1

TAKLIMAT KESEDARAN
BAHAYA “SCAM”
PENGENALAN 2

APA ITU ‘SCAM’ ?

‘Scam’ merupakan satu skim penipuan atau muslihat yang
digunakan untuk menipu seseorang bagi mendapatkan keuntungan
atau manfaat terutamanya wang.

APA ITU ‘MACAU SCAM’ ?

‘Macau Scam’ adalah sindiket penipuan telekomunikasi yang
memperdaya mangsa dengan panggilan palsu hingga
mengakibatkan kerugian jutaan ringgit.
Didalangi oleh sindiket Taiwan serta China yang menggunakan
talian antarabangsa dari Hong Kong juga tempatan.
Sumber - PDRM.

Statistik kes dan kerugian sejak 2017 sehingga Jun 2021

67,552 KES
Rekod PDRM untuk kes penipuan siber
RM 2.23B
Jumlah kerugian yang dilaporkan
sejak 2017 sehingga 20 Jun 2021. dalam penipuan sejak 2017 sehingga
20 June 2021.
Sumber - PDRM Sumber - PDRM
KENAL PASTI PELBAGAI JENIS SCAM ?
Penyamaran Bank / Pihak
Berkuasa
Sindiket penipuan yang didalangi
oleh warga tempatan dan warga
asing ini, membuat panggilan
telefon secara rambang dengan
mendakwa mewakili sebuah
institusi kewangan.
Scammer akan mengarahkan
mangsa untuk melayari laman web
palsu yang kelihatan hampir sama
dengan laman web rasmi bank atau
kerajaan untuk mendapatkan nama
pengguna dan kata laluan mangsa.
F INANCING
Pembiayaan Tidak Wujud
Pemohon pembiayaan dijanjikan
kelulusan yang mudah dan cepat.
Pemohon pembiayaan juga diminta
untuk membayar wang
pendahuluan/pemprosesan yang
tinggi.
Perlu hati-hati dengan iklan
pembiayaan di laman media sosial,
banting atau risalah dengan
menggunakan logo bank.
Akaun Keldai/ Sewa
Akaun Bank/ Kad ATM
Scammer akan memperdaya mangsa
dengan bayaran caj tertentu untuk
menyewa akaun bank mangsa, dan
kemudian menggunakan akaun
mangsa untuk tujuan haram
termasuk penipuan dalam talian.
3
Pelaburan Haram/ Skim
Cepat Kaya/ Pelaburan
MLM/ Skim Ponzi
Kebiasaannya, scammer akan
memujuk mangsa untuk melabur
dengan jaminan pulangan
pelaburan yang tinggi tanpa
sebarang risiko.
KENAL PASTI PELBAGAI JENIS SCAM ? (sambungan)
Scam e-Dagang
Scammer akan membuka kedai
dalam talian atau meniru jenama
terkenal untuk mendapatkan
bayaran daripada mangsa dan
kemudian gagal untuk menghantar
barang yang telah dijanjikan.
Love Scam
Memancing cinta menggunakan
kata-kata romantis dan janji-janji
palsu untuk memperdaya mangsa
merupakan satu lagi taktik
penipuan ‘Love Scam’ yang
digunakan untuk menjerat
wanita/lelaki yang belum
berkahwin dan wanita/lelaki lanjut
usia yang memerlukan teman
hidup.
4
Penipuan SMS “Lucky Penipuan Wang Persaraan
Draw”
‘Lucky Draw’ adalah taktik Orang ramai diingatkan supaya
penipuan yang menggunakan SMS tidak mudah percaya dengan
dimana modus operandi adalah tawaran oleh mana-mana individu
dengan menghantar sms secara yang hanya dikenali melalui media
rawak mennyatakan mangsa telah sosial untuk melakukan transaksi
memenangi hadiah wang tunai yang wang bagi mendapatkan habuan
bernilai ratusan malahan ribuan yang lebih besar.
ringgi daripada syarikat tertentu.
Untuk menuntut hadiah mangsa
dikehendaki membayar yuran
perkhidmatan dengan nilai yang
ditentukan setelah itu scammer
menghilang diri.
KES-KES “SCAM” 5
MODUS OPERANDI MACAU SCAM 6

Suspek menyamar sebagai Mangsa tidak dibenarkan memberitahu Mangsa akan mengambil sedikit
pegawai bank, mahkamah, keluarga atau kenalan dengan alasan masa untuk menyedari mereka
polis dan lain-lain. siasatan adalah sulit. sebenarnya telah ditipu.

2 4

1 3 5

Ugut mangsa bahawa mangsa terbabit Suspek kemudian meminta maklumat

dalam kegiatan penyeludupan dadah, akaun bank mangsa dan mengarahkan
penggubahan wang haram, tunggakan mangsa untuk memindahkan semua wang
kad kredit dan lain-lain ke akaun lain untuk tujuan siasatan.
 APAKAH AKAUN KELDAI/TUMPANG ? 7

Contoh modus operandi penjenayah untuk mendapatkan

Apakah Akaun Keldai/Tumpang mangsa bagi menggunakan akaun bank mangsa untuk
Individu yang membenarkan akaun bank mereka tujuan penipuan kewangan.
digunakan oleh orang lain untuk transaksi kewangan
yang tidak sah atau menyalahi undang-undang.

Modus Operandi
Jangan jadi Penjenayah

KEKAL SELAMAT

Jangan jadi Pemilik

Akaun Keldai/
Tumpang.
108,820 Akaun Keldai Akaun bank mangsa dijadikan sebagai akaun tumpang
untuk memindahkan wang hasil penipuan.
Bilangan Akaun Keldai yang dikesan oleh Polis Diraja Malaysia sejak 2018
Sumber: Berita Harian
APAKAH AKAUN KELDAI/TUMPANG ? 8

Sindiket secara aktif rekrut keldai akaun di media Contoh rakaman perbualan bersama
sosial! Dengan menawarkan keuntungan yang lumayan. SINDIKET/ EJEN

JANGAN TERPERDAYA DENGAN TAWARAN DIBERIKAN! Sumber:https://www.mstar.com.my/lokal/semas

a/2021/11/01/sindiket-rekrut-keldai-akaun-
bersepah-di-media-sosial
 PADAH JADI AKAUN KELDAI/TUMPANG ! 9

HUKUMAN DAN TINDAKAN Boleh ditangkap kerana didakwa bersekongkol

dengan sindiket.
UNDANG-UNDANG
terhadap Pemilik Akaun Keldai/
Tumpang
Boleh didakwa atas kesalahan membantu
menyembunyikan atau memindahkan harta orang
lain yang membawa hukuman penjara 5 tahun atau
denda atau kedua-duanya.

AKTA – AKTA TERLIBAT

Seksyen 109 Penal Code, Seksyen 424 Penal Code,

Persubahatan sesuatu Mengalih atau
perkara. menyembunyikan harta dengan
curangnya utau dengan tipuan.
Seksyen 120B Penal Code,
Konsipirasi Jenayah
Seksyen4 AMLATFPUAA 2001
Seksyen 411 Penal Code, Kesalahan pengubahan
Menerima harta curi dengan wang haram
curang.
Seksyen 137 Akta
Seksyen 420 Penal Code, Perkhidmatan Kewangan
Menipu dan dengan Sekatan untuk menerima
curangnya mendorong deposit
supaya harta diserahkan.
PADAH JADI AKAUN KELDAI/TUMPANG ! 10

AKIBATNYA ANDA AKAN MENERIMA PADAH!

Akaun bank akan disekat dan tidak boleh
membuat sebarang transaksi perbankan
termasuk penerimaan gaji.
Nama berkemungkinan akan disenaraikan hitam oleh
Institusi Kewangan, berkemungkinan menghadapi
kesukaran untuk membuka akaun baharu di mana-
mana Institusi Kewangan.

Sukar mendapat kerja. Sukar menerima gaji. Sukar menerima bantuan. Sukar menjalankan perniagaan.
PADAH JADI AKAUN KELDAI/TUMPANG ! 11

Lindungi Diri dari terlibat dengan

Akaun Keldai/Tumpang

JANGAN BENARKAN akaun bank anda SELALU SEMAK transaksi –transaksi dalam
digunakan oleh penjenayah kewangan/pihak akaun, dan sekiranya ada transaksi bukan milik
ketiga. anda, segera laporkan kepada pihak Bank.

JANGAN MUDAH terpercaya dengan JANGAN BANTU orang lain membuat

tawaran wang bagi penggunaan akaun anda. penerimaan atau pemindahan wang dari akaun
bank lain ke akaun bank anda.

JANGAN KONGSI maklumat perbankan JANGAN TERIMA tawaran kerja yang

peribadi/nombor akaun/ nombor PIN/ kata menjanjikan pendapatan segera yang lumayan
laluan kepada pihak ketiga dengan syaratnya melibatkan penyerahan kad
ATM atau log masuk dan kata laluan ke akaun
bank peribadi anda.
SEMAK AKAUN TUMPANG (MULE) 12

Polis Diraja Malaysia (PDRM) melancarkan satu portal

bagi membolehkan orang awam menyemak akaun bank
atau nombor telefon tertentu dikhuatiri digunakan
dalam penipuan urus niaga di dalam talian.

Dilancarkan pada bulan Ogos 2017

Portal semakan ini boleh dicapai melalui pautan laman

sesawang berikut:
http://ccid.rmp.gov.my/semakmule atau

Pengguna Android boleh muat turun aplikasi “Semak

Mule CCID” di

Lebih 9 JUTA
carian telah dilakukan semenjak dilancarkan.
 SKIM CEPAT KAYA! 13

Apa itu skim cepat kaya?

Satu pelan yang lazimnya menawarkan kadar pulangan yang tinggi atau tidak
realistik bagi jumlah pelaburan yang kecil dan pada masa yang sama
menjanjikan pelaburan tersebut adalah mudah dan bebas daripada sebarang
risiko.

Ciri-ciri skim cepat kaya

TIADA RISIKO WANG POKOK TERJAMIN
Pelaburan lazimnya mempunyai risiko untung
Ahli dijanjikan wang pokok pasti dipulangkan.
atau rugi.

AJAK KENALAN PELABURAN KECIL DIBENARKAN

Ahli dijanjikan komisen apabila berjaya Ramai tertarik dengan jumlah pelaburan
mendapatkan rakan atau ahli keluarga untuk mengikut kemampuan.
melabur.

MENDAKWA BERDAFTAR UNTUNG BESAR

Mendakwa syarikat yang menjalankan skim Ahli sedar ditipu apabila tidak mendapat keuntungan
adalah berdaftarr dan berlesen. seperti dijanjikan.
HUKUM “SKIM CEPAT KAYA” 14

HUKUM ADALAH HARAM

Muzakarah Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Agama Islam Malaysia kali
Ke-69 yang bersidang pada 13 – 15 Jun 2005 di Johor Bahru telah membincangkan Hukum
Skim Cepat Kaya dan seumpamanya.

JUDI RIBA GHARAR TADLIS

Ketidakpastian yang boleh Satu bentuk penipuan

Sebuah bentuk pertaruhan Penambahan nilai ke disembunyikan oleh sebelah
yang diharamkan, atas sesuatu pinjaman dalam berdagang,
pihak dan boleh merupakan bentuk
yang terdedah untuk menang yang dijanjikan oleh menimbulkanrasa
atau kalah penerima ketidakjujuran seorang
ketidakadilan serta pedagang dalam
penganiayaan kepada menjalankan usahanya
pihak yang lain
 CARA MENGENAL PASTI SCAM! 15

Peluang pendapatan yang cukup lumayan

1 dan tidak masuk akal.
Mendakwa wang ditahan oleh pihak
7 berkuasa dan memerlukan pembayaran
terlebih dahulu.
2 Meminta mangsa untuk memindahkan
duit dengan kadar segera.
8 Menciplak imej atau menggunakan logo
rasmi syarikat seakan tulen.
3 Transaksi di luar platform online
shopping.
9 Meminta nombor TAC, biasanya melalui
SMS.
4 Menggunakan akaun media sosial palsu.

10 Mengelak daripada pertanyaan lanjut.

5 Meminta bayaran awal dan pendahuluan.

Menyamar sebagai pihak berkuasa dan
11 mereka cerita bahawa mangsa terlibat
Mengirim gambar barang mewah untuk dengan aktiviti jenayah.
6 menarik perhatian pelanggan.
MENGAPA KES SCAM MASIH BERLAKU DI 16
MALAYSIA ?

KURANG
PENIPU/SCAMMER MURAH, JIMAT, TIADA TINDAKAN PEMILIHAN MASA
KESEDARAN HAL
SEMAKIN BIJAK UNTUNG TEGAS & CEPAT YANG TEPAT
SEMASA

Individu yang terlibat Kebanyakan mangsa Mangsa mudah Kebanyakkan mangsa Mereka sudah pandai
dan menjadi dalang juga tertipu hasil dari tertarik dengan gagal membuat mencari mangsa yang
disebalik kes
pengiklanan media jaminan untuk laporan kepada pihak lebih mudah untuk
penipuan dan skim
cepat kaya hari ini sosial seperti Facebook mendapatkan berkuatkuasa kerana tertipu.
sudah semakin bijak. dan lain-lain. pulangan yang malu atau bimbang
Individu yang tidak lumayan dalam masa duit mereka tidak
peka dengan keadaan yang singkat dan dipulangkan semula.
semasa, lebih mudah tanpa risiko.
tertipu.
IMPLIKASI KEPADA MANGSA SCAM 17

Apakah implikasi/kesan scam kepada mangsa ?

SENARAI HITAM TEKANAN EMOSI &

KEWANGAN PENGUATKUASAAN
MENTAL

KERETAKKAN KEHILANGAN
KELUARGA ASET
CARA-CARA UNTUK MENGELAK DI SCAM 18

Bagaimana cara untuk mengelakkan diri daripada di scam?

Tidak mendedahkan maklumat bank dan

0 maklumat peribadi lain.

Jangan sesekali serah kad ATM, nombor pin dan Bertanya soalan dan mendapatkan bukti yang
akses perbankan internet kepada pihak lain. kukuh untuk mendapatkan kepastian sebelum
sebarang pembelian.

Jangan memuat naik status kesedihan kerana Mendapatkan pendapat atau nasihat sekiranya
kesunyian, ataupun anda sedang atau terdesak sangsi dengan pembelian atau aktiviti tersebut.
untuk mencari pasangan hidup.

Sebelum membuat pembelian secara online,

Jangan terpedaya dengan sebarang pujuk rayu, periksa dulu testimoni terhadap si penjual.
Mengelakkan membeli barangan yang Periksa sama ada penjual itu bertauliah dan
pujian atau hadiah yang ditawarkan oleh rakan
memerlukan pembayaran deposit. boleh dipercayai atau tidak.
media sosial.

Semak nama syarikat atau individu dengan

Hentikan sebarang jenis komunikasi yang Mengelakkan diri dari melakukan pemindahan senarai scammer yang boleh didapati dalam
melibatkan wang, terutamanya melibatkan wang dalam keadaan terburu-buru. talian seperti Suruhanjaya Sekuriti Malaysia atau
jumlah yang banyak. Semak Mule.

Memastikan perkhidmatan pembayaran

Jika ada jumlah tertentu dimasukkan ke akaun menawarkan ciri-ciri keselamatan yang mengikut
Perbanyakkan bahan bacaan untuk mengenal
bank tanpa diketahui daripada mana, segera piawaian tempatan dan antarabangsa.
pasti kaedah scam terkini.
semak dengan bank.
LINDUNGI DIRI ANDA 19

Mengambil langkah-langkah berikut untuk melindungi diri dan

keluarga anda:

SILA ABAIKAN sebarang panggilan telefon, surat, SMS atau e-mel

yang mempelawa anda menyertai apa-apa skim pelaburan atau aktiviti
yang disyaki sebagai penipuan.

SENTIASA BERWASPADA, berhati-hati jika individu yang tidak

dikenali menghubungi anda untuk mempromosikan skim pelaburan,
meminta anda membuat sebarang pemindahan wang atau meminta
maklumat perbankan peribadi anda.

BERHATI-HATI APABILA BERURUSAN DENGAN

SYARIKAT ATAU INDIVIDU yang menggunakan surat perakuan
yang kononnya dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia atau Pegawai-
pegawai Kanannya untuk mendapatkan wang atau pelaburan daripada
anda.
 MELAPORKAN KEPADA PIHAK BERKUASA 20

Jika anda dalam keraguan, sila semak, hubungi atau lapor

kepada:

PDRM : Lawati portal Semak Mule untuk memeriksa sama ada nombor telefon atau
akaun bank tertentu digunakan dalam penipuan. Pengguna juga boleh
menghubungi WhatsApp CCID Infoline di 013-211 1222. Untuk membuat laporan,
sila kunjungi balai polis yang terdekat, atau hubungi +603 2610 1559 / +603 2610
1599.

Bank Negara Malaysia : Untuk maklumat terkini mengenai penipuan kewangan, sila
lawati halaman di Amaran Scam. Untuk membuat aduan, sila hubungi BNMTELELINK
di eLink atau hubungi 1-300-88-5465.

Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) : Lawati SC Investor Alert List untuk senarai laman
web, produk pelaburan, syarikat dan individu yang tidak dibenarkan. Untuk
membuat aduan, sila hantar e-mel ke aduan@seccom.com.my atau hubungi +603
6204 8999.

Bursa Malaysia : Untuk membuat aduan, sila hantar emel ke

bursa2u@bursamalaysia.com atau hubungi +603 2732 0067.

KPDHNHEP : Untuk membuat aduan, sila lawati portal e-Aduan, hantar emel ke
e-aduan@kpdnhep.gov.my , atau hubungi WhatsApp di +6019 279 4317.

FOMCA : Untuk membuat aduan, sila lawati portal e-Aduan atau hubungi +603 7803
6000 / +603 7805 0009.

Sumber rujukan: #TakNakScam https://wethinkdigital.fb.com/my/en-my/taknakscam/

RENUNGAN 21

Renungkan firman Allah SWT di dalam surah Faatir, ayat 5:

Bermaksud: “Wahai umat manusia, sesungguhnya janji Allah

(membalas amal kamu) adalah benar, maka janganlah kamu
diperdayakan oleh kemewahan hidup di dunia dan janganlah
syaitan yang menjadi sebesar-besar penipu itu berpeluang
menyebabkan kamu terpedaya dengan (kemurahan) Allah (lalu
kamu lalai dan menderhaka).”
KESIMPULAN 22

َّ ْ Pesanan
‫اَع ِقل َها َوت َ َوك ْل‬
Maksudnya: Ikatlah (untamu), baru Tawakkal bukanlah bererti bermalas-malasan dan
kamu bertawakkal. enggan melakukan usaha untuk mendapatkan rezeki,
Riwayat al-Tirmizi (2157) dan Ibn Hibban (708)
sebaliknya tawakal yang benar hendaklah dengan
melakukan pelbagai jenis usaha dan cara yang
dihalalkan untuk memperoleh rezeki.

Di dalam konteks ini, orang awam diingatkan supaya

kekal berwaspada dan berhati-hati terhadap sindiket
penipuan sebelum memulakan sebarang bentuk
Rasulullah SAW memerintahkan kepada seorang
lelaki pemilik unta untuk melakukan usaha terlebih pelaburan, pembayaran dan lain-lain agar tidak
dahulu dan kemudian menyerahkan urusannya menjadi mangsa penipuan.
kepada Allah SWT. Justeru, hendaklah wujud
usaha dalam sesuatu perkara di samping
penyerahan urusan kepada Allah SWT.