Akad MMQ Wholesale – Refinancing

AKAD PEMBIAYAAN BERDASARKAN PRINSIP MUSYARAKAH MUTANAQISHAH

UNTUK REFINANCING
No. ..... (1)

Akad pembiayaan berdasarkan Prinsip Musyarakah Mutanaqishah ini (selanjutnya disebut “Akad”)
dibuat dan ditandatangani pada hari ini, ..... (2) tanggal ..... (3), bulan ..... (4), tahun ..... (5), oleh dan
antara:

1. PT BANK SYARIAH MANDIRI, berkedudukan di Jakarta Pusat dan berkantor Pusat di Jl. MH
Thamrin No. 5 Jakarta Pusat, dalam hal ini diwakili oleh ..... (6) selaku ..... (7) berdasarkan Surat
Kuasa Direksi Nomor ..... (8) tanggal ..... (9) dan Surat Keputusan Nomor ..... (10) tanggal ..... (11)
karenanya sah bertindak untuk dan atas nama PT Bank Syariah Mandiri, (untuk selanjutnya
disebut “BANK”).

dan

2. PT. ..... (12) berkedudukan di ..... (13) , Jalan ..... (14) nomor ..... (15) dalam hal ini diwakili oleh
..... (16), KTP No. ..... (17) tanggal ..... (18) berlaku sampai dengan tanggal ..... (19), dalam
jabatannya sebagai ..... (20) dalam hal ini bertindak dalam jabatannya tersebut diatas dan telah
mendapat persetujuan tertulis dari Dewan Komisaris sesuai dengan surat persetujuan nomor .....
(21) tanggal ..... (22) dari dan demikian untuk dan atas nama serta sah mewakili Perseroan
Terbatas “PT ..... (12)”, sesuai dengan ketentuan Pasal ..... (23) ayat ..... (24) dari Anggaran
Dasar yang dimuat dalam Akta nomor ..... (25) tanggal ..... (26) yang dibuat oleh dan dihadapan
..... (27) Notaris di ..... (28) dan telah diumumkan dalam Berita Negara RI No. ..... (29) tanggal .....
(30) dan Tambahan Berita Negara No. ..... (31) (untuk selanjutnya disebut “NASABAH”).*)

..... (32) bertempat tinggal di ..... (33) Jalan ..... (34) nomor ..... (35), sesuai dengan KTP No. .....
(36) tanggal ..... (37) berlaku sampai dengan tanggal ..... (38) untuk melakukan perbuatan hukum
telah mendapatkan persetujuan dari ..... (39), selaku suami/istri sesuai dengan kutipan Akta/Surat
Nikah No. ..... (40) tanggal ..... (41) Sesuai dengan KTP No. ..... (42) bermasa laku sampai
dengan ..... (43) yang turut hadir dan menandatangani Akad ini (untuk selanjutnya disebut
“NASABAH”). **)

..... (32) bertempat tinggal di ..... (33) Jalan ..... (34) nomor ..... (35), sesuai dengan KTP No. .....
(36) tanggal ..... (37) berlaku sampai dengan tanggal ..... (38) dalam hal ini bertindak untuk dan
atas nama sendiri. Sebagai NASABAH Penerima fasilitas (untuk selanjutnya disebut
“NASABAH”). ***)

*) komparisi untuk badan hukum berbentuk perseroan terbatas

**) komparisi untuk perseorangan telah menikah
***) komparisi untuk perseorangan belum menikah

BANK dan NASABAH selanjutnya secara bersama-sama disebut “Para Pihak”.

Para Pihak terlebih dahulu menerangkan hal-hal sebagai berikut :

1. Bahwa berdasarkan surat No. ..... (44) tanggal ..... (45) NASABAH telah mengajukan
permohonan Pembiayaan Musyarakah Mutanaqishah (MMQ) kepada BANK untuk Refinancing
Obyek Akad, yang uraiannya akan disebutkan dalam Akad ini.
2. Bahwa NASABAH telah menandatangani dan menyerahkan kembali Surat Penawaran
Pemberian Pembiayaan (“SP3”) No. ..... (46) tanggal ..... (47)
3. BANK dan NASABAH telah menandatangani dan menundukkan diri pada ketentuan-ketentuan
Syarat-syarat Umum tanggal ….(48) yang merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari Akad
ini.
Selanjutnya Para Pihak dalam kedudukannya tersebut diatas sepakat dan setuju untuk membuat
Akad ini dengan syarat-syarat serta ketentuan-ketentuan sebagai berikut:

Paraf

BANK NASABAH

Halaman 1 dari 6
 Akad MMQ Wholesale – Refinancing

PASAL 1
DEFINISI DAN INTERPRETASI

Jika tidak secara tegas dinyatakan lain dalam Akad ini, maka kata-kata yang dimulai dengan huruf
besar atau definisi-definisi dan istilah-istilah yang dipergunakan dalam Akad ini, mengacu kepada
Syarat-Syarat Umum.

PASAL 2
SYARAT REALISASI PEMBIAYAAN

1. Pemberian Pembiayaan sebagaimana disebutkan dalam Akad ini hanya akan diberikan oleh
BANK jika NASABAH telah memenuhi persyaratan dan menyerahkan seluruh dokumen yang
dipersyaratkan dalam Syarat-syarat Umum, SP3, Akad ini serta lampiran-lampirannya, dan
dokumen lainnya.
2. Selain syarat sebagaimana ditentukan dalam butir 1, NASABAH wajib memenuhi syarat-syarat
sebagai berikut:
..... (49)

PASAL 3
POKOK AKAD, BIAYA, OBYEK AKAD, DAN JANGKA WAKTU PEMBIAYAAN

1. BANK dengan ini memberikan fasilitas Pembiayaan kepada NASABAH berdasarkan Prinsip MMQ
yang akan digunakan untuk Refinancing Obyek Akad milik NASABAH sebagaimana tercantum
dalam ayat (2) pasal ini, dan NASABAH dengan ini menerima penyediaan fasilitas Pembiayaan
tersebut dari BANK dengan rincian sebagaimana diatur dalam pasal ini.
2. Obyek Akad:
Penggunaan fasilitas Pembiayaan Musyarakah Mutanaqisah dari BANK akan digunakan untuk
Refinancing Obyek Akad milik NASABAH berupa ..... (50)
3. Taqwim al- 'urudh/Penilaian Obyek Akad, Penjualan Hishshah NASABAH (al-Bai’) dan
Hishshah para Pihak:
a. Para pihak sepakat bahwa Taqwim al- 'urudh/Penilaian Obyek Akad sebagaimana tersebut
dalam Ayat 1 Pasal ini adalah sebesar Rp ..... (51) (..... (52)).
b. NASABAH sepakat untuk menjual (bai’) sebagian Obyek Akad miliknya senilai Rp ..... (53) (.....
(54)) kepada BANK dan BANK sepakat untuk membeli sebagian Obyek Akad tersebut dari
NASABAH.
c. Dengan penjualan sebagian Obyek akad tersebut oleh NASABAH kepada BANK, maka porsi
Hishshah Para Pihak terhadap Obyek Akad adalah sebagai berikut:
i. Hishshah Bank: ..... (55) (..... (56)) unit Hishshah senilai Rp ..... (57) (..... (58))
ii. Hishshah Nasabah: ..... (59) (..... (60)) unit Hishshah senilai Rp ..... (61) (..... (62))
Dengan ketentuan bahwa setiap 1 unit Hishshah bernilai Rp. 1 (satu Rupiah).
4. Nisbah Bagi Hasil atas pendapatan Ujrah terhadap Obyek Akad bagi Para Pihak, pertama kali
ditetapkan sebagai berikut:
a. ..... (63) % (..... (64) persen) dari pendapatan) untuk NASABAH;
b. ..... (65) % (..... (66) persen ) dari pendapatan) untuk BANK
yang akan dibagikan kepada Para Pihak sesuai dengan jadwal Angsuran yang menjadi Lampiran
Akad ini.
5. Bagi Hasil tersebut akan berubah sesuai dengan perubahan Hishshah Para Pihak sesuai dengan
ketentuan yang disebutkan pada Jadwal Pengambilalihan Hishshah BANK dalam Lampiran Akad
ini.
6. Dengan pembelian sebagian Obyek Akad milik NASABAH sebagaimana dimaksud dalam ayat (2)
pasal ini, maka Obyek Akad adalah harta bersama BANK dan NASABAH dengan porsi Hishshah
kepemilikan awal sebagaimana disebutkan pada ayat (3) di atas, yang dari waktu ke waktu akan
berubah sesuai dengan pengambilalihan Hishshah BANK oleh NASABAH. Sehubungan dengan
hal ini, tanpa menghapus dan mengurangi hak BANK sebagaimana disebutkan di atas, BANK
menyetujui penyantuman nama NASABAH dalam surat/dokumen kepemilikan Obyek Akad.
7. NASABAH menyetujui bahwa asli surat/dokumen kepemilikan Obyek Akad disimpan oleh BANK
sampai NASABAH mengambil alih seluruh Hishshah BANK.
8. NASABAH setuju untuk membayar Biaya yang terkait dengan pemberian fasilitas Pembiayaan ini,
yaitu:

Paraf

BANK NASABAH

Halaman 2 dari 6
 Akad MMQ Wholesale – Refinancing

 Biaya Administrasi Rp ..... (67)

 Biaya Asuransi Rp ..... (68)
 Biaya Notaris/PPAT Rp ..... (69)
 Biaya Penilaian Agunan Rp ..... (70)
 Biaya ....... Rp ..... (71)
9. Nasabah melakukan pembayaran Angsuran (membeli Hishshah BANK) pada setiap tanggal .....
(72) dalam jangka waktu ..... (73) (..... (74)) bulan terhitung dari tanggal pencairan Pembiayaan,
sampai dengan seluruh Jumlah Kewajiban lunas, sesuai dengan jadwal Angsuran yang menjadi
Lampiran Akad ini
10. Selama Jumlah Kewajiban belum dilunasi oleh NASABAH, NASABAH dengan ini mengaku
berhutang kepada BANK sebesar Jumlah Kewajiban yang wajib dibayar oleh NASABAH kepada
BANK berdasarkan Akad ini.
11. Setiap pembayaran oleh NASABAH kepada BANK lebih dahulu digunakan untuk melunasi Biaya
dan sisanya baru dihitung sebagai pembayaran Angsuran atas Jumlah Kewajiban.

PASAL 4
JAMINAN

Untuk menjamin tertibnya pembayaran kembali/pelunasan Jumlah Kewajiban tepat pada waktu dan
jumlah yang telah disepakati oleh Para Pihak serta jumlah-jumlah uang lain sehubungan dengan
Akad ini, NASABAH harus menyerahkan Jaminan kepada BANK dan membuat pengikatan Jaminan
sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku, yang merupakan bagian yang tidak
terpisahkan dari Akad ini, Jenis Jaminan yang diserahkan adalah berupa:
a. ..... (75) [masukkan rincian Jaminan/Agunan yang diserahkan sesuai dengan Dokumen Jaminan].

PASAL 5
KUASA

NASABAH bersama ini memberi kuasa penuh kepada BANK khusus untuk memblokir, mencairkan
dan atau mendebet rekening NASABAH pada BANK No. ..... (76) dan rekening lainnya, untuk
melunasi hutang/kewajiban NASABAH kepada BANK. NASABAH menerima dan menyetujui segala
tindakan BANK atas rekening NASABAH tersebut di atas. Kuasa ini akan terus berlaku dan tidak
akan dicabut oleh NASABAH hingga Jumlah Kewajiban NASABAH lunas.

PASAL 6
IKRAR SEWA DAN MASA SEWA

1. PARA PIHAK dengan ini setuju untuk menyewakan Objek MMQ kepada NASABAH dan NASABAH
setuju untuk menyewa Obyek Akad sesuai dengan syarat-syarat dan ketentuan yang sesuai
dengan Akad ini.
2. Masa sewa adalah sama dengan jangka waktu pembelian Hishshah BANK oleh NASABAH
sebagaimana disebutkan dalam Pasal 4 (9) Akad ini.

PASAL 7
UJRAH/HARGA SEWA DAN TATACARA PEMBAYARAN UJRAH

1. NASABAH berkewajiban membayar Ujrah/Harga Sewa sebesar dan sesuai dengan jadwal
pembayaran Ujrah/Harga Sewa sebagaimana disebutkan pada Lampiran Akad ini.
2. Pembayaran Ujrah akan dibagi kepada Para Pihak sesuai Nisbah Bagi Hasil Para Pihak. Nisbah
Bagi Hasil yang menjadi hak NASABAH akan langsung didebet oleh BANK dan akan digunakan
untuk pembeliah Hishshah BANK secara bertahap.

PASAL 8
PERUBAHAN UJRAH/HARGA SEWA

1. BANK dapat melakukan review terhadap Ujrah/Harga Sewa sesuai kebijakan internal BANK dari
waktu ke waktu terhadap Obyek Akad. Untuk perubahan Ujrah/Harga Sewa ini, Para Pihak sepakat
bahwa pemberitahuan tertulis dari BANK kepada NASABAHsebagaimana diatur dalam Syarat-
Syarat Umum, sudah merupakan bukti yang cukup, sehingga tidak diperlukan dokumen lain.

Paraf

BANK NASABAH

Halaman 3 dari 6
 Akad MMQ Wholesale – Refinancing

2. Sebagai akibat dari perubahan Ujrah/Harga Sewa sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) Pasal 8
Akad ini, maka Para Pihak menyetujui terhadap perubahan Nisbah Bagi Hasil dan Jadwal
Pengambilalihan Hishshah BANK yang akan ditetapkan oleh BANK dan diberitahukan secara
tertulis kepada NASABAH.
3. Apabila NASABAH tidak menyetujui perubahan Ujrah/Harga Sewa dan/atau Nisbah Bagi Hasil
sebagaimana disebutkan dalam ayat (1) dan (2) Pasal ini, maka Para Pihak setuju untuk
mengakhiri Akad ini, dan oleh karenanya NASABAH wajib melunasi secara sekaligus seluruh
Jumlah Kewajiban NASABAH yang masih tersisa, segera setelah terdapat pemberitahuan tertulis
yang pertama dari BANK.

PASAL 9
PENUNJUKAN NASABAH SEBAGAI PEMELIHARA OBYEK AKAD

BANK dengan ini menunjuk NASABAH dan NASABAH setuju menerima penunjukan BANK sebagai
pihak yang bertanggung jawab atas Pemeliharaan terhadap Obyek Akad. Dengan demikian
NASABAH bertanggung jawab atas Pemeliharaan Obyek Akad.

PASAL 10
KETENTUAN-KETENTUAN YANG BERKAITAN DENGAN SEWA OBYEK AKAD

1. Apabila pembayaran Biaya sebagaimana disebutkan dalam Pasal 10 Syarat-Syarat Umum

Pembiayaan tidak dibayarkan pada saat jatuh temponya, maka BANK dapat, tetapi tidak
berkewajiban untuk membayarkan jumlah yang harus dibayarkan tersebut dan NASABAH akan
membayarkan kembali jumlah yang dibayarkan oleh BANK tersebut kepada BANK, segera atas
permintaan BANK.
2. Jika terjadi Kerugian Total atas Obyek Akad dalam Masa Sewa atau Obyek Akad hilang, dicuri,
disita atau dirampas, maka dalam jangka waktu tidak lebih dari 2 (dua) hari kalender sejak
terjadinya peristiwa tersebut, NASABAH harus menyampaikan pemberitahuan kepada BANK atas
peristiwa tersebut dan Masa Sewa atas Obyek Akad menjadi berakhir. Jika BANK telah menerima
pembayaran dari perusahaan asuransi atas Kerugian Total, maka NASABAH berhak memperoleh
kembali Ujrah/Harga Sewa yang telah dibayarkan kepada BANK sejumlah hari dimana NASABAH
tidak dapat menggunakan Obyek Akad (jika Ujrah/Harga Sewa telah dibayar di muka). Selain
jaminan memperoleh Ujrah/Harga Sewa, BANK juga berhak memperoleh pembayaran dari
asuransi sehubungan dengan bagian kepemilikannya pada Obyek Akad .
3. Jika terjadi Kerugian Sebagian, NASABAH akan segera menyampaikan pemberitahuan kepada
BANK dan mengidentifikasikan kerusakan yang terjadi dalam suatu laporan teknis yang
komprehensif dan memperkirakan jumlah kerugian atau nilai kerusakan yang telah timbul serta
biaya penggantian atas Obyek Akad yang rusak tersebut dalam jangka waktu tidak lebih lama dari
2 (dua) hari kalender.
4. Jika terjadi Kerugian Total atas Obyek Akad dalam Masa Sewa atau Obyek Akad hilang yang
disebabkan oleh kelalaian atau kesalahan atau tindakan buruk atau pelanggaran kewajiban
menurut Akad ini dan/atau Dokumen Pembiayaan lainnya oleh NASABAH, maka NASABAH harus
mengganti kerugian (ta’widh) kepada BANK sebesar seluruh Jumlah Kewajiban NASABAH kepada
BANK berdasarkan Akad ini, dikurangi jumlah yang telah diterima oleh BANK dari perusahaan
asuransi, jika ada.
5. Apabila dalam situasi sebagaimana dinyatakan dalam ayat (2), ayat (3) dan ayat (4) Pasal ini,
kerugian yang timbul tidak disebabkan oleh kelalaian atau tindakan buruk atau pelanggaran
kewajiban menurut Akad ini oleh NASABAH, maka BANK akan menyerahkan hasil pembayaran
Asuransi yang terkait kepada NASABAH dalam kapasitasnya sebagai penanggungjawab
Pemeliharaan berdasarkan Pasal 8 Akad ini, untuk dapat melakukan perbaikan/penggantian atas
Obyek Akad yang rusak tersebut, dengan ketentuan bahwa NASABAH akan tetap bertanggung
jawab atas, dan akan melakukan pembayaran Ujrah/Harga Sewa atas Obyek Akad yang rusak
tersebut pada waktu jatuh tempo pembayarannya.
6. Dalam menggunakan dan memanfaatkan Obyek Akad, NASABAH harus mengikuti prosedur
keamanan dan keselamatan yang diwajibkan oleh undang-undang dan peraturan yang berlaku dan
mematuhi instruksi yang ditetapkan oleh norma/kebiasaan profesional atau yang ditentukan oleh
BANK dari waktu ke waktu.

Pasal 11
PEMBERITAHUAN

Paraf

BANK NASABAH

Halaman 4 dari 6
 Akad MMQ Wholesale – Refinancing

1. Alamat Pemberitahuan
Semua surat menyurat atau pemberitahuan yang dikirim oleh masing-masing pihak kepada pihak
yang lain harus dilakukan dengan surat tercatat, melalui kurir (ekspedisi), atau faksimili ke alamat-
alamat sebagai berikut:
Untuk BANK: Untuk NASABAH:
Cabang : ..... (77) Alamat : ..... (81)
Alamat : ..... (78)
Telepon : ..... (79) Telepon: ..... (82)
Faksimili : ..... (80) Faksimili: ..... (83)
2. Pemberitahuan dari salah satu pihak kepada pihak lainnya dianggap diterima:
a. Jika dikirim melalui kurir (ekspedisi) pada tanggal penerimaan dan/atau;
b. Jika dikirim melalui pos tercatat, 7 (tujuh) hari setelah tanggal pengirimannya, dan/atau;
c. Jika dikirim melalui faksimili, pada hari pengirimannya (dengan konfirmasi penerimanya).
3. Salah satu pihak dapat mengganti alamatnya dengan memberitahukan secara tertulis kepada
pihak lainnya.

PASAL 12
PENUTUP

1. Para Pihak sepakat untuk memberlakukan semua syarat-syarat dan ketentuan-ketentuan di

dalam Syarat-syarat Umum sepanjang tidak ditentukan lain di dalam Akad ini.
2. Apabila ada hal-hal yang belum diatur atau belum cukup diatur dalam Akad, Para Pihak akan
mengaturnya bersama secara musyawarah untuk mufakat untuk suatu addendum atau dokumen
tertulis lainnya yang merupakan satu kesatuan yang tidak terpisahkan dalam Akad.
3. Sebelum Akad ini ditandatangani oleh NASABAH, NASABAH mengakui dengan sebenarnya
bahwa NASABAH telah membaca dengan cermat atau dibacakan kepadanya seluruh isi Akad ini
berikut Syarat-syarat Umum serta semua surat dan/atau dokumen yang menjadi lampiran Akad
ini, sehingga NASABAH memahami sepenuhnya segala yang akan menjadi akibat hukum setelah
NASABAH menandatangani Akad ini.
4. Jika salah satu atau sebagian ketentuan-ketentuan dalam Akad ini menjadi batal atau tidak
berlaku, maka tidak mengakibatkan seluruh Akad ini menjadi batal atau tidak berlaku seluruhnya.
5. Akad ini dibuat dan ditandatangani oleh Para Pihak dalam rangkap 2 (dua) yang masing-masing
berlaku sebagai asli.

PT BANK SYARIAH MANDIRI NASABAH

..... (84) ..... (85)

Paraf

BANK NASABAH

Halaman 5 dari 6
 Akad MMQ Wholesale – Refinancing

LAMPIRAN
JADWAL PENGAMBILALIHAN HISHSHAH BANK ATAS OBYEK AKAD OLEH NASABAH
SERTA BIAYA SEWA/UJRAH ATAS OBYEK AKAD

Harga Obyek Akad : [Rp …] / [ % ]

Hishshah BANK: [Rp …] / [ % ]
Hishshah NASABAH: [Rp …] / [ % ]
Jangka Waktu: […]

Angsuran Tanggal Outstanding Biaya Sewa/ Nisbah Nisbah Nisbah Nisbah Hishshah Hishshah
ke- Angsuran Ujrah BANK NASABAH BANK NASABAH BANK NASABAH
Per Bulan (%) (%) (Rp.) (Rp.) (%) (%)
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Paraf

BANK NASABAH

Halaman 6 dari 6