ASURANSI JIWA

KARAKTERISTIK
● Asuransi jiwa

● Berjangka : 1 thn, 5 thn, 10 thn, sp 70 thn

● Memberi santunan kematian bila tertanggung

meninggal dunia dlm periode yg dijanjikan & polis
status aktif

● Dapat diperpanjang

ASURANSI JIWA ● Dijual stand alone atau rider

BERJANGKA
● Perlindungan maksimum dibanding premi
 ● Uang pertanggungan menurun sesuai berlalunya masa
ASURANSI JIWA asuransi, mencapai nol di akhir.

BERJANGKA ●
●
Biasa untuk proteksi pinjaman (KPR)
Premi tunggal, sekaligus di awal
● Dijual sbg asuransi jiwa asuransi jiwa kredit

MENURUN
ASURANSI JIWA ●
●
Pokok hutang berkurang terus
Awal masa hutang, cicilan didominasi cicilan bunga

KREDIT hutang
● Besar uang pertanggungan yg dibutuhkan
berkurang seiring dgn pokok hutang yg menurun
● Di luar negeri, manfaat dibayar ke ahli waris yg
digunakan untuk membayar hutang
● Di Indonesia pemegang polis adalah bank dan
BERJANGKA nasabah tertanggung. Manfaat dibayar ke bank
MENURUN
ASURANSI JIWA ● Pemberi pinjaman merupakan pihak ditunjuk sebagai
menerima manfaat
KREDIT ● Digunakan untuk bermacam kredit : mobil, furnitur,
kartu kredit dsb

BERJANGKA
MENURUN
ASURANSI JIWA TABUNGAN

WHOLE LIFE
ASURANSI JIWA ● Asuransi jiwa yang memberikan proteksi sekaligus
memiliki unsur tabungan ( investasi)
TABUNGAN ● Tabungan dapat ditarik sewaktu-
waktu ( penebusan) dan dana yg ditarik disebut nilai
tunai

● Bila
WHOLE LIFE
dana tidak ditarik, penanggung mengembalikan
dana tersebut dalam bentuk manfaat habis kontrak
 2 karakteristik yg berbeda dengan asuransi jiwa berjang
ka:

ASURANSI ● Memberikan proteksi sampai seumur hidup

sepanjang polis masih tetap aktif/ Premi dibayar
JIWA TABUNGAN ● Mengandung tabungan yg berfungsi sbg
investasi.

Variasinya :
● Asuransi jiwa seumur hidup tradisional
Asuransi jiwa seumur hidup yg dimodifikasi
WHOLE LIFE ●
● Asuransi jiwa seumur hidup berpasangan
 ● Pasti memberikan santunan kematian jika tertanggung
meninggal dunia dlm masa asuransi (100, 80, 85, 90,
ASURANSI ●
95 thn)
Premi tabungan diinvestasi membentuk cadangan

JIWA SEUMUR ●
premi
Nilai tunai =

HIDUP cadangan premi – biaya administrasi

● Nilai tebus =
TRADISIONAL nilai tunai – pinjaman polis
● Nilai tebus = cadangan premi-biaya admin-
pinjaman polis
WHOLE LIFE ● Pemegang polis dpt melakukan pinjaman polis max
80% dari nilai tunai. Bunga lebih besar dari hasil
investasi yg digaransi
● Pemegang polis tidak wajib mengembalikan pinjaman
polis, cukup hanya bunga. Akhir kontrak manfaat akan
dikurangi dengan pinjaman & bunga terutang
ASURANSI Pembayaran premi :
● Premi tunggal/ premi sekaligus

JIWA SEUMUR ●
●
Pembayaran premi secara terus menerus
Pembayaran premi berkala

HIDUP Cara bayar akan menentukan kecepatan

TRADISIONAL pembentukan nilai tunai

WHOLE LIFE
ASURANSI Pembayaran premi secara terus menerus

JIWA SEUMUR ● Masa pembayaran premi sama dengan masa Asuransi,

premi dibayar selama tertanggung masih hidup
HIDUP ● Premi lebih rendah dari berkala, tapi akumulasi premi

TRADISIONAL pada akhirnya lebih tinggi

● Nilai tunai yg terbentuk untuk waktu yg telah dilalui

WHOLE LIFE akan lebih kecil dari pembayaran berkala oleh karena
premi yg lebih kecil
 Pembayaran premi berkala:

ASURANSI ● Masa pembayaran premi terbatas misalnya 10 thn

atau sampai usia tertentu saja, misalnya 65 thn
JIWA SEUMUR ● Jika masih hidup di akhir 10 thn, pertanggungan

HIDUP tetap berlangsung seumur

hidup, premi tidak usah dibayar lagi
TRADISIONAL ● Menguntungkan karena tidak usah

membayar premi diusia yg tidak produktif lagi

WHOLE LIFE ● Nilai tunai akan lebih cepat terbetuk

● Premi tunggal termasuk pembayaran

premi berkala, nilai tunai langsung terbentuk di

awal masa asuransi
ASURANSI JIWA DWIGUNA /
ENDOWMENT
ASURANSI ● Membayar santunan kematian bila tertanggung
meninggal dlm masa asuransi
JIWA DWIGUNA ● Membayar manfaat habis kontrak bila tertanggung
masih hidup pada akhir masa asuransi

● Masa asuransi :
5,10,15, atau 30 thn atau berakhir diusia tertentu 55,60,
65,70
ENDOWMENT
ASURANSI ● Fitur hampir sama dengan asuransi seumur hidup:

JIWA DWIGUNA ● Pembayaran premi berkala

● Memiliki nilai tunai

● Berakhir lebih awal dari asuransi seumur hidup,

nilai tunai terbentuk lebih cepat

● Memberikan imbal hasil lebih pasti

ENDOWMENT
ANUITAS
ANUITAS Anuitas :
● kontrak yg menyediakan deretan waktu
pembayaran berkala
● Periode anuitas/annuity period
● jarak waktu pembayaran
● Anuitan :
orang yg menerima pembayaran anuitas
● Besaran santunan tergtg
○ jangka waktu pembayaran
○ Bunga yg diperoleh
○ Biaya administrasi