Bagaimana Kami Keluar dari Utang

Macet

10 Langkah Untuk Keluar dari Hutang

Berikut ini adalah 10 langkah yang kami ikuti untuk

keluar dari utang macet.

Langkah pertama dan mungkin langkah terberat dari

semuanya adalah berkomitmen untuk mengatakan
kebenaran pada diri sendiri. Untuk menghadapi
kenyataan pahit betapa kita berutang dan kepada
siapa kita berutang. Kami tahu kami dapat dengan
mudah membohongi diri sendiri dan berpura-pura
baik-baik saja secara finansial, seperti yang dilakukan
banyak orang. Jadi bagaimana kita membuat diri kita
bertanggung jawab dan menghadapi fakta yang sulit?

Langkah 2. Berhenti Mengumpulkan Utang Macet.

Ada pepatah yang berbunyi, "Ketika Anda

menemukan bahwa Anda telah menggali diri sendiri
ke dalam lubang ... berhentilah menggali."
Kami pada dasarnya membekukan semua hutang.
Apa pun yang kami beli dilunasi bulan itu. Kami
berhenti menambah saldo kartu kredit kami yang ada
dan tidak mengambil pinjaman baru. Langkah itu saja
memaksa kami untuk lebih sadar akan uang yang
mengalir keluar.

Langkah 3. Buat Daftar Semua Utang yang Anda

Hutang.

Seperti yang kami jelaskan di langkah #2, tuliskan

setiap utang yang Anda miliki. Ini mungkin termasuk
kartu kredit, pinjaman sekolah, pinjaman mobil,
pinjaman kapal, IOU kepada individu termasuk
teman dan anggota keluarga, menyimpan rekening
kredit, belanja rumah dan saldo online, rumah
liburan, dan tempat tinggal pribadi Anda. Jangan
sertakan utang untuk investasi, seperti properti
sewaan dan investasi bisnis. Dan hanya sebagai
pengingat, rumah Anda tidak dianggap sebagai
investasi dalam latihan ini. Kami hanya berurusan
dengan hutang buruk dan hutang buruk adalah
hutang yang Anda bayar. Hutang baik adalah hutang
yang dibayar oleh orang lain, seperti penyewa Anda.

Bayar Diri Anda Terlebih Dahulu

Kami menyadari pentingnya membersihkan masa
lalu kami, dan pada saat yang sama kami perlu
menciptakan masa depan keuangan kami. Jadi kami
menambahkan satu bagian lagi ke persamaan.

Robert dan saya memutuskan bahwa dengan setiap

uang dolar yang masuk ke rumah tangga kami, kami
akan mengambil persentase tertentu dari atas,
sebelum membayar tagihan apa pun. Sangat penting
bagi kami bahwa uang datang kepada kami terlebih
dahulu, daripada membayar semua orang terlebih
dahulu dan berharap akan ada sesuatu yang tersisa.

Jika Anda telah membaca Rich Dad Poor Dad maka

Anda akan terbiasa dengan tiga pendekatan celengan
kami. Kami menyiapkan tiga celengan: satu untuk
tabungan, satu untuk persepuluhan atau amal dan
satu untuk investasi. (Dan kami menggunakan
celengan yang sebenarnya.) Kami kemudian
menetapkan persentase untuk setiap celengan
masing-masing sebesar 10%, dengan total 30% dari
semua pendapatan yang kami terima. Jika kita
menerima pendapatan $99, maka $9,90 masuk ke
bank tabungan, $9,90 ke bank amal, dan $9,90 ke bank
investasi. Kami melakukan ini dengan setiap dolar
pendapatan yang kami terima.
Inilah poin kuncinya – yang paling penting bukanlah
persentase atau jumlah dolar yang Anda komit. Anda
dapat memilih untuk memulai dengan hanya 2%.
Yang penting adalah menciptakan kebiasaan
menyisihkan uang ini setiap bulan. Robert dan saya
telah membentuk beberapa kebiasaan finansial yang
buruk, yang membuat kami terlilit banyak hutang.
Untuk melunasi hutang dan membangun masa depan
finansial, kami perlu menciptakan kebiasaan baru
yang mendukung kami melakukannya. Hari ini,
bukannya 30% masuk ke celengan kami, kami
sekarang memasukkan sekitar 80% dari pendapatan
kami ke celengan kami.

Langkah-langkahnya sederhana:

1. Siapkan tiga celengan: tabungan, amal, investasi

2. Putuskan berapa persentase pendapatan Anda
yang akan masuk ke setiap bank setiap bulan.
3. Pertahankan diri Anda bertanggung jawab untuk
"membayar diri Anda terlebih dahulu" dengan
setiap dolar yang masuk ke rumah Anda.
Langkah 4. Pekerjakan seorang pemegang buku.

Kami menyewa seorang pemegang buku. Dia

menjadi anggota tim kami yang berharga. Orang
sering bertanya, "Mengapa menyewa seorang
pemegang buku ketika Anda hanya memiliki sedikit
atau tidak ada uang?" Jawabannya sederhana.
Karena pembukuan kami memaksa kami untuk
menghadapi kebenaran di mana kami secara
finansial… setiap bulan.

Jadi kami duduk bersama Betty, pemegang buku

kami, untuk pertemuan pertama kami dan membuat
daftar setiap hutang yang belum kami bayar. Kami
ingin menarik beberapa utang dari daftar dan
mengatakan pada diri sendiri bahwa utang itu tidak
penting. Kami tidak perlu membayarnya kembali.
Tapi sekali lagi, itu akan membohongi diri kita
sendiri, jadi kita memasukkan setiap hutang. Itu
adalah pertemuan yang sangat panjang dan
menyakitkan. Ketika semua dikatakan dan dilakukan,
jumlah yang menatap wajah kami telah berkembang
menjadi sekitar $500.000 ($400.000 dari bisnis Robert
sebelumnya ditambah kami memperoleh tambahan
$100.000 selama bertahun-tahun). Membayar
setengah juta dolar, ketika kami hampir tidak
memiliki pemasukan, tampaknya merupakan tugas
yang mustahil. Kami sebenarnya meminta orang-
orang menasihati kami bahwa kami harus
mengajukan kebangkrutan, tetapi kami menolak
melakukannya. Jadi sekarang pertanyaannya adalah,
“Bagaimana kami melunasi hutang ini?”

Catatan dari Robert: Ini adalah langkah yang ingin

dihindari oleh banyak orang dalam masalah
keuangan. Mereka sering berpikir bahwa mereka
akan menghemat uang dengan tidak mempekerjakan
pemegang buku profesional. Aku tahu aku berpikir
seperti itu. Namun setelah ayah kaya saya
mengingatkan saya bahwa saya berpikir seperti orang
miskin, berpikir saya tidak mampu membeli sesuatu
yang penting untuk kesuksesan saya, Kim dan saya
mengambil keputusan dan menyewa seorang
pemegang buku.

Ada tiga alasan mengapa pemegang buku itu

penting. Pertama-tama, mereka menyimpan catatan
yang akurat, rapi dan teratur. Ini sangat penting jika
Anda ingin membangun banyak kekayaan. Hari ini
ketika kekayaan kita tumbuh, peran pembukuan kita
semakin penting. Alasan kedua adalah bahwa rasa
sakit, ketika terlilit hutang begitu ekstrim, memiliki
pemegang buku merupakan dukungan emosional
yang luar biasa dalam menghadapi kenyataan pahit
dari situasi keuangan kita. Dan alasan nomor tiga
adalah orang kaya memiliki pemegang buku di tim
mereka. Jadi, jika Anda berencana keluar dari hutang,
keluar dari hutang buruk, dan menjadi kaya,
pemegang buku bisa menjadi salah satu orang
terpenting dalam tim Anda.

Dengan kata lain, orang miskin dan kelas menengah

tidak memiliki pemegang buku. Orang kaya
melakukannya. Jadi temukan cara untuk membeli
pemegang buku.

Halaman 3 dari 4

Bagaimana Kami Keluar dari Utang

Macet

Setelah empat langkah pertama dilakukan, Anda siap

untuk beralih ke Rumus penghapusan utang macet.

Langkah 5 sampai 10 memandu Anda melalui

formula khusus yang saya dan Robert ikuti untuk
keluar dari utang yang kami miliki. Jika Anda
mengikuti pedoman ini dengan cermat, Anda akan
kagum betapa cepatnya Anda menghapus setiap
hutang, satu per satu, dari daftar yang Anda susun.
Saya percaya Robert dan saya melunasi hutang yang
telah kami kumpulkan dalam waktu lima sampai
tujuh tahun. Anda juga bisa.

Langkah 5. Buat Gambaran Visual Setiap Utang.

Dari daftar yang telah Anda buat di langkah #4,

buatlah gambar visual dari setiap hutang dan dari
sana Anda dapat menentukan pesanan mana yang
akan dilunasi setiap hutang. Inilah cara Anda
melakukannya.

Untuk setiap utang, gambarlah kuadran seperti ini:

Di pojok kiri atas adalah nama utang, seperti Visa. Di

pojok kanan atas tuliskan jumlah saldo terutang. Di
pojok kiri bawah tuliskan pembayaran bulanan
minimum yang harus dibayar. Sekarang, bagi total
saldo terutang dengan pembayaran minimum yang
harus dibayar. Misalnya, jika Anda berutang $2.000
pada Visa Anda dan jumlah minimum Anda yang
harus dibayar setiap bulan adalah $100, maka
$2.000/$100 = 20. Tulis nomor tersebut di pojok kanan
bawah dan lingkari dengan warna merah. Ini akan
terlihat seperti ini:
Lakukan itu untuk setiap utang dalam daftar Anda.
Jika Anda berutang uang kepada seseorang tanpa
pembayaran bulanan minimum yang ditetapkan,
maka putuskan apa yang Anda inginkan dari
pembayaran bulanan itu.

Setelah selesai, kuadran Anda mungkin terlihat

seperti ini:

Langkah 6. Tentukan Urutan Pelunasan Setiap

Utang.

Hanya dengan melihat angka yang dilingkari dari

setiap utang, temukan angka terendah dan tempatkan
#1 di sebelah utang tersebut. Temukan angka
terendah berikutnya dan tulis #2 di sebelahnya. Terus
lakukan itu sampai ada angka di sebelah masing-
masing hutang Anda. Sekali lagi, mulai dari angka
terendah ke angka tertinggi. Angka yang dilingkari
adalah jumlah bulan yang diperlukan untuk melunasi
utang tersebut.

Misalnya, jika angka yang dilingkari terkecil yang

Anda temukan adalah angka 3 (dilingkari), maka
Anda akan menulis #1 di sebelahnya. Ini adalah
hutang pertama yang akan Anda lunasi. Jika angka
terbesar yang dilingkari adalah 300 (dilingkari) maka
ini adalah hutang terakhir yang Anda lunasi.

Ini akan terlihat seperti ini:

Pertanyaan yang sering saya dengar adalah,

“Bukankah sebaiknya saya melunasi hutang saya
dengan bunga tertinggi dulu?” Belum tentu… agar
rumus ini berfungsi. Alasannya adalah: Penting bagi
Anda untuk melihat beberapa hasil langsung dalam
proses ini, jika tidak mudah untuk berkecil hati dan
berhenti bahkan sebelum melunasi salah satu hutang
Anda. Dengan melunasi utang dengan angka yang
dilingkari paling bawah, Anda juga melunasi utang
yang paling cepat lunas. Jadi Anda melihat hasilnya
dengan cepat. Anda memiliki kemenangan sejak dini.
Anda dapat melihat apa yang Anda lakukan berhasil.
'Kemajuan' ini memudahkan untuk terus maju
dengan formula ini.

Jadi sekarang Anda memiliki garis besar yang jelas

tentang setiap hutang yang Anda miliki dan urutan
pembayaran setiap hutang.

Langkah 7. Temukan tambahan $100-$200 per bulan.

“Di mana saya akan mendapatkan tambahan $100
hingga $200 sebulan?” Anda bertanya. Hadapi saja,
jika Anda tidak bisa mendapatkan tambahan $100
setiap bulan, lalu menurut Anda, apa peluang Anda
untuk menjadi mapan secara finansial dalam hidup?
Mungkin cukup ramping. Perusahaan Ayah Kaya
adalah tentang mendidik orang untuk menjadi bebas
finansial dan mandiri. Jika $100 per bulan
menghentikan Anda maka kebebasan finansial
hampir tidak mungkin dicapai.

Jadi lakukan apa pun yang perlu Anda lakukan, yang

sesuai dengan hukum, etika, dan lebih banyak
batasan untuk menghasilkan uang ekstra ini setiap
bulan. Ini mungkin pekerjaan paruh waktu pada hari
Sabtu, menjual barang di e-bay, atau membuat
seminar mini tentang hobi favorit Anda. Anda
mungkin akan mengejutkan diri sendiri dengan
betapa mudahnya itu.

Karena itu, tidak ada yang menghentikan Anda

untuk menghasilkan lebih dari $200 per bulan.

Langkah 8. Kecuali Utang #1 Anda, Bayar Hanya

Pembayaran Minimum yang Diperlukan untuk
Setiap Utang Anda.
Biar saya tebak, Anda telah diberi tahu jika Anda
hanya membayar sedikit tambahan pada setiap kartu
kredit atau pinjaman maka Anda akan mengurangi
hutang Anda lebih cepat. Apakah itu benar? Itulah
yang saya diberitahu. Namun, kartu kredit saya
sepertinya tidak pernah terbayar. Saya tidak merasa
sedang membuat kemajuan atau maju.

Agar rumus ini berhasil, bayar hanya pembayaran

minimum yang harus dibayar untuk setiap utang dan
berikan tambahan $100 hingga $200 untuk utang #1.
Jadi terhadap utang #1 Anda membayar pembayaran
bulanan minimum yang diperlukan PLUS $100
hingga $200 ekstra.

Terus lakukan ini setiap bulan sampai hutang #1

lunas.

Kembali ke bagan hutang Anda dan beri tanda “X”

merah besar melalui hutang #1.

Dan Rayakan!

Halaman 4 dari 4

Bagaimana Kami Keluar dari Utang

Macet

Anda berhasil melewati tonggak sejarah pertama.

Selamat! Beralih ke utang #2.

Kecuali untuk hutang #2, bayar hanya pembayaran

bulanan minimum yang diperlukan untuk semua
hutang lainnya. Untuk utang #2, bayar pembayaran
minimum yang diperlukan PLUS jumlah penuh yang
Anda bayarkan untuk utang #1.

Misalnya, pada utang #2 Anda akan membayar hal

berikut setiap bulannya:

• Pembayaran bulanan minimum yang diperlukan

untuk utang #2.
• Pembayaran bulanan minimum yang Anda bayar
untuk utang #1
• Tambahan $100 hingga $200 per bulan.
Jadi sekarang Anda membayar lebih dari sekadar
pembayaran wajib bulanan dan tambahan $100
hingga $200. Dengan setiap utang yang Anda lunasi,
Anda akan mempercepat pembayaran utang
berikutnya.

Lanjutkan setiap bulan sampai hutang #2 lunas.

Kemudian beri tanda “X” merah melalui utang #2 —
dan rayakan!

Pindah ke hutang #3. Bayar yang berikut untuk utang

#3:

• Pembayaran bulanan minimum yang diperlukan

untuk utang #3.
• Jumlah total yang Anda bayar untuk utang #2, yang
meliputi:
◦ Pembayaran bulanan minimum yang Anda bayar
untuk utang #1
◦ Pembayaran bulanan minimum yang Anda bayar
untuk utang #2
◦ Tambahan $100 hingga $200 per bulan.
Lanjutkan setiap bulan sampai hutang #3 lunas. Beri
tanda “X” merah melalui utang #3.

Merayakan! Lanjutkan proses ini, selalu bayar

pembayaran bulanan minimum yang harus dibayar
ditambah semua yang Anda bayarkan untuk utang
yang telah dilunasi sebelumnya.
Hasil Akhir

Ketika semua hutang dalam contoh ini dilunasi,

dimulai dengan Rencana Cicilan Perhiasan $800 dan
diakhiri dengan kediaman pribadi $150.000, adalah
bukti bahwa rumus ini berhasil.

Dengan mengikuti formula keluar dari hutang ini,

semua hutang, tidak termasuk tempat tinggal,
dilunasi hanya dalam waktu tiga setengah tahun. Ini
lebih dari $ 50.000 hutang. Kemudian dibutuhkan
waktu kurang dari empat setengah tahun untuk
melunasi tempat tinggal pribadi. Jadi hanya dalam
delapan tahun orang ini benar-benar bebas hutang.
(Tempat tinggal pribadi saja akan memakan waktu
lebih dari 20 tahun jika mengikuti jadwal
pembayaran tradisional.) Dan sekarang setelah semua
utangnya lunas, orang ini memiliki $2.810 per bulan
untuk diinvestasikan.

Itulah keajaiban di balik formula ini. Dan keindahan

sesungguhnya dari semua itu… yang diperlukan
hanyalah tambahan $100 per bulan.

Akhirnya bagan utang Anda akan terlihat seperti ini:

Jika Anda tetap menggunakan formula ini, Anda
akan kagum betapa cepatnya Anda bisa bebas dari
hutang. Banyak orang melaporkan bahwa mereka
benar-benar terbebas dari hutang dalam waktu lima
sampai tujuh tahun.

Langkah 10. Jumlah Bulanan yang Anda Bayar

untuk Utang Akhir Anda – Investasikan!

Proses ini tidak berhenti setelah Anda melunasi

semua hutang Anda. Ini adalah titik di mana Anda
beralih dari bebas hutang menjadi kaya!

Ambil jumlah total uang yang Anda bayarkan setiap

bulan untuk utang terakhir yang harus Anda bayar
dan lunas, dan investasikan. Lakukan ini setiap
bulan. Kemungkinan besar jumlah bulanan telah
meningkat cukup banyak sejak Anda memulai proses
ini. Bayangkan memiliki uang sebanyak itu setiap
bulan untuk diinvestasikan dan, yang lebih penting,
berkontribusi agar Anda bebas secara finansial – tidak
perlu khawatir tentang uang lagi. Menjalani hidup
yang Anda pilih… karena uang bukanlah masalah!

Beberapa Kiat Bonus:

1. Ingat ini adalah proses. Agar formula ini
berfungsi, Anda harus mematuhinya setiap
bulan. Jika Anda berkata pada diri sendiri, "Saya
akan membatalkan rencananya bulan ini saja."
maka kemungkinan besar Anda akan memulai
kebiasaan tidak mengikuti rumus tersebut dan
hutang Anda tidak akan hilang.
2. Apakah Anda harus bebas utang sebelum
berinvestasi? TIDAK. Ini pilihanmu. Robert dan
saya memiliki cukup banyak hutang ketika kami
mulai berinvestasi DAN kami juga mengikuti
rumus hutang ini setiap bulan. Formula ini tidak
hanya menjawab pertanyaan, “Bagaimana cara
saya keluar dari hutang?” Itu juga menangani
keberatan, "Saya tidak punya uang untuk
diinvestasikan." Sekarang, Anda dapat
melakukan keduanya.
3. Robert dan saya sangat menyarankan, jika Anda
menikah atau dalam hubungan jangka panjang,
Anda menjalani proses ini bersama. Bagi kami,
itu membuat kami lebih kuat sebagai pasangan.
Kami bekerja menuju tujuan keuangan bersama.
Dan hal yang sama berlaku untuk investasi.
Berinvestasi adalah proses pendidikan yang
berkelanjutan. Jika Anda dan pasangan belajar
 bersama, tumbuh bersama, menghasilkan uang
bersama, dan yang paling penting, mendorong
menuju tujuan bersama yaitu kebebasan bersama
— itu membuat kehidupan bersama menjadi
menyenangkan.
4. Nikmati prosesnya; pertahankan semangat Anda
dan mata Anda pada masa depan yang lebih
cerah.
5. Terus berlanjut. Jika Anda merasa ingin
berhenti, bicarakan hal-hal tersebut dengan
seorang teman, dan pemegang buku Anda. Ingat,
dua pikiran lebih baik dari satu.
Membicarakannya dengan teman tepercaya atau
orang keuangan profesional jauh lebih pintar
daripada berdebat dengan diri sendiri atau
pasangan.
6. Mainkan permainan papan 101 CASHFLOW .
Salah satu keuntungan dari permainan
CASHFLOW yang Robert dan saya kembangkan
adalah bahwa permainan ini melatih otak
keuangan Anda. Setiap kali pikiran kita terjebak
dengan masalah keuangan, dan yang tidak
memiliki masalah keuangan, kita bermain game
CASHFLOW bersama. Kita tidak hanya
mempelajari sesuatu yang baru, tetapi stimulasi
mental membuka pikiran kita pada cara-cara
baru untuk memecahkan masalah kita saat ini.