UNIVERSITAS INDONESIA MEMBANGUN

MNC006 – BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYA

Sesi 2
SUMBER DANA BANK DAN JASA

Dr. Hj. Nunung Ayu Sofiati (Efi), S.Pd., M.M

inaba.ac.id
 Sumber-sumber Dana Bank

Pengertian sumber-sumber dana bank

Yang dimaksud dengan sumber-sumber dana

bank adalah usaha bank dalam menghimpun
dana untuk membiayai operasinya.

inaba.ac.id2
 Sumber-sumber Dana Bank
Asal dana :
1. Dana yang bersumber dari bank sendiri (Pihak
ke 1)
2. Dana yang berasal dari masyarakat luas ( Pihak
ke 3)
3. Dana yang bersumber dari lembaga lainnya
(Pihak ke 2)

3/14/2022 inaba.ac.id3
 1. Dana Yang Bersumber Dari Bank Itu Sendiri
Secara garis besar :
• Setoran modal dari pemegang saham
• Laba bank yang belum dibagi, merupakan laba
yang memang belum dibagikan pada tahun yang
bersangkutan sehingga dapat dimanfaatkan
sebagai modal untuk sementara waktu

3/14/2022 inaba.ac.id4
 1. Dana Yang Bersumber Dari Bank Itu Sendiri

• Cadangan-cadangan bank, maksudnya adalah

cadangan-cadangan laba pada tahun lalu yang
tidak dibagi kepada para pemegang sahamnya.
Cadangan ini sengaja disediakan untuk
mengantisipasi laba tahun yang akan datang

3/14/2022 inaba.ac.id5
 1. Dana Yang Bersumber Dari Bank Itu Sendiri

Keuntungan dari sumber dana sendiri adalah tidak

perlu membayar bunga yang relatif lebih besar
daripada jika meminjam ke lembaga lain

3/14/2022 inaba.ac.id6
 2. Dana Dari Pihak Ketiga/Dari Masyarakat

a. Giro
b.Tabungan
c. Deposito

inaba.ac.id7
Simpanan Giro ( Demand Deposit ):
UU RI No.10 tahun 1998 - pasal 1 (6)

inaba.ac.id
Cek (Cheque)

9 inaba.ac.id
 Bilyet Giro ( BG )
Bilyet giro merupakan surat perintah dari nasabah kepada bank yang
memelihara rekening giro nasabah tersebut untuk memindahbukukan sejumlah
uang dari rekening yang bersangkutan kepada pihak penerima yang disebutkan
namanya pada bank yang sama atau bank lainnya

3/14/2022 inaba.ac.id
10
 Perbedaan Cek dan BG
No Keterangan Cek Bilyet Giro
1. Identitas - atas nama Atas nama
- atas unjuk

2. Sifat Tunai dan non tunai Non tunai

3. Tanggal Hanya ada satu tanggal Ada dua tanggal

3/14/2022 inaba.ac.id
11
 B. Tabungan
UU Perbankan No.10 tahun 1998

Simpanan yang penarikannya

hanya dapat dilakukan
menurut syarat tertentu
yang disepakati, tetapi tidak
dapat ditarik dengan cek
atau alat yang dapat
dipersamakan dg itu

inaba.ac.id
12
 Simpanan Deposit (Time Deposit)
UU Perbankan No.10 tahun 1998

Simpanan yang penarikannya hanya

dapat dilakukan pada waktu tertentu
berdasarkan perjanjian nasabah
penyimpan dengan bank.

3/14/2022 inaba.ac.id
13
 Dana Yang Berasal Dari Lembaga Lainnya
1. Bantuan Likuiditas dari Bank Indonesia (BLBI)
2. Pinjaman antar Bank ( call money)
3. Pinjaman dari bank-bank luar negeri
4. Surat Berharga Pasar Uang (SPBU).

inaba.ac.id
14
 1. Bantuan Likuiditas dari
Bank Indonesia (BLBI)
merupakan kredit yang diberikan
Bank Indonesia kepada bank-bank
yang mengalami kesulitan
likuiditasnya.
Kredit likuiditas ini juga diberikan
kepada pembiayaan sektor-sektor
usaha tertentu.

inaba.ac.id
 2. Pinjaman antar bank (Call
Money)
Adalah Pinjaman yang diberikan
kepada bank-bank yang kalah kliring
di dalam lembaga kliring yang tidak
mampu untuk membayar
kekalahannya. Pinjaman ini bersifat
jangka pendek dengan bunga yang
relatif tinggi jika dibandingkan
dengan pinjaman lainnya

inaba.ac.id
3. Pinjaman Luar Negeri

adalah pinjaman yang

berasal dari bank luar
negeri yang diberikan
kepada bank dan non
bank. Pinjaman tsb harus
seijin Bank Indonesia.

inaba.ac.id
4. Surat Berharga Pasar
Uang (SPBU).
Dalam hal ini pihak perbankan
menerbitkan SPBU kemudian
diperjualbelikan kepada pihak yag
berminat, baik perusahaan
keuangan maupun keuangan. SPBU
diterbitkan dan ditawarkan dengan
tingkat suku bunga sehigga
masyarakat tertarik untuk
membelinya.

inaba.ac.id
JASA BANK
LAINNYA
Keuntungan Bank Dari Jasa :
1. Biaya administrasi
2. Biaya kirim
3. Biaya tagih
4. Biaya provisi dan komisi
5. Biaya sewa
6. Biaya iuran
7. Biaya lainnya

inaba.ac.id
 1.Jasa Kiriman Uang
Adalah : Jasa pengiriman uang atau
pemindahan uang lewat bank baik
pengiriman uang dalam kota, luar kota,
atau ke luar negeri.

inaba.ac.id
 Jasa Kiriman Uang
Keuntungan :
• Pengiriman lebih cepat
• Aman sampai tujuan
• Prosedur murah dan mudah
• Pembenanan rekening

inaba.ac.id
 2. Kliring (Clearing)
Adalah : - penagihan warkat bank
yang berasal dari dalam kota
melalui lembaga kliring (BI).

inaba.ac.id
 2. Warkat Kliring (Clearing)
1. Cek
2. Bilyet Giro (BG)
3. Wesel bank
4. Surat Bukti Penerimaan Transfer dari luar
kota
5. Lalu Lintas Giral (LLG) / nota kredit

inaba.ac.id
 Proses Penyelesaian Warkat Kliring (Clearing)

1. Kliring keluar, yaitu membawa warkat-warkat kliring ke lembaga

kliring dan menyerahkan kepada yang berhak. Kliring keluar terdiri
dari penyerahan surat-surat debet keluar dan penyerahan Nota
Kredit keluar (LLG) ;
2. Kliring masuk, menerima warkat dilembaga kliring dan diproses di
bank yang bersangkutan. Kliring masuk terdiri dari penerimaan surat-
surat debet masuk dan Nota Kredit masuk (LLG) ;
3. Pengembalian kliring (clearing retour), yaitu pengembalian warkat-
warkat kliring yang tidak memenuhi syarat yang di tentukan.

inaba.ac.id
 3. Inkaso (Collection)

Adalah : Penagihan warkat-

warkat bank yang berasal
dari luar kota atau LN.

inaba.ac.id
 Inkaso (Collection)
Warkat-warkat yang diinkasokan :
• Cek
• Bilyet Giro
• Wesel
• Deviden
• Dll

inaba.ac.id
 4. Jasa Penyimpanan Dokumen (SDB)

Adalah merupakan jasa-jasa

persewaan kotak untuk
menyimpan dokumen atau
surat-surat berharga.

inaba.ac.id
 4. Jasa Penyimpanan Dokumen (SDB)

Keuntungan bagi Bank :

• Biaya sewa
• Uang setoran yang
mengendap

inaba.ac.id
4.Jasa Penyimpanan Dokumen (SDB)

Keuntungan bagi nasabah :

• Terkamin kerahasiahan barang yang disimpan
• Keamanan (Canggih, tahan api, 2 kunci untuk
nasabah dan bank, tidak dapat dibuka oleh salah
satu pihak)

inaba.ac.id
 5. Jasa Kartu (Bank Card)
Adalah : Uang Plastik yang dikeluarkan
oleh bank sebagai alat pembayaran di
tempat-tempat tertentu (super market,
pasar swalayan, dll) dan dapat
diuangkan di berbagai tempat seperti
ATM.

inaba.ac.id
 6. Jasa Valuta Asing (Bank Notes)

Adalah : uang kartal

asing yang dikeluarkan
dan ditertibkan oleh bank
di LN.

inaba.ac.id
 6. Jasa Valuta Asing (Bank Notes)
Klasifikasi bank note :
1. Bank note kuat
• Mudah diperjualbelikan
• Nilai tukar stabil
• Frekuensi penjualan sering

inaba.ac.id
 6. Jasa Valuta Asing (Bank Notes)
Contoh Bank note kuat :
• USD (United State Dollar)
• GBP (Great Britain Poundstarling)
• DEM (Deutche mark)
• JPY ( Japanese Yen)
• HKD (Hongkong Dollar)
• Euro

inaba.ac.id
 6. Jasa Valuta Asing (Bank Notes)

Klasifikasi bank note :

2. Bank notes lemah :
• Kondisi BN cacat/rusak
• Tergolong valuta yang lemah
• Tidak memiliki persediaan
• Diragukan keabsahannya

inaba.ac.id
6. Jasa Valuta Asing (Bank Notes)
Contoh Bank note lemah :
• ITL (Itakian Lira)
• NLG (Netherlands Guilder)
• FRF ( French Franc),
• dll.

inaba.ac.id
 7. Garansi Bank

Adalah : jaminan pembayaran yang

diberikan oleh bank kepada suatu pihak
, baik perorangan, perusahaan atau
badan/lembaga lainnya dalam bentuk
surat jaminan.

inaba.ac.id
 8. Bank Draft
• Bank Draft adalah sebuah perintah pembayaran yang
diterbitkan oleh bank dalam bentuk sertifikat dan
memiliki nominal tertentu sesuai dengan permintaan
pihak yang membutuhkan Bank Draft tersebut dan
digunakan sebagai alat pembayaran

inaba.ac.id
 9. Letter of Credit

Adalah : suatu pernyataan dari bank

atas permintaan nasabah (importir)
untuk menyediakan dan membayar
sejumlah uang tertentu untuk
kepentingan pihak ketiga (penerima
LC/eksportir).

inaba.ac.id
 10. Traveller Cheque
Adalah cek wisata atau cek perjalanan yang biasanya
digunakan oleh mereka yang hendak bepergian atau sering
dibawa oleh wisatawan.

inaba.ac.id
Manfaat Traveller Cheque :
1. Memberikan kemudahan berbelanja, karena travellers
cheque dapat dibelanjakan atau diuangkan di berbagai
tempat.
2. Mengurangi risiko kehilangan uang karena setiap
travellers chaque dilayani secara diganti.
3. Memberikan rasa percaya diri, karena si pemakai travellers
cheque dilayani secara prima

inaba.ac.id
 11. Menerima setoran-setoran :

1. Pembayaran pajak
2. Pembayaran telepon
3. Pembayaran air
4. Pembayaran listrik
5. Pembayaran uang kuliah

inaba.ac.id
 12. Melayani Pembayaran :
1. Gaji
2. Pensiun
3. Honorarium
4. Deviden
5. Kupon
6. Bonus/hadiah

inaba.ac.id
 13. Pasar Modal :
Adalah : Pasar yang dikelola secara terorganisir dengan
aktivitas perdagangan surat berharga seperti saham,
obligasi, option, warrant, right, dengan menggunakan jasa
perantara komisioner dan underwriter.

inaba.ac.id
 Rahasia Bank
Adalah sebagai segala sesuatu
yang berhubungan dengan
keuangan dan hal-hal lain dari
nasabah bank yang menurut
kelaziman dunia perbankan wajib
dirahasiakan. (UUP 1992)

inaba.ac.id
45
 Pengecualian Rahasia Bank
1. Kepentingan perpajakan
2. Penyelesaian piutang bank yang diserahkan
ke BUPLN atau PUPN (Badan Urusan
Piutang dan Lelang Negara/Panitia Urusan
Piutang Negara)
3. Kepentingan peradilan dalam perkara
pidana

inaba.ac.id
46
 DAFTAR PUSTAKA
Pustaka Utama :
Kasmir (2009). Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Edisi Revisi. Jakarta: Rajawali Press.

Pustaka Rujukan :
Siamat, D.,(2005). Manajemen Lembaga Keuangan : Kebijakan Moneter dan Perbankan, Edisi Kelima. Jakarta: Lembaga Penerbit Fakultas Ekonomi
Universitas Indonesia.
Silvanita, K.,(2009). Bank & Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta:nPenerbit Erlangga.
Abdullah, T & Francis Tantri (2017). Bank dan Lembaga Keuangan. Jakarta: Raja Grafindo Persada

inaba.ac.id
Sampai Minggu Depan

inaba.ac.id