membangun a
Uang muka $ 10.000 untuk sebuah rumah. Keduanya memiliki pekerjaan yang bagus dan, untuk mengurangi
biaya, mereka setuju untuk mengendarai mobil tua yang andal. Dengan pendapatan yang bagus dan
biaya rendah, mereka mampu memasukkan $ 500 sebulan ke dalam pasar uang
rekening deposito. Dengan bunga, jumlah tabungan bulanan ini akan
memungkinkan mereka untuk menyimpan uang muka dan membeli rumah mereka dalam 24 bulan.
Tapi, suatu pagi yang dingin, salah satu mobil tidak mau hidup. Sudah waktunya untuk yang baru
baterai, yang harganya $ 52. Dengan biaya tak terduga ini, Terrell dan Maya
hanya bisa menghemat $ 448 bulan itu. Tidak patah semangat, berikut ini
bulan mereka melanjutkan rencana tabungan mereka. Ada biaya lain juga
- tagihan gigi, beberapa tagihan utilitas yang lebih tinggi yang tidak mereka rencanakan, dan
perjalanan darurat untuk melihat ibu Maya, yang jatuh sakit. Setiap kali, mereka
menggunakan rekening deposito pasar uang mereka untuk menutupi biaya, dan
bulan depan mereka kembali menabung $ 500. Mereka bisa membelinya
pulang hanya beberapa bulan di luar kerangka waktu yang direncanakan.

Bagian ketiga
Masa depanmu
Halaman 49
49
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
Asuransi sangat penting untuk kesuksesan finansial. Misalkan Anda tidak bisa mulai bekerja
karena kecelakaan mobil, atau Anda terlalu sakit untuk bekerja dalam waktu lama
periode waktu. Dengan gaji yang lebih ramping dan pengeluaran yang lebih besar, bisakah Anda
mampu membayar tagihan Anda? Pikirkan tentang bencana alam yang baru saja Anda lihat
di berita. Apakah Anda memiliki tabungan yang cukup untuk membangun kembali dan memperbaharui jika Anda
rumah rusak?
Asuransi melindungi impian Anda dan semua yang ingin Anda capai.
Ini membantu Anda mengelola risiko dengan meneruskan sebagian ke pihak ketiga - file
perusahaan asuransi - dengan imbalan pembayaran premi.
Berikut tiga alasan utama untuk diasuransikan:

1.  Sesuatu terjadi. Kecelakaan, penyakit, cedera, pencurian dan bencana alam-

hal ini terjadi setiap saat. Setiap peristiwa ini dapat menghabiskan tabungan Anda
cepat dan membuat Anda berhutang.

2.  Hukum mengatakan demikian. Hampir semua negara bagian mengharuskan pengemudi untuk membawa tanggung
jawab otomatis
asuransi yang membayar biaya medis, perbaikan kendaraan dan biaya lainnya.
Satu negara yang tidak membutuhkan pertanggungjawaban asuransi masih membutuhkan
pengemudi untuk menunjukkan bahwa mereka dapat menyediakan dana untuk menutupi biaya jika mereka bersedia
salah. Dan, di bawah ketentuan Undang-Undang Perawatan Terjangkau saat ini,
semua orang Amerika (dengan jumlah pengecualian terbatas) harus memilikinya
pertanggungan medis atau membayar denda.

3.  Pemberi pinjaman berkata begitu. Mobil atau rumah Anda bisa disita oleh pemberi pinjaman jika Anda
default atas pinjaman Anda. Pemberi pinjaman tidak ingin kehilangan investasi mereka, jadi
mereka bersikeras pada tingkat cakupan tertentu.
GUNAKAN ASURANSI UNTUK MELINDUNGI ANDA, ASET ANDA
DAN ORANG YANG ANDA CINTA
Bentuk Dana Darurat Anda
Jika Anda berada di tempat Terrell dan Maya, akankah
Anda bisa menangani pengeluaran tak terduga?
Keadaan darurat dapat mengirim keluarga Anda ke dalam keuangan
krisis. Bahkan biayanya tergolong kecil seperti ponsel
yang jatuh ke air, tagihan dokter hewan saat
anjing itu makan sesuatu yang tidak seharusnya, dan membantu-
Mencari teman atau keluarga yang membutuhkan dapat membuang Anda
anggaran bulanan.
Beberapa alasan utama mengalami keadaan darurat
dana termasuk tagihan medis, kehilangan pekerjaan, dan mobil dan
perbaikan rumah. Dalam sebuah survei oleh Federal Reserve,
hanya 48 persen responden yang mengatakan bisa
menutupi biaya $ 400 tanpa meminjam atau
menjual sesuatu. Penelitian lain menunjukkan itu
rumah tangga dengan tabungan darurat di bawah $ 500
lebih cenderung khawatir, kurang tidur dan sakit lainnya
efek daripada rumah tangga dengan lebih banyak tabungan.
Nilai tabungan darurat Anda. Kalau kamu tidak punya
setidaknya $ 500 di tangan, kembali ke keuangan
bagian penetapan tujuan di Bagian Dua dan pertimbangkan menetapkan-
ting tujuan SMART untuk memulai dana darurat Anda.

Halaman 50
50
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu

Manakah dari asuransi umum berikut yang

Anda miliki?
Iya
Tidak
Properti
Perlindungan
Pemberi pinjaman mobil dan hipotek menuntut asuransi untuk melindungi Anda
kendaraan dan rumah Anda. Asuransi penyewa melindungi pribadi Anda
Properti. Semua asuransi ini juga melindungi Anda dari
klaim tanggung jawab.
Iya
Tidak
Perlindungan untuk
Diri Anda dan Anda
Keluarga
Lindungi masa depan keuangan keluarga Anda dengan asuransi kesehatan,
kompensasi pekerja, asuransi jiwa dan jangka panjang
asuransi perawatan.
Iya
Tidak
Pendapatan
Perlindungan
Lindungi tabungan finansial Anda dengan asuransi kecacatan, jiwa
asuransi dan asuransi pengangguran untuk memberikan penghasilan
Anda dan keluarga Anda jika sakit, cedera, atau kematian.
Iya
Tidak
Perlindungan untuk /
dari Lainnya
Asuransi kewajiban, juga disebut pertanggungan payung, melindungi
Anda terhadap klaim cedera dan kerusakan properti dari orang lain.
Asuransi kewajiban payung umumnya menambahkan lebih banyak perlindungan
pertanggungan kewajiban yang mendasari disediakan di pemilik rumah dan
kebijakan otomotif.

Halaman 51
51
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu

PERENCANAAN PENSIUN
Nyatakan Tujuan Pensiun Anda
On line
Sumber daya
Smart About Money menawarkan
kursus untuk merencanakan
pensiun.
www.smartaboutmoney.org
(Pilih Kursus, lalu Paket Pensiun Saya.)
NEFE® juga menawarkan
Gaji Pensiun saya
untuk pensiunan.
Ada delapan bidang utama yang perlu dipertimbangkan ketika berencana menghidupi diri Anda di masa pensiun:

1.  Bekerja. Berapa lama Anda akan bekerja sebelum pensiun, apakah Anda dapat menentukan fase
pensiun atau bekerja paruh waktu, dan apa yang harus dilakukan dengan penawaran pembelian.

2.  Jaminan Sosial. Kapan mengambil manfaat Anda, berapa banyak yang akan Anda terima
manfaat dan situasi khusus (seperti kematian pasangan).

3.  Rumah. Cara terbaik untuk memanfaatkan rumah Anda untuk perencanaan pensiun Anda, termasuk
ing perampingan dan pemahaman hipotek terbalik, baris ekuitas rumah
kredit dan pinjaman ekuitas rumah untuk melengkapi kebutuhan pensiun.

4.  Asuransi. Bagaimana Medicare bekerja, merencanakan perawatan kesehatan jangka panjang, kehidupan
kebutuhan asuransi dan membatasi biaya perawatan kesehatan seiring bertambahnya usia.

5.  Rencana Pensiun. Bagaimana dan kapan menggunakan dana pensiun, di bawah-

berdiri diperlukan distribusi minimum dan menetapkan pensiun
akun Anda sendiri atau melalui perusahaan Anda.

6.  Tabungan dan Investasi. Bagaimana mengatur keuangan Anda agar bertahan sepanjang
seumur hidup Anda, belajar mengelola pengeluaran seiring bertambahnya usia dan mengurutkan Anda
likuidasi aset.

7.  Hutang. Melunasi hutang sebelum Anda pensiun, mengelola hutang Anda sebelum dan selama
pensiun, dan menangani krisis keuangan atau keadaan darurat saat Anda pensiun.

8.  Penipuan. Waspada terhadap penipuan dan penipuan bertarget senior, mengetahui kapan harus
menyerahkan kendali kepada orang lain untuk mendapatkan bantuan keuangan, dan mengambil langkah-langkah untuk
menciptakan kepercayaan
tim yang bisa menjaga Anda seiring bertambahnya usia.
www.myretirementpaycheck.org
Kedua situs tersebut menawarkan informasi tentang
delapan bidang pensiun utama bersama
dengan sumber daya online yang kredibel untuk
investigasi lebih lanjut.
Luangkan waktu sejenak untuk menuliskan tiga tujuan pensiun ideal Anda. Misalnya, jika ingin jalan-jalan bersama
keluarga,
tujuan Anda bisa jadi seperti ini:

1. Memiliki simpanan yang cukup di 401 (k) saya untuk membayar perjalanan keluarga setiap tiga
tahun.

2. Sehat dan bugar untuk menikmati perjalanan bersama keluarga.

3. Gunakan manfaat Jaminan Sosial saya hanya untuk kebutuhan hidup, bukan untuk bepergian.
Halaman 52
52
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu

Personalisasikan Manajemen Uang Anda

Mengembangkan sistem pengelolaan uang Anda sendiri
akan membantu Anda
mencapai tujuan dan aspirasi keuangan Anda. Beberapa
bagian selanjutnya
menguraikan langkah-langkah sederhana untuk
pengelolaan uang yang efektif.
Saat Anda membuat kemajuan dalam tujuan Anda, Anda pasti akan mendapatkannya
untuk melakukan penyesuaian. Gunakan lembar kerja tentang Smart About Money
untuk membantu Anda memprioritaskan, pantau (dengan teman keuangan) dan sesuaikan
tujuan Anda.

www.smartaboutmoney.org
(Pilih Alat, lalu Lembar Kerja, lalu Lembar Kerja Sasaran SMART.)
Dapatkan Bantuan: Pelatihan Keuangan
Selain menggunakan aplikasi keuangan atau metode lain untuk melacak Anda
menghabiskan dan menabung, Anda mungkin merasa berguna untuk bekerja dengan keuangan-
pelatih resmi. Pembinaan keuangan berbeda dengan perencanaan keuangan
karena memungkinkan Anda untuk memilih tujuan Anda sendiri dan mempersonalisasi
teknik pengelolaan uang Anda untuk memenuhi tujuan tersebut.
Menemukan Pelatih Keuangan
Hubungi 2-1-1 atau riset Biro Perlindungan Keuangan Konsumen pro-
gram (www.consumerfinance.gov) untuk mendapatkan pelatihan keuangan gratis
melalui credit unions dan lembaga nonprofit lainnya di komunitas Anda.
KELOLA DAN MONITOR ANDA
PENGELUARAN DAN PENGHEMATAN
Gunakan aplikasi seluler untuk melacak pengeluaran Anda. Mungkin butuh beberapa
waktu dan upaya untuk menyiapkan, tetapi Anda mungkin menyukai kenyamanannya
memiliki semua informasi pengeluaran dan tabungan Anda
smartphone atau perangkat lain.
Ada banyak aplikasi penganggaran dan pengeluaran seluler yang tersedia
bisa gratis dan berbayar. Beberapa hal yang perlu diperhatikan saat
memilih aplikasi:
Privasi: Jika Anda tidak suka membagikan keuangan pribadi Anda
informasi online, maka aplikasi mungkin bukan yang terbaik
pilihan untuk Anda. Aplikasi seluler banyak digunakan dan dimiliki
langkah-langkah keamanan bawaan; namun, kapan pun Anda berbagi
informasi pribadi Anda dengan pihak ketiga Anda
meningkatkan risiko Anda.
Lindungi perangkat Anda dengan kata sandi untuk melindungi informasi Anda
mation jika ponsel Anda hilang atau dicuri.
Iklan dan promosi penjualan: Banyak aplikasi gratis
tetapi menampilkan iklan untuk barang dan jasa berbasis biaya
sifat buruk. Aplikasi lain terus mencoba menjual peningkatan kepada Anda
dan add-on.
Penyiapan dan pemeliharaan membutuhkan upaya: Bahkan setelah Anda melakukannya
melakukan kerja keras untuk menghubungkan berbagai keuangan Anda
akun ke aplikasi, Anda mungkin perlu terus
periksa dan perbarui informasi agar berguna. Sama seperti
dengan anggaran kertas atau spreadsheet, aplikasi hanya dapat melakukannya
begitu banyak untukmu. Anda mendapatkan apa yang Anda masukkan ke dalamnya.
Teliti ulasan pelanggan: Cari ulasan pelanggan
dan keluhan tentang aplikasi tertentu sebelum melakukannya
untuk satu.
MONITOR TUJUAN KEUANGAN ANDA

Halaman 53
53
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu

Siapkan Sistem Penyimpanan Catatan

Keuangan
Dengan semua laporan kertas dan elektronik, perjanjian, tanda terima, dan tagihan datang kepada Anda, mungkin sulit untuk
mengetahui apa yang harus disimpan dan untuk
alasan apa. Daftar di bawah ini akan membantu Anda menyimpan catatan penting di tempat yang Anda perlukan dan
menyingkirkan dokumen yang boleh dibuang.
MELEMPARKAN
TETAP SELAMA TAHUN
TETAP SELAMA 7 TAHUN
TETAP SAMPAI TIDAK DIPERLUKAN
TETAP SELAMANYA
Tagihan lebih dari satu tahun
(telepon, utilitas - mungkin saja
ingin mencatat jumlah
sebelum melempar)
Tanda terima toko - kecuali Anda
membutuhkannya untuk pajak, asuransi
atau tujuan garansi (yang
Anda kemudian harus menyimpannya selama
selama Anda membutuhkannya)
Bank dan kartu kredit
pernyataan yang mencakup
amal yang dapat mengurangi pajak
sumbangan, biaya sekolah,
biaya bisnis atau pengobatan
Garansi sampai kedaluwarsa
Akta kelahiran
Tanda terima toko kelontong
Bayar rintisan - untuk dicocokkan
W-2 dari perusahaan Anda
mengirimkan pada waktu pajak
Semua catatan yang diperlukan untuk pajak
tujuan deduksi itu
belum termasuk di bank
dan laporan kartu kredit
Dokumen pinjaman sampai pinjaman
dibayar penuh
Catatan pendidikan
(transkrip, ijazah)
Tanda terima ATM setelahnya
mendamaikan akun Anda
Polis asuransi sampai
kadaluarsa dan luar biasa
masalah diselesaikan
Catatan pekerjaan,
termasuk surat-surat militer
Tanda terima, termasuk model /
nomor seri, untuk jurusan
pembelian (mobil, peralatan,
peralatan)
Makalah adopsi
Pendaftaran hewan dan
imunisasi
Dokumen kewarganegaraan
Laporan dan klaim asuransi
(untuk pencurian atau kecelakaan)
Surat nikah (dan
perceraian, tunjangan, hak asuh
perjanjian)
Judul mobil
Catatan kesehatan penting
seperti imunisasi
Kwitansi atau sertifikat penjualan
untuk barang-barang utama yang telah Anda jual
Paspor
Perjanjian sewa dan
kontrak keanggotaan
Kartu Jaminan Sosial
Kartu kredit dan rekening bank
perjanjian
Potongan gaji akhir tahun dan
pernyataan bonus
Catatan kontribusi kepada
akun pensiun
Legalisasi perubahan nama
dokumen
Sertifikat saham dan obligasi
Hipotek, akta rumah dan
catatan perbaikan

Halaman 54
54
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu

MULAI PETUALANGAN ANDA

Tidak ada yang mengatakan bahwa berurusan dengan uang itu mudah, tetapi bisa menyenangkan
dan memuaskan. Perencanaan keuangan memberi Anda alat yang Anda butuhkan untuk memenuhi
tujuan dan mengatasi tantangan di sepanjang jalan.
Pengeluaran Anda, Tabungan Anda, Masa Depan Anda mencakup keterampilan hidup yang dapat Anda gunakan
untuk seluruh perjalanan - termasuk dasar-dasar menabung, investasi, anggaran-
ing dan penetapan tujuan. Aktivitas dalam buku kerja ini akan membantu Anda mendapatkan
gagasan di mana Anda secara finansial dan apa yang harus dilakukan selanjutnya.
Anda dapat menambah keterampilan dan pengetahuan keuangan Anda dengan orang lain
sumber daya seperti The Wealth Care Kit, yang dapat Anda unduh
www.smartaboutmoney.org.
Kunjungi situs web ini untuk mendapatkan lebih banyak tip:
www.smartaboutmoney.org
www.myretirementpaycheck.org
www.onyourown.org
Simpan Pengeluaran Anda, Tabungan Anda, Masa Depan Anda di tangan dan ulaslah
sering. Jika Anda kembali ke kebiasaan lama (seperti menggunakan kartu kredit secara berlebihan),
Anda akan dapat menggunakan publikasi ini untuk memulihkan dan memulai lagi.
Menabung dan berinvestasi bukanlah tujuan akhir. Tumpukan uang bukanlah kehidupan. Nya
apa yang dapat Anda lakukan dengan uang itu untuk memenuhi tujuan hidup Anda yang penting.

Selamat, Anda telah memulai

kehidupan finansial baru!
Halaman 55
55
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu

Sumber daya
AGENSI PEMERINTAHAN
Biro Perlindungan Keuangan Konsumen,
www.consumerfinance.gov
Federal Reserve System, www.federalreserve.gov
Komisi Perdagangan Federal, www.consumer.ftc.gov
Layanan Pendapatan Internal, www.irs.gov
Administrasi Jaminan Sosial, www.ssa.gov
Departemen Tenaga Kerja AS, www.savingmatters.dol.gov
Departemen Keuangan AS, www.mymoney.gov
MAJALAH
Laporan konsumen
Majalah Keuangan Pribadi Kiplinger
Majalah Uang
Koran
Bisnis Investor Harian
The Wall Street Journal
USA Today Money
ORGANISASI NONPROFIT
Alliance for Investor Education, www.investoreducation.org
Institut Akuntan Publik Amerika, www.aicpa.org
Dewan Pendidikan Tabungan Amerika, www.choosetosave.org/asec
Investasi Lebih Baik, www.betterinvesting.org
Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat, Inc., www.cfp.net
Federasi Konsumen Amerika, www.consumerfed.org
Asosiasi Perencanaan Keuangan, www.fpanet.org
Institut Perusahaan Investasi, www.ici.org
Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi,
www.napfa.org
Endowment Nasional untuk Pendidikan Keuangan:
• www.nefe.org
• www.smartaboutmoney.org
• www.myretirementpaycheck.org
• www.onyourown.org
• www.financialworkshopkits.org
Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit, www.nfcc.org
Asosiasi Administrator Sekuritas Amerika Utara, www.nasaa.org
Masyarakat Profesional Jasa Keuangan, www.societyoffsp.org

Halaman 56
56
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu
SITUS WEB
Terkait Kredit
www.annualcreditreport.com
www.bankrate.com
www.cardtrak.com
www.consumerfed.org
www.consumerfinance.gov
www.equifax.com
www.experian.com
www.optoutprescreen.com
www.transunion.com
Keuangan Pribadi Umum
www.americasaves.org
www.kiplinger.com
www.managingmymoney.com
www.money.cnn.com
https://powerpay.org
www.nefe.org
www.financialworkshopkits.org
www.onyourown.org
www.smartaboutmoney.org
www.usatoday.com/money
www.investing.rutgers.edu
Berinvestasi
www.aaii.com
www.finrafoundation.org/resources/education
www.investoreducation.org
www.saveandinvest.org
www.401k.org
Pensiun
www.aarp.org
www.choosetosave.org
www.myretirementpaycheck.org
www.psca.org
www.ssa.gov

Halaman 57
57
pengeluaran Anda
tabungan Anda
masa depanmu

Ucapan Terima Kasih

Pengeluaran Anda, Tabungan Anda, Masa Depan Anda ditulis dan disiapkan sebagai layanan publik oleh
National Endowment for Financial Education® (NEFE®) yang berbasis di Denver.
NEFE adalah yayasan nasional nirlaba 501 (c) (3) swasta terkemuka yang didedikasikan untuk menginspirasi
pemberdayaan pengambilan keputusan keuangan bagi individu dan keluarga melalui setiap keadaan kehidupan.
Endowment Nasional untuk Pendidikan Keuangan, NEFE, dan logo NEFE terdaftar secara federal
merek layanan yang diubah dari National Endowment for Financial Education. Untuk informasi lebih lanjut-
Untuk informasi tentang National Endowment for Financial Education, kunjungi www.nefe.org.
WWW.NEFE.ORG
WWW.FINANCIALWORKSHOPKITS.ORG
WWW.SMARTABOUTMONEY.ORG
WWW.ONYOUROWN.ORG
WWW.MYRETIREMENTPAYCHECK.ORG

Original text
When you put money into an interest-bearing savings account,
Contribute a better translation