LAINNYA
Kelompok 5:
FURQON RURI DWIYANA
IKFINA NUR AINI
OKTI MAYASARAH AZHARI
RUANG LINGKUP
BISNIS BANK UMUM
BANK adalah badan usaha yang menghimpun dana
dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan
menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk
kredit dan bentuk lainnya dalam rangka
meningkatkan taraf hidup masyarakat banyak
Menurut jenisnya Bank terdiri dari
1. Bank Umum, adalah bank yang melaksanakan
kegiatan usaha secara konvensional dan/atau
berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannnya
memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran
Menghimpun dana
Menyalurkan dana/memberikan kredit
Memberikan jasa bank lainnya
Jasa Bank Lainnya
Tujuan pemberian jasa-jasa bank ini
adalah untuk mendukung dan
memperlancar kegiatan menghimpun dana
dan menyalurkan dana.
Semakin lengkap jasa bank yang
diberikan, semakin baik, dalam arti jika
nasabah hendak melakukan suatu
transaksi perbankan cukup di satu bank
saja.
Kelengkapan jasa bank sangat tergantung5
Jasa-jasa Bank Umum
a. Jasa-jasa Keuangan :
Pengiriman uang transfer dalam dan luar negeri
Inkaso dalam negeri dan luar negeri (collection)
Pembukaan Letter of Credit/ LC luar negeri
Pembukaan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri
Penerbitan Garansi Bank
Penyelenggaraan Kliring
Perdagangan valuta asing (money changer)
Perdagangan surat-surat berharga
Penjualan cek perjalanan (travellers check)
Perbankan elektronik, ATM, Internet Banking
Penerbitan Kartu Debet dan Kartu Kredit
Standing instruction, misal dalam hal pembayaran
telepon, air, listrik, dll.
b. Jasa-jasa lain :
Manajemen Pajak
Manajemen dana dan investasi
Costudian
Safe Deposit Box
Wali amanat
Pelatihan pegawai
Jasa-jasa Komputer
Keuntungan Jasa-jasa Bank
Keuntungan pokok perbankan didapat dari
selisih bunga simpanan dengan bunga
kredit spread based
Bank juga memperoleh keuntungan dari
transaksi yang diberikan dalam jasa-jasa
bank lainnya fee based.
Bentuk keuntungan dari jasa-jasa bank ini
biaya administrasi, by.kirim, by.tagih,
by.provisi, by.sewa, by.iuran, dll
8
Keuntungan yang diperoleh dari jasa bank antara
lain diperoleh dari :
1) Biaya Administrasi
Pembebanan biaya administrasi dikenakan
untuk pengolahan suatu usaha tertentu seperti
biaya administrasi simpanan, kredit dan
transaksi lainnya
2) Biaya Kirim
Biaya Kirim diperoleh dari jasa pengiriman
uang baik transfer dalam negeri maupun
transfer luar negeri
3) Biaya Tagih
Biaya tagih diperoleh dari penagihan
dokumen-dokumen milik nasabah baik kliring
5) Biaya Sewa
biaya yang dikenakan bagi nasabah yang
menggunakan jasa safe deposit box.
Besarnya biaya tergantung dari ukuran box dan
jangka waktunya
6) Biaya Iuran
jasa iuran diperoleh dari jasa pelayanan bank
card dimana kepada setiap pemegang kartu
dikenakan biaya, iuran biasanya dikenakan
pertahun.
15
Kiriman Uang (Transfer)
Transfer merupakan jasa pengiriman uang lewat
bank baik dalam kota, luar kota, atau keluar
negeri.
Kecepatan pengiriman, lama pengiriman, dan
besarnya biaya kirim sangat tergantung dari
sarana yang digunakan untuk mengirim.
Sarana-sarana yang biasa digunakan dalam
jasa transfer adalah:
a. Surat;
b. Telex;
c. Telepon;
d. Faksimile;
e. Online komputer; 16
Pengiriman uang lewat bank akan memberikan
beberapa keuntungan antara lain:
1. Bagi nasabah akan mendapat
Pengiriman uang lebih cepat;
Aman sampai tujuan;
Pengiriman dapat dilakukan lewat telepon melalui
pembebanan rekening;
Prosedur mudah dan murah.
2. Bagi bank akan memperoleh
Biaya kirim;
Biaya provisi dan komisi;
Pelayanan kepada nasabah.
RTGS (Real-Time Gross Settlement).
Sistem RTGS adalah proses penyelesaian akhir
transaksi (settlement) pembayaran yang dilakukan per
transaksi (individually processed/gross settlement) dan
bersifat Real-Time (electronically processed), dimana
rekening peserta dapat di- debit / di-kredit berkali-kali
dalam sehari sesuai dengan perintah pembayaran dan
penerimaan pembayaran.
Dengan sistem RTGS, peserta pengirim melalui terminal
RTGS di tempatnya mentransmisikan transaksi
pembayaran ke pusat pengolahan sistem RTGS di Bank
Indonesia untuk proses settlement. Jika proses
settlement berhasil, transaksi pembayaran akan
diteruskan secara otomatis dan elektronis kepada
peserta penerima.
Kecukupan saldo peserta pengirim adalah PENTING
karena dalam sistem BI-RTGS peserta hanya
diperbolehkan untuk mengkredit peserta lain. 18
Inkaso (Collection)
Inkaso merupakan jasa bank untuk
menagihkan warkat-warkat yang berasal
dari luar kota atau luar negeri. Sebagai
contoh apabila kita memperoleh selembar
cek yang diterbitkan oleh bank di kota
Bandung, maka cek tersebut dapat dicairkan
di Jakarta melalui jasa inkaso.
Warkat-warkat yang dapat diinkasokan yang
berasal dari luar kota atau luar negeri
seperti: 19
Proses penyelesaian inkaso yang dilakukan oleh
bank dibagi ke dalam dua bagian yaitu:
a.Inkaso berdokumen, dimana surat-surat yang
diinkasokan disertai oleh dokumen tang newakili
surat/barang tersebut.
b.Inkaso tidak berdokumen, surat yang diinkasokan
tidak mewakili dokumen yang mewakili surat/barang
tersebut.
Dokumen L/C
28
Jenis-Jenis Bank
Garansi
Bank Garansi terdiri dari berbagai jenis dilihat dari tujuannya
sebagai berikut:
a.Bank Garansi untuk penanguhan bea masuk
b.Bank garansi untuk pita cukai tembakau
c.Bank garansi untuk tender dalam negeri
d. Bank Garansi => diberikan kepada bouwheer
e. Bank garansi untuk uang muka pekerjaan => diberikan
kepada bouwheer
f. Bank garansi untuk tender luar negeri => diberikan untuk
kepentingan kontraktor
g. Bank garansi untuk perdagangan => diberikan kepada
agen atau dealer
h. Bank garansi untuk penyerahan barang => diberikan
kepada nasabah yang akan melakukan penyerahan barang
i. Bank garansi untuk mendapatkan keterangan pemasukan 29
Proses bank garansi
BNI
3
2 4 5
6
PT. Cemerlang PT. Baru
1
Proses Bank Garansi
1. Negoisasi awal antara pemeli (PT. Cemerlang)
dan penjual (PT. Baru)
Harga : Rp 100.000.000
Cara pembayaran : setelah barang sampai
dengan keadaan baik
Penjual mensyaratkan penyerahan bank
garansi dari BNI
2. Pembeli megajukan permohonan bank garansi ke
BNI
3. BNI mengadakan analisa terhadap permohonan
tersebut
4. Apabila BNI menyetujui permohonan tersebut
maka melakukan perjanjian penerbitan bank
Setoran jaminan : setor jaminan besarnya sekitar 10 %
dari nilai bank garansi atau Rp 10.000.000
Agunan tambahan : resiko yang ditanggung bank
diantisipasi juga dengan penyerahan agunan oleh
pemohon bank garansi
Provisi/ komisi : biaya penerbitan bank garansi yang
harus dibayar oleh pemohon sebelum penerbitan
5. Bank garansi diterbitkan dan diserahkan kepada PT. Baru
6. Perjanjian direalisasikan dan penjual mengirim barang ke
pembeli
Kemungkinan I :
PT cemerlang menepati janjinya dan membayar lunas
kepada penjual dan selanjutnya :
a) Penjual tidak mempunyai alasan untuk melakukan klaim ke
bank
b) Sertifikat bank garansi dikembalikan ke bank
c) Setoran jaminan dan agunan dikembalikan
d) Proses bank garansi selesai
Kemungkinan II :
PT Cemerlang cidera janji, yaitu pada saat disepakati
tidak membayar lunas kepada penjual dan selanjutnya :
a) PT Baru klaim ke BNI dengan membawa sertifikat bank
garansi dan dokumen yang membuktikan PT Cemerlang
telah ingkar janji
b) Bank membayar sejumlah nominal bank garansi Rp 100 jt
c) Setor jaminan digunakan sebagai pembayaran pertama
atas kewajiban kepada BNI
d) Sisa kewajiban PT Cemerlang :
= Pembayaran Klaim Setor Jaminan
= 100.000.000 10.000.000
= 90.000.000
e) Sisa kewajiban di ubah menjadi kredit
biasa yang harus dibayar beserta
bunganya.
f) PT Cemerlang melunasi kredit beserta
bunga
g) Agunan dikembalikan
h) Proses bank garansi selesai.
Biaya sebagai kompensasi untuk bank :
1. biaya provisi : biaya yang wajib dibayar,
sebagai balas jasa untuk pemberian garansi
Biaya administrasi : biaya yang lazim dipungut
untuk pelaksanaan administrasi
Bea materai : biaya materai yang dilekatkan
pada surat perjanjian bank garansi
Bentuk jaminan dapat berupa :
1. Uang tunai
2. Sertifikat deposit
3. Surat bergarga
4. Sertifikat tanah
5. Dan jaminan lawan lainnya
Safe Deposit Box
Safe Deposit Box (SDB) merupakan jasa-jasa
bank yang diberikan kepada nasabahnya,
dengan jalan menyewakan kepada nasabah
yang berkepentingan untuk menyimpan
dokumen atau benda-benda berharga
miliknya.
Kegunaan dari SDB : untuk menyimpan surat-
surat berharga dan surat-surat penting
seperti: sertifikat deposito, sertifikat tanah,
saham, obligasi, surat perjanjian, akte 36
SDB juga dapat digunakan untuk menyimpan
benda-benda berharga seperti:
Emas, mutiara, berlian, intan, permata, dan
benda yang dianggap berharga lainnya.
Larangan menyimpan barang-barang di SDB
adalah sbb: Narkotik dan sejenisnya, bahan
yang mudah meledak, dan larangan
lainnya.
Keuntungan bagi bank dengan membuka jasa
SDB kepada masyarakat adalah sbb: biaya
sewa, uang setoran jaminan yang
37
mengendap, pelayanan nasabah
Keuntungan bagi nasabah pemegang SDB:
a.Menjamin kerahasiaan barang-barang yang
disimpan, karena pihak bank tidak perlu tahu isi
SDB selama tidak melanggar aturan yang telah
ditentukan sebelumnya.
b.Keamanan dokumen juga terjamin, hal ini
disebabkan:
Peralatan keamanan canggih
SDB terbuat dari baja tahan api
Terdapat dua buah anak kunci dimana SDB hanya
dapat dibuka dengan kedua kunci tersebut yang
masing-masing dipegang oleh bank dan nasabah
38
Tidak dapat dibuka oleh salah satu pihak, apakah
Biaya yang dikenalkan kepada nasabah yang
menyewa SDB ada dua macam yaitu:
a.Biaya sewa yang besarnya tergantung ukuran box
yang diinginkan serta jangka waktu sewa. Biaya
sewa biasanya dibayar per tahun.
b.Setoran jaminan, meruapakan biaya pengganti,
apabila kunci yang dipegang oleh nasabah hilang
dan box harus dibongkar. Akan tetapi, jika tidak
terjadi masalah, maka apabila SDB tidak
diperpanjang setoran jaminan dapat diambil
kembali. 39
BANK CARD (KARTU PLASTIK)
Merupakan kartu yang dikeluarkan
oleh bank atau lembaga keuangan
non bank yang dapat digunakan
sebagai alat pembayaran, menjamin
keabsahan cek yang dikeluarkan, dan
untuk melakukan penarikan uang tunai
Pihak-pihak yang Terlibat dalam
Bank Card
1. Bank atau perusahaan pembiayaan baik
sebagai penerbit dan pembayar.
2. Pedagang (merchant), sebagai tempat
belanja.
3. Pemegang kartu (card holder), nasabah
yang namanya tertera dalam kartu
tersebut dan yang berhak
menggunakannya untuk berbagai
Jenis-jenis Bank Card
1. Dilihat dari segi fungsi
a) Charge card
b) Credit card
c) Debit card
d) Cash card
e) Check guarantee
2. Berdasarkan wilayah
a) Kartu lokal
b) Kartu internasional
Bank Notes
Bank notes merupakan uang kartal yang
dilekuarkan dan diterbitkan oleh bank di luar
negeri. Bank notes dikenal dengan istilah
devisa tunai.
Pengelompokan kuat/lemahnya bank notes
berdasarkan kategori sbb:
Bank notes mudah diperjualbelikan
Nilai tukar terkendali/stabil
Frekuensi penjualan sering terjadi 43
54