Asuransi Syariah

Takaful – Islamic
Insurance

Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency

Ministry of Finance
 Terminologi
• Berasal dari Bahasa Arab “Kafala” , yang
artinya menjamin.
• Takaful berarti perlindungan bersama (mutual
protection) dan penjaminan bersama (mutual
guarant ee)
• Se c ara Umum, Takaful dipahami sebagai :
“ kontribusi sejumlah dana dari peserta secara
bersama-sama yang dipersiapkan sebagai
dana yang akan digunakan untuk penggantian
kerugian apabila terjadi risiko”.

Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency

Ministry of Finance LOGO
Referensi Al Q ur’an:
“ Tolong menolonglah kamu dalam
kebajikan dan takwa, dan janganlah
tolong menolong dalam kejahatan dan
keben c ian” (Al Maidah ayat 2 )

Referensi Hadist:

“… “ Ikatlah (untamu) dan bertawakal lah

kepada ALLAH..”

Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency

Ministry of Finance LOGO
• Takaful membentuk mekanisme tolong
menolong secara bersama-sama dalam
kebajikan dengan menolong orang lain
yang membutuhkan/dalam kesulitan

• Takaful menerapkan strategi

pengelolaan/mitigasi risiko dengan
pengambilalihan risiko bersama-sama
diantara peserta dan mendistribusikan
risiko dan kerugian diantara peserta.

Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency

Ministry of Finance LOGO
• Karena Takaful mengacu dan tunduk pada
Syariat Islam, pemahaman umum terhadap
istilah Takaful di Indonesia adalah ASURANSI
SYARIAH
• Definisi Asuransi Syariah sesuai peraturan
perasuransian:
“Usaha saling melindungi dan saling menolong
diantara sejumlah orang atau pihak untuk
menghadapi risiko tertentu melalui akad
ataupun perikatan yang sesuai dengan syariah
Islam”.
Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency
Ministry of Finance LOGO
 PRINSIP DASAR
USAHA ASURANSI SYARIAH
1. Adanya kesepakatan tolong menolong
(ta’awun) dan saling menanggung
(takaful) di antara para Peserta;
2. Adanya kontribusi Peserta ke dalam
Dana Tabarru’;
3. Perusahaan bertindak sebagai
pengelola Dana Tabarru’;

Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency

Ministry of Finance LOGO
 PRINSIP DASAR
USAHA ASURANSI SYARIAH (LANJUTAN)
4. Dipenuhinya prinsip keadilan (‘adl), dapat
dipercaya (amanah), keseimbangan
(tawazun), kemaslahatan (maslahah), dan
keuniversalan (syumul); dan
5. Tidak mengandung hal-hal yang
Diharamkan, seperti ketidakpastian/
ketidakjelasan (gharar), perjudian (maysir),
bunga (riba), penganiayaan (zhulm), suap
(risywah), maksiat, dan objek haram.

Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency

Ministry of Finance LOGO
 IMPLIKASI ADANYA PRINSIP DASAR

 wajib memisahkan kekayaan dan kewajiban

Dana Tabarru’ dari kekayaan dan kewajiban
Perusahaan Asuransi sebagai pengelola

 wajib dibuat catatan terpisah untuk kekayaan

dan kewajiban Perusahaan, Dana Tabarru’, dan
Dana Investasi Peserta.

Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency

Ministry of Finance LOGO
USAHA ASURANSI

Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency

Ministry of Finance LOGO
 PERBEDAAN ASURANSI KONVENSIONAL &
ASURANSI SYARIAH
Topik Usaha Asuransi Konvensional Usaha Asuransi Syariah

Proses transfer resiko (transfer of Tolong menolong (sharing of risk)

Sifat Bisnis risk) dari tertanggung kepada antar para Peserta dalam bentuk
perusahaan. dana Tabarru’
Tanggungjawab Peserta mendonasikan dananya
Pemegang polis membayar
Pemegang Polis / untuk saling membantu bersama
Premi untuk melindungi diri atas
Tertanggung / peserta lainnya atas musibah atau
kepentingan mereka sendiri
Peserta risiko yang tak terduga

Elemen: Gharar,
Ada Tidak ada
Maysir, Riba

Milik Perusahaan dikelola sesuai Milik Peserta dikelola sesuai

Premi (Resiko)
dengan Perjanjian dengan Perjanjian

Pembagian Surplus Kebijakan perusahaan Ada

Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency

Ministry of Finance LOGO
 ASURANSI KONVENSIONAL VS ASURANSI SYARIAH
Risk Transfer versus Risk Sharing
ASURANSI KONVENSIONAL – R isk Transfer - Terdapat unsur gharar dan maisir

TERTANGGUNG TRANSFER RISIKO

Membayar Premi
PERUSAHAAN
ASURANSI
TERTANGGUNG Penanggung
Risiko
MENANGGUNG RISIKO
TERTANGGUNG Membayar Klaim

ASURANSI SYARIAH – Risk Sharing – Tidak terdapat unsur gharar dan maisir

P E SERTA

PERUSAHAAN
ASURANSI Akad Wakalah atau TA’AWUN
Pengelola Akad Mudharabah
P ESERTA Membayar Kontribusi
DANA TABARRU’
Dana Hibah
Takaful & Menerima Klaim

PESERTA

Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency

Ministry of Finance LOGO
 ILUSTRASI PENGELOLAAN DANA
Peserta
Khusus untuk produk
dg manfaat investasi
Kontribusi

Iuran Tabarru’ Investasi

Ujrah Peserta
Qardh
Akumulasi Dana Investasi
Dana Perusahaan
Dana Tabarru’ Peserta

Hasil Investasi

Surplus Underwriting

Optional, sesuai
Hasil Investasi Dana dengan polis
Tabarru’

Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency

Ministry of Finance LOGO
PROFIL KEISTIMEWAAN USAHA ASURANSI SYARIAH

1. Prinsip persaudaraan, saling tolong-menolong

(ta’awun) & saling menanggung (takaful) antar
sesama peserta
2. Transaksi dilaksanakan sesuai dengan prinsip
syariah
3. Dikelola dengan transparan
4. Peserta memiliki peluang memperoleh bagian atas
surplus Underwriting

Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency

Ministry of Finance LOGO
PROFIL INDUSTRI ASURANSI SYARIAH ...(1)

UNIT SYARIAH & FULL USAHA SYARIAH TAHUN

2011

INDUSTRI
Perusahaan Asuransi Jiwa
ASURANSI
Swasta Nasional : 9 perusahaan *)
Joint Venture : 11 perusahaan
20 perusahaan
Perusahaan Asuransi Umum
Swasta Nasional : 17 perusahaan **)
Joint Venture : 3 perusahaan
20 perusahaan
Perusahaan Reasuransi
Swasta Nasional : 3 perusahaan
Joint Venture : - perusahaan
*) 3 perusahaan full syariah
**) 2 perusahaan full syariah

Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency

Ministry of Finance LOGO
PELAKU USAHA ASURANSI & REASURANSI SYARIAH

Juni
No. Keterangan 2007 2008 2009 2010 2011
2012
1. Perusahaan Asuransi Jiwa 2 2 2 3 3 3
Syariah
2. Perusahaan Asuransi 1 1 1 2 2 2
Kerugian Syariah
3. Perusahaan Asuransi Jiwa 12 13 17 17 17 17
yang memiliki Unit
Syariah
4. Perusahaan Asuransi 19 19 19 20 18 20
Kerugian yang memiliki
Unit Syariah
5. Perusahaan Reasuransi 3 3 3 3 3 3
yang memiliki Unit
Syariah
  TOTAL 37and Financial
Capital Market 38 42 45
Institutions Supervisory Agency 43 45
Ministry of Finance LOGO
 KONTRIBUSI, ASET, & INVESTASI
ASURANSI & REASURANSI SYARIAH

Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency

Ministry of Finance LOGO
MARKET SHARE KONTRIBUSI
ASURANSI SYARIAH

Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency

Ministry of Finance LOGO
MARKET SHARE ASET
ASURANSI SYARIAH

Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency

Ministry of Finance LOGO
 TIPS MEMILIH PERUSAHAAN DAN
PRODUK ASURANSI

1. Pilihlah produk asuransi sesuai dengan kebutuhan.

2. Dapatkan informasi selengkapnya mengenai perusahaan
penyedia produk yang diharapkan.
3. Pilihlah perusahaan asuransi yang memeiliki izin dari
Menteri Keuangan dan mempunyai reputasi baik.
4. Pilihlah perusahaan yang masuk kategori sehat.
5. Pilihlah tenaga pemasaran asuransi yang memiliki lisensi.
6. Harus waspada saat mendapat penawaran produk yang
menjanjikan tingkat bunga atau return yang tinggi.
7. Pelajari polis dengan baik.
Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency
Ministry of Finance LOGO
Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency
Ministry of Finance