Teknologi Digital Telah Hadir di Setiap Sisi Kehidupan

Merchant Presented Mode (MPM)

2
Penggunaan QRIS di Indonesia

3
Pendahuluan
QRIS (QR Code Indonesian Standard) adalah standar QR Code Pembayaran untuk sistem pembayaran Indonesia yang dikembangkan oleh Bank
Indonesia & Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI)

Terdapat 2 Jenis Mekanisme transaksi menggunakan QR Code

Izin penyelenggaraan layanan QRIS yang dimiliki BRK

Syariah adalah QRIS Merchant Presented Mode
(MPM) , yaitu

 QRIS MPM sebagai Issuer (penyedia aplikasi

BRKS mobile yang memiliki fitur QRIS)
 QRIS MPM sebagai acquirer (penyedia layanan
penerimaan transaksi QRIS bagi Merchant)

4
Jenis kode QRIS
Statis
Yaitu kode QR Code Pembayaran berbentuk stiker atau print-out dan
bersifat permanen untuk setiap merchant QRIS, sehingga dapat
dipindai berulang kali untuk memfasilitasi berbagai transaksi
pembayaran yang berbeda. Umumnya merchant yang diberikan QR
Code Pembayaran Statis adalah merchant dengan usaha mikro dan
kecil, serta merchant Lembaga sosial dan Lembaga donasi seperti
masjid, rumah yatim, dan Lembaga sosial lainnya
Di create melalui Web QRIS
Di create melalui Aplikasi mobile QRIS Merchant
Dinamis
Yaitu QR Code pembayaran yang diterbitkan pada saat telah terdapat
transaksi yang akan diinisiasi dan dipindai untuk memfasilitasi satu
transaksi tertentu saja, sehingga kode QRIS akan berbeda untuk setiap
transaksi. Merchant yang dapat diberikan Kode QRIS Dinamis adalah
merchant dengan usaha menengah atau usaha besar, serta merchant
lembaga pemerintah/swasta/universitas yang sistemnya dapat
diintegrasikan dengan Bank Riau Kepri Syariah secara host to host seperti
merchant untuk pembayaran pajak PBB, restribusi KIR, pembayaran uang
sekolah mahasiswa, pembayaran tagihan rumah sakit dan sebagainya

5
Peruntukan Layanan
Merchant QRIS
 Layanan QRIS merchant diperuntukkan bagi merchant, sehingga dapat menerima
transaksi pembayaran QRIS dari pelanggan menggunakan semua aplikasi PJP yang
telah memiliki fitur QRIS
 Merchant adalah penyedia barang/jasa, yang menurut kepemilikan usahanya
dapat digolongkan sebagai:
 Merchant Perorangan
 Merchant Badan Usaha
 Merchant Perorangan adalah merchant milik perorangan tanpa berdasarkan tata
cara dan ketentuan pendirian usaha berbadan hukum.
 Merchant Badan Usaha adalah merchant yang kepemilikannya dimiliki oleh suatu
lembaga atau badan usaha baik yang berbadan hukum maupun non badan hukum,
misalnya perusahaan, yayasan, perkumpulan, lembaga/badan pemerintah.

Contoh Merchant :
1. toko usaha perdagangan (makanan/minuman/barang harian/barang bangunan dll)
2. lembaga pendidikan
3. tempat ibadah (musholla,masjid)
4. tempat wisata
5. lembaga/badan pemerintah
6
Manfaat Bagi
Merchant
 Berpotensi meningkatkan traffic penjualan
 Berpotensi untuk perluasan wilayah penjualan
 Sebagai pilihan/alternatif pembayaran bagi pelanggan
 Mudah dan praktis karena cukup menggunakan satu kode QR
 Tidak perlu menyediakan uang kembalian
 Menghindari antrian panjang saat pembayaran di kasir
 Menghindari risiko uang tunai hilang/dicuri/selisih kas
 Pelanggan dapat melakukan pembayaran dimana saja (tidak harus datang ke merchant)
 Pedagang juga dapat memisahkan rekening untuk usaha dan personal
 Kasir dapat memastikan transaksi sukses/tidak melalui notifikasi di aplikasi QRIS merchant,
sehingga dapat menghindari penipuan dari pelanggan yang beritikad tidak baik
 Transaksi tercatat otomatis dan dapat dilihat setiap saat untuk proses rekon
7
Syarat Menjadi Merchant QRIS
BRK Syariah
Persyaratan Umum : Persyaratan Khusus Persyaratan Khusus
Merchant Perorangan : Merchant Badan Usaha :
 Memiliki rekening tabungan/giro BRK Syariah
 KTP elektronik pemilik/pengurus merchant
 Memiliki alamat email yang masih aktif,  Memiliki KTP elektronik  NPWP merchant
khusus merchant badan usaha disarankan  NPWP (wajib usaha
 Akta Pendirian Perusahaan beserta Akta
untuk menggunakan email an. Badan Usaha bagi menengah Perubahan dan Dokumen Pengesahannya
 Tidak memperjualbelikan Surat
ke atas)  Surat pengangkatan sebagai
barang/komoditi/jasa yang dilarang oleh  SIUP dan/atau
pengurus merchant (khusus non badan
hukum Desa/KelurahanUsaha
Keterangan dari
dan/atau Surat
hukum)
 Tidak memperjualbelikan Domisili dari
 SIUP dan/atau TDP dan/atau NIB
barang/komoditas/jasa yang bertentangan Usaha
 KTP PIC merchant
dengan prinsip syariah (seperti transaksi Desa/Kelurahan
 Surat penunjukan sebagai PIC merchant
yang mengandung unsur maysir/perjudian,  Foto lokasi usaha
 Foto lokasi usaha
barang dan jasa yang diharamkan secara
dzatnya misalnva khamar/minuman keras
berakohol, produk/peternakan non halal,
dan lain-lain)
 Khusus merchant perorangan wajib terdaftar
sebagai pengguna BRKS mobile

8
HAL-HAL YANG PERLU DIPERHATIKAN OLEH PEGUGAS UNIT KANTOR
KETIKA MENGINPUT DATA CALON MERCHANT QRIS BRK SYARIAH

NAMA MERCHANT

MERUPAKAN NAMA
BUKAN NAMA DI KTP DAGANG/NAMA
PEMILIK MERCHANT USAHA MERCHAT

SEBAIKNYA MAKSIMAL 25
INFORMATI KARAKTER
F

AKAN MUNCUL DI
TIDAK PRINT OUT KODE QR
DAPAT MERCHANT
DIUBAH

9
Tipe, Identitas, Kode Pos & Kota
Merchant TIPE MERCHANT

KODE POS KOT

A
Pengisian Nomor KTP
PENCANTUMAN HARUS
BERDASARKAN KONDISI
MENANDAKAN MERCHANT harus sesuai dengan
TERSEBUT ADALAH MERCHANT
MERCHANT APAKAH BERBENTUK format standar yang
INPUT KODE POS NAMA DAERAH TINGKAT II BADAN USAHA ATAU MERCHANT
PERORANGAN
PERORANGAN ATAU BADAN
USAHA tertera di e-KTP
DENGAN SETINGKAT KABUPATEN ATAU pemilik merchant
BENAR KOTA DIMANA MERCHANT yaitu 16 digit angka

BERLOKASI
YAITU KODE POS TEMPAT
NO KTP
USAHA MERCHANT
BAGI MERCHANT
MAX 15 DIGIT PERORANGAN

 NPWP adalah Nomor Pokok Wajib Pajak

NO NPWP
 Panjang karakter NPWP wajib 15 digit
CEK DOKUMEN TABEL  Apabila terdapat NPWP kurang dari 15 BAGI MERCHANT
NON
REFERENSI KODE POS digit, silahkan tambahkan angka 0 PERORANGAN
DAN NAMA KOTA dibelakangnya sampai terpenuhi 15 digit IDENTITAS
 Khusus pendaftaran Yayasan atau
Rumah Ibadah dapat diisi dengan Nomor
Induk (NI) resmi, khusus masjid/mushola MERCHANT
dapat dilihat pada halaman website:
https://simas.kemenag.go.id

10
PASTIKAN KRITERIA MERCHANT DIINPUT DENGAN BENAR,
KARENA MEMPENGARUHI MDR
P
A
S
T
I
K
A
N

K
O
D
E

M
C
C

D
I
I
N
P
U 11
Biaya Merchant Diacount Rate
(MDR)

MDR (Merchant Discount Rate) adalah biaya pemprosesan transaksi QRIS yang dibebankan
kepada merchant qris atas setiap transaksi pembayaran qris di merchant sesuai ketentuan Bank Indonesia
 Ketentuan skema biaya MDR ditetapkan oleh Bank Indonesia
 Besaran biaya MDR dipengaruhi oleh Kategori usaha Merchant
 Dibebankan atas setiap transaksi di merchant dan langsung dikurangi pada saat settlement (H+1)

12
Limit Transaksi QRIS Biaya Bulanan
& Proses Settlement
Limit Transaksi di Merchant Limit Transaksi QRIS di Aplikasi BRKS mobile
Layanan merchant QRIS
BRK Syariah
10 Juta
dibebaskan dari Biaya
administrasi bulanan

Proses Pelimpahan Dana ke Rekening Merchant Contoh:

 Transaksi di Toko Guna (Toko yang menjual barang harian)
 Tanggal Transaksi 02 Mei 2023
 Kode MCC 5331
 Kategori Merchant : UKE (Usaha Kecil)
 MDR : 0,7&

Proses Settlement ke Rekening Merchant:

 Dilakukan oleh Divisi Operasional Kantor Pusat
 Pelimpahan Dana ke rekening merchant pada H+1, yaitu tanggal 03 Mei 2023
 Pelimpahan dana merupakan akumulasi transaksi On Us (trx menggunakan
BRKS mobile) dan transaksi of Us (trx menggunakan mbanking PJP lain
 Proses Pelimpahan Dana dilakukan 2 (dua) kali, yaitu
- Pelimpahan Dana Transaksi Off Us (transaksi dari PJP Lain)
sebesar Rp.2.879.700,-
- Pelimpahan Dana Transaksi On Us (trx dari BRK Syariah)
sebesar 1.390.200

13
Aplikasi QRIS Merchat

 Berbasis Android
 Diinstal melalui Google
Playstore
 Diperuntukkan bagi Kasir
Merchat

👆
Notifikasi status bayar CREATE QRIS DINAMIS

� � �
CEK STATUS TRANSAKSI REFUND/PENGEMBALIAN CEK HISTORI TRANSAKSI
� � �
14
ALHAMDULILLAH

JAZAKALLAH KHAIR

15
PASTIKAN KODE MCC DIINPUT DENGAN BENAR
MERCHANT CATEGORY CODE (MCC) ADALAH KODE KHUSUS KATEGORI
MERCHANT YANG TELAH DISTANDARISASI OLEH LEMBAGA ASOSIASI SISTEM
PEMBAYARAN INDONESIA (ASPI)

CONTOH :
8661 : ORGANISASI KEAGAMAAN
5331 : TOKO SERBA ADA
5411 : GROCERY STORES & SUPERMARKETS
5462 : TOKO ROTI
5812 : TEMPAT MAKAN & RETORAN
9311 : PEMBAYARAN PAJAK
8220 : UNIVERSITAS/PERGURUAN TINGGI
DLL

16
MERCHANT YANG TELAH DISETUJUI OLEH BANK SEBAGAI MERCHANT BRK QRIS
AKAN DIBERIKAN FASILITAS SEBAGAI BERIKUT :

1 QR CODE STATIS BERSTANDAR QRIS, YAITU QR

CODE MERCHANT BERBENTUK STIKER/PRINT
OUT YANG DIPAJANG DI MERCHANT DAN
DAPAT DIPINDAI BERULANG KALI UNTUK
TRANSAKSI YANG BERBEDA

2
APLIKASI BRKS MERCHANT, YAITU APLIKASI MOBILE BAGI
MERCHANT YANG DAPAT DIUNDUH PADA SMARTPHONE
ANDROID DENGAN FITUR :
 NOTIFIKASI TRANSAKSI QRIS
 MENG-CREATE CR CODE DINAMIS
 MELAKUKAN TRANSAKSI REFUND/PENGEMBALIAN
 HISTORY TRANSAKSI PENERIMAAN PEMBAYARAN QRIS

17