Diah Citra Astuti (T048913)

ODP BNI BATCH 112

BAB I
PENDAHULUAN
1.1. Latar Belakang
Perbankan sebagai lembaga yang memiliki posisi strategis yang menjadi titik sentral
akumulasi dana masyarakat sebelum disalurkan kembali kepada komponen penggerak ekonomi.
Oleh karena itu, perlu adanya kehati-hatian dalam menjaga peran perbankan di Indonesia. Untuk,
Era modern sekarang ini telah banyak bank di Indonesia yang menawarkan keunggulannya
masing-masing dalam pemenuhan kebutuhan finansial nasabah.
PT ank !egara Indonesia "persero# Tbk yang merupakan bank pertama yang didirikan
dan dimiliki oleh Pemerintah Indonesia, telah banyak memberikan solusi perbankan dan ide-ide
ter$iptanya berbagai produk serta layanan perbankan di Indonesia. Untuk men$apai tujuan dalam
memenuhi kebutuhan nasabah melalui berbagai produk sesuai kebutuhan nasabah juga !I selalu
berusaha dalam memberikan kualitas pelayanan yang terbaik untuk nasabahnya, !I selalu
meningkatkan kinerjanya.
%ekarang ini, !I selalu melakukan usaha untuk memperkuat pangsa pasarnya melalui
dua $ore bisnis yaitu $onsumer and retail serta business banking, namun tidak $ukup itu saja, juga
perlu ditunjang oleh pelayanan operasional. Untuk itu, adanya &i'isi Operasional yang berperan
penting dalam kegiatan operasional bisnis !I baik itu dalam pelayanan produk dan jasa,
serta fungsi administrasi atas transaksi-transaksi jasa !I. Oleh karena itu, $akupan tugas
dan proses &i'isi Opersional perlu kita ketahui.
1.2. Tujuan On The Job Training
(dapun tujuan program O)T adalah agar peserta dapat menerapkan pengetahuan dan
wawasan yang telah diperoleh selama mengikuti tahap pelatihan klasikal dan dimana para peserta
melakukan obser'asi di lapangan mengenai Operational anking.
1.. Te!"at# $aktu# %an la!a "elak&anaan
*. Tempat pelaksanaan O)T "On )ob Training# bertempat di fungsi-fungsi yang
terkait dengan Operasional !I.
+. ,aktu pelaksanaan disesuaikan dengan jam kerja yang berlaku di !I
1
Diah Citra Astuti (T048913)
ODP BNI BATCH 112
-. .ama pelaksanaan O)T Operasional anking selama / hari kerja terhitung
pada tanggal *0 &esember s.d. -1 &esember +1*- dengan rin$ian sebagai
berikut 2
No Unit OJT Dura&i 'hari(
* Di)i&i O"era&ional 'OP*(
a. Penjelasan alur proses bisnis
b. 3elompok %entra, 3liring, 3P&4! 5 6T7%
$. 3elompok %entra 3as
+
1./
-./
*
2
Diah Citra Astuti (T048913)
ODP BNI BATCH 112
BAB II
PE,BAHA-AN HA-IL ON THE JOB T*AININ.
2.1. O"erational Banking BNI
&i'isi Operasional "OP6# adalah di'isi di dalam !I yang mempunyai tugas pokok untuk
menjalankan operasional pelayanan bank serta administrasinya dimana dulunya dikerjakan di
masing-masing $abang yang di sebut dengan back office. !I kemudian melakukan sentralisasi
atas pemrosesan operasional $abang dengan maksud agar terjadi keseragaman dalam hal
mekanisme pelaksanaannya serta semua pekerjaan operasional $abang mempunyai standar
pengerjaan yang sama. %truktur organisasi dari &i'isi operasional itu sendiri dipimpin oleh satu
orang pemimpin di'isi yang kemudian membawahi tiga wakil pemimpin di'isi. 8asing-masing
wakil pemimpin &i'isi Operasional membawahi beberapa kelompok yang di bawah &i'isi
Operasional. erikut adalah struktur organisasi yang ada di &i'isi Operasional "OP6# !I2
Pada laporan ini, penulis hanya membahas kelompok %entra 3liring, 3P&4!, dan 6T7%
"336#, kelompok Operation )akarta "O)6# dan kelompok %entra 3as sebagai tempat pelaksanaan
On The )ob Training "O)T# Operational anking.
3
Diah Citra Astuti (T048913)
ODP BNI BATCH 112
2.2 /elo!"ok O"era&ional Jakarta 'OJ*(
Pimpinan 3elompok Operation )akarta "O)6# berada di bawah ,akil Pemimpin III di'isi
Operasional. 3elompok ini terdiri dari unit Pengelolaan 7aransi ank dan !I Instant, unit
(dminstrasi 3redit, dan Unit &ata Entry. %aat ini !I menerapkan sistem sentralisasi terkait
kegiatan operasional, Untuk ,ilayah )abodetabek a$k Offi$e Operation dikelola oleh &i'isi
OP6. &engan adanya migrasi fungsi dan segenap pegawai back office $abang ke Operation
Center, maka formasi yang ada saat ini di 9abang yaitu Teller, 9%O, dan %ales yang terfokus pada
kegiatan 2 Transaksi , %er'i$e, dan %ales. %edangkan akti'itas ba$k offi$e 9abang lainnya menjadi
tanggung jawab unit penunjang bisnis seperti ,ilayah dan &i'isi. Untuk saat ini proses
sentralisasi seperti ini baru dijalankan oleh :0 $abang !I dari keseluruhan *;: $abang di seluruh
Indonesia.
2.2.1. Pengelolaan .aran&i Bank %an BNI In&tant
Unit 7aransi ank dan !I Instant di kelompok O)6 dipimpin oleh dua orang pengelola <
pemimpin unit. Unit ini melaksanakan fungsi pelaksanaan pemrosesan dan persetujuan
permohonan pembuatan produk ank 7aransi dan analisis persetujuan permohonan produk !I
Instant.
A. .aran&i Bank
7aransi ank ialah pernyataan tertulis dari bank yang memberikan jaminan kepada
pemilik proyek "pihak ketiga< bowheer< obligee# untuk jangka waktu tertentu dan keperluan
tertentu, terhadap kemungkinan timbulnya risiko kerugian akibat kegagalan penerima pekerjaan
"pemohon< nasabah< prin$ipal# dalam melaksanakan kewajiban sesuai kesepakatan tertulis <
4
Diah Citra Astuti (T048913)
ODP BNI BATCH 112
kontrak< perjanjian. &isatu sisi dapat meningkatkan $itra perusahhaan nasabah dan disisi lain dapat
meminimalisir kerugian bowheer akibat adanya wanprestasi.
(dapun jenis-jenis garansi bank, antara lain2
1( Bi% Bon% 0 Ja!inan Ten%er, adalah garansi bank untuk menjamin bahwa kontraktor <
peserta tender sebagai pemohon tidak akan mengundurkan diri selama masa tender
berlangsung dan bersedia menandatangani kontrak setelah ditunjuk sebagai pemenang
tender.
2( A%)an1e Pa2!ent Bon%0 ja!inan uang !uka, yaitu garansi bank yang menjamin
bahwa pelaksana proyek akan melaksanakan pekerjaan< kewajibannya setelah menerima
uang muka pekerjaan dari pemberi kerja sebagai pemilik proyek, untuk men$egah
hilangnya uang muka karena pemilik proyek wanprestasi.
( Per3or!an1e Bon%, terdiri dari beberapa jenis yaitu2
a. 7aransi ank Pelaksanaan "Performan$e ond# yaitu garansi bank untuk menjamin
bahwa penerima pekerjaan sebagai pemohon akan menyelesaikan pekerjaan yang
diserahkan pemberi kerja.
b. 7aransi ank )aminan Pemeliharaan " maintenan$e ond< 6etention ond# yaitu
garansi bank untuk menjamin bahwa pelaksana proyek sebagai pemohon akan
melaksanakan pemeliharaan terhadap proyek yang telah selesai selama masa
warranty atau pemeliharaan berlangsung.
1. 7aransi ank Pembayaran , yaitu garansi bank untuk menjamin pemberi kerja sebagai
pemohon akan melakukan pembayaran kepada pelaksana< penerima pekerjaan sesuai
dengan kontrak atau perjanjian.
4( 5u&to! Bon%, yaitu garansi bank untuk menjamin bahwa pemilik barang< perusahaan<
pabrik sebagai terjamin akan melunasi penanggungan pembayaran bea masuk atas barang
yang akan dikeluarkan dari pelabuhan atau pembayaran pita $ukai kepada kantor bea
$ukai<pajak sebagai penerima jaminan.
Alur Pro&e& .aran&i Bank 6
+( 9abang O)6
7(
8(
9(
:(
1;(
11(
12(
5
Proses di 9abang Proses di O)6
P!9 P! !asabah PU (7 P7
Diah Citra Astuti (T048913)
ODP BNI BATCH 112
1(
14(
Penjela&an 6
*. !asabah datang ke $abang !I.
+. &i $abang ada P!9 " Pelayanan !asabah 9abang atau biasa disebut 9% # yang akan
melakukan 'erifikasi awal dokumen seperti surat permohonan apakah telah sesuai atau belum,
melihat transaksi nasabah agar kita mengetahui jenis bank garansinya, melihat dokumen
pendukung, melihat jaminan apakah full $o'er, asuransi atau plafon. )ika telah sesuai,
selanjutnya melakukan s$an dokumen melalui sistem OP7 "Otomasi Perintah ank 7aransi#
yang siap untuk dikirimkan ke O)6. &okumen akan di update atau di appro'e kemudian
diserahkan ke P! " Pemimpin idang .ayanan #.
-. P! " Pemimpin idang .ayanan # melakukan 'erifikasi dokumen lagi walaupun tidak
sedetail P!9.
=. 3emudian P! melakukan appro'al dan meneruskan s$an dokumen melalui OP7 ke PU "
Pemimpin Unit ank 7aransi dan !I Instan # yang tugasnya untuk melakukan 'erifikasi
data<aplikasi yang masuk, meneruskan dokumen dan menunjuk asisten untuk mengerjakan
permohonan yang telah diterima " disposisi tugas #.
/. (7 " (sisten ank 7aransi # bertugas dalam proses pembuatan< $etak, meminta terlebih
dahulu nomor testkey di Unit Testkey, membuat draft 7, 'ou$her-'ou$her pembukuan " baik
itu rekening 9T(, untuk biaya-biaya seperti administrasi, propisi, materai, melihat jaminan
7, dalam hal ini (7 melakukan analisa data dan dokumen.
;. )ika telah sesuai, diserahkan ke P7 " Penyelia 7 # yang bertugas untuk mem'erifikasi
kembali, pemeriksaan apakah yang dilakukan (7 telah benar baik draft maupun 'ou$her-
'ou$her pembukuannya.
>. %etelah disetujui maka diserahkan lagi ke PU, tugasnya sama dengan P7 melakukan
'erifikasi<memeriksa apa yang telah diperiksa (7 dan P7.
:. %etelah semuanya sesuai, lalu di appro'e ke $abang lagi. &i $abang, P!9 akan memasukkan
ke dokumen siap $etak yang diblangko 7 dan ditandatangani oleh pemimpin $abang.
%elanjutnya 7aransi ank yang telah ditandatangani tersebut diserahkan kepada nasabah.
Proses penerbitan garansi bank melalui sistem OP7 ini, memberikan standar
service level agreement "%.(# selama maksimal - jam. 7aransi bank yang telah jadi
diserahkan pemohon garansi bank kepada pihak ketiga < pemberi kerja. )ika pihak
pemohon garansi bank melakukan $idera janji "wanprestasi# terhadap kontrak pihak ketiga
< bouwheer dengan pemohon garansi bank, maka pemegang garansi bank "pihak ketiga <
6
Diah Citra Astuti (T048913)
ODP BNI BATCH 112
bouwheer# dapat mengajukan klaim pada bank penerbit garansi bank, untuk dilakukan
pembayaran terhadap pemegang garansi bank. (dapun syarat pengajuan klaim yaitu2
7aransi bank yang dimiliki masih dalam masa klaim.
%urat pernyataan wanprestasi dari pemegang garansi bank.
8embawa garansi bank yang asli.
B. BNI In&tant
!I Instant merupakan produk yang menyediakan layanan fasilitas kredit bagi pemegang
&eposito, Tabungan, dan 7iro dari !I. Produk ni Instant ini bermanfaat bagi nasabah yang
membutuhkan dana segar melalui proses yang $epat dengan jaminan berupa &eposito, Tabungan,
atau 7iro nasabah. &ana yang diberikan oleh !I maksimal 01 ? dari total simpanan nasabah,
kemudian bunga yang diterapkan yaitu sebesar + ? diatas bunga yang diperoleh dari bunga
simpanan. )angka waktu peminjaman maksimal * tahun.
Alur Pro&e& BNI In&tant 6
9abang O)6
Penjela&an 6
*. !asabah datang ke $abang !I.
+. &i $abang ada P!9 " Pelayanan !asabah 9abang atau biasa disebut 9% # akan melakukan
'erifikasi awal dokumen seperti a# identitas pemohon "suami dan istri#, b# jaminan pembukaan
!I Instant "&eposito, Tabungan, atau 7iro# dan surat pendukung lainnya. P!9 akan
memeriksa juga kolektibiliti nasabah, kemudian meminta persetujuan dari P!, setelah itu
P!9 menginput permohonan pembukaan !I Instant pada sistem OP7 "Otomasi
7
Proses di 9abang Proses di O)6
P!9 P! !asabah PU (7 P7
Diah Citra Astuti (T048913)
ODP BNI BATCH 112
Pembukaan ank 7aransi dan !I Instant#, serta melakukan s$an dokumen dan upload pada
sistem OP7 yang siap untuk dikirimkan ke O)6. &okumen akan di update atau di appro'e
kemudian diserahkan ke P! " Pemimpin idang .ayanan #.
-. P! " Pemimpin idang .ayanan # melakukan 'erifikasi dokumen lagi walaupun tidak
sedetail P!9.
=. 3emudian diserahkan ke PU " Pemimpin Unit 7 # yang tugasnya untuk mendistribusikan
dan menunjuk asisten untuk mengerjakan permohonan yang telah diterima " Pendelegasian
tugas #.
/. (7 " (sisten 7 # bertugas dalam proses menganalisa berkas pemohon !I Instant ,
(dapun dokumen yang dibuat oleh (7 diantaranya2 a# dokumen analisa, yang berisi aspek
umum, aspek keuangan, serta kesimpulan<usul#, b# dokumen gadai, $# dokumen %33 "%urat
3eputusan 3redit#, dan d# dokumen P3 "Persetujuan 3redit#.
;. )ika telah sesuai, diserahkan ke P7 " Penyelia 7 # bertugas untuk mem'erifikasi kembali,
pemeriksaan apakah yang dilakukan (7 telah sesuai.
>. %etelah disetujui maka diserahkan lagi ke PU, tugasnya sama dengan P7 melakukan
'erifikasi<memeriksa apa yang telah diperiksa (7 dan P7.
:. %etelah semuanya sesuai, lalu di appro'e ke $abang lagi. &i $abang, untuk dilakukan tanda
tangan P3 oleh nasabah di hadapan Pemimpin 9abang.
2. 2. 2 Pengelolaan A%!ini&tra&i /re%it
Unit pengelolaan (dministrasi 3redit berperan dalam pelaksanaan sentralisasi
administrasi kredit dari sentra-sentra kredit, baik %entra 3redit 3e$il, %entra 3redit 8enengah,
maupun 3orporasi. &alam pelaksanaan tugasnya, unit ini menggunakan sistem Otomasi Perintah
uku 3redit "OP3#. %istem ini menjadi penghubung antara pengelola administrasi kredit di
$abang< sentra kredit dengan (&9 di O)6. @ungsi utama (dministrasi 3redit 2
*. @ungsi ooking Offi$e 2
a. 8enerima perintah transaksi dari sentra bisnis unit perihal seperti 2
Pembukaan rekening pinjaman, penutupan rekening, maintenan$e rekening seperti
perpanjangan kredit, penambahan<pengurangan saldo, bunga rate, kode pengelolaan,
jangka waktu, maksimum kredit.
b. 8engaplikasikan segala perintah tersebut ke sistem I9O!%.
$. 8embuat nota transaksi pembukuan.
+. @ungsi Pelaporan
Pelaporan yang dilakukan OP6 terkait dengan %istem Informasi &ebitur ank Indonesia
"%I& I#. Pelaporan diambil berdasarkan saldo dan list pinjaman yang didalamnya
memberikan informasi debitur, list inilah yang akan diinput ke %I& I. &alam melakukan
8
Diah Citra Astuti (T048913)
ODP BNI BATCH 112
pelaporan tersebut, harus dilakukan $leansing data, karena apabila terdapat kesalahan
dalam memberikan informasi, maka akan dikenakan denda sebesar 6p +/1.111 per item.
(pabila terlambat melakukan pelaporan akan didenda 6p *.111.111 per hari, dan apabila
tidak melakukan pelaporan sama sekali akan didenda sebesar 6p /1.111.111. Pelaporan
ke %I& I dilakukan setiap tanggal *+ per bulan.
Alur "ro&e& A%!ini&tra&i /re%it 2
<LMC
*. 68 %entra 3redit 3e$il "%39# dan %entra 3redit 8enengah "%38# selaku unit bisnis
tidak terlibat langsung dengan proses administrasi kredit. 8elalui (dministrasi kredit di
%39 < %38 serta appro'al dari pimpinan %39 < %38 maka tugas administrasi kredit
dilimpahkan pada di'isi Operasional kelompok O)6 "Operation )akarta# melalui sistem
OP3 " otomasi perintah pembukuan kredit#
+. Instruksi administrasi kredit dari %39<%38 ini kemudian diterima kelompok O)6 unit
administrasi kredit. Pimpinan idang .ayanan "PA# di unit administrasi kredit
selanjutnya menerima instruksi dalam bentuk teleB. %etelah itu dilakukan penge$ekan test
key untuk mengetahui keabsahan dari instruksi administrasi kredit yang diterima.
-. PA selanjutnya mendisposisikan instruksi administrasi kredit ke %PC (&9 "%uper'isor
administrasi kredit# . %PC (&9 kemudian melakukan pembagian teleB-teleB yang diterima
kepada ad$-ad$ di unit administrasi kredit.
=. (&9 melaksanakan instruksi yang diterima, yaitu terkait pembukaan rekening pinjaman,
maintenan$e fasilitas, pemindahbukuan, penutupan rekening pinjaman, serta hapus buku.
%elanjutnya (&9 membuat note debet<kredit, print s$reen dari menu I$ons. %emua berkas
tersebut diteruskan ke %PC (&9 untuk dilakukan $ross $he$k. Terkait otorisasi pada nota
yang dibuat (&9 yaitu2
a. (&9, kewenangan untuk transaksi hingga 6p. +/ juta
b. %PC (&9, kewenangan untuk transaksi dari +/ juta hingga *11 juta.
$. PA, memiliki kewenangan untuk transaksi di atas *11 juta.
%ementara untuk kewenangan tandatangan nota pembukuan yaitu 2
a. (&9, untuk transaksi maksimal 6P *11 juta,
b. %PC (&9, untuk transaksi dari 6p *11 juta hingga 6p /8,
$. PA dan %PC (&9 "9ountersign#, untuk transaksi diatas 6p /8.
/. &okumen yang telah di $ross $he$k %PC (&9 dikembalikan lagi ke (&9 untuk
diteruskan ke bagian &ata Entry dan dilakukan pa$king.
9
Diah Citra Astuti (T048913)
ODP BNI BATCH 112
2. 2. Pengelolaan Data Entr2 %an -<-
Data Entr2
Unit data entry bertugas untuk meneruskan semua kegiatan yang berlangsung di unit
(dministrasi kredit, 7 dan !I Instant. Pada data entry dilakukan pendebetan < perkreditan
se$ara otomatis pada sistem I9O!%. Unit ini memiliki tugas hampir mirip dengan tugas teller pada
front offi$e hanya saja unit data entry tidak melakukan transaksi uang fisik. Unit data entry
merupakan unit yang melaksanakan pembukuan atas transaksi di O)6.
Alur Pro&e& Data entr2 6
Pengelolaan (dm. 3redit Unit &ata Entry
dan Pelaporan
Penjela&an 6
a# Perintah pembukuan dari transaksi-transaksi di O)6 seperti 7aransi bank, (dministrasi
kredit, pen$airan garansi bank dan rekening 9T( diterima oleh penyelia data entry.
b# Penyelia data entry kemudian mendistribusikan transaksi yang akan dibukukan kepada
asisten-asisten di data entry.
$# (sisten akan melaksanakan pembukuan pada sistem dan mun$ul 'alidasi dari pembukuan.
d# 3emudian penyelia memeriksa 'alidasi, serta $ross $he$k terhadap pembukuan yang
dilakukan.
e# (pabila tidak ada kesalahan, maka nota dikembalikan ke asisten untuk digabungkan dalam
bat$h header dan dilakukan pa$king.
Unit -<- "%ignature 'erifi$ation %ystem# bertugas untuk menginput s$an tanda tangan nasabah
dan logo stempel perusahaan yang membuka rekening giro baik perorangan dan perusahaan,
rekening pinjaman dan Taplus isnis. agian %C% menggunakan aplikasi i-%C% "Integrated
10
Asisten
Administrasi
kredit
Penyelia Data
Entry
Asisten Data
Entry
Diah Citra Astuti (T048913)
ODP BNI BATCH 112
%ignature Cerifi$ation %ystem# dan i-9O!% pada menu %C%. erikut adalah alur proses bagian
%C% 2
Penjelasan alur proses sistem i-%C% "Integrated-%ignature Cerifi$ation %ystem# adalah sebagai
berikut 2
*# 3artu $ontoh tanda tangan "39T# dikirim oleh $abang ke di'isi Operasional bersama dengan
surat pengantar dari 39U.
+# (sisten akan melakukan penginputan data melalui i-%C% dan melakukan s$an berdasarkan
39T.
-# I-%C% langsung terhubung ke sistem I9O!% dan dapat dilihat melalui menu inDuiry 39T.
=# Penyelia melakukan 'erifikasi atas data yang telah di s$an sebelumnya kemudian di$o$okkan
dengan data fisik.
2.. /elo!"ok /liring# /PDHN# %an *T.-
3elompok 336 "3liring, 3P&4!, dan 6T7%# merupakan kelompok yang berada di
bawah di'isi operasional untuk menangani pemrosesan atas transaksi kliring "baik itu kliring
kredit maupun kliring debet#, 6T7% "6eal Time 7ross %ettlement#, serta pelaporan &4I "&aftar
4itam Indi'idual bank# ke ank Indonesia yang selanjutnya akan diintegrasikan menjadi &4!
"&aftar 4itam !asional#. &i kelompok 336 ini dibagi menjadi pengelolaan-pengelolaan sendiri
tergantung dari jasa dan layanan apa yang sedang diproses. erikut ini struktur organisasi
kelompok 3362
-truktur Organi&a&i /elo!"ok //*
11
Diah Citra Astuti (T048913)
ODP BNI BATCH 112
2..1 Unit /liring
3liring adalah kegiatan pertukaran &ata 3euangan Elektronik "&3E# atau warkat antar
peserta kliring baik atas nama peserta maupun atas nama nasabah yang perhitungannya
diselesaikan pada waktu tertentu. 3liring kredit merupakan transaksi yang berkaitan dengan
kiriman uang "3U# antar bank peserta kliring. %ementara kliring debet merupakan transaksi
penyelesaian atas pengiriman warkat antar bank peserta kliring. &alam kegiatan kliring instrumen
yang digunakan dapat berupa uang tunai, 9ek dan atau ilyet 7iro "7#. &ulunya, setiap $abang
!I memiliki petugas untuk melaksanakan kliring tetapi sekarang dipusatkan kegiatannya di unit
kliring kelompok 336. Unit Pengelolaan 3liring di &i'isi OP6 terdiri dari + "dua# Unit
Pengelolaan yaitu 2
1. Unit Pengelolaan /liring /re%it
Unit ini mempunyai fungsi dalam melakukan kegiatan transfer atau kiriman uang "3U#
antar ank melalui ank Indonesia "I# kepada kiriman uang nasabah ank Penerima maupun
untuk kepentingan ank Penerima. Untuk transaksi kliring ini telah dibatasi dengan nominal
transfer maksimal /11 juta rupiah. Unit ini terdiri dari Outwar 3redit "3U kliring kredit
keluar<penyerahan# dan Inward 3redit "3U kliring kredit masuk<penerimaan#.
a. /liring /re%it /eluar0/re%it Pen2erahan0Out$ar% /re%it
Penjelasan alur proses 3liring 3redit Penyerahan adalah sebagai berikut2
12
BI
BI
--/=BI
--/=BI
TP/=BI
TP/=BI
-TP/
-TP/
Ek&trak
Ek&trak
Auto
*elea&e
Di). TE/
Di). TE/ Di). OP*
Di). OP*
/U
>a%ib
OP*
In"ut
Teller
5abang
5abang
Na&abah
Na&abah
Diah Citra Astuti (T048913)
ODP BNI BATCH 112
a# !asabah<non nasabah datang ke $abang kemudian nasabah mengisi aplikasi "form# kiriman
uang. %etelah aplikasi diisi, selanjutnya aplikasi tersebut diserahkan ke Teller.
b# %etelah aplikasi diterima oleh Teller, selanjutnya Teller akan menginput data-data dalam
aplikasi yang telah diisi nasabah dengan menggunakan sistem I9O!%. %elanjutnya data-data
tersebut dikirim ke &i'isi Operasional yaitu di Unit Pengelola 3liring 3redit.
$# %ebelum masuk ke %TP3 "%mart Terminal Peserta 3liring# yang ada di Unit Pengelola
3liring, data-data yang dikirim oleh Teller tersebut akan diauto release di &i'isi Teknologi
"TE3#. %etelah diauto release data-data tersebut siap untuk dikirim ke %TP3 "ekstrak# yang
ada di &i'isi OP6.
d# %etelah data sampai di %TP3 di &i'isi OP6, selanjutnya data-data tersebut akan di'erifikasi,
jika data telah $o$ok maka langkah selanjutnya adalah mengirimkan data tersebut ke sistem
TP3-I "Terminal Penyelenggara 3liring-ank Indonesia#. &ata dikirim setiap jam dengan
ketentuan per bat$h yaitu +11 transaksi. Unit 336 melakukan pengiriman kliring kredit
penyerahan melalui dua siklus. %iklus I yaitu jam 1:.11 E **.-1 , sementara siklus II yaitu jam
*-.-1 - */.-1.
e# )ika data sudah sampai di TP3-I, selanjutnya akan dilakukan persiapan dan atau pengiriman
data keuangan elektronik "&3E# ke sistem %%3 "%istem %entra 3liring# yang ada di I untuk
mendapatkan nomor %O6 untuk diteruskan ke bank penerima.
b. /liring /re%it ,a&uk0/re%it Peneri!aan0In$ar% /re%it
Penjelasan alur proses 3liring 3redit Penerimaan adalah sebagai berikut2
13
approve
reject
reject
approve
SSK -
BI
TPK-BI STPK
Verifikasi
oleh sistem
Verifikasi
manual
Rekening
Nasabah
retur
Rekening
Nasabah
Diah Citra Astuti (T048913)
ODP BNI BATCH 112
a# &3E dari %%3-I di download oleh OP6 melalui TP3-I.
b# &3E yang ada di TP3 dilakukan 'erifikasi oleh %TP3 untuk disesuaikan dengan data I$ons
!I.
$# )ika &3E dan data I$ons "9I@# identik, maka otomatis rekening nasabah dikreditkan "auto
kredit#.
d# )ika &3E tidak sesuai dengan 9I@, maka data akan di reject oleh sistem dan dilakukan
'erifikasi manual oleh asisten operasional.
e# (sisten operasional melihat ke$o$okan &3E dengan 9I@ !I, hasil 'erifikasi bisa jadi di
approve atau di reject untuk dilakukan retur.
f# 4asil 'erifikasi asisten, di 'erifikasi ulang oleh penyelia, dan jika data telah sesuai
selanjutnya data tersebut langsung dikirim ke 9abang melalui sistem I9O!%.
2. Unit Pengelolaan /liring %ebet
Unit Pengelolaan 3liring &ebet yangmempunyai fungsi dalam melakukan kliring
penyerahan dan pengembalian untuk transfer debet antar ank yang disertai dengan penyampaian
,arkat &ebet seperti 9ek, ilyet 7iro "7#, dan !ota &ebet "defenisi kliring debet#. 3liring
&ebet terdiri dari 3liring &ebet 3eluar, 3liring &ebet 8asuk.
a. /liring Debet ,a&uk0Peneri!aan0In$ar% Debet
14
Diah Citra Astuti (T048913)
ODP BNI BATCH 112
3liring &ebet 8asuk merupakan penagihan atas kliring ank lain berupa 9ek<7 !I.
Penjelasan alur proses 3liring &ebet Penerimaan adalah sebagai berikut2
a# ank lawan akan mengirimkan &3E atas penagihan berupa 9ek<7 !I melalui sistem
%%3-I yang ada di I.
b# %elanjutnya, &3E tersebut didownload dengan menggunakan sistem TP3 Online yang ada di
&i'isi OP6. %etelah itu, &3E tersebut akan diupload untuk melakukan proses otodebet
dengan menggunakan sistem I9O!%. &alam proses pengiriman &3E dari sistem %%3-I
sampai ke sistem I9O!% akan dilakukan pemilahan warkat berdasarkan jumlah User. ,aktu
pelaksanaan download &3E dan upload proses data adalah pada jam *;.11-*>.11 ,I, dan
dilaksanakan pada hari yang sama atau 4F1 pada saat warkat dikirimkan.
$# %etelah upload proses otodebet dari sistem I9O!%, selanjutnya akan dilakukan proses import
data hasil otodebet ke sistem %mart Inward, dalam waktu yang sama juga dilakukan proses
mat$hing data dengan menggunakan 6eader %orter Image. ,aktu proses import data hasil
otodebet di sistem %mart Inward adalah pada jam *:.11-+*.11 ,I dan dilaksanakan pada
4F1.
d# %etelah proses dari sistem %mart Inward selesai, selanjutnya dilakukan distribusi data %C%
dan warkat ke User. User bertugas dalam melakukan proses 'erifikasi warkat, 'erifikasi 39T
"kartu $ontoh tanda tangan#, proses tolakan, dan pembukuan manual. )ika 'erifikasi warkat
dan 39T sesuai maka se$ara langsung akan dilakukan otodebet by sistem. !amun jika
'erifikasi atas warkat dan 39T tidak sesuai maka akan dilakukan proses 3liring Tolakan
3eluar dan pembukuan manual berdasarkan koreksi dari 'erifikasi warkat dan 39T yang
tidak sesuai. %emua proses tersebut dilaksanakan pada 4F* atau sehari setelah warkat dikirim
dan waktu pemrosesannya adalah pada jam 1>.11-*1.11 ,I.
b. /liring Debet /eluar0Pen2erahan0Out$ar% Debet
15
Diah Citra Astuti (T048913)
ODP BNI BATCH 112
3liring &ebet 3eluar adalah kliring atas setoran nasabah berupa 9ek<7 ank lain untuk
ditagihkan kepada ank penerbit warkat yang perhitungannya diselesaikan pada waktu
tertentu. Penjelasan alur proses 3liring &ebet 8asuk yaitu sebagai berikut 2
a. Petugas di 9abang<3.! melakukan proses input data setoran kliring menggunakan sistem
I9O!%. %etelah melakukan input data, selanjutnya data tersebut dikirim ke sistem %TP3
%3! yang ada di &i'isi OP6. Proses input data ini dilakukan pada )am 1:.11-*=.11 ,I.
b. &ari sistem %TP3 %3!, selanjutnya akan dilakukan proses eBtra$t data dan auto entry
yaitu berupa proses download data yang berasal dari I9O!%, proses reje$t reentry, dan
proses autoentry ke TP3. Proses tersebut dilakukan pada jam *1.11, *-.11 dan *=.11 ,I.
$. %ebelum data sampai ke sistem TP3 Online, akan dilakukan proses reader, en$ode, dan
image warkat. Proses tersebut terdiri dari penerimaan warkat, proses 'erifikasi
kelengkapan bat$h dan fisik warkat, proses En$ode ,arkat, proses mat$hing data, proses
reader dan ba$kup data image warkat. %emua proses tersebut dilaksanakan pada )am
**.11-*=.-1 ,I.
d. %etelah proses reader, en$ode, dan image warkat selesai, selanjutnya data dikirim ke TP3
Online. &ari sistem TP3 Online selanjutnya dilakukan proses pengiriman &3E ke %%3-I
yang ada di I. Proses ini dilakukan pada pukul *=.-1 ,I, dan pengiriman warkat 'ia
transwarkat paling lambat pukul */.11 ,I.
2..2. Unit /PDHN
3antor Pengelola &aftar 4itam !asional "3P&4!# ialah unit yang bertanggung jawab
atas pelaporan &aftar 4itam !asional pada I. &aftar nasabah bank penarik $ek<bilyet giro kosong
16
Diah Citra Astuti (T048913)
ODP BNI BATCH 112
yang telah memenuhi kriteria bank indonesia sebagai nasabah yang di kategorikan dalam daftar
hitam "bla$k list#. &iterbitkan oleh bank indonesia berdasarkan laporan - laporan bank yang
kemudian di kompilasi dan dipublikasikan keseluruh bank di Indonesia.
3riteria dalam menetapkan &4! sebagai berikut 2
*. !asabah yang melakukan - kali penarikan $ek<7 kosong di bank yang sama dalam kurun
waktu ; bulan G 6p. /11 juta
+. !asabah yang melakukan * kali penarikan $ek<7 kosong H 6p. /11 juta.
(lasan penolakan untuk $ek<7 yang digunakan oleh nasabah yaitu %aldo tidak
men$ukupi dan rekening ditutup.
&aftar 4itam Indi'idual ank 2
*. &aftar retur loket, penarikan 7 atau $ek kosong yang dilakukan < diajukan di $ounter.
+. eku, telah tiga kali tolakan.
-. eku bank lain, nasabah !I atau bank lain misal nasabah 9( telah masuk daftar hitam,
maka untuk mengajukan di !I tidak bisa, langsung dapat %P- dari !I , harus $learing
dulu di 9( baru bisa kembali bisa.
=. Penutupan < perpanjangan , jika nasabah sudah di &4! dan mengajukan lagi $ek kosong.
!asabah yang sudah termasuk &4! bukan berarti selamanya seperti itu. !asabah tersebut
dapat melakukan upaya rehabilitasi dengan alasan sebagai berikut2
a. Terkait administrasi, saldo men$ukupi namun terjadi gangguan system "swift a$$ount# dan
bank salah menetapkan alasan. Permohoan diajukan paling lambat - "tiga# periode
penyampaian &4I berikutnya sejak tanggal pen$antuman identitas pemilik rekening
dalam &4!.
b. Terpenuhi kewajiban dalam > 43 baik se$ara tunai maupun pemindahbukuan<transfer.
$. Putusan pengadilan
d. 3eadaan darurat
e. 9ek<7 untuk rekening pemilik sendiri
2... Unit *T.-
Unit 6T7% merupakan unit di kelompok 336 "3liring, 3P&4!, dan 6T7%# yang
melaksanakan pemrosesan transaksi 6T7% antar bank. 6T7% atau Real Time Gross Settlement
adalah suatu sistem transfer dana elektronik antar bank peserta dalam mata uang rupiah yang
penyelesaiannya dilakukan per transaksi se$ara indi'idual. 3arakteristik dari 6T7% ini yaitu 2
a. Pemrosesan dan settlement instruksi transfer dana antar bank dilakukan se$ara
simultan
b. Settlement dilakukan se$ara indi'idual transaksi
$. Settlement pembayaran bersifat final dan irrevocable "tidak dapat dibatalkan#
17
Diah Citra Astuti (T048913)
ODP BNI BATCH 112
d. 8ensyaratkan ke$ukupan dana
6T7% terdiri dari 6T7% keluar dan 6T7% masuk. 6T7% keluar adalah sistem transfer
dana elektronik dari !I ke ank .awan. Parameter yang harus diperhatikan dalam 6T7% keluar
adalah nominal, kode $abang pengirim, ank tujuan, transaksi refferen$e number, dan tanggal
transaksi. 6T7% masuk adalah sistem transfer dana elektronik dari ank .awan ke !I. (dapun
parameter yang harus diperhatikan dalam 6T7% masuk adalah nominal, nomor referensi, ank
pengirim, jenis transaksi "T6!#, dan tanggal transaksi.
a. *T.- /eluar
Penjelasan alur 6T7% keluar, yaitu2
a# !asabah datang ke 9abang, kemudian mengisi aplikasi "form# kiriman uang "(3U#,
setelah (3U selesai diisi, selanjutnya (3U diserahkan ke Teller.
b# 3emudian Teller akan melakukan input data berdasarkan data-data yang berada di (3U
melalui sistem I9O!%. %etelah input data selesai, selanjutnya data tersebut diserahkan ke
Penyelia.
$# %etelah data sudah berada di Penyelia, selanjutnya Penyelia akan melakukan penge$ekan
data, jika dari hasil penge$ekan data ternyata tidak ada yang in'alid selanjutnya data
tersebut direlease atau dikirim ke &i'isi Operasional melalui sistem I9O!%.
18
Nasabah bawa
Aplikasi Kiriman Uang
AKU!
"iserahkan ke
#eller
"iserahkan ke
pen$elia
%istem untuk
release
"iterima oleh
server &'R
CA(AN) (ank *n+onesia
(*!
&',RA%*&NAL
&'R!

*nterfac
e R#)%
R#)% #erminal
R#!
RCC
(ank Lawan
Rel
#RN
*%N
&%
N
(&
R
Diah Citra Astuti (T048913)
ODP BNI BATCH 112
d# Pada saat data yang dikirim oleh 9abang sudah diterima di &i'isi OP6, maka akan keluar
nomor O6. !omor O6 adalah nomor yang keluar pada saat 9abang mengirim uang
tapi uang tersebut belum sampai ke ank .awan, masih berada di lingkungan !I.
e# &ata yang diterima oleh &i'isi OP6 selanjutnya akan diolah di sistem Interfa$e. %istem
Interfa$e adalah sistem yang menjembatani antara internal sistem "I9O!%# dengan sistem
I-6T7%. &i sistem Interfa$e ini akan dilakukan 'erifikasi data oleh Pengelola 6T7%
yang ada di &i'isi OP6. )ika data 'alid maka selanjutnya data akan dikirim ke 6T7%
Terminal. 6T7% Terminal merupakan sistem yang langsung terhubung ke I.
f# &ari 6T7% Terminal tersebut, selanjutnya data akan dikirim ke sistem yang ada di I
yaitu sistem 699 "6T7% 9entral 9omputer#. %elanjutnya I akan mengirimkan data
tersebut ke ank .awan. Pada saat transaksi 6T7% telah sampai ke ank .awan maka
ank pengirim akan mendapatkan nomor O%!.
b. *T.- ,a&uk
Penjelasan alur 6T7% masuk, yaitu2
a# ank lawan<9ounterpart akan mengirimkan &3E "&ata 3euangan Elektronik# ke sistem
699 yang ada di I.
b# &ata dari 699 kemudian diteruskan ke sistem Interfa$e "@TP < @ile Transfer Protokol#
yang ada &i'isi Operasional.
19
Server OPR
RT (RTGS
Terminal)
RTGS Central
Computer (RCC)
Bank Laan
!nter"a#
e
RTGS
Approve
Release ke Ca$an%
&alau ada kondisi di tolak
Retur
Operasional Bank !ndonesia (B!)
Nasaba
h
Diah Citra Astuti (T048913)
ODP BNI BATCH 112
$# Pada &i'isi Operasional, data yang ada di sistem Interfa$e kemudian akan di'erifikasi
oleh pengelola. )ika data 'alid, maka dana akan langsung masuk ke rekening nasabah.
!amun jika hasil 'erifikasi in'alid, maka data akan di'erifikasi manual dengan - pilihan
yaitu 2
i. 6elease < kirim ke $abang
ii. (ppro'e < langsung proses
iii. Tolak
d# )ika data direlease maka, $abang akan melakukan 'erifikasi. %etelah melakukan 'erifikasi
dan data yang ada 'alid, maka dana akan langsung di$airkan ke rekening nasabah.
%ementara untuk data yang ditolak, maka akan dilakukan retur pada bank lawan.
2.4 /elo!"ok -entra /a&
3elompok %entra 3as terdiri dari tiga pengelolaan, yaitu 2
*. Pengelolaan (dministrasi 3as, bertugas untuk mengelola uang fisik. Aang dikelola ada 2
a# Penyimpanan, itu punya dua hasanah untuk kas masuk dan kas keluar, untuk semua
denominasi.
b# Penyortiran, ada +- mesin. Uang yang kita sortir ada dua jenis yaitu uang untuk (T8
dan 9abang biasa dikatakan Uang .ayak Edar "U.E# dan Uang jelek atau Uang Tidak
.ayak Edar "UT.E# yang akan dikembalikan ke I.
$# Penunjang, yang menyiapkan (! uang, mempersiapkan tas uang, melakukan
pembukuan.
+. Pengelolaan Penunjang 3as 9abang dan (T8 , bertugas untuk 2
a# 8apping untuk pengiriman " mapping $abang#
b# .ogistik " (! uang, kertas, (lat Tulis 3antor #
$# Persiapan 9IT " 9ash In Transit #
d# Pembayaran-pembayaran "pembayaran asuransi, polisi, 'endor, 'erifikasi#
e# (dministrasi " uat laporan ke I, di'isi lain dan wilayah#
Untuk pelaporan setiap tanggal +/ wajib membuat laporan $ashflow untuk proyeksi
satu bulan ke depan dan realisasi. &an juga membuat laporan TU3( " Transaksi Uang 3artal
(ntar ank #. Untuk setiap perjalanan pengiriman ada team pi$k ser'i$e yang terdiri dari dua
orang pengamanan "minimal satu senjata api# boleh polisi dan satpam, satu orang kasir dan satu
orang supir. %ebelum berangkat buat surat tugas terlebih dahulu, surat tugas itu paling penting 2
a# )umlah uang
b# ,aktunya
$# !ama petugasnya semua
20
Diah Citra Astuti (T048913)
ODP BNI BATCH 112
d# !omor polisinya
e# !omor tas
f# !omor segelnya
g# Pejabat yang berwenang
-. Pengelolaan %ub %entra
%ebagai miniatur dari sentra kas, misalnya apabila ada gempa yag mengakibatkan semua
tidak bisa beroperasi dengan baik maka akan dikirim ke sub sentra di jakarta kota, ini
sebagai usiness 9ontingen$y Plan " 9P#.
BAB III
PENUTUP
.1 /e&i!"ulan
erdasarkan On The )ob Training yang telah dilaksanakan di &i'isi Operasional yaitu 336,
O)6,dan %entra 3as maka kesimpulan yang diperoleh yaitu 2
*# 3elompok 336 "3liring, 3P&4! dan 6T7%# memiliki fungsi utama mengelola transaksi
dan administrasi kliring dan 6T7% dan mengelola administrasi dan pelaporan terkait &aftar
4itam !asional "&4!#.
+# 3elompok O)6 "Operasional )akarta# merupakan implementasi %entralisasi a$k Offi$e yang
dilakukan dengan migrasi fungsi segenap pegawai a$k Offi$e $abang ke Operation 9entre.
3elompok ini menangani administrasi 7aransi ank dan !I Instan, administrasi 3redi dan
Pelaporan ke I, serta data entry dan %C%.
-# &engan adanya proses sentralisasi di kelompok 336 "3liring, 3P&4! dan 6T7%# dan O)6
"Operasional )akarta# menimbulkan efek yang positif karena koordinasi jadi lebih mudah,
kebijakan merata, 'erifikasi lebih baik dan penyelesaian masalah juga lebih mudah dan $epat.
=# %entra kas merupakan pusat dari perputaran uang tunai dari $abang !I yang ada di wilayah
)(O&ET(E3 juga merupakan tempat mengambil dan penyetoran uang tunai yang
dilakukan oleh $abang-$abang maupun 3.!.
.2 -aran
*. Pengerjaan ank 7aransi belum semua $abang !I di Indonesia terpusat di OP6 sehingga
memungkinkan adanya ketidakseragaman pengerjaan ank 7aransi, ada baiknya semua
$abang untuk pengerjaan 7 sudah dikerjakan se$ara sentralisasi.
21
Diah Citra Astuti (T048913)
ODP BNI BATCH 112
+. Peningkatan sistem teknologi dan jaringan pemrosesan 3liring di !I agar meminimalisir
terjadinya drop dari sistem yang ada karena dapat berisiko terhadap ank dan reputasi.
-. Untuk di 3P&4!, kendalanya ada beberapa $abang yang telah diketahui bahwa
nasabahnya masuk di &aftar 4itam bank lain, namun $abang tidak sama sekali
menghiraukan sebab nasabah ini ialah nasabah potensial bagi !I. 4arusnya ada
peraturan yang ketat di $abang untuk tetap mengikuti aturan yang berlaku.
=. %entralisasi semua kegiatan ba$k offi$e yang dijalankan !I membuat semua proses
dilakukan se$ara terpusat, sehingga dokumen-dokumen yang dibutuhkan haruslah telah
lengkap, butuh produ$t knowledge yang baik dari teller dan $ustomer ser'i$e agar
memudahkan kerja O)6
22