PENGHIMPUNAN DAN

PENYALURAN DANA
Kelompok 6
Siska Mutiara (3402180534)
Reva Guntari S (3402180536)
Moch Fikriansyah (3402180551)
Yosa Indrawan N (3402180554)
Rahmat Nurmunir (3402180231)
Riki Andriana (3402180277)
 Penghimpunana Dana

Penghimpunan dana dari masyarakat perlu dilakukan dengan cara-cara

tertentu sehingga efesien dan dapat disesuaikan dengan rencana penggunaan
dana tersebut. Keberhasilan suatu bank dalam memenuhi maksud ini
dipengaruhi antara lain oleh hal-hal berikut ini:

Kepercayaan Pelayanan yang diberikan

masyarakat pada bank oleh bank kepada penyimpan
yang bersangkutan. dana.

Perkiraan tingkat Risiko

pendapatan yang akan penyimpanan
diperoleh. dana.
2
 Sumber
Penghimpunan Dana

Pada dasarnya suatu bank mempunyai empat alternatif untuk menghimpun

dana untuk kepentingan usahanya yaitu :

1. Giro : Cek, Bilyet giro, Jasa giro

Dana sendiri 2. Deposito berjangka
3. Tabungan
4. Cara lain penghimpunan dana dari deposan : Sertifikat
Dana dari
deposito, Deposit on call, Rekening giro terkait
deposan
tabungan

Dana pinjaman Call money, Pinjaman antar bank, Kredit likuiditas Bank
Indonesia

Sumber dana
Setoran dana jaminan, Dana transfer, Surat berharga 3
lain
pasar uang, Diskonto Bank Indonesia
 Penggunaan Dana

Dana yang berhasil dihimpun oleh bank justru akan menjadi beban apabila
dibiarkan begitu saja tanpa ada usaha alokasi untuk tujuan-tujuan yang
produktif, maka bank berusaha mengalokasikan dananya dalam berbagai bentuk
aktiva dengan berbagai macam pertimbangan.

Pertimbangan Penggunaan Dana

Jangka Waktu
Risiko dan Hasil dan
Likuiditas
4
 Alternatif
Penggunaan Dana
Secara lebih rinci, alokasi dari dana yang telah berhasil dihimpun oleh bank
dapat dalam bentuk-bentuk berikut ini :

Cadangan Aktiva Tetap dan

Penyaluran Kredit Investasi
Likuiditas Inventaris

Investasi dapat
Kredit adalah berupa penanaman
penyediaan uang dana dalam surat- Perlu dilakukan
Cadangan likuiditas atau tagihan pembatasan
surat berharga
ini terdiri atas dua berdasarkan penanaman dana
dalam jangka
kategori, yaitu: perstujuan atau dalam aktiva tetap
menengah dan
1. Cadangan kesepakatan pinjam dan inventaris
panjang, atau
primer meminjam antara berupa penyertaan agar tingkat
5
2. Cadangan bank dengan pihak langsung pada kesehatan bank
sekunder lain badan usaha lain. tetap terjaga.
Kebijakan Penghimpunan
dan Penggunaan Dana

Salah satu komponen dalam perhitungan bunga

Tingkat Bunga
adalah penyesuaian risiko (risk adjusment).

Selisih antara tingkat

bunga pinjaman dan
tingkat bunga
simpanan disebut
dengan “spread”.
1. Risiko Likuiditas (liquidity risk)
2. Risiko Kredit (credit risk)
3. Risiko Invetasi (investment
risk)
4. Risiko Operasi (operating risk)
5. Risiko Kecurangan (fraud risk)
6
6. Risiko Fidusiari (fiduciary risk)
 Pengelolaan Aktiva dan Pasiva

Pengelolaan aktiva suatu bank selalu Pendekatan Dasar

memerhatikan karakteristik dari penghimpunan Pengelolaan Aktiva
dana pada sisi pasiva, dan berlaku juga Pasiva
sebaliknya.
Pool of
Asset-Liability Committee (Alco) merupan suatu Funds
bentuk komite atau badan yang melaksanakan
tugas tersebut. Secara umum komite ini Aset Allocation atau
berhadapan dengan permasalahan: Conversion of Funds

Penghimpunan dana, yang Penggunaan dana, yang

mempertimbangkan aspek mempertimbangkan aspek
• biaya administrative • likuditas dan jangka waktu
• biaya bunga • Risiko
• strategi/cara/metode • rate of return
• Diversifikasi • biaya bunga
• jangka waktu dan likuiditas • Diversifikasi
• portofolio dan kaitannya • portofolio dan kaitannya 7
dengan pengunaan dana dengan pengunaan dana
 Likuiditas Bank

Likuiditas suatu bank mempunyai Suatu bank dianggap likuid apabila:

peranan penting dalam keberhasilan
pengelolaan bank. Likuiditas diperlukan
antara lain untuk keperluan:
a) Pemenuhan aturan reserve
requirement atau cadangan wajib
minimum yang ditetapkan bank
sentral.
b) Penarikan dana oleh deposan.
c) Penarikan dana oleh debitor.
d) Pembayaran kewajiban yang jatuh
tempo.
a) Mempunyai sejumlah alat-alat likuid
yang dapat memenuhi kebutuhan
likuditasnya sesuai dengan
waktunya.
b) Mampu memperoleh tambahan alat
likuid sesuai kebutuhan denagn
berbagai macam cara seperti
memlalui pinjaman, penjualan
saham, penyetoran modal dan
konversi dari asset yang likuiditasnya
rendah mejadi alat-alat likuid.

Indikator Likuiditas

Rasio alat likuid terhadap dana Rasio kredit terhadap total dana pihak
pihak ketiga ketiga
8
Rasio surat berharga jangka pendek
terhadap total surat berharga
THANK
YOU!
ANY QUESTION
?
9