BAB II
 
PEMBAHASAN
 
A.
 
PENGERTIAN UANG
 Dalam kegiatan ekonomi, uang mempunyai peranan yang sangat penting.Dengan adanya ua
ng, kegiatan ekonomi masyarakat menjadi lebih lancar. Uangdigunakan oleh masyarakat unt
uk membeli barang atau jasa yang dibutuhkan. Uang juga digunakan untuk menyimpan keka
yaan dan untuk membayar hutang. Bahkandengan adanya uang, kalian dapat mengatakan b
ahwa bukumu lebih mahal daripada pensil temanmu, dan sebagainya. Apakah yang dimaksu
d dengan uang itu? Setelahmembaca uraian di atas, kalian dapat menyimpulkan bahwa uan
g adalah suatu bendayang diterima secara umum oleh masyarakat untuk mengukur nilai, me
nukar, danmelakukan pembayaran atas pembelian barang dan jasa, dan pada waktu yang be
rsamaan bertindak sebagai alat penimbun kekayaan.
B.
 
SEJARAH UANG
 Masyarakat yang masih primitif, kehidupannya masih sangat sederhana. Hal ini pernah diala
mi oleh nenek moyang kita. Mereka dapat memenuhi kebutuhanhidupnya dengan cara men
gambil dan memanfaatkan barang yang ada di sekitartempat tinggalnya. Perkembangan per
adaban manusia juga menggeser tujuankegiatan produksi masyarakat. Semula, masyarakat 
memproduksi barang hanya untukmemenuhi kebutuhan keluarganya, lalu berkembang men
jadi tidak hanya untukmemenuhi kebutuhan keluarganya tetapi juga untuk memenuhi kebut
uhan orang lain(untuk dijual). Selanjutnya, terjadilah perdagangan dengan cara tukar-
menukar antara barang dengan barang lain yang dinamakan barter (pertukaran innatura). P
ertukaran barang dengan barang dapat terjadi jika syarat-syarat dapat dipenuhi. Syarat-
syarat itusebagai berikut.a. Orang-orang yang akan melakukan pertukaran harus memiliki ba
rang yang akan ditukarkan.
 

vi
 b. Orang-orang yang akan melakukan pertukaran harus saling membutuhkan barangyang ak
an dipertukarkan tersebut pada waktu yang sama.c. Barang-barang yang akan dipertukarkan 
harus mempunyai nilai yang sama.Seiring dengan perkembangan peradaban manusia maka 
pertukaran dengan cara barter menjadi semakin sulit dilakukan. Bahkan, karena kebutuhan 
setiap orangsemakin banyak dan beragam, maka untuk memenuhi kebutuhan hidupnya tida
kmungkin lagi ditempuh dengan cara barter. Karena menghadapi kesulitan dalammelakukan 
pertukaran barter, manusia terdorong untuk mencari cara pertukaranyang lebih mudah. Ma
nusia mulai menggunakan uang barang dalam melakukan pertukaran. Contoh uang barang y
aitu garam, senjata, dan kulit hewan. Padaumumnya benda-benda yang digunakan sebagai 
uang barang oleh masyarakatsetempat memiliki sifat-sifat sebagai berikut.a. Digemari oleh 
masyarakat setempat. b. Jumlahnya terbatas.c. Mempunyai nilai tinggi. Namun dalam kenya
taannya uang barang tersebut masih mengandung kelemahan juga. Kelemahannya sebagai 
berikut.a. Sulit dipindahkan. b. Tidak tahan lama.c. Sulit disimpan.d. Nilainya tidak tetap.e. S
ulit dibagi tanpa mengurangi nilainya.f. Bersifat lokal.Kesulitan pertukaran dengan menggun
akan uang barang tersebut mendorongmanusia untuk menetapkan benda yang dapat digun
akan sebagai perantara tukar-menukar. Benda yang dianggap cocok sebagai alat tukarmenu
kar adalah logam. Padamasa lalu, logam yang digunakan sebagai uang adalah emas atau per
ak. Mengapamasyarakat memilih emas atau perak sebagai alat perantara pertukaran? Alasa
nnyasebagai berikut.

vii

a. Emas dan perak merupakan barang yang dapat diterima oleh semua anggotamasyarakat k
arena memiliki nilai yang tinggi dan jumlahnya langka. b. Jika dipecah nilainya tetap (tidak b
erkurang).c. Tahan lama (tidak mudah rusak).Akan tetapi, penggunaan emas dan perak juga 
masih mengandung kelemahanuntuk memenuhi tuntutan kebutuhan pertukaran masyaraka
t. Kelemahannya sebagai berikut.a. Jumlahnya sangat terbatas sehingga tidak mudah untuk 
mencukupi kebutuhanmasyarakat akan pertukaran. b. Kandungan emas tiap daerah tidak sa
ma sehingga menyebabkan persediaan emastidak sama.Perkembangan ekonomi yang sema
kin pesat mendorong kegiatan transaksimenjadi semakin sering dan bahkan semakin komple
ks. Hal ini menimbulkankesulitan bagi manusia untuk membawa uang logam dalam jumlah b
esar (berat danrepot). Untuk mengatasinya, pemilik emas dan perak cukup melakukan trans
aksidengan menunjukkan bukti penyimpanan emas dan perak yang berupa surat bukti penyi
mpanan. Surat bukti penyimpanan tersebut dikeluarkan oleh lembaga yangmenerima titipan 
emas dan perak. Lama kelamaan yang beredar dalam masyarakatadalah kertas sebagai tand
a bukti penyimpanan emas dan perak tersebut. DiIndonesia, sekarang beredar uang kertas d
an uang logam yang dikeluarkan BankIndonesia. Kedua jenis uang tersebut memenuhi syara
t-syarat sebagai berikut.a. Dapat Diterima oleh Masyarakat UmumUang yang beredar di Ind
onesia diterima oleh masyarakat umum karenamasyarakat percaya bahwa uang tersebut da
pat digunakan sebagai alat tukar danalat pembayaran. b. Mudah Disimpan dan Nilainya Teta
pUang yang beredar di Indonesia mudah disimpan. Bentuknya kecil sehingga praktis menyi
mpannya. Kalian dapat menyimpan uang di saku maupun didompet karena ukuran uang tida
k besar. Uang Rp10.000,00 yang kalian simpandi saku selama seminggu tetap bernilai Rp10.
000,00.
 

viii

c. Mudah Dibawa ke Mana-manaUang kertas dan uang logam mudah dibawa ke mana-mana 
karena ukurannyakecil dan tidak berat. Namun demikian, jika kalian mempunyai uang logam
cukup banyak agak berat untuk membawanya. Kalian dapat menukarkannyadengan uang ke
rtas dengan nilai yang sama.d. Mudah Dibagi Tanpa Mengurangi NilaiJika kalian mempunyai 
selembar uang kertas ratusan ribu rupiah dan inginmenggunakannya untuk membeli buku s
eharga Rp20.000,00, kalian tidakmengalami kesulitan. Penjual buku akan memberikan uang 
pengembalianRp80.000,00. Dengan demikian, selembar uang ratusan ribu rupiah tersebut d
apatdibagi tanpa mengurangi nilainya. Sepuluh lembar uang sepuluhan ribu rupiahsama nila
inya dengan selembar uang ratusan ribu rupiah bukan?e. Jumlahnya Terbatas Sehingga Teta
p BerhargaUang kertas dan uang logam dicetak dengan jumlah terbatas untuk menjaganilain
ya. Uang tersebut juga dibuat dari bahan khusus dan diberi ciri khusussehingga sulit untuk di
palsukan.f. Ada JaminanUang yang beredar di Indonesia dijamin oleh pemerintah. Oleh kare
na itu, semuaorang mau menerima uang sebagai alat pertukaran dan pembayaran yang sah.
Uang kertas yang beredar merupakan uang kertas kepercayaan (fiduciary) atauuang tanda (t
oken money). Disebut uang kepercayaan karena nilai bahan untukmembuat uang jauh lebih 
rendah daripada nilai yang tertera (tertulis) dalam uang.Uang kertas juga merupakan uang t
anda, karena masyarakat bersedia menerimauang kertas dengan alasan terdapat tanda sah 
sebagai uang yang dikeluarkan oleh pemerintah.Hampir semua negara di dunia mengeluark
an uang kertas. Penggunaan uangkertas mempunyai berbagai keuntungan dan kerugian. Ke
untungan tersebut adalahsebagai berikut.a. Ongkos bahan dan pembuatan murah. b. Muda
h dibawa.

ix

Adapun kelemahan dari penggunaan uang kertas adalah sebagai berikut.a. Terkadang muda
h dipalsukan. b. Tidak tahan lama.Perkembangan ekonomi yang semakin pesat menuntut ad
anya alat pembayaranyang lebih mudah dan aman. Sekarang banyak diciptakan uang giral, y
aitu rekeningatau tagihan pada suatu bank yang dapat dipergunakan sebagai alat pembayar
an.Contohnya cek, giro bilyet, telegraphic transfer, kartu kredit (credit card), dan
traveler’s check (cek perjalanan).
 Uang dalam ilmu ekonomi tradisional didefinisikan sebagai setiap alat tukar yangdapat diter
ima secara umum. Alat tukar itu dapat berupa benda apapun yang dapatditerima oleh setia
p orang di masyarakat dalam proses pertukaran barang dan jasa.Dalam ilmu ekonomi moder
n, uang didefinisikan sebagai sesuatu yang tersedia dansecara umum diterima sebagai alat p
embayaran bagi pembelian barang-barang dan jasa-jasa serta kekayaan berharga lainnya ser
ta untuk pembayaran hutang.Beberapaahli juga menyebutkan fungsi uang sebagai alat penu
nda pembayaran.Keberadaan uang menyediakan alternatif transaksi yang lebih mudah darip
ada barter yang lebih kompleks, tidak efisien, dan kurang cocok digunakan dalam sistemeko
nomi modern karena membutuhkan orang yang memiliki keinginan yang samauntuk melaku
kan pertukaran dan juga kesulitan dalam penentuan nilai. Efisiensi yangdidapatkan dengan 
menggunakan uang pada akhirnya akan mendorong perdagangandan pembagian tenaga ker
ja yang kemudian akan meningkatkan produktifitas dankemakmuran.
C.
 
MACAM
 – 
 MACAM UANG
 Jenis-jenis uang dapat dikelompokkan menjadi empat yaitu berdasarkan bahan pembuatan
nya, nilainya, lembaga yang mengeluarkan, dan berdasarkan kawasannya.
a. Berdasarkan Bahan Pembuatannya
1). Uang Logam

Uang logam adalah uang dalam bentuk koin dan biasanya terbuat dari logam perunggu, pera
k, dan emas. Contoh uang logam yang ada di Indonesia yaituRp50,00; Rp100,00; Rp200,00; R
p500,00; dan Rp1.000,00.2 ) Uang kertasUang kertas merupakan uang yang bahannya terbu
at dari kertas atau bahanlainnya yang memiliki kualitas tinggi yaitu tahan air, tidak mudah ro
bek atauluntur. Uang kertas yang ada di Indonesia yaitu Rp1.000,00; Rp5.000,00;Rp10.000,0
0; Rp20.000,00; Rp50.000,00; Rp100.000,00.
b . Berdasarkan Nilainya
 1 ) Uang bernilai penuh ( full bodied money money) Nilai uang dikatakan sebagai uang penu
h apabila nilai yang tertera di atas uangsama dengan nilai bahan yang digunakan dalam me
mbuat uang. Dengan katalain, nilai nominal uang sama dengan nilai intrinsik yang terkandun
g dalam uangtersebut. Jika uang itu terbuat dari emas, maka nilai uang itu sama dengan nilai
emas yang dikandungnya.2 ) Uang tanda ( token money money) Nilai uang dikatakan sebaga
i uang tanda apabila nilai yang tertera di atas uanglebih tinggi dari nilai bahan yang digunaka
n untuk membuat uang. Dengan katalain, nilai nominal lebih besar dari nilai intrinsik uang te
rsebut. Misalnya, untukmembuat uang Rp1.000,00 bank sentral mengeluarkan biaya Rp750,
00.
c . Berdasarkan Lembaga yang Mengeluarkan
 1 ) Uang kartalUang kartal adalah uang yang dikeluarkan oleh bank sentral baik berupa uan
glogam maupun uang kertas yang berfungsi sebagai alat pembayaran yang sah,dan wajib dig
unakan oleh masyarakat dalam melakukan transaksi jual beli sehari-hari

Xi

2 ) Uang giralUang giral adalah uang yang dimiliki masyarakat dalam bentuk
simpanan(deposito) yang dapat ditarik setiap saat sesuai kebutuhan. Uang ini hanya
beredar di kalangan tertentu saja, sehingga masyarakat mempunyai hak
untukmenolak jika ia tidak mau barang atau jasa yang diberikannya dibayar
denganuang ini. Uang giral dapat ditarik dengan menggunakan cek, bilyet giro, dan
perintah pembayaran (telegraphic transfer).a) Giro bilyet adalah simpanan yang
penarikannya dapat dilakukan setiap saatdengan menggunakan cek, bilyet giro, atau
sarana perintah pembayaranlainnya dengan cara transfer uang. Giro sangat
bermanfaat bagi pengusaha,karena dengan giro berbagai pembayaran untuk
berbagai transaksi dalam jumlah besar tidak perlu dilakukan dengan tunai. Cukup
denganmenggunakan selembar kertas cek (untuk pembayaran tunai) atau bilyet
giro(untuk pembayaran nontunai). B) Cek adalah surat perintah dari seseorang yang
mempunyai rekening di bankagar bank membayar sejumlah uang kepada orang yang
namanya disebutkandalam cek tersebut atau orang yang membawa cek. Orang yang
mempunyairekening di bank dan mendapat buku cek dari bank disebut client
(nasabah).c) Telegraphic transfer, pembayaran menggunakan telegraphic
transferdilakukan dengan memindahkan sebagian atau seluruh rekening di bank
kepadaseseorang yang ditunjuk yang bertempat di daerah lain.

D . Berdasarkan Kawasan

1 ) Uang lokalUang lokal merupakan uang yang berlaku di suatu negara tertentu.
Contohnyarupiah di Indonesia, yen di Jepang, ringgit di Malaysia, dan sebagainya.2 )
Uang regionalUang regional adalah uang yang berlaku di kawasan tertentu yang lebih
luas dariuang lokal. Misalnya di kawasan Benua Eropa berlaku mata uang tunggal
Eropayaitu  

xi

2 ) Uang giralUang giral adalah uang yang dimiliki masyarakat dalam bentuk simpanan(depo
sito) yang dapat ditarik setiap saat sesuai kebutuhan. Uang ini hanya beredar di kalangan ter
tentu saja, sehingga masyarakat mempunyai hak untukmenolak jika ia tidak mau barang ata
u jasa yang diberikannya dibayar denganuang ini. Uang giral dapat ditarik dengan mengguna
kan cek, bilyet giro, dan perintah pembayaran (telegraphic transfer).a) Giro bilyet adalah sim
panan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saatdengan menggunakan cek, bilyet giro, 
atau sarana perintah pembayaranlainnya dengan cara transfer uang. Giro sangat bermanfaa
t bagi pengusaha,karena dengan giro berbagai pembayaran untuk berbagai transaksi dalam j
umlah besar tidak perlu dilakukan dengan tunai. Cukup denganmenggunakan selembar kert
as cek (untuk pembayaran tunai) atau bilyet giro(untuk pembayaran nontunai). b) Cek adala
h surat perintah dari seseorang yang mempunyai rekening di bankagar bank membayar seju
mlah uang kepada orang yang namanya disebutkandalam cek tersebut atau orang yang me
mbawa cek. Orang yang mempunyairekening di bank dan mendapat buku cek dari bank dise
but client (nasabah).c) Telegraphic transfer, pembayaran menggunakan telegraphic transfer
dilakukan dengan memindahkan sebagian atau seluruh rekening di bank kepadaseseorang y
ang ditunjuk yang bertempat di daerah lain.
d . Berdasarkan Kawasan
 1 ) Uang lokalUang lokal merupakan uang yang berlaku di suatu negara tertentu. Contohnya
rupiah di Indonesia, yen di Jepang, ringgit di Malaysia, dan sebagainya.2 ) Uang regionalUan
g regional adalah uang yang berlaku di kawasan tertentu yang lebih luas dariuang lokal. Misa
lnya di kawasan Benua Eropa berlaku mata uang tunggal Eropayaitu euro

3 ) Uang internasionalUang internasional adalah uang yang berlaku antarnegara.

Misalnya US dolarmenjadi standar pembayaran internasional.

D. FUNGSI UANG

Fungsi uang dibagi menjadi dua macam, yaitu fungsi asli dan fungsi turunan.

1. Fungsi asli atau fungsi primer

, meliputi: sebagai alat tukar umum dan sebagaisatuan hitung.a ) Uang sebagai alat
tukar ( medium of exchange exchange)Uang sebagai alat tukar dapat
mempermudah pertukaran. Orang yang akanmelakukan pertukaran tidak perlu
menukarkan dengan barang, tetapi cukupmenggunakan uang sebagai alat tukar.
Contohnya, ketika disuruh ibumembeli sayur di pasar, kalian menukarkan uang yang
kalian miliki dengansayur yang ingin kalian beli. Dengan demikian uang dapat
mempermudahtransaksi jual beli. B ) Uang sebagai alat satuan hitung ( unit account
account)Uang sebagai alat satuan hitung dapat digunakan untuk menunjukkan nilai
berbagai macam barang dan jasa yang diperjualbelikan. Uang juga
dapatmenunjukkan besarnya kekayaan dan menghitung besar kecilnya
pinjaman.Contohnya, harga sebuah tas sekolah sebesar Rp50.000,00. Sementara
ituharga sepasang sepatu sebesar Rp100.000,0. Contoh ini menunjukkan
bahwauang dapat dipakai untuk menentukan dan membandingkan nilai suatu
barang, yaitu nilai tukar sepasang sepatu sama dengan nilai 2 buah tassekolah.

2. Fungsi turunan atau fungsi sekunder

, meliputi: sebagai alat pembayaran,sebagai standar pembayaran utang, sebagai alat

penimbun kekayaan, sebagai alat pembentukan modal dan pemindahan modal, dan
sebagai ukuran harga atau pengukur nilai.a ) Uang sebagai alat pembayaran
Uang sebagai alat pembayaran digunakan untuk membayar berbagai
bentuktransaksi seperti pembayaran gaji, pembayaran tagihan listrik,
dansebagainya. Uang juga dapat digunakan untuk mempermudah
menentukanstandar pencicilan utang piutang secara tepat dan cepat. Selain itu,
dapatmempermudah menentukan berapa besar nilai utang piutang yang
harusditerima atau dibayar. B ) Uang sebagai alat penimbun kekayaanAdakalanya
penghasilan seseorang sebagian digunakan untuk konsumsi,sebagian lagi ditabung.
Uang yang ditabung tersebut dikatakan sebagai alat penimbun kekayaan yang dapat
digunakan untuk berjaga-jaga, spekulasi,dan untuk kegiatan investasi di masa akan
datang.c ) Uang sebagai alat pemindah kekayaanUang dapat juga berfungsi sebagai
alat pemindah kekayaan. Misalnya, PakTagor tinggal di Medan. Kemudian Pak Tagor
dipindahtugaskan keMakassar. Pak Tagor berniat pindah rumah ke Makassar. Pak
Tagormemutuskan untuk menjual rumahnya yang ada di Medan. Uang hasil
penjualan rumah digunakan untuk membeli rumah baru di Makassar.Dengan
demikian Pak Tagor telah memindahkan kekayaan berupa rumahdari Medan ke
Makassar. Lebih jelasnya tentang pembagian fungsi uanglihat bagan di bawah ini.

E. MOTIF SESEORANG MEMBUTUHKAN UANG

Apakah kalian membutuhkan uang? Tentu saja, semua orang membutuhkannya.Ada

beberapa alasan mengapa seseorang membutuhkan uang. Berikut ini alasan-alasan
yang mendorong seseorang membutuhkan uang.

1) Motif Transaksi

Setiap orang mempunyai berbagai macam kebutuhan. Untuk

memenuhikebutuhannya, seseorang membutuhkan uang. Uang yang dimiliki
digunakanuntuk transaksi jual beli. Kalau kalian ingin membeli buku tulis, tentu
kalianmemerlukan uang untuk memperoleh nya

xiv

2) Motif Berjaga-jaga
 Selain untuk melakukan transaksi, alasan seseorang membutuhkan uang adalahuntuk berja
ga-jaga. Mengapa? Kita tidak pernah tahu apa yang akan terjadi dimasa yang akan datang. A
pakah selalu dalam kondisi baik atau sebaliknya. Olehkarena itu, untuk menghadapi keadaa
n tersebut, seseorang menyisihkan sebagianuangnya untuk disimpan sehingga ia akan lebih 
siap menghadapi keadaan dimasa yang akan datang.
3) Motif Spekulasi
 Biasanya orang yang memengang uang dalam jumlah banyak akan melakukantransaksi yang 
sifatnya spekulasi. Misalnya uang yang mereka miliki digunakanuntuk membeli saham pada 
perusahaan tertentu yang dinilai bisa memperolehkeuntungan yang besar, meskipun denga
n risiko yang tinggi karena sifatnya yangtidak pasti.
F.
 
PENGERTIAN LEMBAGA KEUANGAN
 Lembaga keuangan adalah lembaga yang kegiatannya menghimpun dana darimasyarakat d
an menyalurkannya lagi kepada masyarakat. Lembaga keuanganmerupakan perantara antar
a pihakpihak yang mempunyai kelebihan dana dengan pihak yang memerlukan dana. Lemba
ga keuangan terdiri atas bank dan lembagakeuangan bukan bank.Lembaga keuangan adalah 
suatu badan yang bergerak dibidang keuangan untukmenyediakan jasa bagi nasabah atau m
asyarakat. Lembaga Keangan memiliki fungsiutama ialah sebagai lembaga yang dapat meng
himpun dana nasabah atau masyarakatataupun sebagai lembaga yang menyalurkan dana pi
njaman untuk nasabah ataumasyarakat.Lembaga keuangan dalam dunia keuangan bertinda
k selaku lembaga yangmenyediakan jasa keuangan bagi nasabahnya, dimana pada umumny
a lembaga inidiatur oleh regulasi keuangan dari pemerintah. Bentuk umum dari lembaga ke
uanganini adalah termasuk perbankan, building society (sejenis koperasi di Inggris) , Credit