Coffee Morning Departemen PerlindunganKonsumen Jakarta, 12 Maret2019

Penegakan Disiplin Pelaku Pasar

Sektor Jasa Keuangan
Agenda

01 Landasan Hukum 02 Definisi Market Conduct

Model Pengawasan Market

03 Conduct di Dunia
04 Penegakan Disiplin Pasar oleh
OJK

Pedoman Iklan Produk dan

05 Layanan Jasa Keuangan
Landasan Hukum

Pasal 1
Pasal 4
Salah satu tujuan OJK adalah
melindungi kepentingan konsumen
dan masyarakat
Pasal 10
Terdapat satu ADK yang membawahi
Bidang Edukasi dan Perlindungan
Konsumen
Pasal 28
Kewenangan OJK dalam pencegahan
kerugian konsumen dan masyarakat
Landasan Hukum
Pasal 29
Pelayanan Pengaduan yang dilakukan
oleh OJK
Pasal 30
Kewenangan OJK dalam melakukan
pembelaan hukum
Undang-Undang No. 21
Tahun 2011 Tentang
Otoritas Jasa Keuangan
Pasal 31
Ketentuan lebih lanjut mengenai
perlindungan konsumen diatur dalam
POJK
Penjelasan Umum UU 21/2011
tentang OJK
Definisi Market Conduct
 Definisi Market Conduct

Cara PUJK mendesain Kepatuhan PUJK elemen pengaturan dan Perilaku Pelaku Usaha
produk dan layanan terhadap hukum antara pengawasan yang Jasa Keuangan (PUJK)
serta mengedepankan lain penjualan, marketing, berfokus pada perilaku dalam mendesain,
itikad baik kepada dan layanan serta sebagai upaya mitigasi menyusun dan
konsumen dan perlakukan yang adil praktik penyalahgunaan menyampaikan informasi,
terhadap konsumen wewenang oleh PUJK dan menawarkan, membuat
masyarakat
sesuai dengan undang- transparansi produk dan perjanjian atas produk
undang dan ketentuan layanan yang baik kepada dan/atau layanan serta
yang berlaku konsumen penyelesaian sengketa dan
penanganan pengaduan

Alliance for Financial

World Bank, 2013 Inclusion, 2016
Campbell, 2011 OJK, 2013

Sumber:
1. Alliance for Financial Inclusion; 2016; Market Conduct Supervision of Financial Services Providers : A Risk Based Supervision
Framework www.afi-global.org.
2. Campbell, N; 2011; Market Conduct from a Company Perspective; Symetra Life Insurance Company.
3. World Bank, 2013
4. POJK No. 1/POJK.07.2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan.
 Mengapa Market Conduct Diperlukan ?

Tujuan Pengawasan
Market Conduct :
Implementasi Pengawasan
Risiko Perlindungan Konsumen
Perlindungan Konsumen yang efektif
yang saat ini terjadi :
dan selaras, guna meningkatkan
kepercayaan PUJK (level playing field) 1. Iklan Produk Jasa Keuangan
dan konsumen (market confident) guna yang tidak akurat, tidak jelas dan
mencapai stabilitas sistem keuangan menyesatkan
2. Perjanjian Baku produk Jasa
Keuangan yang tidak sesuai
dengan prinsip Perlindungan
Konsumen
3. Adanya perilaku PUJK yang
meresahkan saat melakukan
penagihan kewajiban konsumen
4. Kebocoran keamanan dan
kerahasiaan data konsumen
dengan tujuan tertentu
 Perkembangan Pendorong Utama Risiko
Lingkungan Terhadap Konsumen

Perilaku dan Pengambilan

01 Keputusan Konsumen
Teknologi
Kebijakan
Ekonomi &
dan
pasar 02 Model Bisnis, Strategi &
Peraturan
Kesehatan Keuangan PUJK

Literasi Struktur
Keuangan Potensi pasar
03 Risiko Perlindungan
Konsumen
Risiko bagi
Konsumen
Perilaku
04 Integritas Pasar
Praktis, Budaya &
Jalan Pintas insentif
& Bias

Konflik
05 Kompetisi yang Efektif
Asimetri
Informasi kepentingan
Model Pengawasan Market Conduct di Dunia
 Model Pengawasan Market Conduct di Dunia
Twin Peaks Internal Twin Peaks

AUSTRALIA : MALAYSIA :
Pru : Aust Prudential Regulation Authority (APRA) Bank Negara Malaysia (BNM)
MC : Australian Securities and Investment
Commission (ASIC)

SINGAPORE :
Monetary Authority of Singapore (MAS)
UNITED STATES of AMERICA:
Pru : Federal Reserve System (FEDRES), Office of
Comptroller of Currency (OCC), etc.
MC : Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) PHILIPPINES :
and specialized sector supervisors/agencies Central Bank of the Philippines (BSP)

ARGENTINA :
UNITED KINGDOM :
Central Bank of Republic of Argentina (BCRA)
Pru : Prudential Regulation Authority (PRA)
MC : Financial Conduct Authority (FCA)

BRAZIL :
Central Bank of Brazil (BACEN)

FRANCE :
Pru : Autorité de contrôle prudentiel et de SWEDEN :
résolution(ACPR) Financial Supervisory Authority
MC : Autorité des marchés financiers (AMF) (Finansinspektionen)

Source: CGAP: Implementing Consumer Protection in Emerging Markets

*Pru = Prudential; MC=Market Conduct and Developing Economies
 Contoh Pelaksanaan Pengawasan Market Conduct/Wilayah ASEAN

Bank Negara Malaysia Bank of Thailand

MALAYSIA Consumer and Market Financial Consumer THAILAND
Conduct Department Protection dan Market
Conduct Department

Monetary Authority
Singapore Autoriti Monetari
BRUNEI
SINGAPORE Market Conduct Brunei Darussalam
Investigations Division and Financial Consumer Issue DARUSSALAM
Enforcement Departement Unit

Bangko Sentral NG
Otoritas Jasa Keuangan
Pilipinas
FILIPINA Bidang Edukasi dan INDONESIA
Financial Consumer
Perlindungan Konsumen/
Protection Department
Dept. Perlindungan
Konsumen/Direktorat Market
Conduct:

Vietnam, Kamboja, Myanmar, dan Laos belum melaksanakan pengawasan market conduct
Penegakan Disiplin Pasar yang Dilakukan oleh OJK
 Hasil yang Diharapkan dari Penegakan Disiplin Pelaku Pasar
Right advice & response
Right culture Ketika konsumen menerima saran,
Konsumen yakin bahwa mereka saran tersebut sesuai dan
berurusan dengan PUJK yang mempertimbangkan keadaan mereka.
memiliki perlakuan adil terhadap PUJK juga memberikan respons yang
konsumen - budaya kerja PUJK masuk akal dan efektif terhadap
pengaduan.

Right targeting Right delivery

Produk dan layanan yang dipasarkan Konsumen menerima produk yang
dan dijual di pasar ritel dirancang untuk berfungsi dan layanannya memiliki
memenuhi kebutuhan kelompok standar yang dapat diterima dan
konsumen yang diidentifikasi dan sesuai dengan harapan.
sesuai dengan yang ditargetkan

Right post-sale treatment

Right information
Konsumen tidak menghadapi
Konsumen diberikan informasi yang hambatan purnajual yang tidak masuk
jelas dan selalu diberi informasi akal yang dipaksakan oleh PUJK
sebelum, selama dan setelah penjualan dalam mengganti produk, beralih
PUJK, mengajukan klaim, atau
menyelesaikan sengketa
 Contoh Kasus Pelanggaran Pelaku Usaha Jasa
Keuangan Terhadap Ketentuan Perlindungan
Konsumen di Indonesia

Sektor Perbankan Sektor IKNB

1. Praktik Tidak Transparan 1. Praktik Pemasaran Oleh

dalam Pencantuman Mantan Pegawai Perusahaan
Klausula Baku
2. Praktik Penyalahgunaan Dana
2. Praktik Tidak Konsisten Angsuran Nasabah
dalam Pencantuman
3. Praktik Penawaran Produk Unit
Klausula Baku
Link dengan iming-iming Imbal
Hasil yang Tinggi
Sektor Pasar Modal

1. Praktik Penawaran Produk Pasar Modal

yang menyesatkan oleh Bank dan Tidak
Terdaftar
2. Praktik Misconduct Anggota Direksi
Pedoman Iklan Produk dan
Layanan Jasa Keuangan
Definisi Iklan
• Iklan Langsung
Iklan yang mengandung unsur promosi produk
dan/atau layanan tertentu yang publikasinya
diprakarsai sendiri oleh PUJK
• Iklan Tidak Langsung
Iklan yang mengandung unsur promosi produk
dan/atau layanan PUJK tertentu yang
publikasinya diprakarsai oleh pihak ketiga yang
bekerja sama dengan PUJK, baik dengan
dan/atau tanpa keterlibatan PUJK dalam
pendanaan iklan.
Bank Umum, Bank Perkreditan Rakyat,
Perusahaan Efek, Penasihat Investasi,
Bank Kustodian, Dana Pensiun,
Perusahaan Asuransi, Perusahaan
Reasuransi, Lembaga Pembiayaan,
Perusahaan Gadai, Perusahaan
Penjaminan, danPenyelenggara Layanan
Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi
Informasi baik yang melaksanakan
kegiatan usahanya secara konvensional
maupun secara syariah.
Definisi PUJK
 Jujur
Akurat sesuai dengan
berdasarkan kejelasan referensi NORMA DASAR keadaan sebenarnya
yang bersifat kuantitatif maupun
kualitatif

Tidak Menyesatkan
informasi yang tidak
Jelas menimbulkan perbedaan
informasi yang disampaikan penafsiran antara konsumen
secara lengkap,antara lain dan/ atau masyarakat
terkait manfaat,biaya,risiko, dengan PUJK terhadap
serta syarat dan ketentuan ketentuan yang dimuat
berlaku dalam iklan
PEDOMAN IKLAN JASA KEUANGAN
Sebagai guide-line dalam menyusun iklan
sesuai ketentuan
 Kriteria Iklan
Akurat Jelas
• Bahasa Mudah Dipahami
• Penggunaan Kata Superlatif
• Kelengkapan Informasi dan
• Kinerja Masa Lalu dan Proyeksi
Pencantuman Tautan
Kinerja
• Mencantumkan logo OJK dan
• Penggunaan Data Riset
penyataan “PUJK terdaftar dan
diawasi oleh Otoritas Jasa
Keuangan”
• Informasi mengenai produk dan/atau
layanan syariah juga
memperhatikan ketentuan yang
berdasarkan prinsip syariah.
• Tanda Asterisk
• Janji Pengembalian Uang
• Ketersediaan hadiah
Tidak Menyesatkan
• Penggunaan kata “gratis”
•
Penggunaan Kata Berlebihan
• Kesaksian Konsumen dan Anjuran
•
Proses yang sesuai dengan
prosedur dan penawaran yang
tidak menyesatkan
• Pemeran Iklan
• Tampilan Uang
• Kompetisi Secara Sehat
• Penggunaan Istilah
• Klaim Halal
• Pemasaran tidak semata-mata
berdasarkan hadiah/ bonus/poin.
 Terima Kasih

Direktorat Market Conduct

Departemen Perlindungan Konsumen
2019
 Dasar Hukum Pelaksanaan

UU NOMOR 21 TAHUN 2011 TENTANG

OTORITAS JASA KEUANGAN

Pasal 1
Konsumen adalah pihak-pihak yang menempatkan
dananya dan/atau memanfaatkan pelayanan yang
tersedia di Lembaga Jasa Keuangan antara lain
nasabah pada Perbankan, pemodal di Pasar Modal,
pemegang polis pada Perasuransian, dan peserta
pada Dana Pensiun, berdasarkan peraturan
perundang-undangan di sektor jasa keuangan
Pasal 4
OJK dibentuk dengan tujuan agar keseluruhan
kegiatan di dalam sektor jasa keuangan :
a. terselenggara secara teratur, adil, transparan, dan
akuntabel;
b. mampu mewujudkan sistem keuangan yang
tumbuh secara berkelanjutan dan stabil;
c. mampu melindungi kepentingan Konsumen dan
masyarakat.

UU NOMOR 21 TAHUN 2011
TENTANG
OTORITAS JASA KEUANGAN
Pasal 10
(1) OJK dipimpin oleh Dewan Komisioner.
(2) Dewan Komisioner sebagaimana dimaksud pada ayat (1)
bersifat kolektif dan kolegial.
(3) Dewan Komisioner beranggotakan 9 (sembilan) orang
anggota yang ditetapkan dengan Keputusan Presiden.
(4) Susunan Dewan Komisioner sebagaimana dimaksud pada
ayat (3) terdiri atas :
a. seorang Ketua merangkap anggota;
b. seorang Wakil Ketua sebagai Ketua Komite Etik
merangkap anggota;
c. seorang Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan
merangkap anggota;
d. seorang Kepala Eksekutif Pengawas Pasar Modal (5) Anggota Dewan Komisioner sebagaimana dimaksud
merangkap anggota;
Dasar Hukum Pelaksanaan
e. seorang Kepala Eksekutif Pengawas
Perasuransian, Dana Pensiun, Lembaga
Pembiayaan, dan Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
merangkap anggota;
f. seorang Ketua Dewan Audit merangkap anggota;
g. seorang anggota yang membidangi edukasi
dan perlindungan Konsumen;
h. seorang anggota Ex-officio dari Bank Indonesia
yang merupakan anggota Dewan Gubernur Bank
Indonesia; dan
i. seorang anggota Ex-officio dari Kementerian
Keuangan yang merupakan pejabat setingkat
eselon I Kementerian Keuangan.
pada ayat (4) memiliki hak suara yang sama.
 Dasar Hukum Pelaksanaan

UU NOMOR 21 TAHUN 2011

TENTANG
OTORITAS JASA KEUANGAN
BAB VI
PERLINDUNGAN KONSUMEN DAN MASYARAKAT
Pasal 28
Untuk perlindungan Konsumen dan masyarakat, OJK
berwenang melakukan tindakan pencegahan kerugian
Konsumen dan masyarakat, yang meliputi:
a. memberikan informasi dan edukasi kepada masyarakat
atas karakteristik sektor jasa keuangan, layanan, dan
produknya;
b. meminta Lembaga Jasa Keuangan untuk menghentikan
kegiatannya apabila kegiatan tersebut berpotensi
merugikan masyarakat; dan
c. tindakan lain yang dianggap perlu sesuai dengan
ketentuan peraturan perundang-undangan di sektor
jasa keuangan.
Pasal 29
OJK melakukan pelayanan pengaduan Konsumen yang
meliputi:
a. menyiapkan perangkat yang memadai untuk
pelayanan pengaduan Konsumen yang dirugikan
oleh pelaku di Lembaga Jasa Keuangan;
b. membuat mekanisme pengaduan Konsumen yang
dirugikan oleh pelaku di Lembaga Jasa Keuangan;
dan
c. memfasilitasi penyelesaian pengaduan Konsumen
yang dirugikan oleh pelaku di Lembaga Jasa
Keuangan sesuai dengan peraturan perundang-
undangan di sektor jasa keuangan.

UU NOMOR 21 TAHUN 2011
TENTANG
OTORITAS JASA KEUANGAN
Pasal 30
(1) Untuk perlindungan Konsumen dan masyarakat, OJK
berwenang melakukan pembelaan hukum, yang
meliputi :
a. memerintahkan atau melakukan tindakan tertentu
kepada Lembaga Jasa Keuangan untuk
menyelesaikan pengaduan Konsumen yang
dirugikan Lembaga Jasa Keuangan dimaksud;
b. mengajukan gugatan:
1. untuk memperoleh kembali harta kekayaan milik
pihak yang dirugikan dari pihak yang
menyebabkan kerugian, baik yang berada di
bawah penguasaan pihak yang menyebabkan
kerugian dimaksud maupun di bawah
penguasaan pihak lain dengan itikad tidak baik;
dan/atau
Dasar Hukum Pelaksanaan
2. untuk memperoleh ganti kerugian dari pihak
yang menyebabkan kerugian pada Konsumen
dan/atau Lembaga Jasa Keuangan sebagai
akibat dari pelanggaran atas peraturan
perundang-undangan di sektor jasa keuangan.
(2) Ganti kerugian sebagaimana dimaksud ayat (1) huruf
b angka 2 hanya digunakan untuk pembayaran ganti
kerugian kepada pihak yang dirugikan.
Pasal 31
Ketentuan lebih lanjut mengenai perlindungan
Konsumen dan masyarakat diatur dengan Peraturan
OJK.
 Dasar Hukum Pelaksanaan

Penjelasan Umum UU 21/2011 tentang OJK

Otoritas Jasa Keuangan melaksanakan tugas dan wewenangnya berlandaskan asas-asas sebagai berikut:
1. asas independensi, yakni independen dalam pengambilan keputusan dan pelaksanaan fungsi, tugas, dan wewenang OJK, dengan tetap
sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku;
2. asas kepastian hukum, yakni asas dalam negara hukum yang mengutamakan landasan peraturan perundang-undangan dan keadilan
dalam setiap kebijakan penyelenggaraan Otoritas Jasa Keuangan;
3. asas kepentingan umum, yakni asas yang membela dan melindungi kepentingan konsumen dan masyarakat serta memajukan
kesejahteraan umum;
4. asas keterbukaan, yakni asas yang membuka diri terhadap hak masyarakat untuk memperoleh informasi yang benar, jujur, dan tidak
diskriminatif tentang penyelenggaraan Otoritas Jasa Keuangan, dengan tetap memperhatikan perlindungan atas hak asasi pribadi dan
golongan, serta rahasia negara, termasuk rahasia sebagaimana ditetapkan dalam peraturan perundang-undangan;
5. asas profesionalitas, yakni asas yang mengutamakan keahlian dalam pelaksanaan tugas dan wewenang Otoritas Jasa Keuangan, dengan
tetap berlandaskan pada kode etik dan ketentuan peraturan perundang-undangan;
6. asas integritas, yakni asas yang berpegang teguh pada nilai-nilai moral dalam setiap tindakan dan keputusan yang diambil dalam
penyelenggaraan Otoritas Jasa Keuangan; dan
7. asas akuntabilitas, yakni asas yang menentukan bahwa setiap kegiatan dan hasil akhir dari setiap kegiatan penyelenggaraan Otoritas Jasa
Keuangan harus dapat dipertanggungjawabkan kepada publik
Contoh Iklan Salah

Dokumen ini merupakan draf, tidak dapat dijadikan sebagai rujukan dan tidak untuk disebarkan
Contoh Iklan Salah ABCD FINANCE
Iklan di atas merupakan KREDIT MOBIL
iklan yang diterbitkan
oleh PUJK. Dalam iklan PERSYA RATA N
tersebut belum
dicantumkan logo OJK. MUDA H

I N FOLE B I H LA N J UT :
W W W .A B C D F I N A N CE / K R E D I T M O B I L / I N F O

ABC D FI N AN C ET ERD AFT ARD AN D I AW ASI O L E H O

T O RI T AS JASA KEU AN G AN

Dokumen ini merupakan draf, tidak dapat dijadikan sebagai rujukan dan tidak untuk disebarkan
Contoh Iklan Salah
Menggunakan kata superlatif “Satu-satunya”

Dokumen ini merupakan draf, tidak dapat dijadikan sebagai rujukan dan tidak untuk disebarkan
Contoh Iklan Salah

Dokumen ini merupakan draf, tidak dapat dijadikan sebagai rujukan dan tidak untuk disebarkan
Contoh Iklan Salah
“Gratis hanya dengan
membuka tabungan
menawan senilai 100 juta”
tidak diperbolehkan, karena
konsumen harus membuka
tabungan baru terlebih
dahulu. Apabila konsumen
perlu melakukan suatu upaya
tertentu terlebih dahulu,
maka hal yang dijanjikan
tersebut merupakan hadiah,
bukan diberikan cuma-cuma.

Dokumen ini merupakan draf, tidak dapat dijadikan sebagai rujukan dan tidak untuk disebarkan
Contoh Iklan Salah
Iklan hanya mengedepankan pemberian hadiah tanpa ada penjelasan produk

Dokumen ini merupakan draf, tidak dapat dijadikan sebagai rujukan dan tidak untuk disebarkan
 Hasil Penegakan Disiplin Pelaku Pasar
(Tema Perjanjian Baku)

Tidak Transparan
(Pasal 2a Peraturan OJK No. 1 POJK.07/2013)

“Bank mempunyai hak untuk Dalam perjanjian pembiayaan

multiguna, terdapat biaya asuransi

(PEMBIAYAAN & MODAL VENTURA)

menerima atau menolak,
membatalkan permohonan anda dan jiwa dan pengecekan BPKB yang
01 dibebankan kepada konsumen 03
atau suatu saat menutup hubungan
usaha dengan anda tanpa namun tidak dituliskan di dalam
PERBANKAN

menyebutkan alasan-alasannya.” perjanjian (dalam perjanjian biaya

asuransi dituliskan 0) namun
dibebankan kepada debitur.

IKNB
“Dalam hal Debitur melunasi
kreditnya sebelum jatuh tempo Dalam hal penarikan kendaraan
maka Debitur dikenakan biaya yang menjadi objek pembiayaan,
02 administrasi pelunasan PUJK tidak menuliskan mengenai
04
dipercepat sesuai dengan adanya pengenaan biaya
ketentuan Bank yang berlaku penarikan yang menjadi beban
pada saat pelunasan” debitur.
 Hasil Penegakan Disiplin Pelaku Pasar
(Tema Perjanjian Baku)

Tidak Mengandung Prinsip Seimbang, Adil, dan Wajar

(Poin II.1 Surat Edaran OJK No. 13 POJK.07/2014)

“Debitur berjanji sanggup

(PEMBIAYAAN & MODAL VENTURA)

untuk tidak melakukan
01
pelunasan kredit terlebih
dahulu (pelunasan dipercepat)”
PERBANKAN

Pasal 4 Ayat 6 mengenai klausula

Kelalaian "Debitur meninggal
dunia diletakkan di bawah

IKNB
03
pengampunan................... akan
tetapi ahli waris debitur harus
bersedia atau bertanggung jawab
Meninggal dunianya debitur dianggap atas hutang debitur...................."
02 sebagai peristiwa kelalaian oleh Bank,
sehingga debitur harus tetap membayar
seluruh sisa hutang segera dan sekaligus
tanpa diperlukan somasi atau teguran
lebih lanjut (tanpa mendefinisikan
penyebab kematiannya)

Klausula Eksonerasi/Eksemsi
(Poin II.3.a Surat Edaran OJK No. 13 POJK.07/2014)
“Debitur dengan ini melepaskan,
01 membebaskan, dan akan
memberikan ganti rugi kepada
Bank atas setiap tuntutan dari
PERBANKAN
Debitur atau pihak ketiga lainnya
sehubungan dengan pelaksanaan
perjanjian ini.”
“Debitur bersedia menerima
sanksi sesuai ketentuan yang
02
berlaku di Bank dan bersedia
melaksanakan langkah-langkah
yang ditetapkan oleh Bank.
Debitur bersedia dituntut
secara hukum oleh Bank baik
pidana maupun perdata”.
Hasil Penegakan Disiplin Pelaku Pasar
(Tema Perjanjian Baku)
“Konsumen tidak diperbolehkan
mengajukan tuntutan hukum
(PEMBIAYAAN & MODAL VENTURA)
03
berupa apapun juga (antara lain
tuntutan ganti rugi) kepada
Perusahaan dan Perusahaan
dibebaskan dari segala
tanggung jawab secara hukum
akibat adanya perubahaan
IKNB
ketentuan”
"Sejak ditanda tanganinya akad ini dan
nasabah telah memperoleh manfaat dari
04
penggunaan aset yang disewa, maka
risiko atas aset tersebut sepenuhnya
menjadi tanggung jawab nasabah dan
dengan ini nasabah membebaskan
Perusahaan dari segala tuntutan
dan/atau ganti rugi berupa apapun
atas risiko tersebut"
 Hasil Penegakan Disiplin Pelaku Pasar
(Tema Perjanjian Baku)

Penyalahgunaan Keadaan
(Poin II.3.b Surat Edaran OJK No. 13 POJK.07/2014)

(PEMBIAYAAN & MODAL VENTURA)

“Mengenai Syarat dan Ketentuan
ini dan segala akibatnya, Bank dan
01
Pemilik Rekening setuju untuk
memilih tempat kediaman hukum
PERBANKAN

yang telah dan secara umum pada

Kantor Panitera Pengadilan
Negeri Jakarta Selatan di

IKNB
Jakarta”. “Pada beberapa sampel Perjanjian
Pembiayaan yang berasal dari
Kantor Cabang Surabaya, pilihan 03
hukum dan domilisi
menggunakan Pengadilan
Negeri Jakarta Selatan.”
“Debitur wajib menggunakan
02 Asuransi yang telah ditunjuk
oleh Bank”

Pengalihan Tanggung Jawab atau Kewajiban PUJK kepada Konsumen
(Poin II.4.a Surat Edaran OJK No. 13 POJK.07/2014)
“Bank tidak bertanggungjawab
01 terhadap penyelesaian
dokumen/surat atas barang
yang dibeli dengan pembiayaan
Murabahah”
PERBANKAN
“Bank tidak memberikan jaminan
apapun terkait penyelesaian
pembangunan rumah atau unit
02 apartemen/Rumah Susun yang
dibiayai dengan kredit Bank dan
tidak juga bertanggung jawab
terhadap perolehan dan/atau
penyelesaian surat/dokumen
atas Rumah atau
Apartemen/Rumah Susun yang
dibeli dengan kredit Bank….”
Hasil Penegakan Disiplin Pelaku Pasar
(Tema Perjanjian Baku)
"Debitur dengan ini menyatakan dan
berjanji……… bahwa apabila
(PEMBIAYAAN & MODAL VENTURA)
debitur sudah menyelesaikan
kewajiban pembayaran…….,
Debitur segera mengambil Buku
Pemilikan Kendaraan Bermotor
sesuai di Perjanjian maksimal 3
(tiga) hari kerja setelah tanggal 03
IKNB
pelunasan, Jika Debitur tidak
mengambil... Debitur bersedia
dikenakan denda Rp. 50.000
(Lima Puluh Ribu Rupiah) per
BPKB/Bulan dan atau biaya lain
yang timbul sesuai ketentuan
yang berlaku dan Kreditur tidak
bertanggung jawab lagi atas
BPKB yang tidak diambil tersebut
dan Debitur menyatakan
membebaskan kreditur dari
segala tuntutan hukum"
 Hasil Penegakan Disiplin Pelaku Pasar
(Tema Perjanjian Baku)

Penolakan Pengembalian Uang Yang Telah Dibayarkan oleh

Konsumen
(Poin II.4.b Surat Edaran OJK No. 13 POJK.07/2014)

“Biaya yang telah dibayarkan

01 dimuka terkait perjanjian kredit
tidak dapat ditarik kembali
PERBANKAN

apabila perjanjian batal oleh

sebab apapun”

“Nasabah pembiayaan murabahah

02 terlebih dahulu telah menyetor Lorem ipsum dolor sit amet, nibh est. A magna maecenas, quam
uang muka ke rekening tabungan magna nec quis, lorem nunc..

Mudharabah ………Uang muka

tersebut menjadi milik Bank
apabila nasabah pembiayaan
membatalkan pembiayaan ini”.
Lorem ipsum dolor sit amet, nibh est. A magna maecenas, quam
magna nec quis, lorem nunc..
 Hasil Penegakan Disiplin Pelaku Pasar
(Tema Perjanjian Baku)

Mengharuskan Konsumen Tunduk pada Ketentuan Sekarang dan Yang Akan Datang
(Poin II.4.f Surat Edaran OJK No. 13 POJK.07/2014)

“Debitur tunduk kepada peraturan

(PEMBIAYAAN & MODAL VENTURA)

01 umum pemberian kredit dan “Pasangan Usaha sanggup dan
kebiasaan-kebiasaan mengenai karenanya mengikat diri untuk
perjanjian kredit dan pemberian tunduk dan melaksanakan
PERBANKAN

kredit yang khususnya berlaku pada 03

semua ketentuan, syarat-syarat,
Bank serta peraturan-peraturan lain dan kebiasaan-kebiasaan yang
ataupun perubahan-perubahan berlaku pada Sarana mengenai

IKNB
yang ditetapkan oleh Bank, baik pemberian fasilitas pembiayaan,
yang telah ada maupun yang baik yang saat ini telah ada
akan ditetapkan kemudian hari.” maupun yang dikemudian hari
dinyatakan berlaku, sejauh
“Bank berhak mengadakan ketentuan-ketentuan, syarat-
perubahan, penambahan atau syarat, dan kebiasaan-kebiasaan
02 pembaharuan atas syarat-syarat tersebut……….”
umum dan atau syarat-syarat
khusus…………. Pemilik rekening
wajib mematuhi, tunduk, dan
terikat pada perubahan,
perbaikan atau tambahan
tersebut.”