Cirebon,........................

Kepada Yth. :Bpk/Ibu Kepala,

.............................................................
.............................................................

Perihal : Penawaran Program Asuransi Jiwa & Investasi

Dengan hormat,

Pada kesempatan yang baik ini perkenankan kami Agency dari PT. AXA Financial
Indonesia menyampaikan program kerja sama dalam pelayanan jasa asuransi
jiwa & investasi untuk Program persiapan dana Pensiun Kabupaten CIREBON.

Penawaran yang kami ajukan sangat baik dan bermanfaat bagi kedua belah
pihak karena program ini memberikan perlindungan asuransi jiwa dan
memastikan kesejahteraan keuangan terutama pada saat pensiun bagi keluarga
Bapak/Ibu.

Kami mengerti bahwa proposal terlampir masih memerlukan penjelasan yang

lebih rinci, oleh karena itu kami bersedia dihubungi untuk memberikan penjelasan
secara lengkap dan terperinci, untuk waktu dan tempat mohon untuk dapat
diinformasikan kepada kami.

Atas perhatiannya kami mengucapkan terima kasih.

Hormat kami,

Financial Consultant

AXA Financial Indonesia - Worksite 2

 PROPOSAL ASURANSI JIWA & INVESTASI
UNTUK PROGRAM KESEJAHTERAAN KARYAWAN

COMPANY FROFILE

AXA Financial Indonesia - Worksite 2

 WELCOME TO AXA
AXA didirikan di Perancis tahun 1816 dan melayani lebih dari 80 juta nasabah di lebih
dari 60 negara di 5 benua dengan
didukung oleh lebih dari 200.000
karyawan profesional.

Merupakan grup asuransi

terbesar di dunia (Majalah
Fortune Global 500, edisi juli
2008),

AXA di tahun 2008 berhasil mencatat kinerja keuangan yang sangat baik:
1. Asset Under Management 981 milliar Euro.
2. Laba Bersih (setelah pajak) 923 juta Euro
AXA merupakan grup yang sangat sehat dan mendapat rating:
AA dari Standart & Poors ; Aa3 dari Moodys dengan outlook stabil. AA dari Fitch.
Ketiga lembaga tersebut merupakan lembaga pemerintah independence
terkemuka didunia
Visi perusahaan di tahun 2012 AXA Becoming The Preferred Company

AXA Financial Indonesia - Worksite 2

 AXA FINANCIAL INDONESIA

AXA Financial Indonesia - Worksite 2

AXA Financial Indonesia (AFI) mempunyai Visi Menjadi perusahaan penyedia layanan
keuangan dan manajemen kekayaan NO.1 di Indonesia.

Mempunyai pengalaman selama lebih dari

10 tahun di bidang industri asuransi jiwa di
Indonesia

Perusahaan yang sangat sehat dengan Risk

Base Capital (RBC) sebesar 382% (April
2009).

Didukung sepenuhnya oleh perusahaan

reasuransi yang kuat dan terpercaya, yaitu
Reinsurance Group of America (RGA)

AFI berhasil menempatkan para Financial

Consultant-nya di urutan teratas tingkat
nasional (Top Agent Award dari Asosiasi
Asuransi Jiwa Indonesia) maupun di
tingkat internasional (Million Dollar Round
Table)

Melayani 55.000 pemegang polis, lebih dari 5000 tenaga pamasaran yang
profesional dan berlisensi resmi Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia di 27 Kantor
Pemasaran di 21 kota.

Tarempa

Medan Tanjungpinang Samarinda

Batam MM

an Sorong
a
Palembang

Makassar
Cirebon
Lampung Semarang
Surabaya
Jakarta
Bandung
Yogyakarta Lombok
Malang Kupang
Denpasar

AXA Financial Indonesia - Worksite 2

 MANFAAT PROGRAM KESEJAHTERAAN KARYAWAN
PT. AXA FINANCIAL INDONESIA

AXA Financial Indonesia - Worksite 2

 Bagi Perusahaan

Menciptakan akumulasi dana untuk cadangan pembayaran dana hari tua

dan pesangon karyawan (atau dapat mengacu pada UU. No.13 tentang
Ketenagakerjaan RI).
Mengurangi dampak terganggunya cash flow bila terjadi
pemberhentian/pengunduran diri karyawan secara bersamaan.
Pengelolaan dana yang terpisah dengan dana ekspansi perusahaan.
Pengelolaan profesional oleh pihak ketiga.
Meningkatkan image, dimana Perusahaan memperhatikan kesejahteraan
para karyawan.
Meningkatkan loyalitas dan kualitas kerja karyawan, pada akhirnya akan
meningkatkan produktifitas perusahaan.
Mengurangi risiko kerugian bagi Perusahaan yang mungkin timbul akibat
meninggalnya karyawan tersebut.
Memperhatikan dan menarik karyawan yang berkualitas.

Bagi Karyawan

Ketenangan dalam bekerja karena perusahaan telah mempersiapkan

dana untuk kesejahteraan hari tua.
Lebih focus dalam bekerja dan meningkatkan loyalitas karyawan
karena merasa mendapatkan penghargaan lebih dari perusahaan
Polis dapat dipindah tangankan, sehingga atas persetujuan
perusahaan, Karyawan dapat membawa & meneruskan polis dalam hal
karyawan pindah kerja.
Dapat memiliki program investasi untuk persiapan hari tua yang sesuai
dengan kemampuan keuangan karyawan dalam hal karyawan membeli
sendiri pogram ini dengan metode pemotongan gaji langsung.

BENTUK PENAWARAN

AXA Financial Indonesia - Worksite 2

 Program Dasar
Program ini ditawarkan secara otomatis atau sukarela kepada karyawan.
Secara otomatis berarti perusahaan mendaftarkan karyawan sebagai
peserta asuransi, secara sukarela berarti bahwa karyawan secara tidak
dipaksa ikut dalam program asuransi Dana Pesangon yang ditawarkan oleh
PT. AXA Financial Indonesia, dengan cara pemotongan gaji untuk
pembayaran preminya.

Pembayaran premi dapat berasal dari pihak perusahaan sebesar 100 %

atau pihak perusahaan membayar 50 % & karyawan 50 %.

Dalam hal Perusahaan sebagai pembayar premi (baik 100%

ataupun 50%) maka :
- apabila karyawan meninggal dunia dan karyawan tersebut masih
mempunyai hutang kepada perusahaan, maka Uang Pertanggungan
dari Program Asuransi Jiwa & Investasi Karyawan ini dapat digunakan
untuk melunasi semua kewajiban tersebut.

- PT. AXA Financial Indonesia akan mengirimkan seluruh hasil investasi

dari karyawan yang bersangkutan kepada perusahaan Bapak/Ibu
untuk dapat digunakan sebagai Pesangon Karyawan, atau kepentingan
lainnya apabila hasil investasi telah melebihi dari Dana Pesangon
yang seharusnya dibayarkan.

Teknis Pelaksanaan

Teknis Pelaksanaan ini dapat didiskusikan untuk disetujui bersama agar

pelaksanaan program ini dapat berjalan dengan lancar dan hasil yang
maksimal. Untuk menyajikan manfaat yang lebih rinci dan biaya secara
akurat dalam proposal, kami memerlukan data karyawan yang lengkap.

AXA Financial Indonesia - Worksite 2

 KLAIM

Ada 2 macam klaim yang perlu

diinformasikan kepada Bapak/Ibu :

1. Klaim meninggal dunia

2. Klaim penarikan/penutupan Investasi

Sepanjang telah dilengkapi dengan

dokumen dokumen yang dibutuhkan sesuai
dengan ketentuan polis, maka PT. AXA Financial Indonesia memberikan
kemudahan pada pembayaran klaim meninggal dunia, tanpa proses yang
berbeli-belit, hanya memerlukan waktu 10 hari kerja jika disertai dokumen
lengkap.
Dokumen yang diperlukan adalah sebagai berikut :
1. Polis asli berikut kwitansi pembayaran terakhir.
2. Formulir Klaim Meninggal Dunia.
3. Surat Keterangan dokter.
4. KTP atas nama Almarhum
5. Surat kematian dari kelurahan setempat/Akte kematian
6. Surat Keterangan kematian dari rumah sakit/ dokter yang merawat
terakhir kali
7. Kartu Keluarga dimana nama almarhum telah dilakukan pencoretan oleh
kantor Kelurahan setempat.
8. Akte Perkawinan
9. Akte Kelahiran
10. Berita Acara Pemeriksaan dari Kepolisian apabila meninggal disebabkan
karena kecelakaan.

Klaim Investasi akan segera didapatkan dalam 5 hari kerja sejak

dokumen yang dipersyaratkan telah diterima, yaitu :
1. Form Pengajuan Perubahan Dana Investasi
2. Copy KTP/ Kartu Identitas.

AXA Financial Indonesia - Worksite 2

 Maestro
Apa itu Maestro Link Plus :

adalah produk asuransi jiwa yang mengkombinasikan:

Investasi yang dikelola secara profesional.

Proteksi hingga tertanggung berusia 99 tahun.

Kegunaan utamanya adalah memberikan proteksi jiwa, tabungan dimasa

depan atau tabungan di hari tua.

merupakan produk sederhana dan flexible didalam pembayaran premi

dan didisain untuk dapat selalu menyesuaikan dengan kebutuhan financial
anda sepanjang waktu.

produk yang sangat tepat untuk investasi jangka panjang dimana bagi
suatu perusahaan dapat digunakan untuk menyiapkan pemberian
pesangon dan penghargaan sesuai masa kerja karyawan di perusahaan.

Maestro Link Plus menyediakan 4 pilihan investasi untuk dipilih

berdasarkan profil resiko seseorang yaitu: Fixed Income Plus, Cash
Plus, Equity Plus dan Balanced Fund.

KEKHUSUSAN MAESTRO LINK PLUS

Penambahan premi investasi tunggal (Lumpsum) dapat dilakukan

sewaktu-waktu untuk tujuan investasi yang lebih optimal.
Penarikan dana (Fund withdrawal) dapat dilakukan sewaktu-waktu.
Perubahan pilihan investasi dana (fund switching) dapat dilakukan
sewaktu-waktu.

AXA Financial Indonesia - Worksite 2

 ASURANSI TAMBAHAN (RIDERS)

1. Maestrolink Accident Rider

Manfaat, AXA Financial Indonesia akan membayarkan Uang
Pertanggungan Accident, Apabila Tertanggung meninggal dunia
karena kecelakaan, diluar dari Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa yang
juga akan diberikan.

2. Maestrolink Total Permanent Disability Rider TPD

Manfaat, AXA Financial Indonesia akan membayarkan Uang
Pertanggungan TPD dan Kontrak berakhir, Apabila Tertanggung
mengalami Cacat Tetap Total baik karena kecelakaan maupun penyakit.

3. Maestrolink Critical Illnes Rider Critical Illness Plus

Manfaat, AXA Financial Indonesia akan membayarkan Uang
Pertanggungan CI Plus apabila Tertanggung didiagnosa menderita
salah satu jenis penyakit dari 34 jenis penyakit yang dilindungi, dan
perlindungan Asuransi Jiwa tetap berjalan.

4. Maestrolink Hospital Income and Surgical Rider HIS

Manfaat , AXA Financial Indonesia akan membayarkan,
- santunan harian max. 120 hari per penyakit per tahun termasuk ICU,
sesuai dengan plan/santunan harian yang telah dipilih, yaitu
(IDR) 200.000, 300.000, 500.000, 1.000.000, 1.500.000 & 2.000.000
- santunan pembedahan Kecil, Sedang, Besar & Kompleks

5. Maestrolink Waiver
Manfaat, AXA Financial Indonesia akan membebaskan premi dasar
Maestro Link Plus hingga Tertanggung berusia 75 tahun, apabila
Tertanggung mengalami Cacat Tetap Total baik karena kecelakaan
maupun penyakit.

AXA Financial Indonesia - Worksite 2

 PENUTUP

Kami berharap bahwa penawaran ini memberikan gambaran yang memadai

mengenai betapa pentingnya program asuransi bagi karyawan diperusahaan
Bapak/Ibu.

Selanjutnya Bapak/Ibu dapat menghubungi kami di:

PT. AXA FINANCIAL INDONESIA

AXA FINANCIAL, Sales Office Cirebon

Jl. Dr. Sutomo No. 3 Cirebon 10270, Indonesia
Telp. +62 231 222 718, Fax. +62 231 222 686
Email, cirebon@sales.axa.co.id

Sesuai dengan visi kami BECOMING the Preffered Company maka kami
selalu siap membantu Bapak/Ibu dalam mencapai kemapanan finansial, oleh
karena itu dengan senang hati kami akan menjelaskan kepada Bapak/Ibu dan
juga karyawan Bapak/Ibu program-program yang dibutuhkan.

*****
AXA Financial Indonesia - Worksite 2
 LAMPIRAN TAILOR MADE
CONTOH (ILUSTRASI) PROGRAM KESEJAHTERAAN KARYAWAN

IURAN PASTI
Premi : IDR.125.000 /bulan Pembayaran selama 15 thn
IURAN
Benefit : Investasi untuk Dana PASTI Santunan Meninggal dunia
Pesangon+
USIA Premi : IDR.200.000
UANG / bln - Pembayaran selama
AKUMULASI 15 thn
NILAI INVESTASI
Benefit : Investasi Dana PERTANGGUNGAN
(thn) Pesangon + Santunan PREMI
Harian masuk
(IDR) Rumah55Sakit
thn & Bedah +60Santunan
thn Meninggal
USIA SANTUNAN HARIAN RAWAT INAP* UANG AKUMULASI NILAI INVESTASI
30 10 juta 22.500.000 251.000.000 571.000.000
(thn) Reguler 35 ICU/ Luar10Negri
juta Bedah 22.500.000
PERTANGGUNGAN
109.700.000PREMI247.500.000
55 thn 60 thn
30 200.000 40 400.000
10 juta 4 juta 22.500.000
15.000.00048.285.000 36 juta106.971.000
326 juta 732 juta
35 200.000 400.000 4 juta 15.000.000 36 juta 139 juta 304 juta
40 200.000 400.000 4 juta 10.000.000 36 juta 57 juta 118 juta
* Berupa santunan/hari sejumlah hari perawatan di rumah sakit + santunan lumpsum untuk biaya pembedahan

Dana Kesejahteraan Karyawan

Berdasarkan UU.13 Ketenagakerjaan Republik Indonesia
Asumsi kenaikan gaji 6% dengan kinerja investasi 18% Pembayaran Premi 10 tahun
TOTAL PEMBAYARAN PREMI
TOTAL TOTAL (AWAL SAMPAI AKHIR)
GAJI
GAJI PESANGON Jmlh DANA
USI MULAI SAAT INI UANG
TERAKHIR ( + uang jasa, karywn DISIAP
A KERJA MASA Th.2009 DUKA AKUMULASI
(000) penghargaan) pensiu KAN PREMI/ TH AKUMULASI
KERJA (000) PREMI
(000) n @KARY Total premi
KARYWN
10 tahun
25
30 13/11/07 25 3.000.000 12.146.804 391.127.089 17 6,65 M 2.415.687 41.066.678 410.666.780
A Juta
25
B 32 01/06/05 23 2.326.000 8.381.828 269.894.862 15 4,05 M 2.351.008 35.265.121 352.651.210
Juta
25
C 33 22/01/05 22 2.178.000 7.404.250 238.416.850 12 2,86 M 2.430.760 29.169.124 291.691.240
Juta
25
D 35 01/06/00 20 2.500.000 7.563.999 243.560.768 8 1,95 M 2.729.205 21.833.639 218.336.390
Juta
25 2.933.428
E 36 01/02/02 19 2.500.000 7.135.848 229.774.306 1 230 Jt 2.933.428 29.334.280
Juta
25
F 36 02/09/02 19 2.500.000 7.135.848 229.774.306 1 230 Jt 2.933.428 2.933.428 29.334.280
Juta
25
G 36 30/10/01 19 2.500.000 7.135.848 229.774.306 1 230 Jt 2.933.428 2.933.428 29.334.280
Juta
25
H 38 30/09/98 17 1.750.000 4.445.615 143.148.803 1 143 jt 2.651.761 2.651.761 26.517.610
Juta
25
I 38 13/08/98 17 2.232.000 5.670.065 182.576.093 1 182 jt 3.106.076 3.106.076 31.060.760
Juta
25
J 40 29/04/95 15 2.178.000 4.924.249 158.560.818 5 793 jt 3.643.230 18.216.152 182.161.520
Juta
62 18,61 M

LAMPIRAN sebagai REFERENSI

KETENAGAKERJAAN

AXA Financial Indonesia - Worksite 2

 (Undang Undang Ketenagakerjaan Republik Indonesia No. 13 Tahun 2003 Tanggal 25
Maret 2003 )

Pasal 156

1 Dalam hal terjadi pemutusan hubungan kerja, pengusaha diwajibkan membayar uang
pesangon dan atau uang penghargaan masa kerja dan uang penggantian hak yang
seharusnya diterima.

2 Perhitungan uang pesangon sebagaimana dimaksud dalam ayat ( 1 ) paling sedikit sebagai
berikut :

a. Masa kerja kurang dari 1 ( satu ) tahun, 1 ( satu ) bulan upah;

b. Masa kerja 1 ( Satu ) tahun atau lebih tetapi kurang dari 2 ( dua ) tahun, 2 ( dua )

bulan upah;

c. Masa kerja 2 ( dua ) tahun atau lebih tetapi kurang dari 3 ( tiga ) tahun, 3 ( tiga )

bulan upah;

d. Masa kerja 3 ( tiga ) tahun atau lebih tetapi kurang dari 4 ( empat ) tahun, 4

( empat ) bulan upah;

e. Masa kerja 4 ( empat ) tahun atau lebih tetapi kurang dari 5 ( lima ) tahun, 5

( lima ) bulan upah;

f. Masa kerja 5 ( lima ) tahun atau lebih tetapi kurang dari 6 ( enam ) tahun, 6 ( enam

) bulan upah;

g. Masa kerja 6 ( enam ) tahun atau lebih tetapi kurang dari 7 ( tujuh ) tahun, 7

( tujuh ) bulan upah;

h. Masa kerja 7 ( tujuh ) tahun atau lebih tetapi kurang dari 8 ( delapan ) tahun, 8

(delapan ) bulan upah;

i. Masa kerja 8 ( delapan ) tahun atau lebih, 9 ( sembilan ) bulan upah;

AXA Financial Indonesia - Worksite 2

 3 Perhitungan Uang Penghargaan masa kerja sebagaimana dimaksud dalam ayat 1 ( satu )
ditetapkan sebagai berikut :

a. Masa kerja 3 ( tiga ) tahun atau lebih tetapi kurang dari 6 ( enam ) tahun, 2 ( dua )
bulan upah;

b. Masa kerja 6 ( enam ) tahun atau lebih tetapi kurang dari 9 ( sembilan ) tahun, 3 (tiga)
bulan upah;

c. Masa kerja 9 ( sembilan ) tahun atau lebih tetapi kurang dari 12 ( dua belas )
tahun, 4 ( empat ) bulan upah;

d. Masa kerja 12 ( dua belas ) tahun atau lebih tetapi kurang dari 15 ( lima belas ) tahun,
5 ( lima ) bulan upah;

e. Masa kerja 15 ( lima belas ) tahun atau lebih tetapi kurang dari 18 ( delapan belas )
tahun, 6 ( enam ) bulan upah;

f. Masa kerja 18 ( delapan belas ) tahun atau lebih tetapi kurang dari 21 ( dua puluh
satu ) tahun, 7 ( tujuh ) bulan upah;

g. Masa kerja 21 ( duapuluh satu ) tahun atau lebih tetapi kurang dari 24 ( duapuluh
empat ) tahun, 8 ( delapan ) bulan upah;

h. Masa kerja 24 ( duapuluh empat ) tahun atau lebih , 10 ( sepuluh ) bulan upah.

4 Uang penggantian hak yang seharusnya diterima sebagaimana dimaksud dalam ayat ( 1 )
meliputi:

a. Cuti tahunan yang belum diambil dan belum gugur;

b. Biaya atau ongkos pulang untuk pekerja / buruh dan keluarganya ketempat dimana
pekerja / buruh diterima bekerja;

c. Penggantian perumahan serta pengobatan dan perawatan ditetapkan 15 % ( lima belas

perseratus ) dari uang pesangon dan atau uang penghargaan masa kerja bagi yang
memenuhi syarat;

d. Hal hal lain yang ditetapkan dalam perjanjian kerja, peraturan perusahaan atau
perjanjian kerja bersama.

5 Perubahan perhitungan uang pesangon, perhitungan uang penghargaan masa kerja, dan
uang penggantian hak sebagaimana dimaksud ayat ( 2 ), ayat ( 3 ), dan ayat ( 4 )
ditetapkan dengan peraturan pemerintah.

AXA Financial Indonesia - Worksite 2

 Pasal 167

1 Pengusaha dapat melakukan pemutusan hubungan kerja terhadap pekerja / buruh karena
memasuki usia pensiun dan apabila pengusaha telah mengikutkan pekerja / buruh pada
program pensiun yang iurannya dibayar penuh oleh pengusaha, maka pekerja / buruh tidak
berhak mendapatkan uang pesangon sesuai ketentuan pasal 156 ayat ( 2 ), uang
penghargaan masa kerja sesuai ketentuan pasal 156 ayat ( 3 ), tetapi tetap berhak atas
uang penggantian hak sesuai ketentuan pasal 156 ayt ( 4 ).

2 Dalam hal besarnya jaminan atau manfaat pensiun yang diterima sekaligus dalam program
pensiun sebagaimana dimaksud dalam ayat ( 1 ) ternyata lebih kecil daripada jumlah uang
pesangon 2 ( dua ) kali ketentuan pasal 156 ayat ( 2 ) dan uang penghargaan masa kerja 1
( satu ) kali ketentuan pasal 156 ayat ( 3 ), dan uang penggantian hak sesuai ketentuan
pasal 156 ayat ( 4 ), maka selisihnya dibayar oleh pengusaha.

3 Dalam hal pengusaha telah mengikutsertakan pekerja / buruh dalam program pensiun yang
iurannya / preminya dibayar oleh pengusaha dan pekerja / buruh, maka yang
diperhitungkan dengan uang pesangon yaitu uang pensiun yang premi / iurannya dibayar
oleh pengusaha.

4 Ketentuan sebagaimana dimaksud dalam ayat ( 1 ), ayat ( 2 ), dan ayat ( 3 ) dapat diatur
lain dalam perjanjian kerja, peraturan prusahaan, atau perjanjian kerja bersama.

5 Dalam hal pengusaha tidak mengikutsertakan pekerja / buruh yang mengalami pemutusan
hubungan kerja karena usia pensiun pada program pensiun maka pengusaha wajib
memberikan kepada pekerja / buruh uang pesangon sebesar 2 ( dua ) kali ketentuan pasal
156 ayat ( 2 ), uang penghargaan masa kerja 1 ( satu ) kali ketentuan pasal 156 ayat ( 3 )
dan uang penggantian hak sesuai ketentuan pasal 156 ayat ( 4 ).

Hak atas manfaat pensiun sebagaimana yang dimaksud dalam ayat ( 1 ), ayat ( 2 ), ayat ( 3 )
dan ayat ( 4 ) tidak menghilangkan hak pekerja / buruh atas jaminan hari tua yang bersifat
wajib sesuai dengan peraturan perundang undangan yang berlaku.

AXA Financial Indonesia - Worksite 2