Kredit Perbankan

Nama Kelompok:

1. Anindita Ramadhanti (03) 3. Novita Dian S. (22)

2. Awalia Karunia S. (05) 4. Tria Karmila (34)

A. RUANG LINGKUP KREDIT PERBANKAN

1. PENGERTIAN DAN UNSUR-UNSUR KREDIT

 Kamus Perbankan Dari Bank Indonesia, kredit adalah penyediaan uang atau tagihan berdasarkan persetujuan pinjam-
meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka
waktu tertentu dengan pemberian bunga (credit).
 UU Perbankan No. 14 Tahun 1967 Pasal 1C menyatakan bahwa kredit adalah pemyediaan uang atau tagihan berdasarkan
persetujuan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain yang mana pihak peminjam berkewajiban melunasi utangnya
setelah jangka waktu tertentu dengan jumlah bunga imbalan atau pembagian hasil keuntungan.
 Mariam Darus Badrulzaman (1991 : 24) menyatakan bahwa kredit berarti :
1. Sebagai dasar dari setiap perikatan dan seseorang berhak menuntut sesuatu dari orang lain.
2. Sebagai jaminan dan seseorang menyerahkan sesuatu pada orang lain dengan tujuan untuk
memperoleh kembali apa yang diserahkan.
BERIKUT UNSUR-UNSUR PEMBENTUK KREDIT
a. Penyediaan uang atau tagihan
b. Persetujuan atau kesepakatan antara bank dan debitur
c. Adanya kewajiban debitur untuk mengembalikan jumlah keseluruhan kredit yang dipinjam
d. Adanya pengenaan bunga terhadap kredit yang dipinjamkan
 2. FUNGSI DAN MANFAAT KREDIT
a. Fungsi kredit
1. Meningkatkan utility (daya guna) dari modal/uang
2. Meningkatkan utility (daya guna) suatu barang
3. Meningkatkan peredaran dan lalu lintas uang
4. Menambah semangat berusaha masyarakat
5. Alat stabilitas ekonomi
6. Jembatan untuk peningkatan pendapatan nasional
7. Sebagai alat meningkatkan hubungan ekonomi internasional
b. Manfaat kredit bagi berbagai pihak
1. Debitur
a. meningkatkan usahanya dengan pengadaan berbagai faktor produksi
b. kredit bank relative mudah diperoleh bila usaha debitur layak dibiayai
c. rahasia keuangan debitur terlindungi
2. Bank
a. Bank memperoleh pendapatan dari bunga yang diterima dari debitur
b. Pemberian kredit untuk merebut pangsa pasar dalam industry perbankan
 3. Pemerintah
a. alat untuk menciptakan lapangan usaha
b. meningkatkan pendapatan negara
c. menciptakan dan memperluas pasar
4. Masyarakat
a. mendorong pertumbuhan dan perluasan ekonomi
b. mengurangi tingkat pengangguran
c. meningkatkan pendapatan masyarakat
\

b. Sasaran, tujuan, Dan peranan kredit

1. Sasaran dan sumber dana kredit
a. Sasaran yang hendak dicapai bank
1. aman
2. terarah
3. menghasilkan pendapatan/keuntungan
 b. Sumber dana kredit
1. dana pihak pertama; dana pihak pertama yaitu dana yang bersumber dari bank itu sendiri
2. dana pihak kedua; dana yang bersumber dari lembaga lainnya
3. dana pihak ketiga lainnya; merupakan sumber dana bank yang berasal dari masyarakat luas
2. Tujuan dan peranan kredit
a. tujuan kredit
1. mencari keuntungan
2. membantu usaha nasabah
3. membantu pemerintah
b. peranan kredit
1. peranan kredit bagi bank
a. turut menyukseskan pemerintah di bidang ekonomi dan pembangunan
b. meningkatkan aktivitas perusahaan
c. memperoleh laba
2. peranan kredit dalam perekonomian
a. meningkatkan produksi dan produktivitas
b. meningkatkan daya guna barang
c. jenis, syarat, dan prosedur kredit
1. Jenis-jenis kredit
a. berdasarkan tujuan penggunaannya; kredit konsumtif, kredit produktif, dan kredit perdagangan
b. berdasarkan kegunaannya; kredit investasi dan kredit modal kerja
c. berdasarkan jangka waktu; kredit jangka pendek, kredit jangka menengah dan kredit jangka panjang
d. berdasarkan cara pemakaian; kredit rekening koran bebas, kredit rekening koran terbatas, kredit rekening koran
aflopend, dan revolving credit
e. berdasarkan jaminannya; kredit tanpa jaminan dan kredit dengan jaminan
f. berdasarkan sifatnya; kredit atas dasar transaksi 1 kali, kredit atas dasar transaksi berulang, kredit atas dasar plafon
terkait, kredit atas dasar plafon terbuka, dan kredit atas dasar plafon secara berangsur
g. berdasarkan bentuk; cash loan dan noncash loan
h. berdasarkan sifat fasilitas; commited facility dan uncommitted facility
i. berdasarkan akad; pinjaman dengan akad dan pinjaman tanpa akad
j. berdasarkan sector ekonomi; kredit menurut sector ekonomi didasari atas kebutuhan untuk menentukan kebijakan
pengarahan kredit bank secara kualitatif yang dititk beratkan pada sector ekonomi yang diutamakan dalam pembiayaan
dengan kredit bank itu.
2. Syarat-syarat kredit
Untuk menghindari atau memperkecil risiko kredit, maka dibutuhkan jaminan (agunan) dan juga beberapa hal yang perlu
diperhatikan oleh pemberi kredit.
a. jenis-jenis jaminan/agunan kredit
1. jaminan dengan barang-barang
2. jaminan surat-surat berharga
3. jaminan orang
b. hal-hal yang diperhatikan dalam penilaian jaminan
1. jumlah dan nilainya
2. satuan dan kepemilikan
3. daya tahan dan marketabily
4. cara-cara pengikat
3. Prosedur pemberian kredit
a. tujuan prosedur kredit
tujuan utama dari prosedur kredit untuk mempermudah banj menilai kelayakan suatu permohonan kredit, sehingga dapat
mencegah terjadinya kredit bermasalah.
b. prinsip-prinsip pemberian kredit
 1. prinsip 5C
Character(karakter/sifat), Capacity(kapasitas), Capital(modal), Collateral(jaminan), dan Condition of economic(keadaan
ekonomi).
2. prinsip 7P
Personality, Party, Purpopse, Prospect, Payment, Profitability, dan Protection.
3. prinsip studi kelayakan
Aspek hulum, Aspek pasar dan pemasaran, Aspek keuangan, Aspek operasi/teknis, Aspek manajemen, Aspek ekonomis,
dan Aspek AMDAL.
c. prosedur pemberian kredit bank
1. Pengajuan berkas-berkas
2. Penyelidikan berkas-berkas pinjaman
3. Wawancara 1
4. Survei ke lapangan
5. Wawancara 2
6. Penilaian dan analisis kebutuhan modal
7. Keputusan kredit
8. Penandatanganan akad kredit atau perjanjian lainnya
9. Realisasi kredit dan pemberian dana pinjaman
 Rasio lancer, Rasio solvabilitas, Rasio profitabilitas, Averaga collecting periode ratio, analisis umur piutang, dan
Inventory turn over ratio.
D. JENIS-JENIS SUKU BUNGA KREDIT
1. Suku bunga tetap(flat rate)

2. Bunga efektif(sleding rate)

3. Bunga Anuitas (floating rate)