1/5

Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (RIPLAY) Versi Personal

Nama Penerbit : PT MSIG Life Insurance Indonesia Jenis Produk : Asuransi Jiwa Dwiguna Kombinasi
Tbk. Deskripsi Produk : Simas Income Protection adalah
Nama Produk : SIMAS INCOME PROTECTION program asuransi jiwa berjangka
Mata Uang : Rupiah yang memberikan jaminan/ proteksi
terhadap risiko ekonomi akibat
kematian dalam masa
pertanggungan serta pengembalian
Premi di akhir tahun polis ke-8.

Fitur Utama Asuransi Jiwa

Nama Pemegang Polis RUDY Masa Pertanggungan 12 Tahun

Tanggal Lahir Pemegang Polis 19 Jul 1978 Premi Rp. 33.600.000
Usia Pemegang Polis 46 tahun Metode Pembayaran Premi TAHUNAN
Nama Tertanggung RUDY Masa Pembayaran Premi 6 tahun
Tanggal Lahir Tertanggung 19 Jul 1978 Uang Pertanggungan Rp. 1.200.000.000
Usia Tertanggung 46 tahun "NM", jika belum punya polis di MSIG
Tipe Medis Calon Tertanggung
Life
Jenis Kelamin Tertanggung Laki - Laki

Manfaat Resiko
- Risiko Politik & Ekonomi : Risiko yang terjadi akibat perubahan kondisi
1 Apabila Tertanggung meninggal dunia sebelum terbit Polis : ekonomi baik dalam dan luar negeri, kebijakan POLHUKAM (Politik,
Akibat kecelakaan, maka Penanggung akan membayarkan manfaat Hukum, dan HAM), dan peraturan pemerintah yang berkaitan pada
meninggal dunia akibat kecelakaan sebesar 100% Uang Usaha Keuangan yang dijalankan
Pertanggungan atau maksimal sebesar Rp 100.000.000,- (mana yang - Risiko Likuiditas: risiko yang terjadi akibat terjadinya klaim dalam
lebih kecil) dan selanjutnya pertanggungan berakhir. jumlah yang besar dalam satu atau beberapa hari berturut-turut yang
Bukan karena kecelakaan, maka Penanggung akan membayarkan termasuk di dalamnya risiko katastropik, sehingga Penanggung tidak
manfaat meninggal dunia sebesar 100% Premi pertama yang telah dapat membayar kewajibannya yang jatuh tempo secara tunai.
dibayarkan kepada Penanggung dan selanjutnya pertanggungan - Risiko Operasional: Risiko yang terjadi akibat kurangnya kontrol
berakhir. internal, misalnya kesalahan manusia, kegagalan sistem, serta
2 Apabila Tertanggung meninggal dunia setelah terbit Polis: kejadian-kejadian lainnya.
A. Untuk usia polis kurang dari 8 tahun:
Penanggung akan membayarkan manfaat asuransi sebesar 100%
Uang Pertanggungan.
Biaya
Jika Tertanggung meninggal dunia akibat Kecelakaan pada
kendaraan umum maka kepada ahli waris akan diberikan tambahan Biaya yang dibayarkan sudah termasuk biaya komisi untuk tenaga
santunan kematian sebesar 100% Uang Pertanggungan dan pemasar, dan biaya administrasi.
selanjutnya pertanggungan berakhir.
B. Untuk usia polis lebih dari 8 tahun:
Penanggung akan membayarkan Santunan sebesar 50% Uang
Pertanggungan dengan maximum santunan Rp 1.200.000.000,-
untuk Tertanggung yang sama dan selanjutnya pertanggungan
berakhir
3 Apabila Tertanggung hidup di akhir tahun polis ke-8 dan asuransi masih
berlaku, maka akan diberikan manfaat pengembalian premi sebesar
(100% + Z%) dari total premi yang dibayarkan. (Z ditentukan
Perusahaan mengacu pada tingkat SBI pada saat polis terbit)
Catatan:
Apabila Tertanggung memiliki 2 atau lebih Polis Simas Income
Protection maka Maksimum Manfaat Asuransi yang dapat dibayarkan
bagi Tertanggung yang sama adalah sebesar Rp. 1.200.000.000,-.
Ketentuan Lain

Manfaat pertanggungan tidak akan diberikan dalam hal Tertanggung

meninggal dunia dalam waktu 12 (dua belas) bulan pertama sejak
tanggal masuk, kecuali yang disebabkan oleh Kecelakaan

Sakit/cedera baik yang disadari atau tidak, yang telah ada sebelumnya
untuk mana Tertanggung mendapatkan perawatan medis, diagnosa,
konsultasi, pemeriksaan laboratorium, pemeriksaan penunjang lainnya
atau obat-obatan sesuai resep sebelum tanggal berlakunya dari
Pertanggungan kecuali Tertanggung yang menderita sakit/ cedera ini
telah dipertanggungkan dalam Asuransi ini selama 24 (dua puluh
empat) bulan.

Proposal ini bukan bagian dari polis 261.575.2(Orion)

 2/5

Simulasi

Nama Tertanggung : RUDY Mata Uang Polis : Rupiah

Jenis Kelamin : Laki - Laki Premi TAHUNAN : Rp. 33.600.000
Usia Tertanggung : 46 tahun Masa Pembayaran Premi : 6 tahun
Masa Asuransi : 12 tahun Uang Pertanggungan : Rp. 1.200.000.000

Ringkasan Simulasi

Jenis Pertanggungan Masa Asuransi (Tahun) Uang Pertanggungan Premi tahunan

Dasar

SIMAS INCOME PROTECTION 12 Rp. 1.200.000.000 Rp. 33.600.000

Total Premi yang dibayarkan seluruhnya Rp. 201.600.000

Thn Manfaat Meninggal Dunia

Manfaat Meninggal
Polis Premi Tahunan Total Premi karena Kecelakaan pada Nilai Tunai Manfaat Akhir Polis
Dunia * Kendaraan Umum
ke-

1 Rp. 33.600.000 Rp. 33.600.000 Rp. 1.200.000.000 Rp. 2.400.000.000 Rp. 0 -

2 Rp. 33.600.000 Rp. 67.200.000 Rp. 1.200.000.000 Rp. 2.400.000.000 Rp. 0 -

3 Rp. 33.600.000 Rp. 100.800.000 Rp. 1.200.000.000 Rp. 2.400.000.000 Rp. 0 -

4 Rp. 33.600.000 Rp. 134.400.000 Rp. 1.200.000.000 Rp. 2.400.000.000 Rp. 0 -

5 Rp. 33.600.000 Rp. 168.000.000 Rp. 1.200.000.000 Rp. 2.400.000.000 Rp. 42.000.000 -

6 Rp. 33.600.000 Rp. 201.600.000 Rp. 1.200.000.000 Rp. 2.400.000.000 Rp. 90.720.000 -

7 Rp. 1.200.000.000 Rp. 2.400.000.000 Rp. 171.360.000 -

8 Rp. 1.200.000.000 Rp. 2.400.000.000 Rp. 0 Rp. 211.680.000

9 Rp. 600.000.000 Rp. 600.000.000 Rp. 0 -

10 Rp. 600.000.000 Rp. 600.000.000 Rp. 0 -

11 Rp. 600.000.000 Rp. 600.000.000 Rp. 0 -

12 Rp. 600.000.000 Rp. 600.000.000 Rp. 0 -

* Manfaat Meninggal Dunia ini mengacu kepada jenis Meninggal Dunia karena sakit atau Meninggal Dunia akibat Kecelakaan bukan pada Kendaraan
Umum. Manfaat pertanggungan ini tidak akan diberikan dalam hal Tertanggung meninggal dunia dalam waktu 12 (dua belas) bulan pertama sejak tanggal
masuk, kecuali yang disebakan oleh Kecelakaan bukan pada Kendaraan Umum.

Manfaat Simas Income Protection

1. Jika Tertanggung meninggal saat usia polis kurang dari 8 tahun, maka akan dibayarkan 100% Uang Pertanggungan sebesar Rp. 1.200.000.000 -
2. Jika Tertanggung meninggal karena kecelakaan pada kendaraan umum saat usia polis kurang dari 8 tahun, maka akan diberikan tambahan
santunan kematian sebesar Rp. 1.200.000.000,-
3. Jika Tertanggung hidup di akhir tahun polis ke-8 dan asuransi masih berlaku, maka akan diberikan manfaat pengembalian premi sebesar (100% +
Z%) dari total premi yang dibayarkan. Asumsi besaran Z% pada saat Pemegang Polis membeli produk ini adalah 5 %. Maka dibayarkan manfaat
pengembalian premi sebesar Rp. Rp. 211.680.000,-
4. Jika Tertanggung membatalkan polis dalam masa asuransi, maka akan dibayarkan nilai tunai yang sudah terbentuk (jika ada) atas Premi yang telah
dibayarkan.

Pengecualian
• Penanggung berhak menolak membayar klaim apabila Tertanggung meninggal dunia sebagai akibat dari salah satu hal di bawah ini :
1 Bunuh diri apabila peristiwa itu terjadi dalam waktu 2 (dua) tahun sejak tanggal berlaku Polis atau dipulihkannya Polis
2 Meninggal dunia akibat dihukum mati oleh pengadilan
3 Perbuatan kejahatan yang disengaja yang dilakukan oleh Tertanggung atau orang yang berkepentingan dalam asuransi
4 Penyakit yang disebabkan baik langsung maupun tidak langsung oleh AIDS (Acquired Immune Deficiency Syndrome), ARC (AIDS Related Complex) atau
infeksi yang disebabkan oleh HIV (Human Immunodeficiency Virus).
• Penanggung berhak menolak membayar klaim apabila Tertanggung meninggal dunia karena Kecelakaan sebagai akibat dari salah satu hal di bawah ini :
1 Tertanggung dengan sengaja ikut serta mengambil bagian dalam suatu tindak kejahatan, perkelahian, dan sejenisnya;
2 Huru-Hara;
3 Pengaruh narkotika, minuman keras/alkohol, penyakit jiwa yang secara langsung atau tidak langsung menimbulkan Kecelakaan;
4 Peperangan (baik yang dinyatakan atau tidak), penyerbuan, pendudukan, pemberontakan, perang saudara dan pengambil alihan kekuasaan, atau
Peserta menjalani suatu dinas militer;
5 Setiap bentuk perbuatan atau percobaan bunuh diri;
6 Terlibat/ikut dalam penerbangan selain dari pesawat penumpang komersial;
7 Olah raga tinju, karate, judo, silat, gulat dan sejenisnya, ski air, terjun payung, panjat tebing, mendaki gunung (lebih 2500 m), perlombaan
ketangkasan/kecepatan yang menggunakan kendaraan bermotor, sepeda, kuda, perahu, pesawat udara atau sejenisnya;
8 Pekerjaan/jabatan Peserta mengandung resiko (occupational risk) sebagai militer, polisi, pilot pesawat terbang non komersial, buruh tambang dan
pekerjaan/jabatan lainnya yang berisiko tinggi;
9 Kehamilan, abortus atau melahirkan;
10 Keracunan akibat makanan/minuman atau terhirup/tertelan unsur-unsur zat-zat kimia;
11 Setiap macam penyakit atau sakit yang diderita;
12 Kecelakaan yang terjadi sebelum berlakunya asuransi.

Proposal ini bukan bagian dari polis 261.575.2(Orion)

 3/5

Persyaratan dan Tata Cara

Anda harus melengkapi persyaratan: Anda dapat menyampaikan pertanyaan dan pengaduan melalui:
1 Usia calon pemegang polis 18 – 85 tahun
2 Usia calon tertanggung 1 – 50 tahun Email: cs@msiglife.co.id
3 Mengisi dan menandatangani Surat Permohonan Asuransi Jiwa dan 088-1234-1088
Surat Pernyataan Nasabah Jam Layanan Customer Care: Senin – Jumat 08.00 s/d 17.00 WIB (Tidak
4 Melampirkan Fotokopi Bukti Identitas (KTP) Pemegang Polis dan termasuk hari libur)
atau Tertanggung yang masih berlaku dan fotokopi bukti
pembayaran premi (sudah divalidasi) Email :
5 Melakukan pemeriksaan kesehatan (apabila diperlukan) Nasabah Perorangan : cs@msiglife.co.id
Nasabah Perusahaan : groupcs@msiglife.co.id

Informasi Tambahan

1) Prosedur dan Tata Cara Klaim:

• Pembayaran premi SIMAS INCOME PROTECTION

1. premi adalah sejumlah uang yang dibayarkan oleh Anda (atau pihak ketiga yang Anda tunjuk) kepada kami sehubungan dengan diadakannya
Polis.
2. premi dibayarkan sesuai cara bayar yang dipilih oleh Pemegang Polis

• Pengajuan Manfaat SIMAS INCOME PROTECTION

1. Apabila tertanggung meninggal dunia dalam masa asuransi, maka selambat-lambatnya dalam waktu 30 hari, Pemegang Polis atau Yang
Ditunjuk wajib memberitahukan secara tertulis kepada penanggung sebagai laporan sementara.
2. Dalam hal tertanggung meninggal dunia dokumen-dokumen yang diperlukan dalam pengajuan klaim adalah sebagai berikut:
- Formulir Klaim yang sudah diisi dan ditandatangani oleh Yang Ditunjuk dan dokter;
- Polis asli atau Print Out Soft Copy Polis;
- Fotocopi tanda bukti diri tertanggung (KTP/SIM/Passport) ;
- Fotocopi tanda bukti diri Yang Ditunjuk (KTP/SIM/Passport);
- Formulir Surat Keterangan Dokter Confidential yang diisi lengkap dan ditandatangani oleh dokter yang merawat tertanggung;
- Visum et Repertum, dalam hal meninggalnya tidak wajar Laporan polisi bila diperlukan;
- Surat keterangan kematian atau akte kematian tertanggung dari instansi berwenang;
- Keterangan dari Pemegang Polis dan copy saldo terakhir;
- Keterangan tertulis dari instansi berwenang atau dari pengadilan yang mencantumkan dengan jelas nama Yang Ditunjuk;
- Surat Keterangan dari kedutaan besar Republik Indonesia setempat dalam hal meninggalnya di luar negeri;
- Surat kuasa dari Yang Ditunjuk apabila Yang Ditunjuk lebih dari 1 (satu) orang.
- Surat keterangan dari kepolisian apabila tertanggung meninggal akibat kecelakaan
3. Dalam hal tertanggung hidup dokumen-dokumen yang diperlukan dalam pengajuan klaim adalah sebagai berikut:
- Formulir Klaim yang sudah diisi dan ditandatangani oleh Pemegang Polis/ Yang Ditunjuk
- Polis Asli atau Print Out Soft Copy Polis
- Bukti diri Pemegang Polis (KTP/SIM/Passport) yang masih berlaku
- Surat Pengajuan pembayaran Manfaat Asuransi dari Pemegang Polis
4. penanggung berhak menolak atau menunda proses pembayaran klaim apabila dokumen tidak lengkap.
5. Klaim harus diajukan selambat-lambatnya 90 (sembilan puluh) hari sejak tertanggung meninggal dunia. Diluar jangka waktu tersebut
penanggung berhak menolak pembayaran Manfaat Asuransi.
6. penanggung berhak untuk mengadakan penyelidikan atas sebab-sebab kematian yang dialami oleh tertanggung dan atau berhak meminta
dokumen lain yang dianggap perlu untuk mendukung dokumen sebagaimana dimaksud dalam ayat 2 dan 3 pasal ini, sepanjang relevan
dengan pertanggungan dan wajar dalam proses penyelesaian klaim.
7. Apabila berdasarkan penyelidikan ternyata penyebab kematian yang dialami oleh tertanggung termasuk dalam pengecualian, maka
penanggung berhak untuk menolak klaim tersebut serta tidak diwajibkan membayar Manfaat Asuransi

Proposal ini bukan bagian dari polis 261.575.2(Orion)

 4/5

• Pembayaran Manfaat

Jika Tertanggung meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan sebelum berakhirnya jangka Waktu Perlindungan dan pertanggungan asuransi
masih berlaku, maka Penanggung akan membayar Uang Pertanggungan dengan ketentuan seperti tersebut di bawah ini sesuai pilihan dari
Tertanggung/ Ahli Waris :
1. Dalam hal tertanggung meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan, maka Penanggung akan membayar Uang Pertanggungan dengan
mengkredit langsung ke Rekening Ahli Waris yang diinformasikan ke Penanggung saat pengajuan klaim.
2. Sepanjang pertanggungan asuransi belum berakhir, maka manfaat perlindungan asuransi tetap akan dibayarkan oleh Penanggung bila
Tertanggung meninggal dunia setelah dikurangi dengan jumlah Premi yang Tertunggak.
3. Dalam hal tidak terjadi klaim Asuransi sampai akhir tahun ke-8, pembayaran pengembalian Premi akan dikreditkan langsung ke Rekening
Pemegang Polis.
4. Kewajiban Penanggung untuk setiap tertanggung menjadi lunas sepenuhnya setelah pembayaran seluruh Manfaat dan Penanggung tidak
berkewajiban untuk mengawasi penggunaan selanjutnya dari uang yang telah dibayarkan tersebut.
5. Manfaat akan dikreditkan ke Rekening yang ditunjuk maksimum 7 hari kerja setelah keputusan dari bagian klaim didapatkan.

2) Asuransi adalah suatu jaminan kepada Tertanggung atau Yang Ditunjuk berupa pembayaran Manfaat Asuransi, apabila Tertanggung meninggal
dunia dalam masa asuransi.
3) Polis adalah Surat perjanjian yang memuat perjanjian Asuransi Jiwa antara Penanggung dengan Tertanggung dan Pemegang Polis yang
diterbitkan oleh Penanggung untuk Pemegang Polis.
4) Manfaat Asuransi adalah Sejumlah uang yang merupakan nilai pertanggungan Asuransi.
5) Masa Asuransi adalah Jangka waktu berlakunya Perjanjian Asuransi Jiwa
6) Masa Leluasa Tenggang waktu yang diberikan oleh Penanggung kepada Pemegang Polis untuk membayar Premi yang telah jatuh tempo.
a. Penanggung memberikan Masa Leluasa 30 (tiga puluh) hari terhitung sejak tanggal jatuh tempo Premi lanjutan.
b. Dalam Masa Leluasa ini asuransi tetap berlaku walaupun Premi belum dibayar.
c. Dalam hal Premi dibayarkan dalam Masa Leluasa, maka Premi tidak dikenakan bunga.
d. Dalam Masa Leluasa dimana Premi belum dibayarkan, apabila ada Manfaat Asuransi yang akan diterima oleh Pemegang Polis atau Yang
Ditunjuk, maka Manfaat Asuransi akan dikurangi dengan tunggakan Premi, pinjaman Polis dan kewajiban lainnya, jika ada.
e. Apabila Premi tidak dibayarkan sampai dengan akhir Masa Leluasa, maka :
I. Dalam hal Polis belum / tidak mempunyai Nilai Tunai maka Polis menjadi batal.
II. Dalam hal Polis telah mempunyai Nilai Tunai maka akan diatur dalam Syarat-Syarat Khusus Polis, jika ada.
7) Perusahaan Asuransi wajib untuk menginformasikan segala perubahan atas manfaat, biaya, risiko, syarat dan ketentuan Produk dan Layanan ini
melalui surat atau melalui cara-cara lainnya sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku. Pemberitahuan tersebut akan diinformasikan 30
hari sebelum efektif berlakunya perubahan
8) Pemegang Polis diberikan kesempatan untuk mempelajari Polis dalam waktu 14 hari kalender sejak Polis dalam bentuk cetak (hardcopy) maupun
elektronik (softcopy), mana yang lebih dahulu diterima oleh Pemegang Polis, dan Pemegang Polis berhak untuk membatalkan Polis dengan cara
melakukan pemberitahuan secara tertulis serta mengembalikan Polis kepada Penanggung (“Free Look Period”).
9) Untuk pembayaran setiap Premi lanjutan diberikan masa keleluasaan selama 30 hari kalender terhitung mulai tanggal jatuh tempo. Dalam masa
ini Pertanggungan tetap berlaku.
10) Anda akan menerima penawaran produk lain dari pihak ketiga apabila menyetujui untuk membagikan data pribadi.
11) Informasi lain mengenai biaya, manfaat, dan risiko dapat diakses melalui website resmi www.msiglife.co.id
12) Penanggung mempunyai hak melakukan perubahan premi yang akan dikenakan baik untuk premi polis baru maupun premi lanjutan dari polis
perpanjangan, dengan menginformasikan ke calon Pemegang Polis atau Pemegang Polis terlebih dahulu.
13) Informasi diatas dipersiapkan oleh PT MSIG Life Insurance Indonesia Tbk dalam bentuk suatu rangkuman guna memberikan gambaran mengenai
manfaat dari asuransi ini kepada anda. Segala persyaratan dan ketentuan secara lengkap dan terperinci terkait dengan asuransi ini, termasuk
prosedur pengajuan klaim adalah sebagaimana yang tertulis di dalam polis.
14) Produk ini merupakan produk asuransi yang dipasarkan melalui tenaga pemasar Bank Sinarmas
15) PT MSIG Life Insurance Indonesia Tbk berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Disclaimer (penting untuk dibaca):

1. Anda telah membaca, menerima penjelasan, dan memahami produk asuransi jiwa berjangka sesuai Ringkasan Informasi Produk dan Layanan
2. Ringkasan Informasi Produk dan Layanan ini bukan merupakan bagian dari aplikasi pengajuan asuransi dan polis
3. Anda wajib untuk tetap membaca, memahami, dan menandatangani aplikasi pengajuan asuransi dan polis
4. Informasi yang tercakup dalam Ringkasan Informasi Produk dan Layanan ini berlaku sejak tanggal cetak dokumen sampai dengan 14 (empat belas)
hari setelahnya.
5. Anda harus membaca dengan teliti Ringkasan Informasi Produk dan Layanan ini sebelum menyetujui pembelian produk dan berhak bertanya kepada
pegawai Perusahaan Asuransi atas semua hal terkait Ringkasan Informasi Produk dan Layanan ini
6. Apabila dalam proses penerbitan Polis terjadi perubahan perhitungan Usia, maka Polis akan diterbitkan dengan menggunakan perhitungan Usia
yang berlaku di PT MSIG Life Insurance Indonesia Tbk.
7. Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (RIPLAY) Personal ini hanya berlaku untuk Usia yang tercantum di halaman 1 dan tidak berlaku jika ada
perubahan Usia.

Proposal ini bukan bagian dari polis 261.575.2(Orion)

 5/5

Informasi diatas dipersiapkan oleh PT MSIG Life Insurance Indonesia Tbk dalam bentuk suatu rangkuman guna memberikan gambaran
mengenai manfaat dari asuransi ini kepada anda. Segala persyaratan dan ketentuan secara lengkap dan terperinci terkait dengan asuransi ini,
termasuk prosedur pengajuan klaim adalah sebagaimana yang tertulis di dalam polis.

Pastikan pembayaran premi asuransi Anda hanya melalui nomor yang terdapat pada SPAJ Anda, dan atas nama PT MSIG Life Insurance
Indonesia Tbk. Mohon waspada jika Anda diminta melakukan pembayaran selain atas nama rekening yang dimaksud dan/atau secara tunai.
Hubungi Customer Care MSIG Life di (021) 5060 9999 atau (021) 2650 8300 untuk konfirmasi lebih lanjut.

PT MSIG Life Insurance Indonesia Tbk berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.

14 Mar 2024 13:29:27 Pemegang Polis

No Proposal: 240314.0129.27293.123 Nama : RUDY
Disajikan Oleh: AMELIA IRYANTI NURAENI
Kode Bancassurance Consultant: 903123
Tanda Tangan Bancassurance Consultant:

Proposal ini bukan bagian dari polis 261.575.2(Orion) Proposal ini bukan bagian dari polis 261.575.2(Orion)

Proposal ini bukan bagian dari polis 261.575.2(Orion)