Pembiayaan Syariah

LPDB-KUMKM

Jakarta, 17 Mei 2023

1500 856
 LPDB-KUMKM adalah Satuan Kerja (Satker)
Kementerian Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah (UKM) di bidang
pembiayaan yang mengelola dana bergulir untuk perkuatan permodalan bagi
Koperasi dan Usaha Mikro,
Kecil, dan Menengah (KUMKM).

2
1500 856
 PROFIL SINGKAT
Visi LPDB KUMKM
“Lembaga yang dapat diandalkan dalam memberikan layanan
pinjaman/pembiayaan kepada KUMKM, serta mampu menjadi
PEMERINTAH INDONESIA integrator dan pemercepat pengembangan industri keuangan
mikro di daerah”
Misi LPDB KUMKM
1) Mewujudkan kualitas layanan LPDB-KUMKM yang handal,
akuntabel, transparan, tepat waktu, dan berkelanjutan, serta mudah
Dana diakses oleh KUMKM dan Koperasi;
Kelolaan 2) Mengelola dan mengembangkan dana bergulir KUMKM secara
professional, akuntabel, dan berkelanjutan;
3) Mengembangkan skim pembiayaan yang sesuai dengan kebutuhan
KUMKM dalam rangka perluasan akses permodalan bagi KUMKM;
4) Memberikan pembiayaan kepada lembaga keuangan mikro agar
dapat menyalurkan pinjaman/pembiayaan murah kepada usaha
mikro;
5) Melaksanakan pembiayaan usaha kepada KUMKM baik secara
langsung maupun melalui Lembaga Perantara;
Badan Layanan Umum 6) Mengintegrasi pengelolaan dana bergulir KUMKM lintas instansi
untuk meningkatkan efektivitas dan akuntabilitas pemberdayaan
KUMKM; dan
7) Mewujudkan program pemerintah di bidang pembiayaan usaha
KUMKM dalam upaya meningkatkan produktivitas dan daya saing
ekonomi rakyat, serta meningkatkan lapangan kerja dan
pengentasan kemiskinan.
3
1500 856
 LPDB-KUMKM sebagai satuan kerja dari Kementerian Koperasi dan UKM
Republik Indonesia selalu hadir untuk menjadi solusi permodalan koperasi di
seluruh Indonesia demi terwujudnya program Pemulihan Ekonomi Nasional

4
1500 856
 Produk Layanan Dana Bergulir Skema Syariah

TARIF LAYANAN SKEMA PENYALURAN

SYARIAH
Koperasi Simpan Pinjam Disalurkan Kepada

KOPERASI & Pembiayaan Syariah

Anggota

BAGI HASIL
SIMPAN PINJAM Maksimal
a.
b.
Akad Mudharabah (Bagi Hasil);
Akad Musyarakah (Bagi Hasil);
c. Akad Murabahah (Jual Beli);
& PEMBIAYAAN Koperasi Sektor Riil
d. Akad Ijarah/IMBT (Sewa).

SYARIAH
(KSPPS/USPPS)
MODAL KERJA YARNEN GRACE PERIOD

5 12 12
DARI PENDAPATAN KOTOR
Maks Maks Maks

tahun bulan bulan

BAGI HASIL
Maksimal

KOPERASI
DARI PENDAPATAN KOTOR
SEKTOR RIIL
MARGIN 3%
DARI HARGA BELI

7
1500 856
1500 856 5
 SKEMA PENYALURAN
a. Akad Mudharabah (Bagi Hasil);
b. Akad Musyarakah (Bagi Hasil);
c. Akad Murabahah (Jual Beli);
d. Akad Ijarah/IMBT (Sewa).
Koperasi Sektor Riil

Disalurkan Kepada
Koperasi Simpan Pinjam Anggota
a. Akad Mudharabah (Bagi Hasil);
b. Akad Musyarakah (Bagi Hasil).
Sumber: PMK Nomor 127/PMK.05/2021

Pola Penyaluran : Executing

8
1500 856
Contoh Usaha Sektor Riil yang telah
Dibiayai
• Modal Kerja Usaha Supermarket/Minimarket/Retail (Koperasi Agro Niaga Jabung
Jawa Timur, Koperasi Surya Berkah)
• Modal Kerja Pengadaan Bahan Kimia dan Paket Instalasi Air (Kopkar PDAM
Banjarmasin)
• Investasi Pembangunan/Renovasi Tempat Usaha (Koperasi Sakinah Mart)
• Investasi Automasi Mesin Produksi (Koperasi Agro Niaga Jabung Jatim)
• Modal Kerja Pengadaan Jasa Tenaga Kerja (Kopkar Telkom Infra, Kopkar Indosat,
Kopkar INKA)
• Modal Kerja Pengadaan Jasa Teknis/Maintenance Service (Kopkar Indosat)
• Modal Kerja Pengadaan Bahan Baku/Barang (Kopkar Pindad)
• Investasi Pengadaan Kendaraan Sewa (Kopkar Indosat, Kopkar INKA, Kopti Jaksel)
Usaha yang akan dibiayai tercantum dalam anggaran dasar koperasi (atau perubahannya) dan Perizinan yang berlaku

9
1500 856
PLAFON
Pembiayaan

KOPERASI
Minimal → Rp. 500 Juta
Maksimal → Rp. 250 Miliar
Batas Minimum dan Maksimum Plafon di atur oleh peraturan direksi no. 854/Per/LPDB/XI/2021 Besar Kecil Plafon Pembiayaan yang Bisa
Diberikan Tergantung dari Analisis BISNIS

9
1500 856
 Pembiayaan LPDB-KUMKM kepada Koperasi
Akad : Murabahah
Plafon : 10.000.000.000
Jangka Waktu : 36 bulan
Grace Period : 0 bulan
Tanggal Pencairan : 07 Mei 2021
Expected Yield
- Flat : 9,00% selama masa pembiayaan
- Flat : 3,00% per tahun
- Anuitas/Efektif : 5,68% per tahun

No Periode Hari Angsuran Pokok Margin Outstanding

Contoh
0 07 Mei 2021 0 - - - 10.000.000.000
0 07 Jun 2021 0 - - - 10.000.000.000
1 07 Jul 2021 61 302.778.000 277.778.000 25.000.000 9.722.222.000
2 07 Agu 2021 31 302.778.000 277.778.000 25.000.000 9.444.444.000

Jadwal
3 07 Sep 2021 31 302.778.000 277.778.000 25.000.000 9.166.666.000
4 07 Okt 2021 30 302.778.000 277.778.000 25.000.000 8.888.888.000
5 07 Nov 2021 31 302.778.000 277.778.000 25.000.000 8.611.110.000
6 07 Des 2021 30 302.778.000 277.778.000 25.000.000 8.333.332.000

Angsuran
7 07 Jan 2022 31 302.778.000 277.778.000 25.000.000 8.055.554.000
8 07 Feb 2022 31 302.778.000 277.778.000 25.000.000 7.777.776.000
9 07 Mar 2022 28 302.778.000 277.778.000 25.000.000 7.499.998.000
10 07 Apr 2022 31 302.778.000 277.778.000 25.000.000 7.222.220.000
11 07 Mei 2022 30 302.778.000 277.778.000 25.000.000 6.944.442.000
12 07 Jun 2022 31 302.778.000 277.778.000 25.000.000 6.666.664.000
13 07 Jul 2022 30 302.778.000 277.778.000 25.000.000 6.388.886.000
14 07 Agu 2022 31 302.778.000 277.778.000 25.000.000 6.111.108.000
15 07 Sep 2022 31 302.778.000 277.778.000 25.000.000 5.833.330.000
16 07 Okt 2022 30 302.778.000 277.778.000 25.000.000 5.555.552.000
17 07 Nov 2022 31 302.778.000 277.778.000 25.000.000 5.277.774.000
18 07 Des 2022 30 302.778.000 277.778.000 25.000.000 4.999.996.000
19 07 Jan 2023 31 302.778.000 277.778.000 25.000.000 4.722.218.000
20 07 Feb 2023 31 302.778.000 277.778.000 25.000.000 4.444.440.000
21 07 Mar 2023 28 302.778.000 277.778.000 25.000.000 4.166.662.000
22 07 Apr 2023 31 302.778.000 277.778.000 25.000.000 3.888.884.000
23 07 Mei 2023 30 302.778.000 277.778.000 25.000.000 3.611.106.000
24 07 Jun 2023 31 302.778.000 277.778.000 25.000.000 3.333.328.000
25 07 Jul 2023 30 302.778.000 277.778.000 25.000.000 3.055.550.000
26 07 Agu 2023 31 302.778.000 277.778.000 25.000.000 2.777.772.000
27 07 Sep 2023 31 302.778.000 277.778.000 25.000.000 2.499.994.000
28 07 Okt 2023 30 302.778.000 277.778.000 25.000.000 2.222.216.000
29 07 Nov 2023 31 302.778.000 277.778.000 25.000.000 1.944.438.000
30 07 Des 2023 30 302.778.000 277.778.000 25.000.000 1.666.660.000
31 07 Jan 2024 31 302.778.000 277.778.000 25.000.000 1.388.882.000
32 07 Feb 2024 31 302.778.000 277.778.000 25.000.000 1.111.104.000
33 07 Mar 2024 29 302.778.000 277.778.000 25.000.000 833.326.000
34 07 Apr 2024 31 302.778.000 277.778.000 25.000.000 555.548.000
35 07 Mei 2024 30 302.778.000 277.778.000 25.000.000 277.770.000
36 07 Jun 2024 7 302.770.000 277.770.000 25.000.000 -
10.900.000.000 10.000.000.000 900.000.000
 KRITERIA KOPERASI
SESUAI DENGAN PERATURAN MENTERI KOPERASI NO 4 TAHUN 2020 TENTANG
PENYALURAN PINJAMAN/PEMBIAYAAN DANA BERGULIR OLEH LPDB-KUMKM

1. BERBADAN HUKUM KOPERASI

2. MEMILIKI SERTIFIKAT NOMOR INDUK KOPERASI

3. STATUS KANTOR YANG JELAS

4. MEMILIKI USAHA PRODUKTIF

5. KINERJA PENGEMBALIAN LANCAR DAN TIDAK
MEMILIKI TUNGGAKAN ATAS PINJAMAN/PEMBIAYAAN
SEBELUMNYA DALAM HAL KOPERASI PERNAH
MENERIMA PINJAMAN/PEMBIAYAAN DANA BERGULIR
DARI LPDB-KUMKM
10
PERSYARATAN DOKUMEN PENGAJUAN

Khusus Simpan Pinjam +

11. Rekapitulasi data pencairan
pembiayaan 12 bulan terakhir,
yang ditandatangani basah
oleh pengurus dan distempel;
12. Rekapitulasi data kolektibilitas
koperasi 12 bulan terakhir,
yang ditandatangani basah
oleh pengurus dan distempel.

11
 JAMINAN
Jaminan Material Jaminan Imaterial
dapat berupa: dapat berupa:
a. benda bergerak, meliputi kendaraan, a. penjaminan perorangan (personal
mesin dan kapal; dan/atau
dan/atau guarantee)
b. benda tidak bergerak, meliputi tanah
dan bangunan; dan/atau b. penjaminan korporasi (corporate
c. cash collateral dan/atau surat
guarantee)
berharga; dan c. penjaminan pinjaman/pembiayaan;
d. tagihan, meliputi piutang lancar dan
persediaan barang

• Jaminan benda bergerak/tidak bergerak diperbolehkan atas nama pengurus, pengelola, atau anggota
• Jaminan dapat merupakan gabungan berbagai jenis jaminan material dengan coverage minimal 100% dari pembiayaan
(misalnya : tanah bangunan 80% dan cash collateral 20%)
• penjaminan perorangan (personal guarantee) dilakukan untuk seluruh pengurus (kecuali koperasi pegawai/karyawan
yang pengurusnya karyawan/pegawai aktif).
12
1500 856
 PENGIRIMAN PROPOSAL PEMBIAYAAN

DOK
ELEKTRONIC

Melalui
https://eproposal.lpdb.id

Jl. Letjend. MT. Haryono Kav. 52-53 Jakarta 12770

13
1500 856
 Digitalisasi Pengajuan Pinjaman/Pembiayaan LPDB-KUMKM
Saat ini pengajuan dana bergulir bisa dilakukan kapan saja dan dimana saja!

1 2 3
Buka laman Lakukan pendaftaran akun, Unggah semua dokumen yang Selesai!
https://eproposal.lpdb.id/ hingga sukses diperlukan Dan cek status
proposalnya.

14
 PERSYARATAN PENGAJUAN
PEMBIAYAAN
Dapat di akses pada web LPDB
http://www.lpdb.id

15
14
1500 856
 14
14
1500 856
TERIMA KASIH

Jl. Letjend. MT. Haryono Kav. 52-53

Jakarta 12770
Telp. 021-7990756, 021-79180426
Fax. 021-7989746