N o m o r: |j / SE / III / 2021
T a n g g a l: 15 Maret 2021
Dari : Ketua
Kepada : Seluruh Divisi Kantor Pusat, Pemimpin Wllayah dan
Pemimpin Cabang KSP Nasari
P e rih a i: SOP Transaksi Penerimaan / Penarikan Simpanan Serta Mitigasi Resiko
Bidang Simpanan
Sehubungan dengan semakin banyak masyarakat yang menjadi Anggota Penyimpan dengan
menempatkan dananya di KSP Nasari maka untuk terdptanya tertib administrasi simpanan
serta meminimalisir risiko yang terjadi khususnya penyalahgunaan atau fraud dalam bidang
simpanan baik itu penerimaan dan penarikan Sim panan, oleh karena itu diperlukan adanya
penyempurnaan SOP transaksi penerimaan dan Penarikan Simpanan untuk mitigasi resiko
bidang simpanan dengan ketentuan sebagai b eriku t:
2. Mencegah dan meminimalisir segaia macam bentuk kesalahan SOP yang selama ini
masih terjadi.
2. Lembaga:
a. Surat Kuasa menandatangani formulir pembukaan/pencairan.
b. Foto Copy Identitas penanggung jawab yang ditunjuk.
c. Foto Copy anggaran dasar serta perubahannya
d. Foto Copy perijinan : SIUP, TD P, NPWP.
SE no J.L/SE/H1/2021 Hal 1
P a ra f |/
C KETENTUAN DAN TATA CARA REAUSASI PENERIMAAN / PENARIKAN
SIMPANAN
1. Calon anggota WA3IB melakukan penulisan sendiri pada kwitansi penerimaan /
pembayaran berseri atas transaksi yang akan dilakukan.
2. Apabila terkendala dari anggota terkalt penulisan kwitansi, setidaknya anggota WA3IB
menulis sendiri NAMA yang bersangkutan dan NOMINAL yang akan disetor / ditarik
secara rapat / tanpa spasi dengan diberikan tanda (#) pada awal dan akhir angka
nominal.
CO ntoh: # 1 .5 0 0 .0 0 0 ,-#
1) Harus melalui transfer oleh Kantor Cabang ke rekening bank atas nama
anggota penyimpan dilengkapi memo instruksi transfer.
2) Memo instruksi anggota penyimpan harus dikirim ke Kantor Cabang untuk
menjalankan memo instruksi paling lam bat jam 11.00 waktu setempat untuk
dapat dilakukan transfer pada hari berkenaan.
e. Surat kuasa penunjukan ahli waris yang berhak melakukan penarikan simpanan.
f. Khusus WNI keturunan, surat ahli waris harus dari notaris dan di sah kan
pengadilan.
7. Setiap transaksi penerimaan dan penarikan simpanan dikatakan SAH apabila telah
tervalidasi slstem / cap validasi apabila penarikan di loket
8. Setiap penarikan harus disertai buku simpanan asii untuk dilakukan pencetakan dan
pengkinian saldo sim panan.
e. Bilyet Simaster Profit dicetak apabila dana sudah diterima atau bagian finance
Kantor Pusat menyampaikan informasi bahwa dana sudah efektif di rekening KSP
Nasari.
g. Untuk penempatan Sim aster Profit yang menggunakan nama orang lain tidak
diperbolehkan.
SE no J1.-/SE/III/2021 Hal 3
Pam f I T S
h. Nomor rekening tujuan transfer bunga Simaster Profit yang dicantumkan pada
nota pembukaan rekening WAJIB diinput di sistem.
No Nominal Kantor
1 < Rp 500.000.000,- Semarang, Medan, Surabaya, Jakarta
2 < Rp 250.000.000,- Pati, Tegal, Yogyakarta, Surakarta, Kebumen, Purwokerto,
Bandung, Qrebon, Tasikmalaya, Pematang Siantar, Sibolga,
Lhokseumawe, Tarutung, Pekanbaru, Padang, Madiun,
Malang, Jember, Kediri, Pontianak, Banjarmasin, Palembang,
Lampung, Jambi, Makassar, Kupang, Maumere, Denpasar,
Atambua, Bogor, Purwakarta, Sukabumi, Manado, Temate.
e. Pencairan Sim aster Profit dengan nominal > Rp 25.000.000,- harus melalui
transfer Antar Bank dan dijalankan oleh kantor pusat, kantor cabang harus
mengirimkan ke Bagian Finance Kantor Pusat berkas - berkas sebagai b e riku t:
1) Nota Dinas Permohonan Dana (Test Key) yang di lengkapi dengan no rekening
bank, nama dan no telp penyimpan sesuai nota instruksi saat pembukaan
rekening.
SE no ,.H../SE/ill/2021 Hal~4
Paraf
2) Scan nota intruksi penyimpan, FC KTP penyimpan serta Bilyet yang sudah di
tandatangani penyimpan,
3) CO T pengiriman Email berkas pencairan Sim aster Profit paling lambat H -l.
f. Kantor Cabang wajib melakukan cross bilyet pada hari berkenaan.
g. Simaster profit yang telah jatuh tempo, Bilyet belum diterima/diserahkan (bgjym
memberikan in fo rm a l), Simaster Profit secara otom atis diDerpamano fAR O l dan
PILARANQ diPindahbukukan ke RRP (Ruoa Rupa P a siva l
h. Sesuai poin 4,g apabila penyimpan mencairkan Sim aster profit diberi waktu 7
(tujuh) hari kerja dari tanggal jatuh tempo tanpa dikenakan biaya pinalti dengan
terlebih dahulu mengajukan persetujuan ke Kantor Pusat.
i. Membuka menu DE022 (Pencairan Sim aster Profit Belum JT/Break) untuk
melakukan koreksi jum al / adjustm ent atas Bunga harian berjalan dan denda
pinalty sebagaimana dimaksud poin 4,g.
j. Penarikan Sim aster Profit dari penyimpan yang telah Meninggal Dunia, yang sudah
jatuh tempo/belum jatuh tempo, ahli waris wajib melengkapi berkas sebagai
b e riku t:
1) Untuk Penyimpan WNI Pribum i:
a) Bilyet asli
f) Ahli waris yang diadopsi dan tidak diketahui keberadaannya lebih dari 5
(lima) tahun agar melengkapi Salinan Keputusan Pengadilan.
2) Untuk Penyimpan WNI Keturunan :
a) Bilyet asli
d. Apabila terjadi "break", bunga berjalan tidak dibayarkan dan diiakukan koreksi
Biaya Bunga Sim aster Profit dan KSDD Pajak.
e. Penalti "break" sebesar 5 % dari dana yang dicairkan.
f. Kantor Cabang harus menyiapkan dana atas pencairan "BREAK" dan wajib
menjadi tanggung jawab Kantor Cabang dengan menghimpun Dana Pihak Ketiga
yang baru.
2. Setiap pembukaan rekening simpanan (all produk) wajib dibuatkan Kartu Contoh
Tanda Tangan (KCTT)/Spedm ent Tanda Tangan (Form at teria m p ir ) m in im ai tanda
tangan 2x
SE no ..U../SE/II1/2021 Hal 6
3. KCTT discan untuk dlarsip oleh bagian teller dan digunakan untuk kroscek tanda
tangan pada saat penarikan.
4. Atas setiap penempatan Daria Sim aster Profit oleh anggota penyimpan baru, maka
paling lambat dalam kurun waktu 1 (satu) minggu pemimpin Cabang harus
berkunjung / menemui langsung anggota penyimpan untuk bersilahturahmi sekaligus
m enyampaikan terima kasih atas kepercayaan kepada KSP Nasari. Hal tersebut juga
6. Sebagal bentuk maintenance dan controlling dari Kantor Cabang, Pemimpin wajib
melakukan konfirmasi langsung ke penyimpan baik berkunjung langsung maupun via
telepon / W hatsApp atas transaksi sebagai b e rik u t:
a. Penarikan tidak langsung dilakukan di Kantor KSP Nasari (melalui surat kuasa).
b. Pembayaran Jasa Sim aster Profit yang tidak sesuai dengan yang tertera dalam
nota instruksi pembukaan rekening
c. Sebagai bukti sudah dilakukan konfirmasi, beri keterangan pada lembar kuitansi
penarikan tersebut dan di paraf oleh pemimpin cabang (berikut tanggal dan jam
konfirmasi).
9. JFO , FO SFO dilarang memberikan bilyet Sim aster Profit secara langsung, harus
didampingi oleh Pemimpin Kantor Cabang (dapat dibarrtu dengan SPI) dengan tanda
terima penyerahan bilyet.
10. SPI melakukan kunjungan langsung secara acak (sampling) kepada anggota
penyimpan simaster untuk crosscek data simpanan yang ditransaksikan di sistem
dengan data yang ada di anggota penyimpan dan setiap akhir hari SPI membuat
laporan O TS transaksi simpanan kemudian mengirimkan ke Divisi SKAI Kantor Pusat
11. Bagian Simpanan Kantor Pusat wajib melakukan pengiriman Surat Konfirmasi ke
anggota Penyimpan Sim aster Profit (daftar simpanan sesuai jumlah bilyet) dan rekap
surat konfirmasi dilaporkan setiap bulan kepada General Manager.
12. General Manager dibantu bagian IT Kantor Pusat melakukan konfirmasi ke anggota
Penyimpan Slm aster Profit, menggunakan W hatsApp API dan rekap konfirmasi
dilaporkan setiap bulan kepada Exc. Co Chairman Regulator Khusus Bidang Operasl.
4. JFO , FO, SFO dilarang membayar maupun menerima uang tunai, Cek, Bilyet Giro dari
calon anggota / anggota kecuali untuk transaksi simpanan retail.
5. Kantor cabang harus memasdkan leelengkapan berkas dan melakukan verifikasi
pencairan Simaster Profit, apabila terjadi ketidak lengkapan berkas maupun
ketidaksesuaian data yang ditransaksikan pada saat pencairan maka menjadi
tanggung jawab kantor cabang.
6. Penarikan sim panan, pencairan sim aster profit dan pembayaran bunga apabila
ditransfer, maka buktl transfer / setoran ke bank wajib diverifikasi dengan bukti
pembayaran dari Nasari oleh pemimpin cabang.
7. Pembayaran tunai simpanan diatur sebagai b e rik u t:
No lnominal
i n ■■■Ibi i t
Tempat Pembayaran ICeterangan
1 S Rp 25jt Kantor Cabang Penyimpan harus menandatangani kwitansi
2 > Rp 25jt Bank pembayaran / penarikan
SE no .1I.../SE/U1/2021 Hal 8
Paraf M
3. SE No. 14/DTA.4.1/1/2016 tanggai 21 Januari 2016, perihal : Penegasan Penarikan
Simpanan Anggota & Cleansing Data.
Surat Edaran ini beriaku mulai tanggai U ..M a r e t 2 0 2 1 , dibuat untuk dilaksanakan dengan
sebaik - baiknya dan penuh tanggung jaw ab dan akan dievaluasi dikemudian hart jika
dipandang periu.
Tem busan:
1. Ketua Pengawas.
2. Executive Co Chairman.
3. Seluruh GM. Unit Bisnis,
4. Seluruh DMsi.
5. Arsip
SP/Fm/ps
*
Lampiran 1 S E no W./SE/III/2021
Kepada Yth
Di Tempat
Nama :
Jenis Kelamin :
Tempat/Tanggal lahir :
Alamat Lengkap :
Pekerjaan :
Usaha Lain :
Dengan ini mengajukan permohonan untuk menjadi Anggota Koperasi Simpan Pinjam Nasari (KSP
Nasari). Saya bersedia mematuhi segaia ketentuan yang tertuang dalam Anggaran Dasar, Anggaran
Rumah Tangga dan peraturan - peraturan yang berlaku di KSP NASARI.
Pemohon,
Cabang
Nomor Anggota Penyimpan :
Nomor Rekening :
jenis simpanan L J Umum [ jj Senior EZjkaryawan L J Silver CH Junior □ Gold Hj Profit L J Lainnya.........................
............................ ) ( ............................ )
NIK : ........................... ........................................................................................................
DIISI OLEH KSP NASARI
Dengan ini Koperasi Simpan Pinjam Nasari menyetujui / menolak **) permohonan pernbukaan rekening Penyimpan tersebut diatas
berupa rekening........................................................................
dengan Rekening Nomor: .................................................................
Dengan surat ini, saya selaku Pemberi Kuasa, memberikan kuasa kepada (hubungan dengan
pem beri kuasa) saya yang bernama (Nama Penerima Kuasa) untuk melakukan pengambilan
uang secara tunai pada nekening milik saya di KSP Nasari, dengan data-data sebagai berikut:
No. Rekening
Atas Nama
Nominal Penarikan
Demikian surat kuasa ini saya buat dengan sebenarnya tanpa ada paksaan dari pihak manapun
dan dapat digunakan sebagaimana mestinya.
Semarang,........ ..........................
Penerima Kuasa Pemberi Kuasa
[Materai 10.000]
c
•) b
Lampfran 4 SEno.\i../SE/m /202!
NIK:
Catalan:
1. Perhitungan bunga tsb di atas menggunakan metode bunga harian, apabik hari pembayaran bunga
bertepatan dengan hari libur maka bunga akan dibayarkan pada hari kerfa berikutnya.
2. Simpanan Sukarek Berjangka pada saat jatuh tempo akan diperpanjang secara otomatis oleh
KSP. NASARI sesuai dengan suku bunga yang berlaku.
3. A pabik pada saat jatuh tempo akandieairkan, dimohon konfimvasi 1 buknsebelum jatuh tempo.
4. Bunga diterima NET apabik bunga Simpanan Simaster Profit maksimal sebesar Rp. 240.000,- / bulan
Jika bunga Simpanan Simaster Profit lebih dari Rp. 240.000,-/bulan maka bunga yang diterima setiap bulan
ikenakan pemotongan Pajak Penghasilan sebesar 10% sesuai dengan Peraturan Pemerintah ( P P ).
Semarang,
Pemimpin Cabang
L3 fn p fr3 n 4 SE n o .il/Sm V 2 0 2 1
m iA INSTRUKSI AN G G O TA
Nama :
No. Rekening *.
Jenis Simpanan ;
Alamat •
Telp. Rumah :
Kantor :
HP ;
Rekening
Kantor Cabang
Nama Pemilik Rekening
No. Rekening
*•»*■*»••**»*»•**»»■»
Lampiran 4 SEno-.\\./SE/Ul/2021
K S P NASARI S E M A R A N G N o m o r R e k e n in g :
A c c o u n t N u m ber
Signature Requirements
o Satu/Sinqle □ Gabungan/joint
a Salah satu/any D Lain-lain/other
Tanggal d ib u k a : o
Je n is Rekening:
D Perorangan/lndividua! D P.T., N.V. Limited Com pany
D Usaha Dagang/Sole Prop. ° Badan Pem eiintah/Govem m ent repr.
n Fa., CV., P.T,/Partnership D Yayasan/Foundation
Pekerjaan/ Jabatan :
Penyimpan,
9
V
Lampiran 5 SE nomor Ll/SE/lll/2021
FO R M K U N JU N G A N A N G G O T A P E N Y IM P A N
Dalam upaya meningkatkan kualitas layanan kami, mohon bantuan Bpk/lbu/Sdr untuk menyampaikan
informasi sebagai berikut:
• SARAN/MASUKAN
2. Rp
3. Rp
4. Rp
3. SOSIALISASI SOP
No SOP - C he klist
1 Transfer dana sim panan ke rekening a.n Koperasi Sim pan Pinjam Nasari dan copy bukti
transfer dikirim kan ke KSP Nasari untuk cek efektifitas dana
2 Tidak diperkenankan m enandatangani blanko kosong
3 Tidak diperkenankan m enyerahkan uang, bilyet, cek, Bilyet G iro ke karyaw an KSP Nasari
4 Perubahan data (alamat, N o telp / HP, SIM/KTP, tujuan transfer) penyim pan harus datang
langsung ke Kantor KSP Nasari
5 Penarikan > Rp 50.000.000,- harus diinform asikan H - l
6 Konfirm asi penarikan sim panan berjangka harus diinform asikan H-7 sebelum jatuh tem p o
Penyimpan