PREMI ASURANSI JIWA

Fractional Premium dan Apportionable Premium

Seftina Diyah Miasary

UIN Walisongo Semarang

November 17, 2022

 Introduction

Fractional premium adalah premi yang dibayarkan m-kali.

Fractional premiums terdiri dari dua tipe, yakni true fractional
premiums dan apportionable premium.
True fractional premiums adalah premi yang dapat dibayarkan lebih
dari satu kali dalam satu periode tanpa adanya penyesuaian manfaat
kematian.
Apportionable premium adalah premi yang dapat dibayarkan lebih
dari satu kali dalam suatu periode dengan adanya pengembalian
sejumlah premi apabila terjadi kematian.

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 2 / 25
 Fractional Premiums

(m)
True level annual benefit premiums disimbolkan dengan Px yang
berarti premi yang dibayarkan sebanyak m-kali dalam satu periode
dimana pembayaran dilakukan di awal untuk asuransi jiwa seumur
hidup dengan manfaat kematian dibayarkan pada akhir tahun
kematian (kasus diskrit).
Untuk kasus manfaat kematian yang dibayarkan seketika saat
kematian (kontinu) disimbolkan dengan P (m) ( Āx ).
Misalkan m = 2, berarti premi dibayarkan dua kali dalam setahun,
yaitu awal dimulainya semester. Pada umumnya, m bernilai 2, 4 atau
12 yang berarti premi dibayarkan persemester, pertriwulan atau
perbulan.
Model pembayaran true fractional premiums dapat diterapkan dalam
berbagai jenis asuransi.

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 3 / 25
 Berikut tabel yang memuat simbol dan penurunan true fractional
premiums untuk berbagai jenis asuransi.

Figure: Tabel 1. True Fractional Premium untuk Berbagai Jenis Asuransi

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 4 / 25
 Contoh 1

Suatu polis asuransi dwiguna diskrit berjangka 20 tahun diterbitkan untuk

(50) dengan manfaat kematian sebesar 10.000. Dengan menggunakan
tabel mortalitas, berlaku asumsi UDD dimana tingkat suku bunga adalah
(2)
6%. Hitunglah 10.000P50:20 dan 10.000P (2) Ā50:20

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 5 / 25
 Penyelesaian Contoh 1
(2)
1 Perhatikan bahwa akan dicari nilai dari 10.000P50:20 dan
10.000P (2) Ā50:20 , maka persamaan yang digunakan adalah,

(2) A50:20
10.000P50:20 = 10.0000 (2)
(1)
ä50:20

dan,
Ā50:20
10.000P (2) Ā50:20 = 10.0000 (2)
(2)
ä50:20
2 Selanjutnya, akan dicari komponen-komponen yang dibutuhkan
sebagai berikut,
0, 06 0, 06
d = i.v = = = 0, 056603774
1 + 0, 6 1, 06

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 6 / 25
 3. Cari nilai i 2 dan d 2 , yakni

i (2) 2
 
(1 + i) = 1 +
2
 (2)
2
i
(1 + 0, 06) = 1 +
2
(2)
 
1 i
(1, 06) 2 = 1 +
2
i (2)
1, 0295630141 = 1 + ⇔ i (2) = 0, 0591260282
2
selanjutnya,
2
d (2)

(1 − d) = 1−
2
2
d (2)

(1 − 0, 056603774) = 1− ⇔ d (2) = 0, 0574282754
2

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 7 / 25
 4. Cari nilai α(2) dan β(2) sebagai berikut,

id
α(2) =
i (2) d (2)
(0, 06)(0, 056603774)
=
(0, 059126028)(0, 057428275)
= 1, 000212223

i − i (2)
β(2) =
i (2) d (2)
0, 06 − 0, 059126028
=
(0, 059126028)(0, 057428275)
= 0, 2573908138

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 8 / 25
 5 Perhatikan tabel mortalita (Bowers dkk, 1977) diketahui nilai dari
Nilai ä50 = 13, 26683 dan ä70 = 8, 56925
Nilai A50 = 0, 2490475 dan A70 = 0, 5149481
Nilai l50 = 66161, 54 dan l50 = 89509
maka,
l70 66161, 54
20 p50 = = = 0, 7391607548
l50 89509
dan

20 E50 = v 20 20 p50
 20
1
= (0, 7391607548)
1, 06
= 0, 230473817

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 9 / 25
 Sehingga, dapat dicari nilai-nilai sekarang aktuaria dari

ä50:20 = ä50 − 20 E50 ä70

= 13, 26683 − (0, 230473817)(8, 56925)
= 13, 26683 − 1, 9549877581
= 11, 2918422419

Selanjutnya,
1
A50:20 = A50 − 20 E50 A70
= 0, 2490475 − (0, 230473817)(0, 5149481)
= 0, 130365445

Diperoleh,
1
A50:20 = A50:20 + 20 E50
= 0, 130365445 + 0, 230473817 = 0, 360839262

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 10 / 25
 Selanjutnya,
A50:20 0, 360839262
P50:20 = = = 0, 03195574
ä50:20 11, 2918422419

dan,
(2)
ä50:20 = α(2) ä50:20 − β(2)(1 − 20 E50 )
= 1, 000212223(11, 2918422419) − 0, 2573908138(1 − 0, 230473817)
= 11, 29423872 − 0, 198068967 = 11, 09616975

maka,
A50:20
 
(2)
10.000P50:20 = 10.0000 (2)
ä50:20
 
0, 360839262
= 10.000
11, 09616975
= 10.000(0, 032519263) = 325, 19263

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 11 / 25
 Selanjutnya, untuk mencari nilai 10.000P (2) Ā50:20 perlu dicari Ā50:20
terlebih dahulu, yakni
i
Ā50:20 = A50:20
δ
 
0, 06
= 1
(0, 360839262)
− ln( 1,06 )
= (1, 029708672)(0, 360839262)
= 0, 3715593173

Sehingga,

Ā50:20
 
(2)
10.000P Ā50:20 = 10.000 (2)
ä50:20
 
0, 3715593173
= 10.000
11, 02837064
= 336, 912251

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 12 / 25
 Pada kenyataannya, di dunia perasuransian premi dengan model
pembayaran m-kali dalam satu periode lebih sering dituliskan dalam
modeh hasil kali premi tahunan.
(m)
Misalkan untuk h Px:n , dari Tabel 1 diketahui jika

(m) Ax:n
h Px:n = (m)
(3)
äx:h

Sebelumnya telah diketahui bahwa Ax:n = h Px:n äx:n , maka

persamaan (3) menjadi,

(m) h Px:n äx:n

h Px:n = (m)
(4)
äx:h

Persamaan (4) inilah yang selanjutnya lebih banyak digunakan dalam

dunia perasuransian.

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 13 / 25
 Contoh 2

(12)
Px:20
1
(12)
Jika diberikan 1
= 1, 032 dan Px:20 = 0, 040. Hitunglah Px:20 !
Px:20

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 14 / 25
 Penyelesaian Contoh 2

A1
x:20
(12) (12)
Px:20
1 ä
x:20 äx:20
= = 1, 032 ⇔ (12)
= 1, 032
1
Px:20 A1
x:20 äx:20
ä
x:20

(12) äx:20
äx:20 =
1, 032
Selanjutnya,
Ax:20
Px:20 = = 0, 040 ⇔ Ax:20 = 0, 040 äx:20
äx:20
Sehingga,
(12) Ax:20 (12) 0, 040 äx:20
Px:20 = (12)
⇔ Px:20 = = 0, 040 × 1, 032 = 0, 04128
ä
äx:20 x:20
1,032
Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)
PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 15 / 25
 Apportionable Premium

Pada Apportionable premium terdapat sebagian dana yang dibayarkan

kembali dalam bentuk premi m kali atau terdapat pengembalian
sejumlah premi yang besarnya tergantung dari selang waktu antara
saat terjadinya kematian dengan jadwal pembayaran premi berikutnya.
Simbol yang digunakan untuk premi jenis kedua ini mirip dengan true
fractional premiums untuk kasus yang semikontinu yaitu P {m} ( Āx ).
Misalkan pada kasus asuransi dwiguna berjangka n tahun dengan
pembayaran premi selama h tahun yang dibayarkan sebanyak m kali
dalam satu tahunnya diperoleh

{m} Āx:n
hP ( Āx:n ) = (m)
(5)
äx:h

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 16 / 25
 (m) δ
Pada bab sebelumnya, diketahui bahwa äx = ā
d (m) x
sehingga
persamaan (5) menjadi,

d (m)
 
{m}
hP ( Āx:n ) =
δ
h P̄( Āx:n ) (6)

Karena pembayaran dilakukan sebanyak m kali, maka

 
1 {m}
P ( Āx:n ) = h P̄( Āx:n ) ā 1 (7)
m h m

1
dengan d (m) m
= m(1 − v )
Khusus untuk m = 1, diperoleh
{1}
hP ( Āx:n ) = P̄( Āx:n ) ā 1 (8)

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 17 / 25
 Dari persamaan (7) dan (8) terlihat jika kedua bentuk apportionable
premium di atas ekuivalen dengan premi model kontinu penuh.
Pada premi manfaat model semi kontinu P( Āx ) maupun
apportionable premium P {1} ( Āx ), pembayaran premi sama-sama
dilakukan setiap awal tahun selama tertanggun (x) masih hidup,
dimana keduanya akan memberikan manfaat kematian masing-masing
sebesar 1 unit apabila (x) meninggal.
Pada apportionable premium P {1} ( Āx ) terdapat pengembalian
sejumlah premi yang besarnya merupakan selisih antara P {1} ( Āx )
dengan P(Ax ) atau dapat ditulis,

P {1} ( Āx ) − P( Āx ) (9)

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 18 / 25
 Pengembalian Premi

Variabel random nilai sekarang untuk model pengembalian premi

adalah,
P {1} ( Āx )v T ā K +1−T
a1
Nilai sekarang aktuaria untuk model ini adalah,

v T ā K +1−T
 
{1}
ĀPR
x =P ( Āx )E (10)
a1

Diketahui sebelumnya jika P {1} ( Āx ) = P̄( Āx ) ā 1 , maka persamaan

(10) dapat dituliskan menjadi
 
PR Āx − Ax
P( Āx ) = P̄( Āx )E (11)
δ

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 19 / 25
 Berdasarkan prinsip ekivalensi, maka diperoleh premi manfaat untuk
model ini adalah,

P̄( Āx )( Āx − Ax )

P( ĀPR
x )= (12)
δ äx
Selanjutnya, dari persamaan (12) dapat diperoleh,

d Āx
P {1} ( Āx ) − P( Āx ) = P̄( Āx ) −
δ äx
 
d āx
= P̄( Āx ) −
δ äx
 
d äx − δ āx (13)
= P̄( Āx )
δ äx
 
Āx − Ax
= P̄( Āx )
δ äx
= P( ĀPR
x )

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 20 / 25
 Secara umum, besarnya pengembalian premi pada model pembayaran
premi sebanyak m kali untuk berbagai asuransi dapat dituliskan
dengan,
P {m} (Ā) − P (m) (Ā) (14)
Selanjutnya, adapun hubungan antara premi asuransi dwiguna
berjangka n tahun dengan premi berjangka n tahun dan premi
dwiguna murni sebaga berikut,
1 +P 1
Px:n = P x:n x: n (15)

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 21 / 25
 Contoh 3

Dengan asumsi UDD, hitunglah 1000P( ĀPR

70 ) jika diketahui,
i. 1000P70 = 60, 00
ii. 1000P̄( Ā70 ) = 65, 70
iii. β(α) = 0, 51

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 22 / 25
 Penyelesaian Contoh 3

Ingat jika,
P̄( Āx )( Āx − Ax )
P( ĀPR
x )=
δ äx
Dengan asumsi UDD, maka

P̄( Āx )( δi Ax − Ax )
P( ĀPR
x )=
δ äx
 
Ax i − δ
= P̄( Āx )
äx δ2
= (0, 0657)(0, 060)(β(α)) = 0, 00201042

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 23 / 25
 Soal Latihan

1 Hitunglah P (2) ( Ā40:20 ) jika diketahui,

i. Mortalita mengikuti tabel mortalitas dan kematian berasumsi UDD
ii. i = 0, 05
iii. ä40:20 = 12, 6376
20
iv. 20 p40 v = 0, 331362
v. α(∞) = 1, 002 dan β(∞) = 0, 50823
2 P (1) ( Āx ) merupakan premi yang dibayarkan sekali untuk manfaat
sebesar 1 pada asuransi jiwa kontiku untuk seseorang yang berusia
(x). Jika diberikan,
i. Āx = 0, 3
ii. i = 0, 05
Tentukan nilai P (1) ( Āx )

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 24 / 25
 3. Diberikan informasi sebagai berikut:
i. Mortalitas mengikuti tabel mortalitas
ii. i = 0, 05
iii. Asumsi UDD Hitunglah nilai dari 1000P( ĀPR
40 )!
4. Diketahui:
i. 15 p45= 0, 038
ii. P45:15 = 0, 056
iii. A60 = 0, 625
1
Hitung P45:15 !
1
Clue: Gunakan Px:n = n px + Px: n (1 − Ax+n ) dan Persamaan (11)

Seftina Diyah Miasary (UIN Walisongo Semarang)

PREMI ASURANSI JIWA Fractional Premium dan Apportionable
November 17,Premium
2022 25 / 25