5 SEBAB

KENAPA ANDA RASA

UNIT
TRUST
TAK BERBALOI

SEDANGKAN IA

SENANG NAK

UNTUNG

UNITTRUSTSOCIETY.COM
 SEJARAH UNIT TRUST

Tahun 1980-an menandakan perkembangan yang signifikan dalam

sejarah industri apabila Skim Amanah Saham Nasional (ASN)
dilancarkan oleh Permodalan Nasional Berhad (PNB) pada tahun
1981. Dan bermula pada tahun 2000, Unit Trust menjadi seperti
goreng pisang panas apabila ramai yang mula berminat untuk
melabur dalam Unit Trust. Di kala penerimaan masyarakat yang
semakin meningkat terhadap pelaburan Unit Trust, pada masa yang
sama keyakinan masyarakat semakin menurun. Unit Trust selalu
dikaitkan tidak menguntungkan, tidak setimpal dengan risiko yang
diambil dan ejen Unit Trust pula sering dipandang serong.

40% MENDAPAT PULANGAN LEBIH TERUK

Pada Mei 2016, mantan CEO

KWSP, Datuk Shahril Ridza
Ridzuan mengeluarkan
kenyataan media
berkenaan pelaburan
dalam Unit Trust
menggunakan Akaun 1 oleh
pencarum KWSP. Menurut
beliau hanya 20%
memperoleh keuntungan
lebih daripada pulangan
KWSP, manakala 40%
mendapat keuntungan
yang hampir sama dengan
KWSP manakala baki 40%
mendapat pulangan yang
lebih teruk daripada
pulangan KWSP.

UNITTRUSTSOCIETY.COM
1
 ISI KANDUNGAN

PUNCA KEPERCAYAAN MELULU

01 TERHADAP EJEN

PUNCA
CAJ JUALAN YANG TINGGI
02 MELALUI EJEN

PUNCA

03
MELABUR IKUT JENAMA,
BUKAN PRESTASI

PUNCA SALAH FAHAM UNIT TRUST

04 HANYA BERBALOI UNTUK
JANGKA MASA PANJANG

PUNCA
TAK AMBIL TAHU
05 PELABURAN SENDIRI

UNITTRUSTSOCIETY.COM
2
 PUNCA 01

KEPERCAYAAN MELULU An honest

TERHADAP EJEN enemy is better

than a friend

who lies.

“Principal-agent theory”; keutamaan When in doubt,

dan kepentingan antara principal pay more

(pelanggan) dan ejen adalah berbeza. attention to

Ini menyebabkan adanya ruang what people do,

kosong antara hubungan pelanggan less to what

dan ejen yang dikenali sebagai they say.

“principal-agent problem”. Terdapat 3

punca:

NO OWNERSHIP
Bahasa mudahnya ‘itu duit engkau

bukan duit aku’. “Market are not doing

well” itulah statement yang sering kita

dengar bila mana pelaburan kurang

menguntungkan.

CONFLICT OF INTEREST
Pelanggan mengejar keuntungan,

manakala ejen mengejar trip

pelancongan, KPI dan sudah semestinya

komisen.

RELATIONSHIP BASED ON SALES

TRANSACTION
Sebagus mana pun ejen anda, apabila

dihimpit kesukaran, mereka akan

mengutamakan kepentingan diri

mereka untuk survival. Itulah fitrah

manusia.

UNITTRUSTSOCIETY.COM
3
 PUNCA 02

CAJ JUALAN YANG

TINGGI MELALUI EJEN

Tahukah anda, dahulunya caj jualan

untuk Unit T adalah setinggi 10%!

Walaupun sekarang telah diturunkan,

caj tersebut masih lagi tinggi iaitu

sekitar 5-6%. Terdapat 3 sebab;

ADDITIONAL COST
Terdapat kos-kos lain seperti pemasaran, pengedaran dan operasi. Caj jualan

yang dibayar bukan semuanya untuk ejen tatapi juga untuk kos-kos overhead

yang lain. Kesimpulannya bila bercakap soal perniagaan, kita tidak boleh lari

dengan angka, kos dan keuntungan. Dan Syarikat Pengurusan Unit Trust

(UTMC) ialah sebuah perniagaan. Adat berniaga, orang yang menjual mesti

nak untung bukan?

MIDDLEMAN
Tugas orang tengah adalah sebagai pemudah cara
Financial

untuk sesuatu urusan, tetapi di dalam pelaburan Unit

agents are

Trust orang tengah (ejen) akan membuatkan

salespeople.

pelaburan anda rugi. Anda mula sahaja melabur,

They are not

pelaburan anda sudah rugi 5-6% oleh kerana caj

teachers, get

jualan yang tinggi.

your

education
SWITCHING
from
Antara fleksibiliti dan kelebihan di dalam
someone not
pelaburan Unit Trust ialah “Switching”. Tahukah
getting
anda setiap kali anda membuat penukaran dana
commissions.
Unit Trust dari satu dana ke dana yang lain, anda

akan dikenakan caj? Lagi teruk jika penukaran itu

- Robert
berlaku ketika pelaburan anda sedang rugi.
Kiyosaki
Sudahlah rugi, kena tambah caj lagi. Berganda-

ganda kerugian.

UNITTRUSTSOCIETY.COM
4
 PUNCA 03

MELABUR IKUT
Proper

preparation

JENAMA, BUKAN prevents poor

PRESTASI performance.

Tahukah anda, terdapat 40 syarikat Unit Trust untuk 686 dana yang berbeza di

Malaysia setakat 30 Jun 2020?

ACHIEVEMENT OVER BRAND

Melabur dalam Unit Trust bukan seperti memilih kedai makan. Kedai mana

yang anda nampak ramai orang, kedai itu yang akan anda singgah. Bukan

juga seperti membeli kereta. Jenama yang mana ramai orang guna, itu yang

anda beli. Penilaian Unit Trust adalah berdasarkan prestasi bukannya pada

jenama. Setiap ejen hanya mewakili syarikat masing-masing, dan setiap

syarikat akan mengatakan mereka adalah yang terbaik.

LIPPER TABLE
Lipper Table – Lipper adalah peneraju utama untuk “fund research tool” di

dunia. Kajian Lipper merangkumi lebih dari 115,000 dana untuk lebih dari 61

buah negara. Dengan berpandukan Lipper, anda dapat membuat penilaian

awal dana mana yang terbaik dan sesuai untuk anda. Ejen Unit Trust anda

pernah jelaskan tentang Lipper?

STRATEGY
Setiap syarikat pengurusan dana

mempunyai kapasiti dan strategi

tersendiri. Oleh sebab itu, penting

untuk anda sebagai pelabur memilih

dana sesuatu Unit Trust berdasarkan

prestasi dan bukan pada jenama

semata-mata.

UNITTRUSTSOCIETY.COM
5
 PUNCA 04 “Tuan, pelaburan Unit Trust

UNIT AMANAH HANYA ni untuk jangka masa

UNTUK JANGKA panjang, 10 tahun, 20 tahun.

Bila tuan bersara nanti baru

MASA PANJANG nampak hasil”.

Pernah dengar dialog ini? Tahukah anda dengan memilih dana yang betul dan

masuk pada waktu yang sesuai, pelaburan anda mampu memberi pulangan

yang tinggi dalam masa yang singkat? Terdapat Unit Trust yang dapat

memberi pulangan tahunan lebih dari  10%  dalam masa 2-3 tahun.

TEMPOH PELABURAN
Kita sering dimomokkan dengan konsep Unit Trust ini untuk jangka masa

panjang. Tidak salah, dan memang betul pelaburan Unit Trust kebanyakannya

untuk jangka masa panjang dan sederhana. Tapi apa yang salah ialah setiap

kali prestasi dana pelaburan tidak memberangsangkan atau under-perform,

jawapan yang kebiasaan pelabur akan terima ialah “Tak apa, ini untuk long

term”. Cuba tanya kepada ejen anda, berapa klien yang mereka pantau? 200,

300 atau mungkin 400? Bukankah lebih mudah jika kesemua tempoh

pelaburan pelanggan adalah sama?

PENGURUS DANA
Kita juga sering diberitahu konsep pelaburan Unit Trust adalah “Leverage to

Fund Manager”. Tetapi alasan pelaburan Unit Trust adalah untuk jangka masa

panjang disebabkan adanya pengurus dana yang memantau pelaburan anda

adalah kurang tepat. Ingat, “PAST PERFORMACE IS NOT AN INDICATOR OF

FUTURE PERFORMANCE”

PENDAPATAN EJEN
Caj jualan adalah pendapatan aktif untuk ejen. Akan

tetapi ejen Unit Trust juga mendapat pendapatan pasif

hasil daripada ‘Asset Under Management’ (AUM). Semakin

ramai yang melabur melalui mereka dan semakin lama

pelaburan itu disimpan, semakin tinggi pendapatan untuk

ejen. Jadi ia sebenarnya adalah long term gain untuk ejen

BUKAN untuk anda.

UNITTRUSTSOCIETY.COM
6
 PUNCA 05

TAK AMBIL TAHU

PELABURAN SENDIRI The only

thing that is

more

expensive

Peribahasa “Bagai melepaskan batuk di

than

tangga” sangat sinonim dengan pelabur Unit

education is

Trust di Malaysia. Kebanyakan pelabur tidak

ignorance.

ambil kisah wang pelaburan mereka, lebih-

lebih lagi jika pelaburan tersebut bukan - Benjamin

berbentuk wang tunai, contonhya pelaburan Franklin

yang menggunakan KWSP Akaun 1.

ONLINE PLATFORM
Sekarang terdapat pelabagai platform untuk anda melabur dan memantau

pelaburan anda sendiri. Contohnya

https://www.eunittrust.com.my/

https://www.fundsupermart.com.my/fsmone/home

https://www.kwsp.gov.my/member/investment (Laman KWSP)

TIADA LAGI ALASAN

Berhenti dari memberi alasan

yang anda terlalu sibuk dan tidak

ada masa untuk ambil tahu

pelaburan anda. Kadang-kadang

ejen Unit Trust cuba berikan yang

terbaik dalam menguruskan

portfolio pelaburan anda, tetapi

anda pula yang mengambil sikap

acuh tak acuh. Bila rugi,

salahkan orang lain.

UNITTRUSTSOCIETY.COM
7
 KESIMPULANNYA, UNIT TRUST ADALAH SATU
INSTRUMEN PELABURAN YANG SANGAT MUDAH
UNTUK MENDAPAT PULANGAN TINGGI..
Hanya kalau anda tahu bagaimana untuk pilih dana

dan strategi yang berkesan!

NAK TAU CARA YANG BETUL

UNTUK MELABUR DALAM
UNIT TRUST ?
Klik link di bawah untuk lebih info!

UNITTRUSTSOCIETY.COM

Z U BIR
ADAM e
an cia
d Fin sa Malay
l Plan
ner
sia-i
Chartered Islamic Finance
Over 10 Years of Experience in
Lice ns ent Banking and Investment
er at Bur Inv estm
k t
Spea Unit Trus r 7-Figure Unit Trust Investment
igu re M a nage Portfolio Manager
7-F folio
Port
HANIS ZULKEFLI
8