Rumus Matematik Tingkatan 5 (KSSM)

BAB 3 – MATEMATIK PENGGUNA: INSURANS

RISIKO INSURANS AM
 Bermaksud kemungkinan berlakunya musibah Insurans motor
yang tidak dapat dielakkan.
 Wajib dimiliki setiap pemilik kenderaan yang
 Tidak dapat ditentukan dan melibatkan
tertakluk di bawah Akta Pengangkutan Jalan
kerugian.
1987.
 Cth: kemalangan, kebakaran, bencana alam,
 Bertujuan memberi perlindungan terhadap
penyakit kritikal dsb.
sebarang kerugian/kerosakan berkaitan
INSURANS kenderaan berenjin seperti kemalangan,
kecurian, pecah masuk, kebakaran, letupan,
 Merupakan satu perjanjian antara orang yang disambar petir dsb.
menghadapi sesuatu risiko (insured) dengan  Jenis2 polisi insurans motor adalah spt
syarikat insurans (insurer) iaitu pihak yang berikut:
memberi perlindungan terhadap sesuatu
risiko.
 Pemilik insurans (dipanggil pemegang polisi)
dikehendaki membayar premium bulanan dan
sebagai balasan, syarikat insurans akan
membayar pampasan bagi kerugian yang
dilindungi seperti yang dinyatakan dalam
polisi insurans.
 Jumlah pampasan hanya setakat jumlah
kerugian yang dialami berdasarkan prinsip
indemnity – memulihkan kedudukan
kewangan pemegang polisi kepada keadaan
sebelum berlakunya kerugian.
 Insurans bertujuan mengurangkan beban
kewangan yang ditanggung apabila berlaku
kerugian.  Insurans komprehensif biasanya diwajibkan ke
atas kereta baru dan berusia sehingga 10 thn.
INSURANS HAYAT
Insurans kebakaran
 Jenis risiko yang ditanggung: kematian,
penyakit kritikal, hilang upaya  Bertujuan memulihkan kedudukan kewangan
 Bertujuan sebagai perlindungan kewangan pemegang polisi terhadap kerugian akibat
kepada ahli keluarga yang bergantung pada kebakaran, kilat dan letupan yang berlaku
pemegang polisi apabila dia meninggal dunia pada rumah/bangunan perniagaan.
atau sebagai pampasan kepada pemegang  Perlindungan tambahan untuk taufan, banjir,
polisi yang hilang upaya menyeluruh dan rusuhan dsb boleh ditambah dengan
kekal. tambahan premium.

Insurans perubatan & kesihatan

 Bertujuan meringankan beban pemegang

polisi dlm perbelanjaan perubatan.

@tuitionwithme
 Rumus Matematik Tingkatan 5 (KSSM)

 Polisi yg terkandung di bwh insurans
perubatan & kesihatan:
 Insurans hospital & pembedahan
 Insurans penyakit kritikal
 Insurans pendapatan akibat hilang
upaya
 Insurans pendapatan hospital
Insurans kemalangan diri
 Membayar pampasan atau kos perbelanjan
rawatan sekiranya pemegang polisi
mengalami kecederaan, kecacatan, hilang
upaya atau meninggal dunia akibat
kemalangan tertakluk kpd polisi.
 Nilai muka polisi: jumlah wang yang dipilih
untuk mendapatkan perlindungan insurans
 Nilai premium bergantung kepada umur,
jantina dan status merokok.
RUMUS PREMIUM ASAS POLISI
KOMPREHENSIF INSURANS MOTOR
 Dikira berdasarkan tarif, jenis kenderaan,
kapasiti enjin, jenis polisi dan jumlah
perlindungan yang diinginkan.

Insurans perjalanan

 Bertujuan memberi perlindungan terhadap

kerugian semasa perjalanan sama ada melalui
darat, udara atau laut seperti kematian,
kecacatan kekal, kehilangan passport atau
bagasi, belanja perubatan dsb.
 Tempoh perlindungan = tempoh perjalanan.
 Jenis:
Tempoh bagi kebanyakan polisi insurans am
adalah ≤ setahun. Polisi Premium
berdasarkan
INSURANS BERKELOMPOK Komprehensif Kapasiti enjin + nilai
kenderaan
 Memberi perlindungan kewangan kepada Pihak ketiga, 75% x (Kapasiti enjin
sekumpulan individu seperti pekerja syarikat kebakaran & kecurian + nilai kenderaan)
atau pelajar. Pihak ketiga Kapasiti enjin
 Insurans berkelompok kpd organisasi Akta Kapasiti enjin
memberi perlindungan sekiranya berlaku
kematian, hilang upaya, kemasukan hospital &  Bagi Semenanjung
pembedahan yg hya berkuatkuasa sepjg masa Premium = Kadar bagi RM1000 pertama +
pekerja masih bekerja di organisasi itu. RM26 bagi setiap RM1000 atau sebahagian
 Insurans berkelompok kpd murid pula daripada itu bagi nilai yang melebihi RM1000
memberi perlindungan kewangan kpd murid  Bagi Sabah/Sarawak
spt kematian, lumpuh, kecacatan & elaun Premium = Kadar bagi RM1000 pertama +
kerusi roda mengikut ketetapan yg dinyatakan RM20.30 bagi setiap RM1000 atau sebahagian
dlm polisi. daripada itu bagi nilai yang melebihi RM1000
 Cth: Takaful Pelajar Sekolah Malaysia (TPSM)  Premium kasar = Premium asas – NCD
oleh KPM. PK =PA−NCD
 NCD = %NCD × PA
RUMUS PREMIUM INSURANS HAYAT  NCD (Klausa Diskaun Tanpa Tuntutan) diberi
jika tiada tuntutan kerosakan sendiri atau
Nilai muka polisi
Premium= × ( Kadar premium per RMx ) pihak ketiga dibuat terhadap polisi &
RMx kelayakan NCD bergantung pada kelas

@tuitionwithme
 Rumus Matematik Tingkatan 5 (KSSM)

kenderaan & bil tahun pengalaman memandu  Jumlah insurans yang harus dibeli = %Ko-
berterusan tanpa tuntutan. insurans × Nilai boleh insurans harta
 Rumus premium asas (PA) IHB=%CO × NBI
 Jika I =IHB , ( I : nilai yang diinsurans, IHB :
Polisi Rumus
jumlah insurans yang harus dibeli)
Komprehensif ( I −1000 ) k
PA =x+ P=R−D
1000
Dengan keadaan kerugian ≤ IHB
 Jika I < IHB,
x=tarif polisi
I =nilai insurans I
P=( )× R−D
k =26/20.3 IHB
Pihak ketiga, PA =0.75× PAK Penalti=R−(P+ D)
kebakaran & kecurian  Jika mengalami kerugian menyeluruh,
Pihak ketiga PA = y P=I −D

y=tarif polisi KO-INSURANS KESIHATAN

 Dlm insurans motor, pemegang polisi wajib
menanggung deduktibel sbyk RM400  Penyertaan peratusan ko-insurans a/b
sekiranya pemandu kereta yg diinsuranskan: bermaksud syarikat insurans menanggung a%
o Tidak dinamakan di dlm polisi daripada kos perubatan yang dilindungi oleh
o Dinamakan dalam polisi tetapi bwh polisi dan b% akan ditanggung oleh pemegang
umur 21 thn polisi.
o Pemegang lesen L  Jumlah kos yang ditanggung syarikat insurans
o Pemegang lesen P JKSI=a % × P
 Jumlah kos yang ditanggung pemegang polisi
JKPP=b % × P+ D
DEDUKTIBEL
 Suatu jumlah yang perlu ditanggung oleh
pemegang polisi sebelum membuat tuntutan
daripada syarikat insurans.
 Biasa terkandung dalam insurans harta,
perubatan dan kesihatan serta motor.
 Jumlah pampasan = Kerugian – deduktibel
P=R−D

KO-INSURANS
 Adalah perkongsian bersama kerugian antara
syarikat insurans dengan pemegang polisi.
 Pemegang polisi dikehendaki
menginsuranskan hartanya pada satu jumlah
tertentu berdasarkan peratusan ko-insurans
yang telah ditetapkan oleh syarikat insurans
daripada nilai harta tersebut demi
mendapatkan pampasan penuh atas kerugian
separa yang dialami.
 Penalti ko-insurans ialah jumlah yg harus
ditanggung pemegang polisi atas kerugian
separa akibat tidak memenuhi peruntukan ko-
insurans sbyk 46.4% drpd jumlah kerugian.

@tuitionwithme