Nama : Freolitha wihjawari

Nim ; 185020220111004

Financial Planning Untuk Bayu dan Tiara Dalam Membeli Rumah

Kondisi Keuangan

Bayu dan Tiara merupakan pasangan yang baru saja menikah dan memiliki 1 orang anak bayi.
Mereka adalah pasangan muda yang mengontrak rumah sebagai tempat tinggal. Untuk saat ini,
mereka hendak membeli rumah di kawasan Malang. Rumah tersebut rencana akan dibeli 2 tahun
mendatang. Dalam proses pembelian tumah tersebut, Bayu dan Tiara memerlukan perencanaan
pembelian rumah dan perencanaan keuangan yang matang. Hal ini diperlukan guna
meminimalkan resiko gagal bayar pada kegiatan transaksi pembelian rumah serta menghindari
Bayu dan Tiara dari jebakan hutang. Tipe rumah yang diinginkan Bayu dan Tiara adalah rumah
minimalis dengan 3 kamar tidur dan sebuah taman yang asri. Rumah tersebut rencananya terletak
di kawasan Malang. Untuk kondisi keuangan sendiri, Bayu dan Tiara sama-sama memiliki
penghasilan. Bayu bekerja sebagai karyawan di perusahaan Oil dan Gas, sedangkan Tiara
memiliki took online. Berikut adalah rincian kondisi keuangan Bayu dan Tiara :

Di bawah ini trerdapat beberapa informasi tentang personal financial pasangan muda tersebut:

1. Bayu mendapat gaji sekitar Rp 15.000.000,00 per bulan dan Tiara memperoleh
penghasilan dari usahanya online shopp bersih sekitar Rp 5.000.000 per bulan
2. Setiap bulan mereka mengeluarkan uang dari gaji yang diperoleh berdua sekitar 70%
untuk biaya hidup dan sisanya, 30 % untuk saving.
3. Saat ini mereka mempunyai saving sekitar Rp 150.000.000,00 dengan tingkat bunga 6%
per tahun. Setengah dari saving tersebut akan digunakan untuk membeli rumah baru dalam
2 tahun mendatang.
4. Diperidiksi dalam 2 tahun mendatang saving mereka akan bertambah sekitar Rp
160.000.000. 50 % dari seluruh saving akan digunakan sebagai uang muka untuk membeli
rumah baru tersebut.
Guna menjalankan rencana yang diinginkan, Bayu dan Tiara memerlukan rekomendasi terbaik
tentang rencana pembelian rumahnya. Sebelumnya, Bayu dan Tiara telah melakukan konsultasi
dengan pihak bank terkait peminjaman dana KPR. Dan untuk saat ini, yang mereka perlukan
adalah rekomendasi pembelian rumah dari developer serta rencana keuangan yang terbaik bagi
mereka dalam 2 tahun mendatang sebelum membeli sebuah rumah idaman.

Perencanaan Keuangan

Bayu dan Tiara memiliki penghasilan dan pendapatan setiap bulannya. Total pendapatan
keduanya apabila dijumlahkan adalah Rp. 20.000.000. setiapb bulannya, mereka menggunakan
70% untuk dana pendapatan untuk memenuhi kebutuhan rumah tangga yaitu Rp, 14.000.000.
maka dana sisa yang dimiliki untuk digunakan pada kegiatan lain adalah Rp. 6.000.000. jika
diproyeksikan selama 2 tahun kedepan, dana yang mungkin terkumpul dari dana bersih Bayu dan
Tiara sebesar Rp. 144.000.000. Bayu dan Tiara memiliki saving sebesar Rp. 150.000.000 denga
bunga tahunan 6%. Jika diproyeksikan selama 2 tahun, maka dana saving miliki Bayu dan Tiara
akan menjadi Rp. 168.000.000. rencananya, mereka akan menggunakan 50% dari dana saving
yang dimiliki untuk membeli rumah sejumlah Rp. 84.000.000. Apabila dana yang dimiliki
kurang untuk memenuhi biaya pembelian rumah atau untuk melakukan DP, maka keluarga Bayu
berencana melakukan peminjaman dana KPR ke bank terdekat. Dana aman bagi Bayu dan Tiara
untuk melakukan pembayaran KPR adalah dibawah Rp. 6.000.000. mengingat perlunya
pembiayaan maintenen rumah dan pembiayaan lainnya yang diperlukan sewaktu-waktu.

Rekomendasi Rumah

Bayu dan Tiara sepakat untuk memiliki rumah dengan dengan desain minimalis dan minimal
memiliki 3 kamar. Selain tiu, mereka hendak mencari rumah yang memiliki space lahan untuk
ruang hijau. Pertimbangan Bayu dan Tiara dalam membeli rumah tersebut adalah mengingat
mereka merupakan pasangan baru dan memiliki 1 anak bayi. Jadi rumah yang diperlukan untuk
tinggal tidak harus besar dan yang terpenting adalah cukup dan mampu melindungi keluarga
tersebut. Terdapat banyak tipe rumah dengan minimal 3 kamar di area Malang. Salah satunya
adalah rumah yang saying rekomendasikan di daerah Sawojajar Malang. Rumah ini dijual oleh
Gresia Dewi Global Sukses Properti pada situs penjualan property online, lamudi.co.id.
penjualan rumah melalui system online akan lebi efektif dan efisien guna memilih rumah yang
sesuai dengan kebutuhan dan keinginan. Informasi yang dicantumkan oleh penjual pada rumah
tersebut cukup lengkap dan juga disertai fitur-fitur penunjang lainnya.

Fitur Rumah
Bayu dan Tiara menginginkan rumah dengan harga yang sesuai dengan keadaan keuangan dan
yang terpenting adalah memiliki minimal 3 kamar tidur serta memiliki space bagi ruang hijau.
Seperti yang tertera pada gambar, rumah tersebut memiliki space kecil didepan rumah yang
dapat dimanfaatkan sebagai area hijau tempat tanaman . Space tersebut dapat dimanfaatkan guna
menaruh tananman, pohon hias dll. Selain itu, dapat digunakan sebagai tempat parkir motor
apabila diinginkan.

Fitur lainnya yang dimiliki rumah tersebut adalah luas tanah 82 Meter persegi. Luas tanah
tersebut tergolong luas apabila dibandingkan dengan harga rumah yang terjangkau. Kamar tidur
di rumah tersebut terdiri dari 3 kamar tidur.
Selain dilengkapi dengan 3 kamar tidur, rumah ini juga dilengkapi dengan ruang keluarga, dapur
dan juga 2 kamar mandi. Ruangan yang cukup banyak bagi sebuah rumah dengan ukuran yang
kecil. Selain itu terdapat parkiran mobil yang cukup hanya untuk 1 mobil. Rumah ini dijual
lengkap dengan surat dan segala bentuk kebutuhan legalitas yang diperlukan. Harga rumah ini
mulai dibuka pada harga Rp. 450.000.000

Budgeting

Rumah tersebut mulai dijual dengan harga Rp. 450.000.000 . seperti yang dijelaskan diatas
sebelumnya, dalam waktu 2 tahun mendatang, Bayu dan Tiara akan memiliki dana saving
sebesar Rp. 168.000.000 yang dimana 50% akan digunakan untuk membeli rumah. Selain itu,
mereka juga akan memiliki dana bersih pendapatan sebesar Rp. 144.000.000. Untuk membeli
rumah tersebut, diperlukan DP sebesar Rp. 90.000.000 dengan suku bunga 5% per tahun.
Keluarga Bayu apabila ditotal akan memiliki dana sebesar Rp. 228.000.000 yang merupakan
hasil penjumlahan dari 50% dana saving dan jumlah dana bersih pendapatan yang dimiliki dalam
2 tahun. Jadi apabila mereka ingin melakukan DP pada rumah tersebut, jumlah dana yang
tersedia sangat memungkinkan untuk melakukan DP.

Perhitungan Biaya KPR

Diasumsikan jika Bayu dan Tiara akan tinggal di rumah tersebut dalam jangka waktu 10 tahun.
Maka dana Kredit per bulan yang mungkin untuk dibayarkan yaitu sebesar Rp. 3.000.000
selama 10 tahun. Dalam hal ini, Bayu dan Tiara tidak memerlukan pinjaman bank dalam upaya
pembayaran KPR rumah. Namun, apabila Bayu dan Tiara hanya ingin membayar DP rumah
menggunakan 50% dana saving, maka mereka perlu membuat pinjaman dana ke bank. Apabila
Bayu dan Tiara memutuskan untuk membayar DP menggunakan 50% dana saving atau sekitar
Rp. 84.000.000, maka mereka memerlukan dana tambahan senilai Rp. 6.000.000. dengan bunga
0,10% dan dana tersebut dapat dimulasikan dalam kalkulator KPR sebagai berikut :
Nilai pokok awal = Rp. 49.759

Nilai bunga pinjaman awal = Rp. 500

Pinjaman per bulan = Rp. 50.252

Total pinjaman = Rp. 6.030.300

Total bunga pinjaman = Rp. 30.300

Total pinjaman yang diajukan Bayu dan Tiara adalah Rp. 6.030.300 dengan biaya pinjaman per
bulan Rp. 50.252.00

Tabel Amortisasi KPR Bank

Itu adalah bentuk perhitungan KPR yang berasal dari lembaga non bank. Apabila menggunakan
jasa perbankan, peminjaman dana KPR akan lebih terjamin dan juga dengan bunga rendah
hingga 0%. Berikut adalah contoh perhitungan bagi pinjaman KPR BRI :
Jadi apabila Bayu dan Tiara memilih menggunakan pinjaman bank, maka dana per bulan yang
perlu mereka keluarkan untuk membayar KPR senilai Rp. 4.707.729. Ini hanya merupakan
bentuk rekomendasi yang bisa diberikan bagi Bayu dan Tiara, apakah mereka memilih
menggunakan dana pribadi, pinjaman non bank atau menggunakan pinjaman bank.

Table amortisasi
Asuransi Rumah

Guna memastikan keluarganya aman, Bayu menyarankan untuk menambahkan biaya asuransi
rumah. Berikut adalah simulasi perhitungan biaya premi asuransi rumah Bayu :

Fitur jaminan yang diberikan adalah :

 Kebakaran
 Badai
 Kerusakan karena kecelakaan lalu lintas

Jumlah premi yang dibayarkan per bulan adalah :

Premi : Rp. 758.800

Biaya administrasi : Rp. 75.000

Total premi : Rp. 833.800/bulan

Tarif PDAM, Lsitrik dan IMB

PDAM

Diasumsikan jika keluarga Bayu memiliki jenis kebutuhan air PDAM golongan Kelompok B
rumah tangga dengan biaya bulanan yaitu : Rp. 16.000

Listrik

Diasumsikan jika Bayu dan Tiara menggunakan peralatan rumah tangga seperti mesin cuci,
kulkas, TV dan AC dengan biaya konsumsi lisrtik sebesar 5,500 kWh

Tegangan yang dimiliki oleh rumah keluarga Bayu adalah tegangan menengah dengan daya
diatas 200 kVa, Rp. 1,114,74 per kWh = Rp. 6.127.00

Biaya listrik per bulan = Rp. 183.810

IMB

Harga rumash tersebut sudah termasuk segala surat dan kelengkapannya termasuk IMB

Dana Tahun Pertama Bayu Setelah Membeli Rumah

Diasumsikan jika Bayu dan Tiara tidak mengambil KPR

Asuransi Rumah = Rp. 833.800/bulan

Air = Rp. 16.000/bulan

Listrik = Rp. 183. 810/bulan

Biaya tahun pertama adalah :

Asuransi Rumah = Rp. 10.005.600

Air = Rp. 192.000

Listrik = Rp. 2.205.720