LITERASI DAN INKLUSI KEUANGAN

SERTA PERLINDUNGAN KONSUMEN

DAN MASYARAKAT DI INDONESIA

Direktorat Penelitian Kebijakan dan Pengaturan

Edukasi dan Perlindungan Konsumen

Medan,  14  November  2019

1
 2
DASAR  HUKUM
UU  No.   21  Tahun  2011  tentang  Otoritas  Jasa  Keuangan

Pasal 28: Pasal 29:

OJK berwenang memberikan OJK melakukan pelayanan pengaduan
informasi dan edukasi kepada Konsumen yang meliputi penyiapan
masyarakat atas karakteristik perangkat yang memadai, membuat
sektor jasa keuangan, layanan, EDUKASI  DAN   mekanisme pengaduan Konsumen, dan
dan produknya. PERLINDUNGAN   memfasilitasi penyelesaian pengaduan.
KONSUMEN  DAN  
MASYARAKAT

Pasal 31: Pasal 30:

Ketentuan lebih lanjut mengenai OJK melakukan pembelaan hukum yang
perlindungan Konsumen dan meliputi, memerintahkan atau melakukan
Masyarakat diatur dengan tindakan tertentu kepada LJK untuk
peraturan OJK. menyelesaikan pengaduan Konsumen yang
dirugikan LJK dan mengajukan gugatan.

Prinsip  Keseimbangan  antara  tumbuh  kembangnya  sektor  jasa  keuangan  secara  berkesinambungan  dan  secara  
bersamaan  terlindunginya  konsumen   dan  masyarakat
 3

Materi  Kuliah  Umum  dapat  diunduh  pada  tautan

bit.ly/kuliahumummedanarea
 4
AGENDA

LITERASI  KEUANGAN  DAN  INKLUSI  

01 KEUANGAN

PERLINDUNGAN  KONSUMEN  DAN  

02 MASYARAKAT

REGULASI
 EDUKASI
 DAN
 PERLINDUNGAN
 KONSUMEN
PERATURAN OJK
POJK Nomor 1/POJK.07/2013
tentang Perlindungan
Konsumen Sektor Jasa
Keuangan
POJK Nomor 1/POJK.07/2014
Lembaga Alternatif Penyelesaian
Sengketa di Sektor Jasa
Keuangan
POJK Nomor 18/POJK.07/2018
tentang Layanan Pengaduan
Konsumen di Sektor Jasa
Keuangan
POJK Nomor 76/POJK.07/2016
tentang Peningkatan Literasi
dan Inklusi Keuangan di Sektor
Jasa Keuangan bagi Konsumen
dan/atau Masyarakat
5
SURAT EDARAN OJK
q SEOJK No.12/SEOJK.07/2014 tentang Penyampaian
Informasi dalam rangka Pemasaran Produk dan/atau
Lembaga Jasa Keuangan
q SEOJK No.13/SEOJK.07/2014 tentang Perjanjian Baku
q SEOJK No.14/SEOJK.07/2014 tentang Kerahasiaan Data dan
Keamanan Data dan/atau Informasi Pribadi Konsumen
q SEOJK No.7/SEOJK.07/2015 tentang Pedoman Penilaian LAPS di
Sektor Jasa Keuangan
q SEOJK No.54/SEOJK.07/2016 tentang Monitoring LAPS di Sektor
Jasa Keuangan
SEOJK Nomor 17/SEOJK.07/2018 tentang Pedoman Pelaksanaan
Layanan Pengaduan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan
q SEOJK NO. 30/SEOJK.07/2017 tentang Pelaksanaan Kegiatan
Dalam Rangka Meningkatkan Literasi Keuangan Di Sektor Jasa
Keuangan
q SEOJK NO. 31/SEOJK.07/2017 tentang Pelaksanaan Kegiatan
Dalam Rangka Meningkatkan Inklusi Keuangan Di Sektor Jasa
Keuangan
 6

01
LITERASI  KEUANGAN  DAN  
INKLUSI  KEUANGAN
 7
DEFINISI  LITERASI  KEUANGAN

LITERASI  KEUANGAN INKLUSI  KEUANGAN

Pengetahuan,   keterampilan,   dan   Ketersediaan  akses  pada   berbagai  

keyakinan,   yang  mempengaruhi   sikap lembaga,   produk   dan  layanan   jasa  
dan  perilaku untuk  meningkatkan   keuangan   sesuai  dengan  
kualitas  pengambilan   keputusan   dan   kebutuhan   dan  kemampuan  
pengelolaan   keuangan   dalam   rangka   masyarakat  dalam   rangka  
mencapai  kesejahteraan meningkatkan   kesejahteraan  
masyarakat
 8
INDEKS  LITERASI  DAN  INKLUSI  KEUANGAN  SAAT  INI
LITERASI  KEUANGAN
2013 2016 2019

21.8% 29.7% 38.03%

INKLUSI  KEUANGAN
2013 2016 2019

59.7% 67.8% 76.19  %

Sumber:  OJK,  Survei  Nasional  Literasi  dan  Inklusi  Keuangan  

 9
MENGAPA  TINGKAT  LITERASI  KEUANGAN  RENDAH?

Bagaimana  mengatur  
pendapatan?

Bagaimana  membuat  
perencanaan  keuangan?

Investasi  apa  yang  sesuai  

dengan  kebutuhan?

Bagaimana  cara  kerja  

bunga  kredit?
 10
SIKLUS  KEHIDUPAN
 PERENCANAAN  KEUANGAN 11

Mengevaluasi Kondisi
Keuangan Pribadi Saat Ini

Mereview dan  
5 2
Menyusun Tujuan
menyempurnakan Rencana
Keuangan
Keuangan secara Periodik

4 3
Melaksanakan
Menyusun Rencana
Perencanaan Keuangan
Keuangan dan  
dan  Alternatifnya
Alternatifnya
 12
PERENCANAAN  KEUANGAN

Resep  Keuangan  yang  Sukses

Biaya  Sosial Tabungan,   Investasi  

Interaksi  dengan  lingkungan  
sekitar
zakat,  infak,  sedekah,  
kondangan,  besuk
10 20 &  Proteksi
SISIHKAN,   bukan Sisakan
Hati – hati dengan INFLASI
Awas INVESTASI  BODONG

30 40
Cicilan  Utang Biaya  Rumah  Tangga
makanan,  uang sekolah,  tagihan
Utang produktif:  Cicilan Kredit Pemilikan Rumah
listrik,  air,  transportasi,  tempat
(KPR),  Cicilan Kendaraan bermotor,  Arisan
tinggal,  hiburan/rekreasi
uang /barang,  dll
 13

PERATURAN  DAN  KEBIJAKAN  

LITERASI  KEUANGAN  DAN  
INKLUSI  KEUANGAN
 PERATURAN  LITERASI  DAN  INKLUSI  KEUANGAN 14

POJK  76/POJK.07/2016

LITERASI  KEUANGAN INKLUSI  KEUANGAN

AKSES
Akses terhadap lembaga,    produk dan
KUALITAS layanan jasa keuangan
kualitas pengambilan keputusan
KETERSEDIAAN
Penyediaan produk dan layanan jasa
keuangan

SIKAP  &  PERILAKU PENGGUNAAN

Penggunaan produk dan layanan jasa
Sikap dan perilaku keuangan dalam
pengelolaan keuangan
keuangan

KUALITAS
Kualitas penggunaan produk dan layanan
jasa keuangan
KEBIJAKAN  LITERASI  DAN  INKLUSI  KEUANGAN 15

STRATEGI  NASIONAL  LITERASI  KEUANGAN   INDONESIA  (REVISIT  2017)

Pada SNLKI   ( Revisit   2017)  terdapat core   action   di   setiap Program   Inisiatif yang   dapat digunakan
OJK,  PUJK,   dan pemangku kepentingan lain   dalam menyusun rencana kegiatan literasi dan
inklusi keuangan
 16

KEGIATAN  MENINGKATKAN  
LITERASI  KEUANGAN
 17
BENTUK  EDUKASI  KEUANGAN

Edukasi Komunitas Edu  Expo

ToT Guru  dan  Dosen Safari  Ramadhan

ToT Komunitas Edukasi Pelajar/Mahasiswa

Edukasi Bahari Iklan Layanan Masyarakat

Outreach  Program Galeri Investasi Mobile

 18
KEGIATAN  EDUKASI  KEUANGAN

Edukasi Masif
OJK Goes  to  Campus/ Expo  
Keuangan
iB Vaganza
Wayangan
 19
KEGIATAN  EDUKASI  KEUANGAN

Edukasi Non  Masif (Komunitas)

ToT Bagi Guru  SMP/MTs
ToT Bagi Guru  SMA/SMK/MA
ToT Bagi Dosen
ToT Bagi Penyuluh TKI
Galeri Investasi Mobile   ( GIM)
OJK  Goes  to  School/Edukasi bagi Pelajar
Edukasi bagi Perempuan
Edukasi bagi UMKM
Edukasi bagi Karyawan dan Profesional
Safari   Ramadhan
 BUKU  LITERASI  KEUANGAN  FORMAL 20

http://sikapiuangmu.ojk.go.id/

Buku Mengenal
Otoritas Jasa Buku Mengenal Otoritas Jasa Keuangan dan
Keuangan dan Industri Jasa Keuangan tingkat SMP
Industri Jasa
Keuangan kelas X Buku Mengenal Otoritas Jasa Keuangan dan Industri Jasa
(Tingkat SMA) Keuangan tingkat SD, dilengkapi dengan board game

Buku Seri Literasi Keuangan Formal Tingkat Perguruan Tinggi

Buku 1 : OJK dan Pengawasan Mikroprudensial
Buku 2 : Perbankan Buku 6 : Dana Pensiun
Buku 3 : Pasar Modal Buku 7 : Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
Buku 8 : Industri Jasa Keuangan Syariah
Buku 4 : Perasuransian
Buku 5 : Lembaga Pembiayaan Buku 9 (suplemen) : Perencanaan Keuangan
 BUKU  PRAKTIS 21

http://sikapiuangmu.ojk.go.id/

Tujuan
Media  edukasi keuangan yang  menyasar pada segmen tertentu

Batasan Segmen:
-­‐ Profesional:   pekerja dengan lisensi atau bersertifikat untuk keahlian
tertentu,  pada rentang usia 23-­‐50  tahun
-­‐ Pensiunan:   masyarakat dengan usia >58  tahun
 MINISITE  SIKAPIUANGMU 22

Penguatan Infrastruktur Digital  dalam mendorong kemudahan akses

informasi keuangan bagi konsumen dan masyarakat.

Materi dan Alat Keuangan http://sikapiuangmu.ojk.go.id/

a. E-­‐book
1
b. E-­‐learning
c. Kalkulator Keuangan

ARTIKEL
2 a. Perencanaan keuangan
b. Produk jasa keuangan

Investor  Alert  Portal

3 Daftar Investasi yang  
Tidak Terdaftar dan
Tidak di  Bawah
Pengawasan OJK
 23

KEGIATAN  MENINGKATKAN  
INKLUSI  KEUANGAN
 24
UPAYA  PENINGKATAN  INKLUSI  KEUANGAN

“SimPel/SimPel iB adalah tabungan untuk

siswa yang diterbitkan secara nasional oleh
bank-­‐bank di Indonesia, dengan persyaratan
mudah dan sederhana serta fitur yang
menarik, dalam rangka edukasi dan inklusi
keuangan untuk mendorong budaya
menabung sejak dini.”

“SiMuda adalah (program) tabungan

bagi kelompok usia 18-­‐30 tahun dengan
dilengkapi fitur asuransi dan/atau
produk investasi yang ditawarkan oleh
perbankan di Indonesia.

Sumber:  OJK,  Maret 2019

 25
UPAYA  PENINGKATAN  INKLUSI  KEUANGAN

Kompetisi Inklusi
Keuangan day
Juli
2  Mei  2019

Bulan Inklusi
Keuangan
Oktober

FINEXPO dan 30  Juli 2019

SUNDOWN  RUN 2019
Oktober HARI  INDONESIA  
MENABUNG
 26
UPAYA  PENINGKATAN  INKLUSI  KEUANGAN
Perkembangan (Tim Percepatan Akses Keuangan
Daerah (TPAKD)

“TPAKD adalah forum untuk meningkatkan percepatan akses keuangan di daerah dalam
rangka mendorong pertumbuhan ekonomi daerah serta mewujudukan masyarakat yang
lebih sejahtera.”
 27

02
PERLINDUNGAN  KONSUMEN  
DAN  MASYARAKAT
 28

PERATURAN  PERLINDUNGAN  
KONSUMEN  DAN  MASYARAKAT
 PENGATURAN  PERLINDUNGAN  KONSUMEN 29

Prinsip  LAPS Prinsip  Layanan  Pengaduan  

Prinsip  Perlindungan  Konsumen
POJK  1/POJK.07/2014 Konsumen
POJK  1/POJK.07/2013
POJK  18/POJK.07/2018
LARANGAN  
TRANSPARANSI AKSESIBILITAS
PENGENAAN   BIAYA
PERLAKUAN  YANG  ADIL   INDEPENDENSI  
MEMILIKI  PROSEDUR  
TERTULIS
KEANDALAN KEADILAN  
PERLINDUNGAN  TERHADAP   EFISIENSI   DAN  EFEKTIVITAS
KERAHASIAAN  DAN  
PUBLIKASI:
KEAMANAN     -­‐ Prosedur  Singkat
DATA/INFORMASI   -­‐ Penanganan  
KONSUMEN Pengaduan   Dalam  
Laporan   Tahunan,  
PENANGANAN  PENGADUAN  
DAN  PENYELESAIAN   Website,  Media  
SENGKETA Lain
 MEKANISME  PENYELESAIAN  PENGADUAN   30

KONSUMEN  KEUANGAN

PENYELESAIAN SENGKETA KONSUMEN SEKTOR JASA KEUANGAN

INTERNAL  DISPUTE  RESOLUTION EXTERNAL  DISPUTE  RESOLUTION

Konsumen dan Lembaga PUJK Di  luar pengadilan Pengadilan
Terkait Lainnya

Tahap Awal Tahap Lanjutan (Apabila tidak mencapai kesepakatan)

First  line  defence OJK  memiliki   wewenang  terbatas  pada   fasilitasi  penyelesaian  pengaduan/sengketa

Secara prinsip, Konsumen wajib melakukan upaya penyelesaian sengketa secara internal
dengan PUJK dan PUJK wajib menyelesaikan sengketa yang diajukan Konsumen.
Dalam hal tidak terjadi kesepakatan, maka Konsumen dapat melakukan penyelesaian
sengketa di pengadilan atau luar pengadilan.
 31

KEGIATAN  PERLINDUNGAN  
KONSUMEN  DAN  MASYARAKAT
 32
LAYANAN  KONSUMEN  OJK

Konsumen   Layanan Penerimaan Informasi

Layanan Pemberian Informasi

Masyarakat
Layanan Pengaduan

a Pengaduan  berindikasi  sengketa

b Pengaduan berindikasi pelanggaran

ketentuan peraturan perundang-­‐undangan
di Sektor Jasa Keuangan
 KETERBUKAAN  AKSES,  KANAL  AKSES,  DAN  JENIS  LAYANAN   33

KONTAK  OJK  157

email online
Anggota Dewan Komisioner OJK
konsumen@ojk.go.id Action konsumen.ojk.go.id Bidang Edukasi dan Perlindungan
Konsumen
Menara Radius  P rawiro Lantai 2
Komplek Perkantoran Bank  Indonesia
telepon Jl.  M.  H.  Thamrin No.  2  Jakarta
surat
157 atau
seluruh Kantor  Regional/Kantor  O JK  di  
Senin  – Jumat seluruh Indonesia

08:00  – 17:00  WIB

fax Kantor  P usat :  Menara Radius  P rawiro
Walk-­‐in Lantai 2
+  62  (21)  3 86  -­‐ 6032
Komplek Perkantoran Bank  Indonesia
Jl.  M.  H.  Thamrin No.  2  Jakarta
atau
di  seluruh Kantor  Regional/Kantor  O JK  di  
seluruh Indonesia
 34
JENIS  LAYANAN  KONTAK  157

Layanan  Penerimaan   Layanan  Pemberian   Layanan  

Informasi Informasi  (pertanyaan) Pengaduan  
Layanan  untuk  pemberian   Layanan  untuk  permintaan   Layanan  untuk  permintaan  
Informasi/laporan  dari   Informasi  dan/atau   penyelesaian  pengaduan  
Konsumen  dan/atau   pertanyaan  (inquiry)  yang   dan/atau  dugaan  pelanggaran  
masyarakat.   disampaikan  oleh   yang  disampaikan  oleh  
Konsumen  dan/atau   Konsumen  dan/atau  masyarakat.  
masyarakat.   Layanan  Pengaduan  terdiri  2  
(dua)  yaitu  Pengaduan  
berindikasi  sengketa  dan  
Pengaduan  berindikasi  
pelanggaran  SJK
 35
MANFAAT  LAYANAN  KONTAK  157
Masyarakat Konsumen PUJK

q Mendapatkan   q Mengadukan q Mendukung   pelaksanaan  

q Mengetahui
Informasi terkait sengketa pengawasan   PUJK
pengaduan dari
lembaga,   dengan PUJK q Mengetahui informasi
konsumen yang  
produk/jasa dan   terbaru jasa keuangan dan  
masuk melalui
profesi di  sektor q Melaporkan non  keuangan
Layanan Kontak
jasa keuangan praktik PUJK   q Mengetahui   informasi  
OJK
yang  tidak adanya   pelanggaran  
q Melaporkan sesuai ketentuan  peraturan  
q Menindaklanjuti
kegiatan peraturan perundang-­‐undangan
pengaduan yang  
mencurigakan perundang-­‐ q Mendapat   masukan   dalam  
masuk
di  sektor jasa undangan rangka  penyempurnaan  
keuangan ketentuan  terkait
 36
FRAMEWORK PENGAWASAN MARKET  CONDUCT
Self  Assessment  o leh PUJK (pelaksanaan edukasi,  Pelayanan  
Melalui
dan  Penyelesaian  Pengaduan  Konsumen,  Penyampaian   Teknik Pemantauan dan
Pemantauan dan
Informasi  Dalam  Rangka  Pemasaran  Produk,  Perjanjian  Baku,   Teknik Pemeriksaan
Pemeriksaan
Kerahasiaan  &  Keamanan  Data  Informasi  Konsumen)

• Layanan Konsumen OJK

• Dispute  Resolution  Scheme

Teknik Pemantauan dan Teknik Pemeriksaan

Aplikasi/Sistem Pendukung :
Regulasi
• Sistem Pelaporan Edukasi dan Perlindungan
OJK • Mystery  calling • Self  Assesment
Konsumen (SIPEDULI)
• Mystery  shopping • Pemantauan
• Sistem Informasi Pelaporan Market  
• Customer  testimony pengaduan
Intelligence  (SIPMI)
• In-­‐depth  interview • Pemantauan iklan
• Investor  Alert  Portal  (IAP)
• Pemeriksaan Tematik

Hasil Pengawasan berupa Laporan Pemantauan dan Pemeriksaan Tematik

 37

Kontak Kantor Regional 5 OJK Sumatera Bagian Utara

Gedung Perum Bulog Divre Sumut

JL.  Jendral Gatot Subroto No.180,  Kel Sei
Sikambing,   Medan  20123
Telepon: (061)  456  2115,  (061)  456  2128
 38

TERIMA  KASIH