UANG, ISTITUSI, PENAWARAN UANG

Perekonomian barter ----- masih sederhana, pertukaran

barang dengan barang

Perekonomian uang ----- uang sebagai alat pertukaran

 Kelemahan Perdagangan Barter

 Memerlukan kehendak ganda yang selaras -----

ingin melakukan pertukaran yang diingini pihak
lain dan mencari barang yang diingini pihak lain
 Penentuan harga sukar dilakukan
 Membatasi pilihan pembeli ---- baik jumlah
maupun jenisnya
 Pembayaran tertunda sulit dilakukan --- jenis
barang untuk pembayaran, perjanjian mutu
barang
 Uang --- benda-benda yang disetujui
masyarakat sebagai alat perantaraan
untukmengadakan pertukaran

 Syarat
i. Nilainya tidak mengalamai perubahan
ii. Mudah dibawa

iii. Mudah disimpan

iv. Tahan lama

v. Jumlah terbatas

vi. Mempunyai mutu yang sama

 Selayaknya Emas dan Perak merupakan
benda yang memenuhi syarat

 Perkembangan perdagangan yang pesat ----

diganti dengan bentuk lain --- kertas,
walaupun masih ada logam (koin)
 FUNGSI UANG

i. Kelancaran kegiatan pertukaran

ii. Menjadi satuan nilai
iii. Ukuran bayaran yang ditunda
iv. Alat penyimpan nilai
 JENIS UANG SEBELUMNYA

 Emas dan Perak

 Ciri-cirinya

i. Disukai karena dapat dijadikan perhiasan

ii. Mempunyai mutu yang sama

iii. Tidakmudah rusal

iv. Jumlah terbatas

v. Nilai relatif stabil

 KelemahanEmas dan Perak Sebagai
Uang
i. Memerlukan tempat untuk penyimpanan
ii. Benda yang berat

iii. Sukar ditambah nilainya

 Perkembangan Sekarang

 Jenis uang
a. Uang giral (bentuk giro) --- uang bank
--- rekening koran
b. Uang kartal
 JENIS LEMBAGA KEUANGAN
 Lembaga Bank dan Bukan Bank

1. Bank Umum atau bank perdagangan ---

investasi berbagai jenis
tabungan,memberikan pinjaman
(menciptakan uang giral)
2. Bank Tabungan

3. Perusahaan peminjaman

4. Perusahaan Saham

5. Perusahaan Asuransi
 NERACA BANK UMUM

 Aktiva Passiva
 Cadangan x Tabungan giral x
 Peminjaman x Tab berjangka x
 Investasi x Modal x
 Bangunan & Alat x
 Jumlah xx
xx
PROSES PENCIPTAAN UANG GIRAL
 Penciptaan Uang giral
i. Giral utama ----- mendapat uang dari
nasabah
ii. Giral derivatif --- memberikan pinjaman
kepada nasabah
 PROSES PENCIPTAAN UANG (GIRAL)

 Asumsi
i. Rasio cadangan tertentu (mis 20 %)
ii. Kelebihan cadangan semuanya
dipinjamkan
iii. Transaksi dengn cek

iv. Tabungan berupa giral

 BANK UMUM I
Aktiva Passiva

Cadangan (RR) Tab Giral

20 100
Peminjaman
80
Jumlah Jumlah
100 100
 BANK UMUM II
Aktiva Passiva

Cadangan Tab Giral

16 80
Peminjaman
64
Jumalah Jumaah
80 80
 BANK UMUM III

Aktiva Passiva

Cadangan Tab Giral

12,8 64
Peminjaman
51,2
Jumlah Jumalah
64,0 64
 Dan Seterusnya kepada Bank Umum
selanjutnya
 PERTAMBAHAN GIRAL
 S
 D = -------
 R

 D = Jumlah nilai giral yang terwujud

 S = Uang giral (cadangan,kelebihan
cadangan)
 R = Bagian (%) uang giral ditahan
 Berdasarkan contoh diatas,
a. Pertambahan uang giral = 100/0,2 =
500 juta
b. Pertambahan cadangan = 20/0,2 =
100 juta
c. Pertambahan pinjaman = 80/0,2 =
400 juta
 Proses Penciptaan Uang (Giral)
Bank Tab Cadang Keleb Jumlah
Giral an Cad Tab
dipinja Giral
mk
I 100 20 80 100

II 80 16 64 180

500 100 400 500

 KEADAAN PENCIPTAAN UANG DALAM
KENYATAAN

a. Kebocoran uang tunai --- tidak semuanya

disimpan
b. Bank ingin cadangan lebih besar ---
proses penciptaan giral menjadi kecil
c. Kekurangan peminjaman
 PEREDARAN UANG

 Mata uang dalam peredaran -----

jumlah mata uang yang dikeluarkan
dan diedarkan Bank Sentral
 Uang beredar ---- Semua jenis uang
yang berada dalam perekonomian ---
mata uang dalam peredaran + uang
giral
 Uang beredar (money supply) ----
pengertian terbatas dan pengertian
luas
 Pengertian terbatas --- mata uang
peredaran + uang giral
(perorangan,perusahaan,pemerintah)
--- M1

 Pengertian luas --- M1 + uang kuasi

(deposito berjangka, tabungan dan
rekkening valuta asing milik swasta
domestik)
 BANK SENTRAL
 Bank Sentral di Indonesia --- BI

 Fungsi Utama

a. Sebagai Bank kepada pemerinah

b. Sebagai bankkepada bank umum

c. Mengawasi kegiatan bank umum dan

lembaga keuangan non bank
d. Mengawasi kegiatan perdagangan luar
negeri -- stabilasasi kurs valuta asing
e. Mencetak uang (kertas dan logam)