ANALISIS PERBANDINGAN TINGKAT BUNGA

PINJAMAN KTA BANK BCA, BANK BNI DAN BANK

OCBC

Disusun Oleh:

Priya Musyaffa Tammam

24050122140164
Kelas D

DEPARTEMEN STATISTIKA
FAKULTAS SAINS DAN MATEMATIKA
UNIVERSITAS DIPONEGORO
TAHUN AJARAN
2022/2023
 KATA PENGANTAR

Alhamdulillah, puji dan syukur saya panjatkan kehadirat Allah Ta’ala. atas
limpahan rahmat dan karunia-Nya sehingga makalah yang berjudul, “ANALISIS
PERBANDINGAN TINGKAT BUNGA PINJAMAN KTA BANK BCA, BANK BNI
DAN BANK OCBC” dapat saya selesaikan dengan baik. Saya berharap makalah ini
dapat menambah pengetahuan dan pengalaman bagi pembaca tentang perbandingan
tingkat bunga pinjaman KTA dari Bank BCA, BNI, dan OCBC. Begitu pula atas
limpahan kesehatan dan kesempatan yang Allah SWT karuniai kepada saya sehingga
makalah ini dapat saya susun melalui media internet.

Pada kesempatan ini, saya mengucapkan terima kasih kepada Ibu Dr. Di Asih I
Maruddani, S.Si, M.Si selaku dosen mata kuliah matematika finansial yang telah
membimbing saya dalam memberikan materi untuk difahami dan penyusunan makalah
ini.

Demikian makalah ini saya buat, apabila terdapat kesalahan dalam sayaan, atau
pun adanya ketidaksesuaian materi yang saya angkat pada makalah ini, kami mohon
maaf. saya menerima kritik dan saran seluas-luasnya dari pembaca agar bisa membuat
karya makalah yang lebih baik pada kesempatan berikutnya.

i
 DAFTAR ISI

KATA PENGANTAR i
DAFTAR ISI ii

BAB I PENDAHLUAN 1
1.1 Latar Belakang 1
1.2 Rumusan Masalah 2
1.3 Tujuan Penulisan 2
1.4 Manfaat Penulisan 2
1.5 Metode Penelitian2

BAB II PEMBAHASAN 3
2.1 Landasan Teori 3
2.1.1 Pengertian 3
2.1.2 Manfaat KTA 3
2.1.3 Jenis-jenis KTA 4
2.1.4 Keunggulan dan kelemahan KTA 5
2.1.5 Syarat pengajuan KTA 5
2.1.6 Contoh KTA 7
2.1.7 Tips mengajukan KTA 7
2.2 Analisis perbandingan KTA Bank BCA, BNI dan OCBC 7
2.2.1 PT Bank BCA Tbk 7
2.2.2 PT Bank BNI9
2.2.3 PT Bank OCBC NISP 10

BAB III PENUTUP 12

3.1 Kesimpulan 12
3.2 Saran 12

DAFTAR PUSTAKA 13

1
 BAB I
PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang

Kegiatan pinjam-meminjam ialah membolehkan kepada orang lain mengambil manfaat

sesuatu yang halal untuk mengambil manfaatnya dengan tidak merusak zatnya, dan
dikembalikan setelah diambil manfaatnya dalam keadaan tetap tidak rusak zatnya. Kegiatan
pinjam-meminjam telah dilakukan sejak nenek moyang kita belum mengenal mata uang dan
masih menggunakan system barter, kegiatan pinjam meminjam bisa berupa barang, uang,
bahkan data.

Kegiatan pinjam meminjam uang telah dilakukan sejak lama dalam kehidupan masyarakat
yang telah mengenal mata uang sebagai alat pembayaran. Kegiatan pinjam-meminjam uang ini
sangat diperlukan masyarakat untuk mengembangkan bisnisnya bahkan meningkatkan taraf
kehidupannya. Biasanya pelaku pemberi pinjaman adalah orang atau instansi yang mempunyai
uang yang berlebih dan bersedia memberikan pinjaman uang kepada yang memerlukannya. Dan
pelaku peminjam, meminjam uang atas dasar keperluan atau tujuan melakukan peminjaman
tersebut.

Bank adalah salah satu instansi yang mempunyai uang berlebih yang bersedia untuk
meminjamkan uang kepada pihak yang memerlukannya. Pihak yang meminjam biasanya
memerlukan uang untuk kebutuhan tertentu seperti mengkredit kendaran, rumah bahkan modal
untuk usahanya. Akan tetapi bank pasti selalu menyediakan bunga di setiap kegiatan pinjam
meminjam, dalam banyaknya bank di Indonesia saya pribadi mengambil 3 nominasi yaitu :

1. BCA : Bank yang saya gunakan

2. BNI : Bank yang terikat dengan UNDIP
3. OCBC : Bank yang mempromosikan KTA-nya yang terbaik

Laporan ini dibuat untuk meneliti serta menganalisis perbandingan tingkat suku bunga bank
mana yang lebih menguntungkan apabila meminjam uang dibank yang berbeda dengan nominal
pinjaman dan waktu yang sama.

1
1.2 Rumusan Masalah
1. Bagaimana hasil perbandingan tingkat suku bunga KTA Bank BCA, KTA Bank BNI
dan KTA Bank OCBC?
2. Bank manakah yang lebih menguntukan jika kita meminjam uang di ketiga bank
tersebut dengan nominal, dan waktu yang sama

1.3 Tujuan Penulisan

1. Untuk mengetahui perbandingan tingkat suku bunga antara KTA Bank BCA, KTA
Bank BNI dan KTA Bank OCBC.
2. Untuk mengetahui bank mana yang lebih memberikan keuntungan jika kita meminjam
uang.

1.4 Manfaat Penulisan

Manfaat dari penulisan laporan ini untuk memberikan pengetahuan kepada kita tentang
perbandingan tingkat suku bunga antara KTA bank BCA, KTA bank BNI dan KTA bank
OCBC dengan nominal dan waktu yang sama, sehingga kita bisa menentukan bank yang
lebih memberi untung terhadap peminjam.

1.5 Metode Penelitian

Metode yang akan digunakan untuk menghitung tingkat suku bunga dari tiap bank
adalah menggunakan metode bunga sederhana. Yang secara rumus, dinyatakan dalam
persamaan berikut ini :

SI = P x r x t
r = SI ÷ (r x t)
S = P + SI

SI = Simple Interest t = Waktu (dalam tahun)

P = Principal (pokok) S = Nilai akhir (pokok + bunga)
r = Tingkat Bunga p.a

1
 BAB II
PEMBAHASAN

2.1 Landasan Teori

2.1.1 Pengertian

KTA adalah singkatan dari Kredit Tanpa Agunan. Ini merupakan produk
pinjaman yang ditawarkan oleh bank dimana Anda tidak perlu memberikan
jaminan. Ketentuan ini berbeda dengan proses kredit lain yang biasanya
membutuhkan jaminan berupa, rumah, sertifikat atau kendaraan kepada bank.
Dalam keadaan yang mendesak, KTA adalah pilihan kredit terbaik untuk Anda.
Mengapa? Pasalnya pencairan kredit KTA adalah lebih cepat daripada kredit
lainnya. Persyaratan yang dibutuhkan juga tidak rumit.
Namun, sebelum bank menyetujui pengajuan KTA Anda, mereka tetap akan
melakukan pengecekan apakah Anda layak menerima KTA. Lalu bagaimana cara
mengetahui KTA disetujui? Ketika pengajuan Anda disetujui bank, maka pihak
bank akan menghubungi Anda melalui telepon.
2.1.2 Manfaat KTA
Selain tidak dibebani oleh jaminan, KTA adalah fitur yang memberikan banyak
manfaat bagi para nasabah bank seperti, modal usaha atau kebutuhan konsumsi.
Berikut beberapa penjelasan mengenai manfaat dari Kredit Tanpa Agunan.
1. Dana untuk modal usaha
Di masa pandemi seperti ini, banyak orang yang berusaha memenuhi
ekonominya dengan beralih membuka usaha. Namun, bagaimana jika tidak
memiliki modal yang cukup? Maka KTA adalah solusinya. Solusi ini cocok
bagi Anda yang ingin merintis usaha, selanjutnya Anda bisa membayar
angsuran kredit dengan keuntungan yang anda dapatkan.

2. Dana darurat

1
 KTA adalah produk kredit yang dikenal dengan pencairannya yang
cepat. Ketika suatu hari Anda berada dalam situasi yang darurat seperti,
ada keluarga yang sakit dan membutuhkan banyak biaya, maka Anda bisa
mengajukan KTA. dalam proses pencairannya, produk kredit ini tidak
membutuhkan waktu yang lama bah kurang dari seminggu. Biasanya
proses pencairan KTA adalah selama 2-5 hari saja.

3. Kebutuhan rumah tangga yang mendesak

Ketika Anda butuh biaya untuk melakukan renovasi rumah dengan
cepat, Anda bisa mengajukan Kredit Tanpa Agunan di bank. Rumah adalah
hal yang krusial karena dibutuhkan untuk berlindung. Selain itu, Anda juga
bisa menggunakan KTA untuk membeli perabotan rumah yang dirasa
penting dan perlu ada saat itu juga.

2.1.3 Jenis-jenis KTA

Sebelum mengajukan Kredit ini, Anda juga perlu memahami jenis-jenis KTA.
hal ini agar Anda tidak salah pilih. Ada dua jenis KTA adalah reguler dan payroll.
Berikut masing-masing penjelasannya.

1. KTA Reguler
KTA reguler adalah kredit tanpa agunan yang disediakan bank dan
lembaga keuangan untuk masyarakat umum. Keuntungan dari jenis reguler
dari KTA adalah Anda tidak perlu menjadi nasabah bank yang
bersangkutan. Semua masyarakat bisa mengakses atau mengajukan KTA
reguler melalui lembaga mana pun. Tak heran, jika jenis ini banyak menjadi
pilihan.

2. KTA Payroll
KTA payroll adalah jenis kredit tanpa agunan yang hanya dapat
diajukan oleh karyawan dari suatu perusahaan yang menggunakan sistem
payroll tersebut. Jenis ini banyak digunakan oleh perusahaan untuk
mendistribusikan gaji karyawan. Kelebihan jenis payroll dari KTA adalah
pencairan dana yang lebih besar dan cepat. Hal ini dikarenakan bank
percaya bahwa pemohon bisa melunasi hutangnya selama masih menjadi
karyawan di perusahaan tersebut.

1
2.1.4 Keunggulan dan kelemahan KTA

Meski dinilai memberikan banyak keuntungan dan keunggulan, namun

nyatanya KTA adalah sistem kredit yang juga memiliki beberapa kelemahan yang
bisa menjebak Anda. oleh sebab itu, sebelum memutuskan untuk mengambil KTA,
perlu Anda pertimbangkan apa saja keunggulan dan kelemahan Kredit Tanpa
Agunan.

1. Keunggulan

 Bebas dari jaminan atau agunan yang memberatkan

 Biaya administrasi lebih ringan
 Durasi pencairan yang relatif singkat
 Bisa digunakan untuk keperluan darurat
 Sebagian besar bank telah mempunyai sistem KTA
 Pengajuan lebih fleksibel karena bisa digunakan untuk berbagai tujuan

2. Kelemahan

 Pengajuan pinjaman berdasarkan profesi dan penghasilan

 Limit yang ditawarkan cukup terbatas, biasanya tidak lebih dari Rp300
juta dan bunga-nya relative lebih tingi

2.1.5 Syarat Pengajuan KTA

Syarat dan cara pengajuan KTA sebenarnya tidak rumit, bahkan cenderung
lebih mudah dan fleksibel. Untuk cara pengajuannya, Anda bisa langsung menuju
bank tujuan dan mengajukan KTA dengan menyerahkan persyaratan yang telah
ditentukan. Berikut persyaratan umum yang harus Anda lengkapi untuk
mengajukan Kredit Tanpa Agunan:

 Warga Negara Indonesia

 Minimal berusia 21 tahun dan maksimal 65 tahun ketika kredit lunas.

 Memiliki Kartu Tanpa Penduduk (KTP)

1
  Jika pengajuan lebih dari Rp50 juta, wajib menyerahkan NPWP

 Berpenghasilan tetap minimal Rp2-3 juta per bulan.

 Pengajuan disarankan di bank yang sesuai dengan domisili

1. Syarat Pengajuan untuk Karyawan

 Warga Negara Indonesia

 Berusia minimal 2- dan maksimal 55 tahun saat masa kredit berakhir

 Berstatus sebagai karyawan tetap dan bekerja minimal selama 1 tahun

 Berpenghasilan minimal Rp3.000.000/bulan

 Memiliki KTP

 Memiliki NPWP apabila pinjaman lebih dari Rp50 juta

 Memiliki akun DJP Online/BPJSTKU

 Jika tidak memiliki BPJSTKU, harus menyertakan mutasi rekening dan

slip gaji

2. Syarat Pengajuan untuk Pengusaha

 Warga Negara Indonesia

 Berusia minimal 2i tahun dan maksimal 65 tahun saat masa kredit

berakhir

 Berstatus sebagai pengusaha dan memiliki usaha selama minimal 2

tahun

1
  Memiliki KTP

 Berpenghasilan minimal Rp8.000.000/bulan

 Menyertakan NPWP

 Menyertakan rekening koran selama 6 bulan terakhir

 Surat legalitas usaha

 Apabila online, diminta menyertakan screenshot toko online

 Bukti kepemilikan tempat usaha

2.1.6 Contoh KTA

Sederhananya, contoh KTA adalah sebagai berikut, Anda mengajukan

pinjaman ke bank senilai Rp25.000.000. Dalam proses pinjaman tersebut, bank
tidak akan meminta jaminan apapun. Melainkan, Anda hanya perlu membayar
angsuran setiap bulannya sesuai jumlah dan tanggal yang telah ditetapkan.

2.1.7 Tips Mengajukan KTA

Bagi Anda yang ingin mengajukan KTA saat ini, perhatikan beberapa tips
berikut ini:

 Pastikan Anda memiliki tujuan yang jelas dan penting

 Cek kondisi keuangan untuk memastikan Anda tidak mengalami kredit
macet di kemudian hari
 Pilih jenis KTA dan bank penyedia yang paling sesuai
 Memiliki komitmen untuk melunasi KTA hingga tuntas
 Sesuaikan besar pinjaman dengan kebutuhan dan kemampuan Anda

2.2 Analisis Perbandingan KTA Bank BCA, KTA Bank BNI, dan KTA Bank
OCBC
2.2.1 PT Bank Central Asia Tbk

1
 Analisis tingkat suku bunga berdasarkan tabel
1. Angsuran 12 Bulan ( t = 1 tahun )
P = 10.000.000
Total angsuran (S) = 933.400 x 12 bulan = 11.200.800

SI = S – P = 11.200.800–10.000.000 = 1.200.800
Maka,
SI 1.200.800
r= = = 0,12 ≈ 12%
P x t 10.000.000 x 1

2. Angsuran 24 Bulan ( t = 2 tahun )

P = 25.000.000
Total angsuran (S) = 1.299.200 x 24 bulan = 31.180.800
SI = S – P = 31.180.800 – 25.000.000 = 6.180.800
Maka,
SI 6.180.800
r= = = 0,1236 ≈ 12,36%
P x t 25.000.000 x 2

1
 3. Angsuran 36 Bulan ( t = 3 tahun )
P = 50.000.000
Total angsuran (S) = 1.923.900 x 36 bulan = 69.260.400
SI = S – P = 69.260.004 – 50.000.000 = 19.260.400
Maka,
SI 19.260.400
r= = = 0,1284 ≈ 12,84%
P x t 50.000.000 x 3

2.2.2 PT Bank BNI

 Analisis tingkat suku bunga berdasarkan tabel

1. Angsuran 12 Bulan ( t = 1 tahun )
P = 10.000.000
Total angsuran (S) = 889.333 x 12 bulan = 10.671.996
SI = S – P = 10.671.996 – 10.000.000 = 671.996
Maka,
SI 671.996
r= = = 0,06719 ≈ 6,72
P x t 10.000.000 x 1

2. Angsuran 24 Bulan ( t = 2 tahun )

P = 25.000.000
Total angsuran (S) = 1.181.667 x 24 bulan = 28.360.008
SI = S – P = 28.360.008 – 25.000.000 = 3.360.008
Maka,

1
 SI 3.360.008
r= = = 0,0672 ≈ 6,72%
P x t 25.000.000 x 2

3. Angsuran 36 Bulan ( t = 3 tahun )

P = 50.000.000
Total angsuran (S) = 1.684.772 x 36 bulan = 60.651.792
SI = S – P = 60.651.792 – 50.000.000 = 10.651.792
Maka,
SI 10.651.792
r= = = 0,0710 ≈ 7,10%
P x t 50.000.000 x 3

2.2.3 PT Bank OCBC NISP Tbk

 Analisis tingkat suku bunga berdasarkan table

1. Angsuran 12 Bulan ( t = 1 tahun )
P = 10.000.000
Total angsuran (S) = 1.069.133 x 12 bulan = 12.831.996

SI = S – P = 12.831.996 – 10.000.000 = 2.831.996

Maka,

SI 2.831.996
r= = = 0,2832 ≈ 28,32%
P x t 10.000.000 x 1

2. Angsuran 24 bulan ( t = 2 tahun )

P = 25.000.000
Total angsuran (S) = 1.486.129 x 24 = 35.667.096

1
 SI = S – P = 35.667.096 – 25.000.000 = 10.667.096
Maka,
SI 10.667 .096
r= = = 0,2133 ≈ 21,33%
P x t 25.000.000 x 2

3. Angsuran 36 bulan ( t = 3 tahun )

P = 50.000.000
Total angsuran (S) = 2.267.397 x 36 bulan = 81.626.292
SI = S – P = 81.626.292 – 50.000.000 = 31.626.292
Maka,
SI 31.626 .292
r= = = 0,21,08 ≈ 21,08%
P x t 50.000.000 x 3

1
 BAB III
PENUTUP
3.1 Kesimpulan

Berdasarkan hasil analisis data diatas, maka dapat di simpulkan sebagai berikut :

1. Ketiga bank tersebut menggunakan konsep bunga sederhana ( Simple Interest)

untuk menghitung angsuran
2. Urutan bank dengan pemilik suku bunga KTA terendah adalah :
1) Bank BNI dengan bunga 6,72% p.a untuk angsuran 12 bulan
2) Bank BCA dengan bunga 12% p.a untuk angsuran 12 bulan
3) Bank OCBC dengan bunga 28,3% p.a untuk angsuran 12 bulan
3. Dari data yang telah kita hitung, maka akan lebih menguntungkan apabila kita
meminjam
 KTA Bank BNI daripada KTA Bank BCA
 KTA Bank BNI daripada KTA Bank OCBC
 KTA Bank BCA daripada KTA Bank OCBC

karena tingkat suku bunganya lebih kecil untuk nominal mata uang dan waktu
pinjaman yang sama.

3.2 Saran

Sebaiknya kita sebagai masyarakat Indonesia, dapat memilih dengan bijak untuk
meminjam uang dan dapat mebandingkan Bank yang satu dengan bank yang lain untuk
tingkat suku bunganya untuk dapat mengetahui bank mana yang memiliki nilai suku
bunga yang terkecil untuk KTA.

13
 DAFTAR PUSAKA

KTA Adalah : Pengertian, Jenis, Syarat, dan Contohnya. (2016).

https://prospeku.com/artikel/kta-adalah---3373#pengertian-kta ( Diakses pada tanggal 1 Oktober

2022)

Bank, Admin, 2022, Tabel Angsuran KTA BCA 2022

https://pentarukkp.id/tabel-kta-bca/ (Diakses pada tanggal 2 Oktober 2022)

Admin, 2022, Tabel Angsuran KTA Bank BNI Fleksi Terbaru September 2022

https://www.duniaperbankan.com/tabel-angsuran-kta-bank-bni-terbaru.html (Diakses pada

tanggal 2 Oktober 2022)

Tabel Angsuran KTA OCBC NISP, Bunga dan Persyaratan 2022. (2022).

https://tabelpinjaman.com/tabel-angsuran-kta-ocbc-nisp/ (Diakses pada tanggal 2 Oktober 2022)

Frensidy, Budi 2018. Matematika Keuangan. Jakarta: Salemba Empat.

13
13