MANAJEMEN BANK SYARIAH

Pengertian Pembiayaan

Pembiayaan merupakan aktivitas bank Syariah a. transaksi bagi hasil dalam bentuk
dalam menyalurkan dananya kepada pihak nasabah mudharabah dan musyarakah
yang membutuhkan dana. Bank Syariah perlu
b. transaksi sewa-menyewa dalam bentuk
melakukan analisis pembiayaan yang mendalam
ijarah atau sewa beli dalam bentuk ijarah
sebelum menyalurkan dana pada nasabah.
muntahinya bittamilk
Perbedaan Kredit dan Pembiayaan
c. transaksi jual-beli dalam bentuk piutang
Kredit adalah penyediaan uang atau tagihan murabahah, salam dan istishna 15
yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan
d. transaksi pinjam meminjam dalam bentuk
persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam
piutang qardh
antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan
pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah e. transaksi sewa-menyewa asa dalam bentuk
jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga ijarah untuk transaksi multijasa

Menurut UU No. 10 tahun 1998 Pembiayaan berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara
berdasarkan prinsip syariah adalah penyediaan bank Syariah dan atau UUS dan pihak Lain yang
uang atau tagihan yang dipersamakan dengan itu mewajibkan pihak yang dibiayai dan/atau di beri
berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara fasilitas dana untuk mengembalikan dana tersebut
bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak yang setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan ujrah,
dibiayai untuk mengembalikan uang atau tagihan tanpa imbalan atau bagi hasil.
tersebut setelah jangka waktu tertentu dengan
Unsur-unsur Pembiayaan
imbalan atau bagi hasil.
1. Bank Syariah
Menurut Undang-Undang Republik
2. Akad
Indonesia Nomor 21 Tahun 2008 Tentang
3. Mitra Usaha/ partner
Perbankan Syariah, pembiayaan adalah
4. Kepercayaan/ Trust
penyediaan dana atau tagihan yang di persamakan
5. Risiko
dengan itu berupa:
6. Jangka Waktu
 7. Balas Jasa 4. Bank dapat memberikan fasilitas berbagai jenis
kepada nasabah

5. Jangka waktu pembiayaan disesuaikan dengan

Fungsi Pembiayaan jenis pembiayaan dan kemampuan nasabah
dalam membayar kembali pembiayaannya
1. Pembiayaan dapat meningkatkan arus tukar
menukar barang dan jasa. Manfaat Pembiayaan Bagi Pemerintah
2. Pembiayaan merupakan alat yang di pakai
1. Alat untuk mendorong pertumbuhan sektor riil
untuk memanfaatkan idle fund
3. Pembiayaan sebagai alat pengendalian harga 2. Alat pengendali moneter
4. Pembiayaan dapat mengaktifkan dan
3. Dapat menciptakan lapangan Kerja baru dan
meningkatkan manfaat ekonomi yang ada.
meningkatkan Pendapatan masyarakat
Manfaat Pembiayaan Bagi Bank
4. Meningkatkan pendapatan negara
1. Pembiayaan yang di berikan oleh bank kepada
Manfaat Pembiayaan Bagi Masyarakat Luas
nasabah akan endapat balas jasa berupa bagi
hasil, margin keuntungan, dan pendapatan 1. Mengurangi tingkat pengangguran
sewa,
2. Melibatkan masyarakat yang memiliki profesi
2. Pembiayaan akan berpengaruh pada
tertentu, misalnya akuntan, notaris, appraisal
peningkatan profitabilitas bank.
independent, asuransi.
3. Pemberian pembiayaan kepada nasabah
secara sinergi akan memasarkan produk bank 3. Melibatkan masyarakat yang memiliki profesi

Syariah lainnya seperti produk dana dan jasa. tertentu, misalnya akuntan, notaris, appraisal

4. Kegiatan pembiayaan dapat mendorong independent, asuransi.

peningkatan kemampuan pegawai untuk lebih 4. Memberikan rasa aman bagi masyarakat yang
memahami secara perinci aktivitas usaha para menggunakan pelayanan jasa perbankan.
nasabah di berbagai sector usaha.
Jenis-jenis Pembiayaan

Manfaat Pembiayaan Bagi Debitur 1. Pembiayaan Dilihat Dari Tujuan Penggunaan

1. Meningkatkan usaha nasabah a. P. Modal Kerja

2. Biaya yang di perlukan dalam rangka b. P. Konsumsi

mendapatkan pembiayaan dari bank syariah
2. Pembiayaan DIlihat Dari Jangka Waktu
relatif murah
a. P. Jangka Pendek
3. Nasabah dapat memilih berbagai jenis
pembiayaan berdasarkan akad yang sesuai b. P. Jangka Menengah
dengan tujuan penggunanya.
c. P. Jangka Panjang
3. Pembiayaan dari sektor usaha 4. Collateral

a. Sektor industri a. Marketability

b. Sektor Perdagangan b. Ascertainability of Value

c. Sektor pertanian, peternakan, perikanan dan c. Stability of Value

perkebunan
d. Transferability
4. Pembiayaan DIlihat Dari Segi Jaminan
5. Condition of Economy
a. P. Dengan Jaminan

- Jaminan perorangan

- Jaminan benda berwujud

b. P. Tanpa jaminan

5. Pembiayaan dari jumlahnya

a. P. Retail

b. P. Menengah

c. P. Korporasi

Analisis 5C

1. Character

a. BI Checking

b. Informasi dari pihak lain

2. Capacity

a. Melihat laporan keuangan

b. Memeriksa slip gaji/ rekening tabungan

c. Survei ke lokasi usaha

3. Capital

a. Laporan Keuangan calon nasabah

b. Uang muka