Pengertian kartu kredit dan sistem kerja kartu kredit

Kartu kredit adalah alat pembayaran secara non tunai dengan menggunakan kartu
yang diterbitkan oleh sebuah bank.

Sistem kartu kredit adalah suatu jenis penyelesaian transaksi ritel dan sistem kredit,
yang namanya berasal dari kartu plastik yang diterbitkan kepada pengguna sistem
tersebut.

 Secara umum, sistem kerja kartu kredit adalah sebagai berikut:

1. Untuk dapat menggunakan kartu kredit dalam transaksi, pengguna kartu kredit wajib
menyerahkan kartu kredit kepada pihak penjual.

2. Proses validasi terjadi saat kartu diinput atau digesek, dan dapat terjadi penolakan apabila:

 Nasabah belum melakukan aktivasi kartu kredit.

 Nasabah melampaui limit kartu kredit.
 Nasabah terlambat dalam melakukan pembayaran.
 Adanya penahanan dana.
 Koneksi internet retailer terhambat.

3. Setiap pengguna kartu kredit melakukan tahap 1 dan 2, maka pennguna kartu kredit akan
menambah jumlah debit dalam kartu kredit yang digunakan.

4. Setiap bulannya, akan muncul tagihan yang mencakup seluruh transaksi pengguna kartu
kredit dalam bulan terkait. Idealnya, pengguna kartu kredit diharapkan untuk membayar
secara penuh sebelum tenggat waktunya karena jika tidak, akan dikenakan denda akibat
pembayaran yang terlambat.

5. Sejarah Kredit menjadi bagian terpenting dalam penggunaan kartu kredit dimana jika
pengguna kartu kredit melakukan pembayaran dengan tepat waktu dan menghindari tingginya
saldo kredit, maka nilai sejarah kredit seorang pengguna kartu kredit akan baik.

Sejarah kredit ini menunjukkan tanggung jawab finansial pengguna kartu kredit, yang akan
memudahkan pengguna untuk meminjam uang atau melakukan kredit pemilikan rumah atau
kendaraan bermotor nantinya.

 Jenis-jenis kartu kredit

 Kartu kredit silver

Kartu ini memiliki limit kartu kredit yang paling rendah sekitar Rp4.000.000
hingga Rp7.000.000. umumnya dapat diajukan oleh nasabah dengan penghasilan
minimal Rp3.000.000 per bulannya.

 Kartu kredit platinum

 Kartu ini memiliki limit kredit sekitar Rp40.000.000 hingga Rp1.000.000.000.
umumnya dapat diajukan oleh nasabah yang berpenghasilan minimal
Rp180.000.000.

 Kartu kredit gold

Kartu ini memiliki limit kartu kredit sekitar Rp10.000.000 hingga Rp40.000.000.
umunya dapat diajukan oleh nasabah dengan penghasilan sekitar Rp5.000.000
hingga Rp10.000.000

 Kartu kredit titanium

Kartu kredit ini sangat terbatas pemiliknya. Tidak semua orang bisa mendapatkan
kartu kredit ini, karena hanya diundang secara langsung oleh bank yang akan
mendapatkan kartu ini. Karena proses kepemilikannya yang dipilih oleh bank,
maka tidak pasti apakah persyaratan dari kartu kredit titanium ini.

 Kartu kredit spesial

Kartu kredit ini tidak tersedia secara general, seperti misalnya kartu kredit dengan
brand Visa yang mengeluarkan kartu Visa Signature dan Visa Infinite.

Kartu kredit Visa Signature dan visa Infinite tidak diperuntukkan untuk kalangan
yang biasa saja. Kedua kartu ini diperuntukkan oleh mereka pengusaha besar
dengan aset milyaran, pengacara hingga dokter terkenal.

Persyaratan kepemilikan kartu kredit

Secara umum, berikut beberapa persyaratan pengajuan kartu kredit, yakni:

 Berusia minimal 21 tahun. Usia minimal pemegang kartu utama adalah 21

tahun dan maksimal 65 tahun.
 Fotokopi KTP. Kartu identitas berupa KTP/SIM/Paspor.
 Memiliki penghasilan. Penghasilannya yaitu bersih minimal Rp 3 juta/bulan.
 Fotokopi NPWP.
 Fotokopi keterangan penghasilan. Atau slip gaji
 Fotokopi buku tabungan minimal 3 bulan terakhir.

Keuntungan dan Kerugian kartu kredit

 Kelebihan kartu kredit

1. Membayar belakangan
Salah satu manfaat kartu kredit adalah memungkinkanmu untuk membeli atau
membayar sesuatu walaupun sedang tidak memiliki uang cash, terutama jika kamu
membutuhkannya segera.
Kita bisa membayar tagihan kartu kredit pada akhir periode yang telah ditentukan.
Jadi kita harus untuk membayarnya tepat waktu agar reputasi rekeningmu tetap aman.
2. Poin reward
Banyak kartu kredit yang memberikan poin reward bagi penggunanya. Poin-poin ini
didapatkan setiap pengguna melakukan transaksi dengan kartu kredit.
Selain itu, banyak pula kartu kredit yang memberikan promo lainnya,
seperti cashback dan diskon.Promo ini sering terjadi dalam penggunaan kartu kredit
untuk membeli tiket pesawat dan hotel.
Jika kita mampu memanfaatkannya dengan baik, kartu kredit akan memberikan
keuntungan yang cukup besar.
3. Keamanan terjamin
Manfaat lain dari kartu kredit adalah adanya sistem keamanan khusus.Jika suatu saat
kehilangan kartu kredit, perusahaan kartu kredit dapat menahan transaksi yang
kemungkinan dilakukan oleh orang lain dengan kartu kreditmu. Perusahaan kartu
kredit juga bisa memberitahu jika ada transaksi mencurigakan dengan kartu kredit.
4. Sarana membangun track recor
Kamu mungkin membutuhkan lebih dari satu kartu kredit. Oleh karena itu, kita bisa
membangun track record yang baik dengan membayar kredit sesuai jatuh tempo yang
seharusnya.
Perusahaan kartu kredit biasanya memberikan info ke agen pelaporan kredit jika
kamu ingin membuat kartu kredit baru. Informasi yang diberikan salah satunya adalah
tentang kedisiplinanmu membayar kredit. Jika kamu memiliki track record yang baik,
besar kemungkinan kamu diizinkan membuat kartu kredit yang lain.

 Kekurangan Kartu Kredit

1. Banyak biaya tambahan

Ketika menggunakan kartu kredit, ada beberapa jenis biaya yang harus kamu bayarkan
kepada perusahaan. Biaya-biaya ini jumlahnya bisa lebih besar daripada menggunakan
sarana peminjaman uang lainnya. Beberapa biaya di antaranya yaitu annual
percentage rate atau presentase bunga tahunan (APR), biaya layanan, dan penalti
yang harus kamu bayarkan jika terlambat membayar pinjaman. Jika tidak mampu
membayarnya, utangmu akan terus bertambah dan menjadi beban di kemudian hari.
2. Berhubungan dengan skor kredit
Skor kredit merupakan hal yang dapat menentukan apakah pengajuan peminjamanmu
diterima atau tidak. Jika kamu memiliki skor kredit yang baik, kamu berkesempatan
membuka kartu kredit lain atau melakukan peminjaman. Penggunaan kartu
kredit sangat berhubungan dengan skor kredit.
 Dilansir dari The Balance, setiap pengguna kartu kredit terlambat membayar, maka
skor kredit akan turun. Skor kredit yang rendah bisa menjadi masalah ketika kamu
sedang sangat membutuhkan sesuatu, tetapi kamu tidak bisa membayarnya dengan
kartu kredit.
3. Ketagihan untuk Berutang
Manfaat dari kartu kredit adalah kemudahannya untuk membayar. Namun, hal ini bisa
membuatmu merasa nyaman untuk berutang. Kartu kredit dapat membuatmu sulit
mengontrol diri untuk membayar atau membeli sesuatu tanpa punya uang cash pada
saat itu. Banyak pengguna kartu kredit terjebak dalam masalah ini.

Oleh karena itu, jika kamu benar-benar ingin memanfaatkan kartu kredit dengan baik,
kamu harus ketat mengatur dirimu dalam penggunaan dan pengaturan finansialmu.

Yang terpenting adalah kita bisa menggunakan kartu kredit dengan bijak
dan bertanggung jawab.

Pelayanan ATM (Anjungan Tunai Mandiri)

Apa itu ATM?
ATM adalah singkatan dari Anjungan Tunai Mandiri atau Automatic Teller Machine.
ATM hadir untuk memudahkan nasabah karena tidak perlu selalu datang ke bank
untuk melakukan transaksi tertentu.

ATM juga solusi untuk memberikan pelayanan optimal kepada nasabah tanpa
terbatas waktu operasional bank. Penggunaan ATM membutuhkan kartu ATM yang
akan Anda dapat saat membuka rekening. Nantinya, Anda hanya perlu
memasukkan PIN untuk mengakses mesin ATM.

Fungsi ATM
Berikut penjelasan fungsi ATM yang mungkin belum Anda tahu sebelumnya:

1. Menarik Uang Tunai 24 Jam

ATM kini sudah bisa beroperasi selama 24 jam. Ini jelas memudahkan Anda untuk
mengambil uang tunai kapanpun selama mesin ATM tidak gangguan atau
mengalami kerusakan.

Namun, ada juga beberapa ATM yang ditempatkan di minimarket, seperti Indomaret,
Alfamart, dan lain sebagainya. Oleh karena itu, ATM tersebut hanya dapat
digunakan sesuai dengan jam operasional toko.

2. Menyetor Uang ke Rekening Tabungan

Saat ini, mesin ATM sudah bisa digunakan untuk melakukan setor uang tunai ke
dalam rekening tabungan. Namun, tidak semua mesin ATM memiliki fasilitas untuk
melakukan setoran tunai.

Layanan setor tunai di ATM jelas memudahkan Anda yang ingin menabung dan
menghemat waktu dibandingkan harus menyetorkan uang melalui teller bank.
Jangan lupa pastikan ATM yang Anda kunjungi sudah memiliki fasilitas setor tunai.

3. Transfer
Transfer mungkin salah satu layanan yang paling sering Anda gunakan saat ke
ATM. Sebelum muncul layanan setor tunai, ATM sudah biasa digunakan untuk
melakukan transfer ke sesama maupun antar bank.

Bagi Anda yang kerja di perantauan, transfer di ATM menjadi hal yang biasa
dilakukan setidaknya sebulan sekali untuk mengirim sejumlah uang kepada keluarga
di kampung halaman. Selain itu, kehadiran marketplace juga turut meningkatkan
jumlah transfer di ATM.

4. Bayar Tagihan
Selain untuk menarik uang, setor tunai, dan transfer, ATM juga sudah bisa
digunakan untuk melakukan pembayaran terhadap berbagai jenis tagihan. Beberapa
tagihan yang bisa dibayar melalui ATM, seperti air, listrik, internet, dan sebagainya.

Cara membayar tagihan rutin tersebut juga cukup sederhana. Anda tinggal datang
ke ATM terdekat dan pilih menu pembayaran. Akan muncul opsi, seperti PAM untuk
air, PLN untuk listrik, Internet ataupun tagihan lainnya yang disediakan.

5. Beli Produk Perbankan

Selain tarik tunai, setor tunai, transfer, dan bayar tagihan, ada fungsi lain ATM yang
bisa Anda coba. Melalui mesin ATM, Anda juga bisa membeli produk perbankan
lainnya. Namun, ini disesuaikan dengan bank apa yang Anda gunakan dan produk
mana saja yang bisa dibeli lewat ATM.

Jenis ATM

1. ATM Tarik Tunai

Jenis ATM ini sering Anda temui dan dengan jumlah yang paling banyak disediakan
oleh bank di beberapa lokasi tertentu. Sesuai namanya, ATM tarik tunai disediakan
khusus untuk melayani transaksi tunai, seperti penarikan uang tunai.

2. ATM Non-Tunai
Selanjutnya ada ATM non-tunai. ATM non-tunai diartikan sebagai ATM yang tidak
bisa digunakan untuk melakukan transaksi tunai, seperti penarikan uang secara
tunai. ATM jenis ini disediakan untuk melakukan transaksi perbankan non-tunai,
seperti transfer, bayar tagihan, dan sebagainya.

4. ATM Serba Bisa

Terakhir adalah ATM serba bisa. Sesuai namanya, ATM ini bisa digunakan untuk
berbagai macam transaksi perbankan, seperti tarik tunai, transaksi non-tunai, hingga
setor tunai.
 ATM merupakan mesin yang dapat melayani kebutuhan nasabah secara otomatis
setiap saat (24 jam) dan 7 hari dalam seminggu termasuk hari libur.
Pelayanan yang diberikan ATM antara lain :
   1. Penarikan uang tunai. Besarnyajumlah penarikan tergantung dari limit yang
diberikan atau dari sisa saldo yang tersedia dalam ATM yang bersangkutan.
   2. Dapat digunakan sebagai tempat untuk memesan buku cek dan bilyet giro (BG).
   3. Dapat digunakan sebagai tempat untuk meminta rekening koran.
   4. Dapat digunakan sebagai tempat untuk melihat atau mengecek saldo rekening
nasabah.
   5. Melayani pelayanan lainnya seperti pembayaran listrik, telepon, dan pembayaran
lainnya.
  6. Terdapat di berbagai tempat yang strategis.
7. Menjamin keamanan dan privacy.