ALOKASI DANA BANK (KREDIT)

Alokasi Dana : menjual kembali dana yang diperoleh dari

penghimpunan dana dalam bentuk simpanan.

Wujud dari pengalokasian dana adalah kredit atau aset yang dianggap
menguntungkan bank.

Kredit
- Berasal dari bahasa latin “Credere” artinya percaya
- UU Perbankan No. 10/1998, kredit adalah penyediaan uang atau
tagihan berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam
meminjam antara bank dgn pihak lain yang mewajibkan peminjam
melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu dengan
pemberian bunga.
Pembiayaan
UU Perbankan no. 10/1998, Pembiayaan adalah penyediaan uang atau
tagihan berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara bank dgn
pihak lain yg mewajibkan pihak yang dibiayai untuk
mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu
tertentu dengan imbalan atau bagi hasil.
Jenis-jenis kredit
1. Dilihat dari segi kegunaan
a. Kredit investasi
b. Kredit modal kerja
2. Dilihat dari segi tujuan kredit
a. Kredit produktif
b. Kredit konsumtif
c. Kredit perdagangan
3. Dilihat dari segi jangka waktu
a. Kredit jangka pendek
b. Kredit jangka menengah
c. Kredit jangka panjang
4. Dilihat dari segi jaminan
a. Kredit dengan jaminan
b. Kredit tanpa jaminan
5. Dilihat dari segi sektor usaha
a. kredit pertanian
b. kredit peternakan
c. Kredit Industri
d. Kredit pertambangan
e. Kredit pendidikan
f. Kredit profesi
g. Kredit perumahan, dan
sektor lainnya
Prinsip2 pemberian kredit
Kelayakan seseorang atau badan usaha penerima kredit dipengaruhi oleh
5C dan 7 P yaitu:
1. Character : kemauan pemohon untuk memenuhi kewajiban.
2. Capacity : kemampuan, kepandaian dan ketrampilan menggunakan
kredit yang diterima sehingga memperoleh kemajuan, keuntungan
serta mampu melunasi kewajiban atau utangnya.
3. Capital : modal seseorang atau badan usaha penerima kredit.
4. Collateral : kepastian berupa jaminan yang dapat diberikan oleh
penerima kredit. Anggunan atau jaminan sebagai alat pengaman dari
ketidakpastian pada waktu yang akan datang pada saat kredit harus
dilunasi.
5. Condition of economies : dalam rencana pelepasan kredit harus
mampu melihat ke depan, yaitu bagaimana keadaan perekonomian
masa yang akan datang.
Prinsip2 pemberian kredit
Kelayakan seseorang atau badan usaha penerima kredit dipengaruhi oleh
5C dan 7 P yaitu:
1. Personality : menilai nasabah dari segi kepribadiannya atau tingkah
laku sehari-hari atau masa lalunya.
2. Party : mengklasifikasikan nsb ke dlm klasifikasi tertentu atau
golongan2 tertentu berdasarkan modal, loyalitas, serta karakternya.
3. Perpose : mengetahui tujuan nsb dalam mengambil kredit.
4. Prospect : menilai usaha nsb dimasa yang akan datang
menguntungkan atau tidak.
5. Payment : ukuran bagaimana cara nsb mengembalikan kredit yang
telah diambil atau dari sumber mana saja dana untuk pengembalian
kredit.
6. Profitability : Bagaimana kemampuan nsb mencari laba
7. Protection : Bagaimana menjaga agar usaha dan jaminan
mendapatkan perlindungan.
Jenis-jenis Pembebanan Suku Bunga Kredit
Metode pembebanan bunga :
1. Sliding Rate, Pembebanan bunga setiap bulan dihitung dari sisa
pinjamannya, sehingga jumlah bunga yang dibayar nasabah setiap
bulan menurun seiring dengan turunnya pokok pinjaman.
2. Flat Rate, Pembebanan bunga setiap bulan tetap dari jumlah
pinjamannya, demikian pula pokok pinjaman setiap bulan juga
dibayar sama, sehingga cicilan setiap bulan sama sampai kredit
tersebut lunas.
3. Floating Rate, Jenis ini membebankan bunga dikaitkan dengan bunga
yang ada di pasar uang, sehingga bunga yang dibayar setiap bulan
sangat tergantung dari bunga pasar uang pada bulan tersebut.
UNSUR-UNSUR KREDIT
1. KEPERCAYAAN
TUJUAN FAN FUNGSI
2. KESEPAKATAN KREDIT
3. JANGKA WAKTU 1. MENCARI KEUNTUNGAN
4. RESIKO 2. MEMBANTU USAHA
5. BALAS JASA NASABAH
3. MEMBANTU PEMERINTAH
FUNGSI KREDIT SECARA LUAS
1. Untuk meningkatkan daya guna uang
2. Untuk meningkatkan peredaran dan lalu lintas uang
3. Untuk meningkatkan daya guna barang
4.Meningkatkan peredaran barang
5. Sebagai alat stabilitas ekonomi
6.Untuk meningkatkan kegairahan berusaha
7. Untuk meningkatkan pemerataan pendapatan
8. Untuk meningkatkan hubungan internasional
ENIS-JENIS KREDIT

DILIHAT DARI SEGI

KEGUNAAN
1. KREDIT INVESTASI
2. KREDIT MODAL KERJA
DILIHAT DARI SEGI TUJUAN
KREDIT
1. KREDIT PRODUKTIF
2. KREDIT KONSUMTIF
3. KREDIT PERDAGANGAN

DILIHAT DARI SEGI JANGKA WAKTU

1. Kredit Jangka Pendek
2. Kredit Jangka Menengah
3. Kredit Jangka Panjang
DILIHAT DARI SEGI
JAMINAN
1. Kredit Dengan Jaminan
2. Kredit Tanpa Jaminan
DILIHAT DARI SEKTOR
USAHA
1. Kredit Pertanian
2. Kredit Peternakan
3. Kredit Industri
4. Kredit Pertambangan
5. Kredit Pendidikan
6. Kredit Profesi
7. Kredit Perumahan
8. Dan sector lainnya
 JAMINAN KREDIT
A. KREDIT DENGAN JAMINAN
1. Jaminan Benda Berwujud
2. Jaminan Benda Tidak Berwujud
3. Jaminan Orang

B. KREDIT TANPA JAMINAN