Cara Pengajuan Kartu Kredit

Proses pengajuan Kartu Kredit sebenarnya mudah, hanya saja memang perlu kesabaran dan kepatuhan dalam
mengikuit langkah-langkah dan prosedur yang diberlakukan oleh bank. Pilihkartu.com akan menjelaskan
proses pengajuan Kartu Kredit secara umum:

1. Siapkan berkas/dokumen yang menjadi persyaratan pembuatan Kartu Kredit. Sebagian besar bank membagi
persyaratan ini menjadi beberapa jenis yang di sesuaikan dengan profesi Anda. Secara umum seperti
berikut:
o Pelajar: Fotokopi kartu pelajar, dan fotokopi KTP orangtua.
o Pengusaha/wiraswasta: Fotokopi KTP/Paspor, fotokopi SIUP, fotokopi NPWP, dan fotokopi
Rekening Koran 3 bulan terakhir.
o Karyawan/Pegawai: Fotokopi KTP/Paspor, fotokopi NPWP, dan keterangan penghasilan (Slip Gaji).
o WNA: Fotokopi KTP/Paspor, fotokopi KITAS (Kartu Izin Tinggal Terbatas), dan keterangan
penghasilan (slip gaji).
o Ibu Rumah Tangga: Fotokopi KTP/Paspor, fotokopi NPWP, dan fotokopi Rekening Koran 3 bulan
terakhir.
2. Setelah menyiapkan semua dokumen-dokumen yang diperlukan, Anda langsung saja pergi ke bank tempat
Anda ingin membuat Kartu Kredit (untuk pelajar, sebaiknya didampingi orangtua),
3. Di bank, Anda akan bertemu Customer Service. Lakukan saja semua langkah-langkah yang diinstruksikan
oleh Customer Service tersebut.
4. Setelah mengikuti semua instruksi dari Customer Service, seperti mengisi form dan sebagainya, Anda
tinggal menunggu saja apakah pengajuan Anda diterima atau tidak. Biasanya bank memberikan kabar
tersebut (biasanya via telepon) sebulan setelah Anda mengajukan Kartu Kredit, bahkan lebih. Hal itu biasa
terjadi, karena semua bank, terlebih bank-bank besar, menyeleksi dengan sangat ketat para calon nasabah
Kartu Kreditnya, untuk meminimalisir resiko kredit macet di kemudian hari.
5. Jika pengajuan Anda diterima, ikuti saja instruksi selanjutnya, tetapi apabila pengajuan Anda ditolak,
jangan berkecil hati, Anda bisa mengajukan lagi ke bank lain.

12 Biaya Kartu Kredit yang Perlu Anda Ketahui

 

1. Biaya Tahunan
Biaya tahunan dibebankan ke dalam tagihan pertama saat Anda menggunakan kartu kredit.
Kemudian, dibayar ketika Anda telah menggunakan kartu kredit selama 1 tahun. Biaya ini berbeda
untuk setiap jenis kartu, seperti classic, gold, platinum, dan seterusnya. Besaran biaya tahunan
yang dikenakan pun berbeda-beda tergantung bank yang menerbitkannya.

2. Biaya Materai
Saat batas tertentu pemakaian kartu kredit, Anda akan dikenai biaya materai. Nilainya sekitar
Rp3.000,00 atau Rp6.000,00, tergantung jumlah pembayaran tagihan yang diminta bank. Terlihat
sepele, namun ada baiknya untuk disiapkan ya!

3. Biaya Keterlambatan
 Biaya keterlambatan dikenakan jika Anda terlambat melakukan pembayaran sesuai batas waktu
yang telah ditetapkan. Biasanya, sekitar 3% dari total tagihan. Namun, beberapa penerbit kartu
kredit ada yang menetapkannya dengan batas maksimum.

4. Biaya Bunga
Saat Anda membeli sebuah barang dengan sistem kredit, biasanya bank akan mengenakan sistem
bunga. Batasan biaya bunga kartu kredit ini diatur oleh Bank Indonesia dengan jumlah yang bisa
berubah mengikuti kebijakan yang dikeluarkan. Besaran bunga maksimum pada Desember 2014
adalah 2,95% per bulan atau 35,40% per tahun.

5.  Biaya Kelebihan Pemakaian (over limit)

Apabila pemakaian kartu kredit yang Anda miliki melebihi batas limit yang sudah diberikan,
Anda biasanya akan didenda dengan biaya tambahan.

6. Biaya Tarik Tunai

Jika menarik uang tunai dengan kartu kredit, biasanya Anda akan dikenakan bunga antara 3-6%
dari jumlah uang yang ditarik. Besar kecilnya bunga tergantung dari bank yang memberikan. Jika
sering menggunakan fasilitas ini, sebaiknya Anda memilih bank dengan bunga tarik tunai yang
lebih rendah.

7.   Biaya Konversi Mata Uang Asing

Jika Anda memiliki hobi jalan-jalan atau urusan bisnis ke luar negeri, pengunaan kartu kredit
sering menarik biaya untuk konversi mata uang asing. Hal yang sama pun berlaku jika Anda
melakukan belanja online di situs luar negeri.

8.   Biaya Keterlambatan Membayar

Tagihan
Jika Anda terlambat membayar tagihan, Anda akan dikenakan denda sebanyak 3% dari jumlah
total tagihan. Jadi, pastikan untuk tidak telat dalam bayar tagihan.

9.   Biaya untuk Salinan Tagihan

Salinan tagihan pun menjadi beban yang perlu Anda bayar. Besarannya sekitar Rp5.000,00-
Rp35.000,00. Itu pun tergantung jenis kartu kredit Anda. Untuk menyiasatinya, Anda dapat
meminta salinan tagihan melalui surel (email).

10. Biaya Penggantian Kartu

Jika kartu Anda hilang atau rusak, anda harus membayar biaya pergantian kartu baru. Tentunya,
harganya tergantung kebijakan masing-masing bank.
 11.  Biaya Pembatalan Cicilan
Biaya ini dikenakan bila Anda melakukan pelunasan awal transaksi cicilan sebelum jangka waktu
cicilan berakhir. Besar biaya ini juga berbeda untuk masing-masing penerbit kartu. Berkisar antara
Rp200.000,00-Rp250.000,00.

12. Biaya Pengembalian Cek/Giro

Biaya ini dikenakan pada Anda jika Anda membayar tagihan kartu kredit dengan cek/giro yang
harus diproses melalui kliring. Biasanya, biaya kurang lebih Rp25.000,00.

PAGU KARTU KREDIT

Di seluruh dunia, termasuk Indonesia ada berbagai macam perusahaan jasa keuangan penerbit kartu kredit,
meskipun sebenarnya penyelenggara kegiatan kartu kredit di dunia ini hanya ada dua (dahulu tiga), yakni VISA
dan Mastercard, serta sebelumnya American Express (hanya edisi Amex Gold Credit Card sedangkan varian
lainnya adalah Charge Card yang harus dibayar penuh bukan Credit Card yang bersifat cicilan). Untuk Visa,
ada beberapa tingkatan kartu kredit dari mulai yang yang kelas untuk semua golongan sampai kelas golongan
yang super eksklusif yang tidak ditawarkan ke semua orang.
1. Visa Classic, ini adalah jenis kartu kredit paling rendah pagu batas (limit) belanja dan fitur yang
menyertainya. Pagu batas kredit jenis kartu kredit ini umumnya hanya sampai sekitar 5 juta rupiah tidak
berbeda jauh dengan batas transaksi kartu debit beberapa bank lokal. Umumnya orang dengan gaji /
penghasilan sedikit di atas UMR sampai kelas penghasilan 50 juta setahun dapat memiliki kartu kredit
ini, asalkan tidak terdaftar di daftar hitam Bank Indonesia dan memiliki akun bank yang lancar (ada
saldo yang positif dan penghasilan / gaji di transfer 100% ke rekening, bukan yang tipe penghasilan
cash on hand alias bayar gaji harian pakai cash).
2. Visa Gold, ini adalah jenis kartu kredit yang sedikit lebih eksklusif, dengan beberapa fitur tambahan
seperti diskon spesial untuk beberapa merchant (produk/jasa), dan pagu batas kredit yang lebih tinggi.
Start awal untuk orang yang layak memiliki kartu kredit jenis ini adalah dari mulai yang berpenghasilan
sekitar 5 juta sebulan hingga sekitar 20-25 juta sebulan. Pagu batas kreditnya pun bervariasi tergantung
dari jumlah penghasilan yang bersangkutan dan penilaian kelayakan kredit dari bank. Beberapa ada
yang menyediakan hingga 50-100 juta sebulan meskipun sebenarnya sudah terlalu besar, namun untuk
kartu kredit Gold khusus perusahaan (Corporate Client) memang ada yang menyediakan hingga batas
100 juta rupiah.
3. Visa Platinum, biasanya kartu kredit ini lebih banyak untuk ajang gengsi-gengsian para pekerja atau
salary man yang ogah statusnya disamakan oleh para manajer di bawahnya yang rata-rata memiliki
kartu kredit jenis Gold. Atau dipakai oleh beberapa pengusaha untuk menjamu relasi bisnis / klien di
beberapa tempat mewah yang butuh "penghargaan" tersendiri. Seingat saya start awal kelayakan untuk
memiliki kartu kredit jenis ini adalah mereka yang penghasilannya di atas 25 juta sebulan, setidaknya
sudah menyentuh angka 28 juta sebulan. Meskipun tidak menutup kemungkinan penghasilan yang lebih
rendah bisa memiliki kartu ini, tergantung penilaian bank dan negosiasi sang calon pengaju kartu ini
(kalau perlu pacari saja orang dalam yang bagian sales atau penentu kelayakan pengaju aplikasi
hehehe). Pagu batas kartu kredit jenis ini mulai dari 75 juta hingga nyaris unlimit tergantung
kemampuan dari sang pemegang kartu membayar tagihannya saja.
4. Visa Signature, kartu kredit jenis ini tergolong sangat eksklusif, tidak untuk orang kantoran atau buruh
(pegawai). Umumnya diterbitkan hanya untuk para pengusaha atau kalaupun profesional hanya bagi
para pengacara papan atas ataupun akuntan publik papan atas dan beberapa dokter terkemuka saja.
Itupun masih dinilai kelayakan pundi-pundi keuangannya, entah deposito, rekening koran, rekening
tabungan, investasi dan lain sebagainya. Pagu batasnya sangat tinggi start awal dari mulai 100 jutaan
 hingga unlimited. Fasilitas nya pun beragam dari mulai airport lounge (rata-rata Gold Card juga sudah
bisa) hingga ke travel assist, Golf membership, special travel dan sebagainya.
5. Visa Infinite, ini adalah kartu kredit yang tidak ditawarkan kepada umum. Hanya dibuatkan khusus
kepada beberapa orang yang dinilai memiliki asset di atas 100 ribu USD dalam bentuk cash, dan
biasanya khusus hanya kepada nasabah premium pemilik rekening tabungan / deposito / investasi dari
bank penerbit kartu itu. Pagu batasnya dari mulai 50 juta rupiah hingga unlimited, namun umumnya
berkisar pada angka 250 juta rupiah (jika hanya memiliki saldo deposito 100 ribu USD atau 1 milyar
rupiah). Makin banyak simpanan uang anda ya semakin tidak terbatas limitnya. Fasilitasnya pun
beragam dari mulai asuransi perjalanan, travel assist, hingga special priority pass yang mempermudah
urusan by pass petugas imigrasi di airport di hampir seluruh dunia. Pemilik kartu ini juga umumnya
punya fasilitas akses untuk membooking jet pribadi (lumayan untuk sewaktu-waktu kabur ke Singapore
lewat jalur khusus kalau dikejar KPK hahaha).
Untuk kartu kredit terbitan Mastercard, ada beberapa tingkatan keanggotaan kartu kredit jenis ini,
mencakup beberapa tingkatan yakni:
1. Mastercard Classic, sama seperti saudara nya di Visa, pemilik jenis kartu Mastercard Classic ini
biasanya hanya mendapat pagu batas kredit yang rendah sekitar 5 juta rupiah dan minimum
penghasilan yang diharapkan adalah sedikit di atas UMR hingga 50 juta rupiah per tahun. Fasilitas
diskon nya pun tidak banyak, kecuali jika sedang ada big sale.
2. Mastercard Gold, sama juga dengan Visa Gold, memiliki pagu batas kredit sedikit lebih tinggi dari
Classic hingga batas sekitar 100 juta rupiah. Fitur spesial diskon dan bonus rewards poin juga
kurang lebih sama dengan saudaranya di Visa Gold. Standar penghasilan minimumnya juga tidak
berbeda jauh.
3. Mastercard Platinum, agak sedikit berbeda dengan Visa Platinum, biasanya kartu kredit jenis
Mastercard Platinum menawarkan fitur lebih jor-joran sedikit dari mulai rewards poin hingga
berbagai layanan lain yang ada. Mungkin ini karena beberapa saat yang yang lalu Master Card
International sedang aktif untuk menggalakan program promosi, entah kalau sekarang. Soal pagu
batas kredit, mininum penghasilan tidak berbeda jauh dengan Visa Platinum.
4. Mastercard World, kartu jenis ini sebenarnya setingkat dengan kartu Visa Infinite, namun tidak jelas
seberapa luas fitur cakupan layanannya. Yang jelas minimum penggunaannya adalah harus 75 juta
setahun, di bawah itu anda kemungkinan akan dikenai biaya / iuran tahunan atau mungkin bulanan
(tergantung bank penerbit) yang jumlahnya cukup besar. Tentu saja kalau tidak perlu-perlu amat ya
tidak usah pegang. Cocoknya mungkin untuk para pengusaha dengan jenis NPWP usaha perorangan
mandiri, lumayan untuk pembayaran bahan baku / material, bisa borongan partai besar.

PERHITUNGAN BUNGA KREDIT

Tanggal Billing : 20 May 2013

Tanggal Jatuh Tempo : 12 June 2013
   
Suku Bunga (%) 35.40%
Jumlah hari dalam 1 tahun 365
Pembayaran Minimum : 10%

Tanggal Keterangan Jumlah Tanggal Keterangan Jumlah

Tanggal Pembukuan Tagihan bulan
5 April Rp1.000.000   Rp1.500.000
Transaksi 1 sebelumnya
Tanggal Pembukuan 13 Mei Pembayaran Rp150.000
10 April Rp500.000
Transaksi 2 Tanggal Pembukuan
15 Mei Rp750.000
Total Tagihan Rp1.500.000 Transaksi 3
Minimum Pembayaran Rp150.000 Bunga Rp63.332
Total Tagihan Rp2.163.332
Minimum Pembayaran Rp216.333

PERHITUNGAN BUNGA UNTUK TAGIHAN BULAN MEI

Tagihan Bunga
Bunga
Jumlah Rata-Rata Jumlah Harian
Tanggal Keterangan (Rp)
(Rp) Harian Hari (B) (35.4%/365)
(A*B*C)
(Rp) (A) (C)
Tanggal Pembukuan
5 April 1.000.000 1.000.000 5 0.00097 4.849
Transaksi 1
Tanggal Pembukuan
10 April 500.000 1.500.000 33 0.00097 48.008
Transaksi 2
13 Mei Pembayaran 150.000 1.350.000 8 0.00097 10.475
Total bunga pada tagihan bulan Mei 63.332