36 Istilah / Terminologi Perbankan yang Harus Anda Ketahui

Istilah / terminologi perbankan bisa sulit dipahami. Namun, memahami mereka akan
membuatnya mudah untuk menavigasi ke dunia perbankan. Disebutkan di bawah ini adalah
istilah yang perlu Anda ketahui berkaitan dengan perbankan.
1. NEFT (National Electronic Funds Transfer) – NEFT adalah sarana elektronik untuk
mentransfer uang dari satu bank ke bank lain atau dalam cabang yang sama.
Tergantung pada bank, biaya NEFT dan jumlah minimum yang dapat ditransfer
dapat bervariasi.
2. Akun Tertaut – Akun yang ditautkan ke akun Anda untuk tujuan transfer dana
disebut akun tertaut.
3. Tarif Dasar – Ini adalah tingkat minimum di mana bank dapat meminjamkan
kepada pelanggannya. Itu tidak dapat meminjamkan di bawah tarif dasar. Semua
suku bunga yang ditentukan untuk berbagai pinjaman akan menggunakan suku
bunga dasar sebagai patokan.
4. Transfer Saldo – Ini adalah opsi pembayaran kartu kredit untuk orang yang
menggunakan lebih dari satu kartu kredit. Seperti namanya, transfer saldo adalah
ketika Anda mentransfer saldo satu kartu kredit ke kartu kredit lainnya. Ini
berguna ketika pemegang kartu tidak dapat melakukan pembayaran penuh pada
kartunya, atau jika kartu kredit kedua menawarkan tingkat bunga yang lebih
rendah.
5. Cashback – Cashback adalah penawaran yang diberikan terutama oleh perusahaan
kartu kredit di mana mereka menawarkan sejumlah uang kembali kepada
pemegang kartu yang telah dia habiskan untuk kartu tersebut. Setiap
pembelanjaan yang dilakukan pada kartu akan dihargai dengan poin, dan pint
kemudian dapat ditukarkan dengan uang.
6. Sejarah Kredit – Sejarah kredit adalah pola perilaku masa lalu pelanggan
sehubungan dengan pinjaman. Biro kredit akan mengumpulkan informasi
pelanggan dan kemudian menerjemahkannya ke angka antara 300 dan 900. Ini
dikenal sebagai skor kredit Anda dan semakin tinggi skor kredit, semakin baik
peluang Anda untuk memanfaatkan pinjaman atau kartu kredit.
7. Jaminan – Setiap keamanan yang diberikan kepada bank dengan imbalan
pinjaman dikenal sebagai jaminan. Agunan bisa dalam bentuk tanah, emas, dll. Ini
disebut pinjaman yang dijamin dan kurang berisiko daripada pinjaman tanpa
jaminan untuk pemberi pinjaman. Dalam kasus pinjaman yang dijamin, pemberi
pinjaman dapat melelang agunan jika peminjam gagal melunasi pinjamannya.
8. Biaya Dokumentasi – Sebelum meminjamkan uang, pemberi pinjaman harus
mengukur kelayakan kredit pelanggan. Pelanggan biasanya akan dikenakan biaya
untuk layanan ini, juga dikenal sebagai biaya dokumentasi.
9. Suku Bunga Tetap – Suku bunga tetap adalah ketika tingkat bunga untuk pinjaman
tetap konstan sepanjang seluruh tenor.
10. Floating Rate – Berlawanan dengan suku bunga tetap, suku bunga mengambang
adalah suku bunga yang berubah selama masa pinjaman. Suku bunga ini berubah
sesuai dengan perubahan suku bunga dalam perekonomian.
11. Kode MICR – Ini adalah kode sembilan digit yang ditemukan di sudut kanan bawah
daun cek. Kode ini bervariasi dari bank ke bank dan merupakan akronim untuk
Magnetic Ink Character Recognition.
12. Akun Tanpa Embel-embel – Ini adalah rekening tabungan dasar yang tidak
memerlukan saldo minimum untuk menikmati manfaat seperti perbankan bersih,
transfer dana online, dll.
13. Layanan Kliring Elektronik – Ini adalah teknologi yang digunakan oleh bank di
mana sejumlah uang langsung didebit dari akun Anda pada tanggal tertentu setiap
bulan menuju pembayaran pinjaman, rekening reksa dana, dll.
14. Biaya Pemrosesan – Untuk memproses aplikasi pinjaman pelanggan, bank
biasanya mengenakan biaya. Biaya ini dikenal sebagai biaya pemrosesan.
15. RTGS (Real Time gross Settlement) adalah teknologi transfer dana yang digunakan
oleh bank untuk transfer dana bank atau antar bank yang sama. Kontras neft atau
RTGS, mentransfer dana dengan RTGS adalah instan dan lebih nominal berkaitan
dengan biaya yang dikeluarkan.
16. KYC – KYC (Know Your Customer) adalah prosedur yang dijalani semua bank untuk
menetapkan identitas pelanggan yang benar. Ini untuk memastikan bahwa tidak
ada operasi penipuan yang terjadi di bank.
17. Nomor Routing – Ini adalah nomor yang dapat mengidentifikasi bank Anda
berdasarkan lokasi geografis institusi. Bank yang lebih besar mungkin memiliki
beberapa nomor routing sementara yang lebih kecil hanya memiliki satu.
18. APR – Tingkat Persentase Tahunan (APR) adalah bunga tahunan yang Anda
peroleh dengan menyetor uang Anda ke rekening. Ini tidak mempertimbangkan
bunga majemuk.
19. Bunga Majemuk – Bunga sederhana adalah bunga yang diperoleh dari deposit.
Bunga majemuk adalah bunga yang diperoleh pada deposito ditambah bunga yang
diperoleh pada deposito yang sama sebelumnya. Misalnya, jika Anda telah
menyetor Rs.1 lakh ke bank, dan bank berjanji untuk membayar Anda bunga 10%,
Anda akan mendapatkan bunga rs.10,00. Namun tahun berikutnya, Anda akan
menerima bunga sebesar Rs.1, 10.000, yaitu, jumlah awal yang disetorkan
ditambah bunga yang diperoleh dari jumlah itu.
20. Biaya Item yang Dikembalikan – Jika cek telah memantul karena dana yang tidak
mencukupi atau alasan lain, pemegang akun akan dikenakan sanksi dengan biaya.
Biaya ini disebut biaya barang yang dikembalikan.
21. Biaya Cerukan – Jika Anda kehabisan uang di akun Anda, bank-bank tertentu di
bawah skema tertentu memungkinkan Anda untuk menarik lebih banyak uang
daripada yang Anda miliki di akun Anda. Ini adalah pinjaman, dalam arti tertentu,
dan bank akan menagih Anda biaya pembayaran kembali. Biaya ini disebut biaya
cerukan.
22. Likuiditas – Kemampuan untuk menjual aset di pasar tanpa mempengaruhi
harganya disebut likuiditas.
23. Kebijakan Moneter – Ini mengacu pada aturan dan peraturan yang telah
diberlakukan oleh Reserve Bank of India untuk menstandarisasi prosedur
perbankan di negara ini.
24. Uang Plastik – Ini adalah referensi untuk mata uang yang digunakan oleh individu
selain uang tunai. Sebagian besar digunakan untuk merujuk pada kartu debit dan
kredit.
25. Cash Reserve Ratio (CRR) – RBI telah mengamanatkan semua bank untuk
mempertahankan persentase tertentu dari total simpanan bank secara tunai.
Persentase ini berkaitan dengan total deposito disebut rasio cadangan kas.
26. Statutory Liquidity Ratio (SLR) – Cadangan minimum yang diperlukan oleh bank
untuk mempertahankan dalam bentuk emas disebut rasio likuiditas hukum.
27. Suku Bunga Bank – Ini adalah tingkat bunga yang dipungut RBI pada bank jika
mereka ingin meminjam uang.
28. Basis Point – Ini adalah seperseratus dari persentase. Ini biasanya digunakan
untuk menunjukkan perubahan suku bunga.
29. Capital Gain – Ini adalah keuntungan atau keuntungan yang dicapai oleh bank
dengan penjualan investasi atau properti.
30. Debitur adalah individu atau organisasi yang berutang uang kepada bank atau
lembaga keuangan lainnya.
31. Rekening Bersama – Akun bersama adalah akun di mana dalam dua atau lebih
orang memiliki hak dan kewajiban yang sama dari satu akun.
32. APY – Annual percentage yield (APY) adalah persentase bunga yang Anda
dapatkan atas bunga setiap tahun, tidak termasuk bunga majemuk. Ini sama
dengan Tingkat Persentase Tahunan (APR).
33. Ombudsman Bank – Ombudsman bank adalah wewenang untuk menyelidiki
keluhan jika dalam kasus mode keluhan lain belum berhasil bagi pelanggan.
34. Peringkat Kredit – Ini adalah penilaian sejarah kredit masa lalu seseorang yang
disamakan menjadi angka antara 300 dan 900. Ini biasanya merupakan penentu
utama apakah seseorang mencapai pinjaman atau tidak. Biro kredit
mengumpulkan data ini pada semua individu yang memiliki riwayat kredit.
35. Pinjaman kecil yang diberikan kepada orang miskin di bagian perkotaan, pedesaan
dan sub-perkotaan negara untuk membantu mereka meningkatkan tingkat
pendapatan mereka dikenal sebagai pembiayaan mikro.
36. Mobile Banking – Availing layanan perbankan dengan bantuan ponsel disebut
sebagai mobile banking.