Pertemuan 12

Jasa Perbankan
di bidang Money
Transfer

Fitri Amalia Suhar Puteri,S.S.T.,M.M.

 Outline
1 Pengertian Transfer

2 Pilihan Layanan Transfer

3 Pengertian Remittance

3 Jenis-Jenis Remittance

4 Komponen & Keuntungan Remittance

5 Virtual Account Billing

6 Game or Refreshment
 Pengertian Transfer
• transfer adalah suatu kegiatan jasa
bank untuk memindahkan sejumlah dana
tertentu sesuai dengan perintah si
pemberi amanat yang ditujukan untuk
keuntungan seseorang yang ditunjuk
sebagai penerima transfer.
• Kemajuan teknologi informasi semakin
mudah melakukan transfer dengan bank
yang sama maupun antar bank, antrian
di teller juga tidak seramai dulu.
• Kalau transfer ke rekening bank yang
sama bebas biaya, sebaliknya kalau
transfer antar bank berbeda akan
dikenakan biaya.
 Pilihan layanan Transfer
BI Fast
❑ fasilitas layanan transaksi
terbaru yang difasilitasi
Bank Indonesia sebagai
pilihan nasabah untuk
bertransaksi.
❑ BI-Fast menjadi alat
pembayaran cepat ritel
nasional yang bisa
dilakukan para pelaku
industri, ritel, dan UMKM
melalui transaksi secara
online dan realtime.
❑ Tarifnya juga paling murah
yakni maksimal Rp 2.500
per transaksi dari bank ke
nasabah.
❑ Adapun tarif yang dikutip
BI sebagai penyelenggara ke
perbankan hanya Rp 19 per
transaksi.
Realtime Online
❑ Inilah jenis layanan yang
paling sering menjadi pilihan
nasabah. Sistem transfer RTO
ini bisa dilakukan di mana
saja, kapan saja melalui ATM,
internet banking, mobile
banking, hingga SMS banking
tanpa harus mendatangi petugas
bank.
❑ Uang yang ditransferkan juga
langsung sampai ke rekening
tujuan secar real time atau
seketika.
❑ RTO jumlah limit dana yang bisa
ditransfer berkisar pada Rp
25.000.000 per transaksi.
Sedangkan biaya transfer antar
bank melalui RTO tergantung
kebijakan masing-masing bank,
umumnya berkisar pada Rp 6.500.
SKN-BI
❑ Sistem ini umumnya digunakan
untuk transfer antar bank.
❑ Disebut kliring, karena bank
akan melakukan pengecekan
ketersediaan dana untuk
melakukan transfer ke
rekening yang diminta
nasabah.
❑ Kliring umumnya dilakukan
untuk transfer dengan jumlah
biaya di atas Rp 100 juta
dan dilakukan melalui teller
di bank.
❑ Proses transfer via kliring
memakan waktu 2-3 hari kerja
untuk pengecekkan baru
sampai ke rekening tujuan.
❑ Adapun biaya transfer antar
bank pada sistem kliring
sebesar Rp 2.900.
 Pengertian Remittance
• Remittance yaitu layanan jasa pengiriman uang
yang aman yang dilakukan oleh pengirim dari dalam
negeri ke penerima di luar negeri (Outward
Remittance) maupun sebaliknya dari luar negeri ke
dalam negeri (Inward Remittance), pengiriman
dapat berupa transfer dengan tujuan rekening bank
maupun diambil tunai.
• Remittance adalah layanan perbankan untuk
mengirimkan uang dalam bentuk valuta asing dari
dalam negeri ke luar negeri maupun dari luar
negeri ke dalam negeri yang dilakukan oleh bank
maupun non bank.
• Proses bisa membutuhkan waktu paling sebentar
hanya 10 menit, tapi biasanya dapat diterima
dalam waktu 1-3 jam.
 Remittance

Outgoing/outward Incoming/Inward
Remittance Remittance
 Outgoing/outward remittance
• Outgoing/outward remittance adalah suatu layanan
pengiriman uang atau transfer dari dalam ke luar
negeri. Pengiriman uang yang dilakukan ini
dilakukan dalam bentuk mata uang lokal dan akan
diterima dalam bentuk valas. Umumnya, dana pada
jenis layanan ini ini akan digunakan oleh para
orang tua yang anaknya bekerja, sekolah ataupun
tinggal di luar negeri.
• Selain bisa menguntungkan nasabah, manfaat lain
dari outgoing/outward remittance adalah mampu
memberikan keuntungan untuk pihak bank. Karena
pihak pengirim nantinya akan dikenakan biaya
setiap kali mereka menggunakan layanan ini.
• Untuk itu, tidak heran bila banyak dari bank yang
melakukan persaingan layanan ini. Berbagai macam
penawaran pun dicoba untuk bisa diberikan pada
nasabah maupun non nasabah. Mulai dari kecepatan
layanan, kurs yang semakin bersaing, sampai biaya
jasa yang rendah.
 Incoming/Inward remittance
• Incoming/Inward remittance adalah sebuah layanan
transfer dari luar negeri dan membuat setiap orang
yang berada di dalam negeri untuk bertindak
sebagai pihak penerima. Umumnya, transaksi ini
dilakukan dalam bentuk valas ke mata uang lokal.
layanan ini digunakan oleh mereka yang bekerja di
luar negeri dan ingin mengirimkan uang kepada
keluarganya.
• Namun secara garis besar, terdapat beberapa pihak
yang akan menerima keuntungan dalam kegiatan
transaksi ini, mulai dari pihak penerima hingga
negara. Incoming/Inward remittance adalah salah
satu sumber pemasukan yang baik untuk suatu
negara.
• Semakin banyaknya incoming remittance yang
diterima, maka akan semakin baik juga perekonomian
negara. Selain itu, layanan ini adalah salah satu
pemasukan terbesar untuk suatu negara, khususnya
pada negara berkembang.
 “Komponen Remittance”
Beneficiary adalah adalah
pihak yang namanya sudah
tertera di formulir aplikasi
layanan dan memiliki hak
untuk mendapatkan dana dari
pengirim.
Remitting bank adalah bank yang
mempunyai layanan remittance. Bank
inilah yang nantinya akan bertugas
untuk secara langsung melakukan
pengiriman uang pada bank lain dengan
berdasarkan instruksi dari pihak
pengirim
Beneficiary bank adalah pihak
banyak yang menerima dana
dari bank lainnya. Bank ini
01 02 nantinya sudah ditentukan dan
juga ditunjuk oleh pengirim
untuk bisa meneruskannya pada
pihak penerima.
Correspondent bank adalah
bank dimanfaatkan oleh pihak
03 04 perantara ataupun pihak
penghubung antara remitting
dan beneficiary bank.
 “Keuntungan Remittance”
Membantu masyarakat
yang belum tersentuh Menjamin keamanan saat
bertransaksi
layanan perbankan 2 3
Bila terjadi krisis di
suatu negara, layanan
ini bisa menjadi
Bank penolong karena
Mudah dan cepat 1 Nasabah & 3 pendapatan dari layanan
Negara ini cenderung stabil
dan jumlahnya pun
banyak

Bisa menjadi sumber

1 2 pendapatan sehingga
berkontribusi pada
Marketing/Promosi pertumbuhan ekonomi
atas layanan/Produk negara
Bank
 Virtual Account Billing
▪ Tingginya angka transaksi online membuat merchant akan
merasa kesulitan apabila harus melakukan konfirmasi
manual untuk setiap transaksi yang masuk. Untuk
menghadapi permasalahan semacam inilah, bank akhirnya
merancang suatu sistem untuk mempermudah transaksi,
yakni Virtual Account.
▪ Virtual Account (VA) merupakan nomor identifikasi
pelanggan yang dibuka oleh bank atas permintaan
perusahaan untuk selanjutnya diberikan oleh perusahaan
kepada pelanggannya baik perorangan maupun non
perorangan sebagai nomor rekening tujuan penerimaan
(collection).
▪ Nomor VA biasanya lebih panjang daripada nomor rekening
biasa, yakni antara 15 sampai dengan 18 digit. Hal ini
dikarenakan nomor VA juga memuat kode merchant dan sub-
merchant.
▪ Dengan metode ini, Anda tidak perlu lagi melakukan
konfirmasi pembayaran secara manual. Pembayaran tagihan
juga akan menjadi lebih mudah, karena setiap konsumen
akan mendapatkan nomor VA yang berbeda-beda untuk
setiap transaksi
 Game
or
Refreshment
Group
 Game 1

Benefit Bank
money &
& laundry
Risk Nasabah

“Remittance”
 Game 2

1 6

True
2 or 5
False

3 4
 Soal & Kunci Jawaban Game 2

1. Biaya Transfer SKN-BI < BI-FAST. (F)

2. Waktu layanan SKN-BI hanya di jam 08.00-15.00. (F) → 08.00-14.00
3. Virtual Account (VA) merupakan nomor identifikasi pelanggan yang dibuka oleh bank.
Nomor VA biasanya lebih panjang daripada nomor rekening biasa, yakni antara 15
sampai dengan 18 digit. (T).
4. sebuah layanan transfer dari luar negeri dan membuat setiap orang yang berada di
dalam negeri untuk bertindak sebagai pihak penerima. Umumnya, transaksi ini
dilakukan dalam bentuk valas ke mata uang lokal. layanan ini digunakan oleh mereka
yang bekerja di luar negeri dan ingin mengirimkan uang kepada keluarganya disebut
Outward Remitting (F) → Inward/Incoming Remitting.
5. BI-FAST & Realtime Online adalah layanan transfer yang hampir dimiliki oleh semua
Bank (T).
6. Salah satu fitur dari BNI Mobile, Transfer Rekening sendiri = Transfer BNI (F) →
Rekening Sendiri itu rekening milik kita biasanya ada lebih dari 1
account/rekening, Namun kalau transfer BNI ini adalah transfer ke rekening BNI lain
nya diluar rekening yg kita miliki.