A-Life Sejuta Makna Training Slides - BM - 20240103

A-Life Sejuta Makna
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
[AIA – PUBLIC]
PENAFIAN
Untuk latihan kakitangan dalaman dan ejen sahaja. Dokumen
ini adalah bukan bahan pemasaran dan tidak boleh diedarkan kepada
prospek. Ia hanya berfungsi sebagai panduan latihan kepada
ejen bagi memahami konsep produk ini. Sewaktu proses penjualan
sebenar, keperluan pelanggan, kemampuan dan keutamaan harus
dipertimbangkan untuk memberi nilai saksama kepada pelanggan.
Penjelasan yang lebih terperinci berkenaan faedah produk dan
kos, perlu dimaklumkan untuk membantu pelanggan membuat
keputusan yang tepat. Hanya bahan pemasaran AIA PUBLIC sahaja
yang dibenarkan untuk digunakan semasa mencari prospek.
2 AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
[AIA – PUBLIC]
ISI KANDUNGAN
1 2 3 4
Segmen
Pelan Asas Pelanggan & Lampiran
Proposisi
& Rider Konsep Jualan
[AIA – PUBLIC]
Apa itu Takaful?
“Menjamin antara satu sama lain”

“Jaminan bersama”
Suatu persetujuan berdasarkan pertolongan secara bersama dimana Peserta
Takaful bersetuju untuk menyumbang kepada suatu kumpulan wang yang sama yang
menyediakan manfaat kewangan bersama yang dibayar kepada Peserta Takaful itu atau
kepada benefisiarinya pada masa berlaku sesuatu kejadian yang telah dipersetujui
terdahulu.
TAKAFUL INSURANS
Perkongsian Risiko Pemindahan Risiko
Tidak mempunyai unsur Tiada sekatan terhadap
Gharar (Ketidakpatian), Riba (Usury) Gharar (Ketidakpastian), Riba
4 and Maisir (Perjudian)
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. (Usury) and Maisir (Perjudian)
[AIA – PUBLIC]
Realiti kita sekarang
Dengan kos sara hidup yang meningkat, kita harus

memastikan bahawa kita sudah bersiap sedia jika berlaku
apa-apa terhadap diri kita sendiri - terutama sekali
sewaktu kita bekerja.
[AIA – PUBLIC]
Adakah saya memerlukan RM1 JUTA perlindungan?
Jika sesuatu berlaku kepada anda, anda semestinya mahu masa depan keluarga anda terjamin.
Negeri Anggaran Bajet Bulanan (RM)

Purata bajet yang diperlukan untuk
Lembah Klang 5,650 ibu/bapa tunggal dengan 2 orang
Johor Bahru 4,940
Kota Kinabalu 4,710 anak di Malaysia ialah RM4,700.
Kuala Terengganu 4,510
Alor Setar 4,340
Kuching 4,590
Kuantan 4,610  Kos ini berkemungkinan akan
Kota Bharu 4,400 meningkat
Georgetown 5,190
Ipoh 4,730
 Bagaimana pula jika anda
Seremban 4,980
Melaka 4,720
mempunyai ramai anak?
6
Sumber: Belanjawanku KWSP
[AIA – PUBLIC]
Komitmen Sepanjang Kita Bekerja
Penjagaan Ibu Bapa Warga Emas
Perbelanjaan anak
Pinjaman Rumah
Perbelanjaan Keluarga
Pinjaman Pembelajaran
BERAPA YANG DIPERLUKAN SUPAYA CUKUP UNTUK

MENANGGUNG SEMUA KOMITMEN INI?
[AIA – PUBLIC]
Apa yang RM1 JUTA boleh sediakan sekarang?
Wang kecemasan, Simpanan …
Menampung perbelanjaan selama 10 tahun
~RM5,000 sebulan
80,000
Elaun ibu bapa selama 10 tahun
RM1,000 sebulan 120,000

RM1,500 RM1,500 RM650
600,000
200,000 Penjagaan
Kesihatan &
Penjagaan Diri
Tabung pendidikan untuk 2 anak RM600 RM600
RM100k setiap anak Sumber: Statistik berdasarkan Belanjawanku KWSP
[AIA – PUBLIC]
Anda tidak perlu mempunyai 1 JUTA
untuk mencipta 1 JUTA
[AIA – PUBLIC]
LINDUNGI SEBAIKNYA Dapatkan perlindungan 1 JUTA
Dengan Hibah Takaful, anda boleh mendapatkan RM1 juta
perlindungan serta-merta dengan caruman serendah RM93 sebulan!
CARUMAN SEBULAN
Caruman: 10 tahun Caruman: 20 tahun
Perlindungan: 10 tahun Perlindungan: 20 tahun
Umur 20: RM93 Umur 20: RM95


[AIA – PUBLIC]
LINDUNGI SEBAIKNYA Bayar dua kali ganda untuk 10x perlindungan !
Perlindungan
Tinggi semasa
Umur 35 Bekerja
A-Life Kasih Famili A-Life Sejuta Makna

RM100,000 RM1,000,000
sehingga umur 70 20 tahun perlindungan
Bayar RM98 sebulan Bayar RM239 sebulan
(sehingga umur 70 tahun) untuk 20 tahun
RM198/sebulan
Pilihan mana yang anda akan sarankan kepada pelanggan anda?

[AIA – PUBLIC]
LINDUNGI SEBAIKNYA Hibah – Hadiah Kepada yang Tersayang
Mengapa HIBAH itu begitu penting?
MUDAH PENCAIRAN
Menyediakan pengagihan Memudahkan proses
aset yang MUDAH untuk mendapatkan wang
keluarga anda tunai agar kelangsungan
hidup keluarga anda
TIDAK BOLEH terjamin.
DICABAR
Penerima Manfaat
mempunyai HAK PENUH
ke atas Faedah Takaful
[AIA – PUBLIC]
LINDUNGI SEBAIKNYA Siapakah yang layak mendapatkan perlindungan RM1 Juta?
Kelayakan Jumlah Perlindungan Pengunderaitan Kewangan1

= Pendapatan Tahunan yang Diperolehi x Supreme MDRT,
Individual LP MDRT
Faktor COT, TOT
NFL 5m 5.5m 6m
LAQ Part I & II 5m < x ≤ 7m 5.5m < x ≤ 7m 6m < x ≤ 7m
LAQ Part I, II &

Financial >7m
Evidence
Business LP ≥ MDRT
LAQ Part I, II, III 2.5m < x ≤ 3m 3m < x ≤ 4m
LAQ Part I, II, III &
>3m >4m
Financial Evidence
PERINGATAN
Untuk kelayakan mendapat perlindungan RM1 JUTA, Non Medical Limit telah
pendapatan tahunan minimum yang diperolehi: dinaikkan kepada RM8 juta!
• RM 33k (2.8k sebulan) untuk 18-45 tahun;
• RM
13 40k and
AIA confidential (3.4k sebulan)
proprietary untuk
information. Not for distribution.46-50 tahun
Nota: Sila rujuk lampiran untuk jadual non-medical limit.
[AIA – PUBLIC] 1Berdasarkan atas Setiap Orang Dilindungi

Memperkenalkan
A-Life Sejuta Makna
Perlindungan Bermakna Bagi Setiap Detik Berharga
[AIA – PUBLIC]
A-Life Sejuta Makna
Perlindungan Bermakna Bagi Setiap Detik Berharga
Pelan Takaful Keluarga
RANCANG SEBAIKNYA HIDUP SEBAIKNYA LINDUNGI SEBAIKNYA
Fleksibiliti mengikut Ganjaran Apabila Anda Hibah – Hadiah kepada

keperluan anda Kekal Sihat yang Tersayang
•Mudah dan berpatutan,
Pelbagai pilihan tempoh Yearly Cash Bonus Perlindungan Tinggi dengan
(% Jumlah Perlindungan) jumlah dilindungi bermula
Coverage Term Payment Term
0.05% 0.025% N/A N/A daripada RM1 juta.
 10 years  10 Pay
 20 years  20 Pay •Tambahan 100% untuk kematian
 Up to age 60  Full Pay semasa Haji/Umrah.
•Faedah Pengurusan Harta

Keistimewaan Penukaran Pusaka sehingga RM75,000
Penukaran ke pelan baharu tanpa
pengunderaitan perubatan
•Had Bukan Perubatan Tinggi
sehingga RM8 Juta
[AIA15
– PUBLIC]
LINDUNGI SEBAIKNYA Hibah – Hadiah untuk Keluarga Anda
2x
Meninggal Dunia atau Hilang Meninggal Dunia semasa Faedah Pengurusan Harta Pusaka
Upaya Kekal dan Menyeluruh menunaikan Haji/Umrah
100% daripada jumlah 200% daripada jumlah

RM 75,000 RM 50,000
dilindungi dilindungi Jumlah dilindungi ATAU Jumlah dilindungi
atau atau RM2 juta dan ke atas kurang daripada
nilai akaun DAP; nilai akaun DAP; RM2 juta
yang mana lebih tinggi yang mana lebih tinggi
DAP: Dana Akaun Peserta
[AIA – PUBLIC]
Anda tidak memerlukan 1 juta untuk mencipta 1 juta
35 Lelaki Bukan Merokok
Perlindungan: RM1 Juta
Caruman: 20 tahun, Perlindungan: 20 tahaun
Dua pilihan sumbangan!

Without A-Plus Enhancer-i: 100% Asas
UNTUK EJEN
Basic Contribution (RM)
RM2,870
Komisen lebih tinggi
With A-Plus Enhancer-i: 85% Asas + 15% Enhancer

UNTUK PELANGGAN UNTUK EJEN
Basic Contribution (RM) A-Plus Enhancer-i (RM)
Apabila menghadapi
Jumlah caruman yang
RM2,110 RM370 lebih rendah
persaingan
(komisen lebih rendah)
JUMLAH: RM2,480
Nota: Dalam iPOS,

AIA confidential Without
and proprietary A-Plus
information. Enhancer-i
Not for distribution. akan jadi pilihan secara automatik.
[AIA – PUBLIC]
HIDUP SEBAIKNYA
Dapatkan Ganjaran kerana Kekal Sihat
bersama
Vitality Yearly Cash Bonus

Hidup Lebih Sihat dengan
AIA Vitality dan dapatkan
Yearly Cash Bonus apabila anda
mencapai status Platinum atau Emas
[AIA – PUBLIC]
HIDUP SEBAIKNYA Vitality Yearly Cash Bonus
% daripada Jumlah
Status Vitality Jumlah Perlindungan Asas: RM1 Juta
Perlindungan Asas
Caruman: 20 tahun
Platinum 0.050 Perlindungan: 20 tahun
Emas 0.025 YCB sebagai %

Caruman Tahunan daripada caruman
Perak Nil
Gangsa Nil Umur 20: RM1,130 44%
Umur 25: RM1,390 36%
Umur 30: RM1,750 29%
Untuk Jumlah Perlindungan Asas
Umur 35: RM2,830 18%
RM 1 Juta.
Capai status Platinum setiap Umur 20: RM2,450 20%
tahun untuk Umur 35: RM2,460 20%
mendapatkan RM500* Umur 30: RM2,460 20%
Umur 35: RM2,870 17%
Yearly Cash Bonus
[AIA – PUBLIC]
HIDUP SEBAIKNYA Terma dan Syarat
 Vitality Yearly Cash Bonus (“YCB”) akan dibayar pada setiap Ulang Tahun Sijil.
 Sila ambil perhatian bahawa, Vitality YCB pertama dan kedua akan dibayar pada Ulang
Tahun Sijil yang kedua selepas sijil berkuatkuasa selama 2 tahun.
 Vitality YCB akan dikreditkan dan dipaparkan dalam aplikasi AIA+
 Vitality YCB (jika ada) hanya akan dibayar pada hari jika keahlian AIA Vitality masih aktif. Jika
terdapat hari-hari di mana keahlian AIA Vitality tidak aktif, Vitality YCB akan dipro-rata
dengan sewajarnya.
PERINGATAN
Minta pelanggan anda memuat turun dan log masuk ke AIA+
[AIA – PUBLIC]
HIDUP SEBAIKNYA Vitality Yearly Cash Bonus - Contoh
Permulaan Sijil

Tarikh berkuat kuasa*
Vitality YCB ke-3
Senario Pembayaran dan seterusnya
Vitality YCB akan dibayar pada
#1 Pertama & ke-2 setiap tahun
Sijil Tahun 1 Sijil Tahun 2 Sijil Tahun 3 Sijil Tahun 4,5…

Senario
Pembayaran Vitality Vitality YCB ke-2
#2 YCB Pertama & seterusnya akan
dibayar pada setiap
tahun.
Tarikh berkuat kuasa
Permulaan Sijil
*
* Vitality Yearly Cash Bonus akan dipro-rata berdasarkan bilangan hari dimana keahlian diaktifkan pada tahun polisi ke-2
[AIA – PUBLIC] 21
LINDUNGI SEBAIKNYA
LINDUNGI SEBAIKNYA Keistimewaan Penukaran – APA?
Keistimewaaan Penukaran memastikan perlindungan yang berterusan.
Dalam tempoh sijil 5 tahun yang lalu, anda boleh memilih untuk menukar ALSM kepada pelan
baharu yang hanya meliputi Kematian dan HUMK tanpa pengunderaitan perubatan yang lanjut.
Selepas penukaran, sijil ALSM yang
ALSM PELAN BARU
sedia ada akan diserahkan dan
RM1 JUTA
☑
RM1 JUTA dan akan dibayar kepada pelanggan
Langkah 1: Memohon untuk pelan baharu dengan
jumlah dilindungi sama atau kurang daripada ALSM
Langkah 2: Sertakan nombor sijil ALSM dalam borang

permohonan
Tiada pengunderaitan perubatan diperlukan.

Pengunderaitan kewangan masih berkenaan
22
[AIA – PUBLIC]
RANCANG SEBAIKNYA Keistimewaan Penukaran – MENGAPA?
#1 Penukaran Keperluan Takaful – Mencari perlindungan jangka panjang
Saya hidup lebih lama. Saya

Lindungi keluarga mahu meneruskan perlindungan
saya sehingga takaful untuk masa depan
bersara. generasi akan datang
Umur 40 Umur 59
ALSM BAHARU
Tukar kepada pelan lain

cth A-Life Legasi Beyond
☑
RM1 JUTA RM1 JUTA
20 tahun Sehingga umur 80
Pengunderaitan Perubatan tidak diperlukan semasa penukaran.

Pelan baharu akan ditawarkan tanpa mengira keadaan kesihatan.
Nota: Tertakluk kapada pengunderaitan kewangan semasa penukaran.
23
[AIA – PUBLIC]
RANCANG SEBAIKNYA Keistimewaan Penukaran – MENGAPA?
Kebimbangan terhadap perbelanjaan kerana komitmen
#2
yang tinggi tetapi memerlukan tempoh perlindunganyang lebih lama.
Saya mahu Sekarang saya

perlindungan yang mampu mendapatkan
lebih lama tetapi perlindungan yang
saya tiada lagi bajet. lebih lama.
Umur 28 Umur 45 Umur 58

ALSM ALSM BAHARU
Tukar kepada ALSM Tukar kepada perlindungan

RM1 JUTA
dengan tempoh
RM1 JUTA
lain dengan tempoh ☑
RM1 JUTA
perlindungan sehingga perlindungan sehingga
20 tahun Sehingga umur Sehingga umur
umur 60 umur 100
60 100 tahun
Nota: Tertakluk kapada pengunderaitan kewangan semasa penukaran.

24
[AIA – PUBLIC]
RANCANG SEBAIKNYA
LINDUNGI SEBAIKNYA Keistimewaan Penukaran – Terma & Syarat
Keistimewaan Penukaran hanya boleh dilaksanakan dalam tempoh 5 tahun sebelum tarikh luput ALSM yang sedia ada tertakluk
kepada syarat-syarat di bawah:
(a) Pada waktu penukaran, umur orang yang dilindungi pada hari lahir terakhir pada ulang tahun sijil ialah enam puluh lima (65)
tahun atau ke bawah dan dalam umur penyertaan minimum dan maksimum yang dibenarkan untuk sijil baharu.
(b) Jumlah dilindungi asas dan jumlah dilindungi HUMK (jika ada) untuk sijil baharu tidak boleh lebih besar daripada jumlah
perlindungan asas sedia ada dan jumlah perlindungan HUMK (jika ada) untuk ALSM.
(c) Kadar caruman sijil baharu hendaklah berdasarkan kadar caruman semasa yang terpakai pada masa penukaran mengikut umur
yang dicapai oleh orang dilindungi.
(d) Jika sijil ALSM sedia ada dikeluarkan dengan caruman tambahan yang perlu dibayar (loading), kaedah yang sama akan
digunakan untuk mengira caruman tambahan yang perlu dibayar nagi sijil baharu tersebut
(e) Penukaran kepada pelan Takaful baharu tidak dibenarkan jika pelan Takaful tersebut tidak lagi ditawarkan pada masa
permohonan dibuat.
Nota: Terma dan syarat yang dinyatakan di atas adalah tidak lengkap. Sila rujuk sijil Takaful untuk senarai lengkap terma dan syarat.
[AIA – PUBLIC]
KEISTIMEWAAN HNW Kuota Kewangan Pra-Penilaian
Kami faham sesetengah pelanggan mungkin agak keberatan untuk berkongsi maklumat kewangan mereka untuk
membantu mereka mendapatkan liputan yang tinggi.
Dengan itu kami bawakan, LEBIH BANYAK FAEDAH kepada pelanggan untuk meyakinkan
mereka dalam memberikan maklumat yang lebih dan tepat mengenai butiran kewangan.
1 2 Bukti kewangan ini akan dinilai untuk 3
Bukti kewangan disediakan oleh Kuota Kewangan
pelanggan apabila memohon jumlah menentukan Kuota Kewanaan Pra-
Pra-Penilaian ini sah digunakan
dilindungi yang tinggi untuk Penilaian ("Kuota") untuk tawaran (max
selama 2 tahun.
A-Life Sejuta Makna. sehingga RM9juta)
Dengan Kuota Kewangan Pra-Penilaian ini, permohonan A-Life Sejuta Makna anda yang seterusnya adalah tertakluk kepada
perkara yang berikut:-
Penilaian kewangan, yang berdasarkan bukti yang anda serahkan sebelum ini untuk A-Life Sejuta Makna semasa,
dan pengisytiharan ringkas 1 (jika dikehendaki oleh kami) pada permohonan A-Life Sejuta Makna seterusnya, dengan syarat tiada perubahan
ketara dalam pekerjaan dan status kewangan anda pada masa permohonan sijil A-Life Sejuta Makna yang seterusnya;
Pengunderaitan perubatan penuh berdasarkan pengisytiharan kesihatan terkini anda dan jumlah perlindungan semasa permohonan sijil
A-Life Sejuta Makna seterusnya;
Semua syarat-syarat yang berkenaan semasa permohonan sijil A-Life Sejuta Makna yang seterusnya;
Semua perlindungan takaful atau insurans lain yang digunakan atau disertai dengan AIA PUBLIC Takaful Bhd. dan/atau pengendali takaful/
AIA confidential syarikat insurans
and proprietary information. lain
Not fordengan
distribution. tarikh berkuat kuasa selepas Kuota diberikan akan ditolak daripada Kuota yang ditawarkan.
[AIA – PUBLIC] 1 Large Amount Questionnaire

KEISTIMEWAAN HNW
LINDUNGI SEBAIKNYA Pelaksanaan Kuota Kewangan Pra-Penilaian
PERMOHONAN PERNIAGAAN PERMOHONAN INDIVIDU

Kuota boleh dikongsi dengan keyman Permohonan yang mudah apabila anda
yang lain dalam syarikat apabila mahukan lebih banyak perlindungan takaful
perniagaan anda berkembang. apabila keperluan/komitmen anda meningkat.
Butiran kewangan dan struktur terkini Status perlindungan takaful dan

syarikat, dengan syarat tiada kewangan terkini, dengan syarat
perubahan ketara dalam status tiada perubahan ketara dalam
kewangan syarikat. pekerjaan & status kewangan.
Tertakluk kepada pengunderaitan perubatan penuh ke atas Orang Dilindungi, dan semua
keperluan yang berkenaan pada masa permohonan ALSM berikutnya.
[AIA – PUBLIC]
KEISTIMEWAAN HNW
LINDUNGI SEBAIKNYA Terma dan Syarat Lain
1. Kuota yang ditawarkan adalah berdasarkan bukti kewangan yang dikemukakan oleh
pemohon semasa permohonan A-Life Sejuta Makna. Surat Tawaran Kuota Kewangan Pra-
Penilaian akan dikeluarkan dan dimaklumkan kepada peserta jika layak;
2. Tempoh sah Kuota adalah 2 tahun dari tarikh Kuota dikeluarkan atau apabila A-Life Sejuta
Makna dihentikan daripada penjualan (yang mana lebih awal); dan
3. Sebarang baki Kuota Kewangan Pra-Penilaian tidak boleh dipindahkan kepada atau
digunakan oleh mana-mana sijil atau produk AIA sedia ada atau baharu oleh APTB.
Nota:
• Untuk menggunakan Kuota yang ditawarkan kepada kes individu, sila semak butang "Kuota Kewangan
Pra-Penilaian" sebelum sebut harga dan penyerahan.
• Untuk menggunakan kuota yang ditawarkan kepada kes perniagaan, sila serahkan Surat Tawaran
semasa mengemukakan permohonan ALSM berikutnya.
[AIA – PUBLIC]
Perlindungan Tambahan dengan A-Plus Waiver-i
Memastikan perlindungan
A-Plus Waiver-i yang berterusan dengan
Meneruskan pembayaran caruman A-Plus Waiver-i
caruman (kecuali caruman rider ini)
apabila Orang Dilindungi didiagnos
dengan mana-mana penyakit daripada
44 penyakit kritikal yang dilindungi.
[AIA29
– PUBLIC]
Rumusan Pelan
Tempoh Tempoh Jumlah Umur Rider

Perlindungan Bayaran Perlindungan Penyertaan Tambahan
• 10 tahun* Minimum:
• 20 tahun* • 10 tahun RM1,000,000 Minimum: • A-Plus Waiver-i
• Sehingga Umur 60 • 20 tahun 16 tahun
Maksimum:
• Bayaran Maksimum :
Dengan Tertakluk kepada
penuh 70 tahun
Keistimewaan pengunderaitan
Penukaran dengan Non
*Umur perlindungan
Medical Limit
maksimum sehingga sehingga 8 juta
80 tahun
[AIA – PUBLIC]
Hibah dan Faraid
saling melengkapi
[AIA – PUBLIC]
Apakah yang berlaku jika anda meninggal dunia?
Aset Harta Pusaka
Harta pusaka anda akan dibekukan sehingga diagihkan
• Simpanan dalam bank
kepada waris yang sah melalui Faraid.
• Saham
• Unit Amanah
• ASB
• Simpanan Tetap
• Tabung Haji
• Saham Perniagaan
Source: http://www.esyariah.gov.my/
[AIA – PUBLIC]
Jangkaan vs Realiti
Amar dan isterinya membeli sebuah rumah bersama, dengan pemikiran sekiranya
Amar meninggal dunia, maka rumah tersebut akan menjadi hak milik isterinya beserta
keluarganya supaya boleh meneruskan kehidupan mereka di situ.
½ x 1/6=
1/12
(1/8 x ½) + ½ =
½ Mak
½ 9/16
Isteri Amar Isteri
½ x 1/6=
1/12
Ayah
Baki pembahagian
13/48
Sebelum Kematian Selepas Kematian Anak-anak
1 lelaki, 1 perempuan
[AIA – PUBLIC]
Hibah: Melengkapi Faraid
Mujur Amar menyertai A-Life Sejuta Makna dengan perlindungan RM1 JUTA. Isterinya boleh
menggunakan sebahagian daripada Hibah untuk membayar ahli waris Faraid yang lain, ibu bapa
Amar, untuk bahagian mereka bagi rumah tersebut. Wang selebihnya boleh diperuntukkan untuk
tabung pendidikan anak-anak, perbelanjaan dan komitmen lain.
Nilai Rumah: 1 JUTA HIBAH

RM500,000
Tabung pendidikan Pembayaran kepada ibu
Bahagian untuk ibu & ayah: anak-anak bapa untuk hak mereka
terhadap bahagian rumah
(1/12 x 2) x 500,000
tersebut (RM83,333) +
= RM83,333 sedikit hibah
150,000
200,000
Faedah Pengurusan Harta Pusaka

RM50,000
650,000
 Surat Pentadbiran Perbelanjaan keluarga
untuk 10 tahun
 Sijil Faraid RM5,400/ bulan
 Yuran Pentadbiran Harta Pusaka
[AIA – PUBLIC]
Orang yang boleh mendapat manfaat daripada Hibah
Suri Rumah Muallaf Tanggungan
OKU
Kehilangan satu-satunya Di bawah Faraid, orang
pencari nafkah keluarga yang berlainan agama Orang kurang upaya
akan menjejaskan tidak berhak mewarisi memerlukan lebih banyak
kewangan keluarga harta pusaka anda. Hibah perbelanjaan; peralatan
dengan ketara. Hibah adalah alat yang bagus khas, pendidikan. Hibah
dapat membantu dari segi untuk Muallaf supaya boleh menampung
perbelanjaan & komitmen dapat memberikan perbelanjaan khas ini jika
keluarga. Di samping itu, pewarisan kepada ibu sesuatu berlaku kepada
dapat menyediakan bapa/adik beradik mereka ibu bapa/penjaga.
tabung pendidikan untuk yang bukan beragama
anak-anak. Islam.
Kenali bakal pelanggan anda untuk menyesuaikan

cadangan anda agar dapat menepati keperluan mereka!
[AIA – PUBLIC]
Segmen Pelanggan yang berbeza
[AIA – PUBLIC]
Lindungi Keluarga
KEBIMBANGAN
Adam, 40 LTM
Pendapatan: RM10,000/sebulan
Perlindungan: 1 juta untuk 20 tahun
 Memastikan keluarga mempunyai tempat tinggal jika berlaku sesuatu
Caruman: RM335/sebulan kepada mereka
 Mereka mahu anak-anak mereka mempunyai pendidikan yang berkualiti
Anis, 35 PTM  Memastikan keluarga dapat mengekalkan gaya hidup walaupun dalam
Pendapatan: RM8,000/sebulan
Perlindungan: 1 juta untuk 20 tahun keadaan yang tidak dijangka
Caruman: RM236/sebulan
RM1 JUTA perlindungan untuk keluarga anda

Kematian semasa
Kematian HUMK Faedah Hidup
Haji/Umrah
HUMK Capai Platinum setiap

Kematian Kematian Semasa
RM1 juta tahun untuk mendapat
RM1 juta Haji/Umrah
RM500 Yearly Cash
RM2 juta
Faedah Pengurusan Bonus
Faedah Pengurusan
Harta Pusaka Harta Pusaka ++ Potensi
RM50,000 RM50,000 Lebihan Tahunan
RM1.05 juta RM1 juta RM2.05 juta RM10,000 ++

LTM: Lelaki Tidak Merokok
PTM: AIA
Perempuan Tidak
confidential and Merokok
proprietary information. Not for distribution.
[AIA – PUBLIC]
Pemilik Perniagaan
Idris, 35 LTM KEBIMBANGAN
Rakan Kongsi Perniagaan
Perlindungan: 2 juta untuk 10 tahun
 Gangguan dalam membuat keputusan utama, sinergi pengurusan
Caruman: RM295/sebulan & hala tuju perniagaan.
Noah, 38 MNS
 Kehilangan pengarah/pemegang saham & pengetahuan/bakat
Rakan Kongsi Perniagaan mereka.
Perlindungan: 2 juta untuk 10 tahun  Gangguan kepada perniagaan & operasi harian.
Caruman: RM370/sebulan
 Perkembangan yang cepat

CIRI -CIRI
 Ramai pekerja
 Aliran tunai yang besar
 Pinjaman perniagaan untuk menyokong pengembangan perniagaan
Bagaimanakah ALSM dapat menangani kebimbangan mereka?

 Apabila salah seorang rakan kongsi perniagaan meninggal dunia, bahagian si mati akan menjadi sebahagian
daripada harta pusakanya. Bagi memastikan kesinambungan perniagaan, syarikat boleh menggunakan wang
Hibah Takaful untuk memperoleh saham daripada waris.
 Boleh digunakan untuk membayar pinjaman/pembiayaan tertunggak yang mereka ambil untuk mengembangkan
 Mengekalkan operasi harian cth: membayar pembekal dan pekerja
LTM: Lelaki Tidak Merokok
[AIA – PUBLIC]
Peluang Besar untuk Membantu Rakyat Malaysia Dilindungi
THS
20%
Dilindungi
80%
Tidak 88% <RM50,000
Dilindungi Daripada pelanggan
Jumlah Perlindungan
APTB hanya dilindungi
purata untuk pelanggan
oleh pelan THS.
THS
Hanya 20% daripada segmen Bumi mempunyai  Firdaus kini dilindungi di bawah A-Life Kasih Famili dengan jumlah
perlindungan Takaful. Daripada itu, >90% daripada perlindungan RM50,000 yang disertainya ketika dia berusia 24 tahun.
mereka sebenarnya tidak mempunyai
perlindungan yang cukup.  Gaji dan komitmennya telah meningkat sejak itu dan dia memutuskan
untuk menambah perlindungan sedia ada dengan ALSM untuk
LTM: Lelaki Tidak Merokok memastikan dia mendapat perlindungan yang mencukupi.
THS: Total Health Solution
Firdaus, 35 LTM
Pendapatan: RM8,000/ sebulan
Sumber: Perlindungan: 1 juta sehinga umur 60
https://www.thestar.com.my/business/business-news/2023/09/25/takaful- Caruman: RM258/sebulan
industrystrengthens-foothold
https://www.nst.com.my/news/nation/2020/09/623238/liam-urges-malaysians-get-
life-insurance-coverage
[AIA – PUBLIC]
Anda tidak memerlukan 1 JUTA untuk mencipta 1 JUTA
Contoh Caruman
Tempoh Perlindungan: 10 tahun, Tempoh Caruman: 10 tahun
Mod Jantina
20 25 30 35 40 45
Pembayaran (Tidak Merokok)
Lelaki 1,560 1,570 1,580 1,770 2,220 3,470
Tahunan
Perempuan 1,110 1,160 1,200 1,460 1,940 2,940
Lelaki 130 131 132 148 185 290
Bulanan
Perempuan 93 97 100 122 162 245
Tempoh Perlindungan: 20 tahun, Tempoh Caruman: 20 tahun
Mod Jantina
20 25 30 35 40 45
Lelaki 2,450 2,460 2,460 2,870 4,020 6,260
Tahunan
Perempuan 1,130 1,390 1,750 2,830 3,960 6,000
Lelaki 205 205 205 240 335 522
Bulanan
Perempuan 95 116 146 236 330 500
Tempoh Perlindungan: sehingga 60 tahun, Tempoh Caruman: sehingga 60 tahun
Mod Jantina
20 25 30 35 40 45
Lelaki 2,450 2,460 2,520 3,090 4,020 4,930
Tahunan
Perempuan 1,380 1,640 2,060 2,750 3,960 4,210
Lelaki 205 205 210 258 335 411
Bulanan
Perempuan
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 115 137 172 229 330 351
[AIA – PUBLIC] Nota: Caruman Bulanan telah dibundarkan ke atas RM terdekat untuk rujukan. Sila rujuk Ilustrasi Produk Ilustrasi untuk caruman bulanan yang berkenaan.
Lengkapkan Total
Wealth Solutions Offering
[AIA – PUBLIC]
Solusi yang Berbeza Untuk Setiap Keperluan Berbeza
Saya mahukan Saya
Saya memerlukan Saya mahukan nilai
caruman mampu perlukan tempoh
perlindungan yang akaun yang tinggi
milik perlindungan yang
tinggi apabila matang lebih lama
A-LIFE SEJUTA MAKNA A-LIFE LEGASI BEYOND
• Pelan perlindungan dengan caruman yang • Pelan perlindungan dengan jangkaan peningkatan
Proposisi and berpatutan untuk menguruskan aliran tunai.
pelaburan yang berpotensi dengan caruman yang lebih
tinggi.
keperluan • Tempoh pendek dengan pilihan yang boleh • Tempoh masa yang lebih panjang dengan boosters untuk
ditukarkan. meningkatkan nilai akaun bagi mencipta sebuah Legasi.
Jenis Produk Pelan Takaful Keluarga (Ordinari) Pelan Berkaitan Pelaburan
Pilihan yang Perlindungan: 10, 20 tahun,sehingga umur 60 Perlindungan: Sehinga umur 70, 80
tersedia Caruman: 10, 20 tahun, bayaran penuh Caruman: 6, 10, 20 tahun, bayaran penuh
Bertahap & tetap (menunjukkan caruman yang te Bertahap & Fleksibel

Caruman tap, ada pilihan dengan/tanpa enhancer) (boleh melaraskan caruman)
Sambungan automatik sehingga umur 100

Keistimewaan Penukaran
42
Ciri-Ciri Unik Legasi Rewards & Booster
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. Vitality Yearly Cash Bonus
Vitality Booster
[AIA – PUBLIC]
A-Life Sejuta
Syarikat P Syarikat G
Makna
Non-Medical Limit RM8 juta RM2 juta RM3 juta
Faedah Pengurusan RM3,000 RM2,000

Harta Pusaka Sehingga RM75,000 (Khairat Kematian) (Khairat Kematian)
Yearly Cash Bonus

Faedah Vitality
Sehingga 0.05% BSC tahunan
40LTM | Perlindungan 20 tahun | Bayaran penuh | Jumlah Perlindungan RM1,000,000
Caruman Tahunan RM 4,020 RM 4,140 RM 3,800
RM 3,5201
Dengan Enhancer
Harga yang lebih kompetitif dengan A-Plus Enhancer-i
RM 3,710
RM 3,2101 Galakkan pelanggan anda untuk kekal aktif

43
dengan
[AIA –LTM:
PUBLIC] Lelaki 1Andaian Vitality Platinum Status
Tidak Merokok
Subscribe To A Better Life Campaign
RANCANG SEBAIKNYA LINDUNGI SEBAIKNYA HIDUP SEBAIKNYA
Sertai
Fahami keperluan A-Life Sejuta Makna + Vitality untuk
Vitality Starter
perlindungan anda dapatkan 1 tahun perlindungan percuma Untuk keluarga/
untuk 3CI teratas rakan-rakan
Lengkapkan FHC
Caruman Tahunan 1 Tahun Perlindungan
untuk dapatkan RM20 (ANC) (RM) Percuma
pin tambah nilai TnG. 1,800 ≤ ANC < 4,199 RM20,000
4,200 ≤ ANC < 11,999 RM50,000
≥ 12,000 RM150,000
CEPAT! 500 pelanggan yang terawal menyertai A-Life Sejuta Makna

(min. ANC RM1.8K) akan dapat pin tambah nilai TnG bernilai
RM200.
Tempoh Kempen: Tempoh Permohonan 1st Januari – 29 Februari 2024, dikuatkuasakan sebelum atau pada 15 Mac 2024
44 Boleh
1AIA ditebus
confidential di AIA+information.
and proprietary akhir bulan
Not forApril 2024
distribution.
2Redeemable in AIA+ akhir bulan Mei 2024
[AIA – PUBLIC]
Bahan Sokongan
Anda telah
mendapat emel!
PERKONGSIAN
PELANGGAN
& BAHAN
NURTURING
Brosur Produk Risalah iCari dan artikel ADBuzz Nurturing eDM - pelanggan
Bagi perkongsian Life • Menyasarkan kepada pelanggan
Planner sedia ada yang tidak mempunyai
perlindungan yang mencukupi
ALAT
KEWANGAN
DAN
PERANCANGAN
Sejuta Makna, Sejuta Perlindungan Pemeriksaan Kesihatan Kewangan
Senarai semak untuk Di aplikasi AIA+ untuk mengenal pasti
jurang dalam perlindungan takaful
45 memastikan
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.perlindungan RM1juta
pelanggan anda.
[AIA – PUBLIC]
Pembelajaran & Pembangunan Berterusan
Dapatkan jawapan bagi soalan Siri bengkel untuk berkongsi idea dan konsep jualan bersama-sama dengan
46 danandpertanyaan
AIA confidential proprietary information.anda.
Not for distribution. Top Producer.
[AIA – PUBLIC]
Pembelajaran & Pembangunan Berterusan
• Scan the QR Code

• Log in using AIA Premier
Account
[AIA – PUBLIC]
Pengaktifan Kad Produk
Perunding Hayat perlu

melengkapkan e-pembelajaran &
penilaian melalui iLearnX untuk
mengaktifkan iPOS. LETAKKAN QR CODE
Lakukan SEKARANG supaya

anda boleh mula menjual
Menghadiri latihan fizikal & acara langsung tidak
Imbas disini
mengaktifkan Product Card secara automatik
[AIA – PUBLIC]
Appendix
[AIA – PUBLIC]
ILUSTRASI PRODUK
Maklumat Peserta dan

Orang Dilindungi
Ringkasan Pelan Asas

dan Rider yang disertai:
 Tempoh Perlindungan
 Tempoh Caruman
 Caruman
 Jumlah Dilindungi

50
[AIA – PUBLIC]
ILUSTRASI PRODUK
• Tempoh
Caruman dan Jumlah
Caruman
• Tempoh perlindungan
• Jumlah Komisen
Butiran Faedah
• Amaun yang perlu
dibayar apabila
kematian, HUMK
• Nilai akaun apabila
matang

51
[AIA – PUBLIC]
ILUSTRASI PEMASARAN
Caruman Tahunan
52 -Pelan
AIA confidential and Asas, Not
proprietary information. rider dan
for distribution.
52
[AIA – PUBLIC]
A-Plus Enhancer-i (jika
ILUSTRASI PRODUK
• Rujuk di sini untuk unjuran

nilai akaun berdasarkan
kepada Senario X dan
Senario Y. Nilai Akaun
adalah tidak dijamin.
• Faedah Kematian yang

dibayar. Faedah kematian
dibayar adalah mana-
mana yang lebih tinggi
daripada Jumlah
Perlindungan Asas atau
nilai akaun. Dalam senario
ini, oleh kerana nilai akaun
adalah lebih rendah
•
Jumlah caruman dibayar setakat tarikh tersebut (termasuk rider). Termasuk caruman daripada 1 juta, kolum (i)
53
tahun-tahun sebelum.
dan (j) adalah kosong.
• Jumlah yuran Wakalah dan Komisien. Termasuk yuran dan komisien tahun-tahun sebelum. 53
[AIA – PUBLIC]
ILUSTRASI PRODUK
• Vitality Yearly Cash

Jumlah bonus adalah
berdasarkan status
Platinum dan Emas.
Jumlah ini akan berubah
bergantung kepada
Jumlah Dilindungi Asas
yang dipilih.
• Vitality Yearly Cash Bonus %

54 berdasarkan kepada
AIA confidential and proprietary status
information. Not for Platinum
distribution.
and Emas.
[AIA – PUBLIC]
54
IPOS
Pilih A-Life Sejuta Makna

55
[AIA – PUBLIC]
IPOS
Pilih "YES" untuk menyertai
Program AIA Vitality.
Tekan butang "CHECK" untuk

semakan.
Masukkan Jumlah Dilindungi dan

pilih Tempoh Perlindungan.
Pilih Tempoh
Pembayaran Caruman.

56
[AIA – PUBLIC]
IPOS
Ruangan ini diperlukan jika

ada tambahan rider
A-Plus Waiver-i.

57
[AIA – PUBLIC]
IPOS
Tandakan kotak "With" or

"Without APEi". Seterusnya,
Caruman Asas akan dikira secara
automatik oleh sistem.
Pilih mod pembayaran.
Nilai jumlah caruman akan dikira

secara automatik oleh sistem.

58
[AIA – PUBLIC]
IPOS
Paparan berikut
adalah maklumat Orang Dilindungi
& rumusan Jumlah Dilindungi,
Caruman Bulanan &
Jumlah Caruman Bulanan.

59
[AIA – PUBLIC]
Ciri-Ciri Produk
Ciri-Ciri Penerangan
Jenis Pelan Pelan takaful keluarga caruman berkala yang mellindungi kematian, Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (HUMK)
dan kematian semasa menunaikan Haji/Umrah. Pelan ini juga menyediakan faedah pengurusan harta pusaka dan le
bihan sebagai
pilihan untuk amal.
Umur Orang Dilindungi:
Penyertaan
Peserta:
Minimum: 18 tahun
Maksimum: Tiada limit
AIA confidential
AIA confidential
and proprietary
and proprietary
information.
information.
Not for distribution.
Syarikat boleh menjadi peserta. 60
[AIA – PUBLIC]
Ciri-Ciri Produk
Tempoh 10 tahun, 20 tahun atau sehingga umur 60 tahun.
Perlindungan
Pengunderaitan • Pengunderaitan penuh
Jumlah Dilindungi • Minimum Jumlah Dilindungi : RM1,000,000.
• Maksimum Jumlah Dilindungi : Tertakluk kepada pengunderaitan.
AIA confidential
AIA confidential
and proprietary
and proprietary
information.
information.
61
[AIA – PUBLIC]
Ciri-Ciri Produk
Faedah 100% daripada Jumlah Dilindungi atau Nilai Akaun dalam Dana Akaun Peserta (DAP), yang mana
Kematian/ HUMK lebih tinggi
Faedah Jumlah yang akan dibayar apabila Orang Dilindungi meninggal dunia daripada umur 18 tahun,
Kematian semasa semasa menunaikan Haji atau Umrah, sebelum umur 70 tahun ialah:
menunaikan
Haji/Umrah 200% daripada Jumlah Dilindungi atau Nilai Akaun dalam Dana Akaun Peserta, yang mana lebih
tinggi
Faedah Pengurusan Bagi membantu keluarga menampung kos menguruskan pembahagian harta pusaka, apabila
Harta Pusaka kematian Orang Dilindungi, kami akan membayar jumlah seperti berikut:
Jumlah Dilindungi < 2,000,000 Jumlah Dilindungi ≥ 2,000,000

RM50,000 RM75,000
Ini ialah faedah tambahan yang akan dibayar apabila orang dilindungi meninggal dunia.
AIA confidential
AIA confidential
and proprietary
and proprietary
information.
information.
[AIA – PUBLIC]
Ciri-Ciri Produk
Faedah Keterangan
Keistimewaan Penukaran Semasa sijil ALSM masih berkuat kuasa, peserta boleh menukar sijil ALSM kepada sijil takaful baharu yang melindungi kematian
dan Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal, dalam tempoh 5 tahun sebelum tarikh luput, tanpa pengunderaitan perubatan lanjut.
Faedah Kematangan 100% daripada Nilai Akaun dalam Dana Akaun Peserta
Lebihan untuk Amal • Ciri ini adalah ciri pilihan di mana bahagian lebihan Peserta yang timbul daripada Dana Risiko Peserta akan diberikan kepada
(Pilihan) Badan Amal (organisasi Amal yang dipilih oleh AIA PUBLIC) daripada meletakkannya semula kepada Dana Akaun Peserta.
• Peserta boleh memilih untuk ikut serta atau menarik diri daripada ciri ini semasa permulaan atau pada bila-bila masa semasa
tempoh sijil.
Vitality Yearly Cash Bonus Ahli AIA Vitality berhak mendapat Vitality Yearly Cash Bonus, yang perlu dibayar pada ulang tahun sijil pada setiap tahun.
Status Vitality X% daripada Jumlah Perlindungan Asas
Platinum 0.050
Emas 0.025
Gangsa & Perak Tiada
Nota: Vitality Yearly Cash Bonus Pertama akan dibayar pada Ulang Tahun Sijil ke-2, bersama-sama dengan Vitality Yearly Cash
Bonus yang ke-2.
AIA confidential
AIA confidential
and proprietary
and proprietary
information.
information.
63
63
[AIA – PUBLIC]
Maklumat Caruman
Item Penerangan
Mata Wang Ringgit Malaysia
Caruman
Berkala
Tunggal /Berkala
Cara Pembayaran
Tunai, cek, kad kredit dan auto debit
Caruman
Kadar Tabarru’ Bukan Tabarru’ tidak dijamin dan Pengendali Takaful berhak untuk menyemak semula caruman dan
Jaminan kadar Tabarru’ dengan memberi Peserta notis bertulis tiga (3) bulan sebelum ulang tahun
sijil.
Perbezaan Kadar Tabarru’ Perbezaan kadar bergantung kepada pencapaian umur, jantina dan status merokok.
AIA
[AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
– PUBLIC] 64
Maklumat Caruman
Item Penerangan
Potongan Caj Berterusan Berkenaan.
Sekiranya caruman tidak diterima pada tarikh tamat tempoh pembayaran lewat, sijil asas dan
rider akan diteruskan secara automatik, dengan syarat nilai akaun dalam DAP adalah
mencukupi untuk menampung semua caj sijil termasuk rider Tabarru' yang disertakan
dengan sijil asas. Sekiranya mana-mana baki DAP tidak mencukupi untuk menampung caj sijil
yang berkaitan, baki DAP akan dikembalikan kepada Peserta.
Sebarang pembayaran caruman dalam tempoh ini akan tertakluk kepada peruntukan
caruman. Peruntukan caruman yang berkenaan akan ditentukan secara retrospektif kepada
tahun sijil berkenaan seperti yang ditentukan oleh Pengendali Takaful yang dalam apa cara
sekalipun tidak boleh lebih awal dari masa jumlah caruman berkala terakhir dibayar.
AIA
– PUBLIC] 65
Maklumat Pengunderaitan
Item Description
Pengunderaitan Pengunderaitan penuh
Perubatan Had bukan perubatan: Sehingga RM 8 juta
Pengunderaitan Sila rujuk Buku Pengunderaitan
Kewangan
Loading Perubatan & Boleh dikenakan ke atas Tabarru’ dan caruman untuk kehidupan sub-standard. Caruman
Loading Pekerjaan tambahan akan dimasukkan ke dalam DAP.
Risk Backdating Berkenaan
Advantage Programme Berkenaan
AIA
– PUBLIC] 66
Non-medical Limit & Jadual ”Medical Requirement”
Perunding Hayat/Bukan MDRT
AIA
– PUBLIC] 67
Non-medical Limit & Jadual ”Medical Requirement”
MDRTs
AIA
– PUBLIC] 68
Maklumat Servis
Item Penerangan
Penambahan/ Penambahan Rider

Pembatalan Rider Penambahan rider adalah dibenarkan dalam tempoh tahun pertama sijil sahaja, tertakluk kepada pengunderaitan dan akan berkuat
kuasa daripada permulaan. Caruman rider ini juga akan diambil daripada permulaan sehingga bayaran semasa.
Pembatalan Rider
Pembatalan rider adalah dibenarkan pada bila-bila masa sebelum tarikh tamat dan akan berkuat kuasa pada tarikh ulang tahun
bulanan seterusnya. Pengurangan caruman akan berkuat kuasa pada caruman yang seterusnya.
Perubahan Tidak dibenarkan. Walau bagimanapun, apa-apa perubahan yang dilakukan pada sijil: cth: penukaran Jumlah Perlindungan Asas
Caruman Berkala atau penambahan/pembatalan rider mungkin akan mengubah caruman berkala.
Tidak dibenarkan untuk ubah antara "With Enhancer" dan "Without Enhancer".
Perubahan Cara/ Metode Dibenarkan
Pembayaran
Perubahan Tempoh Tidak dibenarkan
Pembayaran Caruman
Perubahan Sebarang peningkatan/penurunan dalam jumlah dilindungi masih harus memenuhi peraturan jumlah dilindungi minimum dan
Jumlah Perlindungan maksimum untuk pelan ini.
Peningkatan Jumlah Dilindungi

Peningkatan jumlah dilindungi hanya dibenarkan dalam tahun pertama sijil sahaja, tertakluk kepada pengunderaitan dan akan
berkuat kuasa dari permulaan. Peserta perlu membayar caruman tambahan dari permulaan sehingga bayaran semasa.
Pengurangan Jumlah Dilindungi

Pengurangan jumlah dilindungi dibenarkan pada bila-bila masa sebelum tarikh tamat dan akan berkuat kuasa pada tarikh ulang
tahun bulanan berikutnya. Pengurangan dalam caruman akan berkuat kuasa pada caruman yang seterusnya.
AIA
– PUBLIC] 69
Maklumat Servis (Sambungan)
Item Penerangan
Pengeluaran Separa Tidak dibenarkan
Faedah Serahan Peserta boleh meminta untuk menamatkan sijil untuk Nilai Akaunnya dalam DAP dengan memberikan notis
bertulis kepada Pengendali Takaful.
Tokokan Enhancer Ad-hoc Peserta boleh mencarum Tokokan Enhancer Ad-hoc pada bila-bila masa dengan amaun minima sebanyak
RM500. Tiada amaun maksimum dan kekerapan untuk Tokokan Enhancer Ad-hoc.
 Pembayaran caruman Tokokan Enhancer Ad-hoc akan diletakkan di dalam DAP berdasarkan kadar
peruntukan.
 Tokokan Enhancer Ad-hoc tidak akan meningkatkan Jumlah Dilindungi
Penguatkuasaan Semula Jika Sijil masih belum diserahkan untuk Nilai Akaunnya, Sijil tersebut boleh dikuatkuasakan semula. Walau
bagaimanapun, perihal ini harus diselesaikan dalam masa dua (2) tahun daripada tarikh luput dan tertakluk
kepada perkara yang berikut:
1. Permohonan bertulis yang dibuat oleh Peserta untuk menguatkuasakan semula Sijilnya;
2. Orang Dilindungi berada dalam had umur yang dibenarkan seperti yang ditentukan oleh AIA PUBLIC pada
masa penguatkuasaan semula;
3. Orang Dilindungi perlu mengemukakan bukti kelayakan perlindungan Takaful yang memuaskan kepada AIA
PUBLIC;
4. Pembayaran semua Caruman tertunggak;
5. Pembayaran apa-apa keberhutangan atau sebarang bayaran lain yang mungkin dikehendaki oleh AIA
PUBLIC; dan
Sebarang penguatkuasaan semula hanya akan melindungi kerugian atau kejadian yang dilindungi yang berlaku
selepas tarikh pengembalian semula.
AIA
– PUBLIC] 70
Maklumat Yuran Dan Caj
Item Penerangan
Caj Wakalah Tempoh
Caruman
1
Tahun
2
Tahun
3
Tahun
4
Tahun
5
Tahun
6
Tahun
7
Tahun
8
Tahun
9
Tahun
10
Tahun
11
Tahun
12
Tahun
13
Tahun
14
Tahun
15
Tahun
16
Tahun
17
Tahun
18
Tahun
19
Tahun
20
Tahun
21
Tahun
Pelan Asas 10 45% 45% 45% 45% 40% 30% 20% 15% 10% 5% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%
11 60% 60% 60% 55% 45% 30% 30% 20% 10% 10% 10% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%
12 60% 60% 60% 55% 50% 35% 30% 20% 20% 15% 10% 10% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%
13 60% 60% 60% 55% 50% 40% 35% 25% 25% 20% 10% 10% 10% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%
14 60% 60% 60% 60% 50% 40% 35% 30% 25% 25% 15% 15% 10% 10% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%
15 60% 60% 60% 60% 50% 40% 40% 35% 35% 30% 15% 15% 10% 10% 10% 0% 0% 0% 0% 0% 0%
16 60% 60% 60% 60% 50% 40% 40% 40% 40% 35% 20% 15% 15% 10% 10% 10% 0% 0% 0% 0% 0%
17 60% 60% 60% 60% 50% 40% 40% 40% 40% 40% 20% 20% 20% 15% 15% 10% 10% 0% 0% 0% 0%
18 65% 65% 65% 60% 50% 40% 40% 40% 40% 40% 20% 20% 20% 15% 15% 10% 10% 10% 0% 0% 0%
19 65% 65% 65% 60% 50% 40% 40% 40% 40% 40% 20% 20% 20% 20% 20% 20% 20% 15% 10% 0% 0%
20 65% 65% 65% 60% 50% 40% 40% 40% 40% 40% 20% 20% 20% 20% 20% 20% 20% 20% 20% 20% 0%
AIA
– PUBLIC] 71
Komisen (Asas)
Komisen Asas (% of Caruman Berkala Asas)
Komisen Tetap BSC + BSC Variable Bonus*
Tempoh Pembayaran
Tahun 1 Tahun 2 Tahun 3 Tahun 4 Tahun 5 Tahun 6 Jumlah
>=20 40.00 30.00 20.00 15.00 10.00 10.00 125.00
19 37.99 28.50 19.00 14.25 9.50 9.50 118.74
18 36.00 27.00 18.00 13.50 9.00 9.00 112.50
17 33.99 25.50 17.00 12.75 8.50 8.50 106.24
16 32.00 24.00 16.00 12.00 8.00 8.00 100.00
15 29.99 22.50 15.00 11.25 7.50 7.50 93.74
14 28.00 21.00 14.00 10.50 7.00 7.00 87.50
13 25.99 19.50 13.00 9.75 6.50 6.50 81.24
12 24.00 18.00 12.00 9.00 6.00 6.00 75.00
11 21.99 16.50 11.00 8.25 5.50 5.50 68.74
10 20.00 15.00 10.00 7.50 5.00 5.00 62.50
9 17.99 13.50 9.00 6.75 4.50 4.50 56.24
8 16.00 12.00 8.00 6.00 4.00 4.00 50.00
7 13.99 10.50 7.00 5.25 3.50 3.50 43.74
6 12.00 9.00 6.00 4.50 3.00 3.00 37.50
5 11.32 8.18 5.25 4.00 2.50 - 31.25
4 10.00 7.00 4.50 3.50 - - 25.00
3 9.30 5.95 3.50 - - - 18.75
2 9.00 3.50 - - - - 12.50
*Mengandaikan BSC Variable Bonus ialah 100%
AIA
[AIA – PUBLIC]
Komisen Asas untuk A-Plus Enhancer-i: 3.00%
confidential and proprietary information. Not for distribution. 72
Komisen (Overriding)
Komisen Overriding (% of Caruman Berkala Asas)
Komisen Tetap BSC + BSC Variable Bonus*
Tempoh Pembayaran
Tahun 1 Tahun 2 Tahun 3 Tahun 4 Tahun 5 Tahun 6 Jumlah
>=20 25.00 10.00 6.00 5.00 - - 46.00
19 23.74 9.50 5.70 4.75 - - 43.69
18 22.50 9.00 5.40 4.50 - - 41.40
17 21.24 8.50 5.10 4.25 - - 39.09
16 20.00 8.00 4.80 4.00 - - 36.80
15 18.74 7.50 4.50 3.75 - - 34.49
14 17.50 7.00 4.20 3.50 - - 32.20
13 16.24 6.50 3.90 3.25 - - 29.89
12 15.00 6.00 3.60 3.00 - - 27.60
11 13.74 5.50 3.30 2.75 - - 25.29
10 12.50 5.00 3.00 2.50 - - 23.00
9 11.24 4.50 2.70 2.25 - - 20.69
8 10.00 4.00 2.40 2.00 - - 18.40
7 8.74 3.50 2.10 1.75 - - 16.09
6 7.50 3.00 1.80 1.50 - - 13.80
5 6.24 2.50 1.50 1.25 - - 11.49
4 5.00 2.00 1.20 1.00 - - 9.20
3 4.53 1.50 0.87 - - - 6.90
2 3.55 1.05 - - - - 4.60
*Mengandaikan BSC Variable Bonus ialah 100%
AIA
[AIA – PUBLIC]
Komisen Overriding untuk A-Plus Enhancer-i: 0.75%
confidential and proprietary information. Not for distribution. 73
Wakalah Mudarabah (Model Takaful)

Nota: Caj sijil tidak akan dikenakan untuk produk ini..
[AIA – PUBLIC]
Model Takaful (Sambungan)
Item Penerangan
Dana Akaun Peserta (“DAP”) Caruman asas dan rider (jika ada) serta A-Plus Enhancer-i, dan tambah nilai Ad hoc selepas menolak yuran Wakalah,
akan diperuntukkan ke dalam DAP dan selepas itu akan dilaburkan. DAP akan diurus dan dilaburkan mengikut prinsip
Syariah mudarabah (kontrak perkongsian keuntungan). Tabarru’ akan ditolak setiap bulan dan diletakkan ke dalam Dana
Risiko Peserta (PRF).
Dana Risiko Peserta (“DRP”): • DRP ialah dana risiko biasa dan dimiliki oleh kumpulan Peserta.
• Tabarru’ ialah jumlah yang ditolak daripada DAP dan diperuntukkan ke dalam DRP untuk tujuan menyediakan
perlindungan Takaful. Jika terdapat lebihan bersih dalam DRP, selepas ditolak tuntutan yang perlu dibayar, rizab
berkanun, keperluan modal kesolvenan, Qard tertunggak (jika ada) dan cukai, pada akhir setiap tahun kewangan,
perkara yang sama akan diagihkan antara Pengendali Takaful dan para Peserta sama rata dalam perkadaran 50% dan
50%.
• Dengan menggunakan kontrak Ju‘alah, Pengendali Takaful berhak memperoleh 50% daripada Lebihan yang timbul
daripada DRP sebagai Ujrah (yuran prestasi) untuk menguruskan dana dengan cekap yang mengakibatkan Lebihan.
• Lebihan bersih akan diagihkan kepada Peserta yang layak mengikut sumbangan Tabarru‘ mereka.
• Lebihan bersih kepada Peserta hendaklah dikongsi secara berkadar dengan syarat Sijil Takaful tidak membuat
sebarang tuntutan dan/atau tidak menerima sebarang manfaat yang perlu dibayar di bawah setiap jenis
perlindungan di bawah Sijil Takaful semasa ia berkuat kuasa. Lebihan bersih akan diagihkan dengan dikreditkan ke
dalam DAP.
• Sekiranya DRP tidak mencukupi untuk membayar liabilitinya, Pengendali Takaful akan memperbaiki kekurangan
daripada dananya di bawah prinsip Qard (pinjaman tanpa faedah). Jumlah ini akan dibayar balik kepada Pengendali
Takaful daripada lebihan PRF masa hadapan tanpa sebarang keuntungan sebelum sebarang pengagihan lebihan
AIA confidential and proprietary information. Not for dibuat.
distribution.
AIA
– PUBLIC] 75
Maklumat Rider
Ciri- Ciri A-Plus Waiver-i
Faedah Sekiranya Orang Dilindungi didiagnos menghidap penyakit kritikal atau menjalani pembedahan yang dilindungi, Pengendali
Takaful hendaklah mengetepikan jumlah caruman (tidak termasuk rider ini) sehingga sijil matang.
Umur Kemasukkan Umur Minimum Umur Maximum

Orang Dilindungi 16 tahun 60 tahun
Peserta 18 tahun Tiada limit
Tempoh Perlindungan Perlindungan untuk APWi adalah sehingga tempoh caruman Pelan Asas.
Tempoh Pembayaran Sehingga akhir tempoh pembayaran caruman Pelan Asas
Caruman
Jumlah dilindungi Jumlah bayaran caruman, tidak termasuk caruman rider ini
Nota: Tiada pilihan memilih jumlah dilindungi yang berbeza.
Maksimum jumlah dilindungi: RM250,000 caruman tahunan.

Terma & Syarat lain Tempoh Menunggu:
• 60 hari untuk Kanser, Serangan Jantung, Pembedahan Pintasan Arteri Koronari dan Penyakit Arteri Koronari Serius Lain.
• 30 hari untuk penyakit kritikal yang lain.
Perubahan Jumlah Pertukaran caruman asas boleh mengubah jumlah dilindungi untuk rider ini. Peningkatan jumlah dilindungi rider ini adalah
Dilindungi tertakluk kepada pengunderaitan.
AIA
– PUBLIC] 76
Pengecualian bagi Faedah Kematian
Sekiranya Orang Dilindungi, sama ada waras atau tidak waras, meninggal dunia akibat membunuh diri dalam tempoh 12
bulan dari tarikh penyertaan, tarikh mula atau tarikh penguatkuasaan semula, yang mana lebih kemudian, kami akan
mengembalikan Nilai Akaun dalam kedua-dua PAF tanpa keuntungan berserta keseluruhan Yuran Wakalah, kadar Tabarru’
dan semua caj-caj yang telah ditolak daripada tarikh penyertaan atau tarikh mula, yang mana lebih kemudian. Selepas itu,
sijil ini akan tamat.

77
AIA
– PUBLIC] A-Life Legasi Training Slide ver 03Jan2020
Pengecualian bagi Faedah HUMK
Tambahan Kontrak Hilang Upaya tidak akan melindungi sebarang Hilang Upaya yang disebabkan secara langsung atau tidak langsung, keseluruhan
atau sebahagiannya, oleh mana-mana satu (1) daripada kejadian berikut:
i. Mendedahkan diri kepada bahaya dengan sengaja atau perbuatan yang dilakukan ke atas diri sendiri sama ada semasa waras atau tidak
waras; atau
ii. Serangan atau pembunuhan atau akibat peperangan (yang diisytiharkan atau tidak), revolusi, rusuhan dan kekacauan awam, mogok atau
aktiviti pengganas; atau
iii. Perbuatan salah seperti melanggar undang-undang atau cubaan untuk melanggar undang-undang atau melawan penahanan, penglibatan di
dalam pergaduhan, perlumbaan melibatkan kenderaan beroda atau kemalangan yang diakibatkan oleh pengaruh alkohol atau dadah; atau
iv. Memasuki, keluar daripada, mengoperasi, menyelenggara atau diangkut oleh sebarang alatan atau kenderaan udara melainkan apabila Orang
Dilindungi merupakan seorang penumpang yang membayar tambang atau seorang anak kapal di atas penerbangan komersil yang membawa
penumpang menggunakan laluan penumpang yang biasa mengikut jadual yang telah ditetapkan; atau
v. Hilang upaya yang telah sedia ada yang disebabkan keadaan fizikal atau mental dan keadaan-keadaan sedia ada yang telah wujud sebelum
tarikh penyertaan atau tarikh mula, yang mana lebih kemudian; atau
vi. Sebarang hilang upaya yang disebabkan secara langsung atau tidak langsung dan secara keseluruhan atau sebahagian oleh sebarang
kecacatan kongenital yang telah wujud atau telah didiagnos sebelum Orang Dilindungi mencapai umur tujuh belas (17) tahun.
AIA
– PUBLIC] 78
Pengecualian A-Plus Waiver-i
Tambahan Kontrak Penyakit Kritikal tidak meliputi:
i. sebarang penyakit atau pembedahan selain daripada yang diagnosis atau pembedahan untuk Penyakit Kritikal seperti yang dinyatakan di sini;
ii. Penyakit Kritikal No. 1, 7 hingga 45 yang mana tanda atau gejala pertama kali berlaku dalam tempoh tiga puluh (30) hari selepas Tarikh Keluaran
atau Tarikh Mula, yang mana terkemudian, Kontrak Penyakit Kritikal Tambahan yang berkaitan;
iii. Penyakit Kritikal No. 2 hingga 6 yang tanda atau gejala pertama kali berlaku dalam tempoh enam puluh (60) hari selepas Tarikh Keluaran atau
Tarikh Mula, yang mana terkemudian, Kontrak Penyakit Kritikal Tambahan yang berkaitan;
iv. sebarang Penyakit Kritikal telah didiagnosis disebabkan, secara langsung atau tidak langsung, kepada kecacatan kongnetif atau penyakit yang
telah nyata atau didiagnosis sebelum Orang Yang Dilindungi mencapai umur tujuh belas (17) tahun;
v. mana-mana Syarat Sedia Ada sebelum Tarikh Keluaran atau Tarikh Mula, yang mana terkemudian, Kontrak Penyakit Kritikal Tambahan yang
berkaitan;
vi. didiagnos Hepatitis Viral Fulminant, Kanser, Ensefalitis, Meningitis Bakteria, Penyakit Alzheimer/Dementia Teruk atau Penyakit Terminal Orang
Yang Dilindungi /Anda, di mana pada pendapat Kami, secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh Sindrom Kurang Daya Tahan
Melawan Penyakit (AIDS) atau jangkitan oleh mana-mana Jangkitan Virus Kurang Daya Tahan Penyakit (HIV). Kami berhak untuk memastikan
Orang Yang Dilindungi menjalani ujian darah untuk HIV sebagai syarat terdahulu kepada sebarang penerimaan sebarang tuntutan. Untuk tujuan
Kontrak Tambahan Penyakit Kritikal:
(a) Takrif AIDS ialah yang digunakan oleh Pertubuhan Kesihatan Sedunia pada tahun 1987, atau sebarang semakan seterusnya
oleh Pertubuhan Kesihatan Sedunia (WHO) bagi definisi tersebut.
(b) jangkitan akan dianggap telah berlaku di mana darah atau ujian lain yang berkaitan menunjukkan pada pendapat Kami sama ada
kehadiran mana-mana HIV atau Antibodi kepada Virus tersebut.
vi. mana-mana Penyakit Kritikal atau Pembedahan Terlindung yang ditakrifkan di sini yang disebabkan oleh kecederaan yang dilakukan sendiri.
AIA
– PUBLIC] 79
Panduan Permohonan Manual
Bagi Syarikat sebagai Pemilik Pemohon dan/atau Pembayar, berikut adalah dokumen asas diperlukan:
• Sijil Pendaftaran Perniagaan

• Butiran pemilikan saham & senarai pengarah (Borang 24 & 49 atau yang setaraf)*
• Surat daripada syarikat:
 menyatakan tujuan permohonan takaful, dan
 memberi kuasa kepada seseorang untuk mewakili syarikat untuk menandatangani
• Borang Pengisytiharan Orang Yang Diberi Kuasa dan Pemilik Manfaat
• Salinan IC/Pasport orang yg diberi kuasa untuk menandatangani
• Salinan IC/Pasport Pemilik Benefisial
• Borang Pengisytiharan Pengelasan Entiti (untuk semua produk dalam skop FATCA)
• Borang Pensijilan Diri Standard Pelaporan Biasa - Entiti dan Orang
yang Mengawal (untuk semua produk dalam skop CRS)
• Sumber Borang Soal Selidik Dana/Kekayaan diperlukan jika tidak dilengkapkan dalam borang permohonan oleh syarikat.
• Untuk ePembayaran – bukti/salinan kad kredit Perniagaan
• Sebarang dokumen sumber lain yang cukup dikenal pasti dan justifikasi Pemilik Benefisial
*Nota:
Bukti kewujudan dan dokumen pengenalan Pengarah dan Pemegang Saham (Borang 9, 24 & 49 atau setara) perlu disahkan salinan benar oleh Setiausaha Syarikat
/ Pesuruhjaya Sumpah (Rujuk Pekeliling Agensi 003/09/2017/OPS/CIR)
[AIA – PUBLIC]
Implikasi Cukai Terhadap Perniagaan
Jenis Permohonan Keyman Faedah Pekerja Kesinambungan Perniagaan
Tujuan Perlindungan keuntungan perniagaan Pengekalan Pekerja Pembelian Saham
Peserta Syarikat Pekerja Syarikat
Orang Dilindungi Keyman Pekerja Rakan kongsi
(Cth: Pengarah, Pekerja)
Pembayar Syarikat Syarikat Syarikat
Potongan cukai pada Syarikat akan menikmati potongan cukai Syarikat akan menikmati potongan cukai Tidak.
caruman ke atas caruman yang dibayar dengan ke atas caruman yang dibayar. Kerana Orang yang dilindungi memiliki
syarat: saham syarikat.
• Keyman syarikat tidak memiliki Pekerja akan dikenakan cukai untuk
sebarang saham syarikat. caruman ini.
• Sijil tidak mempunyai nilai tunai pada
tempoh akhir yang diinsuranskan.
• Jumlah Dilindungi akan dibayar kepada
syarikat
Layanan cukai ke atas sijil Sijil akan terus kena cukai jika caruman Tidak. Tidak.
terusan layak potongan cukai. Kerana ini adalah sijil individu. Kerana caruman tidak layak untuk
potogan cukai.
Jenis pelan Takaful Takaful biasa / PA untuk kelayakan bagi Boleh jadi apa-apa pelan Boleh jadi apa-apa pelan
potongan cukai caruman, lain boleh jadi
apa-apa pelan.
Nota:
i. A-Life Sejuta Makna tidak diklasifikasikan sebagai pelan keyman dibawah garis panduan LHDN kerana mempunyai nilai kematangan.
ii. Potongan Cukai adalah taertakluk kepada keputusan akhir oleh Lembaga Hasil Dalam Negeri.
[AIA – PUBLIC]

A-Life Sejuta Makna Training Slides - BM - 20240103

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

A-Life Sejuta Makna Training Slides - BM - 20240103

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

A-Life Sejuta Makna

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

2 AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

3 AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

“Menjamin antara satu sama lain”

Dengan kos sara hidup yang meningkat, kita harus

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Negeri Anggaran Bajet Bulanan (RM)

BERAPA YANG DIPERLUKAN SUPAYA CUKUP UNTUK

Menampung perbelanjaan selama 10 tahun

RM1,000 sebulan 120,000

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

9 AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Umur 20: RM93 Umur 20: RM95

Umur 20: RM130 Umur 20: RM205

A-Life Kasih Famili A-Life Sejuta Makna

Pilihan mana yang anda akan sarankan kepada pelanggan anda?

Kelayakan Jumlah Perlindungan Pengunderaitan Kewangan1

LAQ Part I & II 5m < x ≤ 7m 5.5m < x ≤ 7m 6m < x ≤ 7m

LAQ Part I, II &

[AIA – PUBLIC] 1Berdasarkan atas Setiap Orang Dilindungi

14 AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

RANCANG SEBAIKNYA HIDUP SEBAIKNYA LINDUNGI SEBAIKNYA

Fleksibiliti mengikut Ganjaran Apabila Anda Hibah – Hadiah kepada

•Faedah Pengurusan Harta

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

100% daripada jumlah 200% daripada jumlah

DAP: Dana Akaun Peserta

16 AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Dua pilihan sumbangan!

With A-Plus Enhancer-i: 85% Asas + 15% Enhancer

Nota: Dalam iPOS,

Vitality Yearly Cash Bonus

18 AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Emas 0.025 YCB sebagai %

20 AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Sijil Tahun 1 Sijil Tahun 2 Sijil Tahun 3 Sijil Tahun 4,5…

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Langkah 2: Sertakan nombor sijil ALSM dalam borang

Tiada pengunderaitan perubatan diperlukan.

#1 Penukaran Keperluan Takaful – Mencari perlindungan jangka panjang

Saya hidup lebih lama. Saya

Tukar kepada pelan lain

Pengunderaitan Perubatan tidak diperlukan semasa penukaran.

Saya mahu Sekarang saya

Umur 28 Umur 45 Umur 58

Tukar kepada ALSM Tukar kepada perlindungan

Nota: Tertakluk kapada pengunderaitan kewangan semasa penukaran.

25 AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

[AIA – PUBLIC] 1 Large Amount Questionnaire

PERMOHONAN PERNIAGAAN PERMOHONAN INDIVIDU

Butiran kewangan dan struktur terkini Status perlindungan takaful dan

27 AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

28 AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Tempoh Tempoh Jumlah Umur Rider

31 AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

33 AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Nilai Rumah: 1 JUTA HIBAH

Faedah Pengurusan Harta Pusaka

Kenali bakal pelanggan anda untuk menyesuaikan

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

36 AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.