PERSONAL FINANCIAL PLANNING

KREDIT KONSUMEN

Dosen Pengampu :

Disusun Oleh:

Adita Fatia Hanim 175020200111026

Luthfiana Eka Pratama

MANAJEMEN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS BRAWIJAYA
MALANG
2019
 KATA PENGANTAR

Dengan menyebut nama Allah SWT yang Maha Pengasih lagi Maha
Panyayang, Kami panjatkan puja dan puji syukur atas kehadirat-Nya, yang telah
melimpahkan rahmat, hidayah, dan inayah-Nya kepada kami, sehingga kami dapat
menyelesaikan makalah Kredit Konsumen

Makalah ini telah kami susun dengan maksimal dan mendapatkan bantuan
dari berbagai pihak sehingga dapat memperlancar pembuatan makalah ini. Untuk itu
kami menyampaikan banyak terima kasih kepada semua pihak yang telah
berkontribusi dalam pembuatan makalah ini.

Terlepas dari semua itu, Kami menyadari sepenuhnya bahwa masih ada
kekurangan baik dari segi susunan kalimat maupun tata bahasanya. Oleh karena itu
dengan tangan terbuka kami menerima segala saran dan kritik dari pembaca agar
kami dapat memperbaiki makalah ini.

Malang, September 2019

Penyusun
 BAB I
PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang

Gaya hidup masyarakat Indonesia yang semakin konsumtif memacu

pertumbuhan kegiatan perkreditan. Salah satu jenis kredit yang mengalami
pertumbuhan yang cukup signifikan adalah kredit konsumsi. Seperti yang kita
ketahui bahwa animo masyarakat terhadap barang-barang konsumsi seperti
kendaraan bermotor, elektronik, perumahaan, dan kebutuhan rumah tangga
lainnya terus meningkat.Pertumbuhan kredit juga didukung oleh pola pikir
masyarakat yang mengalami perubahan dalam melakukan pembelian. Dengan
adanya fasilitas kredit yang diberikan oleh pihak bank, maka akan mempermudah
masyarakat dalam melakukan pembelian.Meningkatnya pertumbuhan kredit
merupakan kesempatan yang baik untuk industri perbankan. Keberadaan lembaga
perbankan ini mempermudah masyarakat atau konsumen untuk memperoleh
produk yang diinginkan dengan sistem pembayaran yang lebih ringan dan dapat
diangsur.

Sehubungan dengan pemberian kredit, resiko yang timbul cukup besar yaitu
tidak kembalinya uang yang dipinjamkan, baik jumlah pokok maupun bunganya.
Kredit bermasalah akan menimbulkan kerugian bagi pihak bank. Oleh karena itu,
harus dibentuk suatu prosedur dalam menganalisis kredit yang jelas dan sebaik-
baiknya, sehingga tujuan bersama antara kreditur dan debitur dapat tercapai
sebagaimana mestinya.

1.2 Rumusan Masalah

1. Apa pengertian kredit konsumen?

2. Apa perbedaan jenis kredit konsumen close-end credit dan open-end
credit?
 3. Bagaimana the five C’s of credit sebagai dasar pertimbangan dalam
menyetujui pemberian kredit konsumen kepada konsumen?
4. Apa saja faktor-faktor yang dipertimbangkan dalam memilih pinjaman
atau kartu kredit?
5. Bagaimana upaya-upaya membangun dan melindungi credit rating?
6. Bagaimana upaya-upaya dalam melindungi kredit konsumen dari
kejahatan freud dan pencurian?
7. Bagaiamana mengidentifikasi cara-cara mengelola permasalahan utang?

1.3 Tujuan

1. Mampu menjelaskan pengertian kredit konsumen.

2. Mampu membedakan perbedaan jenis kredit konsumen close-end credit
dan open-end credit.
3. Mampu menjelaskan the five C’s of credit sebagai dasar pertimbangan
dalam menyetujui pemberian kredit konsumen kepada konsumen.
4. Mampu mengidentifikasi faktor-faktor yang dipertimbangkan dalam
memilih pinjaman atau kartu kredit.
5. Mampu menjelaskan upaya-upaya membangun dan melindungi credit
rating.
6. Mampu menjelaskan upaya-upaya dalam melindungi kredit konsumen
dari kejahatan freud dan pencurian.
7. Mampu mengidentifikasi cara-cara mengelola permasalahan utang.
 BAB II

PEMBAHASASAN

2.1 Pengertian Kredit Konsumen

Kredit konsumen adalah penggunaan kredit untuk kebutuhan pribadi. Ini juga
merupakan indikator pengeluaran dan permintaan konsumen. Bentuk umum
kredit konsumen adalah rekening kartu kredit yang dikeluarkan oleh lembaga
keuangan. Pedagang juga dapat menyediakan pembiayaan untuk produk yang
mereka jual. Bank dapat secara langsung membiayai pembelian melalui pinjaman
dan hipotek. Lembaga keuangan, pedagang, atau individu dapat menjadi
kreditorentitas yang meminjamkan uang. Kredit yang baik sangat berharga.
Memiliki kemampuan untuk meminjam dana memungkinkan kita untuk membeli
barang-barang yang kita harus menabung selama bertahun-tahun untuk
membelinya: rumah, mobil, atau pendidikan tinggi. Kredit adalah alat keuangan
yang penting, tetapi juga bisa berbahaya, membuat orang berhutang melebihi
kemampuan mereka untuk membayar. Itulah sebabnya menggunakan kredit
dengan bijak adalah keterampilan finansial yang berharga.

2.2 Perbedaan Jenis Kredit Konsumen close-end credit dan open-end credit

Close-and credit adalah kredit sebagai pinjaman satu kali yang akan
Anda bayar kembali selama periode waktu tertentu dalam pembayaran dengan
jumlah yang sama. Close-and credit digunakan untuk tujuan tertentu dan
melibatkan jumlah uang yang pasti. Hipotek — pinjaman jangka panjang yang
diberikan kepada seseorang yang membeli properti — adalah penggunaan umum
kredit tertutup. Pinjaman kendaraan dan pinjaman cicilan untuk pembelian
furnitur atau peralatan besar juga merupakan contoh kredit tertutup. Jenis-jenis
pinjaman ini biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan
dengan kredit terbuka. Misalnya, ketika Petersons siap untuk pindah dari
 apartemen mereka, mereka memutuskan untuk membeli rumah tiga kamar tidur
dan mengajukan hipotek dari bank. Mereka menandatangani perjanjian tertulis
yang mengindikasikan berapa pembayaran bulanan mereka, berapa banyak
pembayaran yang akan mereka lakukan, dan biaya kredit selama masa pinjaman.
Bank akan memegang hak milik atas rumah sampai Petersons telah
menyelesaikan pembayaran mereka. Misalkan Anda ingin membeli sofa dan kursi
empuk untuk melengkapi ruang tamu Anda. Anda dapat mengajukan pinjaman
angsuran dari perusahaan furnitur. Anda akan menandatangani kontrak yang
menjanjikan pembayaran saldo, ditambah bunga, dengan angsuran yang sama
selama periode tertentu.

Open-end credit adalah kredit sebagai pinjaman dengan batas tertentu

pada jumlah uang yang dapat Anda pinjam untuk berbagai barang dan jasa. Garis
kredit adalah jumlah maksimum uang yang akan dipinjam oleh kreditor kepada
pengguna kredit. Kartu kredit department store dan kartu kredit bank, seperti Visa
atau MasterCard, adalah contoh Open-end credit. Setelah perusahaan kartu kredit
menyetujui aplikasi Anda untuk kredit dan Anda telah menerima kartu itu, Anda
dapat menggunakannya untuk melakukan pembelian sebanyak yang Anda
inginkan, selama Anda tidak melebihi batas kredit Anda. Anda kemudian akan
ditagih secara berkala untuk pembayaran sebagian dari jumlah total hutang Anda.

2.3 The Five C’s of credit Sebagai Dasar Pertimbangan Dalam Menyetujui
Pemberian Kredit Konsumen Kepada Konsumen

Ketika pemberi pinjaman memberikan kredit kepada konsumen, anggapan

bahwa beberapa orang tidak akan mampu atau tidak mau membayar utangnya.
Oleh karena itu, pemberi pinjaman membuat kebijakan untuk menentukan siapa
yang akan menerima kredit. Sebagian besar pemberi pinjaman membangun
kebijakan "lima kredit": karakter, kapasitas, modal, jaminan, dan riwayat kredit.
1. Karakter: Apakah Anda Akan Membayar Pinjaman? Kreditor
ingin tahu orang seperti apa yang akan mereka pinjami uang. Mereka
ingin tahu bahwa Anda dapat dipercaya dan stabil. Mereka mungkin
meminta referensi pribadi atau profesional, dan mereka mungkin
memeriksa untuk melihat apakah Anda memiliki sejarah masalah
dengan hukum. Beberapa pertanyaan yang mungkin diajukan pemberi
pinjaman untuk menentukan karakter Anda adalah:

• Apakah Anda pernah menggunakan kredit sebelumnya?

• Berapa lama Anda tinggal di alamat Anda saat ini?
• Berapa lama Anda memegang pekerjaan Anda saat ini?

2. Kapasitas: Bisakah Anda Membayar Pinjaman? Penghasilan Anda

dan utang yang sudah Anda miliki akan memengaruhi kemampuan
Anda untuk membayar utang tambahan. Jika Anda sudah memiliki
jumlah utang yang besar secara proporsional dengan penghasilan
Anda, kreditur mungkin tidak akan memberikan kredit lebih banyak
kepada Anda. Seorang kreditur dapat mengajukan beberapa
pertanyaan tentang pendapatan dan pengeluaran Anda:

• Apa pekerjaan Anda, dan berapa gaji Anda?

• Apakah Anda memiliki sumber pendapatan lain?

• Apa utang Anda saat ini?

3. Modal: Apa Aset dan Kekayaan Anda? aset adalah barang bernilai
apa pun yang Anda miliki, termasuk uang tunai, properti, barang
pribadi, dan investasi. Modal Anda adalah jumlah aset Anda yang
melebihi kewajiban Anda, atau utang yang Anda miliki. Pemberi
pinjaman ingin memastikan bahwa Anda memiliki modal yang cukup
untuk membayar kembali pinjaman. Dengan begitu, jika Anda
 kehilangan sumber penghasilan Anda, Anda dapat membayar kembali
pinjaman Anda dari tabungan Anda atau dengan menjual sebagian aset
Anda. Pemberi pinjaman mungkin bertanya:

• Apa aset Anda?

• Apa kewajiban Anda?

4. Jaminan: Bagaimana Jika Anda Tidak Membayar Pinjaman?

Kreditor melihat jenis properti atau tabungan yang sudah Anda miliki,
karena ini dapat ditawarkan sebagai jaminan untuk mendapatkan
pinjaman. Jika Anda gagal membayar kembali pinjaman, kreditor
dapat mengambil apa pun yang Anda janjikan sebagai jaminan.
Seorang kreditur mungkin bertanya:

• Aset apa yang Anda miliki untuk mendapatkan pinjaman

(kendaraan, rumah, atau furnitur)?
• Apakah Anda memiliki aset lain (obligasi atau tabungan)?

5. Sejarah Kredit: Apa Sejarah Kredit Anda? Pemberi pinjaman akan

meninjau riwayat kredit Anda untuk mengetahui apakah Anda telah
menggunakan kredit secara bertanggung jawab di masa lalu. Mereka
mungkin akan mendapatkan salinan laporan kredit Anda dari biro
kredit. Beberapa pertanyaan yang mungkin ditanyakan kreditor
tentang riwayat kredit Anda adalah:

• Apakah Anda membayar tagihan tepat waktu?

• Apakah Anda pernah mengajukan kebangkrutan?

2.4 Faktor-faktor yang Dipertimbangkan dalam Memilih Pinjaman atau Kartu

Kredit
Bayangkan Anda ingin membiayai, memberi atau mendapatkan uang untuk
kendaraan bekas. Sebelum Anda memutuskan untuk membiayai pembelian besar
dengan menggunakan kredit, pertimbangkan:

 Apakah Anda memiliki uang tunai yang Anda butuhkan untuk

uang muka?
 Apakah Anda ingin menggunakan tabungan Anda alih-alih kredit?
 Bisakah Anda membeli barang?
 Bisakah Anda menggunakan kredit dengan cara yang lebih baik?
 Bisakah Anda menunda membeli barang untuk sementara waktu?
 Berapa biaya menggunakan kredit?

Ketika Anda membeli sesuatu secara kredit, Anda juga setuju untuk membayar
biaya yang ditambahkan oleh kreditor pada harga pembelian. Misalnya, jika Anda
tidak membayar tagihan kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan, Anda akan
dikenakan bunga atas jumlah yang belum Anda bayar. Bunga adalah harga yang
dibayarkan untuk penggunaan uang orang lain. Ini bisa menjadi biaya periodik
untuk penggunaan kredit. Pikirkan baik-baik sebelum Anda memutuskan untuk
menggunakan kredit. Pastikan manfaat melakukan pembelian sekarang lebih
besar daripada biaya kredit.

a. Keuntungan Kredit

Keuntungan Kredit, Keuntungan utama menggunakan kredit

konsumen adalah memungkinkan Anda menikmati barang dan jasa
sekarang, mungkin ketika dana Anda rendah, dan membayarnya nanti.
Kartu kredit memungkinkan Anda untuk menggabungkan beberapa
pembelian, hanya dengan satu pembayaran bulanan. Jika Anda melakukan
reservasi hotel, menyewa mobil, atau berbelanja melalui telepon atau
online, Anda mungkin akan memerlukan kartu kredit. Menggunakan
kredit memberi Anda catatan pengeluaran Anda. Berbelanja dan bepergian
 tanpa membawa banyak uang tunai lebih aman. Akhirnya, jika Anda
menggunakan kredit dengan bijak, pemberi pinjaman lain akan
memandang Anda sebagai orang yang bertanggung jawab.

b. Kerugian Kredit

Kredit selalu membutuhkan uang. Mungkin kerugian terbesar

menggunakan kredit adalah godaan untuk membeli lebih dari yang Anda
mampu. Menggunakan kredit untuk membeli barang atau jasa yang tidak
mampu Anda bayar dapat menimbulkan masalah serius. Jika Anda gagal
membayar kembali pinjaman, atau saldo kartu kredit, Anda dapat
kehilangan reputasi kredit yang baik. Anda juga dapat kehilangan
sebagian penghasilan dan properti Anda, yang mungkin diambil dari Anda
untuk membayar hutang Anda. Menggunakan kredit tidak meningkatkan
total daya beli Anda, juga tidak berarti Anda memiliki lebih banyak uang.
Itu hanya memungkinkan Anda membeli barang sekarang yang harus
Anda bayar nanti. Jika penghasilan Anda tidak bertambah, Anda mungkin
kesulitan membayar tagihan. Oleh karena itu, Anda harus selalu
mendekati kredit dengan hati-hati dan menghindari menggunakannya
untuk lebih dari yang diizinkan anggaran Anda.

2.5 Upaya-upaya Membangun dan Melindungi Credit Rating

Peringkat kredit adalah ukuran kemampuan dan kemauan seseorang untuk

melakukan pembayaran kredit tepat waktu. Faktor-faktor yang menentukan
peringkat kredit seseorang adalah pendapatan, utang saat ini, informasi tentang
karakter, dan bagaimana utang telah dilunasi di masa lalu. Jika Anda selalu
melakukan pembayaran tepat waktu, Anda mungkin akan memiliki peringkat
kredit yang sangat baik. Jika tidak, peringkat kredit Anda akan buruk, dan
pemberi pinjaman mungkin tidak akan memberikan kredit kepada Anda.
Peringkat kredit yang baik adalah aset berharga yang harus Anda lindungi.
 Kreditor menggunakan kombinasi berbeda dari lima C untuk mencapai keputusan
mereka. Beberapa kreditor menetapkan standar tinggi yang tidak biasa, dan yang
lain tidak menawarkan jenis pinjaman tertentu. Kreditor juga menggunakan
berbagai sistem peringkat. Beberapa hanya mengandalkan insting dan
pengalaman mereka sendiri. Lainnya menggunakan penilaian kredit atau sistem
statistik untuk memprediksi apakah pemohon adalah risiko kredit yang baik.
Ketika Anda mengajukan pinjaman, pemberi pinjaman kemungkinan akan
mengevaluasi aplikasi Anda dengan mengajukan pertanyaan seperi berikut :

 Jumlah pinjaman yang diminta

 Gaji sekarang
 Nomor rekening tabungan, institusi, dan cabang
 Usulan penggunaan pinjaman
 Jumlah dan usia tanggungan
 Nama kerabat terdekat yang tidak tinggal bersama Anda
 Nama dan tanggal lahir Anda
 Penghasilan lain dan sumber penghasilan lain
 Alamat dan nomor telepon relatif
 Jaminan Sosial dan nomor SIM
 Apakah Anda pernah menerima kredit dari kami?
 Status perkawinan Anda

2.6 Upaya-upaya dalam Melindungi Kredit Konsumen Dari Kejahatan Freud

dan Pencurian

Beberapa pencuri akan mengambil sampah Anda dengan harapan

menemukan informasi pribadi Anda. Anda dapat mencegah hal ini terjadi dengan
merobek atau mencabik-cabik kertas yang berisi informasi pribadi sebelum Anda
membuangnya. Jika Anda yakin bahwa pencuri identitas telah mengakses
rekening bank Anda, segera tutup rekening itu. Jika cek Anda telah dicuri atau
disalahgunakan, hentikan pembayarannya. Jika kartu debit Anda hilang atau
dicuri, batalkan dan dapatkan yang lain dengan Nomor Identifikasi Pribadi (PIN)
baru. Anda mungkin juga perlu menutup akun dan membuka yang baru sebagai
tindakan pencegahan. Kartu kredit yang hilang adalah elemen kunci dalam
penipuan kartu kredit. Untuk melindungi kartu Anda, Anda harus mengambil
tindakan berikut:

• Pastikan kartu Anda dikembalikan kepada Anda setelah Anda

melakukan pembelian. Kartu yang tidak dikembalikan terkadang
dapat menemukan jalannya ke tangan yang salah.
• Catat nomor kartu kredit Anda. Anda harus menyimpan catatan ini
terpisah dari kartu Anda.

Beri tahu perusahaan kartu kredit segera jika kartu Anda hilang atau dicuri. Di
bawah Undang-Undang Perlindungan Kredit Konsumen, jumlah maksimum
yang harus Anda bayar jika seseorang menggunakan kartu Anda secara ilegal
adalah $ 50. Jika Anda berhasil memberi tahu perusahaan sebelum kartu tersebut
digunakan secara ilegal, Anda tidak memiliki kewajiban untuk membayar sama
sekali. Namun, banyak perusahaan kartu kredit tidak mengharuskan pemegang
kartu untuk membayar bahkan jumlah maksimum jika kartu tersebut digunakan.

1. Melacak Kredit Anda

Masalah besar dengan kredit atau pencurian identitas adalah bahwa

Anda mungkin tidak tahu kredit Anda telah dicuri sampai Anda
melihat ada sesuatu yang salah. Anda mungkin mendapatkan tagihan
untuk akun kartu kredit yang tidak pernah Anda buka. Laporan kredit
Anda dapat mencakup utang yang tidak pernah Anda ketahui pernah
Anda miliki; siklus penagihan dapat berlalu tanpa Anda menerima
pernyataan; atau Anda mungkin melihat tagihan pada tagihan Anda
yang tidak Anda tanda tangani atau tidak diotorisasi.
a. Langkah-langkah untuk Melindungi Akun Lain Jika Anda
yakin seorang pencuri identitas telah mengakses rekening bank
Anda, rekening giro, atau kartu ATM, segera tutup rekening itu.
Saat Anda membuka akun baru, bersikeras akses hanya kata sandi.
Jika cek Anda telah dicuri atau disalahgunakan, hentikan
pembayarannya. Jika kartu ATM Anda hilang, dicuri, atau
dikompromikan, batalkan kartu tersebut dan dapatkan kartu
lainnya dengan PIN baru. Tetap waspada terhadap contoh baru
pencurian identitas. Beri tahu perusahaan atau kreditor segera, dan
tindak lanjut secara tertulis.
b. Perlindungan Instansi Pemerintah Jika Anda terus mengalami
masalah pencurian identitas setelah mengambil langkah-langkah
ini, hubungi Pusat Hak Privasi dari Federal Trade Commission
(FTC), yang menyediakan informasi tentang cara berjejaring
dengan korban lain. Layanan Rahasia AS memiliki yurisdiksi atas
kasus penipuan keuangan. Meskipun layanan umumnya
menyelidiki kasus-kasus yang melibatkan kerugian moneter yang
besar, informasi Anda dapat memberikan bukti pola penipuan yang
lebih besar yang memerlukan perhatiannya. Administrasi Jaminan
Sosial dapat mengeluarkan Anda nomor Jaminan Sosial baru jika
Anda masih mengalami kesulitan setelah mencoba menyelesaikan
masalah akibat pencurian identitas. Sayangnya, bagaimanapun,
tidak ada jaminan bahwa nomor baru akan menyelesaikan masalah.
Komisi Perdagangan Federal tidak dapat menyelesaikan masalah
individu bagi konsumen, tetapi dapat bertindak terhadap
perusahaan jika melihat pola kemungkinan pelanggaran hukum.
Anda dapat mengajukan keluhan dengan FTC melalui saluran
bantuan konsumen bebas pulsa; melalui surat; atau di situs Web-
nya, menggunakan keluhan online dari.
 2. Melindungi Informasi Kredit Anda di Internet

Internet menjadi hampir sama pentingnya dengan kehidupan sehari-

hari seperti telepon dan televisi. Semakin banyak konsumen
menggunakan Internet untuk kegiatan keuangan, seperti investasi,
perbankan, dan perbelanjaan. Ketika Anda melakukan pembelian
online, pastikan bahwa transaksi Anda aman, bahwa informasi pribadi
Anda dilindungi, dan bahwa "sensor penipuan" Anda dipertajam.
Meskipun Anda tidak dapat mengendalikan penipuan atau penipuan di
Internet, Anda dapat mengambil langkah untuk mengenalinya,
menghindarinya, dan melaporkannya. Begini caranya:

• Gunakan browser yang aman.

• Menyimpan catatan transaksi online Anda.
• Tinjau laporan bank dan kartu kredit bulanan Anda.
• Baca kebijakan privasi dan keamanan situs Web yang Anda
kunjungi.
• Jaga kerahasiaan informasi pribadi Anda.
• Jangan pernah memberikan kata sandi Anda kepada siapa pun
secara online.
• Jangan mengunduh file yang dikirimkan kepada Anda oleh orang
asing.

2.7 Cara-cara Mengelola Permasalahan Utang

Tanda Peringatan Ada beberapa tanda peringatan berada dalam kesulitan

keuangan. Jika Anda mengalami dua atau lebih dari tanda-tanda peringatan ini,
sekarang saatnya bagi Anda untuk memikirkan kembali prioritas Anda.

• Anda hanya melakukan pembayaran bulanan minimum dengan kartu

kredit.
 • Anda mengalami kesulitan untuk melakukan pembayaran bulanan
minimum untuk tagihan kartu kredit Anda.
• Total saldo pada kartu kredit Anda meningkat setiap bulan.
• Anda melewatkan pembayaran pinjaman atau sering terlambat
membayar.
• Anda menggunakan tabungan untuk membayar kebutuhan seperti
makanan dan utilitas.
• Anda menerima pemberitahuan pembayaran kedua atau ketiga dari
kreditor.
• Anda meminjam uang untuk melunasi hutang lama.
• Anda melebihi batas kredit pada kartu kredit Anda.
• Anda telah ditolak kredit karena laporan kredit buruk

a. Praktek Penagihan Utang Ketika orang-orang dalam utang dan

tertinggal dalam pembayaran, mereka mungkin khawatir tentang agen
penagih utang. Kreditor sering akan menyerahkan hutang buruknya
kepada perusahaan-perusahaan tersebut. Namun, agen federal melindungi
hak-hak hukum tertentu dari debitur dalam berurusan dengan jenis-jenis
agensi ini. Komisi Perdagangan Federal memberlakukan Undang-Undang
Praktik Pengumpulan Utang yang Adil (FDCPA). Undang-undang ini
melarang praktik tertentu oleh penagih utang — bisnis yang menagih
utang untuk kreditor. Undang-undang ini tidak menghapus utang sah yang
dimiliki konsumen, tetapi ia mengendalikan cara agen penagih utang
melakukan bisnis dan menangani konsumen dalam utang.
b. Layanan Konseling Keuangan Jika Anda kesulitan membayar tagihan
dan membutuhkan bantuan, Anda memiliki beberapa opsi. Anda dapat
menghubungi kreditor Anda dan mencoba menyusun rencana pembayaran
yang disesuaikan. Selain itu, Anda dapat menghubungi program konseling
keuangan nirlaba, seperti Layanan Konseling Kredit Konsumen, yang
beroperasi secara nasional.
c. Layanan Konseling Kredit Konsumen Layanan Konseling Kredit
Konsumen (CCCS) adalah organisasi nirlaba yang berafiliasi dengan
Yayasan Nasional Kredit Konsumen (NFCC). Cabang lokal CCCS
menyediakan layanan konseling utang untuk keluarga dan individu dengan
masalah keuangan serius. CCCS bukanlah badan amal, lembaga pemberi
pinjaman, atau lembaga pemerintah. Konseling CCCS biasanya gratis.
Namun, ketika organisasi mengawasi rencana pembayaran utang,
terkadang organisasi mengenakan biaya kecil untuk membantu membayar
biaya administrasi. Menurut NFCC, jutaan konsumen menghubungi
kantor CCCS setiap tahun untuk bantuan dengan masalah keuangan
pribadi mereka. Untuk menemukan kantor di dekat Anda, periksa halaman
putih direktori telepon lokal Anda di bawah Layanan Konseling Kredit
Konsumen, atau hubungi 1-800388-CCCS. Semua informasi terjaga
kerahasiaannya. Konselor kredit tahu bahwa sebagian besar orang yang
dililit hutang pada dasarnya adalah orang-orang jujur yang ingin
menjernihkan hutang mereka yang tidak terkendali, kondisi hutang yang
dalam. Terlalu sering, masalah seperti itu muncul dari kurangnya
perencanaan atau salah perhitungan pendapatan. CCCS prihatin dengan
mencegah masalah sebanyak memecahkannya. Akibatnya, kegiatannya
dibagi menjadi dua bagian:

• Membantu keluarga dengan masalah utang serius dengan

membantu mereka mengelola uang mereka dengan lebih baik dan
menyiapkan anggaran yang realistis
• Membantu orang mencegah hutang dengan mengajar mereka
pentingnya perencanaan anggaran, mendidik mereka tentang
perangkap pembelian kredit yang tidak bijaksana, dan mendorong
lembaga kredit untuk menahan kredit dari orang-orang yang tidak
mampu membelinya
d. Layanan Konseling Lainnya Selain CCCS, universitas, serikat kredit,
pangkalan militer, dan otoritas perumahan negara bagian dan federal
terkadang menyediakan layanan konseling kredit nirlaba. Organisasi-
organisasi ini biasanya mengenakan sedikit biaya untuk bantuan mereka.
Anda juga dapat memeriksa dengan bank atau kantor perlindungan
konsumen setempat untuk melihat apakah ia memiliki daftar layanan
konseling keuangan terkemuka.
 BAB III
KESIMPULAN
Kesimpulan
Kredit konsumen adalah penggunaan kredit untuk kebutuhan pribadi. Ini juga
merupakan indikator pengeluaran dan permintaan konsumen. Terdapat dua Jenis
Kredit Konsumen close-end credit dan open-end credit, Close-and credit adalah
kredit sebagai pinjaman satu kali yang akan Anda bayar kembali selama periode
waktu tertentu dalam pembayaran dengan jumlah yang sama. Sedangkan, Open-end
credit adalah kredit sebagai pinjaman dengan batas tertentu pada jumlah uang yang
dapat Anda pinjam untuk berbagai barang dan jasa.
 Daftar Pustaka

(2007). Business and Personal Finance. In J. r. Kapoor, & R. J. Hughes, Business and Personal
Finance. McGraw-Hill Companies.