SKRIPSI
OLEH:
DOSEN PEMBIMBING:
ii
ABSTRACK
SMEs is a very important sector for employment and income earners are
quite dominant in DIY. Therefore, financing the SME sector should be prioritized
by Islamic banks through the sale and purchase agreement (murabaha) in the form
of profit margins, and the contract for the results (mudaraba and murabaha) in the
form of profit sharing so that SMEs can grow rapidly.
This research aims to determine the influence of SBIS, profit margins, and
profit loss sharing to financing SMEs in DIY from January 2011 to December 2014.
This study uses time series data and methods Vector Autoregressive (VAR) and
Vector Error Correction Model (VECM).
From the results, it can be concluded that in the short term, SBIS, profit
margins and profit loss sharing no significant effect. While in the long term, SBIS,
profit margins and PLS positive and significant effect on the financing of SMEs in
DIY.
iii
'.*fi, Unir"rsitaslslamNegeriSunanKalijaga F'M-UINSK-BM-05-03/RO
Lamp. : I
Kepada
Islam.
Dengan ini kami mengharap agar skripsi saudara tersebut diatas dapat
segera dimunaqasyahkan. Atas perhatian saudara kami ucapkan terimakasih.
1V
*f;*, Unir.rsitas Islam Negeri Sunan Kalijaga FM-{JINSK-BM-0S-03/RO
NrP. 1971
Penguji II
NIM : 12810056
merupakan hasil karya penyusun sendiri, bukan duplikasi atau saduran dari karya
orang lain kecuali pada bagian yang telah dimjuk dan disebut dalam body note dan
daftar pustaka. Apabila di lain waktu terbukti adanya penyimpangan dalam karya
Penyusun
V1
PERSETUJUAN PUBLIKASI SKRIPSI UNTUK KEPENTINGAN
AKADEMIK
Sebagai civitas akademik UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta, Saya yang bertanda
tangan dibawah ini:
Yang Menyatakan
vu
MOTTO
viii
PERSEMBAHAN
ix
KATA PENGANTAR
1. Prof. Drs. KH. Yudian Wahyudi selaku Rektor UIN Sunan Kalijaga
Yogyakarta.
2. Dr. Ibnu Qizam, SE., Akt., M.Si. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Islam.
3. M. Ghafur Wibowo, SE., M.Si. selaku Kepala Program Studi Ekonomi
Syariah.
4. Dr. Misnen Ardiansyah, SE., M.Si, Ak., CA., selaku dosen pembimbing
akademik sekaligus pembimbing skripsi yang telah memberikan
bimbingan serta arahan kepada penulis untuk menyelesaikan tugas akhir
ini.
5. Segenap dosen serta staf karyawan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam
yang telah membantu proses akademik dan administrasi selama proses
mengikuti perkuliahan.
6. Ayahanda Suryono dan Ibunda Siti Wahyuni yang sabar dalam
memberikan motivasi untuk menyelesaikan tugas akhir serta adikku
Thorieq yang memberikan dukungan secara moril.
7. Teman-teman sekelas Ekonomi Syariah 2012 khususnya Ekonomi
Syariah B yang telah banyak berkontribusi kepada penulis.
8. ForSEI UIN Sunan Kalijaga yang telah memberikan banyak ilmu dan
pengalaman yang sangat berharga.
x
9. Teman-teman KKN kelompok 46 yang selalu berjuang bersama dalam
masa sulit menjadi masa yang menyenangkan.
10. Ibu Eirene selaku staf Otoritas Jasa Keuangan Yogyakarta yang telah
memberikan banyak ilmu dan pengalaman yang mengesankan selama
penulis magang.
ll.Teman-teman FEBI angkatan 2012 yaflg telah membantu dan
xl
TRASNSLITERASI ARAB-LATIN
ب Bā’ b be
ت Tā’ t te
ج Jim j je
خ Khā’ kh ka
ذ Żāl ż de
ز Zai z er
ش Syin sy es
xii
ع ‘Ain ‘ zet (dengan titik di bawah)
ف Fā’ f ge
ق Qāf q ef
ك Kāf k qi
ل Lām l ka
ه Hā’ h w
ء Hamzah ʻ ha
ي Ya Y apostrof
ye
xiii
جزیة Ditulis jizyah
Ketentuan ini tidak diperlukan bagi kata-kata Arab yang sudah diserap
dalam bahasa Indonesia, seperti salat, zakat dan sebagainya kecuali bila
dikehendaki lafal aslinya.
b. Bila diikuti dengan kata sandang “al” serta kedua bacaan itu terpisah,
maka ditulis h
Ḍammah u
_ َ___
Ditulis
V. Vokal Panjang
xiv
2 Fathah wawu mati Ditulis au
VII. Vokal pendek yang berurutan dalam satu kata dipisahkan dengan
apostrof
أأنتم a’antum
Ditulis
أعدّ ت u’iddat
Ditulis
لئن شكرتم la’in syakartum
Ditulis
السماء as-Samā’
Ditulis
الشمس asy-Syams
Ditulis
X. Pengecualian
Sistem transliterasi ini tidak berlaku pada:
a. Kosa kata Arab yang lazim dalam Bahasa Indonesia dan terdapat dalam
Kamus Umum Bahasa Indonesia, misalnya: al-Qur’an, hadis, mazhab,
syariat, lafaz.
xv
b. Judul buku yang menggunakan kata Arab, namun sudah dilatinkan oleh
penerbit, seperti judul buku al-Hijab.
c. Nama pengarang yang menggunakan nama Arab, tapi berasal dari
negera yang menggunakan huruf latin, misalnya Quraish Shihab,
Ahmad Syukri Soleh.
d. Nama penerbit di Indonesia yang mengguanakan kata Arab, misalnya
Toko Hidayah, Mizan
xvi
DAFTAR ISI
xvii
2.1.3.2. Pembiayaan Akad Jual Beli Perbankan Syariah .......... 26
2.2. Telaah Pustaka ................................................................................... 29
2.3. Kerangka Teoritis ............................................................................... 31
2.4. Pengembangan Hipotesis ................................................................... 32
xviii
4.2. Pembahasan ........................................................................................ 58
4.2.1. Pengaruh Sertifikat Bank Indonesia Syariah Terhadap Pem-
biayaan UMKM di DIY ........................................................... 58
4.2.2. Pengaruh Margin Keuntungan Terhadap Pembiayaan UMKM
di DIY ....................................................................................... 59
4.2.3. Pengaruh Profit Loss Sharing Terhadap Pembiayaan UMKM
di DIY ....................................................................................... 60
BAB V: PENUTUP
5.1. Kesimpulan ........................................................................................ 61
5.2. Saran ................................................................................................... 62
xix
DAFTAR GAMBAR
xx
DAFTAR TABEL
xxi
BAB I
PENDAHULUAN
negara, baik itu negara maju maupun negara berkembang. Sektor UMKM
(Tambunan, 2012).
ini dapat terbukti pada saat terjadi krisis 1998/1999 hanya sektor UKM yang
UMKM terhadap PDB dan devisa negara juga tidak diragukan lagi
(Kemenkeu, 2015).
yang tinggi untuk barang hasil produksi UMKM adalah Daerah Istimewa
Yogyakarta (DIY). DIY yang merupakan salah satu tujuan destinasi wisata
bahwa jumlah unit Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) sebanyak
137.126 unit. Sektor UMKM DIY mampu menyerap 96,99% dari total
tenaga kerja. Hal ini menunjukkan bahwa UMKM menjadi sektor utama
1
2
pertumbuhan UMKM di DIY. Namun hal ini sekaligus menjadi salah satu
permasalahan yang dihadapi oleh para pelaku UMKM DIY yang kesulitan
UMKM di DIY selama kurun waktu 2014 mengalami fluktuasi, hal tersebut
Gambar 1.1.
Perkembangan Pembiayaan UMKM di DIY tahun 2014
1080000000000
1060000000000
1040000000000
1020000000000
1000000000000
980000000000
960000000000
Pada gambar 1.1 tersebut terlihat bahwa selama kurun waktu 2014
pembiayaan UMKM DIY cukup stabil. Dari bulan Januari sampai Maret rata-
bulan Mei sampai dengan November, pembiayaan UMKM DIY cukup stabil
tahun 2014 yaitu pada bulan Desember, jumlahnya naik cukup signifikan
dengan lahirnya Bank Muamalat pada tahun 1992 dan semenjak itu, mulai
bermunculan bank syariah, unit usaha syariah (UUS), dan bank pembiayaan
berjangka waktu pendek dalam mata uang rupiah yang diterbitkan oleh
dan SBIS memiliki jalur transmisi tersendiri terhadap sektor riil dimana
dan penyalur dana masyarakat harus dapat mengelola saluran kredit dan
sektor rill. Selain itu, bank sebagai lembaga keuangan yang dominan di
(Ramadhan, 2012).
tercermin dari porsi kredit UMKM yang mencapai lebih dari empat puluh
pembiayaan UMKM pada bank syariah mencapai lebih dari tujuh puluh
kepada masyarakat melalui akad bagi hasil dan akad jual beli. Produk akad
bagi hasil yang ditawarkan oleh perbankan syariah ada dua jenis, yaitu akad
bonus SBIS yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia serta equivalent rate
di DIY”.
di DIY?
di DIY?
DIY.
pembiayaan UMKM.
Sistematika pembahasan terdiri dari lima bab yang uraiannya secara garis
BAB I Pendahuluan
Pada bagian ini akan berisi mengenai teori yang relevan dengan
logika dan penelitian sebelumnya yang relevan, dan kerangka teoritis yang
berupa gambar dan atau hubungan antar variabel yang akan diuji.
Bab ini akan menjelaskan rencana dan prosedur penelitian yang akan
mengolah data.
BAB V Penutup
dan bahasan singkat tentang hasil yang diperoleh. Selain itu juga
Selain lima bab utama tersebut, dalam penyusunan skripsi ini juga
akan ada bagian referensi yang berisi acuan yang digunakan dalam
untuk dilampirkan.
BAB V
PENUTUP
5.1. Kesimpulan
bank induk dan bukan oleh bank pada tingkat regional. Selain itu,
berpengaruh signifikan.
61
62
5.2. Saran
UMKM di DIY.
2. Variabel yang digunakan dalam penelitian ini hanya terbatas pada SBIS,
3. Terkait dengan pihak yang terlibat dalam penelitian ini, yaitu bank
DIY.
DAFTAR PUSTAKA
Buku:
Ajija, S. R., W, D., Setianto, R. H., & Primanti, M. R. (2011). Cara Cerdas
Menguasai Eviews. Jakarta: PT Salemba Empat.
Antonio, M. S. (2001). Bank Syariah: Dari Teori ke Praktik. Jakarta: Gema Insani
Press.
Ariefianto, D. M. (2012). Ekonometrika: Esensi dan Aplikasi dengan Menggunakan
Eviews. Jakarta: Erlangga.
Budisantoso, T., & Nuritomo. (2014). Bank Dan Lembaga Keuangan Lain. Jakarta:
Salemba Empat.
Dwi Nuraini Ichsan, S. M. (2014). Materi Pokok Perbankan Umum dan Syariah.
Tangerang Selatan: Universitas Terbuka.
Firdaus, M. (2011). Aplikasi Ekonometrika Untuk Data Panel dan Time Series.
Bogor: IPB Press.
Gustiani. (2010). Analisis Pengaruh Social Values Terhadap Jumlah Permintaan
Uang Islam di Indonesia. Buletin Ekonomi Moneter dan Perbankan.
Hasan, I. (2001). Pokok-Pokok Materi Statistik I (Statistik Deskriptif). Jakarta: PT
Bumi Aksara.
Karim, A. A. (2013). Bank Islam: Analisis Fiqh dan Keuangan. Jakarta: PT
RajaGrafindo Persada.
Sugiyono. (2012). Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&B. Bandung:
Alfabeta.
Widarjono, A. (2013). Ekonometrika Teori dan Aplikasi. Yogyakarta: Ekonisisa FE
UII.
Tambunan, T. (2012). Usaha Mikro Kecil dan Menengah di Indonesia. Jakarta:
LP3ES.
Jurnal:
Agung, P. W. (2002). Transmission Mechanisms of Monetary Policy in Indonesia.
Buletin Ekonomi Moneter dan Perbankan.
Ascarya. (2012). Alur Transmisi dan Efektifitas Kebijakan Moneter Ganda Di
Indonesia. Buletin Ekonomi Moneter dan Perbankan, 296.
Ayyuniah, Q. (2011). Pengaruh Instrumen Moneter Syariah dan Konvensional.
Iqtishodia.
Giannini, N. G. (2013). Faktor Yang Mempengaruhi Pembiayaan Mudharabah Pada
Bank Umum Syariah di Indonesia. Accounting Analysis Journal.
63
64
64
Lampiran 1: Terjemahan Bahasa Arab
a. PUPS
Level
Null Hypothesis: LNPUPS has a unit root
Exogenous: Constant, Linear Trend
Lag Length: 3 (Automatic - based on SIC, maxlag=9)
t-Statistic Prob.*
First Different
Null Hypothesis: D(LNPUPS) has a unit root
Exogenous: Constant, Linear Trend
Lag Length: 1 (Automatic - based on SIC, maxlag=9)
t-Statistic Prob.*
b. BSBIS
Level
Null Hypothesis: LNBSBIS has a unit root
Exogenous: Constant, Linear Trend
Lag Length: 0 (Automatic - based on SIC, maxlag=9)
t-Statistic Prob.*
First Different
Null Hypothesis: D(LNBSBIS) has a unit root
Exogenous: Constant, Linear Trend
Lag Length: 0 (Automatic - based on SIC, maxlag=9)
t-Statistic Prob.*
c. MR
Level
Null Hypothesis: MR has a unit root
Exogenous: Constant, Linear Trend
Lag Length: 0 (Automatic - based on SIC, maxlag=9)
t-Statistic Prob.*
First Different
Null Hypothesis: D(MR) has a unit root
Exogenous: Constant, Linear Trend
Lag Length: 0 (Automatic - based on SIC, maxlag=9)
t-Statistic Prob.*
d. PLS
Level
Null Hypothesis: PLS has a unit root
Exogenous: Constant, Linear Trend
Lag Length: 0 (Automatic - based on SIC, maxlag=9)
t-Statistic Prob.*
First Different
t-Statistic Prob.*
Root Modulus
0.809872 0.809872
0.668283 - 0.155702i 0.686181
0.668283 + 0.155702i 0.686181
-0.061656 - 0.462838i 0.466927
-0.061656 + 0.462838i 0.466927
-0.331639 - 0.015697i 0.332010
-0.331639 + 0.015697i 0.332010
0.030560 0.030560
Selected
(0.05 level*)
Number of
Cointegrating
Relations by
Model
DLNPUPS(-1) 1.000000
DLNBSBIS(-1) 0.206578
(0.04114)
[ 5.02129]
DPLS(-1) 0.263145
(0.04885)
[ 5.38713]
DMR(-1) 0.332877
(0.07090)
[-4.69532]
@TREND(11M01) -0.011293
(0.00315)
[-3.58112]
C -31.19820
.1 .1 .1 .1
.0 .0 .0 .0
Response of DLNSBIS to DLNPUPS Response of DLNSBIS to DLNSBIS Response of DLNSBIS to DAPLS Response of DLNSBIS to DAT MR
.8 .8 .8 .8
.6 .6 .6 .6
.4 .4 .4 .4
.2 .2 .2 .2
.0 .0 .0 .0
Response of DAPLS to DLNPUPS Response of DAPLS to DLNSBIS Response of DAPLS to DAPLS Response of DAPLS to DAT MR
.8 .8 .8 .8
.6 .6 .6 .6
.4 .4 .4 .4
.2 .2 .2 .2
.0 .0 .0 .0
Response of DAT MR to DLNPUPS Response of DAT MR to DLNSBIS Response of DAT MR to DAPLS Response of DAT MR to DAT MR
.6 .6 .6 .6
.4 .4 .4 .4
.2 .2 .2 .2
.0 .0 .0 .0
Varian
ce
Decom
position
of
DLNPU
PS:
Period S.E. DLNPUPS DLNBSBIS DPLS DMR
CURRICULUM VITAE
Data Pribadi
Nama : Mohammad Alvien Wahyu Suryono
Jenis Kelamin : Laki-laki
Tempat, Tanggal Lahir : Ponorogo, 18 Februari 1993
Kewarganegaraan : Indonesia
Agama : Islam
Alamat Asal : Taman Kenari Jagorawi Blok IX E No. 10 Desa
Puspasari Kecamatan Citeureup Kabupaten Bogor
Provinsi Jawa Barat. Kodepos: 16810
Alamat Jogja : Jalan Cabe No. 17 Dusun Karangploso, Maguwoharjo,
Sleman, DI Yogyakarta. Kodepos: 55182
Telepon : 085711922297
Email : albuf_uno@yahoo.co.id
Pendidikan Formal
1998-2004 : SDN 01 Puspasari, Citeureup, Bogor. Jawa Barat
2004-2007 : SMPN 01 Citeureup, Citeureup, Bogor. Jawa Barat
2007-2010 : SMAN 01 Cibinong, Cibinong, Bogor. Jawa Barat
2012-2016 : Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga, Sleman, DIY
Yogyakarta
Pengalaman Organisasi
Kepengurusan
Departemen Keolahragaan OSIS SMPN 01 Citeureup (2004-2005)
Ketua OSIS SMPN 01 Citeureup (2005-2006)
Departemen Pemuda dan Politik SMAN 01 Cibinong (2007-2008)
Ketua OSIS SMAN 01 Cibinong (2008-2009)
Staf Pengembangan Sumber Daya Insani Forum Studi Ekonomi Islam (2013-2014)
Kepala Departemen Pengembangan Sumber Daya Insani Forum Studi Ekonomi
Islam (2014-2015)
Staf Departemen Media dan Jurnalistik Forum Silahturahim Studi Ekonomi Islam
(2014-2016)
Kepanitiaan
Divisi Perlengkapan “International Seminar 2nd AICIF 2014”
Divisi Konsumsi Roadshow “Asuransi Syariah-Batch II 2014”
Koordinator Divisi Acara "Sharia Economic Fair 2014"
Divisi Dekorasi dan Dokumentasi Seminar "Prospek Industri Halal di Indonesia
Pasca Pemberlakuan UU Jaminan Produk Halal 2015"