BinaArtha

mitra keuangan anda

PENGAJUAN PEMBIAYAAN PUTARAN

SELANJUTNYA(NEXT CYCLE

Panduan Dalam Pembiayaan Berkelompok

 BinaArtha
NEXT CYCLE mitra keuangan anda

DEFINISI WAKTU YANG DIBUTUHKAN

Pemberian modal kerja berikutnya

kepada mitra yang sudah lunas dengan

lancar
pada pembiayan sebelumnya.

20-45 menit

PERSONIL YANG MELAKUKAN DOKUMEN DAN ALAT YANG

DIBUTUHIKAN

Account Ofcer (40)

Branch Manager(BM)
 DOKUMEN DAN ALAT YANG DIBUTUHKAN BinaArtha
mitra keuangan anda

1. 1D
petugas

2. Poster Alur Proses Pengajuan Fasiltas Modal Kerija Pembiayaan Kelompok

3. Poster Bagaimana Mendapatkan Pembiayan Lebih Besar

4. Branch Action lsts

5. Laporan kineja kumpulan dan mitra

6. Trucell
 Persiapan untuk Promosi Pembiayaan
BinaArtha
mitra anda
keuangan

Putaran Berikutnya (NextCycle

1. Pembiayaan minimal 8 mitra dalam 1 kumpulan pada putaran/cycle kedua,

minimal 7 mitra pada putaran/cycle ketiga dan keempat, minimal 5 mitra

pada putaran/cycle lima dan seterusnya.

2. BM memilih daftar kumpulan yang menjadi prioritas

dilakukan kunjungan

mendadak untuk memberikan motivasi berkaitan dengan net off atau dari

"Datar Tindakan oleh cabang" (branch oction

lists)

3. Sangat penting untuk menjaga kinerja kumpulan dengan tingkat kehadiran

kumpulan minimal 70%.

4. Kumpulan sudah di lakukan workshop oleh BM/AM/RM/PM (kasus

kumpulan cair sebelum SOP baru 2018)

3
 CARA MELAKUKAN PENGAJUAN
BinaArtha
mitra anda
keuangan

NEXT CYCLE

pembiayaan
Mengevaluasi Kinerja putaran
Kumpulan. berikubnya setelak

pertemuan
kumpulan ke-31.

Persiapanpengajuan

pembiayaan putaran

berikutnya.

Pengisian Formulir Uji

Kelayakan Mitra.

4
 CARA MELAKUKAN PENGAJUAN

NEXT CYCLE 234 BinaArtha

mitra keuangan anda

Langkah 1:

Mengevaluasi Kineja Kumpulan

a. BM memberikan kinerja kumpulan berdasarkan informasi dari Branch action lists.

b. AO menyampaikan kinerja kumpulan dan mitra.

C. Kegiatan mengjinformasikan kinerija kumpulan diulai pada Pertemuan Kumpulan yang

ke lima dan diulang setiap awal bulan.

5
 CARA MELAKUKAN PENGAJUAN
BinaArtha
mitra anda
keuangan

NEXT CYCLE

Langkah 2:

Persiapan pengajuan pembiayan putaran berikutnya

Sosialisasi tentang proses pembiayaan putaran berikutnya dilakukan pada

pertemuan kumpulan angsuran ke-29.

Identifikasi mitra berminat putaran berikutnya dilakukan pada pertemuan

kumpulan angsuran ke-30.

6
 CARA MELAKUKAN PENGAJUAN

NEXT CYCLE 34 BinaArtha

mutra
keuangan
anda

Apa yang dilakukan BM jila yang ikut putaran berikutnya kurang dari 1 kumpulan

contoh hanya ada 7mitra yang berminat melanjutkan putaran berikutnya)

BM menugaskan AO untuk melakukan:

a. Melakukan tambal sulam ke kumpulan terdekat.

b. Melakukan pengabungan kumpulan dengan jarak antar mitra sesuai SOP.

C. Mencari mitra baru, dengan cara:

ke calon mitra yang direkomendasikan anggota kumpulan berjalan (A0 tidak boleh
1 Ekspansi

memaksakan mitralama ke dalam kumpulan).

orang yang tidak disetujui/dikenal

2 Sosialisasi.

7
 CARA MELAKUKAN PENGAJUAN

NEXT CYCLE 24 BinaArtha

mitra keuangan anda

Langkah 3:

Pengisian Formulir Uji Kelayakan Mitra (UKM

A0 berkunjung ke rumah mitradantempat usaha mitra.

Merujuk pada petunjuk pelaksana BAB 4- Formulir Uji Kelayakan Mitra.

Dilakukan setelah pertemuan kumpulan angsuran ke-30.

8
 CARA MELAKUKAN PENGAJUAN

NEXT CYCLE 123 BinaArtha

itra
keuangan anda

Langkah 4:

Proses pembiayaan putaran berikutnya setelah pertemuan

kumpulan angsuran ke-31

9
 CARA MELAKUKAN PENGAJUAN

NEXT CYCLE 123 BinaArtha

utra
keuangan
anda

Pembiayan Putaran kedua Pembiayaan putaran ketiga dst

Aktivitas

mitra baru Ada mitra baru mitra baru Ada mitra baru
Tanpa Tanpa

Latihan
Kedisiplinan Kumpulan Mitra(LKM) LKKM:2 kali
(2 LKM:2 kali
(2 Tidak
diperlukan LKM:2Xali(2
merujuk pada Petunjuk Pelaksana BAB -586: hari) hari narn)

LKKM

Uji Pengesahan Kumpulan Mitra (UPKM), Merujuk pada Petunjuk

Pelaksana BAB-7:UPKM, BAB-8: Pencairan, BAB-9:

Pencairan,Pertemuan kumpulan Pertemuan Kmpulan

Apabila:

Pertemuan Kumpulan Angsuran pertama

a.tambalsulam,ikutijadwal pertemuan yang sudah berjalan
Kumpulan baru atau putaran berikutnya atau gabungan kumpulan =
b.
maksimal 10 hari kerja
dari
minggu pencairan

Catatan:

Jika Tambal Sulam: BM harus UPKM -Pencairan-Pertemuan Kumpulan yang sudah

mempertimbangkan jadwal proses berjalan.

Artinya ada eda hari antara UPkM-Pencaian-Pertemuan Kumpulan.

10
 CARA MELAKUKAN PENGAJUAN

NEXT CYCLE 325 BinaArtha

mitra keuangan anda

Proses administrasi pembiayaan putaran berikutnya di Kantor Cabang

langkah Dokumendisyaratkan Kapan

BM meminta Admin cabang untuka. Laporan Kinerja kumpulan dan Setelah Pertemuan Kumpulan

mengirimkan email ke mitra yang memenuhi kriteria

angsuran ke-31

putaran berikutnya
KantorPusat (ga@bina-artha.co.id pembiayaan

and CPU) b. Hasil

Workshop untuk kumpulan

Penhal: pengajuan yang cair sebelum SOP baru

next oycle

(putaran berikutnye (2018

Admin cabang mengirimkan UKM a. UKM untuk putaran berikutrya Setelah petemuan kumpulan

ke Kantor
Pusat(pa@bina: b. Lampirkan persetujuan RM di angsuran ke-31 dan persetujuan

artha.co.id and CPU) fle zila jika diperlukan (misalnya pengajuan putaran berikutnya dari

untuk mitra 2 desa, luar wilayah QA kantor pusat

operasioanl pada kumpulan

lama, usaha sejenis lebih dari

30%)

11
 Indikator Kinerja dan Kumpulan BinaArtha
mitra keuangan anda

No Indicator Performances Cycle-2 (net off) ) Cycle-3 &up (net off) )

Tingkat Kehadiran kumpulan (%)
270% 270%
Center attendance

Tingkat Pengembalian Angsuran (%)| 100% 100%%

RR
Mitra tidak pernah menunggak_ max. Max. 3
Neverlisted as deliquent client
Usaha mitra (pasangan) ada dan berjalan ada& berjalan
Client Business(spouse)_
- min. 10 mitra
mitra dalam kumpulan (dengan minimal
Jumlah min. 7 mi tra ( semua mitra
jumlah mitra cycle 2 sebanyak 5) 3
Number of client in a center adalah cycle up)
tambal sulam (minimal 2
tambal sulam (minimal 2 orang)
orangi..

|Surat pernyataan sanggup HEBAT**)

V
and agreement to obey
|Willingness

HEBAT)
Pernyataan penerimaan mitra tambal

Sulam pada fomulir LKKM atau

10 perjanjian tanggungrenteng N
of to accept
|Statement willingness
on cGT form or Join liability
plugging
agreement
Keterangan i

usaha mitra
*)pemberianplafon diutamakan mempertimbangkan kapasitas

**)Hanya untuk kumpulan hasil workshop

12
 BinaArtha
utra anda

Catatan Workshop keuangan

Workshop hanya untuk kumpulan lama yang dicairkan sebelum SOP baru. Kumpulan baru

tidak ada Workshop.

Workshop dapat dilakukan pada angsuran ke 16 dan maksimal angsuran 25 dilakukan

hingga
4 klipertemuan angsuran berikutnya dengan kehadiran pada workshop harus paling

sedikit mencapai 70% jumlah kehadiran. Kehadiran yang dihitung adalah kehadiran pasca

Workshop.

Workshop untuk memperbaiki kumpulan secara permanen. Workshop dilakukan juga untuk

kumpulan yang menungak dan habis tenor dengan wajib menyertakan surat pernyataan

mitra wajib HEBAT dan Surat perjanjan pembayaran tunggakanya

Workshop hanya 1 kali saja untuk satu kumpulan, tidak boleh dilakukan berulang. Bila sudah

di lakukan workshop tetapi tingkat kehadiran masih tidak terpenuhi atau mitra melanggar

kesepakatan workshop maka mítra tidak dapat melanjutkan pembiayaan.Workshop

dilakukan oleh BM/DBM/AM/RM

13
 BinaArtha
mitra keuangan anda

CONTOH PERCAKAPAN

14
 234(
CARA MELAKUKAN PENGAJUAN
BinaArtha
mitra anda
keuangan

NEXT CYCLE-lanjutan

Percakapan A0dalammenginformasikankinerja kumpulan dan mitra:

a. AO menginformasikan kinerja kumpulan dan mitra bersangkutan terkait:

i.
tingkat kehadiran,

i. tingkat pembayaran,

ii.
Tanggung renteng berjalan

iv.Tidak ada mitra yang menunggak

.pengunaan pembiayaan untuk usaha mitra dan keluarga

b. A0 memotivasi mitra untuk meningkatkan kinerja kumpulan dan mitranya

ibu-bu yang sudah hadir dan bayar di kumpulan, tetap terus menjadi kumpulan dan mitra HEBAT:

i.Hadirtempat woktu dikumpulon

iBayar tepat jumlah di kumpulon

i.Tanggungrenteng ditegokkan

Ajak dan ingatkan juga anggotanya untuk terus hadir dan bayar di kumpulan

5
 CARA MELAKUKAN PENGAJUAN

NEXTCYCLE-lanjutan 234 BinaArtha

mitra
keuangan
anda

PercakapanA0dalam menginformasikankinerjakumpulan dan mitra:

Bagaimana jka sudah pernah tidak hadir, pernah

C. menunggak?

Bagi ibu-ibu yang sudoh absen dan atou pernah menunggok maka mulai saat ini jangan sampai

absen logi ya, jongan menungok logi. Tegokkon dan jadilh kumpulan dan mito HEBAT.

i Hodir tempotwoktu di kumpulon

i Boyar tepot jurmioh di

kumpuilon

ii.Tanggungreteng ditegokkan

Karena ibu-ibu msih mempunyai kesempatan mendapat pembiayaan selanjutnya meskipun bukd

plafon tertingi. Jadi terus menjalankan kumpulan dan mitra HEBAT.

16
 CARA MELAKUKAN PENGAJUAN
BinaArtha
itra
keuangan anda

NEXT CYCLE- lanjutan

Percakapan A0 dalamsosialisasi tentang prosespembiayaanputaranberikutnya:

lbur-ibu, sekarang sudah masuk angsuran ke 29 artinya dua kali angsuran lagi, maka ibu-ibu mempunyai

hak untuk mengajukan pembiayan putaran berikutnya.

a.
Bagaimanaprosesnya?

.
i.
Pengisian

LKKM
UKM

ii.
Pengesahan

V.Pencairan di kantor Bina artha

V. Pertemuan kumpulan

b.Berapa bersih diterimajika mengajukan putaran berikutnya ?

(tunjukan jenis platon sesuai putaran

pembiayaannye

"Besar plafon bisa berbeda setiop itra tergantung dari

prestosi pembioyaannya kumpulan dan mitra

bersangkuton

17
 CARA MELAKUKAN PENGAJUAN

NEXTCYCLE-lanjutan 34 BinaArtha
utra
keuangan
anda

Percakapan A0dalam sosialisasi tentangprosespembiayaan putaranberikutrya:

Noh ibu-ibu, silahkan diskusikan dengan keluarga, apakah ibu-ibu akon mengojukan pembiayaon putaran

berikutnya?

Pada angsuran benikutnya saya akan:

i. Mendaftar ibu-ibu yang berminat ke putaran berikutmya.

i. Menjadwalkan proses pembiayaan seperti UKM,dst.

A0 akan berkunjung ke rumah setap mitra yang berminat untuk mengis UKM.

18
 CARA MELAKUKAN PENGAJUAN

NEXT CYCLE-lanjutan 34 BinaArtha

mitra
keuangan
anda

Percakapan A0dalam ldentifilasi mitra berminat putaranberikutrya dipertemuan

kumpulanangsuranke-30:

A. Hari H pada sat pertemuan pagi (morning briefing)

BM memberikan tugas ke A0 untuk mendaftar mitra-mitra yang berminat lanjut ke putaran berikutnya

B.Di pertemuan kumpulan (A0)

a. Sekarang saya akan mendaftar ibu-ibu yang berminat mengajukan pembiayaan berikutnya. Saya

sampaikan,untukputaran berikutnya :

i.
Pengajuan putaran berikutnya harus memenuhi kriteria ketentuan dalam satu kumpulan

i.lika jumlah mitra kurang darisatu kumpulan, pengajuan dapat dilakukan dengan cara:

Tambal sulam

Pengabungan dengan kumpulan lain

yang berdekatan

Penambahan mitra baru

A0 mendaftar nama-nama mitra yang berminat)

19
 CARA MELAKUKAN PENGAJUAN
BinaArtha
mitra keuangan anda

NEXTCYCLE lanjutan

Percakapan A0dalam ldentifikasi mitra berminatputaran berikutnya dipertemuan

kumpulan angsuranke-30:

b.Apayang harus ibu-tbu siapkan untuk proses putaran berikutnya ?

Tiga hari dari sekarang lakan lebih pasti jika sudah dapat ditentukan hari dan jamnya), saya (40)akan|

berkunjung ke tempat ibu-ibu untuk melakukan UKM, proses sama seperti putaran sebelumnya. Pada

S2t kunjungan pastikan.

i. KTP asli dan foto copy ibu dan suami atau pasangan pengganti (anak kandung atau saudara

kandungl/tertang8ung

i. KTP asl dan foto copy penanggungjawab

.kartu asli dan foto

Keluarga copy mitra,tertanggung, penanggungiawab)

iv. Usaha ibu akan diakukan pendataan dan foto usaha oleh A0

v.Penanggungjawab ada di rumah saat pengesahan untuk di foto dan penandatangan aplikasi

20
 BinaArtha
mitra keuangan anda

THANK YOU