i

TINJAUAN YURIDIS ATAS PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT KOMERSIAL MODAL KERJA PADA PT. BANK INTERNASIONAL INDONESIA, Tbk (STUDI KASUS KREDIT MACET PUTUSAN HAKIM PENGADILAN NEGERI JAKARTA BARAT)

SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Sebagian Syarat Akhir Guna Mencapai Gelar Sarjana Hukum (S-1) Disusun oleh : Nama : INDRA PRAMONO EKOPUTRA N I M : 2002-50-313

FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS KATOLIK ATMA JAYA JAKARTA 2006

ii

FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS KATOLIK ATMA JAYA JAKARTA

TANDA PERSETUJUAN SKRIPSI NAMA NIM : INDRA PRAMONO EKOPUTRA : 2002 50 313 PERJANJIAN KREDIT KOMERSIAL MODAL KERJA PADA PT. BANK INTERNASIONAL INDONESIA, Tbk (STUDI KASUS KREDIT MACET PUTUSAN HAKIM PENGADILAN NEGERI JAKARTA BARAT)

JUDUL SKRIPSI : TINJAUAN YURIDIS ATAS PELAKSANAAN

DITERIMA DAN DISETUJUI UNTUK DIPERTAHANKAN Dosen Pembimbing Skripsi Materi dan Teknis

(Prof. DR. Zulfa Djoko Basuki, S.H.,M.H)

iii

KETERANGAN PENILAIAN TIM PENGUJI

Menurut Penilaian kami melalui Sidang Ujian Komprehensif yang telah diadakan pada tanggal 8 Februari 2006 di kampus Fakultas Hukum Unika Atma Jaya Jakarta, bahwa skiripsi ini telah memenuhi persyaratan materi dan kualitas yang ditentukan. Oleh karena itu, bagi penyusun dapat diberikan gelar Sarjana Hukum. TIM PENGUJI

(Venantia S. Hardiarianti, S.H., M.Hum) Penguji 1

(Prof. DR. Zulfa D. Basuki, S.H.,M.H) (Bernadetta T. Wulandari, S.H., M.Hum) Penguji 2 Mengetahui, Penguji 3

(Antonius P. S. Wibowo, S.H., M.Hum) Dekan Fakultas Hukum

iv

KATA PENGANTAR

Puji syukur kepada Allah SWT atas segala karunia dan rahmatNya, sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi dengan judul

TINJAUAN YURIDIS ATAS PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT KOMERSIAL MODAL KERJA PADA PT. BANK INTERNASIONAL INDONESIA, Tbk (STUDI KASUS KREDIT MACET PUTUSAN

PENGADILAN NEGERI JAKARTA BARAT). Penulisan skripsi ini merupakan salah satu syarat dalam menyelesaikan Program Sarjana Strata Satu (S1) pada Program Studi Ilmu Hukum, Fakultas Hukum, Universitas Katolik Atma Jaya Jakarta. Atas terselesaikannya penulisan skripsi ini, penulis menyampaikan ucapan terima kasih yang tak terhingga dengan penuh rasa hormat kepada : 1. Bapak Antonius Priyadi Soesilo Wibowo, S.H., M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Katolik Atma Jaya Jakarta. 2. Ibu Prof. DR. Zulfa Djoko Basuki, S.H., MH, selaku Pembimbing Skripsi dalam penulisan skripsi ini yang telah meluangkan banyak waktu dan pikiran untuk memberikan bimbingan serta pengarahan selama penulisan skripsi ini. 3. Bapak Eddie Imanuel Doloksaribu, S.H., M.Hum, selaku Dosen Pembimbing Akademik yang telah membantu dan memberikan bimbingan kepada penulis.

4. Seluruh Staff dan Dosen Fakultas Hukum Universitas Katolik Atma Jaya Jakarta yang telah membantu dan memberikan ilmu serta mendidik penulis selama kuliah di Universitas Katolik Atma Jaya Jakarta. 5. Seluruh Staff dan Karyawan perpustakaan Universitas Katolik Atma Jaya Jakarta yang telah memudahkan penulis dalam mendapatkan buku buku untuk digunakan dalam penulisan skripsi ini. 6. Bapak Agus Herlambang Ep, Selaku SME/Commercial Banking Center Head PT. Bank Internasional Indonesia, Tbk yang telah memberikan ijin penulis untuk mengadakan penelitian di PT. Bank Internasional Indonesia, Tbk. 7. Ibu Retno Soelijanti, selaku Kepala Bagian Yuridis PT. Bank Internasional Indonesia, Tbk Kantor Juanda yang telah membantu dalam penulisan Skripsi ini. 8. Kedua orang tua penulis yang telah memberikan kasih sayang, dorongan dan dukungan dalam menyelesaikan penulisan skripsi ini. 9. Mas Agus, Mba Dewi, Mas Bimo, Mba Ita, Abang Sonny, Mba Cijntha, Mas Dewo, Mba Diana, Mas Edi, Mba Helen, Mas Firman, Mba Shanti, Mas Gatot, Mba Cicha, Mas Happy, Tiffany, Daniel, Joseph, Danis, Ben, Roy, Nona dan Adik Jun, atas kasih sayang dan dukungan serta dorongan dalam penulisan skripsi ini.

vi

10. Marly, Markus, Ale, Aska, Bono, Aldy, Syahrul, Randy, Kadir, Baim, Bobby, Puguh, Heru, Cixo, Ringo, Morits, Rico, Tasha, Uthe, Ziyadh, Tomi, Bugi, Dewa, Kiki, Devi, atas segala kebersamaan saat suka maupun duka, waktu dan dukungannya. 11. Neva, Tessa, Yosi, Retno, Siska, Tuti, Shinta, atas segala waktu dan dukungannya. 12. Anak anak kantin hukum dan seluruh mahasiswa Fakultas Hukum angkatan 2002 atas waktu dan kebersamaannya selama kuliah di Universitas Atma Jaya Jakarta. 13. Teman teman penulis serta berbagai pihak yang telah memberi dorongan yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu, yang banyak membantu dalam penulisan skripsi ini.

Jakarta,

Januari 2006

Penulis

Indra Pramono Ekoputra

vii

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ..i HALAMAN PENGESAHAN ii HALAMAN PENGUJIAN iii KATA PENGANTAR ...iv DAFTAR ISI vii DAFTAR LAMPIRAN xii ABSTRAK SKRIPSI ...xiii BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Permasalahan B. Pokok - Pokok Permasalahan .1 .4

C. Tujuan dan Kegunaan Penelitian .5 D. Metode Penelitian E. Sistematika Penulisan BAB II .6 10

PENGERTIAN PERJANJIAN PADA UMUMNYA A. Perjanjian Pada Umumnya .....12 A.1. Pengertian Perjanjian ....12 Syarat Sahnya Perjanjian ..14 Asas Asas Perjanjian .16 Unsur Unsur Perjanjian .........17 Subjek dan Objek perjanjian 18

A.2. A.3. A.4. A.5.

viii

B. Hak dan Kewajiban Para Pihak Dalam Suatu Perjanjian......19 B.1. B.2. B.3. B.4. Prestasi Wanprestasi 19 ... 20

Keadaan Memaksa ( Overmacht / Force Majeure ) ......25 Sengketa 27 29

C. Berakhirnya Perjanjian C.1. C.2. BAB III

Hapusnya Perjanjian 29 Cara Cara Hapusnya Perjanjian ........29

PERJANJIAN KREDIT ....36

A. Kredit Pada Umumnya

A.1. Pengertian Kredit . 36 A.2. Unsur Unsur dan Jenis Jenis Kredit ..38 A.2.1. Unsur Unsur Kredit ....38 A.2.2. Jenis Jenis Kredit ....39

A.3. Tujuan dan Fungsi Kredit ..............41 A.3.1. Tujuan Kredit ....41 A.3.2. Fungsi Kredit . ..41 B. Perjanjian Kredit ....44 B.1. Pengertian Perjanjian Kredit ..............44 B.2. Bentuk Perjanjian Kredit............45 B.3. Subjek dan Objek Perjanjian Kredit .....48 B.3.1 Subjek dan objek Perjanjian Kredit Bank . ...48 B.3.2. Hak dan Kewajiban Para Pihak Dalam

ix

Perjanjian Kredit Bank .53 B.3.3. Jaminan Dalam Perjanjian Kredit Bank ............54 BAB IV PERJANJIAN KREDIT KOMERSIAL MODAL KERJA DALAM PRAKTEK PADA PT. BANK INTERNASIONAL INDONESIA, Tbk A. Perjanjian Kredit Komersial Modal Kerja Pada Umumnya dan Khusunya Pada PT. Bank Internasional Indonesia, Tbk ....58 A.1. Kredit Komersial Modal Kerja Pada Umumnya dan Khususnya Pada PT. Bank Internasional Indonesia, Tbk A.2. 58

Suku Bunga dan Biaya-biaya Kredit Komersial Modal Kerja PT. Bank Internasional Indonesia, Tbk ...64 A.2.1 Suku Bunga . ....64 A.2.2 Biaya Biaya ...65

A.3.

Jaminan / Agunan Pada Perjanjian Kredit Komersial Modal Kerja PT. Bank Internasional Indonesia, Tbk ......67

B. Pelaksanaan Perjanjian Kredit Komersial Modal Kerja Pada PT. Bank Internasional Indonesia, Tbk. .69 B.1. B.2. Dokumentasi Untuk Proses Pengajuan Kredit ..69 Pelaksanaan Perjanjian Kredit Komersial Modal Kerja Pada PT. Bank Internasional Indoensia, Tbk ..71 B.3 Isi Perjanjian Kredit Komersial Modal Kerja Pada PT. Bank Internasional Indonesia, Tbk 76

B.4.

Asuransi Barang Jaminan Pada Pelaksanaan Perjanjian Kredit Komersial Modal Kerja PT. Bank Internasional Indonesia, Tbk ..85

B.5.

Bentuk Perjanjian Baku Dalam Pelaksanaaan Perjanjian Kredit Komersial Modal Kerja Pada PT. Bank Internasional Indonesia, Tbk 86

C. Hambatan Hambatan Pelaksanaan Perjanjian Kredit Komersial Modal Kerja Pada PT. Bank Internasional Indonesia, Tbk. ...88 C.1. Hambatan Yang Dapat Menyebabkan Kredit Bermasalah .....................................................88 C.2. Kredit Bermasalah Dalam Pelaksanaan Perjanjian Kredit Komersial Modal Kerja Pada PT. Bank Internasional Indonesia, Tbk .........91 D. Penyelesaian Sengketa Apabila Terjadi Wanprestasi atau Overmacht / Force Majeure D.1. D.2. 94

Penyelesaian Sengketa Secara Damai ... .........94 Penyelamatan Kredit Secara Internal Pada PT. Bank Internasional Indonesia, Tbk .95

D.3. D.4.

Penyelesaian Sengketa Melalui Jalur Litigasi ..97 Penyelesaian Sengketa Melalui Jalur Non Litigasi .102

E. Pembahasan Kasus Putusan Hakim Pengadilan Negeri Jakarta Barat Dalam Perkara No. 448 / PDT / G / 1998 / PN.JKT.BAR Tertanggal 14 April 1999..105

xi

E.1. E.2 E.3. E.4. E.5. BAB V

Para Pihak

..105

Duduk Perkara .105 Pertimbangan Hukum Hakim ..109 Amar Putusan ..........113 Analisa Putusan ...114

KESIMPULAN DAN SARAN ..........122

A. Kesimpulan B. Saran DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN LAMPIRAN

..........124

xii

DAFTAR LAMPIRAN

No. Urut 1 2 3 4

No. Lampiran 1 2 3 4

Nama Lampiran Surat Keterangan Penelitian PT. Bank Internasional Indonesia, Tbk Draft Pengakuan Hutang Turunan Putusan Dalam Perkara No. 448 / PDT/ G/ 1998 /PN.JKT.BAR Undang Undang Nomor 10 Tahun 1998 Tentang Perubahan Atas Undang Undang Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan

ABSTRAK SKRIPSI

xiii

A. Indra Pramono Ekoputra ( 2002 50 313 ) B. Tinjauan Yuridis Atas Pelaksanaan Perjanjian Kredit Komersial Modal Kerja Pada PT. Bank Internasional Indonesia, Tbk (Studi Kasus Kredit Macet Putusan Hakim Pengadilan Negeri Jakarta Barat) C. Jumlah Halaman D. Kata Kunci : xiii + 125 halaman + lampiran : Kredit.

E. Isi Abstrak Skripsi : Dalam pelaksanan perjanjian kredit komersial modal kerja perlu diketahui bagaimana prosedur pelaksanaannya, hambatan hambatannya serta proses penyelesaian sengketa apabila terjadi wanprestasi atau overmacht / force majeure. Pada PT. Bank Internasional Indonesia, Tbk (BII) Pelaksanaan perjanjian kredit komersial modal kerja dibedakan menjadi dua tahap, yaitu tahap pra realisasi, yang mencangkup tahap permohonan kredit, tahap pemeriksaan, tahap rekomendasi permohonan, tahap persetujuan permohonan kredit, penandatanganan surat penawaran kredit dan penyerahan proposal kredit. Tahap selanjutnya adalah tahap realisasi, yang antara lain mencangkup tahap pengikatan kredit dan jaminan, tahap pembukuan pengikatan kredit dan jaminan dan yang terakhir adalah tahap pegeluaran surat pencairan dana, dengan demikian kredit sudah dapat ditarik. Hambatan dalam pelaksanaan perjanjian kredit komersial modal kerja pada BII antara lain dapat disebabkan oleh pihak BII, pihak Nasabah ataupun faktor eksternal (bukan kreditur ataupun debitur). Penyelesaian sengketa antara para pihak dapat ditempuh, apabila terjadi wanprestasi, yaitu dengan cara penyelesaian secara damai, penyelamatan internal yaitu dengan cara Reschedulling (penjadwalan kembali), Restructuring (Restrukturisasi) atau Reconditioning. Penyelesaian sengketa juga dapat ditempuh dengan secara litigasi, yaitu dengan cara mengajukan gugatan sita jaminan dalam suatu gugatan perdata, mengajukan permohonan eksekusi, serta mengajukan permohonan pailit ke pengadilan niaga, serta dapat juga melalui non litigasi, yaitu melalui arbitrase. F. Daftar acuan : 19 (1981 2004)