Nama Kelompok 5 :

1 Muhammad Lisan Shidqi 20200420021

2 Wahyu Ginanjar 20200420231
3 Faiz Dwi Anggoro 20200420307
4 Aris Juniardi 20200420250
5 Juky Triutomo S. Putra 20200420237
6 Firdian Satria Atmaja Tama 20200420245
Manajemen Pembiayaan Syariah (B)

MITI
Sumber
No Identifikasi Risiko
Risiko
Risiko Finansial
a. Risiko Pembiayaan

1) Kesalahan analisis Internal

Kolusi karyawan Internal

2) dan
dengan nasabah
Eksternal

1
Karyawan
memberikan
pembiayaan dengan
dana sendiri atau
dana orang lain
3) Internal
untuk nasabah yang
baik dan
mencairkan dana
Bank untuk nasabah
yang kurang baik

Risiko Pasar

Perubahan suku
1) bunga yang ada di Eksternal
pasaran

2
2

Fluktuasi nilai tukar

mata uang asing
yang menyebabkan
2) Eksternal
posisi mata uang
asing bank menjadi
hilang

3 Risiko Likuiditas
a. Risiko Pembiayaan

Ketidak kepercayaan
1) nasabah kepada Eksternal
perbankan syariah

Kebergantungan
pada sekelompok
2) penyimpan uang di Eksternal
bank secara
deposito

Sulitnya mencari
instrumen untuk
3) penyelesaian Internal
masalah likuiditas

Ketidakcocokan
pembiayaan jangka
4) Internal
pendek dengan
jangka panjang

b. Risiko Bagi Hasil

Bagi hasil antar bank

yang kurang
menarik
dikarenakan
financial
1) settlementnya harus Internal
menunggu selesai
perhitungan cash
basis pendapatan
bank yang biasanya
baru terlaksana
pada akhir bulan
 Di dalam kontrak
mudharabah,
memungkinkan
nasabah untuk
2) Eksternal
menarik dananya
kapan saja tanpa
pemberitahuan
lebih dahulu

4 Risiko Operasionalisasi
a. Risiko Human Error
Kesalahan yang
1) diakibatkan oleh Internal
kelalainya SDM
Risiko Kegagalan
b. Sistem

Risiko proses
internal yang
disebabkan
1) kegagalan dari Internal
proses maupun
prosedur

5 Risiko Hukum

Akad/perjanjian
1) Internal
salah

Kurangnya
2) Internal
Pemahaman

Tuntutan dari
3) Eksternal
Nasabah

4) Perubahan Undang- Eksternal

undang

Salah dalam
5) Internal
perhitungan pajak

6 Risiko Reputasi
 Penurunan tingkat
kepercayaan para
Internal
stakeholders yang
1) dan
bersumber dari
Eksternal
persepsi negatif
terhadap bank

Pelanggaran etika
2) bisnis yang Internal
dilakukan pegawai
bank
7 Risiko Stategi

Internal
Kesalahan dalam
melakukan
1)
pengambilan
keputusan
Eksternal

Internal

Nasabah beralih ke
2)
bank lain

Eksternal

8 Risiko Kepatuhan

Internal

Pemberian
1)
Informasi yang salah
Eksternal

Internal

Kecurangan dalam
2)
pelaporan
 Kecurangan dalam
2)
pelaporan
Eksternal

9 Risiko Imbal Hasi

a. Risiko Pembiayaan

Adanya perubahan
Internal
besarnya imbal hasil
1) dan
yang diberikan bank
Eksternal
kepada nasabah

b. Risiko Bagi Hasil

Potensi hilangnya
pihak ketiga (DPK)
1) yang diakibatkan Eksternal
fluktuatif
10 Risiko Investasi
a. Risiko Pembiayaan
Kendala
1) pembayaran Eksternal
pembiayaan oleh
nasabah
b. Risiko Bagi Hasil
Rugi yang dialami
1) usaha nasabah Eksternal
pembiayaan
 MITIGASI RISIKO BANK SYARIAH
Kategori Mitigasi Risiko Penanggung Jawab Pelaksanaan Evaluasi

Penyempurnaan S.O.P
Manajer Marketing
Pembiayaan Januari- Setiap 6
Ringan Desember bulan sekali
Pelatihan analisis
HRD
Pembiayaan

Januari- Setiap 3
Sedang Pengawasan yang ketat (SPI) Atasan Langsung
Desember bulan sekali

Pengawasan yang ketat (SPI)

Januari- Setiap 3
Berat disertai dengan punisment Audit Internal
Desember bulan sekali
yang berat

Kecukupan proses
identifikasi, pengukuran,
Dewan Komisaris
pemantauan dan Januari- Setiap 1
Sedang dan Dewan
pengendalian risiko serta Desember bulan sekali
Pengawas Syariah
sistem informasi manajemen
risiko
 Sistem pengendalian yang Dewan Pengawas Januari- Setiap 6
Sedang
menyeluruh Syariah Desember bulan sekali

Bank melakukan transparansi

Januari- Setiap 6
Ringan pada sistem perbankan Atasan Langsung
Desember bulan sekali
kepada nasabah

Sedang Penyempurnaan S.O.P

Manajer Januari- Setiap 3
pembiayaan Pembiayaan Desember bulan sekali

Bank wajib memiliki metode

atau sistem untuk mengatasi Januari- Setiap 3
Sedang keterbatasan instrumen pada Manajer Marketing
Desember bulan sekali
seluruh produk dan aktivitas
bisnis bank.

Bank wajib memiliki metode

atau sistem untuk melakukan Januari- Setiap 3
Berat identifikasi risiko pada Atasan Langsung
Desember bulan sekali
seluruh produk dan aktivitas
bisnis bank

Bank harus selalu

Berat menyediakan ketersediaan Manajer Januari- Setiap 3
dana cash untuk kebutuhan Pembiayaan Desember bulan sekali
likuiditas
 Pengawasan yang ketat (SPI)
Manajer Januari- Setiap 3
Berat disertai dengan punishment
Pembiayaan Desember bulan sekali
yang berat

Manajer Januari- Setiap 1

Berat Pelatihan pada Pegawai Bank
Operasional Desember tahun sekali

Menerapkan sistem atau

Manajer Januari- Setiap 1
Berat Tools tertentu yang dipantau Operasional Desember tahun sekali
secara berkala

Pelaksanaan fungsi internal

sharia advisory untuk
Januari- Setiap 3
Berat mengkaji dan menganalisis Manajer
Desember bulan sekali
kesesuaian akad/perjanjian
Bank dengan prinsip syariah

Penerapan sistem informasi

Januari- Setiap 6
Sedang kepatuhan untuk pegawai Manajer
bank dan nasabah Desember bulan sekali

Januari- Setiap 1
Berat Penyelesaian secara hukum Manajer
Desember tahun sekali
Melakukan review terhadap
Sedang kebijakan dan prosedur Atasan Langsung Januari- Setiap 6
sesuai undang-undang yang Desember bulan sekali
terbaru

Cross-check ketika akan

Januari- Setiap 1
Sedang melakukan pembayaran Audit Pajak
Desember tahun sekali
pajak
 Transparansi informasi
keuangan, kerja sama bisnis Januari- Setiap 3
Sedang Atasan Langsung
dengan para pemangku Desember bulan sekali
kepentingan lainnya

Pengawasan yang ketat (SPI)

Berat disertai dengan punisment Audit Internal Januari- Setiap 3
yang berat Desember bulan sekali

Analisis dampak yang terjadi

Berat akibat risiko dan mebuat Atasan Langsung Januari- Setiap 3
Desember bulan sekali
keputusan alternatif

Analisis perkembangan minat

masyarakat terhadap bank
Ringan dan pengawasan yang baik Atasan Langsung Januari- Setiap 3
Desember bulan sekali
terhadap kepuasan
pelanggan

Meningkatkan keefektifan
dalam pelayanan nasabah Januari- Setiap 3
Berat Manajer Bank
dan perbaikan manajemen Desember bulan sekali
bank

Pengawasan terhadap
Januari- Setiap 3
Ringan pelayanan dan pengawasan Manajer Bank
Desember bulan sekali
terhadap keinginan nasabah

Pengawasan yang ketat dan

Januari-
Berat penyempurnaan standar Atasan Langsung Setiap 6
Desember
operasional dalam bank

Analisis informasi yang ada

dan pengawasan serta Januari- Setiap 6
Ringan Atasan Langsung
pemilahan informasi agar Desember bulan sekali
sesuai regulasi

Pengawasan yang ketat dan

Januari- Setiap 3
Berat melakukan pengauditan Audit Internal
Desember bulan sekali
terhadap regulasi
 Pemeriksaan regulasi yang
berlaku dan memberi Januari- Setiap 6
Ringan Atasan Langsung
penyuluhan terhadap Desember bulan sekali
pentingnya regulasi

Melakukan penerapan dana

Januari- Setiap 3
Sedang cadangan dengan teori Fund Manajer
Desember bulan sekali
maqasid

Menetapkan nisbah bagi hasil Manajer Januari- Setiap 3

Berat pada awal transaksi
Pembiayaan Desember bulan sekali

Sedang Melakukan pengamatan dan

Januari- Setiap 1
Manajer Bank
pengenaan sanksi Desember bulan sekali

Melakukan survei terhadap Januari- Setiap 3

Berat Manajer Bank
usaha nasabah Desember bulan sekali