No. MI-001/OPR/OPS/I/2019
Page 1 of 14
GAMBARAN UMUM KETENTUAN
1. Perubahan dari Program Penagihan Denda (P2D) sebelumnya adalah sebagai
berikut :
Sebelum Sesudah
1. Belum ada ketentuan terkait periode
1. Periode untuk pelunasan hutang
untuk pelunasan hutang pokok pada pokok pada Daftar Outstanding
Daftar Outstanding BPKB dengan BPKB dengan Status AR Lunas
Status AR Lunas adalah sebagai berikut :
>1 – 3 Bulan (khusus di follow
up oleh tim Service Branch)
> 6 bln – 3 Tahun (khusus di
follow up Mitra)
2. Nilai Success Fee MItra 2. Nilai Success Fee MItra
a. O/S Denda Tahun N = 12.0 % a. O/S Denda Tahun N = 13.0 %
b. O/S Denda Tahun N-3 s/d N-1 b. O/S Denda Tahun N-2 s/d
= 13.5 % Tahun N-1 = 14.0 %
c. O/S Denda s/d N-4 = 15.0 % c. O/S Denda Tahun N-3 = 15.0 %
3. Ketentuan Nilai Insentif Internal 3. Ketentuan Nilai Insentif Internal
diberikan kepada : diberikan kepada :
Service Head Service Head
a. O/S Denda Tahun N = 2.0 % a. O/S Denda Tahun N = 1.5 %
b. O/S Denda Tahun N-3 s/d N-1= 3.0 b. O/S Denda Tahun N-3 s/d Tahun
% N-1 = 3.5 %
c. O/S Denda s/d Tahun N-4 = 4.0 % c. O/S Denda s/d Tahun N-4 = 4.5 %
Customer Service
Tim Service
15 % (dialokasikan dari total insentif
SRH) 15 % (dialokasikan dari total insentif
SRH)
Back Office (BO) Reserve
a. O/S Denda Tahun N = 1.0 %
b. O/S Denda Tahun N-3 s/d N-1= 1.5
%
c. O/S Denda s/d Tahun N-4 = 2.0 %
OSH
25 % (dialokasikan dari total insentif
BO Reserve)
4. Pengajuan pembayaran Success 4. Pengajuan pembayaran Success
Fee bagi Mitra dilakukan selambat- Fee bagi Mitra dilakukan selambat-
lambatnya tanggal 7 setiap bulannya lambatnya tanggal 7 setiap
melalui sistem Ad1Flow Finance. bulannya melalui Vendor Rekanan,
berdasarkan perhitungan dari
Operation Support qq Operation
Support Assurance qq Head of
Collateral Report & Analityc
5. Skema Program Booster berupa 5. Skema Program Booster berupa
Reward Achievement - Tingkat SH, Reward Achievement - Tingkat
Branch dan Regional mengikuti SRH dan Program Booster berupa
ketentuan pada VII. a, b dan c Reward Competition – Tingkat
Branch dan Regional mengikuti
ketentuan pada G.1. a, b dan c.
Page 2 of 14
LATAR BELAKANG
1. Adanya Memo Internal No. MI-001/OPR/QA/IV/2017 tertanggal 17 April 2017
perihal “Program Penagihan Denda pada Konsumen Lunas Hutang Pokok”.
2. Masih banyaknya jumlah Konsumen dengan status hutang pokok telah lunas
namun belum mengambil BPKB dimana sebagian besar masih memiliki tunggakan
denda. Hal ini mengakibatkan kapasitas penyimpanan BPKB menjadi semakin
terbatas.
3. Adanya potensi calon Konsumen untuk diberikan penawaran program-program
Non Dealer Channel dan Retention yang berasal dari Konsumen lunas hutang
pokok dan belum ditangani secara optimal sekaligus memberikan pemasukan
pada pendapatan denda serta pengurangan biaya penyimpanan BPKB.
4. Perlu adanya kebijakan perihal penggunaan Mitra dari Vendor Rekanan dalam hal
penawaran keringanan (diskon) denda pada Konsumen Lunas Hutang Pokok
untuk membantu meningkatkan pendapatan denda yang berasal dari Konsumen
dengan status hutang pokok telah lunas.
TUJUAN
1. Menetapkan ketentuan yang mengatur program penagihan denda bagi Konsumen
lunas hutang pokok. Hal ini untuk meningkatkan penghasilan denda serta
menurunkan biaya yang dikeluarkan oleh Adira Finance untuk penyimpanan BPKB
di Regional/Branch/Satellite dan Custodian.
2. Menurunkan jumlah BPKB tersimpan di Regional/Branch/Satellite dan Custodian
melalui Program Penagihan Denda, sehingga menjaga kecukupan kapasitas
penyimpanan BPKB.
3. Menetapkan penggunaan Mitra dari Vendor Rekanan sebagai PIC yang
melaksanaan Program Penagihan Denda pada Konsumen Lunas Hutang Pokok
untuk membantu meningkatkan pendapatan denda.
KETENTUAN
A. Kategori Penanganan Konsumen Lunas Hutang Pokok dengan Tunggakan
Denda
1. Bagian Operation Support qq Operation Support Assurance qq Head of Collateral
Report & Analityc mengupload Daftar Outstanding BPKB setiap awal bulan yang
dapat di akses Service Head (SRH) pada Ad1suites – Files – Public Library –
Daftar Outstanding BPKB dengan Status AR Lunas dari pelunasan hutang pokok
utk periode :
> 1 – 3 bln (khusus di follow up oleh tim Service Branch)
> 6 bln – 3 thn (khusus di follow up oleh Mitra)
2. Daftar Outstanding BPKB Dengan Status AR Lunas yang digunakan sebagai
patokan untuk Program Penagihan Denda adalah lunas hutang pokok pada
satu bulan sebelumnya.
Contoh : Untuk Program Penagihan Denda bulan Oktober 2018, maka Data
Outstanding BPKB dengan Status AR Lunas yang digunakan adalah bulan
September 2018 sebagai dasar datanya dst.
3. Bagian Operation Support qq Operation Support Assurance qq Head of Collateral
Report & Analityc memastikan bahwa hanya BPKB yang berlokasi di
Regional/Branch/Satellite atau Custodian dalam Daftar Outstanding BPKB yang
boleh mengikuti program ini.
Page 3 of 14
4. SRH melakukan pengelompokkan Daftar Outstanding BPKB menggunakan
parameter berikut ini :
Lokasi Konsumen
Besarnya jumlah tunggakan denda yang harus ditagih
5. SRH tidak perlu menjadikan prioritas kunjungan bagi Konsumen yang tidak dapat
ditemukan saat kunjungan selama Program Diskon Denda sebelumnya.
6. SRH wajib merekapitulasi seluruh summary hasil kunjungan dari Daftar Kunjungan
Harian (DKH) Mitra dalam bentuk Excel (format dapat dilihat pada Lampiran 1)
untuk selanjutnya dikirim ke Operation Support qq Operation Support Assurance
qq Head of Collateral Report & Analityc selambat-lambatnya tanggal 10 setiap
bulannya
7. Data hasil kunjungan pada DKH Mitra ini akan dijadikan dasar untuk melakukan
proses cleansing dan perbaikan Data Konsumen Lunas Hutang Pokok dengan
tunggakan denda berdasarkan kriteria tertentu yang ditentukan oleh bagian
Operation Support di Kantor Pusat.
Page 4 of 14
diperlukan adanya tambahan Mitra Program P2D, dapat mengajukan proposal
melalui workflow ke Head of Operation Support untuk dipertimbangkan.
3. Apabila ada kebutuhan tambahan Mitra Progam P2D dari yang telah ditentukan
dalam Kuota Mitra Program P2D, maka Branch/Satellite mengajukan Proposal
melalui Workflow ke Head of Operation Support untuk dipertimbangkan dengan
menyertakan analisis pertambahan potensi pendapatan denda yang
ditargetkan.
4. Apabila pemenuhan Kuota Mitra setiap Branch/Satellite tidak mencapai secara
optimal sesuai Daftar Kuota Mitra Program P2D, maka terdapat pertimbangan
oleh Head of Operation Support untuk dilakukan pemotongan terhadap
Insentif Internal.
5. Branch berkoordinasi dengan Vendor Rekanan dalam hal penyediaan Mitra
dan jumlah yang dibutuhkan sesuai dengan target pendapatan denda
Konsumen yang ditetapkan oleh bagian Operation Support qq Operation
Support Assurance (Kuota Mitra Program P2D Tahun-N dapat dilihat pada
Lampiran 4).
6. Petunjuk teknis dan persyaratan rekrutmen Mitra yang akan menjalankan
aktivitas penawaran keringanan (diskon) denda dapat dilihat pada Lampiran 5.
7. Setiap Mitra diberikan Surat Penunjukan oleh Vendor Rekanan yang
menyatakan bahwa Mitra adalah perwakilan Vendor Rekanan dalam hal
khususnya untuk melakukan penawaranan keringanan (diskon) denda
Konsumen untuk PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk. Surat Penunjukan oleh
Vendor Rekanan kepada Mitra dapat dilihat pada Lampiran 6.
8. Antara Vendor Rekanan dan Mitra harus dilengkapi dengan PKS Mitra Perihal
Penawaran Keringanan Denda seperti dapat dilihat pada Lampiran 7.
9. Bagi Branch berdasarkan pertimbangan tertentu tidak akan menggunakan
Mitra, maka dapat menggunakan sumber daya karyawan tim Service internal
sesuai kebutuhan, diantaranya melalui media telepon, sms, atau media lainnya
dengan syarat konten pesan yang disampaikan harus terlebih dahulu
mendapatkan persetujuan dari bagian Customer Lifetime Value di Kantor Pusat
atau melalui aktivitas lainnya yang mendapatkan persetujuan Head of Branch
SSD dengan tidak boleh mempengaruhi kinerja dan produktivitas karyawan tim
Service.
Page 5 of 14
C. Ketentuan Penanganan Program P2D di Branch
I. Penanganan Konsumen Lunas Hutang Pokok oleh SRH
1. SRH meminta persetujuan keringanan (diskon) denda berdasarkan Form
Permohonan dan Persetujuan Keringanan (Diskon) Denda kepada Head of
Branch SSD sampai dengan Head of Regional SSD dengan Plafon Maksimal
Diskon Denda sebagai berikut :
* Khusus persetujuan di Form Permohonan dan Persetujuan Keringanan (Diskon) Denda dari
Head of Regional SSD boleh dilakukan terlebih dahulu, melalui e-mail, telephone, sms, bbm,
whatsApp atau media komunikasi lainnya. Persetujuan tertulis melalui tandatangan resmi di
Form Permohonan dan Persetujuan Keringanan (Diskon) Denda wajib dilengkapi paling
lambat H+3 dari tanggal persetujuan.
** Dalam hal ada permintaan khusus dari Konsumen melebihi tabel plafon otorisasi di atas,
maka Branch/Satellite dapat mengajukan workflow proposal penyimpangan per nama
Konsumen.
**** N adalah tahun berjalan, sehingga misalnya N adalah tahun 2018 maka :
N – 1 = tahun 2017
N – 2 = tahun 2016
N – 3 = tahun 2015
N – 4 = tahun 2014
Page 6 of 14
7. Permohonan Keringanan (Diskon) Denda tidak berlaku/diterapkan untuk biaya
simpan BPKB dan biaya transaksi penerimaan angsuran. Untuk biaya simpan
BPKB mengacu kepada ketentuan sesuai No. MI-019S/OPR/OPS/XI/2017
tertanggal 13 November 2017 perihal “Ketentuan Biaya Penyimpanan BPKB
Lunas, Penerimaan Biaya Transaksi Angsuran dan Denda/Sanksi Keterlambatan di
Teller dan Payment Channel”.
Tim Service wajib melakukan aktivitas aktif untuk memaksimalkan pendapatan
denda dari program P2D dengan cara:
Menghubungi konsumen yang menjadi target program P2D melalui
komunikasi melalui telepon secara harian sesuai penugasan dari SRH.
Melakukan negosiasi denda secara optimal dengan konsumen yang akan
mengikuti program P2D untuk memaksimalkan pembayaran denda oleh
konsumen, sebelum disetujui oleh SRH atau Head of Branch SSD
Membantu Sales Head NDS dengan mereferensikan konsumen yang akan
mengambil BPKB melalui program P2D, untuk dilakukan penawaran produk
CRM
8. Head of Regional SSD akan berperan aktif dalam melakukan monitoring 15 harian
kinerja Program P2D dari setiap Branch/Satellite di wilayahnya masing-masing
dalam mendapatkan dan mencapai Target Program P2D setiap
Regional/Branch/Satellite berdasarkan Data Kinerja Program P2D berjalan yang
akan di email oleh Operation Support qq Operation Support Assurance qq Head of
Collateral Report & Analityc setiap 15 harian pada bulan berjalan.
Page 7 of 14
2. Ketentuan Nilai Success Fee Mitra
Nilai Success Fee bagi Mitra ditetapkan sebagai berikut :
Tabel 2. Nilai Success Fee Mitra
O/S Denda
O/S Denda O/S Denda
PIC Penerima Success Fee Tahun N-2 s/d
Tahun N- 3 Tahun N
Tahun N-1
Mitra 15.0% 14.0% 13.0%
Page 8 of 14
pendapatan denda selama 3 (tiga) bulan lebih rendah dari Rp 100 juta atau 5%
dari potensi denda, maka insentif internal untuk SRH hanya diberikan sebesar 25%
dari Tabel 3. Insentif tim Service sesuai Tabel 3 akan dibayarkan melalui SRH dan
diberikan dengan pembagian oleh SRH ke setiap tim Service sesuai kontribusinya
terkait program P2D (pembagian diatur oleh SRH).
3. Data SRH terkait Program Penagihan Denda disediakan oleh Regional HCGA
Manager dan dikirimkan ke Operation Support qq Operation Support Assurance qq
Head of Collateral Report & Analityc setiap tanggal 10 bulan April (untuk periode
Januari, Februari dan Maret bulan sebelumnya), Juli (periode April, Mei dan Juni
bulan sebelumnya), Oktober (periode Juli, Agustus dan September bulan
sebelumnya) dan Januari (periode Oktober, November dan Desember bulan
sebelumnya) untuk dilakukan perhitungan dan pembayaran insentifnya
4. Pembayaran insentif bagi SRH, tim Service yang telah mengundurkan diri secara
baik-baik atau memberikan pemberitahuan 1 (satu) bulan sebelumnya, akan
dibayarkan bersamaan dengan pembayaran insentif sesuai jadwal yang telah
ditetapkan tersebut.
5. Nilai insentif untuk bagian cross division di Branch/Satellite yang ikut dalam
program P2D sesuai ketentuan pada butir E.1 pada Tabel 3 akan dihitung dan
dibayarkan melalui SRH dari Branch terkait dan pembagiannya oleh SRH untuk
bagian cross division yang berhak tersebut, wajib diketahui dalam form Berita
Acara (format tidak diatur secara khusus).
6. Untuk penerimaan denda di program ini yang berasal dari Branch/Satellite lain,
maka insentif akan diberikan kepada Branch/Satellite Asal atau Branch/Satellite
kontrak tercatat.
F. Mekanisme perhitungan dan pembayaran Success Fee Mitra dan Insentif Internal
1. Operation Support qq Operation Support Assurance qq Head of Collateral Report &
Analityc menerima data penerimaan denda Program Penagihan Denda dari
Ad1sys.Online – “OPI” melalui IT Enterprise & Frontend Application qq Analytical
Application (selambat-lambatnya tanggal 2 setiap bulannya untuk pelaporan
progres Program P2D dan perhitungan Success Fee Mitra serta insentif SRH
(termasuk insentif tim Service).
2. Operation Support qq Operation Support Assurance qq Head of Collateral Report &
Analityc membuat Laporan Perhitungan Success Fee Mitra serta insentif SRH
(termasuk insentif tim Service) dan melakukan pengajuan pembayaran Success
Fee bagi Mitra serta insentif SRH (termasuk insentif tim Service) sesuai jadwal
yang telah ditentukan (sesuai butir D.5).
3. Alur pengajuan Success Fee untuk Mitra dan Management Fee untuk Vendor
Rekanan, Insentif internal untuk SRH (termasuk tim Service) dan Reward
Achievement – Tingkat SRH, Branch dan Regional dapat dilihat pada Lampiran
11.
4. Pengajuan pembayaran Success Fee bagi Mitra (Format Laporan Summary
Nasional dan Area Perhitungan Success Fee Mitra dapat dilihat pada Lampiran
12) dilakukan selambat-lambatnya tanggal 7 setiap bulannya melalui Vendor
Rekanan berdasarkan data yang dikirimkan dari Operation Support qq Operation
Support Assurance qq Head of Collateral Report & Analityc. Khusus Mitra harus
dilengkapi dengan NPWP. Apabila tidak ada NPWP maka pembayaran Success
Fee tidak dapat dilakukan.
5. Pengajuan pembayaran insentif bagi SRH (termasuk insentif tim Service yang di
bayarkan melalui SRH) dilakukan selambat-lambatnya tanggal 10 bulan Mei
(periode Januari, Februari dan Maret bulan sebelumnya), Agustus (periode April,
Page 9 of 14
Mei dan Juni bulan sebelumnya), November (periode Juli, Agustus dan September
bulan sebelumnya) dan Februari (periode Oktober, November dan Desember bulan
sebelumnya) dengan mengirimkan Proposal Pembayaran Insentif Program
Penagihan Denda bagi SRH (termasuk insentif tim Service) (Format dapat dilihat
pada Lampiran 13) melalui email ke Bagian Human Capital General Affair (HCGA)
qq HRIS yang mana insentif tersebut akan dibayarkan bersamaan dengan waktu
penggajian.
6. Jika ada hak dari PIC Branch/Satellite lainya dalam satu Branch, maka alokasinya
diatur di Branch yang bersangkutan dengan persetujuan dari Head of Branch SSD
setempat sesuai dengan kontribusi masing-masing.
7. Ketentuan pencatatan Success Fee untuk Mitra dan Management Fee untuk
Vendor Rekanan, Insentif internal untuk SRH (termasuk tim Service) dan Reward
Achievement – Tingkat SRH, Branch dan Regional mengikuti ketentuan
berdasarkan Rekomendasi Accounting & Tax yang diterbitkan oleh bagian
Accounting & Tax di Kantor Pusat.
Page 10 of 14
i) Kategori Perolehan Denda (dalam Rupiah)
Semester 1 Satu Tahun Penuh
Peringkat Branch (Semiannual Year) (Full Year)
(dalam Rupiah) (dalam Rupiah)
Juara 1 4.000.000 6.000.000
Juara 2 3.000.000 5.000.000
Juara 3 2.000.000 4.500.000
Juara Harapan 1 1.000.000 2.000.000
Juara Harapan 2 1.000.000 2.000.000
Juara Harapan 3 1.000.000 2.000.000
Perhitungan dan pembagian bonus Regional SSD akan dilakukan pada dua
periode yakni periode semesteran dan periode tahunan, sesuai
pencapaiannya. Untuk Target Reward Achievement Semester 1 (Semiannual
Year) dan Satu Tahun (Full Year) akan diinformasikan secara terpisah melalui
Email oleh bagian Operation Support qq Operation Support Assurance qq
Head of Collateral Report & Analityc.
Page 11 of 14
2. Pengajuan pembayaran Program Booster untuk Peningkatan Pendapatan Denda
P2D dengan menggunakan Lampiran 12 dengan ketentuan sebagai berikut :
a. Reward Achievement – Tingkat Service Head (SRH) selambat-lambatnya
tanggal 10 pada bulan Februari (periode Januari sampai dengan Desember
tahun sebelumnya) melalui email ke Bagian Human Capital General Affair
(HCGA) qq HRIS yang mana insentif tersebut akan dibayarkan bersamaan
dengan waktu penggajian
b. Reward Achievement – Tingkat Branch dan Regional Semester I selambat-
lambatnya tanggal 10 pada bulan Agustus (periode Januari sampai dengan
Juni bulan sebelumnya) dan Semester II selambat-lambatnya tanggal 10 pada
bulan Februari (periode Januari sampai dengan Desember bulan sebelumnya
(mencakup pendapatan denda pada periode Semester I)) melalui sistem
Ad1Flow Finance sesuai dengan Memo Internal No. MI-004/FIN/FCMVII/2018
tertanggal 31 Juli 2018 perihal “Ketentuan Pengajuan Dana dan Pemeriksaan
atas Biaya yang Diajukan ke Finance & Cash Management”. Realisasi
pengeluaran biaya untuk Reward Achievement – Tingkat Branch dan Regional
harus disertai bukti pendukungnya.
H. Ketentuan Lainnya
1. Ketentuan Penggunaan Insentif Program Booster khusus Tingkat Branch &
Regional
a. Penggunaan insentif untuk Reward Achievemet – Tingkat Branch dan Regional
bersifat non tunai atau non kas. Nilai Reward Achievemet – Tingkat Branch dan
Regional dapat digunakan untuk dana kebersamaan karyawan branch dan tim
Regional (misalkan makan bersama, outbond, dll), pemberian reward berupa
barang (misalkan jam tangan, kamera, dll), pembelian voucher belanja
(misalnya voucher belanja Carrefour dll) atau kesepakatan SRH dan Head Of
Branch SSD (Reward Achievement tingkat Branch), atau kesepakatan Regional
Operation Suport Manager (ROSM) dan Head of Regional SSD (Reward
Achievement tingkat Regional).
b. Dana yang ditransfer ke Bank Out Regional dengan masa tersimpan maksimal
selama 3 bulan setelah tanggal pencairan. Apabila belum ada realisasi
penggunaan insentif Reward Achievemet – Tingkat Branch dan Regional ini,
maka dana harus dikembalikan ke Kantor Pusat tanpa dapat digunakan
kembali. Realisasi penggunaan insentif Reward Achievemet – Tingkat Branch
dan Regional disertai bukti pendukung yang memadai dan harus dilaporkan ke
Head of Branch SSD (Branch) dan ROSM (Regional).
2. Mekanisme Evaluasi Terkait Program Penagihan Denda
a. Head of Operation Support dan Head of Operation Support Assurance akan
melakukan analisis perihal kinerja Branch/Satellite dalam pencapaian
pendapatan denda di Program Penagihan Denda ini secara periodik.
b. Dalam hal selama 6 (enam) bulan berturut-turut selama periode Program
Penagihan Denda, akumulasi pendapatan denda lebih rendah dari akumulasi
biaya yang dikeluarkan (Success Fee, insentif SRH (termasuk tim Service), dan
Reward Achievemet – Tingkat SRH, Branch dan Regional, maka atas
Regional/Branch/Satellite tidak diperbolehkan lagi mengikuti Program
Penagihan Denda yang diatur dalam ketentuan ini sampai dengan evaluasi
lebih lanjut oleh Head of Operation Support dan Head of Operation Support
Assurance.
Page 12 of 14
c. Untuk memberikan target yang wajar dan sebagai upaya cleansing data target
denda, maka dilakukan pemilahan data dengan cara mengeluarkan sementara
dari Daftar Outstanding BPKB target denda untuk kategori :
i. Hutang pokok sudah lunas > 7 tahun
ii. Nilai outstanding denda > Rp. 5 juta (khusus motor)
iii. Nilai outstanding denda > Rp. 10 juta (khusus mobil).
iv. Apabila atas denda ini ada potensi tertagih dengan atau tanpa koreksi
nilai outstanding denda, maka SRH tetap dapat memasukkan
pendapatan dendanya pada Program P2D.
Dengan terbitnya ketentuan ini, maka Memo Internal No. MI-001/OPR/QA/IV/2017 perihal
“Program Penagihan Denda pada Konsumen Lunas Hutang Pokok” dinyatakan DICABUT
dan TIDAK BERLAKU LAGI.
Page 13 of 14