Status dan Kedudukan LAPS SJK

Pasca diterbitkan Undang-Undang Pengembangan

dan Penguatan Sektor Keuangan (UU PPSK)
Himawan Subiantoro – Ketua LAPS SJK
27 Februari 2023
 Landasan Hukum Perlindungan Konsumen
di Sektor Jasa Keuangan sebelum ada UU PPSK

POJK No. 18/POJK.07/2018 SEOJK No. 12/SEOJK.07/2014

Layanan Pengaduan Konsumen Penyampaian Informasi dalam
di Sektor Jasa Keuangan rangka Pemasaran Produk
dan/atau Layanan Jasa Keuangan
SEOJK No. 17/SEOJK.07/2018
Pedoman Pelaksanaan Layanan
Pengaduan Konsumen di Sektor SEOJK No.13/SEOJK.07/2014
Jasa Keuangan Perjanjian Baku

Program UU No. 21 Pengawasan

Pembelaan
Pelayanan Market
Edukasi &
Pengaduan Tahun 2011 Conduct & Hukum &
Literasi
(Konsumen) (Konsumen) Tentang Pengenaan Penyelesaian
Sanksi (PUJK) Sengketa
OJK

POJK No. 76/POJK.07/2016 POJK No. 31/POJK.07/2020

Peningkatan Literasi dan Inklusi Penyelenggaraan Layanan
POJK No. 6/POJK.07/2022
Keuangan di Sektor Jasa Konsumen dan Masyarakat di
Keuangan bagi Konsumen
Perlindungan Konsumen dan
Masyarakat di Sektor Jasa SJK oleh OJK
dan/atau masyarakat
Keuangan
POJK No. 61/POJK.07/2020
tentang Lembaga Alternatif
POJK No. 1/POJK.07/2023
Penyelesaian Sengketa Sektor
Tentang Perlindungan Konsumen
Jasa Keuangan
di Sektor Jasa Keuangan
 Sejarah Lembaga Alternatif Penyelesaian
Sengketa di Sektor Jasa Keuangan

Pembentukan LAPS SJK untuk mewujudkan

penyelesaian sengketa yang kredibel 2020
LAPS SJK
Alasan Pembentukan LAPS adalah:
1. Produk jasa keuangan makin kompleks
2. Mempermudah akses konsumen terhadap LAPS

3. Standardisasi penanganan sengketa

4. Efisiensi biaya
2014
POJK Nomor 1/POJK.07/2014
Tentang Lembaga
Alternatif Penyelesaian
Sengketa di Sektor Jasa
2018
Keuangan Pembentukan
secretariat
bersama LAPS SJK
2011
UU Nomor 21 2016
Tahun 2011 6 LAPS Telah terddaftar
dalam LAPS SJK

1. Perbankan – LAPSPI (2015)

2013 2.
3.
Pembiayaan, Pergadaian dan Modal Ventura – BMPPVI (2011)
Dana Pensiun – BMDP (2015)
POJK Nomor 1/POJK.07/2013
4. Sektor Penjaminan – BAMPPI (2015)
Tentang Perlindungan
Konsumen Sektor Jasa 5. Sektor Asuransi – BMAI (2004)
Keuangan 6. Pasar Modal – BAPMI (2002)
 Background : Jumlah Pengaduan di LAPS SJK

200 187
185
173
180 161
160 148 148 146
138 142 137
133 160
140 123
138
120 140 137
129 97
100
108 Sumber Pengaduan: Non APPK
102 99
80
Tahun 2021 Tahun 2022
60 76
40 1336 1725
42
20
12
0
Jan Feb Mar Apr May Jun Jul Aug Sept Okt Nov Dec

40
34
35
Sumber Pengaduan: Non APPK
30
Tahun 2021 Tahun 2022
25
20
14
18 66
15
10 5 5
2 2 7
5 1 1 1 0 0 1
1 1 1 1 1 3
0 0 0 0 0 3
Jan Feb Mar Apr May Jun Jul Aug Sept Okt Nov Dec
 Data Pengaduan LAPS SJK Tahun 2021 & 2022

900 821 Grafik Total Pengaduan Berdasarkan Sektor Jasa Keuangan

800
700
595 2021 2022
600
500
400 357
278 302
300 264 265
194
200
100 15 32 5 6
0 0 1 4 4 2 0 3
0
Perbankan Fintech Pembiayaan Asuransi Pasar Modal Pergadaian Modal Ventura Dana Pensiun Penjaminan Lain-lain (non 9
sektor)

10 Besar Jenis Permasalahan yang diadukan

1 Januari 2021 - 31 Desember 2022
Fraud Eksternal (Penipuan, Pembobolan Rekening, Skimming, Cyber Crime) 309
Restrukturisasi/Relaksasi Kredit/Pembiayaan/Pinjaman 287
Perilaku Petugas Penagihan 267
Kesulitan Klaim 156
Jumlah Tagihan/Sanggahan Transaksi 144
Permasalahan Agunan/Jaminan 139
Sistem Layanan Informasi Keuangan 110
Permasalahan Bunga/Denda/Pinalti 78
Dugaan penyalahgunaan data 71
Produk/Layanan Tidak Sesuai… 66

0 50 100 150 200 250 300 350

 How to view LAPS SJK
(Professional Approach)

Core Parameter
Manajemen Risiko yang kuat
terdiri dari: Kelembagaan
• Risiko Operasional • LAPS SJK sebagai lembaga Quasi Yudisial & Non Profit
• Risiko Kepatuhan • Governance Structure: RUA, Badan Pengawas & Pengurus Enabler Factor
• Risiko Hukum • Due Process yang baik dan terintegrasi
• Risiko Reputasi OJK

Iuran Anggota
Penyelesaian Sengketa Majelis
• Terdiri dari 1300+- Anggota dari Mahkamah
Sengketa LAPS SJK terdiri dari: Agung Arbitrase;
9 Sektor Keuangan
• Retail/Small Claims Mediator
(Kemungkinan tambahan
• Commercial cases anggota pasca UU P2SK)
• Formula Iuran vs Voting Right
Komite Etik

Operasional
Sumber Daya Manusia • Iuran Anggota (Fix Cost)
• Pro aktif • Commercial Case
• Efisien
• Produktif

Berbagai profesi Arbiter/Mediator:

1.Mantan Hakim Agung
2.Guru Besar/Akademisi
3.Praktisi Keuangan/Hukum
 Struktur Lembaga & Keanggotaan
Dasar Hukum: Pasal 11 POJK 61 2020
a) menjadi anggota LAPS Sektor Jasa Keuangan;
b) membayar iuran keanggotaan LAPS Sektor Jasa Keuangan;
c) melaksanakan kesepakatan dan putusan LAPS Sektor Jasa Keuangan; dan
d) mempublikasikan LAPS Sektor Jasa Keuangan melalui laman atau media lain
yang dikelola secara resmi oleh PUJK. Rapat Umum Anggota

Ketua Badan Pengawas

HSM Widodo - AAUI

SELF REGULATARY
ORGANIZATION
ASOSIASI
Ketua LAPS SJK
• BURSA EFEK INDONESIA Struktur Keanggotaan & • PERBANKAN
Himawan E. Subiantoro
• KPEI Badan Pengawas • IKNB
• KSEI • PASAR MODAL
Direktur Operasional
& Keuangan Direktur Layanan Sengketa

Listianto E. Lunarko Tri Legono Yanuarachmadi

SUMBER DAYA HUKUM & PROBONO ASOSIASI ASOSIASI

MANUSIA KEPATUHAN ASOSIASI
PERBANKAN PASAR MODAL IKNB
KEUANGAN HUBUNGAN • PERBANAS • ASBISINDO • APEI • AAUI • APPI
KELEMBAGAAN KOMERSIAL • HIMBARA • PERBARINDO • AMII • AAJI • AMVESINDO
• ASBANDA • PERBINA • APPARINDO • ADPI
UMUM • APKAI • PDPLK
OPERASIONAL • PPGI • ASSIPINDO

1328 Jumlah Anggota LAPS SJK

Per- Desember 2022
 Financial Performance Measurement
• Lembaga Non Profit
• Lembaga Quasi Yudisial
Kinerja LAPS SJK harus bisa diukur dengan menggunakan parameter yang
ilmiah karena terdapat fungsi sosial di dalamnya. Penanganan small/retail
claims memerlukan biaya yang tidak sedikit dan menjadi beban anggota,
sehingga efektifitas dan efisiensi pengelolaan merupakan alat ukur utama.
Budget policy LAPS SJK:
- memiliki burn-out cost untuk small/retail claims yang terus menaik setiap
tahunnya
- Biaya SDM dan Biaya Penunjang yang harus mampu berfungsi sebagai
enabler cost

REALISASI EFFECTIVITY RATIO

Biaya Non Program
Biaya SDM
Biaya AU

Biaya Program 35%

34%
ER = x 100% 28% 30%
Biaya Non Program 21% 25%
Biaya Program 12%
16%
9%
Biaya PS 6% 7%
11%

- Burn-out cost dapat menyumbang

ketahanan ekonomi kelas menengah dan
BIAYA PROGRAM BIAYA NON PROGRAM membantu masyarakat berpenghasilan
rendah
- Kenaikan biaya enabler untuk penegakan
hukum yang bersih, cepat proses dan
berkeadilan
 Layanan LAPS SJK
Mediasi
Cara penyelesaian sengketa melalui proses perundingan
antara Para Pihak yang bersengketa dengan dibantu oleh
Mediator LAPS SJK guna mencari berbagai kemungkinan
penyelesaian sengketa tanpa cara memutus/memaksakan
kehendak sehingga dapat tercapai kesepakatan perdamaian
(settlement agreement) yang win- win solution.
Arbitrase
Cara penyelesaian sengketa perdata di luar peradilan
umum yang didasarkan pada Perjanjian Arbitrase yang
dibuat secara tertulis oleh para Pihak yang bersengketa,
melalui pemeriksaan yang dilakukan oleh Arbiter Tunggal/
Majelis Arbitrase untuk memberikan Putusan Arbitrase
sesuai prosedur acara yang ditentukan oleh LAPS SJK.
• BIAYA PENYELESAIAN SENGKETA
• Sengketa Retail & Small Claim
• Sengketa Retail & Small Claim dibebaskan dari
biaya- biaya layanan penyelesaian sengketa (mediasi)
➢ Fintech,Pembiayaan dan Pergadaian (s.d. 200 juta)
➢ Perbankan, Pasar Modal , Asuransi Jiwa, Modal
Ventura dan Penjaminan Kredit (s.d. 500 juta)
➢ Asuransi Umum (s.d. 750 juta)
• Sengketa Non Small Claim
• Sengketa Non Small Claim maka para pihak
perlu membayar beberapa komponen biaya
sesuai dengan layanan yang dipilih dan nilai
sengketanya
 Proses Penyelesaian Pengaduan/ Permohonan Konsumen di LAPS SJK
untuk Kategori Mediasi Retail & Small Claim

Pengaduan masuk Konfirmasi Penunjukan Panggilan

Proses Perundingan/
ke LAPS SJK Kesepakatan Mediator oleh Mediasi kepada
Verifikasi oleh Proses Mediasi
melalui APPK atau Bermediasi dari LAPS SJK Para Pihak
Non-APPK LAPS SJK
PUJK

Catatan 1: Kelengkapan surat permohonan Catatan 2: Jika Para Pihak belum Tidak mencapai
melalui Non-APPK antara lain: memiliki Kesepakatan Bermediasi, Mencapai Perdamaian/
1. Identitas Pemohon: copy KTP/ Passport LAPS SJK memfasilitasinya dengan Perdamaian Deadlock
atau dokumen legalitas perusahaan; meminta konfirmasi kepada PUJK.
2. Kronologi masalah dan kerugiannya;
3. Perihal surat: Permohonan Mediasi; Catatan 3: Mediasi berlangsung Penandatanganan
4. copy Dokumen perikatan/ perjanjian/ max. 30 hari sejak Mediator Perjanjian Berita Acara
kontrak dengan PUJK; Perdamaian Ketidaksepakatan
ditunjuk, dapat diperpanjang oleh
5. Bukti telah dilaksanakannya IDR; Para Pihak dan Mediator, tapi tidak
6. Dokumen lainnya yang relevan. lebih lama dari jangka waktu I.
Monitoring oleh
LAPS SJK Arbitrase/
Catatan 4: Kategori Retail & Small Claim adalah: Pengadilan
1. s.d. Rp750jt untuk Asuransi Umum;
2. s.d. Rp500jt untuk Perbankan, Pasar Modal, Asuransi Jiwa, Dana Pensiun, Modal
Ventura dan Penjaminan; Pelaporan kepada
OJK
3. s.d. Rp200jt untuk Pembiayaan, Pergadaian dan Fintech.
 Proses Penyelesaian Pengaduan/ Permohonan Konsumen di LAPS SJK
untuk Kategori Mediasi Non Retail & Small Claim

Pengaduan Pembayaran
Tandatangan Biaya Mediasi Panggilan
masuk ke LAPS Proses Perundingan/
Kesepakatan dan Penunjukan Mediasi kepada
SJK melalui Verifikasi oleh Proses Mediasi
Bermediasi oleh Mediator oleh Para Pihak
APPK atau Non- LAPS SJK
Para Pihak Para Pihak
APPK

Tidak mencapai
Catatan 1: Catatan 2: Mencapai Perdamaian/
Kelengkapan surat permohonan melalui Non- Apabila Para Pihak belum memiliki Perdamaian Deadlock
APPK antara lain: Kesepakatan Bermediasi, LAPS SJK
1. Identitas Pemohon: copy KTP/ Passport akan memfasilitasi pembuatan
atau dokumen legalitas perusahaan; kesepakatan tersebut dengan Penandatanganan
2. Kronologi masalah dan kerugiannya; meminta Para Pihak untuk teken Perjanjian Berita Acara
3. Perihal surat: Permohonan Mediasi; Kesepakatan Bermediasi. Perdamaian Ketidaksepakatan
4. copy Dokumen perikatan/ perjanjian/
kontrak dengan PUJK; Catatan 3:
5. Bukti telah dilaksanakannya IDR; Mediasi berlangsung max 30 hari Monitoring oleh
6. Dokumen lainnya yang relevan. sejak Mediator ditunjuk, dan dapat LAPS SJK Arbitrase/
diperpanjang oleh Para Pihak dan Pengadilan
Mediator, tapi tidak lebih lama dari
jangka waktu yang pertama. Pelaporan kepada
OJK
 Proses Arbitrase LAPS SJK berdasarkan Perjanjian
Arbitrase Pactum de Compromittendo
Pendaftaran
Notifikasi Arbitrase Permohonan Pembayaran Biaya- Penunjukan Arbiter/
Pemeriksaan dan
dari Pemohon Arbitrase Pemohon biaya Arbitrase oleh pembentukan
kepada Termohon kepada LAPS SJK Para Pihak Majelis Persidangan
terhadap Termohon

Pembacaan Monitoring LAPS SJK

Pendaftaran
kepada Para Pihak Laporan Monitoring
Putusan Putusan Arbitrase
atas Pelaksanaan LAPS SJK kepada OJK
Arbitrase oleh Arbiter ke PN
Putusan Arbitrase

Proses Arbitrase LAPS SJK berdasarkan Perjanjian Arbitrase Akta Kompromis

Pendaftaran
Pembuatan Permohonan Pembayaran Biaya- Penunjukan Arbiter/
Pemeriksaan dan
Perjanjian Arbitrase Arbitrase Pemohon biaya Arbitrase oleh pembentukan
oleh Para Pihak kepada LAPS SJK Para Pihak Majelis persidangan
terhadap Termohon

Monitoring LAPS SJK

Pendaftaran
Pembacaan Putusan kepada Para Pihak Laporan Monitoring
Putusan Arbitrase
Arbitrase atas Pelaksanaan LAPS SJK kepada OJK
oleh Arbiter ke PN
Putusan Arbitrase
 Kekuatan Putusan/Hasil Kesepakatan LAPS SJK

• Ketika Para Pihak telah menyatakan kesepakatannya terhadap hasil penyelesaian sengketa yang telah dilakukan di LAPS SJK,
maka hasil kesepakatan itu akan mengikat kedua belah Pihak.
• Apabila terdapat salah satu Pihak, baik Konsumen ataupun PUJK, yang tidak melaksanakan kewajibannya sesuai dengan apa
yang disepakati, maka Pihak lain yang dirugikan dapat menyampaikan hal tersebut kepada LAPS SJK untuk selanjutnya LAPS
SJK akan melaporkan laporan ybs kepada OJK, sebagaimana dengan apa yang diatur dalam POJK 61 Pasal 37
• POJK 61 Pasal 43 ayat 1 dan 2 mengatur sanksi administratif yang dapat dikenakan kepada pihak yang tidak melaksanakan
kesepakatan, yakni :
a. peringatan tertulis;
b. denda yaitu kewajiban untuk membayar sejumlah uang tertentu;
c. pembatasan kegiatan usaha; dan/atau
d. pembekuan kegiatan usaha.
(Sanksi sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf b sampai dengan huruf d dapat dikenakan dengan atau tanpa didahului
pengenaan sanksi peringatan tertulis sebagaimana dimaksud pada ayat (1) huruf a).

LAPS SJK satu-satunya Lembaga alternatif penyelesaian sengketa di sektor jasa keuangan yang terdaftar dan diawasi oleh OJK
 Kedudukan LAPS SJK Pasca UU No. 4/2023
UU No. 4/2023 ini :
❑ mereformasi sektor keuangan dengan mengatur kelembagaan dan Stabilitas Sistem Keuangan dan
pengembangan dan penguatan industri
❑ mengatur penguatan hubungan pengawasan dan pengaturan antar lembaga di bidang sektor keuangan
yaitu antara Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia, Lembaga Penjamin Simpanan, dan Kementerian
Keuangan melalui wadah Komite Stabilitas Sistem Keuangan dalam mekanisme pengawasan
makroprudensial dan mikroprudensial dalam jaring pengaman sistem keuangan.
❑ penguatan lembaga yang berwenang sebagai pengatur dan pengawas sektor keuangan dilakukan untuk
menjaga kestabilan industri sektor keuangan dan peningkatan kepercayaan masyarakat.

Selain itu, Undang-Undang ini juga mempertegas mandat Otoritas Jasa Keuangan untuk melakukan
pengaturan dan pengawasan terintegrasi dan konglomerasi keuangan. Undang-Undang ini juga
menambah kewenangan Otoritas Jasa Keuangan untuk melakukan pengaturan dan pengawasan
terhadap koperasi yang bergerak di sektor keuangan, aktivitas aset digital, Inovasi Teknologi Sektor
Keuangan (ITSK), penguatan fungsi edukasi, Pelindungan Konsumen, dan pengawasan perilaku pasar
(market conduct), yang bertujuan untuk membawa sektor keuangan nasional lebih kuat dan berkembang
 Ruang Lingkup Perlindungan Konsumen di UU PPSK

LAPS SJK Masuk Ke Dalam Ruang Lingkup Perluasan pengaturan dan pengawasan
Perlindungan Konsumen dalam rangka perlindungan konsumen

Terdaftar dan berizin OJK

POJK 61 Berdasarkan Pasal 244 UU PPSK, terkait

LAPS SK akan diatur lebih lanjut dengan Peraturan
Otoritas Sektor Keuangan.

Ada kemungkinan terdapat perubahan pada POJK

61/2020 terkait kelembagaan LAPS SJK.
 Status dan kedudukan LAPS SJK

Ditinjau dari definisi tersebut terdapat perluasan terhadap ruang lingkup

penyelesaian sengketa LAP SJK dengan LAPS SK

Definisi LAPS SJK

Pasal 1
Lembaga Alternatif Penyelesaian
angka 1
Sengketa Sektor Jasa Keuangan,
yang selanjutnya disebut LAPS
Sektor Jasa Keuangan adalah Pasal 1 Definisi LAPS SK
lembaga yang melakukan Angka
penyelesaian sengketa di sektor Lembaga Alternatif Penyelesaian
43 Sengketa Sektor Keuangan yang
jasa keuangan di luar pengadilan.
selanjutnya disingkat LAPS-SK adalah
lembaga yang melakukan penyelesaian
sengketa antara Konsumen dan PUSK di

UU PPSK
luar pengadilan.
POJK61
Keanggotaan
Perbankan, Perantara Pedagang Efek,
Manajer Investasi, Dana Pensiun,
Pasal 1 Keanggotaan
Angka 1
Perusahaan Asuransi, Perusahaan LJK, pelaku usaha infrastruktur pasar keuangan,
Reasuransi, Lembaga Pembiayaan, Pasal 1 pelaku usaha di sistem pembayaran, lembaga
Perusahaan Pergadaian, Perusahaan Angka pendukung di sektor keuangan, dan pelaku usaha
Penjaminan, Perusahaan P2P Lending. 40 sektor keuangan lainnya baik yang melaksanakan
kegiatan usaha secara konvensional maupun
berdasarkan Prinsip Syariah sesuai dengan
ketentuan peraturan penrndang-undangan di sektor
keuangan.
 Kedudukan LAPS SJK Pasca UU No. 4/2023

POJK 61/2020 UU No. 4/2023

▪ Bank Umum ✓ PUSK +

▪ BPR
▪ Perantara Pedagang Efek, Manajer ✓ Pelaku Usaha Infrastruktur Pasar
Investasi Keuangan
▪ Dana Pensiun,
▪ Perusahaan Asuransi, Perusahaan ✓ Pelaku Usaha di Sistem Pembayaran
Reasuransi, Cakupan ✓ Lembaga Pendukung di Sektor
▪ Lembaga Pembiayaan,
▪ Perusahaan Pergadaian,
sengketanya Keuangan
▪ Perusahaan Penjaminan, bertambah jenis
▪ Penyelenggara Layanan Pinjam dan jumlahnya
Meminjam Uang Berbasis Teknologi
Informasi
▪ Penyelenggara Layanan Urun Dana,
▪ Lembaga Keuangan Mikro,
▪ Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia,
▪ PT Permodalan Nasional Madani
(Persero),
▪ dan lembaga jasa keuangan lainnya yang ➢ Harus ada persamaan persepsi
melakukan kegiatan keperantaraan, mengenai kategori sengketa yang
pengelolaan dana, dan penyimpanan dapat ditangani
dana di sektor jasa keuangan, ➢ Jenis sektor industri yang menjadi
anggota
➢ Mekanisme pengelolaan sengketa
Grafik Penanganan Arbitrase di SIAC